El seguro de caucin, o seguro de garanta, es aquel contrato de seguro

mediante el cual el asegurador se obliga a indemnizar al asegurado por los

perjuicios que sufra en caso de que el tomador del seguro incumpla las
obligaciones, legales o contractuales, que mantenga con ste.

Segn el artculo 68 de la Ley espaola de Contrato de Seguro 50/1980 del

8 de octubre de 1980,1 "por el seguro de caucin el asegurador se obliga,
en caso de incumplimiento por el tomador del seguro de sus obligaciones
legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a ttulo de resarcimiento
o penalidad los daos patrimoniales sufridos, dentro de los lmites
establecidos en la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador
deber serle reembolsado por el tomador del seguro".

Caractersticas

El seguro de caucin encuentra su razn de ser cuando una de las partes de

un contrato exige a la contraparte una garanta que blinde el cumplimiento
de las obligaciones que ha contrado. Una forma sencilla de obtener esta
garanta es la contratacin del seguro que nos ocupa, puesto que si el
obligado incumple, la aseguradora se hace cargo de las indemnizaciones
que resulten del incumplimiento, dentro de los lmites pactados. Se trata de
un seguro muy utilizado para la firma de contratos con las Administraciones
Pblicas.

Pese a tratarse de un seguro similar al seguro de crdito, la diferencia

bsica entre ambos radica en que, en el caso del seguro de caucin, es el
deudor el que contrata (y paga) el seguro, figurando su acreedor como
beneficiario. Volviendo al ejemplo del sector pblico, el tomador del contrato
sera la empresa contratista, y el asegurado o beneficiario la Administracin
Pblica contratante.

La principal ventaja de este tipo de garanta radica en que, a diferencia de

otras frmulas, como la fianza o aval bancario, no implica grandes prdidas
de disposicin sobre el activo circulante: basta con pagar la prima del
seguro para estar legalmente cubierto a todos los efectos. Ahora bien: de
tener el asegurado que ser indemnizado por el asegurador, el tomador tiene
la obligacin de devolver a ste las cantidades que hubiesen sido pagadas.
Partes intervinientes

A diferencia de los seguros generales en que participan asegurado y

asegurador, en los seguros de caucin se incorpora un tercer elemento:

Asegurado o Comitente: Es el beneficiario del seguro.

Asegurador o Compaa: Es la entidad emisora del seguro; garantiza al

asegurado el cumplimiento de la obligacin contrada por el proponente.

Proponente o Tomador: Es el responsable del cumplimiento de la obligacin;

el que suscribe el convenio con el asegurador, para que ste emita la pliza
respectiva.
El seguro de caucin es un contrato de garanta que otorga la Compaa de
Seguros para cubrir las prdidas producidas por el incumplimiento de
obligaciones del Proponente o Tomador del seguro, frente al acreedor de
esas obligaciones, quien es el Asegurado.

Es decir que, los seguros de caucin sirven para el resarcimiento al

Asegurado en caso que el Tomador no cumpla el compromiso asumido en el
contrato. Ello implica la existencia de un contrato o una obligacin legal de
donde surgen las obligaciones a cargo del Tomador que deban ser
garantizadas y los derechos del acreedor interesado en que se le
garanticen.

Derivado de la operatoria de este tipo de garantas, se establecen tres

partes intervinientes: el Asegurado beneficiario de la garanta -, el
Tomador quien solicita la garanta -, y la Aseguradora quien media entre
la relacin contractual de los mencionados anteriormente -.

Asimismo, se establece tres tipos contratos: el principal que regula las

relaciones entre el Asegurado y el Tomador -; la pliza de seguro de caucin
- regula las relaciones entre la Compaa y el Asegurado -; y la solicitud y/o
carta presentacin y anexo que regulan las relaciones entre el Tomador y
la Compaa Aseguradora.

En consecuencia y a modo de definicin sucinta, el seguro de caucin es un

contrato accesorio al contrato principal, que regula las relaciones entre el
Asegurado y el Tomador de la garanta.

Los tipos de obligaciones asegurables

Las obligaciones asegurables se pueden clasificar en tres tipos:

1. Obligaciones de hacer:
Son aquellas en que el Tomador se compromete a ejecutar alguna tarea,
por ejemplo: una obra de construccin, una reparacin de algo, la
construccin de un buque, etc. -. Para estas obligaciones se utilizan las
plizas de obra, los anticipos financieros o de acopio de materiales en obra,
las garantas de tenencia de bienes para su transformacin o construccin,
los fondos de reparos, entre las ms conocidas.

2. Obligaciones de dar:
Son aquellas en que el Tomador se compromete a entregar alguna
mercadera y/o servicio, por ejemplo: Licitaciones de provisin de alimentos,
bienes muebles, servicio de limpieza, de vigilancia, entre otros -. Para estas
obligaciones se utilizan las plizas de suministros.

3. Obligaciones de pagar:
Son aquellas en que el Tomador se compromete a pagar una suma de
dinero, por ejemplo: Alquiler de bienes muebles o inmuebles, concesin,
Venta de mercadera a crdito, etc. -. Para estas obligaciones se utilizan las
plizas de alquileres, concesiones, insolvencia del deudor.

La calidad de los asegurados.

Tipo de asegurados

Los personas de derecho pblico: El Estado Nacional y sus reparticiones,

los Estados Provinciales y sus reparticiones, las Municipalidades, las
Empresas del Estado, los Entes autrquicos, etc.

 Las personas de derecho privado.

Cundo un contrato privado es asegurable con un seguro de caucin?

Para que un contrato celebrado entre personas de derecho privado sea

asegurable con un seguro de caucin es necesario que entre sus clusulas
existan los siguientes elementos:
a) Se fije un monto de garanta.
b) Se fije las condiciones de afectacin de dicha garanta.

Configuracin del siniestro

Las plizas de caucin no cubren reclamos a primer requerimiento, sino que

deben realizarse pasos para la configuracin del siniestro.
Se descarta todo tipo de litigio ya que para que un siniestro se configure
slo necesita el cumplimiento de dos hechos.

1. Imputar el incumplimiento al Tomador por su culpa.

2. Intimar extrajudicialmente al Tomador para que cumpla con el pago de

los montos reclamados sin resultado. Una vez cumplidos estos pasos, que
surgen de las condiciones generales de la pliza, el Asegurador debe
indemnizar a su Asegurado. Los plazos de denuncia, y de informacin varan
segn las distintas plizas y los tipos de asegurados.

Vencimiento

Muchas de las coberturas tienen vencimiento indeterminado, y concluyen

cuando concluyen todas las obligaciones del Tomador, es por ello que se
desafectan con la devolucin de las mismas o en su defecto, cuando se
acredite que dichas obligaciones han cesado, lo cual ocurre mediante la
comunicacin del Asegurado desafectando las garantas.

Coberturas autorizadas

Todas las coberturas deben estar debidamente autorizadas por la

Superintendencia de Seguros de la Nacin, la cual aprueba los marcos y las
condiciones de cada contrato de seguro (pliza, condiciones generales,
solicitudes, etc.)

Obligaciones del Tomador

El Tomador tiene el deber de cumplir el contrato principal, el deber de

mantener informada a la Compaa del desenvolvimiento de dicho contrato
principal, debe informar cualquier anormalidad, as como el fin del mismo,
(pues la Compaa no es parte directa en el contrato y no puede informarse
por si sola), debe pagar los premios, no debe disminuir su capacidad
patrimonial, y algunas otras cargas que se encuentran explicitadas en la
carta presentacin y el anexo, por medio de los cuales asume los deberes
aqu descriptos.