INSTITUCIONES FINANCIERAS

Facilitador:
Econ. Luis Alfredo Gmez Rodriguez

Qu son?
Grupo

formado por entidades de

crdito cuya actividad principal
consiste en la captacin de
depsitos y en la concesin de
crditos, con el fin de impulsar el
desarrollo econmico del pas.

Cmo se Clasifican?
Desde el punto de vista financiero, las instituciones se agrupan
en las siguientes categoras:
Instituciones
Financieras de
Primer Piso (IFPP)

Canalizan recursos financieros de sectores con

supervit a sectores deficitarios (Banca comercial),
otorgan directamente sus recursos.

Instituciones
Financieras de
Segundo Piso
(IFSP)

Canaliza recursos financieros al mercado mediante

otras Instituciones Financieras, a sectores
productivos. Son bsicos para fomentar el
desarrollo. Usa recursos de fuentes diversas, como
BID, Banco Mundial, entre otros. Son Instituciones
Intermediarias.

Instituciones de
Garantas (IG)

Otorgan garantas a las PyMEs para acceder al crdito.

Apoyan a los demandantes de fondos y reducen el
riesgo de la institucin que otorga el financiamiento.
Facilitan el acceso de personas naturales y jurdicas
a los recursos de las instituciones financieras.

Cmo se Clasifican?
Instituciones
Hipotecarias
(IH)

Otorga hipotecas. Las hipotecas constituyen

garantas sobre inmuebles. Tambin poseen
una diversidad de instrumentos financieros que
ponen a disposicin de los usuarios.

Instituciones
Microfinancieras
(IM)

Sus servicios se enfocan hacia personas naturales

o jurdicas, de bajos ingresos que manejan
pequeas y medianas empresas, a fin de
apoyar el desarrollo de sectores considerados
prioritarios.

Instituciones
Financieras
No Bancarias
(IFNB)

Son instituciones de intermediacin financiera que

no otorgan recursos financieros no operan
como bancos comerciales. Incluye compaas
de seguros, fondos mutuales, mercado de
capitales, fondos de pensiones, entre otros.

Tipos de Instituciones Financieras

OTRAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS

BANCOS

Universales
Comerciales

Hipotecarios
De Inversin

De Desarrollo

Arrendadoras Financieras o
leasing
Fondos del Mercado
Monetario
Entidades de Ahorro y
Prstamo
Casas de cambio
Grupos Financieros
Operadores Cambiarios
Fronterizos
Empresas emisoras y
operadoras de tarjetas de
crdito

Quien las regula?

Como se desprende del Artculo 2 del Decreto con fuerza de ley, de

reforma de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras,
la

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
debe ejercer inspeccin, vigilancia y fiscalizacin de los Bancos
Universales, Comerciales, con Leyes Especiales, de Inversin,
Hipotecarios, Sociedades de Capitalizacin, Casas de Cambio,
Almacenes Generales de Depsito, Oficinas de Representacin de
Bancos Extranjeros, Arrendadoras Financieras, Fondos de Activos
Lquidos y Entidades de Ahorro y Prstamo.

SUDEBAN acta bajo el control del Consejo Superior de la

Superintendencia de Bancos y est adscrita al Ministerio de Finanzas a

los solos efectos de la tutela administrativa, gozando de las franquicias,
privilegios y excepciones de Orden Fiscal, Tributario y Procesal que la
Ley Orgnica de la Hacienda Pblica Nacional otorga al Fisco Nacional,
conjuntamente con el Banco Central de Venezuela.

Superintendencia de Bancos
SUDEBAN
La Superintendencia de Bancos es un organismo
autnomo, de carcter tcnico y especializado,
dotado de personalidad jurdica y patrimonio
propio e independiente del Fisco Nacional que
tiene como funcin principal supervisar, controlar
y vigilar las instituciones financieras regidas por la
Ley General de Bancos y otras Instituciones
Financieras a objeto de determinar la correcta
realizacin de sus actividades, con el fin de evitar
crisis bancarias y permitir el sano y eficiente
funcionamiento del Sistema Financiero
venezolano.

Mecanismos de Regulacin

La Supervisin ejercida por SUDEBAN se realiza a travs de las funciones

desarrolladas por seis Gerencias claves que son:
Gerencias de Inspeccin 1, 2, 3, 4, 5 y 6.
Sus funciones son: Inspeccionar, vigilar, supervisar, monitorear, asesorar y
controlar a todos los Entes regulados por el decreto con Fuerza de Ley de
Reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones financieras, a
travs de la planificacin y ejecucin de inspecciones y mediante la
implementacin de un modelo de supervisin integral, basado en riesgo, as
como la definicin de lineamientos para el funcionamiento del Sistema
Financiero, fundamentados en la Normativa Legal Vigente y con criterios de
uniformidad sobre los mtodos, normas y procedimientos aplicados, que
permitan generar esquemas preventivos y correctivos oportunos que
garanticen el adecuado funcionamiento del Sistema Financiero Venezolano.
Estas seis Gerencias tienen la responsabilidad de instrumentar dos tipos de
controles fundamentales:
1. El Control Directo (Inspeccin In Situ) y
2. El Control Indirecto (Inspeccin extra Situ).

Tasas de Inters

La Tasa de Inters es el precio que se paga por el uso

del dinero durante determinado perodo. Es el
porcentaje de rendimiento o costo, respecto al capital
comprometido por un instrumento de deuda.
La tasa de inters es fijada por el Banco Central de
cada pas a los otros bancos y estos a su vez, la fijan
a las personas por los prstamos otorgados.

Clasificacin de las Tasas de Inters

ACTIVAS O DE
COLOCACIN

PASIVAS O DE
CAPTACIN

Nominal

Efectiva

Son las que pagan los intermediarios

financieros a los oferentes de recursos por el
dinero captado

Son las que reciben los intermediarios

financieros de los demandantes por los
prstamos otorgados. Esta ltima siempre
es mayor, porque la diferencia con la tasa de
captacin es la que permite al intermediario
financiero cubrir los costos administrativos,
dejando adems una utilidad.
Tasa de inters anual que rige durante el
lapso que dure la operacin.
La tasa que se calcula para un perodo
determinado y que puede cubrir perodos
intermedios.

TASAS DE INTERS PASIVAS

BANCOS LOCALES

BANCO

CUENTA
CORRIENTE

CUENTA DE AHORRO

DEPOSITOS A
PLAZO FIJO

PARTICIPACIONES

BANESCO

De 0% a 4%

De 6,5% a 11%

1,25%

De 10% a 13%

BANFOANDES

De 0% a 1%

De 6,5% a 6,7%

10%

10,47%

B.I.V

0%

6,5%

10%

----

B.O.D.

De 0% A 1%

De 6,5% a 13%

De 10% a 11%

De 1% a 11%

CARIBE

De 0% A 1%

De 6,5% a 8,3%

De 10% a 10,47%

De 10% a 12,89%

EXTERIOR

De 0% a 7,23%

De 6,5% a 10,47%

De 10% a 10,97%

De 10% a 11,02%

FEDERAL

De 0% a 5%

De 6% a 7,5%

10%

De 10% a 11,25%

De 0% a 2%

De 6,5% a 12%

10%

De 11% a 13%

B.N.C

De 0% a 3%

6,5%

De 10% a 13%

-----

MERCANTIL

De 0% a 2,52%

De 6,5% a 13%

De 10% a 10,47%

De 10% a 10,47%

PROVINCIAL

De 0% a 6,18%

De 6,5% a 14,37%

De 10% a 12,62%

De 10% a 13,24%

VENEZUELA

De 0% a 11%

6,5%

10%

De 5% a 10%

CORPBANCA

FONDO COMUN

TASAS DE INTERS
ACTIVAS

BANCO

CRDITOS

PRESTANOS

TARJETAS DE
CRDITO

LNEAS DE
CREDITO

FIDEICO
MISO

MORA

BANESCO

28%

24%

27.5%

28%

15,24%

3%

BANFOANDES

5,16% a 24%

19%

19%

25%

15,24%

3%

B.I.V

28%

----

22% - 26%

----

----

3%

B.O.D.

28%

----

28%

----

----

3%

CARIBE

10,89% - 28%

28%

27.96%

28% - 31,89%

----

3%

CORPBANCA

10,89% - 28%

----

27,5% - 28%

28%

----

3%

EXTERIOR

28%

12,5% - 28%

13,73% - 28%

28%

----

3%

FEDERAL

24%

10,32 - 31,43

28%

28%

15,24

3%

FONDO COMUN

10,89% - 28%

26% - 28%

17% - 28%

28%

15,24

3%

B.N.C

10,89% - 28%

----

28%

28%

----

3%

MERCANTIL

19% - 24,87%

10,32% -31,43%

28%

28%

15,24%

3%

PROVINCIAL

10,89% - 28%

----

21,50% - 28%

28%

----

3%

VENEZUELA

10,89% - 28%

----

19% - 28%

28%

15,24

3%

INTRUMENTOS FINANCIEROS
Bancos Locales

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Liquida, Tu Propio Plan, Plan Crecimiento,
Plan aos Dorados, Plan Premium, Plan
1 Clase
Cuentas Corrientes:
Con intereses lquidos, plan crecimiento,
Plan aos Dorados, Plan Premium, Plan
1 Clase
Cuentas de Activos Lquidos:
Renta Lquida, Plan Crecimiento, Plan aos
Dorados, Plan Premium, Plan 1 Clase.
Inversiones:
Participaciones, Depsitos a Plazos Fijos
Crditos Y Prstamos:
Para vehculos, Agropecuarios,
Hipotecarios, Mercantiles, menores,
FONDANA
Fondos Mutuales
Renta Fija, Renta Variable, Habitacional
Tarjetas de Crdito
Tradicionales, Afinidad

PERSONAS JURDICAS

Cuentas de Ahorro
Persona Jurdica

Cuentas Corrientes:
Plan Empresa,
Cuentas de Activos Lquidos:
CAL, FAL Persona jurdica
Inversiones:
Participaciones, Tradicionales
Crditos Y Prstamos:
Para vehculos, Empresarial, Agropecuario,
Mercantil, Menores, construccin,
Hipotecario, Fon DNA, Fon CREI
Fondos Mutuales
Renta Fija, Renta Variable
Tarjetas de Crdito
Empresarial

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Tradicional
Cuentas Corrientes:
Clsica, Lnea Dorada
Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos
Crditos Y Prstamos:
Para vehculos, Agropecuarios,
Personales, Microcrditos,
Comerciales
Tarjetas de Crdito
Dorada, Afinidad, Clsica: Visa,
Master card

PERSONAS JURDICAS
Cuentas de Ahorro
Tradicional
Cuentas Corrientes:
Lnea Dorada
Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos
Crditos Y Prstamos:
Para vehculos, Empresarial,
Agropecuario, construccin,
Hipotecario, Industrial
Tarjetas de Crdito
Doradas

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Tradicional
Cuentas Corrientes:
Tradicional
Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos,
Depsitos Nominativos
Crditos Y Prstamos:
Microcrditos
Tarjetas de Crdito
Tradicionales, Afinidad, Prepago

PERSONAS JURDICAS
Cuentas de Ahorro
Persona Jurdica
Cuentas Corrientes:
Persona jurdica
Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos,
Depsitos Nominativos
Tarjetas de Crdito
Empresarial, Afinidad, Compras
Institucionales

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Personal
Cuentas Corrientes:
Remunerada.
Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos
Crditos Y Prstamos:
Para vehculos, Agropecuarios,
Hipotecarios, Consumo
Tarjetas de Crdito
Tradicionales

PERSONAS JURDICAS
Cuentas de Ahorro
Empresarial
Cuentas Corrientes:
Remunerada.
Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos
Crditos Y Prstamos:
Para vehculos,, Agropecuario,
Corporativo, Hipotecario,
Tarjetas de Crdito
Empresarial

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Tradicional, Class, Infantil

Cuentas Corrientes:
Maestra
Cuentas de Activos Lquidos:
Fondo de activos lquidos

Inversiones:
Participaciones, Depsitos a Plazos Fijos

Crditos Y Prstamos:
Comerciales, Para vehculos,
Agropecuarios, Hipotecarios,
menores, Personal, Turismo,
Microcrditos

Tarjetas de Crdito
Tradicionales, Garantizada

PERSONAS JURDICAS
Cuentas de Ahorro
Class
Cuentas Corrientes:
Maestra
Crditos Y Prstamos:
Corporativos, Comercio, Lnea
PYME
Lnea Red, Factorn,
Microcrditos
Tarjetas de Crdito
Empresarial

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Tradicional
Cuentas Corrientes:
Remunerada
Cuentas de Activos Lquidos:
FAL
Inversiones:
Participaciones, Depsitos a Plazos
Fijos
Crditos Y Prstamos:
Personal, Hipotecario, Mvil,
Microcrdito
Tarjetas de Crdito
Tradicional

PERSONAS JURDICAS
Cuentas de Ahorro
Jurdica
Cuentas Corrientes:
Remunerada
Cuentas de Activos Lquidos:
FAL
Inversiones:
Participaciones, Depsitos a Plazo fijo
Crditos Y Prstamos:
Agropecuario, Fon CREI, Inmobiliario,
Financiero
Tarjetas de Crdito
Empresarial

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Tradicional, Integral a La Vista, Integral a
Plazo, Exter Productiva, Exter
Productiva Plus
Cuentas Corrientes:
Integral
Inversiones:
Participaciones, Depsitos a Plazos
Fijos

Crditos Y Prstamos:
Exter Autos, Exter inmueble, Exter
seguro Hogar, Exter seguro Vida,
Tarjetas de Crdito
Prepagadas

PERSONAS JURDICAS
Cuentas de Ahorro
Tradicional, Integral a La Vista, Integral
a Plazo
Cuentas Corrientes:
Integral, Activa
Inversiones:
Participaciones, Depsitos a Plazos
Fijos
Crditos Y Prstamos:
Microcrditos
Tarjetas de Crdito
Empresarial

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Clsica, Ultra
Cuentas Corrientes:
Dinmica, Ultra:
Inversiones:
Participaciones
Crditos Y Prstamos:
Credi Mvil, Agropecuarios,
Menores, hipotecarios,
construccin
Fondos Mutuales:
Renta fija y renta variable
Tarjetas de Crdito
Tradicionales, Afinidad

PERSONAS JURDICAS

Cuentas de Ahorro
Persona Jurdica
Cuentas Corrientes:
Plan Empresa,

Cuentas de Activos Lquidos:

CAL, FAL Persona jurdica

Inversiones:
Participaciones, Tradicionales

Crditos Y Prstamos:
Para vehculos, Empresarial, Agropecuario,
Mercantil, construccin, Hipotecario,
FONDANA, Fon CREI
Fondos Mutuales
Renta Fija, Renta Variable

Tarjetas de Crdito
Empresarial

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Gigante, creciente, dorada, segura,
activa, de inversin

Cuentas Corrientes:
Clsica, cheque inters

Inversiones:
Participaciones, plazos fijos

Crditos Y Prstamos:
Vivienda, vehculos, hipotecarios,
comerciales

Fondos Mutuales:
Renta fija y renta variable

Tarjetas de Crdito
Tradicionales

PERSONAS JURDICAS

Cuentas de Ahorro
De inversin

Cuentas Corrientes:
Cheque inters

Inversiones:
Participaciones, plazos fijos

Crditos Y Prstamos:
Para vehculos, Empresarial,
Agropecuario, Mercantil,
construccin, Hipotecario, Tarjetas
de Crdito
Empresarial

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Tradicional, Plus, MIA, Lider
Cuentas Corrientes:
Clsica, mxima, nmina, mltiple
Cuentas de Activos Lquidos:
FAL
Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos
Crditos Y Prstamos:
Automotriz, Hipotecario, Habitacional
Tarjetas de Crdito
Tradicional

PERSONAS JURDICAS
Cuentas de Ahorro
Clsica, plus
Cuentas Corrientes:
Clsica, Mxima
Inversiones:
Depsitos plazos fijos

Crditos Y Prstamos:
Para vehculos, Empresarial, de capital
de trabajo, Agropecuario,
Microcrdito, construccin,
Tarjetas de Crdito
Empresarial

PERSONAS NATURALES
Cuentas de Ahorro:
Tradicional, El Libretazo, Preferencial,
Extraordinaria, VIP

Cuentas Corrientes:
Remunerada, VIP Plus, Remunerada
Comercial

Cuentas de Activos Lquidos:

Renta Lquida, Plan Crecimiento, Plan aos
Dorados, Plan Premium, Plan 1 Clase.

Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos

Crditos Y Prstamos:
Para vehculos ,Productos y servicios,
Hipotecarios, Microcreditos

Tarjetas de Crdito
Clsica, preferencial

PERSONAS JURDICAS
Cuentas de Ahorro
Tradicional, Preferencial,
Extraordinaria,,Libreta activa
Cuentas Corrientes:
Remunerada VIP, VIP Plus, Remunerada
Empresarial, Remunerada
institucional
Inversiones:
Depsitos a Plazos Fijos
Crditos Y Prstamos:
Para vehculos ,Productos y servicios,
Hipotecarios, Microcreditos
Tarjetas de Crdito
Empresarial