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9/6/2015

MemoireOnline­Etudeanalytiqued'unfinancementbancaire"Créditd'investissment"casCNEP/BANQUE­MA

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Etudeanalytiqued'unfinancementbancaire"Crédit

d'investissment"casCNEP/BANQUE

parMA

UniversitéMouloudMammeriTiziouzou­Licenceenscienceseconomique2008

Advanced Fleet Management

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SECTION2:montaged'undossierdecréditd'investissement:

Ledossierdecréditconsistel'unedescartesmaîtressesquipermettreaubanquierdemieux

situeretdeconnaîtresonclient.

Aceteffet,cedossierdoitporterunmaximumderenseignementsrelatifsauclient(promoteur) ainsiqu'àsonprojet. Cesrenseignementspeuvent eprésentersousformededocuments, pièces,bilans etc.,quiseregroupenten:

1­Lademandedecréditd'investissement:

Unedemandesouformemanuscrite,signéeparunepersonnehabilitéeàengagerl'entreprise

ou,lapersonnemorale­dontilestresponsable­dansl'opérationdecrédit.Cettedemandedoit

résumerl'affaireàfinancerd'unemanièretrèsprécise.

2­Documentsadministratifsjuridiques:1

Cesdocumentsseregroupenten:

·Unecopielégaliséedesstatutspourlespersonnesmorales;

·Ladélibérationdesassociésautorisantlegérantàcontacterdesempruntsbancaires;

·Unecopielégaliséeduregistredecommerceoutouteautreautorisationauagrément

d'exercer;

·Copielégaliséedubulletinofficieldesannonceslégales(BOAL)quiestundocument

juridiquequienregistretouteslesopérationsrelativesaufoncier;

·Unecopielégaliséedutitredepropriété,acteadministratifoubaildelocationduterrainet/ou

dulocald'exploitation;

·Délibérationduconseild'administrationautorisantl'investissement(pourlesentreprises

publiqueséconomiques).

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MemoireOnline­Etudeanalytiqued'unfinancementbancaire"Créditd'investissment"casCNEP/BANQUE­MA

·Lesbilansdéfinitifsetlestableauxdecomptesderésultats(TCR),ainsiqueleursannexes

réglementairesdestroisderniersexercices;

·BilansetTCRprévisionnels,étaléssurladuréeducréditsollicité,quidoiventêtresignéspar

unresponsablehabilité;

· Pour les sociétés de capitaux, les bilans doivent être accompagnés du rapport du commissaireauxcomptes­quiestunexpertchargédecontrôlerlescomptesdessociétés­et laréalisationouladécisiondel'assembléedesactionnaires;

·Pourlesentreprisesendémarrage,ellesdoiventprésenterdesbilansd'ouvertureetdes

·Situationcomptable(bilan,TCR)pourlesdemandesintroduitesaprèsle30juin;

·Unplandeproductionetunplandecharges;

·Piècesfiscalesetparafiscalesrécentes(moinsde5mois)etdéclarationd'existencepourles

entreprisesn'ayantpasencoreexercé.

4­Documentséconomiquesetfinanciers:2

Ilscomportent:

·Unenotesurl'opportunitéduprojet;

·Lastructuredescoûts;

·Lastructuredefinancement;

·Lanaturedescrédits;

·Facturesproformaauxcontratscommerciauxrécentspourleséquipementsàacquérir;

·Etatdescriptifetestimatifdestravauxdegénieciviletdebâtimentsrestantàréaliserétabli

parunbureaud'architectureagrée;

·Toutjustificatifdesdépensesdéjàréaliséesdanslecadreduprojet.

1 FasciculecréditBDL1999.

2 Idem

5­Documentstechniques:

Lesdocumentstechniquessontgénéralementrelatifsaufoncieretàl'infrastructure

d'entreprise,onlesrésumeen:

·Permisdeconstructionencoursdevalidation;

·Plandemasseetdesituationdeprojet(situationgéographique);

·Pland'architectureetdecharpente;

·Etudegéologiquedusiteetl'autorisationdeconcessiondélivréeparl'autoritécompétente

pourlesprojetsdecarrière;

·Analysedelaqualitédegisementpourlesprojetsdematériauxdeconstructionetautres.

6­Documentsàétablirparlebanquier:

Pourcompléterledossierdedemandededocumentsconcernantleprojetàfinancer,ces

documentsinfluencentvivementladécisiondubanquier.

6­1­Lecompterendudelavisitesurlesitedel'entreprise:

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S'ils'agitd'unepremièredemandedecréditpourl'entrepriseauprèsdelabanque,autrement

dits'ils'agitd'unnouveauclientdelabanque,unevisitesursonsitedoitêtreeffectuéeparle

directeurdel'agencedelabanqueou­danssonabsence­parsescollaborateurs.

Danslecasoùils'agitd'unancienclientdelabanqueetladernièrevisiteestrecommandée. Même si la dernière visite remonte à moins de 6 mois et si l'entreprise a effectué des modificationsoùelleaintroduitdesnouveauxélémentsdanscetintervalle,unenouvellevisite intervient.

Lavisitesurlesiteconstitueunepièceimportantedanslaconstitutiondudossierdedemande

decrédit.

6­2­Lecompterendudelaconversationavecleclient:

Ildonneunensembled'informationscomplémentairesquepeutdonnerleclientlorsdesa

discussionaveclebanquier.Commeilinformelahiérarchiedel'administrationbancairesur

lesdélaisdesengagementsdesclients.

6­3­Laficheentreprise:

Laficheentreprisecorrespondàunepièced'identitééconomiquedel'entreprise,elleregroupe toutes les caractéristiques de cette dernière. Elle doit être soigneusement établie et régulièrementadualiséeàchaquerenouvellementdecrédit.

Remarque:

Parmilesdocumentsprécipitésàremettreparleclient,ondistinguedesdocuments

obligatoirestelsque:

·Lesbilansetcomptesannexes;

·Lasituationintermédiairelorsqu'ils'agitd'uncréditsollicitéaprèssixmoisdelaclôturedu

dernierexercice;

·Lasituationextracomptablepourlesaffairesquinetiennentpasdelacomptabilité.Ellese

présentesousformed'unbilanindiquantprincipalementlechiffred'affaires;

·Lasituationfiscaleetparafiscale.

Ainsiqued'autresdocumentspeuventêtreexigésauclient;

·Letableaudefinancement:quiestunepièceindiquantl'évolutiondesfondsderoulement,

etpermettantl'appréciationdesfondsbesoinsfutursdel'entreprise;

·Unplandetrésorerie:quipermettentdevérifierlaconformitéetlafiabilitédesmontants

avancésparleclient;

·L'étatdesbâtiments,dumatérieletoutillage;

·Lacopiedel'actedepropriété;

·Etlesbilansprévisionnels.

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