Seguros para edificios: algunos detalles

importantes que conviene conocer

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Las empresas aseguradoras nos ofrecen la posibilidad de disear plizas

personalizadas que se acoplen a nuestras necesidades. Pero muchos clientes carecen
del tiempo o los conocimientos adecuados para negociar de modo minucioso los
pormenores de un contrato de seguro con un complicado lenguaje tcnico y jurdico.
Es por ello que la mayora de plizas de seguros son estandarizadas y cuentan
con unas coberturas habituales que son las ms demandadas por los clientes.

La especificidad
inmuebles

de

los

seguros

sobre

Al igual que los seguros de vida o sobre vehculos tienden a cubrir determinados
riesgos habituales, los seguros sobre inmuebles y especialmente sobre edificaciones
procuran cubrir los riesgos ms comunes.
Ofreciendo cobertura sobre los peligros que la mayora de los ciudadanos
considera ms frecuentes, las aseguradoras logran que sus plizas resulten ms
atractivas y comprensibles para los potenciales clientes.

Cules son las coberturas ms demandadas?

Los riesgos catastrficos que afecten a la estructura de los inmuebles y puedan
provocar su derrumbe son los que ms preocupan a los ciudadanos, por lo que las
coberturas ms demandadas son sobre incendios y terremotos.
Las plizas bsicas cubren hasta 15 tipos de daos:

Incidentes por derrumbe.

Explosin involuntaria o accidental de vapor o sistemas de agua caliente,
dispositivos de calefaccin, sistemas de aire acondicionado y electrodomsticos.
Colisin de aeronaves, vehculos.
Conmocin civil.
Explosin externa.
Incendios, humo.
Granizo o rayos.
Cada de objetos.
Instalaciones de plomera congeladas.
Rotura de vidrios.
Sobretensin elctrica.
Daos intencionales.
Disturbios, robo, vandalismo.
Explosin volcnica.
Tormentas de viento, nieve o escarcha.

Si el derrumbe no estuviera incluido en la pliza, habr que contratar un seguro

adicional que lo incluya. Debe contratarlo el propietario, pero si el inmueble es un edificio

regido por los reglamentos de Propiedad Horizontal (PH), puede realizarse un contrato
individual por cada propietario o bien toda la PH como consorcio.
En este ltimo caso, el seguro cubrira no slo el dao por desmoronamiento o
derrumbe de las viviendas de los miembros de la PH sino tambin los daos acaecidos
en las estructuras comunes a todos los habitantes de la PH que fuera titular del seguro.

Los seguros vigentes para edificaciones

Actualmente son tres los tipos de seguros contemplados para edificaciones:

1. Seguro hipotecario de Incendio y Terremoto

Su contratacin es individual. Lo habitual es que sea parte de un contrato de
crdito o de prstamo hipotecario.
La entidad financiera con la que el propietario contrata el crdito empleado en la
adquisicin de una vivienda o la hipoteca que permite esa adquisicin, est interesada en
que el inmueble est asegurado. Si no fuera as, los daos en el inmueble tambin
afectaran a quien presta la hipoteca porque devalan el valor del bien hipotecado.
Adems, los bancos y entidades de crdito usan estos seguros hipotecarios para
ampliar y reforzar la vinculacin del cliente con su entidad.
No obstante, este tipo de seguro tambin puede obtenerse de modo voluntario sin
que lo imponga quien presta el crdito o quien financia la hipoteca.
Segn el Estatuto Orgnico del Sistema Financiero, todos los establecimientos de
crdito que ofrezcan crditos hipotecarios tienen la obligacin de tomar un seguro contra
incendio y terremoto, por lo que todos los bienes hipotecados tienen esta cobertura.

2. Seguro Obligatorio de bienes comunes

Segn la Ley 675 del ao 2001, las copropiedades tambin estn obligadas a
tomar un seguro contra incendio y terremoto. No obstante, slo el 10% de las
copropiedades estn aseguradas, segn estadsticas de Fasecolda.

3. Seguro voluntario del hogar

Se estima que tan slo un 5% de los hogares tienen contratado este tipo de
seguro, que es el que los propietarios contratan para blindar su propiedad de modo
autnomo.
Los distintos tipos de seguros facilitan disear una proteccin a la medida del
asegurado ajustando el precio de cada pliza y posibilitando al cliente resguardarse ante
los costes causados por los daos padecidos en el inmueble.