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PAGE 2 vendredi 7 mars 2014

SUITE DE LA PAGE UNE

La monnaie dchange
de lconomie numrique
Acquis des temps modernes, ne
avec lmergence de la citoyennet, protge, pour ce qui
concerne la Suisse, par larticle 13
de la Constitution fdrale
(Toute personne a le droit dtre
protge contre lemploi abusif
des donnes qui la concernent),
la sphre prive est le concept
fondamental de toute socit libre et dmocratique. Sans sphre
prive, pas de libert.
Et pourtant, avec les nouvelles
technologies, mais galement avec
notre propre consentement, nous
renonons progressivement notre sphre prive, objecte la banque Notenstein. Il faut aller
jusqu payer soi-mme la protection de ses propres donnes personnelles du regard et de laccs
dautrui (installation dalarmes,
construction de murs de protection autour des habitats, doublement en Europe de la demande
de systmes de cryptage pour la
communication en rseau au
deuxime semestre 2013). La professeure saint-galloise en est daccord mais tient rappeler aux
nombreux crdules parmi les utilisateurs: Rien de ce que nous faisons sur Internet nest gratuit.
Nous payons avec nos donnes
qui sont devenues la monnaie de
lconomie numrique. Concrtement, quand jutilise les services de Google ou Facebook, je leur
donne accs mes souhaits, besoins et prfrences qui peuvent
ensuite tre revendus des tiers.
Puis elle tablit un parallle avec
la vie conomique: Les entreprises prives, qui ont bien identifi
la protection de la sphre prive
comme nouveau modle daffaires, sengouffrent dans cette brche. Les premires approches de
positionnement de la Suisse en
tant que data safe haven en sont
un exemple.
Internet prsente certes un gros
risque dasservissement. Mais psera-t-il plus lourd que les infinies

possibilits de choix quil offre?


Grave interrogation dont on retiendra ici la seule composante
conomique. Internet nous ouvre de vastes possibilits pour dvelopper des ides, lever des fonds
par le biais du crowdfunding,
mettre en uvre des processus
dinnovation ouverte avec laide
de clients, partenaires commerciaux, sous-traitants, et collaborer
avec des partenaires du monde entier, Miriam Meckel en convient
volontiers. Mais elle nen oublie
pas pour autant les risques que la
transparence qui rend Internet
si fascinant entrane galement
au niveau du systme conomique: Lorsque les donnes sont
de plus en plus difficiles protger, il y a des consquences sur les
investissements dans linnovation,
sur la protection des brevets ou de
la proprit intellectuelle.
Les systmes de cryptage sont une
partie de la solution au problme
de la protection des donnes personnelles. Mais une partie seulement car, comme insiste la spcialiste
saint-galloise,
si
lenvironnement de la communication est de moins en moins sr
et que la violation de la sphre prive devient presque la rgle, il sensuit un problme de confiance.
Or il existe un lien trs fort entre
scurit et confiance. La rciprocit doit imprgner cette relation.
La banque Notenstein ne manque
pas, tout au long de ce dialogue,
de souligner le fait quavec les
donnes de sant, les informations
financires font partie des plus
prives. Or la sphre prive ne va
plus aujourdhui de soi. Elle devient mme un bien rare, cher et
payant. Puisse ltablissement
saint-gallois dire vrai quand il affirme que lexigence dun traitement respectueux des donnes se
maintiendra et augmentera encore dans la concurrence entre
banques, grants de fortune et assurances. (HS)

IMMOBILIER infopub@agefi.com

FORUM

Les alternatives possibles


lassurance-maladie unique
Les cots de la sant continueront daugmenter. Les alternatives doivent prendre en compte cette ralit.
STEPHAN M. WIRZ*
Les instigateurs de linitiative populaire pour une caisse publique
dassurance-maladie avancent
largument que la mise en place
de la caisse unique permettra
dviter certains processus administratifs coteux, comme les
changements de caisse frquents,
et donc de raliser des conomies
sur les cots associs. Il est vrai
que les changements de caisse engendrent des cots. Toutefois, les
estimations de ces cots varient
fortement, entre CHF 100 millions et CHF 1 milliard. Le montant infrieur devrait tre le plus
proche de la ralit, ce qui correspondrait un demi-pourcent
de prime.
Mais les instigateurs de linitiative,
en tenant les changements de
caisse et surtout le secteur intermdiaire pour responsables des
augmentations de prime, font valoir de faux arguments. La hausse
des primes tient beaucoup plus
laugmentation des frais de sant,
qui dpendent en grande partie
de lvolution dmographique.
Car en effet, si la population suisse
vieillit, celle-ci nest pas forcment
en bonne sant. Il sensuit que la
mdecine de pointe se spcialise
toujours plus et devient de plus
en plus coteuse.
La mise en place dune caisse unique ne changerait pas grandchose cette ralit. Au contraire.
En premier lieu, la cration dun
tel monstre administratif endiguerait la saine concurrence qui
existe entre les diffrents prestataires. Deuximement, il ny aurait alors plus aucun intrt
maintenir des cots bas. Tous secteurs confondus, lhistoire montre que les monopoles ne sont pas
judicieux.
Outre ce qui prcde, reste la question fondamentale de savoir quel-

les seraient les caisses dassurancemaladie actuelles qui devraient


devenir la caisse unique. Faudraitil choisir les prestataires les plus
importants de chaque canton? Si
une dcision en ce sens tait prise,
il faut alors se poser la question

de la Commission de la concurrence, avait pour seul but de limiter la concurrence. La protection


des assurs ntait pas le principal
objet de ce texte qui ne dfinissait
des normes de formation qua minima. Pourtant, de telles normes

IL EST NCESSAIRE DE METTRE EN


PLACE PLUS DAVANTAGES INCITANT
LES ASSURS CHOISIR LIBREMENT
LE MODLE

MANAGED CARE.

corollaire de savoir si les caisses


dassurance-maladie concernes
disposent de moyens suffisants
(collaborateurs, locaux, etc.) dans
ces cantons, ou si la mutation
nengendrerait pas plutt des dpenses dinvestissement.
La caisse unique est encore loin de
faire lunanimit si lon pense au
foss qui spare dj les diffrentes
caisses
dassurance-maladie,
comme en tmoigne la cration lan
dernier de lassociation curafutura
par CSS Assurance, Helsana, Sanitas et CPT. Sachant que les assureurs existent sous des formes diffrentes et ont des clientles
diverses, les divergences dopinions
sont comprhensibles. Les chances
de parvenir un consensus sur la
question de savoir quelles caisses
dassurance-maladie formeraient
la caisse unique sont donc trs maigres. Les points de vue sur lamlioration de la compensation des
risques, un sujet trs controvers,
sont tout aussi contradictoires.
Par ailleurs, laccord de branche
de santsuisse sur le dmarchage
tlphonique, que lassociation des
assureurs-maladie suisses a rcemment annul suite aux pressions

auraient t opportunes pour garantir un conseil optimal aux assurs. Il existe comme un rapport
contradictoire entre les assureurs
et les intermdiaires: tous veulent
simultanment de nouveaux assurs bien portants, mais aucun
ne veut perdre de clientle.
En somme, nous pouvons dire
que la cration dune caisse unique ne serait en aucune faon
dans lintrt des assurs, qui ont
aujourdhui le choix. Si un jour
la caisse unique dcidait daugmenter les primes et/ou de supprimer des prestations ou si,
dune manire gnrale, les assurs ntaient pas satisfaits de la
caisse unique, ils nauraient alors
aucun moyen dy chapper. Ajoutons quaujourdhui dj les assurs ne comprennent pas comment ils sont couverts contre les
accidents et la maladie. Les besoins sont donc considrables en
matire de conseil. Dans ce
contexte, il nest pas tonnant non
plus que le peuple soit dpass par
les votations sur le systme Managed Care, le financement hospitalier et les mdecines complmentaires. Lors de ces votations,

les arguments politiques souvent


avancs ne peuvent tre compris
par les assurs quaprs un conseil
individuel. La caisse unique rendrait le systme encore plus compliqu.
Les cots de lassurance-maladie
et de lAVS continueront daugmenter en raison de lvolution
dmographique et ils doivent tre
couverts. Les alternatives au modle actuel ou la caisse unique
doivent prendre en compte cette
ralit. La modification du catalogue des prestations serait une
des pistes tudier. De plus, la
franchise minimale ou la quotepart pourraient tre augmentes.
On pourrait galement imaginer
que de nouvelles prestations
soient rattaches lassurance
complmentaire. Le cas chant,
la compensation des risques doit
par ailleurs tre amliore.
Un dbat visant dterminer
quelles prestations devraient tre
obligatoirement assures, celles
qui entreraient dans le cadre de
lassurance complmentaire sur
la base du volontariat et quels seraient les assurs concerns, est
inluctable. Dans ce processus, il
est ncessaire de mettre en place
plus davantages incitant les assurs choisir librement le modle
Managed Care. Cela leur permettrait de bnficier de primes plus
attractives et, grce aux conomies ainsi ralises, de souscrire
des assurances complmentaires
plus compltes. Quels que soient
les contours de ce modle alternatif, il ncessitera autant dexplications que le modle actuel ou la
caisse unique.
* Maklerzentrum Schweiz

Labsence de volont
contre llot de chert
Le Conseil national a
refus dentrer en matire
sur la rvision de la Loi
sur les cartels. La dcision
est incomprhensible.
Car ces modifications
auraient permis de lutter
contre le tourisme dachat.
MATHIEU FLEURY
FLORENCE BETTSCHART*

Lentre en matire sur la rvision de la Loi sur les cartels


(LCart) vient dtre refuse par le
Conseil national par 106 voix
contre 77 (lire page 9). La Fdration romande des consommateurs (FRC) regrette que la
Chambre basse nait pas mesur
limportance de cette rvision
pour une saine concurrence en
Suisse.
Aussi bien les consommateurs
que les entreprises ou les employs helvtiques en auraient
profit. Une loi efficace contre les
cartels permet de se battre contre

les accords entre les diffrentes


entreprises, notamment sur les
prix ou la distribution de marchandises, qui empchent la
concurrence.
Dans la lutte contre llot de
chert suisse, la modification de
la LCart est une des pierres majeures des mesures permettant de
combattre les prix surfaits.
Mme si les salaires et les frais
de fonctionnement plus levs
des entreprises suisses expliquent
une partie de lcart des prix, ce
ne sont pas les seules raisons. Le
pouvoir dachat globalement
lev dont disposent les consommateurs suisses suscite aussi les
convoitises des acteurs conomiques.
Le site barometredesprix.ch dmontre, chiffres lappui, que les
prix en Suisse sont bien plus levs quen France voisine (cela
vaut aussi pour lAllemagne, lAutriche ou lItalie): cosmtiques
(+24 %), magazines (+57%), vtements (+25 %), jouets (+19 %), articles de sports (+19 %) et chaussures (+13%).

La rvision propose par le


Conseil fdral aurait permis de
renforcer le droit des cartels et de
lutter efficacement contre les entraves la concurrence.
La modification de lart. 5 LCart
constituait une nette modernisation de ce droit, puisque la Commission de la concurrence naurait plus d prouver quun accord
entrane la suppression dune
concurrence efficace, preuve trs
difficile tablir. Ce serait dsormais aux entreprises de prouver
quun accord est justifi pour des
motifs defficacit conomique.
Le dossier retourne au Conseil
des Etats qui, esprons-le, continuera suivre sa ligne.
* Fdration romande
des consommateurs

LE POUVOIR DACHAT
LEV DONT DISPOSENT
LES CONSOMMATEURS
SUISSES SUSCITE
LES CONVOITISES.