Sistema de Informaes de Crdito

SCR

Consultas s Informaes do Cliente

Cidado
Verso 2.0

Este manual descreve a forma como os cidados e as pessoas jurdicas no financeiras

acessam as informaes sobre as operaes de crdito registradas em seus nomes no
SCR, pelas instituies financeiras, no Sistema de Informaes de Crdito SCR.
1. Os clientes do Sistema Financeiro Nacional podem acessar, pela internet, as informaes
sobre operaes e ttulos com caractersticas de crdito e coobrigaes (fianas e avais
prestados pelas instituies financeiras) de suas responsabilidades contidas na base de
dados do Sistema de Informaes de Crdito (SCR).
2. O acesso ao SCR realizado mediante credenciamento do cliente no Sisbacen, conforme
orientao disponvel no endereo
http://www.bcb.gov.br/pre/portalCidadao/cadsis/dadosCadastro.asp
3. Maiores informaes a respeito dos procedimentos necessrios para se obter acesso ao
SCR, bem como sua utilizao, podem ser obtidas pelo telefone 0800-992345, nos dias
teis, das 9h s 16h, pelo correio eletrnico BC Fale conosco, ou no endereo
eletrnico www.bcb.gov.br/?SCR.
4. De posse de sua senha, o cliente deve acessar na internet o endereo
https://www3.bcb.gov.br/scr2/dologin, que a pgina de login do SCR, mostrada abaixo.
Nessa pgina, o cliente informa os campos unidade, dependncia, operador e senha.

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5. Para cliente Pessoa Fsica o campo Unidade deve ser preenchido com 98000, o campo
Dependncia com 0001, o campo Operador com o seu CPF (nove primeiros dgitos) e
o campo Senha com a sua senha.
6. Autorizado o acesso, o cidado deve trocar a senha

7. Alterada a senha por uma nova, o cidado ver a seguinte tela:

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8. Para consultar os dados de suas operaes de crdito registradas, selecionar, no menu

consultas, a opo Consultar Informaes do Cliente - Cliente

9. O SCR disponibiliza os dados do ltimo dia do ms (data-base), dos ltimos 60 meses (60
datas-base). Deve-se salientar que os dados so informados com uma defasagem de
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cerca de 20 dias, e ainda h de se considerar o tempo para processamento das

informaes. Por exemplo, os dados da data-base de mar/12 (31/03/12) estaro
disponveis, provavelmente, apenas no final do ms de abril/12. Logo ao consultar as
informaes de mar/12, no princpio do ms de abril/12 provvel que nenhum dado seja
apresentado simplesmente por que os dados ainda no foram disponibilizados. Por essas
razes, sugere-se que as consultas que tomem como referncia a ltima data-base
disponvel sejam analisadas com cuidado.
10. O cliente pode optar por consultar seus dados em todo Sistema Financeiro Nacional, ou
restringir a pesquisa a um Conglomerado Financeiro ou determinada Instituio
Financeira, para isso deve selecionar a opo desejada no campo Instituio.
11. Para as consultas de operaes em um Conglomerado ou Instituio deve-se informar o
cdigo do Conglomerado ou o CNPJ da Instituio (oito primeiros dgitos). Se necessrio,
o usurio poder fazer uma pesquisa nominal. Para isso, o usurio deve digitar sua
pesquisa no campo e selecionar a IF na lista. Pressionando o boto Consultar, a
pesquisa ser concluda e retornar automaticamente tela Informaes Detalhadas do
Cliente
12. O Sistema mostra a tela Informaes Detalhadas do Cliente, para a data-base
selecionada, onde so apresentadas, para o Sistema Financeiro Nacional, Conglomerado
ou Instituio, conforme a opo inicial, as seguintes informaes:
a) Quantidade de Operaes
b) Quantidade de Instituies em que o Cliente possui operaes
c) Exposio em Moeda Estrangeira (ME)
d) Quantidade de Operaes Amparadas por Sub-judice
e) Operaes Amparadas por Sub-judice
f) Quantidade de Operaes com Manifestao de Discordncia
g) Operaes com Manifestao de Discordncia
h) Data de Incio de Relacionamento com a IF
i) Valor total das operaes de crdito concedidas ao cliente distribudo por vencimentos
tanto em aberturas a vencer, vencidas e baixadas como prejuzo. Adicionalmente
so exibidos os valores de Limites de Crdito, Risco Indireto, Repasses
Interfinanceiros e Coobrigaes

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13. Com base nas ltimas datas-base disponveis, o SCR informa a data de incio de
relacionamento do cliente com o Sistema Financeiro Nacional, Conglomerado ou
Instituio pesquisada. Todas as telas de consulta do SCR apresentam os valores
monetrios em milhares de reais (R$ mil), arredondados.
14. Pressionando o boto + ao lado da data base, o Sistema abre uma tela detalhando
informaes por instituies que enviaram ao SCR dados sobre o cliente, apresentando
informaes detalhadas por modalidade e submodalidade
15. Pressionando a data-base a que se referem as informaes, o Sistema apresenta a tela
"Fluxo de Vencimentos Consolidados", em que todas as operaes do cliente na database so somadas e exibidas segundo a distribuio do fluxo de vencimentos. Tambm
so exibidos os valores da Responsabilidade Total sujeitos a variao cambial, na coluna
Moeda Estrangeira:
16. A mesma tela Fluxo de Vencimentos Consolidados" tambm exibida quando na tela
Informaes Detalhadas do Cliente o usurio pressionar o nome da instituio
financeira, ao invs da data base. Entretanto neste caso sero consideradas apenas as
operaes na instituio selecionada.

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17. Nas telas de "Fluxo de Vencimentos Consolidados" e Informaes Detalhadas do

Cliente, pode-se acessar uma verso adequada para impresso, basta pressionar o
boto Imprimir Relatrio
18. Essa verso poder conter tambm um Glossrio e Texto Explicativo, que poder ser
visualizado em tela por meio do boto Glossrio e Texto Explicativo, ou ser impresso
juntamente com o relatrio, neste caso, basta marcar a opo Imprimir Glossrio e Texto
Explicativo e pressionar o boto Imprimir Relatrio.
19. Para sair do sistema, o usurio poder a qualquer momento selecionar a opo Logout,
localizado no canto superior direito da tela (ao lado da aba Consultas).

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Dvidas Freqentes
1.

Dados referem-se a uma instituio financeira ou ao Sistema Financeiro Nacional?

Se o campo Instituio informar Sistema Financeiro, os dados se referiro ao total deste campo em
todas as instituies financeiras cujos dados, para a data-base pesquisada, j tenham sido incorporados
ao SCR.
Se o campo Instituio informar uma instituio financeira ou conglomerado financeiro especfico, os
dados das tabelas se referiro apenas quela instituio ou conglomerado.

2.

O que crdito a vencer?

o valor (presente) resultante da soma das parcelas cujas datas de pagamento ainda no venceram,
ou venceram at 14 dias, dias transcorridos at o ltimo dia da data-base informada.
Observao: parcelas pagas somente deixaro de constar quando for consultada a data-base
correspondente ao ms de pagamento.

3.

O que crdito vencido?

o valor resultante da soma das parcelas cujas datas de pagamento venceram h mais de 14 dias
(dias transcorridos at o ltimo dia da data-base informada).
O valor da dvida vencida informado ao SCR somente incorpora os juros calculados at 60 dias de
atraso. Aps este perodo, a IF continuar calculando e cobrando os juros das parcelas atrasadas
normalmente, conforme previsto no contrato, apenas no os informar ao SCR.

4.

O que prejuzo?
Quando parte de uma operao est vencida (atrasada), o Banco Central exige que a instituio
financeira reconhea uma pequena probabilidade de que toda a operao no seja paga. Se o tempo
vai passando e as parcelas atrasadas no so quitadas, a instituio tem que reconhecer que essa
probabilidade est aumentando. Ao fim de no mnimo 6 meses e no mximo 1 ano de atraso de alguma
parte da operao, a instituio tem que reconhecer todo o valor da operao como prejuzo.
Operaes com atraso demoram de 6 a 12 meses para serem reconhecidas como prejuzo.
As instituies financeiras devem informar operaes em prejuzo por 4 anos.

5.

O que carteira de crdito?

Carteira de crdito a soma dos crditos a vencer, crditos vencidos e prejuzo.
Carteira de crdito = crditos a vencer + crditos vencidos + prejuzo.

6.

O que so repasses interfinanceiros?

So operaes, em sua maioria, oriundas do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social
BNDES e de instituies estrangeiras, em que os recursos so repassados para instituies
financeiras emprestarem a seus clientes.
Outro tipo de repasse interfinanceiro o realizado entre as instituies financeiras.

7.

O que so coobrigaes?
Coobrigaes no so dvidas. So coobrigaes assumidas mais as garantias prestadas
exclusivamente por instituies financeiras a seus clientes. No incluem garantias prestadas por
pessoas fsicas ou pessoas jurdicas no-financeiras. Por exemplo, se uma instituio financeira
conceder uma carta de fiana para garantir um contrato de locao de imveis ou um contrato com um
fornecedor, o valor deste contrato ser exibido como coobrigao na consulta ao cliente que recebeu a
carta de fiana.
uma informao positiva: mostra que o cliente tem credibilidade junto instituio com que se
relaciona.

8.

E se uma coobrigao for executada?

Em geral, a instituio financeira que se coobrigou paga o valor devido ao credor e transforma o
contrato de coobrigao em contrato de emprstimo (ou financiamento). Nesse caso, a informao de
coobrigao desaparecer do SCR e aparecer um emprstimo (ou financiamento).
H outras possibilidades, dependendo das clusulas contratadas. A instituio que honrou a garantia
no poder, contudo, informar a mesma operao duas vezes, uma em coobrigao e outra em carteira
de crdito.

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9.

O que responsabilidade total?

Responsabilidade total a soma da carteira de crdito, repasses interfinanceiros e coobrigaes.
Responsabilidade Total = carteira de crdito + repasses interfinanceiros + coobrigaes.
Relembrando: clientes com responsabilidade total igual ou superior a R$ 1.000,00 (mil reais) devem ser
informados ao SCR.

10.

O Que Crdito a Liberar?

Parcelas de crdito que foram efetivamente contratadas e que sero liberadas mediante o cumprimento
de alguma exigncia (etapa de projeto, cronograma, etc);

11.

O que Limite de Crdito?

um limite contratado e no utilizado em alguma modalidade, ou conjunto de modalidades de crdito,
tipicamente atribudo a modalidades como cheque especial, carto de crdito, capital de giro, etc. O
limite de crdito pode se tornar uma operao de crdito a qualquer momento ou pode nunca se tornar
em uma operao de crdito. Para fins de informao no SCR, no se enquadram em limite de crdito
os limites gerenciais (no contratados).
Exemplo: um cliente que possui limite de cheque especial igual a R$ 3.000,00 (trs mil reais) vamos
considerar que a parte utilizada do cheque especial seja R$ 500,00 (quinhentos reais), e vamos supor
que quando essa parte seja somada a outras operaes totalizem responsabilidade total superior a R$
1.000,00 (mil reais), nesse caso R$ 500,00 ser informado como emprstimo - cheque especial e conta
garantida e a parte no utilizada do cheque especial, os R$ 2.500,00 (dois mil e quinhentos reais), ser
informada como Limite de Crdito.

12.

O que risco total?

Risco total a soma da responsabilidade total com limites de crdito e o crdito a liberar.
Risco total = responsabilidade total + limite de crdito + crdito a liberar.

13.

O que quantidade de IFs em que o cliente possui operaes?

Nas consultas a um cliente no Sistema Financeiro Nacional, o total de instituies financeiras que
informaram o cliente na data-base pesquisada.

14.

O que exposio em moeda estrangeira (ME)?

o somatrio de todas as operaes vinculadas a moeda estrangeira.
A converso para reais feita pela taxa de cmbio do ltimo dia til da data-base pesquisada.

15.

O que so operaes amparadas por medida judicial (responsabilidade total)?

a soma dos valores, na data-base pesquisada, de todas as operaes do cliente que estejam
marcadas sub judice em atendimento a uma ordem judicial.
Os valores das operaes sub judice so exibidos normalmente no SCR, conforme determinao da
ordem judicial. Diferentemente, se a ordem judicial determinar que a operao deva ser excluda, a
operao desaparece totalmente do SCR.

16.

O que quantidade de operaes amparadas por medida judicial?

a quantidade total de operaes do cliente marcadas sub judice, em atendimento a uma ordem
judicial, na data-base pesquisada.

17.

O que Operaes com Manifestao de Discordncia?

a soma dos valores, na data-base pesquisada, de todas as operaes do cliente que estejam
marcadas com manifestao de discordncia, na esfera administrativa. Observando-se que
responsabilidade da Instituio Financeira a marcao, se for o caso, de tais manifestaes de
discordncia, conforme o Art. 9 da Res. N 3.658, de 17 de Dezembro de 2008: As informaes
remetidas para fins de registro no SCR so de exclusiva responsabilidade das instituies de que trata o
art. 4, inclusive no que diz respeito s incluses, s correes, s excluses, s marcaes sub judice
e ao registro de medidas judiciais e de manifestaes de discordncia apresentadas pelos
contratantes.

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18.

O que Quantidade de Operaes com Manifestao de Discordncia?

a quantidade total de operaes do cliente marcadas com manifestao de discordncia.

19.

O que incio do relacionamento com a IF ou incio do relacionamento com as IF

informantes do SFN?
a menor data informada pela IF/SFN como a data de incio de relacionamento do cliente com a
IF/SFN.

20.

O que so modalidades?
So agrupamentos definidos pelo Banco Central do Brasil nos quais as instituies financeiras devem
enquadrar suas operaes, dependendo das caractersticas de cada produto bancrio oferecido no
mercado de crdito. As principais modalidades informadas ao SCR so adiantamentos a depositantes,
emprstimos, ttulos descontados, financiamentos, financiamentos exportao, financiamentos
importao, financiamentos com intervenincia, financiamentos rurais e agroindustriais,
financiamentos imobilirios, financiamentos de ttulos e valores mobilirios, financiamentos de infraestrutura e desenvolvimento, operaes de arrendamento, outros crditos, repasses
interfinanceiros, coobrigaes, Ttulos de crdito (fora da carteira classificada) e limite e Reteno
de Risco.

21.

Porque um relatrio sem dados no pode ser interpretado como um nada consta?
Porque existem vrias situaes em que ainda existem dados do cliente e que, contudo, o relatrio
retorna vazio. Exemplos:
- O Banco Central do Brasil ainda no recebeu/aprovou os dados enviados pela instituio financeira
credora;
- O cliente quitou parcialmente a dvida, ficando com responsabilidade total menor que R$ 1.000,00 (mil
reais);
- Uma medida judicial determinou que os dados no fossem exibidos no SCR;
- Uma dvida vencida h mais de 60 meses deixa de ser informada ao SCR.

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