Ao de la Diversificacin Productiva y del Fortalecimiento de la Educacin

ESCUELA PROFESIONAL DE CIENCIAS DE LA EMPRESA

TEMA:

PASES LDERES EN
MICROFINANZAS

CURSO: MICROFINANZAS

DOCENTE:HINOJOSA WONG, Howard Sam

ALUMNOS:

MANRIQUE LAPA, Oscar Yandir

QUISPE MOLINA, Robinson Andrs

SEMESTRE: VII

HYO PER
2015
PASES LDERES EN MICROFINANZAS

Mostrando el siguiente cuadro de clasificaciones podemos observar a los 5

pases lderes en microfinanzas:

FUENTE: Global microscope 2014

1. PER
Per es el lder de las microfinanzas en la regin. Seis aos consecutivos
ocupando el primer lugar del ranking del Microscopio Global, elaborado
por Economist Intelligence Unit (Eiu), como el pas con el mejor entorno para los
negocios para las microfinanzas a nivel mundial.
Segn el Microscopio, tres factores importantes contribuyeron para que
Per tenga el mejor entorno de negocios para las microfinanzas:

Entorno regulatorio muy adecuado: El ente regulador

principal de las microfinanzas en Per es la Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP (SBS), entidad que ha implementado una serie de normas para crear un
mercado imparcial y competitivo.
No hay topes a las tasas de inters
Requisitos de capital son razonables
Barreras para el ingreso son bajas
Altos niveles de transparencia,
Tasas de inters efectivas y estados financieros de las IMFs deben
publicarse en Los medios de prensa y sus respectivas pginas de
internet, as como tambin los mecanismos de resolucin de conflicto
entre clientes.

Un mercado competitivo e innovador: Cuenta con una

adecuada supervisin y la existencia de centrales de riesgo slidas. Per ha
puesto en prctica diversas estrategias tecnolgicas y crediticias, para la
captacin y la provisin de servicios colaterales de manera directa o con la
intervencin de terceros (microseguros, remesas, medios electrnicos y de
telefona mvil, mejora de vivienda, uso de energa renovable, etc.).

Avance en medidas de proteccin de los clientes: Per

ha ido ms all de la implementacin de las mejores prcticas y ha puesto todo su
empeo en la educacin de los clientes, para que estos entiendan los conceptos
financierosy, a su vez, conozcan sus derechos.
La SBS y el Ministerio de Educacin son entidades pioneras en la regin, al
poner en prctica planes de estudio con nfasis en educacin financiera en las
escuelas peruanas.

2. COLOMBIA
En Colombia la legislacin vigente no contempla una definicin especfica
de microfinanzas.

Microcrdito

La Ley nm. 590/2000 y el Decreto nm. 919/2008 del Ministerio de

Hacienda y Crdito Pblico, establecen que el microcrdito es el sistema de
financiamiento a microempresas constituido por operaciones activas de crdito
dentro del cual el monto mximo por operacin no debe superar 6,900 dlares y el
saldo de endeudamiento del deudor no podr exceder de 33 mil dlares al
momento de la aprobacin de la operacin de crdito, excluyendo los crditos
hipotecarios para financiacin de vivienda y adicionando el valor de la nueva
obligacin, as como las realizadas con microempresas en las cuales la principal
fuente de pago de la obligacin provenga de los ingresos derivados de su
actividad.

Sector de residencia de los socios

Las caractersticas de las operaciones de microcrdito son diferentes para

cada sector. El 70 %
de las entidades atienden zonas urbanas y rurales y el
30% solo una de ellas. A su vez, el 66.1% de los asociados viven en el sector
urbano y el 33.9% en el sector rural.

Segmentos de microcrdito

Un 40% de las entidades consultadas trabajan en el segmento de

acumulacin ampliada. El 70% atiende el segmento de microcrdito de
acumulacin simple y slo el 30% el segmento de subsistencia.

Mercado principal

El 90% de las entidades atienden los tres sectores: comercio, produccin y

servicios; slo una de la CAC entrevistadas se enfoca en un solo tipo de actividad.

Oferta de productos

El 90% de las entidades consultadas realizan operaciones de microcrdito

con sus asociados.

Se evidencia una tendencia a incursionar en nuevos productos del mercado

de las microfinanzas como microahorros, ofrecido por el 60% de los consultados,
microseguros (50%), tarjeta de dbito (60%) y capacitacin (50%)
.
Clasificacin de la cartera de crdito

Las entidades consultadas clasifican su cartera en comercial, consumo

vivienda y microcrdito.

El 100% otorga crditos de consumo, el 80% crditos comerciales, el 90%

microcrditos y el 60% crditos para vivienda.

El 50% de las entidades seleccionadas, tienen una cartera de microcrdito

menor al 10% del total de la cartera bruta, y el otro 50% una cartera de
microcrdito que oscila entre el 16% y 35% del total de su cartera, siendo el
crdito de consumo el de mayor peso dentro del total de la cartera de crdito.

Criterios para la clasificacin de la cartera de crdito

El 70% de las entidades clasifica su cartera con base en las disposiciones

del ente regulador y el restante 30% aplica esta disposicin slo con las nuevas
operaciones.

Incorporacin de nuevos asociados

El 70% de las entidades encuestadas realizan sus operaciones activas y

pasivas solamente con socios, dentro del 30% de las entidades que poseen
clientes, la encuesta revela que solamente el 3% o menos se convirtieron en
asociados.

Adems, se consult a las entidades sobre los productos que demandan los
nuevos asociados, encontrndose que el 100% demandan microcrditos,
microahorros el 50% y otros servicios el 80%; por lo anterior, es notaria la poca
cultura hacia el ahorro entre los socios de las entidades consultadas.

3. FILIPINAS
Banco Central: Bangko Sentral ng Philipinas (BSP)
El banco central supervisa las operaciones de los bancos, incluyendo los
que se dedican a la provisin de servicios microfinancieros, y ejercita autorizacin
regulatoria sobre las operaciones de las compaas de financiamiento y otras
instituciones financieras no bancarias que realizan operaciones cuasi-bancarias.
Emite tambin las normas y regulaciones necesarias para la realizacin de
operaciones prudentes y supervisa y realiza la inspeccin peridica de los bancos
para asegurar que las prcticas y regulaciones financieras se implementen de
manera efectiva.
Interior al BSP, existe un Grupo de Microfinanzas, especializado en
inspeccionar las operaciones de los bancos de microfinanzas y tambin el Grupo
de Asuntos de Consumidor, especializado en la proteccin al cliente.
Programa de Educacin Financiera con la colaboracin de OECD
El BSP ha lanzado un programa de educacin al cliente que busca mejorar
el conocimiento financiero del pblico. De acuerdo con este programa de
educacin financiera, el BSP aprob en enero de 2004 la creacin del Comit de
Educacin del Consumidor (CEC) que busca tratar las necesidades de educacin
financiera de los usuarios de productos y servicios financieros. Los objetivos del
apoyo a la educacin financiera del CEC son:
Enriquecer el entendimiento pblico del papel de supervisin que cumple el
BSP, como veedor de la estabilidad financiera y las prcticas bancarias justas;
Incrementar el conocimiento y la comprensin del pblico de los varios
productos y servicios financieros a su disposicin; y
Mejorar la capacidad del consumidor financiero para tomar decisiones y
juicios informados y slidos sobre sus operaciones financieras.

4. CHILE
En el ao 2001, durante la visita que Muhammad Yunus Premio Nobel de
la Paz 2007- realiz a Chile se form la Red para el Desarrollo de las
Microfinanzas en Chile. Se trata de un espacio de reflexin y anlisis creado por
las instituciones de microfinanzas (IMFs), en el que participan tanto organismos
pblicos como privados, con el objetivo de disear en conjunto polticas,
programas e instrumentos que potencien el desarrollo de las microfinanzas y las
microempresas en nuestro pas.
Convertida en Asociacin Gremial en julio del 2003, la Red agrupa a la
mayora de las instituciones privadas de ahorro y crdito y organismos pblicos
que ofrecen recursos de fomento mediante licitacin: Bancos con filiales o reas
de negocio en el segmento microempresarial, Cooperativas con programas
especializados en microempresa, Sociedades Privadas, Cajas de Compensacin y
ONGs que tienen programas de servicios financieros y no financieros, como
capacitacin o estudios para apoyar a microempresarios y a organismos estatales
relacionados con la microempresa urbana y rural.
Presentes desde Arica a Punta Arenas, las Instituciones de Microfinanzas,
IMFs, reconocen en el microcrdito una herramienta eficaz para generar desarrollo
y combatir la pobreza urbana y rural, especialmente cuando se destina a fortalecer
a las microempresas. La Red trabaja para posicionar las microfinanzas en los
mbitos pblico y privado, con el objetivo de sumar los esfuerzos y recursos
disponibles y ponerlos al servicio de quienes requieren apoyo para desarrollar
instancias de autoempleo o negocios por cuenta propia que les permitan mejorar
su calidad vida y la de sus familias.
En conjunto, las IMFs de la Red, han otorgado en los ltimos 15 aos ms
de 2.600.000 operaciones de crditos por alrededor de 3.500 millones de dlares.
En la actualidad atienden a ms de 300.000 microempresarios con una cartera
que supera los US$ 1.000 millones en crditos comerciales.
Para dar a conocer las principales variables que definen la actividad del
microcrdito en Chile y fomentar las buenas prcticas entre las IMFs, la Red edita,
desde el ao 2005, el Informe Anual del Estado de las Microfinanzas a partir de los
antecedentes que aportan las instituciones socias de la Red y que da cuenta de
ms de un 95% del crdito otorgado a la microempresa en Chile.

Regularizacin y fiscalizacin de las instituciones microfinancieras de Chile

Puntos destacados de la inclusin financiera:

Chile cuenta con un sistema robusto de polticas de inclusin financiera que
abarcan desde pagos de prestaciones sociales, programas de educacin
financiera, hasta normas de proteccin al consumidor. Banco Estado tiene
aproximadamente cinco millones de clientes que utilizan cuentas bancarias
simplificadas que solo requieren el nmero de un documento de identidad. El
sistema de prestaciones sociales ofrece una oportunidad excelente de ampliar la
inclusin financiera, dado que aproximadamente 2,4 millones de personas reciben
pagos mensuales de transferencias, y 95% de ellas son en efectivo. Segn un
reciente informe de gobierno, el precio de administrar pagos en efectivo es de
alrededor del doble del costo de los pagos electrnicos vinculados a una cuenta
bancaria. Los resultados preliminares de un programa piloto para promover pagos
electrnicos revelan que 64% de los beneficiarios prefieren usar cuentas
bancarias.

5. INDIA
Panorama general:
En India, segn la Base de datos global de inclusin financiera (Global
Findex) del Banco Mundial, 35% de los adultos mayores de 15 aos y 26% de las
mujeres adultas mayores de 15 aos tenan cuentas de depsito en instituciones
financieras formales. Durante los ltimos cinco aos, el gobierno y el Reserve
Bank de India (RBI, el banco central) han hecho cada vez ms nfasis en la
inclusin financiera, enfocndose en las secciones sub atendidas de la poblacin.
Los datos del RBI muestran que a fin de marzo de 2013 existan 182 millones de
cuentas de bajo valor bsicas conocidas como BSBDA, por sus siglas e ingls
(cuentas bsicas de depsito en un banco de ahorro). Todas las transferencias
directas de prestaciones transferencias de efectivo y salarios/sueldos y de la
seguridad social procedentes de programas de garanta de empleo ahora se
pagan a travs de esas cuentas en la mayora de los estados de India. La cifra de
182 millones se compara con una estimacin de 300 millones de hogares. Si bien
se sabe que muchas familias tienen ms de una cuenta de bajo valor, en estudios
realizados se encontr que ms de 90% de esas cuentas se usan solo para recibir
pagos y fuera de eso estn inactivas. El nmero de cuentas de clientes en
instituciones microfinancieras ascenda a alrededor de 32 millones al fin de marzo
de 2014, pero es importante sealar que muchos de estos clientes tambin tienen
cuentas bsicas de depsito. No se permite a las instituciones microfinancieras
ofrecer cuentas de depsito, de manera que su principal contribucin es conceder
microcrditos y operar como facilitadoras de microseguros para aseguradoras.
Un aumento notable de transacciones, el nuevo gobierno anunci que el
programa Sampurna Vittiya Samaveshan (Inclusin Financiera Total) aadira
otros 200 millones de cuentas bsicas de depsito a mujeres financieramente
excluidas. El sector microfinanciero ha vuelto a registrar un alto crecimiento desde
la crisis de las microfinanzas de 2010, cuando el RBI adopt un papel ms activo
en la regulacin de las microfinanzas y se cre una nueva categora de compaas
financieras no bancarias, conocidas como NBFC-MFI. El RBI est dando pasos sin
precedentes al nombrar a la principal red de instituciones microfinancieras, MFIN,
organizacin autorregulada, con el objeto de mejorar la capacidad de supervisin.
Todava no se ha introducido una normativa ms extensa debido a los
desacuerdos polticos en torno a quin debera regular las microfinanzas sin fines
de lucro, pero el banco central ha sealado recientemente su intencin de ser ms
pragmtico en su enfoque a la inclusin financiera emitiendo un proyecto de
directrices para bancos de pagos que pueden emitir instrumentos pre pagados y
para pequeos bancos financieros. La idea es promover la integracin de las

NBFC-MFI en la estructura bancaria. Si bien persisten las inquietudes, sobre todo

en lo que concierne a la adecuacin de capital, las limitaciones de espacio y la
seguridad de los depsitos en entidades pequeas, est aumentando la variedad
de instrumentos.

BIBLIOGRAFA:

CGAP, 2011, Consultive Group to Assit the Poor. Banco Mundial.

Gerencia de Estabilidad Financiera, 2006, "El costo del crdito en el Per".

Documento de trabajo 04-2006. BCRP.

Portocarrero, Felipe, 2004, Mercado y gestin del Microcrdito en el Per.

CIES.

Triodos Microfinance Fund, 2011, Newsletter for Investors.

Universidad San Ignacio de Loyola, 2011, Estudio cuantitativo para conocer

la percepcin sobre la capacidad de endeudamiento de la poblacin de
Lima Metropolitana.

Webb, R., L. Conger y P. Inga (2009), El rbol de la mostaza, historia de

las microfinanzas en el Per. Universidad Particular San Martn de Porres,
Instituto del Per.