Rapport de stage dinitiation

effectu la caisse locale

du crdit agricole du Maroc

Fait par ESSAIDI Yassine

La priode : de 01/08/2014 au 01/09/2014

Avant de commencer de rdiger cette exprience professionnelle, je

tiens de remercier toutes les personnes qui ont particip dune faon
directe ou indirecte la russite de mon stage dinitiation.
Tout dabord je veux remercier mes parents qui mont encourag
matriellement et moralement pour s'habituer la vie universitaire et
redoubler mes efforts pour raliser mes rves.
Je tiens remercier Mme EL KASSIMI Imane la directrice gnrale de
la caisse locale du crdit agricole Meknes pour lopportunit qui ma
donn pour passer mon stage dans son sige, il ma conseill plusieurs
fois et aussi il a rpondu sur mes questions.
Je veux remercier aussi Mr LOTFI Hamid le guichetier payeur principal
qui a t mon collgue durant la priode du stage et qui facilite au dbut
mon intgration cette agence bancaire, Mme CHALAL Hanane, MR
BZLKADI Aziz , et aussi Mme SABONIE DALILA la charge de clientle
qui ma donn lopportunit pour quelques tches qui occupe.
Les comptences et les qualits humaines de ces gens maident
beaucoup pour comprendre le fonctionnement global dune agence
bancaire.
Je noublie pas remercier les professeurs de lESTM dpartement de
techniques de management pour leur formation et leurs conseils.

2 | Page

Sommaire
Remerciement 2
Sommaire

Introduction

PARTIE I : Prsentation du crdit agricole du Maroc

Chapitre1 : Prsentation gnrale

Chapitres2: Les services prsents par CAM

Chapitres3: les produits bancaires de CAM 20

PARTIE II : Les tches effectus

Conclusion

33

Table des matires 34

3 | Page

29

14

Introduction

la fin de la premire anne de prparation de diplme

universitaire de technologie au sein de lcole suprieure de
technologie , nous sommes tenu deffectuer un stage dinitiation
pour intgrer facilement au monde professionnel .

Pour mois, cest la meilleure ide qui permet de pratiquer les

thories, et aussi pour enrichir les connaissances et avoir un une
nouvelle exprience professionnelle, et par consquence faciliter
linsertion future au march du travail.

Le choix de la banque crdit agricole du Maroc revient un

dsir de connaitre le fonctionnement gnral dune agence
bancaire marocaine, et aussi son rle jou pour amliorer
lconomie nationale.

Ce rapport prsente quelques informations collects dans la

priode de stage sur la caisse nationale du crdit agricole du Maroc
et aussi des tches effectus la caisse locale de CAM.

4 | Page

PARTIE I :
Prsentation du crdit agricole du Maroc

5 | Page

Chapitre1 : Prsentation gnrale

1. La caisse nationale du crdit agricole du Maroc :

Le crdit agricole du Maroc, socit anonyme directoire et

conseil de surveillance au capital de 1200.000.000,00 Dh RC Rabat
58873, rgie par la loi 15-99 portant rforme du crdit agricole,
promulgue par le dahir n 1-03-221 du novembre 2003, dont le sige
social est Rabat, 28 rue aboufaris al marini.

Le C.A.M figure parmi les moyens d'intervention les plus utiliss

depuis 1918 pour financer soit une partie des travaux agricoles, soit les
acquisitions des terres ou le matriel de leur mise en valeur.
2. Les faits marquants :

1961-1967 : Cration de la CNCA :

- Entre en fonction de la Caisse Nationale de Crdit Agricole.

- Implantation des caisses locales sous formes de succursales

1970 -1987: Dbut de l'activit bancaire :

- Lancement de la collecte des dpts et des activits bancaires.

- Financement de l'agro-industrie en 1979.
- Rorientation de la CNCA et financement de nouveaux secteurs en
1987 dont la pche ctire, l'artisanat, le tourisme, le commerce et les
services...

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 1988 -1996 : Nouvelles dispositions pour la CNCA :

- Impt sur les socits.

- Dispositions de la nouvelle loi bancaire.
- Mise en place de la salle des marchs en 1996.

1997-2001 : Nouveau positionnement stratgique de la

CNCA (banque rurale de proximit avec une nouvelle
identit visuelle) :

- Mise en place des directions de rseau dcentralises.

- Plan d'entreprise Oufok 2003 lanc en 1999 : une nouvelle stratgie
visant principalement mettre niveau l'institution et engager les
actions de redressement de sa situation financire et ce, dans le cadre
d'un positionnement rnov en tant que banque rurale gnraliste de
proximit, agissant en partenaire actif de toute la filire agricole et de
l'ensemble du monde rural.
- Adoption de la nouvelle reforme institutionnelle du Crdit Agricole par
le conseil des ministres en avril 1999.
- Signature de la convention tat-CNCA relative au traitement du
surendettement des agriculteurs en 2001.

2003-2004 : Extension du rseau du Groupe Crdit Agricole

- Acquisition du Rseau BMAO.

- Acquisition du Rseau BNDE.
7 | Page

 2004 : Changement de statut :

- La CNCA devient Socit Anonyme Directoire et Conseil de
Surveillance, dnomme Crdit Agricole du Maroc rgie par la loi
relative aux socits anonymes ainsi que par la loi relative l'exercice
de l'activit des tablissements de crdit et de leur contrle.

2005 :
- Achat du sige de la BNDE.
- Fusion/absorption BMAO.

2006 :
-Lancement du plan daction sociale CAP 2008.
-Fondation du Crdit Agricole pour le Micro Crdit : Fondation Ardi.
-Annonce officielle de la baisse des taux dintrt des crdits
lagriculture.
2007 :

-Lancement de la carte bancaire Emeraude Visa Electron .

-Cration du Ple Vert ddi au dveloppement du secteur agricole et du
monde rural.
-Cration de la Direction de la Conformit et de la Dontologie.
2008 :

-FDA : Nouvelles procdures doctroi des aides financires de lEtat.

-Rorganisation de lorganigramme du CAM.
-Rorganisation des Caisses rgionales, Caisses Locales et Agences
Bancaires du CAM.
2009 :

-Nomination par le Conseil de Surveillance de deux nouveaux membres

du Directoire dsormais compos de quatre membres.
8 | Page

-Lancement du nouveau plan dentreprise du CAM dnomm GCAM

2013 .
-Mise en place du nouveau Systme Information Engagement &
Recouvrement.
-Augmentation du capital du CAM dcide par lAssemble Gnrale
Extraordinaire du 11 dcembre 2009.
2010 :

-Dmarrage de lactivit de financement de la socit Tamwil El Fellah

par le dblocage des premiers crdits.
-Signature dune convention avec le Ministre de lAgriculture et de la
Pche maritime, pour le financement de 35.000 producteurs agricoles
bnficiant du programme de dveloppement et de rhabilitation du
palmier dattier, soit une surface totale de 45.000 hectares en zone
oasienne qui produisent 100.000 tonnes de dattes par an.
-CAM, partenaire de la premire dition du salon international des dattes
du Maroc Erfoud.
-Obtention du prix dexcellence pour la contribution au Salon
International des Dattes du Maroc.
-Cration de la Fondation Crdit Agricole du Maroc pour le
Dveloppement Durable.
-Cration du Rseau de Micro finance Solidaire (RMS).
3. Organisation

Le Crdit Agricole du Maroc, Socit Anonyme Directoire et

Conseil de Surveillance est rgie par la Loi 15-99 portant rforme du
Crdit Agricole, son systme de gouvernance repose sur les organes
suivant :
Le Conseil de Surveillance :
Le Conseil de Surveillance contrle dune faon permanente la
gestion de la socit sans prjudice des pouvoirs dvolus au
Commissaire du Gouvernement.
Le Comit dAudit :
9 | Page

Le Comit dAudit reprsente des comits techniques au sein de

Conseil de Surveillance, il est charg dtudier les questions quil leur
soumet pour avis.
Le Directoire :
Banque sous le contrle du Conseil de Surveillance, Le Directoire
assure la gestion et la direction de la banque
Les Comits internes du CAM :
Les comits sont institus par des notes de service, chargs de
statuer sur les dcisions stratgiques de la Banque. (Comit Excutif,
Comit Stratgique, Comit des Grands Risques, Comit de Crdit et du
Recouvrement, Comit dExploitation).
4. Actionnariat :

Le capital social du Crdit Agricole du Maroc est rparti comme

suite :
Etat Marocain

Les actionnaires
Etat Marocain
MAMDA
CDG
SANAD-ATALANTA

SANAD-ATALANTA
CDG
MAMDA

Les parts
75,17%
9,83%
10,00%
05,00%

5. Caisse locale de crdit agricole :

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Directeur : il est responsable de tout ce qui ce passe au sein de

lagence, il contrle le travail, vrifie les oprations, et donne laccord du
crdit.
Charg de clientle : il doit consolider la relation avec les clients,
chercher des nouveaux clients, dlivrer les cartes montiques et les
carnets de chque, et identifier les besoins des clients.
10 | P a g e

Guichetier payeur principale : il charg des oprations du guichet

tels que : le versement, le virement, le retrait, la mise disposition
Chef des oprations guichet : il gre et contrle les oprations
journaux, il fait les arrts de GAB (guichet automatique de banque), et
larrt de journe.

6.

11 | P a g e

FICHE TECHNIQUE

Dnomination sociale

: Crdit Agricole du Maroc

Date de cration

: le 04 dcembre 1961

Forme juridique

: Socit anonyme directoire et conseil de

surveillance

PDG

: Mr. Tarik SIJILMASSI

Sige social
Capital

: 28 rue Abou Faris al Marini Rabat

: 2 820 512 800 Dh

Registre du Commerce : Rabat 58873

Identifiant fiscal

: 03301185

Boite postale

: 49-10000 Rabat

Tel

: 0537208219 26

Site

: www.creditagricole.ma

Rseau :
Caisses locales : 130
Caisses rgionales : 54
Agences bancaires : 264
Agences E/ses : 14

12 | P a g e

La Caisse locale
Raison sociale

: CLCA-Boumia

Code dagence

: 674 (HW)

Date de cration

: 13 juin 2013

Statut

: Socit anonyme

Sige social

: Avenue la marche verte Boumia

Tlphone

: 0535597159/54

Capital Humain :
Effectif : 4

13 | P a g e

7. Les filiales et les fondations :

1. Assalaf Al Akhdar :

ASSALAF AL AKHDAR est une Socit de

financement spcialise dans le crdit la
consommation, elle a t cre en 1991, sous le
nom de SAFACRED, et a t totalement rachete
par le groupe en 2007. Au cours de lacquisition,
son capital a t augment de 20 millions de dirhams pour atteindre 30
millions.
Aujourdhui, ASSALAF AL AKHDAR a un rseau de plus de 350 points de
vente travers le Maroc.
2. Holdagro

HOLDAGRO est une filiale du Crdit Agricole du

Maroc Cre en 1991, elle est la premire banque
daffaires ddie au secteur agricole et agro-industriel au
Maroc.
Holdargo est structure en trois ples : Capital investissement, Conseil et
ingnierie financire et Prises de participations.
3. CAM Gestion

CAM Gestion est une filiale du Crdit Agricole Cre en 2009. Elle est
spcialise dans la gestion dactifs pour le compte de ses clients,
particuliers ou entreprises.
CAM Gestion se distingue par une mthode de gestion
des risques rigoureuse et performante. Pour plus de
ractivit, elle est organise en diffrents ples
dexpertises.

14 | P a g e

4. Tamwil El Fellah

Tamwil El Fellah est une socit de

financement pour le dveloppement agricole cr en
juin
2010 par le Groupe Crdit Agricole du Maroc en
partenariat avec lEtat pour accompagner les
agriculteurs bnficiaires de projets relevant du
pilier II du Plan Maroc Vert et nayant pas accs au financement bancaire. Son
principal objectif est de promouvoir la production et linvestissement agricole
afin damliorer les revenus des exploitations bnficiaires.
Les principaux partenaires de la filiale sont des agences spcialises
charges de la gestion oprationnelle des projets de lEtat : lAgence pour le
dveloppement agricole(ADA), lAgence du partenariat pour le progrs (APP),
lAgence nationale pour le dveloppement des zones oasiennes et de
larganier(ANDZOA).
5. Fondation ARDI :

La Fondation ARDI est une association de microcrdit but non lucratif

Cre en 2006 par le groupe Crdit Agricole du Maroc.
Elle a pour
mission de lutter contre lexclusion financire
et
de promouvoir la micro entreprise particulirement
en
milieu rural, travers lexercice et la promotion du micro crdit.
ARDI offre aux populations dfavorises les services de proximit
ncessaires leur insertion socioconomique ; Elle investi lespace et se
rapproche des personnes qui ont en besoin mme dans les zones les plus
recules.

6. Fondation crdit agricole du Maroc pour le

dveloppement durable :

En Plus des fondations et des socits de

financement, le Crdit Agricole du Maroc a cr en 2011
Fondation Crdit Agricole du Maroc pour le
15 | P a g e

la

Dveloppement Durable afin de mieux rpondre aux enjeux environnementaux

et de sinscrire dans la stratgie nationale de dveloppement durable.
La mission de cette fondation est de contribuer au dveloppement durable
du monde rural en soutenant des projets dintrt gnral.

chapitres2: Les services prsents par CAM :

1. Les services agricoles :

Au Maroc, le secteur agricole reprsente un secteur cls de lconomie

nationale, il dispose dune superficie de 9.5 millions hectares, et avec 40% des
emplois et 30% des exportations il a contribu en 2010 14,42%.
Pour encourager ce secteur lEtat marocain a mis en place un code des
investissements agricoles et une exonration de tout impt.
LEtat marocain a utilis quatre instruments pour adopts en matire
d'incitation l'investissement priv en agriculture afin d'augmenter la
production des exploitations agricoles et amliorer le revenu des agriculteurs,
ces instruments sont :
- Encouragement fiscal : exonration des impts.
- Le financement : les diffrents genres de crdit.
- Lassistance technique.
- Les subventions et les primes.
Ce dernier instrument qui a t fait par lEtat marocain, se constitue un
soutien pour les agriculteurs pour raliser des investissements au secteur
agricole.
En plus de subventions faites par tous les Etats pour le soutien financire
de ses agriculteurs, les primes visent galement soutenir et dmarrer des
nouveaux investissements agricoles :
16 | P a g e

1. Les primes :

Les primes agricoles sont relatifs aux nouvelles plantations des produits
agricoles (agrumes, olivier, dattier) et lacquisition des matriels agricoles
(matriel dlevage, dirrigation, de transport ), ces primes sont institus en
1999 par un dcret pour amliorer la production comme suit :
- Les oliviers : une valorisation de la production dolive et dhuile.
- Les agrumes : extension des nouvelles superficies et renouvellement des
vielles plantation.
- Dattiers : installation des nouvelles plantations de palmiers de dattiers.
- Matriel agricole : une mcanisation de matriel, et acquisition des
nouveaux matriels.
- Techniques dirrigation : faire des incitations des agriculteurs pour
utiliser les techniques dirrigation qui va permettre lconomie deau.
- Valorisation de produit : par faire des units de conditionnement, et des
autres frigorifiques, et aussi faire un accroissement de la capacit le
stockage.
2. Les subventions :

Tous les pays subventionnent leurs agriculteurs soit par des aides directs
selon la surface ou par tte de btail, ou par des aides la commercialisation,
ou par amlioration des taux dintrt pour les investissements.
Au Maroc, les investisseur peuvent bnficier des subventions condition
de justifier la qualit agricole, et si le montant de dossier de subvention ne
dpasse pas 1 millions DH, dans ce cas, linvestisseur doit sadresser les
services centraux du ministre dagriculture avant le dpt auprs de la caisse
rgionale de CA concern.

17 | P a g e

2. Les oprations guichet :

En plus de service agricole, CAM est charg de faire le service

commerciale rduite par les oprations guichet, ces oprations sont grs par le
service caisse au sein de la banque, le plus mouvant service est charge
deffectuer des oprations de type versement, virement, retrait, mise
disposition, change, CNSS.
Le guichetier doit tre attentif dans la saisie de chaque opration pour
garantir la scurit, et ces oprations se ralisent par laide de SIOB (le
systme dinformation des oprations bancaires) qui contient les applications
comme le front-office1 et back-office2.
1. Le versement :

Aprs louverture dun compte bancaire la premire opration effectuer par

le client est le versement.
Le versement est une opration par laquelle le client verse une somme
dargent pour crditer son compte. On distingue trois types de versement :
versement client agence, versement dplac, et versement sur carnet.

Le versement client agence :

Il sagit dun versement effectu par un client de la mme agence CREDIT
AGRICOLE pour crditer son compte, le guichetier mentionne dans le reu de
versement le N de compte, le montant et le verseur. Cette opration va tre
effectue aprs le paiement dun timbre dun dirham (1DH) pour ltat.

Le versement dplac :
Le client dune agence peut effectuer le versement auprs dune autre
agence crdit agricole du Maroc, en crditant un compte de liaison avant solder
le compte de bnficiaire par son agence (la somme vers va tre disponible
aprs 3 jours).
1

Le front-office est l'ensemble des programmes utiliss pour servir le client au guichet : consultation de comptes, virements, mise
jour de coordonnes, etc.

Le back-office est l'ensemble des tches d'dition de relevs, de compensation bancaire, et de gestion de bases de donnes
effectues.

18 | P a g e

 Le versement sur carnet :

Il sagit dun versement espce effectu sur un compte sur carnet, le client
peut effectuer cette opration dans la mme agence, ou dans une autre de crdit
agricole du Maroc.
2. Le virement :

Cest une opration dans laquelle le client de CAM donne un ordre pour
crditer un compte bnficiaire par le dbit de son compte.
On distingue deux types de virement : un virement mis une autre agence,
ou un virement reu soit par la mme banque ou par les confrres.

Virement mis :
On effectue cette opration par une demande dat et sign par le donneur
de lordre, et aprs vrification de la provision sur le compte et la conformit de
la signature par le guichetier pour envoyer cette demande une autre agence
par le fax ou par ladresse messagerie.
Virement reu :
Cest un virement parvenu lagence pour crditer le compte dun de ses
clients, dans ce cas le virement peut tre entre deux comptes dans deux banques
diffrents en payant une somme la chambre de compensation de la place de
bnficiaire, ou par une autre agence CAM par un compte de liaison.
3. Le retrait :

Le retrait est une opration par laquelle le client retire de son compte une
certaine somme en espce.
On a 5 types de retrait :

Retrait par chque sur place :

Cest un rglement en espce se fait par la prsentation directe du chque
l'agence qui dtient le compte du tireur aprs la vrification de ses lments par
le guichetier (lidentit de tireur, la signature, le montant en chiffres et en
lettres), et aussi la provision sur compte de tir.
19 | P a g e

 Retrait par chque guichet :

Cette opration seffectue lorsque le client a oubli son chquier ou il na
pas le reu cause de lexistence des incidents.
Pour bnficier de ce service le client doit payer 16.5 DH prlev auprs
de son compte.

Retrait dplac :
Il dsigne une opration effectue dans une autre agence CAM par la
prsence de titulaire de compte et son propre chquier. Dans ce cas lagence va
envoyer un avis de dbit lagence gestionnaire de compte.

Retrait en compte sur carnet sur place :

Cest une opration par laquelle le client retire une somme dargent de son
compte par la prsence du carnet pour faire les mises jour.

Retrait en compte sur carnet dplac :

Cest une opration relative un retrait auprs d'une autre agence CAM
condition de ne pas dpasser deux mille dirhams. Alors lagence va envoyer un
avis de dbit la banque gestionnaire du compte.
4. La mise disposition :

Il sagit de mettre la disposition du titulaire du compte, ou de son

mandataire, ou dun tiers, une certaine somme dargent. Cette somme peut tre
mise la disposition chez le mme banquier, ou dans une autre banque.
Pour effectuer cette opration le client doit payer 27.5 DH (TTC) comme
commission de la banque.
5. Service de change

Outre les oprations guichet relis aux comptes, CAM se charge des
oprations de change comme lachat et le vente de devise.
20 | P a g e

Les agences de CAM peuvent acheter et vendre les billets trangers sans
limitation avec des marocains rsidents ltranger ou des trangers afin de les
revendre BAM (Bank Al Maghreb)
Le service de change ne rduit pas sur les billets trangers, on peut aussi
changer des travel-chques

chapitre3: les produits bancaires de CAM

1. Les comptes bancaires

Le compte bancaire est un acte prioritaire qui marque une relation entre la
banque et son client. Pour profiter dun compte bancaire il faut prsenter les
pices ncessaires, ces pices se varient entre les personnes physiques et les
personnes morales (les associations et les socits).
CAM offre pour ses clients diffrent comptes pour cibler plusieurs segments
des clients.
Chaque type de compte se caractrise par son code et on a :
601-compte de chque ordinaire en dirham
608-compte de chque ordinaire en dirham- fondation ARDI
609- compte de chque ordinaire en dirham-Tamwil El Fellah
632- compte de chque MRE
641- compte de chque du personnel
651- compte courant ordinaire en dirham (pour lE/se)
661- compte courant ordinaire en dirham (pour les commerants)
905-compte sur carnet-Super Carnet Vert
21 | P a g e

931-compte terme ordinaire

A. Compte de chque (601) :

Un compte de chque est un compte qui permet son titulaire d'effectuer
des oprations bancaires courantes (virement, dpt et retrait de chques et
d'espces, etc.) et de disposer de diffrents moyens de paiement (cartes,
chques).
Il se caractrise par une dure illimite et une possibilit de le fermer
dfinitivement linstant.
B. Compte sur carnet (905) :
Le compte sur carnet est un compte de dpt vue rmunr, matrialis
par un carnet, qui permet de constituer progressivement un capital.
Le titulaire de compte peut verser un solde minimum de 100 DH et
maximum de 300.000 DH, ainsi que le client peut retirer hauteur de 2 000.00
DHS.
On peut renouveler le carnet aprs lutilisation complet et aussi on peut
fermer ce compte et retirer le carnet du client.
C. Compte terme :
Compte terme appel aussi dpt terme ou blocage d'une somme
pendant une dure limite. C'est un compte productif d'intrt sur lequel les
fonds sont bloqus pour une dure fixe l'avance par le client moyennant un
contrat.
La taxe sur les produits de placement revenue fixe est prleve sur les
intrts crditeurs.
22 | P a g e

23 | P a g e

2. La carte montique :

On peut effectuer les oprations bancaires par le guichetier, mais

galement les cartes montiques sont appropries pour payer ou retirer une
somme dargent.
La carte montique signifie un moyen de paiement qui permet deffectuer
plusieurs opration tel que : lachat, le retrait, rglement des factures,
consultation du solde etc.
La carte montique se caractrise par la rapidit et gagner le temps sans
attendre le guichetier, ainsi quon peut effectuer les oprations 24h/24 et 7j/7, et
le plus important avantage cest la scurit car elle est unique et personnelle.
On se distingue plusieurs types des cartes offertes par le crdit agricole du
Maroc :

Carte F'jibi :

Cest une carte prpaye de paiement et de retrait

Dlivre immdiatement la souscription et sans
obligation douverture dun compte, Rechargeable
tout moment par un virement, elle permet deffectuer
des diffrentes oprations comme le retrait, relev de
compte, rglement des achats et aussi des opration
de e-commerce.

Carte Visa Electron:

24 | P a g e

Cest une carte de retrait et de paiement, elle permet

de dpenser en toute scurit et de matriser le budget
et faire des oprations rapidement sur tous les GABs
de CAM ou confrres

Carte Visa excutive:

La carte Visa Excutive du Crdit Agricole du
Maroc est une carte de prestige qui permet de
Disposer de sommes importantes dargent, elle
est plus scurise.

Carte Visa super carnet:

Cest une carte de retrait et de paiement
demand avec le compte sur carnet, elle permet
de dpenser en toute scurit et faire des
oprations rapidement sur tous les GABs de
CAM ou confrres

Carte CAM travel:

Cest carte de retrait et de paiement
(MasterCard), elle permet deffectuer des
oprations dachat et de retrait ltranger elle
est scuris et pratique (il est mieux de voyager
avec une carte)

Carte Visa gold:

25 | P a g e

Cest une carte de retrait et de paiement rserv

une clientle select, elle garantie une grande
capacit de paiement et de retrait et aussi plusieurs
avantages. Elle est scurise rpondant aux normes
internationales EMV (Europay MasterCard Visa
Standard International de Carte Bancaire Puce)

3. Les produits de crdit :

1. Crdits de consommation

Crdit AL MOURIH
Crdit AL MOURIH est un crdit de consommation
personnes qui veulent quiper la maison ou faire
dpense imprvue.
Il reprsente une solution simple et
personnalise pour raliser les projets, et il se
caractrise par la rapidit de rponse (24h
aprs le dpt de dossier).

26 | P a g e

fait pour les

face une

 Crdit Auto :
Crdit Auto est un crdit propos pour
acqurir une voiture il est souple et
personnalis et cible les diffrents
professionnels, salaris, fonctionnaires et
retraits.
De la rponse pour le crdit est obtenue pas 24 h aprs le dpt de dossier.

Crdit Mounassabat :
Cest un crdit appropri pour quiper la
maison ou clbrer un vnement familial.
Le crdit propos est simple et personnalis et
rponse est rapide.

la

Al Akhdar Mazaya :
Cest une avance sur salaire que le crdit
agricole met la disposition de ses clients pour leurs
dpenses imprvues. Elle peut atteindre jusqu'
du salaire ou de la retraite.

Crdit ENSEIGNEMENT + :
Cest un crdit fait pour aider financer
les tudes des enfants inscrits aux instituts et
coles de lenseignement suprieur prive au
Maroc reconnus par lEtat dans les filires
dingnierie et de management.

27 | P a g e

100%

Le paiement de ce crdit ne commence que dans 5 ans.

2. Crdits dimmobilier :

Assakan Al Akhdar :
Un crdit qui permet aux clients du crdit
bnficier de plusieurs facilites pour la
de leurs projets immobiliers sans attendre et dans
conditions. Ce crdit est destin financer

agricole de
ralisation
les meilleurs
lacquisition dun

logement, un terrain ou de construire rnover, ou

amnager les habitations.

Sakan AT-Talim :
Dans le cadre de son partenariat avec
fondation Mohamed VI, le crdit agricole ddie
la famille de lenseignement ce crdit des
conditions trs privilgies.
Ce crdit est destin financer :
lacquisition du logement principal, ou dun terrain et/ou sa construction pour y
difier le logement principal.

Ard Bladi :
Cest un produit qui aide les marocains
ltranger (MRE), salaris, fonctionnaires et
professionnels dacqurir d'un terrain en milieu
rural pour y construire une rsidence secondaire.

Crdit SAKAN AL ISTIQRAR

28 | P a g e

rsidents

Un crdit lhabitation destin aux agents

fonctionnaire et agents de ltat, il peu tre A hauteur
de 100% du cot global d'acquisition ou de
construction du logement, le montant maximum du
crdit est de 350 000.00DH.
4. La bancassurance :

Parmi les produits dassurance prsents par CAM on se trouve :

AL AKHDAR PREVOYANCE :
Cest une protection multiple rserve aux personnes physiques ges de 60
ans la date de la souscription.

AL AKHDAR RETRAITE :
Grce ce produits, ladhrant peut bnficier de sa pension par
anticipation de 55 ans ou pour prorogation jusqu' 70ans. Le souscripteur
pouvant dcider, selon ses possibilits le montant de cotisation.
Assurance vie :
Il sagit de garantir aux clients le paiement dun capital en cas de dcs.
ISSAAF Mondiale assistance :
Elle apporte une assistance technique et mdicale ses souscripteurs.
Assurance hospitalisation :
Cest une garantie qui permet de ladhrant de bnficier dune indemnit
durant la priode dhospitalisation dans un tablissement agre a cause dune
maladie ou daccident.
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PARTIE II :
Les tches effectus durant le stage

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Pendant la dure de stage jai une opportunit pour apprendre quelques

choses qui vont faciliter ma bonne intgration future dans le march de travail
et surtout dans le domaine bancaire quil a besoin davoir une grande
exprience et un attention pour servir les clients sans faire des erreurs.

Durant le stage jai t charg de faire quelques fonctions au sein de

lagence qui maident davoir une vision gnrale sur le travail dune agence
bancaire.

Parmi les fonctions que jai occupes :

-

Ouverture des comptes.

Pointage de la journe.
photocopie et utilisation du fax.
Enregistrement et classement des courriers
Saisir les oprations de front-office
La prsentation des produits bancaires pour les clients.

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1. Montage des dossiers de crdit:

Pendant ce stage Jai eu une occasion pour traiter les dossiers de crdit et
plus prcisment les crdits d'immobilier qui sont un peut difficile car ils
ncessitent une application appele EVOLANT, cest une application
complique qui vrifie le statut du client (sil a dj un crdit) et aussi quel est
le montant dchance.
Les crdits dimmobilier
- Assakan Al Akhdar
- Ard Bladi
- Sakan AT-Talim
- Sakan AL Mabrouk
- Sakan Al Istiqrar

Les crdits de consommation

- Crdit AL MOURIH
- Crdit Auto
- Crdit Mounassabat
- Al Akhdar Mazaya
- Crdit enseignement+

2. Ouverture du compte :
Jai effectu cette opration par le SIOB (Systme dInformation des
Oprations Bancaires) qui contient une application qui permet dajouter les
clients et choisir le compte appropri pour le clients aprs la signature du
spcimen de signature, le demande douverture, et la convention entre la
banque et le client.
Aprs louverture du compte le client doit alimenter son compte par un
versement pour prlever les frais relatif au type de compte.

3. Demande et dlivrance de chquier / lettre de

change :
Jai occup aussi la demande et la dlivrance des carnets des chques pour
les clients.
Il y a deux cas de demande de chquier :
- La premire demande qui doit tre crit pour savoir sil y a dj un
incident de paiement.
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- Aprs la premire demande cette opration va tre rduite seulement

sur la demande dans le SIOB.

Dans la dlivrance de carnet il faut vrifier lidentit de titulaire et signer

un reu de dlivrance.

5.

Enregistrement des courriers:

Jtais charg aussi denregistrer et classer les courriers reus et aussi les
courriers mis dans deux registres : de dpart et darriv.
Le registre de dpart contient les lments suivant :
Date

Destinataire

Objet de la correspondance

rfrence

Dans le registre darrive je saisie les lments suivants :

Date

6.

N dordre

Objet de la correspondance

expditeur

Laccueil

Pendant le stage jai t charg daccueillir les clients soit face face soi
par tlphone pour prsenter des diffrentes services et produits.

7.

Le classement :

Jai occup aussi le classement des documents comme : les dossiers des
comptes, les contrats des assurances et les reus de dlivrances.

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Conclusion

Enfin le stage a t une bonne chance pour avoir une exprience et

amliorer des savoirs au niveau bancaire. Au dbut jai eu quelques problmes
relatif le temps court et des obstacles psychologiques et surtout la honte, mais
par la suite et grce les fonctionnaires de cette agence et leurs qualits
humaines jai pu apprendre beaucoup des choses qui mont donne une bonne
vision sur secteur bancaire au Maroc

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Table des matires

Sommaire................................................................................................................................. 3
Introduction.............................................................................................................................. 4
PARTIE I :.................................................................................................................................. 5
Prsentation du crdit agricole du Maroc................................................................................ 5
Chapitre1 : Prsentation gnrale............................................................................................ 6
1.

La caisse nationale du crdit agricole du Maroc :............................................................6

2.

Les faits marquants :....................................................................................................... 6

3.

Organisation.................................................................................................................... 8

4.

Actionnariat :................................................................................................................... 9

5.

Caisse locale de crdit agricole :..................................................................................... 9

FICHE TECHNIQUE.................................................................................................................. 10
7.

Les filiales et les fondations :........................................................................................ 12

1.

Assalaf Al Akhdar : .................................................................................................... 12

2.

Holdagro.................................................................................................................... 12

3.

CAM Gestion............................................................................................................... 12

4.

Tamwil El Fellah.......................................................................................................... 13

5.

Fondation ARDI :........................................................................................................ 13

6.

Fondation crdit agricole du Maroc pour le dveloppement durable :.......................14

chapitres2: Les services prsents par CAM :.........................................................................14

1.

Les services agricoles :................................................................................................. 14

1.

Les primes :................................................................................................................ 15

2.

Les subventions :....................................................................................................... 16

2.

Les oprations guichet :................................................................................................ 16

1.

Le versement :........................................................................................................... 17

2.

Le virement :.............................................................................................................. 17

3.

Le retrait :.................................................................................................................. 18

4.

La mise disposition :............................................................................................... 19

5.

Service de change...................................................................................................... 19

chapitre3: les produits bancaires de CAM............................................................................... 20

1.

Les comptes bancaires.................................................................................................. 20

2.

La carte montique :..................................................................................................... 22

3.

Les produits de crdit :.................................................................................................. 24

1.

Crdits de consommation.......................................................................................... 24

2.

Crdits dimmobilier :................................................................................................. 26

4. La bancassurance :....................................................................................................... 27
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PARTIE II :............................................................................................................................... 29
Les tches effectus durant le stage...................................................................................... 29
1.

Montage des dossiers de crdit:....................................................................................... 31

2.

Ouverture du compte :..................................................................................................... 31

3.

Demande et dlivrance de chquier / lettre de change :.................................................31

5.

Enregistrement des courriers:.......................................................................................... 32

6.

Laccueil........................................................................................................................... 32

7.

Le classement :................................................................................................................ 32

Conclusion.............................................................................................................................. 33

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