TAREA DE ACTUARIAL

1. Cules son las principales diferencias entre el sistema privado de pensiones y el sistema pblico
de pensiones? Explique
Segn la norma, los trabajadores independientes podrn elegir entre optar por una Asociacin de Fondo
de Pensiones (AFP) y la Oficina de Normalizacin Previsional (ONP). Qu es cada una de ellas? Cul te
conviene ms?
1. En el sistema nacional de pensiones (SNP), tienes que aportar por 20 aos, a travs de la
Oficina de Normalizacin Previsional (ONP) para luego recibir una pensin. En el sistema privado
de pensiones (SPP) no existe un tiempo mnimo de aportes.
2. En la ONP uno recibe su pensin mientras viva, mientras que en el SPP cobrar de su fondo
hasta que ste se agote o hasta que tenga que heredarlo. Sin embargo, tambin puede tomar
un seguro tipo renta vitalicia, que te asegurar una pensin fija mientras vivas.
3. Si falleces y tienes tu pensin en la ONP, no dejars ninguna herencia. En el SPP s habr esa
posibilidad, salvo que te decidas por una renta vitalicia.
4. En el SNP hay una pensin mxima fijada en S/.857.36, mientras que en una AFP no hay una
pensin mxima. Esta depender del monto que tenga uno en su cuenta individual de
capitalizacin, y estar en funcin de su nivel de ingresos mientras aporte.
5. En el SPP tu aporte obligatorio es de aproximadamente 13% del sueldo bruto. Esto incluye la
comisin de la AFP, el seguro por invalidez y sobrevivencia y 10% de aporte obligatorio. En
Habitat (solo para independientes) te descuentan 11.7% del sueldo. En el SNP el descuento es el
13%.
Ten en cuenta
Si eres independiente y entregas recibos por honorarios (servicios) entre S/.750 y S/.1,125 el aporte
ser gradual (5% en el 2014, 8% en el 2015 y 10% en el 2016). Si superas ese rango por recibo, tu
descuento ser de 13%.
Ms de 30 mil independientes eligieron al sistema nacional de pensiones para realizar aportes
obligatorios, inform la ONP. Segn dijo en RPP, el gerente de operaciones de Habitat, Gonzalo Bernal,
ms de 50 mil trabajadores independientes fueron afiliados hasta el momento por esta AFP.
Los retenedores de los aportes de los trabajadores independientes sern las empresas que contratan
sus servicios, segn la SBS.

2. En el caso de pensiones de sobrevivencia como consecuencia de la muerte del titular en el caso

de una AFP. , los hermanos tienen derecho a una pension?Expliqu
PENSIN DE SOBREVIVENCIA

En caso de fallecimiento, tus familiares directos tienen derecho a recibir una pensin de sobrevivencia:

Cnyuge o concubino(a).

Hijos menores de 18 aos y/o hijos invlidos y/o que sigan estudios de nivel bsico o superior, de manera
ininterrumpida.

Padre del afiliado mayor de 60 aos de edad y/o madre del afiliado mayor de 55 aos de edad y dependiente
econmico del afiliado o invlidos.

REQUISITOS. Para recibir una pensin, tus familiares directos debern acreditar serlo con documentos que lo

sustenten.

PASO 1
Solicitud de
Pensin de

PASO 2
Conformed

PASO 3
Solicitud de
Cotizaciones

PASO 4
Presentaci
n de

PASO 5
Eleccin
de

PASO 6
Pago
de
Pensin

Sobrevivencia
Los familiares directos
del afiliado fallecido
inician
el
trmite
firmando la Solicitud de
Pensin.

Indicamos si la
solicitud fue
aceptada o
rechazada. De
ser el caso, se
determina la
pensin
preliminar.

Los familiares directos

solicitan el clculo de
diferentes modalidades
de pensin.

Cotizaciones

modalidad

Reciben nuestra
oferta y las de las
Cas. de Seguros,
de
las
modalidades de
pensin
solicitadas.

Finaliza
el
trmite con la
eleccin de la
modalidad de
pensin que
se ajuste a las
necesidades
del
grupo
familiar.

Reciben la
pensin
retroactiva a
la fecha de
fallecimiento
o desde el
ltimo pago
de la pensin
preliminar.

3. Si una persona se encuentra el sistema nacional de pensiones y quisiera trasladarse a una AFP.
tendra derecho a un bono de reconocimiento por los aos aportados en el sistema nacional?
El Bono de Reconocimiento es un certificado que otorga la Oficina de Normalizacin Previsional
(ONP), donde se reconocen los aportes que realizaste al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) antes
de incorporarte a una AFP (que forma parte del Sistema Privado de Pensiones SPP).
Si aportaste al SNP antes de afiliarte al SPP, tienes derecho a alguno de los Bonos de
Reconocimiento disponibles, siempre que cumplas con los requisitos:
TIPO DE BONO
REQUISITOS

BONO 1992

BONO 1996

BONO 2001

Registrar y demostrar con

documentos un mnimo de
48 meses aportados al SNP
entre diciembre de 1982 y
noviembre de 1992.

Recuperas
todos
los
aportes realizados SNP
hasta diciembre de 2001,
por un valor nominal
mximo de S/. 60,000.00
que se actualiza tomando
como base el IPC de enero
de 2002.

BENEFICIOS

Recuperas
todos
los
aportes realizados SNP
hasta noviembre de 1992,
por un valor nominal
mximo de S/. 60,000.00
que se actualiza tomando
como base el ndice de
Precios al Consumidor
(IPC) de diciembre de
1992.

Haberse afiliado al SPP

entre el 06 de noviembre
de 1996 (06.11.1996) y el
31 de diciembre de 1997
(31.12.1997), y registrar y
demostrar
con
documentos un mnimo de
48 meses aportados al SNP
entre enero de 1987 y
diciembre de 1996.
Recuperas
todos
los
aportes realizados SNP
hasta diciembre de 1996,
por un valor nominal
mximo de S/. 60,000.00
que se actualiza tomando
como base el IPC de enero
de 1997.

Recuperas
todos
los
aportes realizados SNP
hasta diciembre de 2001,
por un valor nominal
mximo de S/. 60,000.00
que se actualiza tomando
como base el IPC de enero
de 2002.

4. De qu factores depende la pensin de jubilacin que percibe una una persona afiliada a una
AFP?
CMO PUEDO SABER EL MONTO ESTIMADO DE LA PENSIN QUE RECIBIR?
Lo ms probable es que ests sumamente interesado en conocer a cunto ascendera el nivel de tu pensin si
te jubilaras hoy. Para ello, las AFP tienen a disposicin de sus afiliados, programas de estimacin de
pensiones que permiten que se realice esta evaluacin de manera referencial, sea en sus Agencias o a travs
de sus pginas web. Como las Modalidades de Pensin representan las distintas formas en que se puede
distribuir el dinero que servir para financiar tu Pensin de Jubilacin y las Pensiones de Sobrevivencia de
sus beneficiarios, debers decidir, sobre la base de tus necesidades y situacin personal, qu opcin es la
mejor. Es importante que tengas en cuenta que no necesariamente la oferta de pensin ms alta es la que
siempre te ofrecer las mejores condiciones, pues finalmente esto depender de las necesidades particulares
de cada persona y grupo familiar. En algunos casos, se preferirn pensiones iguales de manera permanente
(Renta Vitalicia Inmediata), en otros casos, pensiones ms altas en los primeros aos y luego Renta
Vitalicias al 50% (Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida). Asimismo, si no tuvieras familiares

directos que pudieran ser considerados como beneficiarios de Pensin de Sobrevivencia en el SPP, deberas
evaluar la posibilidad de recibir una pensin bajo determinada modalidad que permita la entrega del Capital
para Pensin o de las Pensiones Garantizadas en calidad de herencia, como ocurre en el caso de los Retiros
Programados, de las pensiones que se otorgan durante el tramo de la Renta Temporal o del periodo
garantizado de las Rentas Vitalicias.

QU FACTORES AFECTAN EL NIVEL DE MI PENSIN DE JUBILACIN?

Para la determinacin del valor de una Pensin de Jubilacin intervienen una serie de aspectos, entre los
cuales se pueden destacar:
La tasa de aportacin: Si la tasa de aportacin al Fondo de Pensiones (actualmente 10%) disminuyera,
ello afectara el nivel de acumulacin de Fondos para Pensin que pueda tener el afiliado, dado que el monto
de los aportes sera menor.
Densidad de cotizaciones: Cuanto mayor regularidad pueda mostrar un afiliado en la realizacin de
aportes, tiene mejores expectativas de recibir una Pensin de Jubilacin mayor. Por ejemplo, si en el
transcurso de diez (10) aos he realizado 72 aportes (6 aos), la densidad de cotizaciones ser 60%. Por
tanto, cuando mayor sea la cantidad de aportes que realiza un afiliado, el saldo de la cuenta se incrementar.
Derecho al BdR: Si el afiliado tiene derecho a Bono, es evidente que al momento de jubilarse tendr
mayores recursos en su cuenta para poder financiar una pensin.
Perfil de ingresos: Cuanto mayor sea la remuneracin del afiliado, mayor ser su nivel de acumulacin de
recursos en su cuenta.
Tiempo de permanencia: Entendido como el nmero de aos durante los cuales puedo potencialmente
trabajar y, por tanto, generar ingresos. Cuanto ms joven sea el afiliado, su horizonte de aportes ser mayor
y tambin su capacidad para ahorrar.
Edad de jubilacin: En vista que el valor de la pensin est en funcin a la expectativa de vida, cuando
ms joven se jubile una persona, mayor ser la cantidad de recursos que se necesitarn distribuir, por lo que
si existen dos afiliados del mismo sexo con distintas edades pero tienen igual saldo acumulado en sus
cuentas, la pensin del ms joven ser menor.
Composicin del grupo familiar: La declaracin y acreditacin de todos los beneficiarios es de suma
importancia para determinar las obligaciones que se generarn producto de la contratacin de una pensin.
Si se omitiera declarar a alguno de ellos y, posteriormente, se presentara y acreditara como tal, el valor de la
pensin tanto del afiliado como de los beneficiarios se ver afectada por el reclculo que debe realizarse a
fin de regularizar dicha condicin.
Modalidad elegida: Como el pago de pensiones se realiza sobre la base del monto acumulado en la CIC
por el afiliado, las diferencias entre las distintas opciones de percibir la pensin, llamadas Modalidades de
Pensin, se deben a la forma cmo se distribuye el dinero en el tiempo. Por ello, es importante tener mucho
cuidado con las ofertas de pensin, dado que no necesariamente la cotizacin de pensin ms alta es la que
mejores condiciones nos puede ofrecer, pues finalmente esto depender de las necesidades particulares de
cada persona.
Tasa de venta y tipo de cambio: El tipo de moneda que se elija se mantendr durante todo el periodo de
percepcin de la pensin.
Resulta importante sealar que de acuerdo a la moneda elegida, la empresa de seguros que cotice la pensin
definitiva le ofrecer una tasa de venta (rentabilidad), la cual afectar el monto de pensin a recibir. Para un
mismo producto previsional, a mayor tasa de venta corresponde un mayor monto de pensin. Tambin, para
tomar esta decisin, otra variable a considerar es el tipo de cambio, el cual afectar el monto de pensin a
recibir durante todo el periodo de percepcin del beneficio.

 La rentabilidad: Si bien la rentabilidad es un factor que depende entre otros- del desempeo de la
economa, es importante destacar que cuanto mayor sea la rentabilidad que un afiliado pueda obtener, mayor
ser su nivel de capitalizacin y, por tanto, su saldo de CIC se incrementar. Actualmente, los afiliados
tienen la opcin de elegir el nivel de riesgo que quieren asumir para sus fondos de pensiones, pudiendo
optar por tres tipos de Fondos: Apreciacin de Capital (alto riesgo), Balanceado (riesgo moderado) y
Preservacin de Capital (bajo riesgo).
5. A qu se le conoce como pensin anticipada?
Jubilacin Anticipada por Desempleo
Es un rgimen especial de jubilacin creado para las personas que se encuentran en situacin de
desempleo. Se encuentra vigente hasta el 31 de diciembre de 2015.
REQUISITOS:
EDAD

DESEMPLEO

PENSION

55 aos en el caso de los hombres

y 50 aos en el caso de las
mujeres.

Encontrarse desempleado durante

doce (12) meses o ms.

Que la pensin calculada sea igual

o mayor a una Remuneracin
Mnima Vital vigente.

Si no cumples el requisito de pensin, podrs retirar el 50% del saldo de tu Cuenta de Aportes Obligatorios y
Voluntarios Con Fin Previsional, en un plazo de 11 das tiles.
Jubilacin Anticipada Regular
Puedes jubilarte antes de cumplir 65 aos siempre que el capital acumulado en tu cuenta alcance
para pagar una pensin equivalente a, por lo menos, el 40% de tu remuneracin mensual*.
REQUISITOS:
PENSION

APORTES

Que la pensin calculada sea equivalente a, por lo

menos, el 40% de tu remuneracin mensual*.

Contar con por lo menos 72 meses de aportes

realizados sobre la Remuneracin Mnima Vital (RMV)
en el transcurso de los ltimos 120 meses. Los
independientes deben haber aportado en fecha
oportuna.
* La remuneracin mensual se calcula en base al promedio de las remuneraciones percibidas y rentas declaradas en el
transcurso de los 120 meses anteriores a la presentacin de tu Solicitud de Jubilacin, actualizadas por la inflacin
(IPC).

Jubilacin Anticipada de Riesgo

Es un rgimen especial de jubilacin para las personas que hayan realizado trabajos pesados bajo las
actividades de minera, metalurgia, siderurgia o construccin civil. Existen dos regmenes:
Rgimen Extraordinario
El Estado te otorga un Bono Complementario a fin de completar el capital de tu cuenta y otorgar una
pensin de jubilacin igual a la que hubieras obtenido en el Rgimen de Jubilacin Minera del SNP,
siempre que cumplas con los requisitos establecidos.

Rgimen Genrico
Si no cumples los requisitos del rgimen extraordinario, realizars aportes complementarios para
adelantar tu edad legal de jubilacin: