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VI NIVEL
RESUMEN
Microfinanzas
1. OBJETIVOS
2002)
microfinanciera
La
exitosa
Comisin
debe
ser
Europea
afirma
sustentable,
que
eficiente
una
y
empresa
eficaz.
La
TASA
22%
20%
20%
Son las cualidades de honorabilidad y solvencia moral que tiene el deudor para
responder a nuestro crdito. Cuando hacemos un anlisis de crdito, lo que
buscamos es de alguna manera ser capaces de predecir el futuro
CONDICIONES
Son los factores externos que pueden afectar la marcha de algn negocio, es
decir aquellos que no dependen de su trabajo. Los negocios en general y las
condiciones econmicas, sobre las que los individuos no tienen control, pueden
alterar el cumplimiento del pago, as como su deseo de cumplir con sus
obligaciones.
Algunos elementos a considerar son:
Ubicacin Geogrfica
Situacin Poltica y econmica de la regin
Sector (No es lo mismo el ramo de la construccin que el ramo de
papelera)
Si bien estos factores no pueden evitarse, una correcta evaluacin permite al
menos prever sus posibles efectos e incluirlos en el anlisis como riesgos
contingentes.
COLATERAL
Son todos aquellos elementos de que dispone el negocio o sus dueos, para
garantizar el cumplimiento de pago en el crdito, es decir las garantas o
apoyos colaterales; mismos que se evalan a travs de sus activos fijos, el
valor econmico y la calidad de estos.
Uno de los fundamentos del anlisis de crdito establece que no debe
otorgarse un crdito que no tenga prevista una segunda fuente de pago, a
menos que el margen de la utilidad sea muy alto, lo que permitira correr un
mayor riesgo, en caso de que el cliente no pague, algunas opciones de
colateral o segunda fuente podran ser:
- Aval
- Pagare en garanta
- Contrato prendario
- Fianza
- Seguro de crdito
- Deposito en garanta
- Garanta inmobiliaria
- Etc.
Particularmente en el tema de las garantas hay que ser muy cuidadoso, pues
no debes determinar el monto del crdito basado en el valor que tiene la
garanta que respalda el crdito, pues es una prctica poco sana ya que lo que
se pretende es que el monto del financiamiento se calcule en base a lo que el
cliente puede pagar y no a lo que le puedo embargar si no paga.
CAPITAL
Se refiere a los valores invertidos en el negocio, as como sus compromisos, es
decir, el estudio de sus finanzas, para su evaluacin se requiere del anlisis a
su situacin financiera.
El anlisis financiero detallado nos permitir conocer completamente sus
posibilidades de pago, su flujo de ingresos y egresos, as como la capacidad de
endeudamiento, para llevar a cabo un anlisis de esta ndole, es necesario
conocer algunos elementos bsicos con los que te puede asesorar tu contador
con frmulas de aplicacin prctica para que a travs de un balance, puedas
medir el flujo de liquidez, la rotacin del inventario, el tiempo promedio que
tarda en pagar, etc.
Por supuesto que no en todos los casos podremos obtener informacin
financiera, por lo que es conveniente considerar medios alternativos para
evaluar el flujo de ingresos de nuestro potencial cliente, al solicitar por ejemplo
informacin de algn estado de cuenta bancario reciente.
(Gomez, 2012) (Littlefield, Murduch y Hashemi, 2003) (Bertossi, 2012)
4. CONCLUSIONES:
Tras haber ejecutado la investigacin anteriormente realizada, as como los
recursos usados podemos concluir que:
Existen 5 factores importantes para el anlisis de otorgamiento de un
crdito o microcrdito.
El microcrdito dentro de esos factores tiene la fortaleza de poder
ofrecer una garanta fuera de lo comn
Para garantizar el pago del microcrdito se lo hace mediante el
sistema de grupo. Los prestatarios son organizados en grupos
6. BIBLIOGRAFIA:
7. NETGRAFIA
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http://mulalo.gob.ec/cotopaxi/?p=76
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