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Presentacin.
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Qu es el dinero?
Qu es
el dinero?
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Presupuesto:
mis ingresos y
mis gastos.
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El ahorro y
la inversin.
$ 200
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Cmo funciona
la economa?
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El Sistema
Financiero
Mexicano.
Productos
y servicios
financieros.
$
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Presentacin
Todava son muchas las personas que creen que hablar de educacin financiera
es involucrarse en un mundo tcnico y complejo, reservado para unos cuantos.
Por el contrario, la educacin financiera nos permite desarrollar habilidades
tiles en el da a da: presupuestar los gastos de la casa, identificar la tarjeta de
crdito ms barata, proteger nuestro patrimonio con los seguros, tener un fondo
de ahorro para enfrentar imprevistos y preparar nuestro retiro, entre otras situaciones frecuentes.
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Lectura
Breves relatos que encontrars a
lo largo de esta gua. Describen
situaciones que ocurren en un
hogar: el de la familia Ramrez.
Abordan los mensajes y conceptos que se quieren transmitir.
Conceptos
Explicacin de los trminos
econmicos y financieros que
te permitirn desarrollar las
habilidades para tomar mejores decisiones con tu dinero.
Reflexiones
Preguntas que estimulan la reflexin sobre los temas de la gua.
Actividad
Ejercicios sencillos que puedes
realizar individualmente o con
los integrantes de tu familia.
Recomendaciones:
Lee el tema completo para conocer los conceptos y actividades que se proponen.
Comenta con tu familia las conclusiones a las que llegues despus de realizar
las actividades.
Aprovecha cada oportunidad para practicar lo que aprendas con esta Gua. Pon el
ejemplo a tu familia para que fomentes nuevos y mejores hbitos que a todos les permitirn tener unas finanzas sanas.
Toma esta lectura como algo recreativo, no como una obligacin.
Evala cmo ha cambiado tu vida, despus de aplicar los conocimientos aprendidos
en esta gua.
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1. La escasez
y mis necesidades
Objetivo
Promover la reflexin acerca del trabajo que cuesta tener las cosas que
necesitamos, porque stas no son gratis y los recursos para adquirirlas
son limitados.
Aprendizaje esperado:
Comprender que cada vez que compramos un producto o servicio,
implica renunciar a otros (costo de oportunidad).
Reconocer que las necesidades cambian con la edad, la ocupacin y
las condiciones de vida.
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Bienvenidos a mi casa
(Cmo satisfacemos nuestras necesidades?)
Hola! Soy Diego Ramrez y tengo nueve aos. Hoy mi familia y yo iremos de compras con el
dinero que ganaron mi pap y mi mam en sus trabajos. Mi pap se llama Gonzalo y mi mam
Natalia. Tengo una hermana de catorce aos que se llama Regina.
Mis paps trabajan todos los das y reciben dinero como pago por las actividades que realizan.
Mi pap maneja un taxi, y mi mam tiene un negocio de venta de pasteles. Con el dinero que
ganan adquieren las cosas que necesitamos, como la ropa, la comida, los cuadernos que utilizamos
en la escuela. Tambin pagan la luz para ver la tele, el gas para cocinar y el telfono para hablar
con nuestros abuelitos.
LECHE
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Nuestros paps se esfuerzan para ganar dinero. Por eso es importante cuidar las cosas que nos
compran. Nada es gratis, para todo se necesita un esfuerzo.
Tampoco es gratis la educacin que recibimos en la escuela, ni los pupitres, ni el pizarrn
que utilizamos ah. Todo eso se compra con el dinero de las personas que pagan impuestos.
Por eso, adems de cuidar lo que tenemos en la casa, debemos aprovechar y cuidar las
cosas de la escuela.
Todos tenemos responsabilidades: los adultos trabajan para ganar dinero y comprar las
cosas que se necesitan en el hogar.
Los menores estudiamos y aprendemos en la escuela todos los das. Estudiar nos permitir,
cuando seamos grandes, trabajar y ganar dinero para obtener lo que necesitemos.
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Actividad
Tus necesidades cambian a lo largo de la vida. Observa a la gente a tu alrededor y haz
una lista de cosas que necesitan:
Un beb.
Un nio.
Un joven.
Un adulto.
Un adulto mayor.
Responde las siguientes preguntas:
Cules necesidades son constantes a lo largo de la vida?
Cules cambian? Por qu?
Quin compra lo que necesita el beb?
Hay necesidades que los nios pueden satisfacer por s mismos?
Cmo satisfacen sus necesidades los adultos mayores que ya no trabajan?
beb
ni
o
jov
ad en
u
ad lto
ult
om
a
yo
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Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
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Qu limita la compra de
lo que necesitas?
Qu es una necesidad?
Conceptos
Necesidad: sensacin
de que algo nos falta.
Llamamos necesidad a la sensacin de que algo nos falta. Todos tenemos necesidades: vivienda, vestimenta, alimentacin, transporte, diversin. Para satisfacer esas necesidades compramos bienes y pagamos
servicios: alimentos, casa, libros, transporte (automvil, taxi o camin
que nos lleve a la escuela).
Las necesidades tambin implican saciar un gusto, algunos pueden ser considerados superfluos
por muchos. Es importante que cada uno tenga una escala para saber lo que necesita o desea con
base en los recursos que tiene. Por ejemplo: cuando tenemos necesidad de comer algo, si solo queremos comer tortas de pavo, esa necesidad se convierte en deseo.
Mientras que nuestras necesidades y deseos son ilimitados, nuestros
recursos para satisfacerlos son escasos o limitados. La escasez no
solo tiene que ver con el dinero: si te invitan a dos lugares distintos el
mismo da y a la misma hora, tendrs que decidir a cul ir. As como
no podemos estar en dos lugares al mismo tiempo, tampoco podemos
comprar todo lo que nos gusta con el dinero que tenemos. Es necesario
elegir la alternativa que ms nos convenga.
Recursos: dinero,
tiempo o cualquier otro
medio que nos permite
satisfacer nuestras
necesidades.
Aquello a lo que tenemos que renunciar, ya sea por falta de dinero o de tiempo, se le conoce como
costo de oportunidad.
Escasez: insuficiencia
de recursos para satisfacer todas nuestras
necesidades y deseos.
En el ejemplo de Regina, ella tiene una opcin: la fiesta o la computadora, pues los recursos de sus padres no son suficientes para darle
las dos, por lo tanto, tiene que elegir. Si escoge la laptop, tiene que
renunciar a la fiesta. La fiesta es el costo de oportunidad por elegir
la computadora. Si escoge su fiesta de quince aos, la laptop sera el
costo de oportunidad.
Costo de oportunidad:
aquel bien o servicio
al que renunciamos al
elegir otro.
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Actividad
Revisa tus necesidades y tus recursos. Siempre compras todo lo que quieres? Al decidir entre una cosa y otra, has sacrificado algo importante para ti o para tu familia?
Elabora una lista de cinco bienes y cinco servicios que ms necesites, segn el orden
de urgencia o la prioridad que le dan en tu casa.
Bienes
comida
casa
ropa
coche
computadora
Servicios
agua
luz
gas
telfono
internet
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2. Qu es el dinero?
Objetivo
Saber qu es el dinero y cules son sus funciones.
Aprendizaje esperado:
Qu es
el dinero?
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Un vestido, un pastel
(Para qu sirve el dinero?)
Doa Natalia regresaba de comprar lo que necesitaba para su negocio de pasteles cuando vio el
vestido en un aparador. No era un vestido cualquiera.
Quiere verlo? Prubeselo, sin compromiso dijo doa Marta, la costurera.
Doa Natalia se anim.
Le queda perfecto. Parece hecho a su medida insisti doa Marta.
Era cierto: el vestido le quedaba muy bien a doa Natalia. Estaba decidida a llevrselo porque tena la ocasin ideal para estrenarlo: estaba invitada a un bautizo el sbado. Los colores
claros del vestido iban perfectos para una reunin a medioda. Pero tena un problema: ya no
traa dinero, pues todo se lo haba gastado en los materiales que necesitaba para su negocio, as
que dej la prenda sobre una silla.
Gracias, doa Marta.
Cmo, doa Nati? No le gust?
S, mucho respondi doa Natalia: pero la verdad no traigo dinero. Me lo fa y se lo
pago a fin de mes?
Hjole! No puedo. Necesito que me d ahorita cuando menos la mitad. Me urge el dinero
para el sbado.
Un poco desanimada, doa Natalia se fue a su casa. Al otro da, muy temprano, comenz
a preparar los pasteles para su negocio. Si tena suerte, se venderan rpido y conseguira el
dinero para comprar el vestido.
Al medioda, vio que una muchacha observaba uno de los pasteles de su vitrina.
En qu puedo servirle?
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Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Para qu sirve el
dinero?
Qu es ms fcil, obtener lo
que necesitas por medio de
trueque o con dinero?
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Conceptos
Ya vimos que para facilitar la compra de los bienes y servicios que necesitamos requerimos de
dinero, y que ese dinero lo podemos obtener con nuestro trabajo. Pero qu es el dinero?
Dinero: instrumento que
facilita el intercambio de
bienes y servicios por ser
de aceptacin general.
Hace mucho tiempo, cuando el dinero an no exista, las personas tenan que conseguir los productos que necesitaban y que
ellos no producan. Intercambiaban un producto por otro. Por
ejemplo, cambiaban un sombrero por cinco aguacates. A esto le
llamamos trueque.
El dinero es tambin un medio de pago, a travs del cual se pueden comprar bienes, servicios y pagar deudas. El precio de un bien
representa su valor expresado en dinero. Si para m un bien tiene
mucho valor por la razn que sea, estar dispuesto a pagar un
precio alto por l.
El dinero es una medida de valor: acta como la unidad a travs de la cual se mide y expresa el
valor de todos los bienes y servicios.
En el ejemplo que usamos, los aguacates tienen un problema a la
hora de utilizarlos como dinero: son un bien perecedero, con el
tiempo se maduran y se echan a perder. Conchas marinas, semillas
de cacao, piezas de mbar, marfil o jade, cuentas ornamentales, clavos, sal, ganado, oro o metales preciosos se utilizaron como dinero
en el pasado, pero todas estas mercancas tenan algn inconve-
Instrumento de ahorro: el
dinero se puede guardar
y acumular para utilizarlo
en un futuro.
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Moneda fiduciaria:
aquella que es emitida por una autoridad
(Banco Central), su valor
se basa en la confianza
y aceptacin para ser
intercambiada por bienes y servicios.
Con el paso de los siglos surgi el papel moneda, es decir, los billetes, que por ser de papel son ms fciles de transportar. Los billetes
y monedas que hoy usamos se caracterizan por no tener un valor en
s mismos, pues el costo de fabricarlos no tiene relacin directa con
el valor que representan. Este dinero se llama moneda fiduciaria.
Hasta no hace mucho tiempo, el dinero que emitan las autoridades
de un pas estaba respaldado por una determinada cantidad de oro o de plata; ahora el dinero
est basado en la confianza, lo aceptan y vale en la medida que existan bienes y servicios que se
puedan comprar con l.
Por los materiales con que el dinero est hecho, es durable, se puede acumular y es fcil de
transportar. Esta es otra funcin del dinero: ser un instrumento de ahorro. Es as que podemos guardar parte de nuestro dinero para utilizarlo en un futuro. El dinero es una mercanca
que aceptamos para intercambiarla por otras mercancas, no para consumirla directamente.
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Actividad
Investiga en libros, en internet o preguntando a tus conocidos, cules mercancas se
han usado a lo largo de la historia como dinero.
Si tienes en casa monedas o billetes viejos de Mxico o de otro pas, ensaselas a
algn familiar y juntos averigen de qu poca y de dnde son.
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3. Presupuesto:
mis ingresos
y mis gastos
Objetivo
Inculcar el hbito de elaborar y apegarse a un presupuesto.
Aprendizaje esperado:
Identificar el presupuesto como una herramienta que permite saber
cuntos ingresos se reciben, en qu se gastan y tomar mejores decisiones con el dinero.
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Regina, mi hermana, tambin aadi cosas al carrito: una crema para la cara y otra para
las manos, algunos materiales para la escuela, tambin agreg bombones con chocolate
y dulces de tamarindo. Siempre dice que no puede resistirse cuando ese tipo de cosas se
atraviesan en su camino.
Pap tambin puso lo suyo: unos aromatizantes y una cera especial para el taxi, botanas
para ver el futbol, un par de revistas de mecnica y una de deportes. Tambin coloc una caja
nueva para guardar sus herramientas. Creo que se le olvid que ya tiene una.
Al llegar a la caja, la seorita empez a pasar los productos. Cuando ya no quedaba ni uno
por marcar, la cajera les dijo a mis paps cunto tenan que pagar y aqu vino lo penoso. Mis
paps discutieron otra vez, que si ella traa el dinero que faltaba, que no, que mi pap debera
de traerlo todo Las personas de atrs de la fila empezaron a vernos con cara de enojo, pero
yo no entenda por qu. La cajera comenz a desesperarse y le pregunt a mam qu suceda,
pero no me hizo caso. Para mi sorpresa, mam empez a regresar productos entre stos mis
galletas, mi jugo y mis tenis! Le pregunt por qu, y me respondi que no alcanzaba el dinero y
por eso tenamos que dejar algunas cosas La verdad, no me gust lo que dijo.
De regreso en la casa, mis paps continuaban discutiendo sobre lo que haba pasado, pero yo segua sin entender y estaba desilusionado porque haban regresado mis galletas, mi jugo y mis tenis.
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Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Qu es un presupuesto?
Sabes en qu gastas
ms dinero?
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Conceptos
Un presupuesto es anotar el dinero que tenemos y lo que gastamos
en un periodo. Presupuestar nos permite saber con cunto contamos
y a qu destinamos cada peso de nuestros ingresos. Tambin nos
permite identificar si gastamos ms de lo que tenemos.
Presupuesto: registro
de nuestros ingresos
y en qu y cmo los
gastamos.
Alguna vez has escuchado a un familiar o amigo que diga: Ya se me acab el dinero y no
s ni en qu me lo gast? Un presupuesto no solo sirve para anotar lo que ya gastamos,
tambin para identificar en qu debemos y podemos gastar. Es una herramienta til para
organizar nuestros ingresos y gastos.
Ingreso: dinero que
recibimos como
pago por un trabajo
o que nos dan nuestros padres.
Hay quienes dicen que es difcil armar un presupuesto, pues sus ingresos
no son los mismos todos los meses, varan: las propinas que recibe un
mesero, lo que gana un taxista. En esos casos es cuando ms importante resulta elaborar un presupuesto, pues no hay certeza de los ingresos y por lo tanto tenemos que
cuidar en qu y cunto gastamos. Es mejor suponer que los ingresos
Gasto: dinero que
van a ser ms bajos de lo que pueden llegar a ser, para que no nos falte.
usamos para comprar
bienes o servicios.
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Gracias al presupuesto,
podemos saber que la
familia Ramrez gasta
sus ingresos de $8,300
de la siguiente forma:
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Uno de los objetivos de elaborar un presupuesto es saber si tus gastos estn sustentados por
tu ingreso. Como ejemplo, analiza el comparativo entre los ingresos y los gastos de la familia
Ramrez y de sus vecinos: las familias Hernndez y Gmez.
Familia Hernandez
Ingresos menores que los gastos
Cuando los ingresos son menores que nuestros gastos,
estamos en problemas. Necesitamos pedir prestado (endeudarnos) para pagar todo lo que compramos. En el caso
de la familia Hernndez es necesario que gasten menos o
que busquen cmo aumentar sus ingresos.
ingresos
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gastos
04/08/2014 10:27:09 a.m.
ingresos
gastos
Familia Gomez
Ingresos mayores que los gastos
Cuando los ingresos son mayores que nuestros
gastos estamos en un escenario sano. Los Gmez
estn frente a una excelente oportunidad para ahorrar, invertir, aumentar su patrimonio o, en su caso,
enfrentar algn imprevisto.
gastos
ingresos
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Actividad
Responde las siguientes preguntas:
1. Sabes en qu gastas cada peso que recibes?
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2. Alguna vez has tenido que pedir prestado a alguien?
________________________________________________________________
3. Llevas algn tipo de registro de tus ingresos y tus gastos?
________________________________________________________________
4. Antes de empezar a gastar piensas en lo que necesitas comprar durante la semana o
el mes y apartas el dinero para comprarlo?
________________________________________________________________
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Durante una semana, anota en una libreta cada cosa en la que gastes (por pequea que
sea la cantidad). Cuando tengas los gastos de una semana, clasifcalos en las siguientes
categoras:
Alimentacin.
Vivienda.
Comidas fuera de casa.
Salud.
Transporte.
Servicios (agua, luz, telfono).
Artculos escolares.
Vestido y calzado.
Recreacin.
Pago de deudas.
Un presupuesto es un
traje a la medida que
va en funcin de los
ingresos y necesidades
de cada persona.
Los ingresos y gastos
son distintos en unos y
otros, por lo que cada
presupuesto es diferente.
pasajes
tianguis
papelera
$20
$150
$15
00
a $2
gasolin
20
co $
s
e
r
f
e
r
torta
$30
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Conceptos
Consumo inteligente:
pensar, antes de comprar algo, si realmente
nos falta y comparar
precio y calidad.
El consumo inteligente tiene que ver con razonar nuestras decisiones antes de comprar. Hay que comparar calidad y precio. La
calidad es una caracterstica muy importante que debemos tomar
en cuenta. Por ejemplo, identificar cul producto nos durar ms
tiempo. Si necesitamos una chamarra, su caracterstica esencial es
que nos proteja del fro, que nos quede bien y nos guste, no solo
que sea de cierta marca o que tenga estampada alguna imagen.
Ser un consumidor inteligente no significa comprar siempre lo ms barato, sino analizar cul
producto o servicio, con relacin a su precio, nos va a ser ms til o durar por ms tiempo. El
consumidor inteligente ahorra en lo que compra y no gasta de ms en servicios tales como la luz,
el agua, el gas o el telfono.
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4.El ahorro y
la inversin
Objetivo
Crear conciencia de que ahorrar e invertir permite enfrentar situaciones
inesperadas y hacer crecer el patrimonio.
Aprendizaje esperado:
Distinguir entre ahorro formal e informal.
Diferenciar entre ahorrar e invertir.
Entender el papel que tiene la variacin de los precios (la inflacin)
en el ahorro y la inversin.
Comprender la importancia y la necesidad del ahorro y la inversin para el futuro.
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Muy bien. Vamos fijando las metas que tenemos: primero el taxi, luego los tenis, y despus la fiesta, que es dentro de diez meses. Ahora tenemos que ver en qu vamos a ahorrar
dijo doa Natalia.
A m se me ocurre dijo Regina que en lugar de que nos den dinero para comprar comida en la escuela, mejor nos llevemos algo preparado en casa; mi pap puede hacer lo mismo.
Luego de dos semanas, Regina, Diego y sus padres se reunieron para revisar cunto haban
ahorrado: era suficiente para sacar el taxi del taller. Eso los anim a encontrar nuevas formas de
recortar gastos:
Yo voy a dejar de fumar dijo don Gonzalo.
Yo puedo llevar agua de la casa en lugar de comprar refrescos dijo Diego.
Rentaremos pelculas en vez de ir al cine agreg Regina.
Y en vacaciones, podemos ir a un lugar ms cercano o quedarnos en la ciudad remat
doa Natalia.
Han pasado seis meses en los cuales los ahorros aumentaron, pero ya solo faltan cuatro para
el cumpleaos de Regina y todava no les alcanza para todo lo que ella quiere en su fiesta. Don
Gonzalo circula en su taxi por la ciudad; Diego ya jug el torneo con sus tenis nuevos e hizo un
buen papel como portero; Regina y su mam siguen planeando la fiesta, buscando ahorrar sin
que deje de ser un evento bonito.
Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
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Conceptos
Ahorrar es guardar una parte de nuestros ingresos para utilizarla ms
adelante. Es importante destinar algo de nuestro dinero al ahorro. Podemos
usar el ahorro, entre otras cosas, para pagar unas vacaciones, comprar una
computadora, enfrentar una enfermedad o invertir en un taxi. Es importante
definir las metas que queremos alcanzar, as sabremos cunto dinero tenemos que ahorrar y en cunto tiempo lo podemos lograr.
Ahorro: hbito de
guardar una parte de
nuestro ingreso para
conseguir una meta o
crear un fondo que nos
permita enfrentar una
emergencia.
Hacer del ahorro un hbito nos ayuda a tener lo que queremos. Los objetivos de ahorro son diferentes en cada persona y cambian de acuerdo con la edad.
Ahorro informal: guardar nuestro ahorro
debajo del colchn, en
una alcanca o en una
tanda. De esa forma
nuestro dinero se puede perder o alguien se
lo puede llevar.
Muchas personas acostumbran guardar su ahorro en su hogar: debajo del colchn, en una alcanca,
o incluso confirselo a otra persona; por ejemplo en una tanda. Esta forma de guardar el dinero se
conoce como ahorro informal. Ahorrar de esa manera no es lo ms conveniente, podemos perder
nuestro dinero o arriesgarnos a que alguien lo tome. Una mejor forma de guardar nuestros recursos
es en un Banco, a travs de una cuenta de ahorro.
Guardar nuestro dinero en una cuenta de ahorro tiene varias ventajas: el
Ahorro formal: guardar
Banco es una institucin financiera especialista en administrar el ahorro
nuestro dinero en insde millones de personas, y all nuestro dinero est protegido y seguro. A
tituciones autorizadas
esta forma de ahorrar, que es ms conveniente, se le conoce como ahorro
por el gobierno. Por
ejemplo: los Bancos.
formal. En casi todas las cuentas de ahorro nuestro dinero est disponible
en cualquier momento, y podemos retirarlo si acudimos a una sucursal del
Banco. Al abrir la cuenta, en la mayora de los casos el Banco nos entrega una tarjeta de dbito que
nos permite pagar en muchos establecimientos y retirar dinero en los cajeros automticos. Adems,
la mayora de las cuentas de ahorro cuentan con un seguro de depsito del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB) que protege el dinero de los ahorradores. Pregunta a la institucin en
que deposites tus ahorros si lo tiene.
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Actividad
Reflexiona sobre tres cosas que quieras comprar. Para alcanzarlas debes ser realista:
el tiempo que tardars en comprarlas ir en funcin de cunto ahorres. La constancia
y disciplina en el ahorro son fundamentales para lograr tus metas. Llena el siguiente
cuadro con tus metas:
1.
2.
3.
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Le entro a la tanda?
(Los beneficios del ahorro formal)
La fiesta de quince aos de Regina Ramrez result un xito. No solo la festejada estuvo feliz;
tambin sus padres, don Gonzalo y doa Natalia, se sintieron muy orgullosos. Con el plan de
ahorro que toda la familia se traz, ajustndose a su presupuesto y practicando el consumo inteligente, pudieron hacer frente a los gastos. Pocos das despus doa Natalia no tard en darse
cuenta de que, si administraban bien su dinero, cada semana les quedara la misma cantidad
que antes ahorraban para la fiesta.
Por qu no entra a la tanda, doa Nati? Anmese! le sugiri una vecina.
No s... quin la organiza? pregunt, indecisa, doa Natalia.
La prima de la vecina del nueve contest otra.
Mmm qu tal si de repente necesito el dinero? De aqu a que me toque la tanda adems, no conozco bien a esa seora.
Pues qu desconfiada dijo otra vecina: ni que fuera a llevrselo.
El tiempo dio muy pronto la razn a doa Natalia, ya que en menos de tres semanas una
noticia corri por la colonia: la seora de la tanda se llev el dinero. Las vecinas se dieron cuenta
de que todo haba sido una trampa, pues con excusas la mujer dej de pagar los primeros nmeros de la tanda.
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Uy cmo supo lo que iba a pasar, doa Nati? No me diga que es adivina
Al contrario ri la seora: fui precavida porque nunca se sabe. Prefer abrir una
cuenta en el Banco, donde cada mes deposito los ahorros de mi familia y los tengo disponibles en cualquier momento.
Doa Natalia no lo mencionaba, pero el tema segua en su mente: a qu iban a destinar
los ahorros? Cul sera la mejor forma de aprovecharlos?
Una noche, mientras vea las noticias con la familia, coment de pronto:
Y si compramos una casa?
Y con qu dinero? reaccion don Gonzalo.
No dije que ahora, viejo: podemos ir juntando. As como nos organizamos para hacerle
la fiesta a Regina, podemos hacer lo mismo para comprar nuestra casa.
No es igual. Sabes cuntos aos tendramos que ahorrar para juntar lo que vale una casa?
De acuerdo, pero nadie dijo que la furamos a pagar de un tirn: podemos pedir un
crdito Ya tenemos algunos ahorros en el Banco. Y si seguimos con ese ritmo, calculo que
podremos juntar para el enganche en unos dos aos A poco no te gustara dejar de pagar
renta y tener algo propio?
Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Qu formas conoces
para guardar el dinero?
Cul es la mejor
forma de guardar el
dinero? Por qu?
Ahorran en tu casa?
Qu es invertir?
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Conceptos
Inversin: es destinar nuestro dinero
a un negocio para
hacerlo crecer y
ganar dinero.
Cuando vemos que en nuestra calle se abri una nueva papelera o una tiendita, o que alguien
como don Gonzalo compr un taxi nuevo, los dueos estn invirtiendo. Desde las grandes empresas hasta un puesto en un mercado son inversiones, pues quienes destinan su dinero a stos buscan
hacer crecer su patrimonio vendiendo productos y servicios a la comunidad, y adems generan
empleos. Debemos tener presente que invertir implica un riesgo, pues no siempre ganaremos dinero, algunas veces podemos perder. No todos los negocios tienen ventas buenas todos los das. Hay
pocas en que se vende menos y se pierde dinero.
Nuestro dinero crece cuando con l podemos comprar ms productos y
Inflacin: aumento
servicios. Algunas veces, aunque nos paguen ms en nuestro trabajo, no
generalizado y continecesariamente podemos comprar ms. La razn es que los precios de
nuo de los precios de
las cosas suben: el precio que tena un litro de leche hace tres aos no es
bienes y servicios.
el mismo que tiene hoy. Al aumento generalizado y continuo de los precios de bienes y servicios se le conoce como inflacin, y se debe generalmente a la emisin excesiva de dinero o al sobreendeudamiento de un gobierno para hacer frente a
gastos que estn por arriba de sus ingresos. Tambin puede haber inflacin cuando la cantidad de
bienes que se ponen a la venta (oferta) disminuye y por lo tanto hay menos productos para las personas que tienen dinero para comprarlo (demanda). Hay muchos productos que suben de precio
porque hay menos en el mercado, por ejemplo algunas frutas y verduras fuera de su temporada.
La inflacin afecta nuestros ahorros; por eso cuando ahorramos debemos buscar intereses por
arriba de la inflacin, o invertir en un negocio que haga crecer nuestro dinero por encima de lo que
crecen los precios.
El ahorro y la inversin no son lo mismo, son complementarios: el ahorro nos ayudar a cumplir
metas, enfrentar emergencias y a tener recursos para invertir. Con la inversin, que implica poner
un negocio, nuestro patrimonio puede crecer en la medida que al negocio le vaya bien. As como
una persona que quiere empezar a correr primero necesita caminar y ganar condicin fsica, una
persona que quiere invertir, primero tiene que ahorrar.
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Actividad
Acude a un Banco e investiga qu se requiere para abrir una cuenta de ahorro. Entre otras,
puedes formular las siguientes preguntas:
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5. Cmo funciona
la economa?
Objetivo
Explicar el doble papel que todos tenemos: productores y consumidores.
Aprendizaje esperado:
Comprender que las empresas producen bienes y servicios que
venden a las familias.
Identificar que, para obtener ingresos, las familias ofrecen a las
empresas su trabajo, o ponen recursos a su disposicin.
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Miren a su alrededor complet el abuelo: casi todo lo que ven se hizo a partir de
recursos bsicos que fueron transformados. Por ejemplo, qu se necesit para fabricar la sala?
Madera contest Diego.
y tela, pegamento, clavos, grapas, espuma aadi Regina.
Pero no solo eso dijo doa Natalia: alguien imagin el diseo, otro la construy,
alguien ms la transport, un vendedor hizo su labor para que pap y yo la comprramos
Una sala es producto del trabajo de muchas personas, en distintos momentos, no de una sola.
Lo mismo pasa con la leche: traerla hasta aqu implic el trabajo de mucha gente: ganaderos,
veterinarios, empresarios, transportistas, empacadores, tcnicos, publicistas, comerciantes
A los elementos que se necesitan para fabricar algo los llamamos insumos agreg don
Gonzalo. Uno de esos insumos es el trabajo que las personas realizan en las empresas para
producir bienes.
En ese momento, lleg la ta Silvia con una buena noticia: ya tena trabajo como cajera en
un Banco.
Un Banco es una empresa? pregunt Diego.
S respondieron al mismo tiempo el abuelo, doa Natalia y don Gonzalo.
Y qu fabrican all?
No todas las empresas fabrican cosas o bienes materiales. Algunas se dedican a prestar
servicios a cambio de un pago.
Servicios? inquiri el nio.
S: los servicios no son objetos, sino actividades que satisfacen nuestras necesidades. Los
Bancos, los hospitales, la radio y las escuelas, por ejemplo, son empresas que brindan servicios,
y para hacerlo tambin requieren insumos.
Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Quines intervienen en la
produccin de la ropa, de
los zapatos y de los libros?
Qu hace el fabricante?
Cul es la funcin
del trabajador?
Qu aporta a la
economa el
comerciante?
Un doctor, te ofrece
un bien o un servicio?
Cul es la funcin
del empresario?
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b) Oferta y demanda
Conceptos
Acudimos al tianguis, al supermercado, a la tienda e incluso a internet para adquirir los bienes y
servicios que necesitamos. Donde coinciden demandantes (compradores) y oferentes (vendedores), se le conoce como mercado.
Oferta: poner a la
venta, a un determinado precio, bienes y
servicios.
Pagamos por esos bienes y servicios con dinero. Por eso, las familias necesitan un ingreso, pero cmo obtienen ese ingreso? La mayora se ganan la vida mediante la remuneracin por su trabajo, como la ta Silvia,
quien ahora ofrece su esfuerzo y sus conocimientos al Banco en el que
trabaja. La empresa le paga un sueldo por su tiempo y sus habilidades.
Demanda: solicitar
bienes y servicios a un
determinado precio,
con respaldo de poder
de compra.
El trabajo (es decir, el esfuerzo aplicado a la produccin), la tierra (recursos naturales y materias primas) y el capital (las herramientas y maquinaria) son los tres factores clave de la produccin de un pas.
En la economa cada quien contribuye con algo: las empresas producen lo que las familias necesitan, y las familias lo compran a las empresas con el dinero que reciben por sueldos y salarios.
Tambin hay muchas personas que son autoempleados, es decir, venden lo que producen. Otros se
dedican al comercio o al transporte. Todo ese intercambio es conocido como proceso econmico.
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PROCESO ECONMICO
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Actividad
Analiza qu hay detrs de la fabricacin de un lpiz:
Qu se necesita para fabricarlo?
Quines usan los lpices?
En qu ayuda el comerciante para que t tengas un lpiz?
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6. Productos y
servicios financieros
Objetivo
Conocer las caractersticas de los principales productos y servicios financieros
e identificar las ventajas que se pueden obtener al usarlos correctamente.
Aprendizaje esperado:
Asimilar los principales conceptos ligados a los productos o servicios financieros ms utilizados (como las cuentas de ahorro, los
crditos, los seguros y las cuentas de ahorro para el retiro).
Comprender que las decisiones relacionadas con estos productos y
servicios deben tomarse en funcin de las necesidades y posibilidades de cada persona o familia.
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Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Para qu sirve
el crdito?
Qu es la
responsabilidad
crediticia?
Qu es la capacidad
de pago?
Conceptos
Crdito: prstamo que
El crdito es una cantidad de dinero que recibimos con la oblitenemos que pagar con
gacin de pagarla en un plazo determinado, ms una cantidad
intereses en un plazo
adicional por concepto de intereses. Se trata de una herramienta
determinado.
que nos permite adquirir bienes y servicios, algunos de los cuales
no podramos adquirir en poco tiempo sin un crdito. Por ejemplo: es ms fcil comprar una casa a crdito que de contado, pues tendramos que ahorrar por
mucho tiempo para comprarla en un solo pago. Pero los crditos tambin pueden meternos en
problemas si somos irresponsables con su uso: si adquirimos crditos que no podemos pagar, o
si no pagamos a tiempo, nuestras finanzas se vern afectadas y nos cerraremos las puertas para
obtener nuevos crditos en el futuro.
Capacidad de pago:
cantidad disponible
de nuestros ingresos
despus de restar todos
nuestros gastos.
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El crdito a la vivienda o hipotecario nos permite adquirir una casa o departamento y pagarlo
poco a poco, pues como ya dijimos es ms fcil adquirir una
casa de esta forma que comprarla en un solo pago. Cuando destinaHistorial crediticio: regismos el crdito a comprar bienes y servicios que satisfagan nuestras
tro de los crditos que
necesidades cotidianas, hablamos de crdito al consumo. Los tipos
hemos solicitado, cmo
de crdito ms utilizados en nuestro pas son la tarjeta de crdito y
y cundo los hemos
el crdito de nmina.
pagado.
La tarjeta de crdito es un medio de pago: con ella podemos realizar compras en establecimientos comerciales sin cargar efectivo. Cuando contratamos una tarjeta
de crdito, el Banco nos presta hasta una determinada cantidad, llamada lnea de crdito.
Si disponemos de ese dinero, tendremos que pagarlo, ms los intereses correspondientes.
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Es muy importante no confundir la tarjeta de crdito con la tarjeta de dbito: al utilizar esta
ltima hacemos uso de nuestro dinero, que guardamos en una cuenta de ahorro, de nmina donde depositan nuestro salario o de cheques. Con esa tarjeta podemos retirar nuestro
dinero o comprar bienes y servicios.
de crdito: compras con el dinero del Banco (por usar ese crdito
tendrs que pagar la cantidad que te prestaron, ms intereses).
Tarjetas
de dbito: compras con tu dinero, que se descuenta de inmediato de lo que tienes en tu cuenta de depsito: ahorro, nmina
o cheques.
Un crdito de nmina es un prstamo que toma como respaldo el salario que recibimos por nuestro trabajo. Los pagos del crdito se descuentan directamente de la cuenta en la que nos depositan
nuestro sueldo. Si bien es posible destinar estos prstamos a la compra de distintos bienes o servicios, es importante utilizarlos con responsabilidad, pues como ocurre con otros tipos de crdito
pueden ser una gran herramienta o convertirse en un problema, ya que si no pagamos a tiempo,
en un mes nos pueden descontar una buena parte de nuestro sueldo por una deuda. Todo depender de cmo los administremos. El uso del crdito requiere de prudencia y responsabilidad.
empresarial
Crdito
a la vivienda
al consumo
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tarjeta de crdito
de nmina
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Actividad
Calcula tu capacidad de pago. Anota los ingresos y los gastos que tengas por un mes;
haz la suma del total de stos, luego rstale a tus ingresos los gastos para as conocer si
tienes un dficit o un supervit. Observa el siguiente ejemplo:
La familia Hernndez no tiene capacidad de pago, pues sus gastos son mayores que sus ingresos, lo cual implica que no deben
adquirir un crdito, pues acabaran incumpliendo con los pagos.
Aunque los Lpez tienen exactamente los mismos ingresos que los
Hernndez, los gastan de otra forma y tienen un excedente de $1,500.
Supongamos que su meta de ahorro es de $500 al mes: eso quiere decir
Supervit (excedente):
que, descontando su meta de ahorro, tienen una capacidad de pago de
cuando nuestros ingre$1,000 mensuales.
sos superan a nuestros
gastos.
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Golpe avisa!
(Qu son los seguros y para qu sirven)
Don Gonzalo y su hija regresaban en su taxi a la casa cuando sufrieron un accidente: otro coche
se pas un semforo en rojo y fue a estrellarse contra ellos. El vehculo infractor se fug.
Regina!, qu te pas?, ests bien? exclam don Gonzalo.
Ay, mi brazo! Me duele mucho! lloraba la joven.
Aguanta, hijita. Voy a pedir ayuda Alguien se fij en las placas?
Quienes haban visto el accidente negaron con la cabeza Todo ocurri tan rpido que
nadie pens en eso.
Un par de agentes de trnsito llegaron en una patrulla.
Estn bien? pregunt uno de los oficiales.
Don Gonzalo dijo que s, pero an se senta algo aturdido por el golpe.
Mire nada ms la puerta de su coche: qued toda torcida! dijo el otro agente. Ya le
habl al seguro?
Eh pues no tengo seguro confes don Gonzalo.
Pap, mi brazo! lloraba Regina.
Uy, qu lstima usted va a tener que pagar la compostura de su taxi dijo uno de
los testigos.
Minutos ms tarde Regina y su pap estaban en el hospital, acompaados de doa Natalia y
Diego. Don Gonzalo tena solo un par de moretones, pero una radiografa confirm que el brazo
de Regina estaba fracturado. Era necesario que se lo enyesaran. La emergencia no terminaba all:
Tendremos que gastarnos los ahorros para pagar la curacin de Regina y arreglar el taxi
anunci don Gonzalo.
O sea que ya no tendremos laptop? pregunt Diego.
Ahora solo falta que digas que lo hicimos a propsito dijo Regina.
Un accidente lo tiene cualquiera, hijo intervino don Gonzalo: te acuerdas cuando te
torciste el pie jugando futbol?
Aquel no fue accidente, pap: fue una falta clarsima. Y lo peor es que el rbitro no la marc.
Da lo mismo, Diego. No hablamos de futbol, sino de que los accidentes a veces ocurren aunque seamos precavidos. Aquella vez tuvimos que empear la televisin para pagar la cuenta del
hospital. No te acuerdas? Y adems tuve que trabajar horas extra.
Pues s reconoci el nio. Mugres accidentes no podemos evitarlos. Si al menos hubiera modo de no pagar por ellos!
Lo hay intervino el mdico que estaba enyesando el brazo de Regina.
Lo hay? preguntaron al mismo tiempo los Ramrez.
El mdico asinti con la cabeza y luego dijo:
Cuando hablamos de accidentes y de riesgos, existen dos palabras clave: prevencin y seguros.
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Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Qu es un
riesgo?
Se pueden evitar
los accidentes?
Qu tipos de
seguros tiene tu familia?
Conceptos
Un riesgo es la probabilidad de que ocurra un accidente o imprevisto que dae nuestra persona, familia o patrimonio. Existen riesgos a los que estamos expuestos, por ejemplo: un accidente como el
que les ocurri a Regina y a su pap, una enfermedad, el incendio o
inundacin de nuestro hogar, o incluso la muerte.
Riesgo: probabilidad de
que nos ocurra un accidente o imprevisto que
dae nuestra persona,
familia o patrimonio.
Para protegernos de los riesgos podemos prevenirlos y transferirlos. Prevenir un riesgo es tomar
medidas para evitar un accidente o imprevisto. Si somos precavidos, en caso de presentarse un
accidente, las consecuencias sern las mnimas posibles. Algunas medidas de prevencin son:
alimentarnos bien, hacer ejercicio, usar cinturn de seguridad, evitar actividades peligrosas
(ejemplo: correr en pisos mojados), entre otras.
Seguro: contrato en
que una compaa
de seguros cubre al
asegurado parte de los
gastos generados por
un accidente, prdida o
enfermedad, a cambio
del pago de una prima.
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Aseguradora: empresa
que nos ofrece los seguros a cambio del pago
de una prima.
Actividad
Identifica tres riesgos en tu casa Cmo puedes prevenirlos?
Ejemplo:
Riesgo
Incendio
Cmo prevenirlo
Revisar las instalaciones de gas.
No dejar la plancha prendida.
No conectar muchos aparatos a la misma
toma de corriente.
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Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Qu es una pensin?
Cul crees que es la mejor
edad para empezar a ahorrar
para el retiro?
Por qu se retira la
gente del trabajo?
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Conceptos
Los adultos mayores viven una etapa que conocemos como retiro,
que es cuando las personas dejan de trabajar. Si bien pareciera una
fase muy lejana para quienes no han comenzado una vida laboral,
entre ms pronto empecemos a planear el retiro tendremos ms
posibilidades de ser econmicamente independientes cuando ya
no trabajemos.
El ahorro para el retiro de los trabajadores proviene de las aportaciones que durante aos realizan la empresa (patrn), el gobierno y el
propio trabajador. Esas aportaciones solo son una parte del ahorro
para el retiro; la otra se puede conformar con un ahorro adicional,
voluntario, que realice el trabajador a lo largo de su vida laboral.
Cuenta individual: cuenta
Por qu ahorrar en una Afore? Porque las Afore no solo guardan los
ahorros de los trabajadores, tambin los invierten. As con el tiempo
ese dinero generalmente incrementa su valor. Como es un ahorro a
largo plazo, si el trabajador ahorra en su Afore de forma voluntaria
pequeas cantidades adicionales de forma constante, tendr una
mejor pensin y nivel de vida en su retiro.
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Actividad
Contesta las siguientes preguntas:
Te preocupa tu retiro?
Cuando empezaste a trabajar, pensaste en tu retiro?
Tienes una cuenta de Afore?
En caso de que la tengas:
Sabes en qu Afore ests?
Sabes cunto tienes ahorrado?
Realizas aportaciones voluntarias?
Sabes cules beneficios te puede dar esa cuenta?
Si no tienes Afore, cmo piensas enfrentar tu retiro?
Hay que comenzar a ahorrar para el retiro apenas empieces a trabajar, pues as tendrs una vejez sin tantas preocupaciones.
Paola Espinosa
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7. El Sistema
Financiero Mexicano
Objetivo
Exponer la funcin de los distintos tipos de instituciones financieras que
integran el Sistema Financiero Mexicano.
Aprendizaje esperado:
Identificar cules son los principales servicios que se pueden contratar en
un Banco, en una Aseguradora o en una Afore.
$
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Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Te ha tocado estar en un
accidente en el que el seguro
haya cubierto los daos?
En qu me ayuda
un Banco?
Conceptos
Los Bancos son instituciones financieras que tienen una doble funcin:
por un lado guardan nuestros ahorros y por otro nos pueden prestar
dinero. Canalizan el ahorro de las familias hacia las empresas y a las
personas que lo soliciten, asegurndose de que lo van a pagar, pues si
prestan a quien no paga pueden tener dificultades para devolver su
dinero a los ahorradores.
Institucin financiera:
toda empresa que ofrece productos y servicios
considerados por la ley
como financieros.
Es complicado que una persona que decide ahorrar coincida con alguien que busca un crdito.
Este es el papel de los Bancos, quienes antes de prestar dinero a alguien, investigan si es confiable y tiene capacidad de pago.
Banco: institucin financiera
que administra el dinero de
los ahorradores y lo canaliza
a quienes lo solicitan mediante crditos.
AHORRADORES
las personas
guardan dinero
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el banco otorga
crditos
(presta dinero)
las personas
pagan el crdito
ms los intereses
SOLICITANTES
DE CRDITO
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En nuestro pas, los Bancos tienen mayor presencia, por el monto del dinero que administran.
En stos podemos:
Guardar nuestros ahorros en productos financieros que nos permitan tenerlos disponibles
en todo momento.
Invertir nuestros ahorros para hacerlos crecer, de forma que no pierdan poder adquisitivo.
Solicitar crditos que nos faciliten adquirir productos que difcilmente podramos pagar de
contado.
Existen diferentes tipos de instituciones financieras segn los servicios que ofrecen:
Las Cajas de ahorro realizan funciones similares a las de los Bancos, pues
en stas podemos ahorrar y pedir prestado. Hay que asegurarnos de que
dichas instituciones estn debidamente autorizadas.
Aseguradora: institucin
financiera que protege
nuestros bienes en caso
de prdida y a nuestra
familia a cambio del
pago de una prima.
Las Aseguradoras son instituciones financieras que nos cubren parte del
costo de las prdidas de un bien o los costos derivados de una enfermedad, accidente o muerte de un familiar, a cambio de un pago llamado
prima. Aunque existen muchos tipos de seguros, todos tienen en comn
el carcter preventivo, es decir, cubrir los riesgos que todos tenemos de sufrir algn siniestro.
Afore: institucin financiera que cuida el ahorro
para el retiro de los
trabajadores.
Antes de contratar un producto o servicio con un Banco, Aseguradora, Afore o Caja de ahorro es
importante conocerlos e informarnos sobre lo que nos ofrecen. Un usuario que practica el consumo
inteligente se informa y compara antes de contratar. Las instituciones financieras tienen la obligacin de darnos informacin para que podamos elegir cules productos financieros necesitamos y
cules son nuestros derechos y obligaciones al contratarlos.
Actividad
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Que iba a revisar el presupuesto, porque tambin haba que reponer una computadora y
comprar material para los laboratorios.
Ya lo sabes, Diego: las necesidades son ilimitadas; los recursos, limitados.
El nio se qued pensativo. Dos cuadras ms adelante, coment:
Si dependiera de m, mandara imprimir muchos billetes y los repartira: as todos seramos ricos y podramos comprar lo que quisiramos.
No es tan fcil intervino el abuelo. Djame decirte que, con esa medida, lo nico que
lograras es que las cosas subieran de precio, que hubiera inflacin.
Y eso por qu, abuelo?
Porque el dinero tambin tiene sus reglas. El otro da hablamos de bienes y servicios, y de
que stos se compran con dinero. Imagnate que nuestro pas pudiera producir cinco balones y
que hubiera solo quinientos pesos. En tal caso, cada baln costara cien pesos. Qu pasara si
imprimiramos otros cinco billetes de cien pesos, pero no tuviramos ms balones?
Pues pues
Exacto! se adelant el abuelo. Los balones no costaran cien pesos, sino doscientos pesos
cada uno. Tal vez tendras el doble de billetes en la bolsa, pero cada uno valdra la mitad.
Despus de pensarlo unos momentos, Diego dijo:
Qu interesante, abuelo: En los ltimos meses he aprendido muchas cosas acerca del dinero.
S, Diego. Sobre estos temas nunca se termina de aprender... lo mejor de todo es que, si
aplicas lo que has aprendido, se reflejar a lo largo de todas las etapas de tu vida y tendrs
mayor bienestar.
Reflexiones
Responde las siguientes preguntas:
Qu ocurrira si nadie
pagara impuestos?
Qu pasara si el gobierno en lugar de
cobrar impuestos imprimiera billetes
para pagar los servicios pblicos?
Qu pasara si el gobierno en lugar de
cobrar impuestos, solamente pidiera prestado?
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Conceptos
Autoridades financieras:
instituciones responsables
Para que las instituciones financieras operen conforme a las necesidades y derechos de los usuarios y las leyes que las regulan,
existen las autoridades financieras, que son las instituciones
responsables de supervisarlas.
Las autoridades financieras que existen en nuestro pas son: la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP), el Banco de Mxico (Banxico), la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la
Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), la Comisin Nacional de Seguros
y Fianzas (CNSF), la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (Condusef) y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB).
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP) recauda impuestos conforme a lo aprobado
por el Congreso (Cmara de Diputados y Senadores). El dinero recaudado sirve para que el gobierno
pueda construir escuelas, hospitales y carreteras, entre otros. Tambin cuida el equilibrio presupuestal del gobierno, es decir, procura que los gastos del gobierno no sean mayores que sus ingresos.
Adems distribuye el presupuesto entre las diversas secretaras, dependencias del gobierno, organismos descentralizados, estados y municipios, conforme lo aprueban los diputados.
El Banco de Mxico (Banxico) es el nico responsable de producir billetes y monedas en el pas. Vela
por el poder adquisitivo de nuestra moneda: el peso, es decir, su objetivo es que un peso sirva para
comprar prcticamente lo mismo en un futuro cercano: que no haya inflacin. Tambin vigila que el
peso mexicano se mantenga estable y trata de evitar las depreciaciones abruptas de la moneda.
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autoriza y vigila a los Bancos, las Cajas de
ahorro y Cooperativas, entre otras instituciones, para que mantengan sanas sus finanzas y hagan
buen uso de los ahorros de las personas, adems cuida la forma en la que otorgan crditos.
La Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) vigila a las Afore, que
administran el dinero que los trabajadores tienen en sus cuentas de ahorro para el retiro. Supervisa que estas compaas inviertan correctamente ese dinero para hacerlo crecer y que brinden un
servicio adecuado.
La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) autoriza y vigila que las Aseguradoras
promuevan seguros que permitan a las personas y a las empresas minimizar las consecuencias
econmicas de un accidente, enfermedad o catstrofe natural.
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Actividad
Contesta las siguientes preguntas:
Sabes quin aprueba los impuestos, quin los administra y quines los gastan?
Alguna vez has tenido algn problema con Bancos, Aseguradoras, Afores o
Cajas de ahorro? Cmo lo solucionaste?
Sabes por qu es necesario que exista quien vigile a los Bancos, las Aseguradoras y las Afore?
Sabes qu sevicios te ofrece la Condusef?
Has recurrido a ella para una orientacin o
queja acerca de alguna institucin financiera?
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Autoridades
financieras
1. Consar
2. Condusef
3. CNBV
4. IPAB
5. SHCP
6. CNSF
7. Banco de
Mxico
Qu hacen?
(
Asegura parte del dinero que depositan los ahorradores en los Bancos.
Recauda impuestos.
Respuestas: 7,1,4,5,3,6,5,1,2,3,7,2
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A manera de conclusin
Para qu te sirve la educacin financiera?
Para saber
beb
o
ni
en
jov lto
yor
adu lto ma
adu
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Cul es tu responsabilidad
en el manejo del crdito.
Qu autoridades defienden
tus derechos frente a las
Instituciones Financieras.
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