Gua No.

4
1) Consultar el acuerdo interbancario de conocimiento del cliente y definir cules
son los principales aspectos a tener en cuenta para vincular clientes.
La identificacin de la persona o entidad que mantiene la cuenta o negocio y sus
representantes;
La determinacin de los reales titulares de las cuentas o productos ofrecidos por
los intermediarios financieros;
Las personas o entidades relacionadas con una transaccin financiera que
pueda generar un significativo riesgo reputacional u otro riesgo grave para la
entidad financiera;
El razonable conocimiento del origen de los fondos y del titular de los mismos, y
la verificacin de la documentacin aportada previo al momento de establecer la
relacin o negocio.
Actualizacin continuada de la documentacin aportada.
Extensin de esta poltica a los clientes vinculados con anterioridad a su
formulacin.
2) Consultar en los artculos sobre las centrales de informacin CIFIN y
HABEAS DATA y elaborar un resumen para exposicin que contenga:
Definicin, servicios que presta, los requisitos de consulta y reporte, los tiempos
de permanencia (ley 1266: habeas data) de la informacin positiva o negativa y los
rangos de calificacin de clientes.

Habeas Data: Es el derecho, en ejercicio de una accin constitucional o

legal, que tiene cualquier persona que figura en un registro o banco de
datos, de acceder a tal registro para conocer qu informacin existe sobre
su persona, y de solicitar la correccin de esa informacin si le causara
algn perjuicio. Este derecho se fue expandiendo y comenz a ser
reglamentado tanto por leyes de habeas data como por normas de
proteccin de datos personales. Tambin se encomend a Organismos de
control la vigilancia sobre la aplicacin de estas normas. As existen en
diversos pases (como Espaa, Francia, Argentina y Uruguay) organismos
de control que tienen por misin supervisar el tratamiento de datos
personales por parte de empresas e instituciones pblicas. Tambin se
suele exigir una declaracin de los ficheros de carcter personal para
generar transparencia sobre su existencia.

Cifin: Es una central de informacin perteneciente a la Asociacin Bancaria

y de Entidades Financieras de Colombia. A travs de la cual, administra,
almacena y divulga informacin a los usuarios sobre el comportamiento
comercial y financiero de las personas. De esta manera, sirve como

complemento para el anlisis de crdito. Este servicio privado de

recoleccin, procesa informacin de una completa base de datos de los
usuarios, ya sea positiva o negativa. En el caso que la informacin sea de
carcter negativo, las instituciones evaluarn el riesgo de los negocios, para
poder otorgar nuevos crditos, pero cabe aclarar que slo sirve como
anlisis, en ningn caso se toma el historial negativo como determinante.
La informacin positiva de los usuarios cumple una funcin muy importante,
porque usted contar con una buena carta de presentacin frente a potenciales
proveedores de productos y servicios financieros y comerciales. Para que su
informacin sea de carcter positivo, debe haber cumplido con sus pagos y
obligaciones financieras y comerciales, adems, tendr la ventaja de disminuir la
cantidad de trmites que exigen las entidades y bancos, ya que el reporte positivo
servir para la evaluacin del riesgo financiero.
3) Observar y describir como se realiza el procedimiento de consulta y reporte de
clientes a las centrales de informacin y las medidas de seguridad que se toman.

CONSULTA: En bien se vincula un cliente se hace el who is who para

validar que la cedula sea autentica (Para cualquier vinculo); se procede a
consultar en FACTIVA con el fin de validar que el cliente no aparezca en
listas negativas de clientes no objetivos en el exterior. NEGATIVE FILE, lo
encontramos en el indicativo FINESSE ALTAIR y nos permite validar si el
cliente es objetivo o no para una vinculacin con el Banco Santander, de
acuerdo a una lista de clientes no objetivos. (lista en Colombia de clientes
que han tenido algn vinculo con lavado de activos, financiacin del
terrorismo, etc.).
CIFIN Y DATACREDITO: El cliente debe llenar y firmar el formulario de
AUTORIZACION DE CONSULTA Y REPORTE EN CENTRALES DE
RIESGO, hace parte de la reserva bancaria.

4) Consultar el sarlaft del Banco Santander y hacer un cuadro sinptico que

contenga: Definicin y objetivo, definicin del riesgo

SARLAFT: Herramienta que permite conocerlas polticas, metodologas y

procedimientos para la prevencin y control del lavado de activos, y la
financiacin del terrorismo.

OBJETIVOS:
1.
2.
3.
4.
5.
6.

Describir las polticas, documentacin, estructura del sarlaft.

Describir las metodologas de segmentacin.
Describir las metodologas de identificacin.
Establecer medidas de seguridad.
Proteger la reputacin del banco.
Establecer mecanismos de control.

7. Promover el cumplimiento de las normas vigentes.

LA/FT: Posibilidad de prdida o dao que pueda sufrir una entidad vigilada

por su propensin a ser utilizada directamente a travs de sus operaciones

como instrumento para el lavado de activos y/o canalizacin de recursos
hacia la realizacin de actividades terroristas, o cuando se pretenda el
ocultamiento de activos provenientes de dichas actividades terroristas, o
cuando se pretenda el ocultamiento de activos provenientes de dichas
actividades.
RIESGOS ASOCIADOS AL LA/FT: Son los riesgos a travs de los cuales se

materializa el riesgo de LA/FT, tales como el reputacional, el legal, el

operativo y el contagio.
POLITICAS DE LAS ETAPAS DEL SARLAFT:
a) La identificacin de los riesgos de lavado de activos y
financiacin del terrorismo del banco estarn a cargo de todos
los funcionarios y empleados, y sern canalizados a travs de
los responsables PLAFT de cada rea al oficial cumplimiento
de la GPLAFT.
b) La medicin de los riesgos de lavado de activos y financiacin
del terrorismo del banco estar a cargo del oficial de
cumplimiento y de la GPLAFT.
c) El control de los riesgos de lavado de activos y financiacin
del terrorismo del banco estar a cargo del oficial de
cumplimiento y la GPLAFT, con el apoyo de la auditora
interna.

d) El monitoreo del SARLAFT del banco estar a cargo de

GPLAFT con el apoyo de todos los funcionarios y empleados.
5) Explicar las medidas de seguridad previstas y las tareas que desarrollan las
oficinas para identificar plenamente al cliente, su actividad y el origen de sus
fondos; con el fin de evitar la vinculacin de clientes indeseables, o relacionados
con actividades ilcitas o de lavado de activos.

WHO IS WHO: Programa mediante el cual se identifica plenamente

la legalidad de un documento, teniendo en cuenta los datos
personales, fotografa, huella.
FACTIVA: El objetivo de esta consulta es prevenir la vinculacin de
personas naturales o jurdicas que estn relacionados en listas
negativas de control internacional, o para identificar a aquellos
clientes potenciales que deban ser catalogados como personas
pblicamente expuestas (PPEs) sometidos a la aprobacin de un
funcionario de rango superior para su vinculacin.

6) Consultar el manual para la administracin del sistema de riesgo operativo

SARO del Banco Santander.

SARO (Sistema de Administracin de Riesgo Operativo)

RIESGO OPERATIVO: Es la posibilidad de incurrir en perdidas por
deficiencias, fallas o inadecuaciones en el recurso humano, los procesos, la
tecnologa, la infraestructura o por la ocurrencia de acontecimientos
externos. Esta definicin incluye el riesgo legal y reputacional, asociados a
tales factores.
FACTORES DE RIESGO: Se entiende por factores de riesgo las fuentes
generadoras de riesgos operativos que puedan o no generar perdidas.

INTERNOS:
RECURSO HUMANO: Conjunto de personas vinculadas directa o
indirectamente con la ejecucin de los procesos de la entidad.
PROCESOS: Es el conjunto interrelacionado de actividades para la
transformacin de elementos de entrada en productos servicios para
satisfacer una necesidad.
TECNOLOGIA: Es el conjunto de herramientas empleadas parea soportar
los procesos de la entidad. Incluye: Hardware, Software y
Telecomunicaciones.
INFRAESTRUCTURA: Es el conjunto de elementos de apoyo para el
funcionamiento de una organizacin. Entre otros se incluyen: Edificios,
espacios de trabajo, almacenamiento y transporte.

 EXTERNOS:
FUERZA DE LA NATURALEZA.
OCACIONADOS POR TERCEROS.

7) Describir los elementos o aspectos que se tienen en cuenta en la practica en las

oficinas para identificar y prever la ocurrencia de riesgos operativos y de
tecnologa informtica en desarrollo con las transacciones de los clientes.

TECNOLOGIA INFORMATICA: El banco y sus funcionarios no pueden

suministrar claves a terceros; deben cumplir con los procesos diseados
por el banco.
- No se debe suministrar informacin a travs de correos electrnicos;
tampoco se debe dar informacin de clientes a terceros.
- En cuanto a los cajeros deben cumplir con el tope de efectivo
reglamentado por el banco.
- No se pueden instalar memorias, cds, etc.
- Por internet no se puede ingresar al e-mail personal (Hotmail, yahoo, gmail, etc.)
- La apertura de la puerta principal debe hacerse por unas horas
establecidas y siguiendo el respectivo proceso.

8) Elaborar un resumen sobre el Sistema de administracin del riesgo de

insolvencia, Sari, segn la ley 116 de 2008 de las Super sociedades que
contenga: Definicin. Propsito, quienes pueden y no pueden acogerse;
interpretacin, requisitos, aspectos importantes y causales de terminacin de los
procedimientos de reorganizacin de empresa y de liquidacin judicial.
Finalmente, un esquema de composicin y funciones del rea encargada de
Administracin del riesgo de insolvencia de Banco Santander.
LEY 116/2008:
DEFINICION: El rgimen judicial de insolvencia regulado en la presente ley, tiene
por objeto la proteccin del crdito y la recuperacin y conservacin de la empresa
como unidad de explotacin econmica y fuente generadora de empleo, a travs
de los procesos de reorganizacin y de liquidacin judicial, siempre bajo el criterio
de agregacin de valor. Propicia y protege la buena fe en las relaciones
comerciales y patrimoniales en general y sanciona las conductas que le sean
contrarias.
PROPOSITO: pretende a travs de un acuerdo, preservar empresas viables y
normalizar sus relaciones comerciales y crediticias, mediante su reestructuracin
operacional, administrativa, de activos o pasivos.
El proceso de liquidacin judicial persigue la liquidacin pronta y ordenada,
buscando el aprovechamiento del patrimonio del deudor.

PUEDEN ACOJERSEN: Estarn sometidas al rgimen de insolvencia las

personas naturales comerciantes y las jurdicas no excluidas de la aplicacin del
mismo, que realicen negocios permanentes en el territorio nacional, de carcter
privado o mixto. As mismo, estarn sometidos al rgimen de insolvencia las
sucursales de sociedades extranjeras y los patrimonios autnomos afectos a la
realizacin de actividades empresariales.
NO PUEDEN ACOJERSEN:
Las Entidades Promotoras de Salud, las Administradoras del Rgimen
Subsidiado del Sistema General de Seguridad Social en Salud y las
Instituciones Prestadoras de Servicios de Salud.
Las Bolsas de Valores y Agropecuarias.
Las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Lo
anterior no incluye a los emisores de valores, sometidos nicamente a
control de la referida entidad.
Las entidades vigiladas por la Superintendencia de Economa Solidaria que
desarrollen actividades financieras, de ahorro y crdito.
Las sociedades de capital pblico, y las empresas industriales y
comerciales del Estado nacionales y de cualquier nivel territorial.
Las entidades de derecho pblico, entidades territoriales y
descentralizadas.
Las empresas de servicios pblicos domiciliarios.
Las personas naturales no comerciantes.
Las dems personas jurdicas que estn sujetas a un rgimen especial de
recuperacin de negocios, liquidacin o intervencin administrativa para
administrar o liquidar.
INICIO DE OFICIO. La Superintendencia de Sociedades podr decretar de oficio
el inicio de un proceso de reorganizacin en los siguientes eventos:
1. Cuando una sociedad comercial sometida a su vigilancia o control incurra en la
cesacin de pagos prevista en la presente ley.
2. Como consecuencia de la solicitud expresa de otra autoridad que adelante
funciones de inspeccin y vigilancia de empresas, cuando se cumpla el supuesto
de cesacin de pagos previsto en esta ley.
3. Cuando con ocasin del proceso de insolvencia de una vinculada o de un
patrimonio autnomo relacionado, la situacin econmica de la sociedad matriz o
controlante, filial o subsidiaria, o de otro patrimonio autnomo, provoque la
cesacin de pagos de la vinculada o relacionadas.
10) Indagar durante su pasanta de observacin en las oficinas bancarias y
presentar un ejemplo de aplicacin del Sarlaft y otro del Saro.
SARLAFT: En alguna ocasin tuve la oportunidad de que un asesor me contara
sus experiencias con respecto a documentos falsos trados por clientes, que al
parecer se vean bien. Estos papeles a simple vista se vean correctos, pero al

observarlos bien y consultar por el asesor en la empresa de la que supuestamente

venan los papeles se dio cuenta que no existe dicha empresa. Estas personas al
versen al descubierto nunca ms volvieron al banco. Estos papeles son enviados
a todas las oficinas por el correo interno del banco, para que estn prevenidos
ante este acontecimiento.
SARO: En alguna ocasin hubo un hecho as en el banco, este es tecnolgico,
unas personas estaban hablando en el cuarto de electricidad, ellos tomaban caf,
y alguno de ellos sin culpa rego el caf en la electricidad, afortunadamente el
banco tiene un sistema que no permite que la luz se valla sino hasta despus de
15 minutos para que los funcionarios puedan guardar en su sistema el trabajo que
estn realizando.
11) Consultar el cdigo de tica de su banco patrocinador, y elabore un resumen
que mencione su aplicabilidad en las Entidades financieras en cuanto al manejo
de informacin de clientes; especialmente en cuanto a la reserva bancaria.
CODIGO DE ETICA: el presente cdigo general es de aplicacin a los miembros
de los rganos de administracin de sociedades del grupo, a todas las personas
que determine la direccin de recursos humanos y se les haya comunicado
expresamente a su sujecin al presente cdigo general. A estas personas se les
denomina en lo sucesivo, SUJETOS AL CODIGO.
Cumplimiento de la normativa (general e interna) y comportamiento tico: los
sujetos del cdigo cumplirn tanto las disposiciones generales (leyes,
reglamentos, circulares de los rganos supervisores) como la normativa interna
del grupo (incluidos en su caso, el manual de prevencin de blanqueo de capitales
y el cdigo de conducta en los mercados de valores). Que sea aplicable a su
actividad.

Juan David Gmez Daz

T.I. 94052803548
Grupo: 262671