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DECANO:
VOCAL I:
VOCAL II:
VOCAL III:
VOCAL IV:
VOCAL V:
SECRETARIO:
Vocal
Secretario
Segunda Fase:
Presidente
Vocal
Secretario
RAZN: nicamente
el
autor
es
el
responsable
de
las
doctrinas
Facultad de Ciencias
DEDICATORIA
A DIOS:
Por ser m gua en todo mi camino, darme sabidura y
entendimiento, estar
haberme permitido
conmigo a
llegar
lo largo de
cumplir
una
mi carrera y
de
mis metas
A MIS PADRES:
para lograr
sueos, A
mi
Martha
madre
es uno de
mis
A MIS HERMANOS:
A MIS PRIMOS:
Con mucho cario, por comprenderme y aceptarme tal y
como soy.
A MIS SOBRINOS:
A MIS AMIGOS:
A LOS PROFESIONALES:
Mario Cuevas,
gracias
por
compartir
NDICE
(Pg)
Introduccin.
CAPTULO I
CAPTULO II
(Pg)
2. La ausencia...11
2.1. Concepto de ausencia.....11
2.2. Efectos de la ausencia..12
2.2.1. Efectos para la representacin en juicio ..... 12
2.2.2. Efectos patrimoniales.. 13
2.2.3. Efectos familiares.... 14
2.3. Requisitos para que sea declarada la ausencia..... 15
2.3.1. Declaracin de ausencia para la representacin en juicio... 15
2.3.2. Declaracin de ausencia para la guarda y administracin de bienes
del ausente 17
2.4. Procedimiento y trmite judicial para la declaratoria de ausencia.. 17
2.4.1. Trmite a seguir... 18
2.4.2. Esquema del trmite judicial para la declaratoria de ausencia.... 22
2.5. Procedimiento y trmite notarial para la declaratoria de ausencia.. 24
2.5.1. Trmite a seguir... 25
2.5.2. Esquema del trmite notarial para la declaratoria
de ausencia...29
CAPTULO III
3. La muerte presunta. 31
3.1. Concepto de muerte presunta 31
3.2. Efectos de la muerte presunta... 33
3.2.1. Efectos patrimoniales.. 33
TESIS
(Pg)
CPITULO IV
(Pg)
CAPTULO V
CAPTULO VI
CONCLUSIONES. 75
RECOMENDACIONES... 77
BIBLIOGRAFA.
79
INTRODUCCIN
El Cdigo Civil establece que la ausencia debe ser declarada, cuando una persona
tenga bienes que administrar y no ha dejado mandatario legalmente para que lo
represente, el trmite puede iniciarse por notario o ante un juez competente. En el caso
de la declaratoria de ausencia y muerte presunta, mediante fallo judicial, regularmente es
un familiar o el beneficiario el que realiza el trmite para declarar la ausencia, para hacer
el cobro respectivo del seguro de vida que es el tema principal en que basamos esta tesis
y es el problema por el que atraviesan los beneficiarios al solicitar el pago de un seguro de
vida cuando el asegurado ha desaparecido.
aseguradoras, para determinar la conveniencia que tienen los beneficiarios para el cobro
del mismo, haciendo ms fcil y flexible dicha tramitacin.
(i)
seguro de vida, porque al leer las clusulas se indica que se puede cobrar solamente
por muerte natural, accidente o enfermedad, pero en ninguna clusula se establece
que el seguro pueda ser cobrado por ausencia y muerte presunta del asegurado, y
tal situacin se da en las familias en donde desaparece una persona y esta asegurado.
El capitulo tercero comprende el desarrollo del tema relativo a la muerte presunta, que
tambin es principal de la investigacin, la declaratoria de muerte presunta, que
nicamente compete a los jueces de familia del domicilio del ausente, a travs de un juicio
ordinario llevando todas sus incidencias que este conlleva, de conformidad con el Decreto
107, Cdigo Procesal Civil y Mercantil, y el Decreto 54-77 Ley Reguladora de la
Tramitacin Notarial de Asuntos de Jurisdiccin Voluntaria, que faculta para que se pueda
tramitar ante Notario por la persona que tenga voluntad pero el trmite debe de finalizarse
ante juez, o sea que la muerte presunta va a ser declarada ante juez competente.
(ii)
de la
importancia de que el seguro de vida pueda ser cobrado por el beneficiario cuando se
declare la ausencia y muerte presunta del asegurado, se presenta el anlisis del trabajo
de campo de los procesos que se tuvieron a la vista en la presente investigacin, y en
base a ello establecer la importancia de que un seguro de vida, pueda ser cobrado cuando
el asegurado sea declarado ausente y muerto presunto mediante fallo judicial.
(iii)
CAPTULO I
En lo que se refiere a la Historia del seguro se puede decir que las primeras
referencias concretas al negocio se asemejan a lo que es el comercio martimo, se
podra afirmar que derivado del trafico comercial que determino la actividad del
transporte martimo. En el siglo XII naci lo que se le denominaba prstamo a la
gruesa, que consista en que el prestatario que era el propietario de las mercaderas
cargadas en los buques, solo reembolsaba el importe al prestamista con una fuerte
plus, premio o inters, que alcanzaba a tasas del 30% al 50% si la expedicin llegaba
a buen destino y las mercaderas se vendan con el beneficio que se haba esperado y
previsto, esta operacin permiti el ejercicio de un comercio, pues contribuyo con el
aporte econmico a la sociedad financiera y protectora de los mercaderes que
utilizaban el crdito como medio anticipado para satisfacer gastos.
A finales de la Edad Media, comenz a desarrollarse un negocio que iba de la mano
con el comercio, por la sencilla razn de que durante los siglos anteriores la sociedad
no presentaba los caracteres indispensables para que el comercio entre pueblos fuera
una actividad comercial o intensiva, empieza a influenciar el trafico artesanal y se
dedicaban a la manufacturacin de los productos de los trabajos agrcolas.
Por medio de esta el Papa Gregorio IX, prohibi toda forma de inters usurario en
los prestamos dinerarios, la suerte del prstamo a la gruesa quedo sellada, motivo por
el cual los banqueros y comerciantes se esforzaron en encontrar una solucin que les
permitiera financiar sus expediciones de transporte, y esto era algo que no les permita
continuar accediendo a los mercados internacionales, a los cuales exportaban sus
mercaderas obteniendo mejores precios.
Esta fue otra institucin del comercio que produjo una notable ayuda al intercambio,
se hizo costumbre en las ferias de cada noventa das, que se celebraban, en las
ciudades del norte de Italia, sobre todo a fines del siglo XIV.
La letra de cambio
sentido e influencia mucho ms localista pues estaban constituidas por los vecinos de
una determinada regin o de una ciudad.
En el Siglo XI, las Guildas tuvieron una transformacin pues ensancharon su
horizonte ceido al aspecto religioso y de los intereses personales, para convertirse
paulatinamente, en corporaciones cuya finalidad principal radicaba en la organizacin,
regularizacin y distribucin del trabajo. Una vez en el apogeo de su esplendor las
Guildas encontraron el sentido comercial del aprovechamiento de su poder, naciendo a
partir de all el negocio del seguro.
1.1.4. Las tontinas y los gaugeures sur la vie Apuestas sobre la vida
Estas dos formas de seguros surgieron a mediados del Siglo XVII y eran dos formas
de seguros rudimentarios. Las Tontinas fueron creadas para ser explotadas por el
estado Francs y los Gaugeures sur la vie Apuestas sobre la vida, eran las apuestas
sobre la vida que solan hacerse sobre personas expuestas a grandes peligros, como
suceda con los reyes, obispos e incluso con el Sumo Pontfice, estas apuestas haban
empezado a realizarse cien aos antes, pero la diferencia radicaba en que los
Gaugeures, se fijaban ciertas condiciones del riesgo como, abstenerse de alejarse de
su domicilio o marcar los caminos por los cuales se deban efectuar determinados
viajes.
temporal moderno, pues hasta el propio precio era mencionado y consignado como
descontado al asegurado en la propia mesa de la feria en la cual se haba negociado.
Los puertos del norte de Europa adquirieron una actividad creciente por la presencia
de grandes capitales empresarios y desde entonces pudieron expandirse mucho ms
libremente en estos pases que por la reforma ya no respondan a las prescripciones
morales y religiosas del papado. Se haba permitido la libertad en el comercio de
seguros, tambin se daban las reuniones que con fines comerciales comenzaron a
mantenerse con periodicidad los hombres de negocios ya fuera en mercados, en casas
o simplemente en cafs. En estos cafs llamados Coffy (caf), por los Holandeses y
Coffe House (Caf de Casa) por los Ingleses, les resultaba cmodo durante los largos y
crudos inviernos londinenses, all adems de la posibilidad de conversar de negocios o
sobre temas variados, los concurrentes estaban al amparo de confortables estufas que
les daban la bienvenida, y los propietarios comenzaron a ofrecer distintos medios de
entretenimiento tales como libros para leer, mesas y elementos de juego.
Consista en un Caf denominado Lloyds Coffe, creado por Edward Lloyd, en donde
comenzaron a concurrir los habituales en el negocio asegurador martimo y poco a
poco el Lloyds Coffe se convirti en el centro obligado de referencia para cualquier
tema vinculado con el mismo. Esto llevo al creador de estos seguros a producir una
hoja con aparicin de tres veces por semana, en donde se consignaban las novedades
que haban ocurrido, as como los movimientos de entradas y salidas de los barcos en
los principales puertos del mundo entero, Lloyds no participo en los negocios de sus
clientes a quienes solamente provea servicios de informacin y de lugar apropiado
para concretar las negociaciones que estos llevaban adelante.
Aproximadamente en 1681, se crearon las Sociedades de Seguros del Lloyds,
reconocidas por una comunicacin real, y medio siglo despus de su aparicin
realizaban el 90 % del negocio asegurador martimo y este cada vez se alejaba al
seguro de que se pensara que era un juego o apuesta.
En esta poca el seguro como actividad humana fue llevado en relacin con la
economa de los pueblos y futuras naciones, fue as como en 1875, el Consejo de
Estados Francs autoriz operar en incendios, con exclusividad, por quince aos a
una compaa de sus intereses, y como propaganda establecido que todas las casas
aseguradoras en ella consignaran, en su frente una placa con una inscripcin que
anunciaba el seguro y sus aseguradora lo cual fue de gran eficacia.
Durante aos haba estado atenta la teora sobre las probabilidades de la mortalidad,
con un estudio profundo del trabajo y fue aprobado por la Academia de Ciencias
Francesas, esto fue el conductor con el tiempo del resultado del seguro mediante la
organizacin empresaria como medio necesario e indispensable para el estudio del
clculo de Mortalidad, ya que daba certeza a los asegurados y estableca una
seguridad en las personas.
Esto era una forma particular que desde siempre haba infundido a los franceses,
que se caracterizaban por se un pueblo amante del ahorro sencillo en un nivel
particular y domestico, punto que sin duda favorecido al sistema que hacia contribuir al
ahorro privado en el mecanismo ms ingenioso para reparar la destruccin que poda
ocurrirle a los bienes propios o ajenos. Con el ahorro empezaron ha adquirir seguros
de vida y contra incendios fue la forma en que fueron creciendo los seguros a travs de
los ahorros que realizaban las personas. El seguro era una apuesta y un acuerdo entre
dos partes despojadas del gran suceso que determino la bondad general del negocio.
1.4.1. La necesidad
1.4.2. El riesgo
Para el seguro y para el derecho de seguros, riesgo puede implicar, tanto el peligro
de probabilidad de un dao, como contingencia o posibilidad de que un hecho suceda o
no suceda. En todos los seguros el riesgo es el elemento esencial que tiene que haber
como requisito de existencia del negocio, no indispensablemente, el riesgo debe ser
asociado al dao, si no a la contingencia de que un hecho suceda o no. El riesgo para
ser tal desde el aspecto asegurador debe ser de factibilidad posible, pues de lo
contrario si hubiera certeza de que no puede suceder, no h abra riesgo propiamente
dicho, por no existir la posibilidad de ocurrencia.
1.4.3. El seguro
libre y exento de todo peligro, dao o riesgo, indubitable y de alguna manera infalible, y
finalmente el contrato.2
Las tres palabras necesidad, riesgo, seguro se encuentran estrechamente ligados pues
la referencia es casi siempre la misma; peligro, ocurrencia de episodios ingratos que
producen necesidad o impiden que suceda una cosa deseada y el correspondiente
deseo de amparo.
No debe de olvidarse que el origen del seguro estuvo referido al comercio martimo y
de all paso al terrestre y luego su utilizacin fue generalizada por la poblacin en
cuanto a sus bienes. El seguro tena por finalidad la proteccin del patrimonio de los
comerciantes, que se exponan constantemente a los peligros distintos, ya que la
proteccin personal se remonta desde la ms antigedad, desde el seno de la propia
familia o en el nivel de las corporaciones, segn las circunstancias del pas o de la
religin.
10
CAPTULO II
2. La Ausencia
11
12
Respecto a la defensa del patrimonio del ausente, para que el Juez pueda proveer a
esta defensa provisoria se requieren los requisitos siguientes:
13
Ahora bien, tiene prioridad para ejercer la administracin de los bienes del ausente,
si efectivamente es solicitada y ejercida, por el cnyuge e hijos del ausente y a falta de
estos, por los parientes consanguneos en el rden de sucesin que establece la ley.
Artculo 55 Cdigo Civil.
14
15
El Artculo 44 del Cdigo citado precepta: La declaratoria anterior tendr como nico
objetivo, nombrar defensor judicial al ausente para los casos en que deba responder a
una demanda o hacer valer algn derecho en juicio. Tal nombramiento recaer
preferentemente en el mandatario sin facultades suficientes que hubiere dejado el
presunto ausente y, en su defecto recaer en una persona de notoria honradez, arraigo
y competencia. Las funciones del defensor judicial estn circunscritas al litigio de que
se trate.
Dicho
16
Cuando una persona, que tenga bienes, y su paradero se ignora, debe nombrarse un
administrador de los bienes; ahora bien cuando la ausencia sea declarada
judicialmente se nombrar un guardador definitivo de dichos bienes que pueden ser los
parientes, en el orden que el Cdigo Civil indica para la sucesin intestada, en el
Artculo 1078 que establece: La ley llama a la sucesin intestada, en primer lugar, a
los hijos, incluyendo a los adoptivos, y al cnyuge sobreviviente que no tenga derecho
a gananciales; quienes heredarn por partes iguales.
17
- El hecho de la Ausencia.
- La circunstancia de no tener al ausente parientes, o mandatario con facultades
suficientes, ni tutor en caso de ser menor o incapacitado.
- El tiempo de la Ausencia.
Con dicha solicitud debern presentarse los documentos que conduzcan a probar los
extremos indicados en el Artculo 411 del Cdigo Procesal Civil y Mercantil.
De acuerdo con lo anterior, se deduce que la ausencia, para que surta efectos como
tal, debe ser declarada judicialmente, por Juez de Primera Instancia del Ramo Civil del
ltimo domicilio del ausente, ya que el Cdigo Procesal Civil y Mercantil, no indica con
exactitud que Juez ser el competente para la declaratoria de ausencia de una
persona, nicamente indica el Artculo 24, Competencia en los asuntos de jurisdiccin
voluntaria.
competentes los jueces de Primera Instancia, de acuerdo con las disposiciones de este
Cdigo.
18
El
Artculo 415 del Cdigo Procesal Civil y Mercantil, establece: Facultades del
Guardador Por ministerio de la ley queda investido de todas las facultades generales y
especiales que se requieren para la defensa en juicio; sin embargo para transigir,
someter asuntos al proceso arbitral y repudiar herencias o donaciones y legados,
necesita de autorizacin judicial.
representacin judicial del ausente; debiendo velar por la debida representacin del
ausente y la guarda de sus bienes.
19
La solicitud que los parientes del ausente realicen ante el Juez competente, para
solicitar la administracin de los bienes del mismo, deber publicarse en el Diario
Oficial y en otro de los de mayor circulacin; y en caso de presentarse oposicin, se
tramitar en juicio sumario; esta solicitud es para obtener la posesin de los bienes por
los herederos y deber probar:
Que la Ausencia ha continuado desde que se confiri la administracin de los bienes.
20
21
1. Solicitud
de
declaratoria
judicial
de
ausencia
ante
juez
competente.
3. El Juez competente,
despus
de
haber
recibido
toda
la
informacin, nombrar
defensor judicial, que
exclusivamente tendr
a
su
cargo
la
representacin judicial
del presunto ausente y
dictar las providencias
necesarias
para
asegurar los bienes,
nombrando
un
depositario que puede
ser el mismo defensor.
22
6. Despus de haber
recibido toda la
informacin y se
hayan realizado todas
las publicaciones, el
Juez con intervencin
de la Procuradura
General de la Nacin
y del Defensor
Judicial, se declarar
la ausencia y se
nombrar un
guardador, quien
asumir la
representacin judicial
del ausente y el
deposito de los
bienes.
7. El guardador
queda investido de
todas las facultades
generales y
especiales, que se
requieren para la
defensa en juicio;
pero para transigir,
someter asuntos a
proceso arbitral y
repudiar herencias o
donaciones y
legados, necesita de
autorizacin judicial,
nombrado en la
primera resolucin,
tendr las mismas
facultades del
guardador.
23
8. La solicitud de los
parientes del ausente
para administrar los
bienes de est deber
publicarse en el Diario
Oficial y en otro de los de
mayor circulacin; y en
caso de presentarse
oposicin, se tramitar en
juicio sumario.
- El hecho de la ausencia.
- La circunstancia de no tener el ausente parientes o mandatario con facultades
suficientes, ni tutor en caso de ser menor o incapacitado.
- El tiempo de la ausencia.
- Publicaciones
24
En sta el solicitante, que puede ser cualquier persona interesada, acude ante el
Notario, exponindole el hecho de la ausencia, la falta de un mandatario que pueda
representar al presunto ausente y el tiempo de la ausencia.
Debe acompaar la
Primera resolucin
Esta es dando trmite a la solicitud, teniendo por incorporado los documentos que se
hubieran presentado y ordenado:
25
Declaracin testimonial
Publicacin de edictos
En stos se cita al presunto ausente, y tambin a los que se consideren con derecho
a representarlo. Debe indicarse el asunto para el cual ha sido pedida la declaratoria de
ausencia.
Oposicin
26
Si no existe oposicin, recibidas las pruebas y publicados los edictos, el notario debe
de presentar el expediente al tribunal competente para nombrar al defensor judicial y
continuar con el trmite. Aqu finaliza el trmite Notarial y se convierte obligatoriamente
en judicial, siendo ste un proceso de naturaleza mixta, ya que lo inicia el Notario y la
finaliza el Juez.
naturaleza del asunto para lo cual se pidi la ausencia, si se trata de un asunto relativo
a familia, el competente ser el Juez de Familia.
El Notario tambin bajo su responsabilidad puede autorizar inventario de los bienes del
ausente, pero es el Juez que resuelve lo relativo al depsito del mismo.
27
28
1.
2.
Solicitud,
que puede
ser
presentada
por
quien
tenga
inters ante
notario.
4. Pasado el trmino de
las
publicaciones
o
manifestada
oposicin
por algn interesado, el
notario remitir lo actuado
al tribunal competente
para los efectos del
nombramiento
del
defensor
judicial
y
continuacin
de
la
tramitacin, de acuerdo
con lo establecido en el
Cdigo Procesal Civil y
Mercantil.
29
3. El notario, en la primera
resolucin que dicte, dispondr
la publicacin de la solicitud en
el Diario Oficial y en otros de
mayor circulacin por tres veces
durante un mes, debiendo
contener los edictos de la
relacin del asunto para el que
ha sido pedida la declaracin de
ausencia,
la
citacin
del
presunto
ausente,
la
convocatoria a los que se
consideren con derecho a
representarlo, la fecha y la firma
del notario.
5. En igual forma proceder el notario, si considerare necesario la intervencin judicial
para que se tome alguna medida precautoria urgente. Adems el notario, bajo su ms
estricta responsabilidad, puede levantar inventario de los bienes del ausente y el juez
competente resolver lo relativo al depsito de los mismos.
30
CAPTULO III
3. La Muerte Presunta
31
Se dice que la Muerte Presunta es el estado jurdico que debe ser declarado por un
Juez competente en el cual para los efectos legales se considera muerto a una persona
despus de cierto tiempo de haber sido declarada la ausente o al ocurrir ciertas
circunstancias que establece la ley.
El Cdigo Civil, en el Artculo 63 indica que Transcurridos cinco aos desde que se
decret la administracin por los parientes o desde que se tuvo la ltima noticia del
ausente, podr declararse la muerte presunta de ste y, en tal caso, podrn sus
herederos testamentarios o legales pedir la posesin de la herencia
Doctrinariamente, se exponen diversos regimenes jurdicos para la declaratoria de
muerte presunta; por ejemplo en los casos de ausencia simple, se declarar Muerta
Presunta a una persona por el transcurso de diez aos desde las ltimas noticias del
ausente, o por el transcurso de slo cinco aos desde las ltimas noticias del ausente,
o por el transcurso de cinco aos desde las ltimas noticias o desaparicin, si al expirar
dicho plazo hubiera cumplido el ausente setenta y cinco aos. Otro rgimen jurdico es
en los casos de ausencia calificada, los cuales se caracteriza fundamentalmente por la
interferencia de un peligro grave para la vida del ausente.9
Se puede concluir que muerte presunta; es la institucin jurdica por medio de la cual
se declara muerta a una persona transcurridos cinco aos desde que se decret la
administracin por los parientes o desde que se tuvo la ltima noticia del ausente. Esta
es una institucin de suma importancia que regula el Cdigo Civil, ya que existen
ocasiones en que las personas desaparecen de su domicilio se ausentan del pas y su
paradero se ignora, han dejado asuntos judiciales pendientes o bienes cuya
administracin es de vital importancia para evitar prdidas o deterioro en los mismos,
es por eso que se solicita, ante Juez competente, la declaratoria de ausencia.
8
9
32
33
El ausente, mientras viva, conserva la posesin civil de estos bienes, bajo el amparo
de la ley. Los efectos jurdicos de la declaratoria de ausencia y de muerte presunta,
respecto a los bienes, se determinan por la ley del lugar en que se hallen situados.
34
El Cdigo Civil en el Artculo 63 indica que transcurridos cinco aos desde que se
decreto la administracin por los parientes o desde que se tuvo la ltima noticia del
ausente, podr declararse la muerte presunta de ste, esto presupone que cinco
aos posteriores ya sea desde que se decret la administracin de los bienes del
ausente por sus parientes o desde que se tuvieron las ltimas noticias de este, el Juez
declarar la muerte presunta de esta persona.
Por consiguiente, se puede concluir que la muerte presunta la declarar el Juez
transcurridos cinco aos desde:
Que se haya decretado la administracin de los bienes del ausente por sus parientes.
Desde que se tuvieron las ltimas noticias de ste.
35
36
posibilidad.
CAPTULO IV
37
- Asegurador o Aseguradora
Es la persona jurdica que se compromete a pagar la suma de dinero, a cambio de
celebrar un contrato correspondiente y el pago de una prima.
- Pliza
Es el documento fsico en el cual se encuentra el contrato de seguro detallado.
- Asegurado
Es la persona natural o jurdica, que contrata el seguro correspondiente, mediante
el pago de una cantidad de dinero, denominada prima.
- Solicitante
Es la persona que contrata el seguro.
- Beneficiario
10
38
- Riesgo
La eventualidad prevista que origina el pago de la suma asegurada.
- Suma Asegurada
Es la cantidad prevista en la pliza de seguro, valor que se le otorga al bien que se
est asegurando.
- Prima
Es la cantidad de dinero que debe pagar el asegurado al contratar un seguro.
Tenindose ya, la definicin de los elementos del contrato de seguro; se puede llegar
a una ltima definicin del contrato de seguro: Se dice que es un contrato, por medio
del cual el asegurador o asegurado se comprometen al pago de una cantidad de dinero
al acaecer una eventualidad prevista en dicho contrato al asegurado, quien
previamente ha contratado el seguro y pagado la prima correspondiente.
39
11
40
Igual que los seguros de personas tienen como nota comn que el riesgo se refiere
siempre a la vida humana. Los seguros de esta clase consideran la vida no en su
aspecto sentimental no social, si no en un sentido patrimonial, en cuanto a la vida en el
hombre es condicin indispensable para que pueda producir y crear valores
econmicos. Slo el hombre vivo y sano es un factor de produccin para su propio
mantenimiento y el de sus familiares y para cumplir las obligaciones que hubiere
contrado.12 En igual sentido, el seguro de vida surge de la necesidad de previsin,
cuando una persona natural vive, se encuentra en capacidad fisica e intelectual de
producir, trabajar y percibir una retribucin econmica por su trabajo para su propio
sostenimiento econmico y el de su familia, pero qu sucede si esta persona fallece?
deja a su familia en desamparo, especialmente si existen hijos menores de edad que
dependan completamente de l para su subsistencia. El seguro de vida, ms que una
institucin jurdica, se podra catalogar como una institucin jurdica social, ya que
efectivamente est regulado por normas jurdicas vigentes, y adems servir en
determinado momento, de sustento a familias que han perdido su proveedor
econmico.
41
4.3.1.1. Asegurador:
13
42
4.3.1.2. Solicitante
4.3.1.3. Asegurado
4.3.1.4. Beneficiario
43
Generalmente, los
4.3.2.1. La prima
4.3.2.2. El riesgo
14
44
El riesgo para que sea objeto del seguro, debe reunir una serie de requisitos
establecidos por la doctrina y la legislacin15 Estos requisitos son:
> Posible
Un riesgo asegurable debe ser posible. No puede admitirse como tal eventualidad
que no estuviera dentro de un margen de posibilidad de suceder.
> Incierta
Las eventualidades ciertas no pueden tomarse como riesgos. Si el acontecimiento
previsto como riesgo tiene necesariamente que suceder, no puede ser objeto de
seguro, ya que perdera su carcter de aleatoriedad. Sin embargo, la excepcin de
esta caracterstica ocurre en el seguro de vida, ya que el hecho natural de morir es
un fenmeno de ocurrencia cierta; no se puede evitar.
45
> Futuro
En el sentido que los riesgos se trasladan son los que corren en el futuro. Debe ser
un acontecimiento que puede o no suceder a partir del acto contractual. En este
aspecto, al estudiar el Artculo 906 del Cdigo de Comercio, no se debe confundir
en su interpretacin, ya que an cuando el contrato es nulo si al celebrarse ya
ocurri el siniestro, esa nulidad no opera si las partes consideran de mutuo acuerdo
que el riesgo sigue existiendo. El asegurado no va a asegurar un riesgo inminente
o ya existente; sin embargo se puede decir que una persona fsicamente
incapacitada adquiera un seguro de vida, con el animo de recibir una pensin para
su vejez o dejar a sus beneficiarios una cantidad de dinero en caso l falleciere; a
esta persona no le cubrira el riesgo de incapacidad, pago de seguro por
incapacidad, ya que actualmente se encuentra incapacitado, pero si cubrira el
riesgo de muerte o pago de pensiones si llegare a una edad avanzada.
> Sujeto a inters
Un aspecto importante en cuanto al riesgo es que esa eventualidad futura debe ser
un acontecimiento en el cual se tenga inters en que no suceda.
El inters
46
La funcin principal del seguro de vida es social, ya que existen personas pudientes
que tienen la posibilidad de dejar, como herencia, a sus familiares y dependientes
bienes, activos, cuentas por cobrar, ttulos de crdito, acciones, cuentas de ahorro, las
cuales van ayudar al sostenimiento econmico de estos y a permitirles seguir llevando
un nivel de vida similar al que estn acostumbrados. Y en muchos casos no tienen las
posibilidades de dejar herencias a sus familiares, por lo que con la necesidad de evitar
que sus dependientes adems de lamentar su prdida lamentan las dificultades
econmicas que surjan de su ausencia y se vean obligados a disminuir su nivel de vida
del cual estaban acostumbrados y a renunciar a ciertos privilegios necesarios para su
subsistencia, es esta la razn ms importante de adquirir un seguro de vida, deviene
pues, de la necesidad social de sostenimiento econmico de un hogar.16
Se puede establecer que el seguro de vida tiene dos funciones que son:
La indemnizatoria.
La social.
Cuando una persona que ha contratado un seguro de vida y fallece, sus beneficiarios
quedan en la incgnita de qu debern hacer para obtener ingresos econmicos
suficientes para cubrir sus necesidades y cumplir con las obligaciones familiares
correspondientes, por lo que al recibir el pago de la indemnizacin se cubrirn, por lo
menos parcialmente estas necesidades.
16
Lpez Blanco, Hernn Fabio, Aspectos procesales del contrato del seguro de vida, pg. 55, 56,62.
47
sera
48
49
Las
compaas
aseguradoras
al
momento
en
que
es
aprobada
por
la
Segn el Artculo 31 del Reglamento del Decreto Ley 473, establece: Aprobacin de
Planes de Seguros. Las Empresas deben solicitar a la Superintendencia de Bancos la
aprobacin de sus planes de seguros y para el efecto, proceder de la manera
siguiente:
50
Las compaas aseguradoras podrn solicitar la modificacin de una pliza por medio
de dos vas:
51
52
CAPITULO V
5.1.
53
La pliza es un contrato mercantil, compuesta por clusulas que rigen la relacin entre
asegurado y asegurador, pero la cartula de la misma es la que identifica y contiene:
54
55
Este apartado tampoco presenta mayores dificultades, sin embargo, existe la relacin
que existe de parentesco con el asegurado es irrelevante ya que ste tuvo la libertad
de dejar como beneficiario a quien sea, no necesariamente a su familia.
56
57
- Fecha de consulta al mdico por primera y ltima vez con motivo de su ltima
enfermedad.
Este apartado debera ser ms amplio y especifico, y contener por lo menos cinco
apartados o subdivisiones indicando lo siguiente:
- Pliza
58
- Declaracin del mdico que atendi al asegurado, legalizado por Notario Pblico
Documento en que
cadver
59
- Por ltimo
La fecha y firma del reclamante; este formulario deber ser legalizado por Notario.
- Pliza
- Certificacin de la partida de nacimiento del asegurado.
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Los dems documentos que deben de presentarse y que son sealados en el inciso
sexto de este captulo no se podrn presentar, en virtud de que el asegurado principal
fue declarado judicialmente muerto presunto, y no falleci por muerte natural o
accidente tal y como indican las plizas de seguros de vida .
Aqu se da, por una parte una laguna, y por la otra, el desconocimiento de la
existencia de estas dos instituciones jurdicas de la ausencia y la muerte
presunta, y declaradas judicialmente se puede solicitar el pago de un seguro de vida
por el beneficiario, aunque no se obtenga la papelera solicitada por la compaa
aseguradora para darle trmite al reclamo. De aqu deriva la importancia de que se
debe de incluir al formulario de reclamo un apartado si el mismo procede por
declaratoria de ausencia y muerte presunta mediante fallo judicial.
5.3. Procedimiento para el cobro de un seguro de vida, cuando una persona ha sido
declarada ausente y muerta presunta, mediante fallo judicial
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Algunos autores espaoles sealan su propio ordenamiento jurdico para indicar que
las acciones que se derivan del contrato de seguro prescribirn en el trmino de dos
aos si se tratara de seguro de daos y de cinco aos si el seguro es de personas; y
que los plazos de prescripcin se refieren tanto a los derechos que tenga el asegurador
contra el tomador del seguro, o en caso contra el asegurado o beneficiario, como los
que puedan corresponder a estas personas contra el asegurado.17
Al igual que el Cdigo de Comercio, seala los mismos plazos de prescripcin, pero
no explica que se refiera tanto a los derechos que tenga el asegurado contra el
tomador del seguro, o contra el asegurado o beneficiario y viceversa.
17
62
Debe establecerse bien claro que toda modificacin que se desee hacer debe ser
solicitada por la compaa aseguradora a la Superintendencia de Bancos, quien har
estudios pertinentes y emitir una resolucin al respecto, la fecha de esta resolucin
determinar la vigencia de la modificacin.
63
muerte presunta, ya que sera beneficioso, y los beneficiarios estaran enterados del
trmite que se debe de seguir en caso llegare a desaparecer el asegurado.
64
CAPTULO VI
6.1.
65
mismo indica en su Libro Primero, Ttulo Primero, Captulo Cuatro, del Artculo 42 al 77
lo relativo a la ausencia y muerte presunta, y establece en el;
Artculo 42; Que es ausente la persona que se halla fuera de la Repblica y tiene o ha
tenido su domicilio en ella. Y para los efectos legales se considera ausente la persona
que ha desaparecido de su domicilio y cuyo paradero se ignora.
El Artculo 43, Indica que toda persona que tenga derechos qu ejercitar u
obligaciones que cumplir en la Repblica y se ausente de ella, deber dejar mandatario
legalmente constituido, con todas las facultades especiales para responder de las
obligaciones, y si no lo hiciera se le declarar ausente a peticin de parte.
La declaratoria a peticin de parte tendr como nico objeto, nombrar defensor judicial
al ausente, para los casos que deba responder a una demanda o hacer valer algn
derecho en juicio.
Si el ausente hubiera dejado apoderado, sin facultades suficientes para la defensa en
juicio, el cargo recaer sobre el defensor judicial. Pero a falta de apoderado, el juez
nombrar a una persona de notoria honradez, arraigo y competencia.
El Artculo 46, establece que termina el cargo de defensor judicial del ausente;
Cuando termina el litigio en que se le nombro;
Desde que se provea de guardador de bienes del ausente;
Desde que el ausente se apersone por si o por medio de apoderado.
66
El Artculo 47 indica Que cuando el ausente tenga bienes que deban ser administrados
cualquier persona capaz o la Procuradura General de la Nacin, puede solicitar el
nombramiento del guardador de los bienes. El juez nombrar un defensor especifico,
que tendr a su cargo la representacin en juicio del presunto ausente, y dictar las
providencias necesarias para asegurar los bienes, tambin nombrar un depositario,
que puede ser el mismo defensor.
El representante del
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68
69
El Artculo 8 del Decreto 54-77 establece Que la solicitud para que sea declarada la
ausencia de una persona puede ser presentada, por quien tenga inters ante notario, el
notario con notificacin a la Procuradura General de la Nacin recibir la informacin
testimonial o documental que compruebe: el hecho de la ausencia; la circunstancia de
no tener parientes o mandatario con facultades suficientes, ni tutor en caso de ser
menor de edad o incapacitado; el tiempo de la ausencia.
El Artculo 13 indica, Que una vez recibida la prueba, el notario dictar resolucin, la
cual deber contener los requisitos que determina el Artculo 423 del Cdigo Procesal
Civil y Mercantil.
70
6.3.
71
Seguro de vida
72
6.4.
73
una
clusula explicativa del procedimiento a seguir para el cobro del seguro de vida ,
cuando la persona ha sido declarada ausente y muerta, presunta mediante fallo
judicial.
Al
realizar
las
entrevistas
algunos
gerentes
quedaron
asombrados
74
CONCLUSIONES
formularios
75
tercero, si la
cuarto, si la
5. Se concluyo que la
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de ausencia, la realiza
RECOMENDACIONES
77
3. La
Superintendencia
de
Bancos
como
ente
fiscalizador
de
las
de
4. Las
Aseguradoras
deben
por
78
falta de
BIBLIOGRAFA
79
DEL VISO, Salvador. Lecciones elementales del derecho civil, del derecho de las
personas con relaciones a su estado. (s.e.) Valencia Juan Mariana y Sanz.
1868.
de familia, derecho de
80
VON TUHR, Andrea. Derecho civil: Teora general de derecho civil alemn, los
derechos subjetivos y el patrimonio. Buenos Aires. DE Palma. 1946.
LEGISLACIN
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