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TRABAJO
I PRCTICA CALIFICADA
PROFESOR
ESPINOZA TELLO, EDUARDO ENRIQUE
ALUMNA:
RIVERA AVILA INGRID SUGGEY
.
1. Sistema financiero
Mercados
financieros
Mercados
monetario
M. dinero
Mercado de
capitales
M. divisas
M. de
instrumentos
de renta fija y
renta variable.
M. derivados
M. seguros
Ahorros
CTS
Fondos mutuos
CBME
Prestamos
Crditos hipotecarios
Pagare
Crdito mi vivienda
Leasing
Leasing back
C. techo propio
Factoring
Letras
Cuenta corriente
Carta fianza
Carta crdito
C. vehicular
Cajero automtico
P.O.S
Money order
Tipo de cambio
Internet
3. Centrales de riesgo
a. Definir que son las centrales de riesgos:
Son entidades de carcter privado especializadas en el almacenamiento
de datos acerca del comportamiento de pago en las obligaciones de las
personas naturales o jurdicas. En estas bases de datos se registran no
slo las situaciones de incumplimiento sino la historia crediticia de
quienes atienden sus obligaciones oportunamente.
Estas empresas prestan un servicio de informacin que permite conocer
el comportamiento comercial y financiero de las personas que son
reportadas en ella por parte de las entidades de carcter privado o
pblico, entidades financieras o del sector real. Por lo tanto, se
convierten en una radiografa de cmo las personas naturales pagan
sus obligaciones financieras y de otros tipos.
b. Sealar que empresas conforman las C.R
Las empresas de los sistemas financieros y de seguros deben
suministrar peridicamente y oportunamente, la informacin que se
requiere para mantener actualizado el registro de la Central de Riesgo.
A su vez, toda empresa del sistema financiero antes de otorgar un
crdito deber requerir a la persona natural o jurdica que lo solicite, la
informacin necesaria establecida por la Superintendencia para el
otorgamiento de un crdito, en caso contrario no se otorgar el mismo.
c. Sealar la clasificacin y los plazos de vencimiento de un sujeto de
crdito reportado en las centrales de riesgo.
Categora Normal ( 0 )
Categora con problemas Potenciales (1)
Categora Deficiente ( 2 )
Categora Dudoso ( 3 )
Categora Prdida ( 4 )
Crdito comercial
Si el deudor es clasificado en categora Normal (0), significa que
presenta una situacin financiera lquida, bajo nivel de endeudamiento
patrimonial y adecuada estructura del mismo con relacin a su
capacidad de generar utilidades, cumple puntualmente con el pago de
sus obligaciones, entendindose que el cliente los cancela sin
necesidad de recurrir a nueva financiacin directa o indirecta de la
empresa.
Si la clasificacin est en la categora con Problemas Potenciales (1),
esto significa que el deudor presenta una buena situacin financiera y
de rentabilidad, moderado endeudamiento patrimonial y adecuado flujo
de caja para el pago del capital e intereses. Los flujos de fondos del
deudor tienden a debilitarse y se presentan incumplimientos ocasionales
y reducidos que no exceden los 60 das
Si es clasificado en categora Deficiente (2), esto quiere decir que el
deudor presenta una situacin financiera dbil y un nivel de flujo de
fondos que no le permite atender el pago de la totalidad del capital y de
los intereses de las deudas, pudiendo cubrir slo estos ltimos y
adems presenta incumplimientos mayores a 60 das, que no exceden
de 120 das.
La categora Dudoso (3), significa que el flujo
insuficiente, no alcanzando para pagar ni
presentando una situacin financiera crtica
endeudamiento, con incumplimientos mayores
exceden de 365 das.
Alcuota:
A partir del 1 de enero de 2008 hasta el 31 de diciembre de 2008
0.07%
e. Ley de transparencia
La Ley de Transparencia tiene por finalidad promover la transparencia
de los actos del Estado y regular el derecho fundamental del acceso a la
informacin consagrado en el numeral 5 del Articulo 2 de la
Constitucin Poltica del Per, que a la letra seala, el derecho:
A solicitar sin expresin de causa la informacin que requiera y a
recibirla de cualquier entidad pblica, en el plazo legal, con el costo que
supone el pedido.
Artculo 1.- Alcance de la Ley
El derecho de acceso a la informacin de los Congresistas de la
Repblica se rige conforme a lo dispuesto por la Constitucin Poltica
del Per y el Reglamento del Congreso.
Artculo 5.- Responsabilidades y Sanciones
f. Lavados de activos
Es el conjunto de operaciones realizadas por una o ms personas
naturales o jurdicas, tendientes a ocultar o disfrazar el origen ilcito de
bienes o recursos que provienen de actividades delictivas. El delito de
lavado de activos, se desarrolla usualmente mediante la realizacin de
varias operaciones, encaminadas a encubrir cualquier rastro del origen
ilcito de los recursos.
En el Per, el 26 de Junio del 2002 se promulg la Ley Penal contra el
Lavado de Activos (Ley N 27765), la misma que extiende el Lavado de
activos a otros delitos como fuentes generadoras de ganancias ilegales.
Diagrama de lavado de activos
Infracciones:
Infracciones y sanciones
leves: corresponden al
incumplimiento
de
las
instrucciones que la Unidad de Anlisis Financiero imparte a travs de
circulares.
Las sanciones aplicables van desde una amonestacin a una multa que
puede ascender hasta 800 UF.
Infracciones y sanciones menos graves: corresponden al incumplimiento
de las obligaciones relacionadas con el Reporte de Operaciones en
Efectivo y la mantencin de registros, detalladas en los artculos 4 y 5,
respectivamente, de la Ley 19.913.
La sancin aplicable va desde una amonestacin a una multa de hasta
3.000 UF.
Infracciones y sanciones graves: corresponden al incumplimiento de la
obligacin legal de entregar informacin y/o de remitir Reportes de
Operaciones Sospechosas, de acuerdo a lo dispuesto en los artculos 2
letra b y 3 de la ley 19.913.
La sancin aplicable va desde una amonestacin a una multa de hasta
5.000 UF.
5. Bonos y acciones
a. Definiciones
b. Clasificacin y explicacin