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Unidade II

TTULOS DE CRDITO

Prof. Saul Junior

Nota promissria
a) Conceito: uma promessa solene, direta e
unilateral de pagamento, vista ou a prazo,
efetuada pelo promitente-devedor ao
promissrio-credor, ou pessoa a quem esse
transferir o ttulo.
b)) Intervenientes
1. Subscritor ou promitente-devedor.
2. O beneficirio ou promissrio-credor.
c) Requisitos essenciais (art. 75 da Lei Uniforme)
1. Denominao nota promissria.
2. Promessa solene, direta e incondicional de
pagamento.
pagamento
3. Nome da pessoa a quem ou ordem de quem
deve ser paga (promissrio-credor ou
beneficirio).
4. Indicao da data de emisso.

Nota promissria
5. Assinatura do emitente (subscritor ou
promitente-devedor), o emitente deve ser
indicado obrigatoriamente (Lei 6268/75, art.
3o) pela sua cdula de identidade, de
inscrio no CPF/MF, ou do ttulo eleitoral ou
da ca
carteira
te a p
profissional.
o ss o a
6. Local de emisso e local de pagamento
(na falta de indicao especial, o local de
emisso ser considerado o de pagamento e,
ao mesmo tempo, o local de domiclio do
emitente da np).
7 Data de vencimento (na sua ausncia ser
7.
considerada pagvel vista).
d) Nota promissria em branco facultado
ao portador preench-la posteriormente,
hiptese em que se consideram lanados
ao tempo da emisso (STF 387).

Nota promissria
e)
1.
2.
3.
f)
1.
2.

Vencimento
vista.
A dia certo.
A tempo certo da data.
Caractersticas
uma promessa de pagamento.
No necessita de aceite do devedor
( promessa unilateral).
3. abstrato, no exige uma causa legal
especfica,
fi
no
precisa
i trazer
t
expresso
o motivo que lhe deu origem.
g) Protesto
Falta de pagamento at dois dias
teis seguintes ao vencimento.

Interatividade
Nota promissria vista, sem prazo de
apresentao estipulado:
a) Deve ser apresentada para pagamento
dentro do prazo de 2 (dois) anos, a contar da
data de sua emisso.
b) Deve ser apresentada para pagamento
dentro do prazo de 1 (um) ano, a contar da
data de sua emisso.
c) Deve ser apresentada para pagamento
dentro do prazo de 6 (seis) meses, a contar
da data de sua emisso
emisso.
d) No precisa ser apresentada para
pagamento.
e) No pode ser apresentada para pagamento
enquanto no tiver o vencimento estipulado.

Cheque
a) Conceito: uma ordem direta e
incondicional de pagamento emitida pelo
titular de conta corrente mantida em
determinada instituio financeira
(sacado) e dirigida a essa mesma
instituio na qual o emitente tenha
instituio,
fundos disponveis a fim de que o banco
sacado efetue o pagamento do valor
literalmente expresso no ttulo a
determinada pessoa (beneficirio).

Cheque
b) Partes
1. Emitente, passador ou sacador: titular de
conta corrente em uma instituio
financeira, que est autorizado a emitir
ordens de pagamento (cheques).
2. Sacado (instituio financeira): o agente
pagador (no o devedor).
3. Tomador ou beneficirio: aquele em
favor de quem o cheque deve ser pago.

Cheque
c) Requisitos essenciais (art. 1o)
1. Denominao do cheque que deve estar
inserida no prprio texto do cheque.
2. Ordem incondicional de pagar quantia
determinada.
3 Identificao do banco sacado
3.
sacado, o ttulo
deve ser emitido contra banco ou instituio
financeira que lhe seja equiparada, sob pena
de no valer como cheque (art. 3o).
4. Data e lugar de emisso.
5. Lugar de pagamento: onde se encontra o
sacador.
6. Assinatura do emitente ou de seu mandatrio,
com poderes especiais para tanto (Lei
6268/75, art. 3o) tem que ser identificado por
seu RG, CPF, TE, CP.

Cheque
d) Circulao
Transmite-se mediante endosso, tem a
clusula a ordem implcita. O endossante
torna-se codevedor do ttulo. O cheque
admite a clusula sem garantia e o
endosso mandato A clusula no a
endosso-mandato.
ordem pode ser inserida pelo emitente e a
s se transfere mediante cesso civil.
e) Modalidades
1. Visado: aquele em que o banco sacado,
a pedido do emitente ou do portador
legtimo, lana e assina, no verso,
declarao confirmando a existncia
de fundos suficientes para a liquidao
do ttulo (art. 7o). S o cheque nominativo
e no endossado.

Cheque
2. Administrativo ou bancrio: o emitido pelo
banco sacado, para liquidao por uma de suas
agncias. Nele, o emitente e sacado so a
mesma pessoa (art. 9o, III), ou seja, a instituio
financeira ocupa, simultaneamente, a situao
jurdica de quem d a ordem de pagamento
e a de seu destinatrio.
3. Cruzado: o cheque em que o emitente ou o
prprio credor traam duas linhas paralelas na
sua frente (anverso). Tem por finalidade tornar
possvel a identificao do beneficirio da ordem
de p
pagamento
g
representada
p
pelo
p
ttulo (art.
(
44).
)
Ele pode ser:

Geral: se entre os dois traos no houver


nenhuma indicao ou existir apenas a
indicao banco ou outra equivalente.

Cheque
Especial: se entre os dois traos existir a
indicao do nome do banco.
Com cruzamento geral somente pode ser
pago pelo banco sacado a banco ou a
um cliente do banco sacado, mediante
crdito em conta (art. 45).
Com cruzamento especial somente
poder ser pago pelo banco sacado ao
banco cujo nome estiver indicado entre
os dois traos.

Cheque
4) Cheque para ser creditado em conta: o
em que o emitente ou o prprio credor
probem o seu pagamento em dinheiro
mediante a inscrio transversal da
clusula para ser creditado em conta,
no anverso do ttulo (art
(art. 46)
46). Tem por
finalidade tornar possvel a identificao
do beneficirio da ordem de pagamento.

Cheque
4. Quanto ao modo de circulao
4.1 ordem: so aqueles cuja titularidade se
transfere mediante a indicao, por meio
de endosso efetuado pelo atual
beneficirio. O endosso efetuado
mediante a assinatura do credor
(endossante) no verso ou anverso do
ttulo e transfere a sua propriedade a
terceiro (endossatrio). Ex.: cheque,
letra de cmbio, nota promissria.
Se for indicado no a ordem, somente
mediante cesso civil.

Cheque
4.2 Ao portador: so ttulos que circulam por
intermdio de quem os portar.
A Lei 8021/90 proibiu a emisso de
ttulos ao portador. Exceo de cheque at
R$ 100,00 (cem reais) (Lei 9069/95, art. 69).
4.3 Nominativos: o nome do credor encontrase registrado em livro de registro prprio
e circulam a partir da transferncia de sua
titularidade no livro de registro especfico
(arts. 921 a 926) (no existem esses ttulos
no Brasil).
Brasil)

Cheque
5. Cheque de viagem (travellers check):
emitido pelo prprio banco sacado
contra si prprio, para pagamento vista
da quantia especificada ao beneficirio
identificado. O seu pagamento pode
efetivar se em moeda corrente do local
efetivar-se
em que se encontrar o beneficirio,
conforme cotao do cmbio em vigor.
f) Endosso: em preto.
g) Aval: no cheque ou em folha de
alongamento.

Cheque
h) Prazo de apresentao: em 30 dias
se da mesma praa ou em 60 dias se
de praas diferentes (art. 33). Perda do
direito de executar os endossantes e
seus avalistas e perda do direito de ao
executiva contra o emitente do cheque
cheque,
se este dispunha de fundos durante
o prazo de apresentao.
Ex.: conta conjunta. Depois de prescrita
a execuo 6 meses do trmino da
apresentao no pode mais depositar
o cheque.

Cheque
i) Ps ou pr-datado: no produz efeitos
perante o banco sacado,
descumprimento do acordo.
j) Sustao do cheque: por comunicao
escrita do emitente, antes de sua
apresentao.
k) Protesto: com inexistncia de fundos,
prazo de trinta dias na mesma praa e
sessenta em praa diversa.

Interatividade
A revogao ou contra ordem do cheque:
a) S produz efeito depois de expirado o
prazo de apresentao.
b) Produz efeito antes de expirado o prazo
de apresentao.
c) o mesmo que oposio ao pagamento
do cheque.
d) S produz efeito aps o protesto do
cheque.
e) Produz efeito assim que emitida.

Duplicata
a) Conceito: um ttulo de crdito causal
vinculado a operaes de compra
e venda de mercadorias (envolvendo
um empresrio ou sociedade empresria
como sacador) ou de prestao de
servios (envolvendo um prestador
de servios, empresrio ou no, como
sacador) com pagamento vista ou
a prazo, e representativo do crdito
originado a partir de referidas operaes.
A emisso da duplicata depende da prvia
existncia de uma fatura, que uma nota
na qual o emitente relaciona e discrimina
as mercadorias vendidas ou os
servios prestados a outra parte.

Duplicata
b) Caractersticas
1. Depende de uma causa.
2. Ordem de pagamento emitida pelo
sacador contra o sacado.

Duplicata
3. No caso de perda ou extravio pode ser
emitida uma triplicata.
4. Pagamento em parcelas, duplicata nica
ou srie de duplicatas.
5. Escriturar o livro de registro de duplicatas.
c) Requisitos essenciais
1.
2.
3.
4.

Denominao duplicata.
Nmero da fatura.
Data certa de vencimento.
Nome e domiclio do sacador e do sacado,
CPF etc.
5. Importncia a pagar.
6. Praa de pagamento.

Duplicata
7. Clusula ordem.
8. Declarao de reconhecimento ou aceite.
9. Assinatura do emitente.
10. Data de emisso do ttulo.
11. Nmero de ordem.
d) Aceite (arts. 6o e 7o) exceto divergncias
quanto ao fornecimento ou prestao de
servio.
e)) Protesto trinta dias do seu vencimento
1. Por falta de aceite.
2. Por falta de devoluo.
3. Por falta de pagamento.

Ttulos imprprios
Ttulos de crdito prprios e imprprios.
Prprios so aqueles que representam
os requisitos essenciais (cartularidade,
autonomia e literalidade) e criam uma
tpica relao cambial entre credor e
devedor revestindo-se adicionalmente de
devedor,
executividade. Ttulos imprprios so
aqueles instrumentos jurdicos que, em
virtude de sua disciplina jurdica,
aproveitam somente em parte os
requisitos
q
essenciais e as caractersticas
dos ttulos de crdito prprios. So
divididos em ttulos representativos, de
financiamento e de investimento.

Ttulos imprprios
Os representativos tm por finalidade
principal a representao da propriedade
de mercadorias que se encontram sob
a guarda de terceiros contratados para
tanto, mediante contrato de depsito e,
adicionalmente podem funcionar como
adicionalmente,
ttulos de crdito, possibilitando ao
titular dos direitos de propriedade das
mercadorias depositadas a negociao
do valor a elas relativo.

Ttulos imprprios
a) Conhecimento de depsito e warrant
(Decreto 1102/1903): so ttulos ordem
emitidos conjuntamente por armazns gerais,
a pedido do depositante de mercadorias (art.
15). O conhecimento de depsito incorpora o
direito de propriedade sobre as mercadorias
que representa. O warrant se refere ao
crdito e ao valor das mesmas. Esses ttulos
podem ser negociados, unidos ou separados,
e sua transferncia se realiza por endosso.
Se endossado, apenas o warrant o
cessionrio se investe no direito de penhor
sobre a mercadoria. No endosso constar o
valor do crdito garantido, a taxa de juros e a
data do vencimento, que so transcritas no
conhecimento de depsito.

Ttulos imprprios
b) Conhecimento de frete ou de transporte
(Decreto 19473/30): ttulo emitido ordem
emitida por empresas de transporte por
gua, terra ou ar. Ele tem por finalidade
provar o recebimento da mercadoria
e a obrigao de entreg
entreg-la
la no lugar
do destino, por parte do transportador.
O proprietrio das mercadorias pode
negoci-las com terceiros mediante
endosso, nos termos do art. 3o.
permitido tambm o endosso-mandato.
endosso mandato.

Ttulos imprprios
Ttulos de financiamento: so os que tm
por finalidade a representao de direito
creditcio oriundo de financiamento
concedido por uma instituio financeira
ao sacado no ttulo.
a) Letra imobiliria (Lei 4380/64): promessa
de pagamento emitida por sociedade de
crdito imobilirio ou ainda garantida pela
Unio, com a finalidade de captao de
recursos financeiros no mercado de
capitais para o financiamento imobilirio.
imobilirio

Ttulos imprprios
b) Cdula hipotecria (DL 70/66): ttulo
destinado representao de crdito
hipotecrio. Pode ser emitida por credor
hipotecrio nas seguintes hipteses:
Operaes compreendidas no SFH.
Hipotecas de que sejam credoras
instituies financeiras em geral e cias.
de seguro.
Hipotecas entre outras partes, desde que
a cdula hipotecria seja originariamente
emitida em favor de instituies
financeiras em geral e cias. de seguro.

Ttulos imprprios
c) Cdula de crdito imobilirio (10931/04):
ttulo representativo de crdito
imobilirio. Pode ser emitida por credor
cujo crdito seja originado por
financiamento imobilirio, integral ou
fracionria independe de autorizao do
fracionria,
devedor.

Ttulos imprprios
d) Cdula de crdito rural (DL 167/67): ttulo
relacionado ao financiamento de
atividades econmicas rurais a pessoas
fsicas ou jurdicas, por instituies
financeiras integrantes do sistema
nacional de crdito rural.
rural
uma promessa de pagamento em
dinheiro, caracterizando-se como ttulo
civil, lquido, certo e exigvel, podendo
ser emitida com ou sem garantia real,
nas seguintes modalidades:
Cdula rural pignoratcia, cdula rural
hipotecria, cdula rural pignoratcia
e hipotecria e nota de crdito
rural.

Ttulos imprprios
e) Cdula e nota de crdito industrial
(DL 413/69): ttulos relacionados a
financiamentos concedidos por
instituies financeiras a pessoa fsica
ou jurdica que se dedique a atividades
industriais sendo que o crdito concedido
industriais,
dever ser aplicado exclusivamente em
atividades industriais. So uma promessa
de pagamento efetuada pelo tomador
de emprstimo instituio financeira
credora.

Ttulos imprprios
f) cdula e nota de crdito exportao
(Lei 6313/75): ttulo relacionado a
financiamento concedido por instituies
financeiras a pessoa fsica ou jurdica que
se dedique exportao ou produo de
bens para exportao
exportao, bem como a
atividades de apoio exportao = cdula
de crdito industrial.
g) Cdula e nota de crdito comercial (Lei
6840/80): ttulo relacionado a
financiamento concedido por instituies
financeiras a pessoa fsica ou jurdica que
se dedique a atividades comerciais ou de
prestao de servio
= cdula de crdito industrial.

Interatividade
possvel a emisso de duplicata mercantil
para a cobrana de acessrios da obrigao
originria, no pagos em seu vencimento?
a) No, porque os acessrios no se
enquadram no conceito de compra e
venda
d mercantil.
til
b) Sim, porque a duplicata deve conter o
valor da operao de compra e venda e os
encargos financeiros.
c) Sim, porque os acessrios seguem a sorte
d principal.
do
i i l
d) No, porque os encargos financeiros so
incobrveis.
e) Sim, porque os encargos so decorrentes
da operao de compra e venda.

Ttulos imprprios
Ttulos de investimento: so documentos
que tm por finalidade principal a
obteno, por seu emitente, de recursos
econmicos no mercado financeiro.
a) Letra de cmbio financeira: Lei 4728/65
(art. 27) a letra de cmbio sacada ou
aceita por instituies financeiras.
Prazo de vencimento igual ou superior
a um ano (limitado pelo CMN).
Obteno no mercado de capitais com
aceite ou coobrigao de instituio
financeira.

Ttulos imprprios
b) Certificado de depsito bancrio (CDB) Lei
4728/65 (art. 30): ttulo emitido por
instituio financeira em favor de
depositante. uma promessa de
pagamento em valor correspondente a
quantia depositada
depositada, acrescida dos juros
contratados. Transfere-se por meio de
endosso.

Ttulos imprprios
c) Certificado de recebveis imobilirios (CRI)
Lei 9514/97 art. 6o: ttulo de crdito de
emisso exclusiva de companhias
securitizadoras (na forma de promessa
de pagamento em dinheiro), de livre
negociao e lastreado em crditos
imobilirios.
d) Letra de crdito imobilirio Lei
10931/2004 (art. 12): ttulo lastreado por
crditos imobilirios garantidos por
hipoteca ou por alienao fiduciria de
bem imvel, que confere ao seu tomador
direito de crdito pelo valor nominal,
acrescido de juros e atualizao
monetria contratados.

Ao cambial

Da ao cambial: a ao cambial destinada


cobrana de ttulos executivos extrajudiciais
(art. 585, I e VIII, do CPC).
Ela pode ser direta: contra o devedor principal.
Indireta: chamada ao de regresso (nesse
caso, necessrio o protesto).
Embargos do devedor ou execuo (art. 736,
CPC).
Excees: excees de pessoas e por isso
inoponveis contra terceiros de boa-f o erro,
a simulao, a fraude, a ilicitude ou falta de
causa debendi, o pagamento sem resgate
do ttulo, a novao etc.
Excees reais e por isso oponveis em
qualquer circunstncia: falsidade do ttulo,
incapacidade do devedor, o defeito
de forma (ausncia de requisito
essencial do ttulo).

Ao cambial
Prescrio cambiria: execuo da letra
de cmbio contra o devedor principal e
seu avalista 3 anos a contar do
vencimento; contra os codevedores em 1
ano contado do protesto. Para exerccio
de regresso contra o codevedor em 6
meses, a partir do pagamento ou do
ajuizamento da execuo. Prescrita a
execuo, o ttulo de crdito poder ser
elemento de prova da obrigao, que ele
representava em ao de conhecimento
ou monitria.
Nota Promissria idntica a da letra de
cmbio.

Ao cambial
Execuo de cheque: prescreve em
6 meses a contar do trmino do prazo
de apresentao.
Enriquecimento indevido: proposta
nos dois anos seguintes da prescrio do
cheque (ao de conhecimento, portanto,
lcito ao ru contestar, discutindo a
relao jurdica originria do ttulo).
Duplicata: em 3 anos a contar do
vencimento, contra o sacado e seu
avalista. Em 1 ano contado do protesto
contra os endossantes e seus avalistas
e 1 ano a partir do pagamento para
o exerccio de direito de
regresso contra codevedor.

Interatividade
A pretenso execuo da duplicata
prescreve contra o:
a) Endossante e seus avalistas, em 3 anos,
contados da data do protesto.
b) Endossante e seus avalistas, em 1 ano,
contado da data do protesto.
c) Sacado e respectivos avalistas, em 1
ano, contado da data do vencimento do
ttulo.
d) Sacado e respectivos avalistas
avalistas, em 3
anos, contados da data do protesto.
e) Endossante e seus avalistas, em 2 anos.

AT A PRXIMA!