INFORMACION COMERCIAL

Las instituciones financieras adems de la informacin

financiera requerida a los clientes para el trmite de
solicitudes de productos y servicios financieros, le dan gran
importancia a la informacin comercial por cuanto su
obtencin y anlisis le permiten establecer el historial
crediticio, el nivel de cumplimiento dado a las obligaciones
financieras obtenidas con el sector financiero o proveedores.
Los requisitos que una empresa toma para que los clientes
accedan a sus productos o servicio son:
Conocimiento del cliente
Conocimiento del negocio por parte del propietario,
socios, directivos
Trayectoria en el mercado
Posicionamiento
Principal competencia
Principales clientes y proveedores
Ubicacin geogrfica
Comportamiento o historial crediticio tanto de la
empresa como de los socios y administradores.
Requisitos para los empresarios que deseen adquirir un
crdito:
Comportamiento o historial crediticio tanto de la
empresa como de los socios y administradores.
Que los socios arriesguen en la misma medida que las
entidades financieras y que las empresas tengan
polticas de fortalecimiento comercial
Contar con informacin contable clara, oportuna y
confiable.

 Vigilar que el flujo de caja y el giro ordinario del negocio

garantice el pago de los crditos en los plazos
inicialmente estipulados.
Registrar utilidad operacional.
Que los recursos generados por el negocio o proyecto
permitan cubrir los gastos financieros del crdito
requerido y dejar la rentabilidad esperada.
Que cuenten con un buen historial crediticio.
Los socios o accionistas deben garantizar con su firma o
aval los crditos otorgados a la empresa
En caso de requerirse deben haber garantas adicionales.
Evaluar el producto financiero y analizar si cumple con su
expectativa empresarial para la toma de decisin.
Las entidades financieras obtiene la informacin directamente
de los clientes, de sus proveedores, de otras entidades
financieras y en especial de las centrales de riesgo. Las
centrales de riesgos son instituciones que ofrecen servicios
fundamentados en los reportes que las entidades financieras
y del sector real le han entregado los cuales contienen el
manejo que los clientes le han dado a los productos y
servicios tomados con todas y cada una de esas entidades .
CARACTERISTICAS PRINCIPALES QUE DEBE TENER UN
CLIENTE EN EL SECTOR FINANCIERO Y COMERCIAL
PERTENENCIA: Las entidades del sector financiero para cada
producto y servicio tienen establecida la informacin que el
cliente o usuario debe suministrar, por lo tanto cada solicitud
debe venir acompaada de ella, por ejemplo si se exige
extractos bancarios de los tres ltimos meses, es un requisito
que se debe cumplir, no es necesario ni prudente que anexen
extractos de meses anteriores.
CONFIABILIDAD: La informacin que acompaa una solicitud
de producto o servicio debe resistir todos los anlisis que la

institucin tenga establecido, su contenido debe igualmente

proporcionar la calidad y confiabilidad del cliente frente a los
negocios que realice. Es prudente que est ratificada por
profesionales de finanzas y/o directamente por los organismos
administrativos de las entidades que la emiten.
ACTUALIDAD: La informacin debe proporcionar datos de
hechos recientes, y su expedicin normalmente no debe
superar los 30 das. En relacin con informacin Financiera
esta no debe superar los 90 das.
SUFICIENCIA: La cantidad de informacin recibida, adems
de las caractersticas anteriores debe ser suficiente, que
permita obtener una idea general de las actividades que
realiza el cliente, de su moralidad comercial y el respaldo
patrimonial que facilite las actuaciones judiciales en caso de
incumplimiento de las obligaciones contradas.
OBTENCION DE LA INFORMACION: La informacin de los
clientes se obtiene directamente de ellos mismos, de las
centrales de riesgo, de sus proveedores, de los medios de
informacin establecidos (bases de Datos, Internet, etc.), es
fundamental utilizar los medios establecidos en la institucin
para su validacin.
MANEJO DE LA INFORMACION: Toda informacin que
suministre el cliente es de uso restringido en la institucin,
solamente la deben utilizar los funcionarios de las reas que
intervienen directamente en el anlisis de las operaciones
solicitadas, sta debe conservarse en una carpeta individual
asignada a cada cliente y con las medidas de seguridad
establecidas en las normas institucionales.
ACTUALIZACION DE LA INFORMACION: Toda modificacin
de la informacin que los clientes presenten, debe ser
insertada en las bases de datos y conservada en la carpeta
individual de cada uno de ellos. Es importante indicar que los
convenios bancarios y la Superfinanciera establecen que la
informacin financiera debe ser actualizada anualmente, si
esto no es posible la institucin se ve obligada a calificar las

operaciones de crdito en nivel de riesgo B establecido por la

Superfinanciera.
ACTIVO
BALANC
E
GENERA
L

INFORMACION
FINANCIERA

PASIVO
PATRIMONI
OS

ESTADO DE
RESULTADO
S

PRESUPUESTO
DE EFECTIVOS
EST.DE
FUENTE
SY
APLIC.
DE
FONDOS

EST.DE
INGRESOS
Y EGRESOS
EST.DE
RENTAS Y
GASTOS
EST.DE
PERDIDAS Y
GANANCIAS

FLUJO
DE
EFECTIV
OS