EL CHEQUE.

Histricamente el cheque ha sido el documento ms utilizado dado que era el nico

titulo de crdito dotado de una accin criminal, sin embrago en la actualidad en razn a
algunas tendencias aceptadas por los tribunales, el cheque ha perdido la seguridad que
antes tena, Ej. : Antes en conformidad al artculo 44 de la ley de cheques no proceda la
libertad provisional, salvo que se fijara una caucin establecida en el artculo 44, que
consista en que se deba pagar el valor del documento con sus reajustes intereses y
costas, lo que en realidad se traduca en que se deba pagar el documento antes de
obtener la libertad.
En una operacin de cheques podemos apreciar dos tipos de relaciones:
1 INTERNA, llamada intrnseca, es la que existe entre el girador del documento y el
banco, y esta constituida por le contrato de cuenta corriente.
2 EXTERNA, o extrnseca, existe entre el cuenta correntista y el beneficiario del
documento esta constituida por el contrato en virtud del cual se entrego el cheque.
FUNCIONES DEL CHEQUE.
El cheque tiene diversas funciones:
1 Consiste en que es un sustituto del dinero, es decir, se utiliza para pagar bienes y
servicios, esto es as ya que el cheque es un documento pagadero a la vista.
2 Medio de prueba, sirve para acreditar un pago, es as porque queda registrado quien
cobra el documento.
3 Sirve como modo de compensacin entre los bancos, ya que cuando se han
depositado documentos de un banco a otro estos cuadran sus cuentas con los cheques
por lo que realizan movimientos contables con los documentos.
4 El cheque se utiliza como medio de traspaso de fondos, se utiliza especialmente
como medio de cumplir los crditos que el banco otorgue a su cliente, se le depositan
fondos en su cuenta corriente de los que dispone a travs de cheques.
DEFINICIN:
Se define en el artculo 10 de la ley de cuentas corrientes bancarias y cheques; Es una
orden escrita y girada contra un banco para que ste, a su presentacin, l todo o parte
de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente.
Esta definicin es criticada por la doctrina ya que nos dice que solo toma en cuenta la
relacin interna, es decir, entre el cuenta correntista y el banco, y no la externa entre
girador y beneficiario, dando a entender que si el cheque no se paga por el banco ya
cesaran las acciones que de l emanan lo que no es efectivo ya que si el cheque no es
pagado por el banco el portador esta dotado de acciones para deducirlas en contra del
portador y los endosantes traslaticios de dominio.

Por ello entonces la doctrina, en especial Ricardo Sandoval, nos da la siguiente

definicin: es un documento formal que contiene una orden incondicionada de su
girador a un banco a fin que pague a su presentacin una suma determinada de dinero
que lo obliga con el portador legtimo, en todos aquellos casos en que el banco no la
cumpla.
En todo caso, agrega que lo meritorio de la definicin est en sealar expresamente
que el cheque es pagadero a la vista lo que lo diferencia del pagar y la letra de cambio
que tienen vencimiento.
GIRO DEL CHEQUE.
Es un documento formal por lo que debe contener las enunciaciones que la ley indica,
se encuentran en el artculo 13 ley de cheques:
1 Debe sealarse el nombre del librado, es decir, el banco, debe cumplir con la orden
del cheque. Se trata de una mencin esencial, pero siempre se cumple porque los
formularios que entrega el banco para que se giren los cheques aparece el nombre del
banco librado.
El girador y el librado estn vinculados por un contrato de cuenta corriente bancario.
2 Lugar y fecha de expedicin del cheque.
El lugar es un elemento de la naturaleza, pues si no se indica el mismo artculo seala
que se presume que el cheque fue girado en el mismo lugar o plaza en que funcione el
banco librado, lo que corresponde a la sucursal del banco en que se haya celebrado el
contrato de cuenta corriente.
La importancia que tiene el lugar del giro es para determinar el plazo de caducidad, ya
que si el cheque fue extendido en el mismo lugar de la plaza en que funciona el banco
librado el plazo para cobrar el documento es de 60 das corridos contados desde la
fecha de expedicin.
Si se gir en lugar distinto el plazo es de 90 das; si se giro en el extranjero el plazo es
de 3 meses. (Art. 23)
Lo importante es el lugar donde se ha expedido el cheque, adems se debe sealar la
fecha. La fecha nunca debe faltar, es un elemento esencial y debe estar estampada al
tiempo del cobro y es importante porque los plazos surgen desde ese da (fecha de
expedicin). En cambio, el plazo para deducir acciones judiciales es un ao contado
desde la fecha del protesto (artculo 34).
3 La cantidad girada en letras y nmeros. Esta es una mencin esencial porque
corresponde al objeto del ttulo y siempre debe ser una suma fija en moneda nacional o
extranjera. Si es en moneda extranjera la cuenta corriente tambin debe ser extranjera.
Si existe diferencia entre la cantidad en letras y la cantidad en nmeros, la prctica
bancaria hace protestar el documento por mal extendido. Sin embargo, la doctrina
expresa que se debieran aplicar las normas de la ley 18.092, en virtud del artculo 11 de

la ley de cheques y fundamentalmente el artculo 6 de la ley 18.092 que dice que en

caso de duda se prefiere a la cantidad en letras.
4 La firma del librador, mencin esencial, porque a travs de la firma este manifiesta su
voluntad de obligarse al pago del documento, lo que la ley exige es la simple firma, por
ello no es necesario que se indique el nombre. Sin embargo, en la prctica bancaria se
agrega en los cheques los nombres del cuenta correntista.
La ley en su artculo 13 permite al banco autorizar a determinadas personas para que
su firma la estampen por medios mecnicos y para efectos legales se entender que
esta firma es manuscrita. Ej. : Tesorero General de la Repblica.
En cuanto a otras enunciaciones del cheque el artculo 13 seala que cualquier otra
enunciacin se tendr por no escrita, es decir, no produce la nulidad del cheque sino
que solamente la clusula que se agregue no existe. Hay que tener en cuenta que el
artculo 13 inciso 5 es aplicable al cheque pago de obligaciones, no al cheque
mandato, el que lleva la clusula para m.
CLASIFICACIN DE LOS CHEQUES.
1 Se pueden clasificar atendiendo al nombre o bien a quien es la persona que aparece
como beneficiario:
- Cheques a nombre del mismo girador, que antes se utilizaba para retirar fondos de la
cuenta, hoy se aplica poco por el surgimiento de los medios tecnolgicos de giro
bancario.
- Cheque girado a nombre del banco librado, este se utiliza para traspasar fondos o
pagar servicios del mismo banco.
- Cheque girado a nombre de terceras personas, este cheque admite diversas
clasificaciones.
Encontramos:
De acuerdo a la finalidad perseguida:
- Cheque mandato.
- Cheque pago de obligaciones.
CHEQUE MANDATO.
Est reglamentado en el artculo 11, 12, 36 de la ley de cuentas corrientes bancarias y
cheques. Este cheque se caracteriza porque lleva estampada la llamada clusula para
m, que es en realidad una comisin de cobranza, ya que el que figura como
beneficiario esta facultado para retirar los dineros, pero debe rendir cuenta de los
mismos al propio girador. El artculo 12 seala que se presume que entreg los dineros
el beneficiario al girador, si dentro de los 15 das siguientes al pago del documento el
girador no ha deducido accin legal alguna destinada a obtener dicho pago.
De acuerdo al artculo 36 de la ley de cheques, este cheque mandato caduca con la

muerte del girador y tambin con la muerte del tenedor, lo que en todo caso se debe
poner en conocimiento del banco librado.
CHEQUE PAGO DE OBLIGACIONES.
Esta es la regla general en materia de cheques, lo que se aprecia en la ley de cheques
en el artculo 13, que dice si se omitieron las palabras para m se entiende que es un
cheque pago de obligaciones.
Este es el cheque emitido para cumplir con alguna convencin, se rige por las normas
de la ley de cuenta corriente y en lo que no est expresamente reglamentado se rige
por la ley 18.092.
2 Otros cheques que tambin contempla la ley son los cheques cruzados, que es aquel
que tiene estampado en su anverso dos lneas transversales. El cheque puede ser
cruzado en general y el cheque cruzado en especial, as lo dice el artculo 31.
La finalidad del cheque cruzado en conformidad al artculo 30 es que este solo puede
ser cobrado por un banco, lo que se traduce en que este cheque debe ser siempre
depositado.
El cheque cruzado en general es aquel que entre las lneas transversales estampadas
en el anverso no lleva el nombre de un banco, lo que implica que puede depositarlo en
cualquier banco.
El cheque cruzado en especial es aquel que entre las lneas estampadas en su anverso
va anotado el nombre de un banco librado, lo que implica que solo puede ser
depositado en dicho banco.
3 Clasificacin:
- Cheque en moneda nacional.
- Cheque en moneda extranjera.
Depender de la cuenta corriente para determinar si puede girarse en moneda
extranjera.
4 Clasificacin: otros cheques que no estn en la ley, pero se utilizan por la doctrina
son el cheque en garanta y el cheque a fecha.
CHEQUE EN GARANTA.
Es aquel que se entrega para caucionar una obligacin principal y est sujeto a
la condicin de que se incumpla la obligacin principal. Con respecto a estos cheques
los tribunales han adoptado 3 tesis distintas:
a) Han sealado que en virtud del artculo 13 de la ley la clusula en garanta se tendr
por no escrita, por lo que el cheque es puro y simple; Y se entender dado en pago de
obligaciones y sirve de fundamento del delito de giro doloso de cheque.
b) Otra teora seala que el cheque en garanta no puede ser considerado cheque,
porque al tener una finalidad distinta a la que seala la ley se ha desnaturalizado, por lo

que no puede ser utilizado para configurar el delito de giro doloso de cheque.
c) La tercera tesis dice que habr que determinar si se cumpli o no la condicin y de
ello depender si el cheque es vlido o no.
CHEQUE A FECHA.
Este es un cheque cuya fecha de expedicin es distinta de la fecha real, no tiene
consagracin en la ley, incluso el artculo 10 que define al cheque seala que el cheque
es pagadero a la vista, lo que confirma que el cheque a fecha no existe en la ley.
El banco esta obligado a pagar el cheque aunque la fecha en que aparezca
extendido sea posterior, y no se podra perseguir su responsabilidad por tal situacin.
Por lo anterior, lo nico que podra intentarse para asegurarse que el cheque sea
cobrado en una fecha determinada, sera pactar en alguna convencin entre las partes
una clusula penal para el caso que el documento se cobrara antes de la fecha
sealada en el cheque, esto obliga a las partes, pero no al banco.
CIRCULACIN DEL CHEQUE.
Para determinar la circulacin se debe analizar la manera en que el cheque fue
extendido, por eso ser distinta la circulacin si el cheque es nominativo, si es a la
orden o al portador.
CHEQUE NOMINATIVO.
Si es nominativo, vale decir, aquel en que se indica expresamente la persona a
quien se debe pagar sin facultarlo para que lo haga circular, lo que se logra borrando las
clusulas a la orden y al portador, este solo circula a travs de la cesin de crditos
reglamentada en los artculos 1901 y siguientes del cdigo civil. La excepcin que la ley
de cheques establece para este tipo de documentos la encontramos en el artculo 14,
que nos dice que el cheque nominativo solo puede ser endosado en comisin de
cobranza a un banco. Esta norma del artculo 14 ha sido objeto de discusiones
fundamentalmente en cuanto a la posibilidad de endosar el cheque nominativo en
cobranza a un abogado para que proceda al cobro judicial. Segn algunos autores y la
jurisprudencia en algunos casos la norma del artculo 14 es prohibitiva, por lo tanto, no
se puede endosar en cobranza a una persona distinta de un banco. Por lo que para
proceder a la cobranza judicial de un cheque nominativo se debe proceder segn las
normas de la ley 18.120 y del cdigo de procedimiento civil en materia de patrocinio y
poder. Otros en cambio, han sealado que la norma del artculo 14 solo se refiere al
cobro ante el banco, pero que cuando el documento ha sido protestado se aplican las
normas de las letras de cambio y pagar en conformidad al artculo 11, por lo que
podra endosarse en cobranza a un abogado.
CHEQUE A LA ORDEN.
Este cheque es el que tiene indicada la persona del beneficiario, pero se le
faculta expresamente para que endose el documento, lo que se logra en la prctica
borrando la clusula al portador, pero dejando vigente la clusula a la orden. Estos
cheques circulan por medio del endoso, el endoso puede ser en dominio o en cobranza,
no hay endoso en garanta de un cheque. Tambin puede ser endoso regular, irregular o
en blanco, se aplican las normas de los artculos 17 a 32 de la ley de letras de cambio.
CHEQUE AL PORTADOR.
Que es aquel en que no se designa al beneficiario o bien se mantiene la clusula
al portador, este circula por la mera entrega o tradicin.

EFECTOS JURDICOS DEL CHEQUE.

Por efectos jurdicos entendemos los derechos y obligaciones emanados del
cheque y tambin las cargas, que son diligencias que se deben cumplir para poder
acceder a un derecho, pero que nadie puede obligarlo a hacer, por Ej. : presentar el
cheque a cobro, que es necesario hacerlo para que le paguen el documento, pero que
si no se hace, nadie lo puede demandar para que el tribunal lo ordene.
LAS OBLIGACIONES DEL PORTADOR.
Estas son fundamentalmente dos:
1 Consiste en presentarlo al cobro dentro de los plazos legales.
2 Protestarlo por falta de pago.
La primera carga del portador consiste en que dentro del plazo de caducidad del
documento lo debe presentar al pago y as lo podr cobrar. Los plazos segn el artculo
23 de la ley de cheques son de 60 das contados desde su fecha cuando se hubiere
girado en la misma plaza de emisin y de 90 das en una plaza distinta. Si fue girado en
el extranjero son 3 meses. Si no se presenta dentro de plazo el cheque caduca, por lo
que el banco no lo paga por tal razn, salvo que el girador lo revalide firmndolo
nuevamente. Si no lo presenta dentro del plazo, la accin criminal y la accin ejecutiva
del documento se extinguen y solo servir como un documento probatorio, por lo que se
podr demandar en juicio ordinario. El banco al momento de que se le presente el
cheque al cobro examinar la conformidad del documento y de que existen fondos
disponibles en la cuenta corriente, en tal caso lo paga, al momento de pagarlo debe
cumplir dos formalidades:
a) Debe requerir al portador que cancele el cheque, es decir, que se inhabilite para ser
cobrado nuevamente, lo que se materializa con una firma al anverso.
b) Tambin debe acreditar la identidad del que lo cobra, porque el banco no puede
pagar el cheque a una persona desconocida, pues si as ocurriese el banco se hace
responsable de dicho pago.
La segunda obligacin del portador consiste en que en caso que el banco no
pague la obligacin se debe dejar constancia de ello, lo que se realiza a travs del
protesto. Esta tambin es una carga porque el portador no esta obligado a protestar el
cheque, pero si quiere cobrarlo judicialmente, ya sea por la va civil o por la va criminal,
el documento debe estar protestado.
PROTESTO DE CHEQUE
Don Gonzalo Baeza Ovalle lo define como el acto solemne que reconoce por objeto la
comprobacin autntica y pblica de que el documento (el cheque) no ha sido pagado y
habilita al tenedor legtimo para el ejercicio de las acciones legales pertinentes. Por su
parte, don Guillermo Vsquez Mndez lo define como el acto solemne en virtud del cual
el Banco librado deja constancia, al dorso del documento o en una colilla que se adjunta
a l, de su negativa a pagar el cheque a su presentacin, indicando las causales de
dicha negativa.
CAUSALES DE PROTESTO
De acuerdo al Art. 33 de la Ley, la nica causal legal de protesto es la de Afalta de

pago@. Ahora bien, el Art. 22 agrega a dicha causal, las de Afalta de fondos@ y
Acuenta cerrada@, mientras que el Art. 26 agrega las de Aorden de no pago por firma
falsificada, por alteracin del cheque, por extravo.
En resumen, las causales pueden ser:
Falta de pago;
Falta de fondos;
Cuenta cerrada;
Orden de no pago por extravo;
Firma disconforme.
A estas se agrega la orden de no pago por incumplimiento mercantil, que, en estricto
derecho, no dara lugar a la accin penal que genera el cheque.
OBLIGACIN DE PROTESTAR EL CHEQUE:
No es obligacin del portador del documento exigir el protesto, sin embargo, si quiere
ejercer las acciones civiles y penales que posee en contra del girador, debe
necesariamente protestarlo.
OBJETO DEL PROTESTO:
El objeto del protesto es conservar los derechos del portador en contra de del girador y
de los endosantes, quienes en su caso son tambin responsables por la garanta del
pago del documento.
FORMALIDADES DEL PROTESTO:
El acta de protesto debe cumplir con las siguientes formalidades:
Que el protesto se estampe al dorso del documento o en una hoja de
prolongacin adherida a l;
Que exprese la causa de negativa de pago;
Que indique la fecha y hora del protesto, requisito para determinar el plazo de
prescripcin de las acciones;
Que se consigne la firma del Banco librado (su representante); y
Que el protesto se realice en el momento de la negativa de su pago.
ACCIONES DE COBRO DEL CHEQUE:
Las acciones que la Ley otorga para el cobro del cheque son de dos clases: una de
ellas civil (ms precisamente, ejecutiva), y la otra criminal (por el delito de giro doloso o
fraudulento de cheque). La accin civil de cobro puede ejercerse tanto en contra del
girador, como en contra del o de los endosantes; en tanto que, la accin penal de giro
doloso de cheque slo se puede ejercer en contra del girador.
a) La accin civil o ejecutiva:
El protesto del cheque en s no constituye ttulo ejecutivo, de modo que para iniciar su
cobro judicialmente es necesario preparar la va ejecutiva, lo que se hace por medio de
la notificacin del protesto al girador, y al endosante, en su caso. La nica excepcin a

lo anterior es que la firma del girador del cheque o del endosante se encuentre
autorizada ante Notario Pblico, en cuyo caso se considera que el cheque protestado
tiene mrito ejecutivo por s en contra de la persona cuya firma se encuentra autorizada
(o sea, en contra del girador si sta es la autorizada, o en contra del endosante si es
aquella).
La gestin preparatoria consiste en presentar al Tribunal competente, que ser el del
domicilio que figura registrado en el Banco (que es el que figura en el acta de protesto),
una solicitud de notificacin de protesto de cheque, transcribindose ntegramente el
contenido del acta, la que se notifica al girador o endosante o a ambos, quienes tienen
tres das para tachar de falsa sus firmas.
b) La accin penal:
El delito de giro doloso de cheque es una figura penal sui-generis, ya que es el nico
delito que se debe preparar, lo que se hace, al igual que la va ejecutiva, mediante la
notificacin judicial del protesto del cheque al girador.
El delito se configura slo si el girador, una vez notificado judicialmente del protesto, no
consigna o deposita en la cuenta corriente del Tribunal el monto equivalente al capital
del cheque, ms intereses y las costas de la gestin, dentro de tercero da de notificado.
OBLIGACIONES DEL GIRADOR.
Debemos distinguir las obligaciones del girador respecto al banco y respecto al
beneficiario.
OBLIGACIONES FRENTE AL BANCO.
Estas obligaciones emanan del contrato de cuenta corriente bancaria y se ha
dicho que ms que obligaciones son cargas o deberes, son las siguientes:
1 Proveer al banco de los fondos suficientes para que cumpla con la orden de pago
que se le da. Si gira el cheque sin tener fondos, el banco protesta el documento y podra
llegar a cerrar la cuenta.
2 Debe girar los cheques en los formularios que el banco entrega.
OBLIGACIONES FRENTE AL BENEFICIARIO.
Respecto del beneficiario la obligacin fundamental que el girador tiene es pagar
el cheque, por ello si el banco no lo paga, debe pagarle directamente al beneficiario.
Hay casos en que el banco responde por pagar un cheque y el que puede
reclamar por este mal pago hecho por el banco son el portador legtimo que no cobr el
cheque y el titular de la cuenta corriente de donde salieron los fondos. El portador
legtimo puede reclamar si el cheque fue cobrado por otra persona, lo que puede ocurrir
si el cheque se hubiere hurtado o extraviado y se ha dado orden de no pago; Y pese a
ello el banco pag a alguien que lo present al cobro distinto al portador legtimo.
Tambin responde el banco frente al portador legtimo, si este acreditare que el
cheque fue hurtado y la firma endoso falsificada; y el banco lo paga sin dejar constancia
de la identidad de quien cobra el documento. Por lo anterior, el banco debe exigir la
identificacin de aquel a quien pag el documento y adems debe solicitarle que

cancele el cheque, lo que se realiza mediante una firma colocada al anverso y con ello
el cheque no puede ser cobrado nuevamente.
Al titular de la cuenta corriente tambin le debe responder el banco en tres
casos:
1 Si paga un cheque en que la firma del girador es visiblemente disconforme con la que
existe registrada en el banco.
2 Tambin responde el banco si paga un cheque que tiene enmendaduras, rapaduras y
otras alteraciones notorias.
3 Si paga un cheque que no es de la serie que se entreg al girador para su uso.
Estas causales estn establecidas en el artculo 16 de la ley de cheques.