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1. INTRODUCCION
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2. ANTECEDENTES DE ESTUDIO
Muhammad Yunus (1976) cre el concepto del microcrdito el da que decidi ayudar
a unos cuantos campesinos. El banquero de los microcrditos, hizo una prueba
elaborando una lista de 42 personas seriamente endeudadas que, en total, deban menos
de 27 dlares. Cada uno de ellos recibi la cantidad que adeudaba sin otra condicin que
la de concentrarse en su trabajo y la de devolver el dinero cuando pudiera. Los pequeos
productores usualmente no tenan acceso al crdito. Se tena la idea de que por ser tan
pobres iban a consumir el crdito en vez de usarlo en procesos productivos y no lo iban
a pagar. El aporte de Yunus es dar a conocer al mundo que todos los microempresarios
pueden pagar crditos. El prest dinero a gente de muy bajos ingresos y la recuperacin
fue prcticamente del 100%. Adicionalmente, gran porcentaje de los clientes son
mujeres que han demostrado ser mucho ms estables en su perseverancia, diligencia y
tenacidad con sus negocios y con el pago de sus prstamos.
Giovanna Aguilar Anda (2011) La expansin de la actividad financiera es producto no
slo de un aumento de la intermediacin bancaria sino tambin del crecimiento de la
intermediacin de un conjunto de instituciones microfinancieras (IMF) reguladas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), especializadas en ofrecer servicios
financieros de pequea escala (principalmente crditos y depsitos) a hogares de medios
y bajos ingresos y a micro y pequeas empresas (MYPE) y con una marcada actuacin
regional (local). Este subsector del sistema financiero peruano est conformado en la
actualidad, por un total de 38 instituciones: 10 Cajas Rurales de Ahorro y Crdito
(CRAC), 12 Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC), 10 Entidades de
Desarrollo de la Pequea y Microempresa (EDPYME), 5 financieras especializadas y el
banco especializado en microfinanzas: Mibanco.
Las IMF vienen jugando un rol importante en la economa peruana al expandir la oferta
de recursos financieros (principalmente crdito) hacia segmentos medios y pobres de la
poblacin nacional (microempresas y hogares) permitindoles de esta manera, el
aprovechamiento de oportunidades de negocios, crecimiento y mejoramiento de sus
niveles de vida. En efecto, la cartera de crditos de las IMF creci a una tasa promedio
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anual de 30% entre el 2001 y el 2009, mientras que el total de depsitos alcanz una
tasa de crecimiento promedio anual de 28% en el mismo periodo. El nmero de oficinas
se expandi de 240 en el 2001 a 1,066 en el 2009. Por otra parte, hay que resaltar la
actuacin descentralizada de estas instituciones pues, la mayora de ellas tiene un
mbito de operacin regional, es decir, que sus mercados relevantes corresponden a
regiones especficas en las cuales, desarrollan sus actividades en base al establecimiento
de relaciones personalizadas con sus clientes y en el conocimiento de las caractersticas
del entorno local en que stos se encuentran. Se esperara que esta caracterstica de la
intermediacin microfinanciera contribuya a dinamizar los mercados financieros locales
y por ende, la actividad econmica regional.
Felipe Portocarrero Maisch (2002), la investigacin del profesor de la Universidad del
Pacfico, analiza las principales fuentes de microcrdito formal: algunos bancos, ONG
especializadas, cajas municipales, cajas rurales y Entidades de Desarrollo de la Pequea
y Mediana Empresa (Edpymes). Examina sus caractersticas financieras, econmicas e
institucionales, as como el marco regulatorio y las funciones que cumplen el Estado y
la cooperacin internacional en este sector. Finalmente, subraya la necesidad de ciertas
transformaciones institucionales y cambios en el mercado para facilitar la viabilidad de
las instituciones de microfinanzas.
Carolina Trivelli (2002) el trabajo de la investigadora del Instituto de Estudios
Peruanos (IEP), busca identificar y caracterizar a los clientes de las instituciones de
microfinanciamiento, formales y no formales.
El documento analiza los datos de las ENNIV 1994, 1997 y 2000, incidiendo sobre las
caractersticas socioeconmicas y el acceso al crdito en tres sectores: las mujeres, los
microempresarios y los pobres. La autora desarrolla un modelo que permite estimar la
relacin entre diversas variables (edad, gnero, educacin, lengua materna, tasa de
dependencia y pobreza, entre otras) con la probabilidad de acceder al crdito. Constata
que las diferencias ms significativas se originan en los niveles de pobreza y de
instruccin. Asimismo, el trabajo examina los casos de tres instituciones proveedoras de
microcrdito, accediendo a las respectivas bases de datos sobre sus clientes.
Schumpeter, Joseph A... Teora del Desenvolvimiento Econmico. Cap 3 Pag. 155.
5. MARCO TEORICO
5.1 Conceptos Generales
Las Microfinanzas
Las microfinanzas se definen a menudo como los servicios financieros para los y las
clientes de bajos ingresos. En la prctica, el trmino se usa ms precisamente para
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Microcrdito
Microcrdito es el nombre concedido a aquellos programas que otorgan prstamos
pequeos a personas pobres, para proyectos que son generadores de ingreso y de autoempleo, permitiendo el cuidado y la manutencin de ellos y sus familias.
Liquidez
Velocidad a la puede liquidarse un activo. En el contexto de una empresa, se refiere a la
disponibilidad de activos lquidos que pueden emplearse para cumplir con las
obligaciones de pago a tiempo o para financiar nuevos proyectos.
Finanzas personales
El trmino finanzas personales se refiere a:
Morosidad
En finanzas, es el retraso en el cumplimiento de una obligacin o deuda, y supone para
el deudor un pago adicional. De esta palabra se derivan trminos como mora,
moratorio y demora.
Cuando un usuario se retrasa en sus pagos es decir que cae en mora, las instituciones
aplican una penalizacin expresada como intereses moratorios, los cuales se expresan en
porcentaje y resultan ms caros que los intereses normales,
Aval
Persona fsica o moral que asume la responsabilidad de cumplir con la obligacin
financiera de un tercero, en caso de que este ltimo no lo haga
Activos Fijos
Los activos fijos se definen como los bienes que una empresa utiliza de manera continua
en el curso normal de sus operaciones; representan al conjunto de servicios que se
recibirn en el futuro a lo largo de la vida til de un bien adquirido.
Para que un bien sea considerado activo fijo debe cumplir las siguientes caractersticas:
1. Ser fsicamente tangible.
2. Tener una vida til relativamente larga (por lo menos mayor a un ao o a un ciclo
normal de operaciones, el que sea mayor).
3. Sus beneficios deben extenderse, por lo menos, ms de un ao o un ciclo normal de
operaciones, el que sea mayor. En este sentido, el activo fijo se distingue de otros
activos (tiles de escritorio, por ejemplo) que son consumidos dentro del ao o ciclo
operativo de la empresa.
4. Ser utilizado en la produccin o comercializacin de bienes y servicios, para ser
alquilado a terceros, o para fines administrativos. En otras palabras, el bien existe con la
intencin de ser usado en las operaciones de la empresa de manera continua y no para
ser destinado a la venta en el curso normal del negocio.
Es importante aclarar que la clasificacin de un bien como activo fijo no es nica y que
depende del tipo de negocio de la empresa; es decir, algunos bienes pueden ser
considerados como activos fijos en una empresa y como inventarios en otra. Por
ejemplo, un camin es considerado como activo fijo para una empresa que vende
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del
manejo
de
cualquier
tipo
de
crdito
desarrollando
un sano manejo del mismo mediante el conocimiento de los factores que con lleva la
asignacin de un crdito y las desventajas del no pago.
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que tambin forman parte las CRACs). A julio 2008 operan 13 EDPYMES, con un total
de 2,824 empleados y 156 oficinas en todo el pas.
Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC)
Son entidades que captan recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar
operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro empresas. Son
empresas pblicas de propiedad de las Municipalidades Provinciales, que operan con
autonoma econmica, financiera y administrativa. Estn representadas por la
Federacin de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (FEPCMAC). En el grupo de las
CMAC se considera tambin a la Caja Metropolitana, cuya especialidad es otorgar
crdito pignoraticio, encontrndose tambin facultada para efectuar otras operaciones
activas y pasivas.
6. HIPTESIS
EL Impacto socioeconmico de las Microfinanzas en el desarrollo del distrito del
Porvenir, es significativo, durante el periodo 2005 - 2014
7. OBJETIVOS
7.1. Objetivo General
Determinar el impacto socioeconmico que ha tenido las microfinanzas en el desarrollo
del distrito del Porvenir.
7.2. Objetivos Especficos
Analizar el ndice de Desarrollo Humano de la localidad.
Describir el perfil financiero del microempresario del distrito del Porvenir.
Determinar la evolucin del nivel de ingreso y ahorros personales de la
muestra evaluada.
Determinar las inversiones en edificaciones y mejoras de vivienda en el
distrito.
Explicar el crecimiento del nivel de ingreso familiar y de los negocios.
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