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CAPACIDAD

En lo que se refiere a capacidad los contratos de


seguro se rigen por las reglas generales, exceptuando los
seguros sobre la vida.
El asegurador debe ser una empresa que esta
autorizada para actuar como tal.
La falta de autorizacin anula el contrato (art. 61, ley
20061) y en caso de siniestro tendr la responsabilidad
del monto del dao cubierto con el contrato. La nulidad
es absoluta y puede ser declarada de oficio.
Adems, el mismo artculo enumera una serie de
sanciones para los que no cuenten con la capacidad
necesaria, as a los que anuncien directa o
indirectamente operaciones de seguros, con multas de
hasta $ 50.000 y para los que celebren contrato de
seguro la multa ser elevada al doble.
Sern solidariamente responsables de las multas
anteriormente nombradas toda sociedad annima,
cooperativa o mutual, sus directores, administradores,
sndicos o integrantes del consejo de vigilancia en su
caso y gerentes. En otro tipo de sociedad se extender la
responsabilidad solidaria a los socios tambin.
Las modificaciones al rgimen de la capacidad de
las personas, resultan clave para el momento de la
contratacin del seguro y en la instancia de la resolucin
del siniestro.
El actual sistema invita a acercar la solucin jurdica
al caso concreto, dando a los jueces la potestad de
establecer el grado de incapacidad siendo la incapacidad
total una excepcin, abandonando as la normativa de
categoras rgidas.
As los menores ya no estn privados de total
capacidad de decidir y deben estar informados acorde a

su madurez de los actos trascendentes, como podra ser


la contratacin de un seguro sobre su vida en un menor
mayor a 14 aos.
Habr que explicar separadamente los contratos de
seguro de vida con otros tipos de contrato de seguro.
En los casos de seguro sobre la vida, en el caso de
muerte o en beneficio de un tercero se requiere
capacidad para disponer, debido a que los beneficios no
son recibidos por el tomador o contratante.
Los padres, tutores y curadores no pueden contratar
los seguros nombrados en el prrafo anterior, toda vez
que resulta un exceso evidente en su facultad de
conservar los bienes de los hijos y/o incapaces, salvo
autorizacin judicial tal como se puede interpretar de los
art. 121, 690 y 692 del C.C.C.N.. Los menores
emancipados tambin requerirn autorizacin judicial
para disponer de bienes recibidos a ttulo gratuito segn
el art. 29 del C.C.C.N. y por tanto puede contratar
seguros de vida.
Los menores de 18 aos que ejercen profesin
pueden disponer de los bienes adquiridos con su trabajo,
por lo tanto pueden contratar libremente cualquier tipo
de seguro (art. 30 del C.C.C.N.).
En otro tipos de contratos de seguro, la capacidad
del tomador del seguro se debe juzgar como un acto de
mera administracin, de ah se reconoce la capacidad de
los representantes de menores e incapaces y menores
emancipados.
En la sociedad conyugal se establece que el cobro
de un seguro por la muerte del cnyuge es considerado
un bien propio, antes era una situacin dejada a la
incertidumbre. Mas, permanece la duda sobre qu ocurre
cuando uno de los cnyuges es acreedor del beneficio de

un seguro de vida donde el asegurado era una persona


distinta a su cnyuge.
Sin embargo, el CCCN invita a la interpretacin sobre
que son propios los bienes recibidos a ttulo gratuito.
Los fallidos pueden contratar si pagan las primas con
fondos propios, que no se deben incorporar a la masa de
la quiebra.