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CURSO PRÁTICO DE

GGEERRÊÊNNCCIIAA FFIINNAANNCCEEIIRRAA
GGEERRÊÊNNCCIIAA
FFIINNAANNCCEEIIRRAA

Autor: Alex Pimentel pimentel-alex@hotmail.com

Curso Prático de Gerência Financeira

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PRÉ-REQUISITOS PARA O CURSO:

Não existem pré-requisitos para que você possa acompanhar as lições deste curso,

mas é aconselhável que você tenha o conhecimento básico dos seguintes assuntos:

Princípios de Administração;

Princípios de Liderança;

Objetivos:

A função principal do controle financeiro é prever as transações e ganhar tempo

com o mínimo de risco. Este curso foi criado com o objetivo de ajudá-lo a entender

e a utilizar no seu dia-a-dia, os recursos fundamentais de finanças, para saber

conceituar, sua utilização, facilitando o processo de tomada de decisões baseadas

em análises financeiras de forma profissional.

Você aprenderá a tomar decisões financeiras e uma grande melhora no crescimento

pessoal, espiritual e profissional neste vasto assunto, além de ter uma melhor

qualidade de vida.

Será mostrada uma visão ampla dos mais variados conceitos e situações. O curso é

composto de 7 Módulos, com um total de 112 lições. Em cada lição são

apresentados conceitos teóricos, seguidos por exemplos práticos, passo-a-passo,

para que você possa consolidar os conceitos teóricos apresentados.

Um bom estudo a todos e espero, sinceramente, que este curso possa ajudá-lo (a)

a administrar melhor os recursos financeiros.

A quem se destina:

Este curso se destina a capacitar pessoas físicas, jurídicas, educacionais e

governamentais (profissionais não financeiros) a gerenciar e dominar a visão

financeira própria, da organização aonde atuam, ter noções financeiras de outros

seguimentos e evoluir em suas carreiras.

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ÍNDICE DO CURSO:

Introdução

8

Módulo 1 – O valor do dinheiro

13

Lição 1 – Mudança de pensamento

14

Lição 2 – Educação Financeira

18

Lição 3 – Pensamento de Riqueza

19

Lição 4 – Capital x Conhecimento

20

Lição 5 – Finanças e Economia

21

Lição 6 – A depreciação

24

Lição 7 – Lei dos rendimentos crescentes

25

Lição 8 – O que o dinheiro não substitui

26

Módulo 2 – Matemática Financeira com a HP12c

29

Lição 1 – HP12c Virtual

29

Lição 2 – Como ligar e desligar

30

Lição 3 – Limpar o visor e introduzir números

32

Lição 4 – Cálculos Aritiméticos Simples

33

Lição 5 – Cálculos com Pilhas

36

Lição 6 – Operações Financeiras

37

Lição 7 – Juros Simples e Compostos

37

Módulo 3 – Gerência Financeira Pessoal

41

Lição 1 – Controle de Gastos

42

Lição 2 – Educação Financeira

42

Lição 3 – Aprendendo a Comprar

43

Lição 4 – Busca de novos rendimentos

44

Lição 5 – Manutenção do Patrimônio

45

Lição 6 – Dinheiro: de servo a servidor

46

Lição 7 – Seu cérebro, seu maior patrimônio

47

Lição 8 – A contabilidade (Ativo e Passivo)

47

Lição 9 – Promoções: A verdade

48

Lição 10– Propriedade Intelectual

48

Lição 11– Mais dinheiro e menos gastos

51

Lição 12– Riqueza e Prosperidade

51

Lição 13– Empregado ou Patrão, eis a questão

52

Lição 14– Fatores que influenciam na perda do patrimônio

53

Módulo 4 – Gerência Financeira Empresarial

62

Lição 1 – Controle e Conciliação Bancária

63

Lição 2 – Contas a Pagar

66

Lição 3 – Contas a receber

68

Lição 4 – Análise de Balanço

71

Lição 5 – Controle de Custos

72

Lição 6 – Planejamento Financeiro

73

Lição 7 – Finanças em empresas familiares

76

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Lição 8 – Impostos

79

Lição 9 – Profissão e negócio

83

Lição 10 – Gerência de Preço e Custos

84

Lição 11 – Capital de Giro e Prazos Médios

91

Módulo 5 – Interpretação e Leitura de Relatórios Financeiros

94

Lição 1 – O objetivo das Demonstrações Contábeis

97

Lição 2 – Finanças Empresariais

99

Lição 3 – Estrutura do Balanço Patrimonial e Demonstração de Resultados

99

Lição 4 – Demonstração de Lucros ou Prejuízos acumulados

104

Lição 5 – Índices de Rentabilidade, Liquidex e Endividamento

105

Lição 6 – Demonstração do Resultado do Exercício - DRE

108

Lição 7 – Análise de fonte e aplicação dos recursos

109

Lição 8 – Quanto vale a empresa?

111

Módulo 6 – Gerência Financeira Nacional

119

Lição 1 – Sistema de Pagamentos Brasileiro

121

Lição 2 – Risco País

123

Lição 3 – O Banco Central

125

Lição 4 – O Sistema Bancário

126

Lição 5 – CVM

128

Lição 6 – Tesouro Nacional

129

Lição 7 – Contas públicas

129

Lição 8 – Taxa Selic

130

Lição 9 – O Ministério da Fazenda

130

Lição 10 – Política Fiscal

131

Lição 11 – FMI

132

Lição 12 – Inflação, Correção Monetária e juros

132

Lição 13 – Instituições Financeiras Privadas

133

Lição 14– Bancos Comerciais e de Investimento

134

Lição 15 –Financeiras e Corretoras

135

Módulo 7 – Dívidas e restabelecimento de crédito

140

Lição 1 – Sabendo a sua condição financeira

141

Lição 2 – Dívidas Como Evitar

142

Lição 3 – Como negociar e pagar

144

Lição 4 – Como restabelecer o seu crédito

144

Lição 5 – Como restabelecer o crédito da empresa

146

Lição 6 – Como restabelecer o crédito do cliente

147

Módulo 8 – Investimentos

150

Lição 1 – O que você precisa saber

152

Lição 2 – Passando de consumidor a poupador

156

Lição 3 – Caderneta de Poupança

156

Lição 4 – Títulos da Dívida Pública

157

Lição 5 – Bolsa de Valores

158

Lição 6 - Negócios e oportunidades

161

Lição 7 - Investimento em Imóveis

162

Lição 8 - Investimento em Moedas

164

Lição 9 - Investimento em Agronegócio

170

Lição10-

Investimentos errados

174

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Lição11-

Investimento x Rapidez

175

Lição12- Conhecimento de Leis e Mercados

176

Lição13-

Garra, ousadia, audácia, esperteza e cara de pau?

177

Lição14-

Investimentos de Longo Prazo

177

Lição15- Investimentos na bolsa pela internet

178

Módulo 9 – Dinheiro -Novas Tendências

192

Lição 1 – Cartão de Crédito

192

Lição 2 – Dinheiro de Plástico

197

Lição 3 - Segurança

198

Lição 4 – Planejamento financeiro

203

Lição 5 – Relacionamento bancário

204

Lição 6 – Crédito e Cobrança

215

Lição 7 – Sistemas ERP

215

Lição 8 – Como comprar

216

Lição 9 - Compulsão por compras

216

Lição 10 – Aposentadoria

217

Lição 11 – Impostos e Taxas

217

Lição 12 – Equilíbrio Financeiro e seu resultado

218

Lição 13 – Serviços essenciais

220

Lição 14 – Sistemas Web

220

Lição 15 – As Sociedades

221

Lição 16 – Golpes Financeiros

222

Lição 17 – Corrupção

222

Lição 18 – Questões judiciais

223

Lição 19 – O Dinheiro nos Países do Mundo

225

Lição 20 – Caçada de Ratos

226

Lição 21 – Resolução de problemas com Inteligência, não com Dinheiro

228

Lição 22 – Dinheiro de Prêmios, Loteria e Indenizações

228

Lição 23 – Diminuição do Emprego e aumento do trabal

229

Lição 24 – Vencendo Crises Financeiras

235

Lição 25 – Consultas a informações financeiras

235

Lição 26 – Aumento de investimentos do setor público

235

Lição 27 – O Perfil do Gerente Financeiro no Brasil

236

Lição 28 – Links de Sites

237

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Introdução

Neste curso você aprenderá a orientação necessária para assuntos financeiros e

para uma satisfatória estabilidade financeira, econômica e emocional. A proposta

apresentada nesta obra é explicar de modo que as pessoas entendam as relações

do dinheiro nas suas vidas, no trabalho, no governo e na economia como um todo.

Um

dos

primeiros

conhecimento.

Uma

passos

para

a

informação

solução

dos

pode

resolver

problemas

todos

os

financeiros

é

o

seus

problemas

financeiros. Em contrapartida, o mundo financeiro é regido pelas leis do acaso e

profundas transformações de natureza social, estrutural e conjuntural modificam

continuadamente o quadro das relações sociais do mundo contemporâneo e novos

parâmetros e avaliações passam a controlar a postura dos cidadãos e das

instituições,

destacando-se

quesitos

como

transparência e cobrança social.

autonomia,

interdependência,

As transformações econômico-financeiras no mundo atual, a oferta de serviços

produtos bancários e investimentos no mercado financeiro têm gerado pessoas que

têm um amplo e profundo conhecimento da área e um outro grupo que desconhece

o tema e cada vez mais se distancia desses serviços.

Questões relacionadas ao dinheiro normalmente envolvem temas como motivação e

o lado emocional e psicológico. As competências financeiras permitem a cada

pessoa elevar substancialmente a sua qualidade e padrão de vida, destacando-se o

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aprendizado e melhora nas decisões com relação a investimentos, gastos, crédito e

poupança.

Módulo 1: Neste módulo vou apresentar uma série de pensamentos e conceitos

com relação às finanças. Você aprenderá a ter e usar a educação financeira a seu

favor, a ter pensamento de riqueza e a relação do capital x conhecimento no

mundo financeiro. Todas são leis e ensinamentos que ajudam a evitar erros e a

obter resultados de uma maneira mais profissional e prática.

Módulo 2: Neste módulo, em 9 lições, vou apresentar uma série e ferramentas

para matemática financeira com a HP 12c. Primeiro falarei sobre a HP12c Virtual

que

segue

em

anexo

ao

curso,

em

seguida

veremos

algumas

funções

e

configurações da calculadora. Na seqüência mostrarei como ligar e desligar, como

limpar o visor e introduzir números. Seguindo, falarei sobre cálculos aritméticos

simples, cálculos com pilhas e operações financeiras. Você também aprenderá

conceitos básicos de juros simples e compostos, amortização e fluxo de caixa.

Módulo 3: Este módulo será todo a Gerência Financeira Pessoal. Em 20 lições,

você fará uma revisão dos conceitos básicos sobre controle de gastos, aprender a

comprar, busca de novos rendimentos e manutenção do patrimônio, a verdade

sobre as promoções, riqueza e prosperidade e a decisão de se tornar empregado ou

patrão e finalmente com os fatores que influenciam na perda do patrimônio de uma

pessoa física.

Módulo 4: Este módulo é voltado para Gerência Financeira Empresarial para o

controle de Bancos, Contas a Pagar, Contas a Receber, Análise de Balanço e

Controle de Custos. Mostrarei como fazer um planejamento Financeiro adequado à

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realidade, a relação da administração financeira em empresas familiares e os

impostos. Na parte final do módulo detalharei a diferenciar profissão de negócio, a

Gerência de Preço e Custos e a definir capital de giro e prazos médios.

Módulo 5: Este módulo será dedicado aos elementos necessários a Interpretação e

Leitura de Relatórios Financeiros. Em 8 lições,

você saberá o objetivo das

Demonstrações Contábeis e a sua relação nas Finanças Empresariais. Em seguida

mostrarei

a

estrutura

do

Balanço

Patrimonial,

DRE,

e

lucros

ou

prejuízos

acumulados. Na seqüência você aprenderá a definir os índices de rentabilidade,

liquidez

e

a

analisar a fonte e aplicação dos

quantitativamente a avaliar uma empresa.

recursos e finalmente a definir

Módulo 6: Este módulo será todo dedicado a Gerência Financeira Nacional. Em 12

lições, você aprenderá a definir o sistema financeiro nacional e suas principais

características.

Serão

apresentados

os

elementos

que

compõem

o

Sistema

Bancário, o Tesouro Nacional e as Contas públicas. Você verá que é possível prever

e avaliar a Taxa Selic e a Política Fiscal do Governo a partir de diferentes fontes de

dados. Também aprenderá a quantificar o PIB e saber como funciona a inflação,

correção monetária e a taxa de juros.

Módulo 7: Este módulo será voltado dedicado a Dívidas e Restabelecimento de

Crédito. Em 6 lições, você aprenderá a saber as suas reais condições financeiras e

de pagamentos. Serão apresentados os elementos para evitar, negociar e pagar

uma ou várias dividas e como restabelecer o próprio crédito, o de uma empresa e

do cliente.

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Módulo 8: Este módulo será todo dedicado a Investimento Financeiro. Em 15

lições, você saberá tudo o que é necessário para passar de consumidor a poupador

e a investir em fundos, caderneta de poupança, títulos da dívida pública, negócios,

imóveis,

moedas

e

no

agronegócio

e

suas

principais

características.

Serão

apresentados os elementos que compõem Leis e Mercados e até a Investir na Bolsa

pela Internet.

Módulo 9: No Módulo final deste curso serão abordados assuntos mais recentes às

finanças e as suas tendências. Tópicos como dinheiro de plástico, segurança e

planejamento financeiro será abordado neste módulo. Neste módulo serão também

apresentados os serviços essenciais e as novas tendências bancárias, judiciais,

desemprego e a sua relação com a explosão de novos negócios e produtos

financeiros no mercado relacionados ao desenvolvimento da nova sociedade da

informação e do conhecimento.

Este curso foi especialmente projetado a profissionais não financeiros e devido à

sua ampla abrangência é uma das obras mais completas com relação ao assunto.

Normalmente para o domínio do conhecimento financeiro seriam necessários vários

anos e dezenas de livros e cursos sobre o assunto, o que não será possível ao leitor

desta obra, pois com o domínio dos tópicos aqui apresentados irá ajudá-lo,

bastante a gerenciar ou trabalhar em ambientes financeiros complexos, com

diversos elementos e situações envolvidas. Com o domínio dos tópicos aqui

apresentados farão com que você consiga produzir financeiramente falando mais e

melhor, e em menos tempo e a tomar decisões mais precisas e acertadas. Muitas

vezes uma única informação será capaz de “poupar” ou “resolver” todos os seus

problemas financeiros e de reduzir enormemente a possibilidade de erros no

planejamento financeiro.

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Independente do grau de instrução, muitas pessoas simplesmente não apreciam a

importância do planejamento financeiro e muitas das vezes o assunto é tratado em

forma de piadas e como tabu, mas a verdade é que sem instrução financeira as

pessoas tornam-se incapazes de gerir administrativa e financeiramente falando as

suas contas, da empresa e

do governo, dada a dificuldade de se encontrar

treinamentos e livros abrangentes relacionados ao assunto.

É o meu mais sincero desejo que este curso possa ser de grande utilidade para

você, ajudando-o a utilizar todos os recursos disponíveis neste fantástico curso de

Gerência Financeira. Um bom estudo e muito sucesso.

Para enviar suas dúvidas referentes aos assuntos e exemplos abordados neste

curso, para enviar sugestões de alterações/correções, para sugerir novos cursos,

para criticar e para elogiar (porque não?), é só entrar em contato pelo e-mail:

pimentel-alex@hotmail.com

só entrar em contato pelo e-mail: pimentel-alex@hotmail.com Autor: Sites: www.juliobattisti.com.br Confira também o

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Módulo 1 – O valor do Dinheiro

“A pessoa que possui tudo o que quer na vida é rica, e ninguém que não

possa ter abundância de dinheiro pode ter tudo o que quer.”

Wallace D. Wattles

No EUA diz-se “Time is Money”. As pessoas dizem dinheiro não traz felicidade, mas

compra. Pesquisas informam que 90% dos processos judiciais é por causa dele. Por

ele as pessoas se matam, vendem o seu corpo, o seu tempo, conhecimento e seu

trabalho. Vivemos num mundo aonde o que vale é o “tudo por dinheiro”. Vivemos

numa sociedade capitalista, aonde se valoriza o capital ou dinheiro. Vivemos num

mundo capitalista em que só os sonhos dos ricos conquistam crédito e recebe da

sociedade e dos bancos dinheiro para se tornarem realidade. Mas como tudo

começou?

Inicialmente o homem pré-histórico, que incrível que pareça tinha o

raciocínio e pensamento mais rápido que o atual notou que nem tudo ele podia

produzir para o seu consumo. Daí ele começou a produzir mais, por exemplo, o

gado, e daí ele trocava o gado por grãos. Este tipo de comércio é chamado de

escambo ou troca. No Brasil, os portugueses cultivavam a cana e extraiam o pau-

brasil e vendiam ao mundo. Com o passar do tempo este tipo de comércio ficou

inconveniente e inviável. Basicamente o negócio que é bom hoje pode não existir

mais no futuro. Abaixo segue algumas características do dinheiro:

Dinheiro é um bem escasso;

É uma unidade de troca;

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É uma unidade contábil;

É usado como reserva e pode ser acumulado;

É usado para avaliar uma pessoa e sua renda;

É uma forma de energia;

Precisa estar em circulação.

Não há nada de mal em trabalhar séria e honestamente para se conseguir pouco ou

muito dinheiro. A sua atitude com relação ao dinheiro irá determinar na maioria dos

casos o seu sucesso ou insucesso na vida.

Lição 1 – Mudança de pensamento

Muitas pessoas dizem que “o dinheiro é um mal necessário”. Na verdade ele não é

bom nem mau e sim NEUTRO. O que fazemos com ele e as nossas atitudes e meio

de ganhá-lo é que o torna bom ou mal. O que prejudica a avaliação do dinheiro

como MAL é a ganância e os meios de como obtê-lo.

O outro bloqueio que normalmente ocorre é imaginar que todo rico é ganancioso e

antiético. Ninguém precisa pedir desculpas por ser rico. A maioria dos ricos que em

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geral têm um excelente relacionamento familiar e a minoria que têm problemas na

família e no casamento em geral perde o prestígio social perante a sociedade e o

seu patrimônio começa a diminuir.

Já no mundo dos negócios, em cada transação financeira o vendedor transfere ao

comprador um serviço ou bem em troca de uma quantia de dinheiro. O mundo

financeiro gira em redor do crédito, da transferência de valores acrescidos ou não

de

juros mais outros dividendos como impostos, aluguéis, leasing e arrendamentos.

O

dinheiro que, por exemplo, você usa para fazer compras no supermercado, por

sua vez circula em toda a economia, uma vez que o próprio supermercado utiliza

para pagar os seus fornecedores, que por sua vez pagam os seus, e todo mundo

gerando impostos ao governo.

Ocorrendo o falecimento, a companhia de seguros paga aos segurados os valores

estabelecidos e se o falecido (a) tiver dívidas, elas não se extinguem com a sua

morte, e os seus bens até o valor devido ficam como garantia de pagamento.

Compra-se seguros com relação a fatos incertos que venham a ocorrer. Incêndios,

morte, acidente, roubo, doença, desemprego ou velhice.

Já para o mercado financeiro o comprador de ações é teoricamente um dos donos

da empresa. Na prática toda compra de ações no mercado financeiro é com se

fosse um depósito à vista. Só no momento em que a pessoa que comprou as ações

vende as mesmas é que recebe o seu valor em dinheiro e sabe quanto ganhou.

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As movimentações financeiras tomam a forma de crédito ou débito. A diferença

entre as duas delimita o saldo positivo e o negativo. Cada transação financeira seja

ela um empréstimo de dinheiro, aluguel de bens, contratos de seguros e compra de

ações sujeitas ao risco.

Princípio 1: Dinheiro é uma ferramenta e não um fim.

A maior riqueza é o que você sabe. O risco está naquilo que você não sabe. Na

prática

o

que é preciso

preparado para os riscos.

é administrar o capital e minimizar, prever e estar

A função principal do controle financeiro é prever as transações e ganhar tempo.

Tudo o que é produzido e em seguida vendido leva tempo. Nada no mundo é

produzido de graça, e no tempo de um estalo de dedos.

Vamos supor que você queira

construir uma casa. Se

você não souber da

localização, o valor do terreno, os salários que irão ser pagos, da planta do imóvel,

mesmo tendo dinheiro ficará muito difícil e praticamente impossível terminar a

obra.

O dinheiro acelera muitas coisas, mas não faz tudo sozinho.

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Princípio 2: Você não pode ter mais dinheiro do que esteja capacitado ou

preparado para receber ou manter

Quanto mais dinheiro estiver sob sua responsabilidade, existirão sempre mais

credores para pagar e mais responsabilidade e conhecimento para administrar será

exigido.

Em contrapartida tudo que é adquirido como um bem ou capital exige manutenção.

O banco cobra uma taxa mensal de manutenção e todo bem móvel ou imóvel exige

manutenção (gastos). A grande verdade é que a grande maioria dos ganhadores de

loteria ficam pobres novamente, porque se, por exemplo, ganham hum milhão

gastam 1 milhão, compram imóveis, casas, fazendas, carros, negócios, dinheiro a

parentes e amigos e esquecem de pagar os caseiros, empregadas, impostos e Iptu,

tendo em seguida que vender os bens a um baixo preço para pagar estas dívidas.

A verdade é que se você não tem a habilidade de administração, contrate alguém

ou alguma empresa de confiança que faça este serviço.

Princípio 3: Dinheiro é uma forma de energia

Com dinheiro adquire-se mais conhecimento e com dinheiro gera-se mais dinheiro.

Com dinheiro gera e obtêm-se mais influência e poder. O exemplo disto é visto

claramente quando:

O filho de 25 anos que ganha mais que os demais familiares têm mais

influência na família.

O homossexual que está na Europa envia dinheiro para a família e ganha

respeito e consideração da mesma.

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A mulher que ganha mais que o marido tenta se impor contra ele;

Uma cidade que têm maior arrecadação de impostos sempre tem mais

eventos culturais e esportivos;

Na sociedade capitalista, quanto mais dinheiro a pessoa ou a organização possui,

mais influência e poder ela conquistam no meio social. Entretanto o mais difícil não

é chegar ao topo, e sim se manter nele.

Princípio 4: O princípio humano precede o princípio do capital.

Isto se dá porque por mais dinheiro que se possa ter não se pode trazer de volta ou

comprar uma vida. Pode-se ter muito dinheiro para se investir num negócio ou

empreendimento, mas o mesmo projeto pode não chegar ao fim por causa de um

“travamento” humano. Isto acontece com freqüência com grandes construtoras,

quando pretendem fazer um grande empreendimento e por causa de algum

patrimônio histórico ou de apenas uma pessoa apegada ao terreno, o projeto não

sai do papel, porque o dono não quis vender.

Outro fato que exemplifica isto é o crescimento pessoal das pessoas. Uma pessoa

pode ser abandonada pelos pais, ser discriminada no período de juventude, e por

fim ser uma pessoa de grande sensibilidade e obter sucesso na vida.

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Lição 2 – Educação financeira

Infelizmente para a grande maioria da população não lhes é ensinado a educação

financeira em casa, na escola e no ambiente corporativo.

Famílias, empresas e governo têm rendimentos e gastos diferenciados. As famílias

mais ricas gastam menos do que ganham em contrapartida as mais pobres gastam

mais do que ganham. A poupança das famílias é emprestada a empresas e

governo.

Já nas empresas a maior parte do capital é originada de capital alheio emprestada

pelos fornecedores sob a forma de capital comercial ou dos clientes sob a forma de

cheques ou faturas que são descontados em bancos. Tudo isso sempre visando à

redução

de

custos,

produzindo

o

mais

possível

com

trabalhadores e pessoas envolvidas.

o

menor

número

de

Os governos se endividam para financiar construções de escolas, estradas,

hospitais e infra-estrutura. A tendência atual do governo é o aumento dos custos

(investimentos),

aumento

de

obras

e

com

o

maior

número

possível

de

trabalhadores e pessoas envolvidas. As receitas do governo originam em geral de

poupança das famílias, crescimento econômico e de impostos.

Lição 3 – Pensamento de Riqueza

Abaixo segue uma coletânea, após anos de pesquisa sobre as pessoas ricas e as

empresas bilionárias que têm surgido e permanecido no mercado. Avalia-se

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comumente a riqueza de alguém como a quantidade de bens que possui, mas

atitude e vida próspera e abundante requerem muito mais que capital e bens:

Ter uma mentalidade de abundância

Sorrir

Diminuir as compras em promoções

Prever imprevistos

Ter reservas e investimentos

Gastar menos que ganha

Aprender Rápido

Valor Agregado

Aprender e por em prática rapidamente

Parcerias estratégicas e certas

Ter o suficiente para si e para ajudar os outros

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Lição 4 – Capital x Conhecimento

Conhecimento representa poder. Procure sempre conhecer sobre o seu negócio e

em seguida aprofunde-se no assunto.

Atualmente se discute o chamado “Capital

Intelectual” e no século 21 é mostrado claramente que o conhecimento é base do

desenvolvimento. O fato é que o conhecimento altera a produtividade de qualquer

negócio.

As principais características do conhecimento em relação ao capital são:

O conhecimento pode ser mais valioso para uma organização do que outra;

O capital humano pode ser o patrimônio de uma organização;

O crescimento maior das organizações que detêm conhecimentos do que

recursos naturais;

Aumento da reputação das organizações e permanência dos empregados

devido à satisfação e ao retorno financeiro;

Aumento da fidelidade à marca;

O conhecimento gera competência e vontade de inovar;

O RH deixa de ser gerador de despesas para gerador de riquezas;

Crescimento do volume de vendas com diminuição do nível de reclamações;

Lição 5 – Finanças e Economia

Capitalismo moderno

Com o desenvolvimento do sistema capitalista industrial, em diversos países, as

classes sociais além de refletirem a renda, a ocupação e o nível de escolaridade há

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diferenças em termos de cultura e lazer. Os indivíduos no decorrer de suas vidas

podem mover-se de uma classe social para outra ascendendo ou decrescendo

conforme a rigidez e a economia de determinada sociedade:

1.

Classe Alta-Alta:

Basicamente são os herdeiros de famílias conhecidas e

indivíduos que se destacam sócio economicamente, normalmente donos de

grandes empresas e oriundos de famílias tradicionalmente ricas. Doam

grandes quantias de dinheiro para obras sociais, têm mais de uma casa e

enviam os seus filhos para as melhores escolas;

 

2.

Classe Alta: São os chamados novos ricos ou indivíduos altamente bem

pagos cujos padrões de compra são para impressionar as pessoas de classes

inferiores, com residências luxuosas, piscinas, iates e automóveis de luxo;

3.

Classe

Média-Alta:

indivíduos

com

salários

médio-altos

(médicos,

advogados, executivos), preocupados com as suas carreiras e as de seus

filhos;

4.

Classe Média: Atualmente têm diminuído com a globalização da economia.

São pessoas que ganham salários medianos. São os que compram em

promoções, os que enviam os filhos a universidades pagas e procuram uma

residência mais bonita no próprio bairro;

 

5.

Classe Trabalhadora ou Média-Baixa: Quaisquer que sejam a sua formação

ou trabalho executado recebem um salário abaixo da média. Normalmente

dependem bastante financeiramente de amigos e parentes. São pessoas que

recebem salários mais baixos, mas não são trabalhadores braçais;

 

6.

Pobres ou Classe Baixa: trabalhadores braçais (operários e serventes). São

trabalhadores com educação deficiente e são muito mal remunerados;

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7. Miseráveis: Pessoas que dependem da caridade e os menos qualificados.

Geralmente estas pessoas estão constantemente desempregadas ou que

vivem em um estado constante e desesperador de pobreza.

Formas de pagamento:

Cheques;

Duplicatas;

Boleto bancário;

Carnê;

Cartão de Crédito;

Cartão de Débito;

Moeda ou espécie;

Travel Cheque;

Compensação ou troca;

Mercadorias;

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Trabalho;

Cupons;

Passe;

Vales;

Recibos;

Promissórias;

Lição 6 – A depreciação

Depreciação é um desgaste natural de um bem com decorrer do tempo.

O prazo em média para a depreciação dos seguintes bens é o seguinte:

Imóveis – 25 anos (Desvaloriza 4% em média ao ano, mas pode valorizar

em decorrência da localização);

Máquinas e Equipamentos – 10 anos (Desvaloriza 10% em média ao ano);

Móveis - 10 anos (Desvaloriza 10% em média ao ano);

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Computadores e Softwares - 5 anos (Desvaloriza 20% em média ao ano);

Veículos - 5 anos (Desvaloriza 20% em média ao ano);

O pressuposto disto é que após o período de depreciação, por exemplo, dos

computadores que é de cinco anos o bem não existe mais. O fato é que é preciso

anualmente revisar os valores dos bens depreciados e após o período de sua

existência dar baixa ou substituir por outro. Ocorre também que após o período de

expiração o bem ainda continua intacto (no caso de Mesas) e não deve ser apagado

do cadastro de bens e o seu valor deverá ser o de mercado.

Lição 7 – Lei dos rendimentos crescentes

A Lei dos rendimentos crescentes não é de minha autoria, ela é um princípio e

como

todo

princípio exige que

se seja colocado em prática.

Após anos de

observação de pessoas de sucesso e tendo consciência dela facilmente lhe abrirão

os olhos e as forças da natureza e do divino irão impulsionar os esforços.

Esta lei cujo maior estudioso foi o Dr. Napoleon Hill em The Laws of Success (As

Leis

do Sucesso) ensina a garantir a obtenção

do

sucesso

a todos

os que

aprenderem e porem em prática os seus preceitos.

Resumidamente, esta lei diz o seguinte:

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“Executar o trabalho em maior volume e de melhor qualidade, do que aqueles que

nos pagam para fazer”.

Lição 8 -

O que o dinheiro não substitui

“O dinheiro

não

lhe

o

que

o

senhor não merece,

materiais nem em termos espirituais.”

Ayn Rand

nem em termos

Pode-se comprar o serviço, mas não a atenção;

Pode-se comprar o cuidado, mas não o carinho;

Pode-se comprar a companhia, mas não a amizade;

Pode-se pagar uma dívida, mas não a confiança;

Com Dinheiro pode-se comprar uma casa, mas não um lar.

Com Dinheiro pode-se comprar uma cama, mas não o sono.

Com Dinheiro pode-se comprar um relógio, mas não o tempo.

Com Dinheiro pode-se comprar um livro, mas não o conhecimento.

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Com Dinheiro pode-se comprar comida, mas não o apetite.

Com Dinheiro pode-se comprar posto, mas não respeito.

Com Dinheiro pode-se comprar atendimento médico, mas não a vida.

Com Dinheiro podem-se comprar remédios, mas não a saúde.

Com Dinheiro pode-se comprar sexo, mas não o amor.

Com Dinheiro podem-se comprar pessoas, mas não amigos.

Com Dinheiro pode-se ajudar uma igreja, mas não se compra a salvação.

Dicas de Filmes relacionados ao assunto educação financeira (direta ou

indiretamente) assistir no mínimo 05.

A Fraude - Trader

A qualquer preço

Aspen - Dinheiro sedução e perigo

Dawn Anna

Dinheiro, pra que dinheiro?

Hackers – Piratas de Computador

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No limite

O

conde de Monte Cristo

O

diabo veste prada

O

pagamento

O

novato

O

sócio

Os excêntricos Tenenbaums

Prenda-me se for capaz

Tudo por dinheiro

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Módulo

2

Matemática

Financeira

com

a

HP12c

2 – Matemática Financeira com a HP12c Lição 1 – HP 12c A versão da calculadora

Lição 1 – HP 12c

A versão da calculadora Virtual HP 12c é completa, com todas as funções de uma

HP 12c normal. O tamanho de seu arquivo (900Kb) cabe em qualquer pendrive e

até num disquete ou o que possibilita que a mesma seja levada para qualquer

lugar.

Não requer nenhuma instalação, e você apenas insere o pendrive ou disquete em

qualquer

computador,

ou

copia

o

programa para a

sua área de trabalho

e

simplesmente dê duplo CLICK no ícone e a calculadora abre pronta para ser usada.

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O programa é completamente compatível com qualquer versão do Sistema

Operacional Windows.

Uma calculadora HP 12c física custa em média no Mercado Brasileiro cerca de R$

350,00 e você poderá carregar a sua para qualquer lugar, armazenada em um

disquete

que custa menos

de

R$ 1,00.

Em

suas reuniões de trabalho, na

Faculdade, no seu escritório, na casa de amigos e parentes, no seu banco, em uma

loja de departamentos qualquer.

Basta inserir o disquete em um notebook ou

computador e abrir o programa e pronto,

completamente usada.

sua HP

12c está

pronta para ser

A HP 12c virtual é idêntica a real, com os mesmos recursos e funções.

Lição 2 – Como ligar e desligar

Para abrir o programa basta descompactar o arquivo que se encontra dentro do

diretório HP 12c para a sua área de trabalho e dê duplo CLICK no ícone:

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também o livro : “Gerência de Projetos” Alex Pimentel Hp12c.exe Página 30 www.painel-e.com É proibido o

Hp12c.exe

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Curso Prático de Gerência Financeira Caso apareça esta mensagem de erro, dê um clique no botão

Caso apareça esta mensagem de erro, dê um clique no botão ON (canto inferior

esquerdo) e em seguida abra novamente o programa.

Para desligar a calculadora aperte o botão ON novamente.

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Lição 3 – Limpar o visor e introduzir números

Lição 3 – Limpar o visor e introduzir números Para limpar o visor simplesm ente aperte

Para limpar o visor simplesmente aperte a tecla CLX.

Para fixar o número de casas decimais clique em F e em seguida o número de casas

decimais que você deseja trabalhar. Exemplo f2 (duas casas decimais)

Para digitar um número digite o número e em seguida tecle ENTER.

Para introduzir o número 456 simplesmente digite 4 e em seguida 5 e depois o 6 e

tecle ENTER;

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Para trocar o sinal de um número clique no botão CHS que significa Change Sinal

ou troca de sinal (em português);

Lição 4 – Cálculos Aritiméticos Simples

Para realizar as quatro operações aritméticas básicas (divisão, multiplicação,

subtração e soma) conformam a figura acima se devem seguir as seguintes etapas:

1. Digita-se o primeiro número desejado e tecle em seguida ENTER;

2. Digite o segundo número desejado;

3. Digite o sinal da operação desejada;

Por exemplo, para somar 2 + 5:

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Digita-se primeiro o 2 e em seguida o ENTER;

Digita o 5 e em seguida o +;

O resultado será 7 na tela.

Funções 1/x e Y x

o +; O resultado será 7 na tela. Funções 1/x e Y x A função 1/x

A função 1/x inverte o valor digitado no visor. Exemplo:

Digite o número 2 e ENTER. Em seguida clique no botão 1/x o resultado

será 0.5

Já a função Y x calcula um número Y elevado a uma potência x. Exemplo:

Digite o número 2 e ENTER. Em seguida digite o número 3 e em seguida Y x

O resultado será oito, ou seja, 2x2x2 ou 2 3

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Raiz quadrada. Para fazer o cálculo da raiz quadrada de 36 faça o seguinte:

1. Digite 36 e em seguida tecle ENTER;

2. Digite 0.5 e em seguida clique em Y x

Isto acontece porque a raiz quadrada é um número elevado a ½ .

Ou na forma mais simples:

é um número elevado a ½ . Ou na forma mais simples: 1. Digite 36 e

1. Digite 36 e em seguida tecle ENTER;

2. Clique na tela g;

3. Clique na função raiz (função em azul).

4. O resultado será 6.

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Lição 5 – Cálculos com Pilhas

Suponha agora que você irá realizar o seguinte cálculo:

[(4 x 3) – (4÷2) ] ÷ 5

realizar o seguinte cálculo: [(4 x 3) – (4÷2) ] ÷ 5 [(4 x 3) –

[(4 x 3) – (4÷2) ] ÷ 5

Para realizar este cálculo com a HP faça o seguinte:

Visor

Pressione

4.

4

4,00

ENTER

3.

3

12,00

x

4.

4

4,00

ENTER

2.

2

2,00

÷

10.00

-

5.

5

2,00

÷

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Lição 6 – Operações Financeiras

Vamos supor que você pretende tomar R$ 100.000,00 emprestado no banco. O

banco diz que a taxa mensal de juros é de 2% ao mês e que você pretende pagar

em 10 parcelas. Pergunta-se: qual o valor da prestação mensal?

Montante = Capital * (juros compostos)

Montante = 100.000

*

(1,02 10 )

Montante = 100.000 * 1,22

Montante = 122.000

Como são 10 meses é só dividir 122.000 por 10 que dá

R$ 12.200,00

Lição 7 – Juros Simples e Compostos

que dá R$ 12.200,00 Lição 7 – Juros Simples e Compostos Autor: Sites: www.juliobattisti.com.br Confira também

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Porcentagem ou fração é uma razão da qual a totalidade é igual a 100% ou 1.

Para realizar, por exemplo, o cálculo de 15% de 200 faça o seguinte:

Visor

Pressione

200.

200

200,00

ENTER

15.

15

30,00

%

Obs: Para acrescentar 15% é só clicar no sinal de + no final da operação

Variação

percentual:

para

calcular

a

variação

percentual

entre

dois

números. Por exemplo, vamos calcular a variação percentual entre 100 e

125. Para isso faça o seguinte:

1. Digite o número 100 e ENTER;

2. Digite 125 e depois

;
;

O resultado será 25% de variação percentual entre 100 e 125.

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Vamos

supor

que

você

está

pesquisando

o

preço

do

iogurte

em

dois

supermercados. O preço de um é R$ 2,50 e o outro é R$ 4,80. para realizar a

diferença de percentual entre os dois preços faça o seguinte:

1. Digite o número 2.5 e em seguida ENTER;

2. Digite o número 4,8 e em seguida

;
;

3. O resultado será 92, 00, ou seja, a 92%.

Nos juros compostos há o acúmulo de juros mensais sobre o valor final.

Por exemplo, 10 meses com juros a 2% ao mês, no final dá 22%.

Ex: Para calcular os juros totais de uma prestação de 2% ao mês durante 10 meses

faça o seguinte:

Digite 1,02 (é igual a 2%) e em seguida tecle ENTER;

Em seguida digite 10;

Depois em

;
;

O resultado será 1,22 ou seja 22% de variação de preço.

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Módulo 3 – Gerência Financeira Pessoal

“A felicidade não depende daquilo que nos falta, mas do bom uso do que

nós temos.”

Thomas Hardy

O ser humano como um ser integral, possui várias necessidades que precisam ser

supridas basicamente. As principais são:

Ter uma família e um relacionamento emocionalmente equilibrado;

Ter uma vida saudável e produtiva;

Estabelecer-se e realizar-se profissionalmente e socialmente;

Adquirir mais conhecimento e sabedoria;

Quando há a deficiência de um (ou a completa inexistência) destes itens, o padrão

de vida desta pessoa tende a cair e a sua produtividade normalmente diminui.

Em contrapartida é preciso que você aprenda a tomar decisões financeiras para que

haja uma grande melhora no crescimento pessoal, espiritual e profissional neste

vasto assunto, além de ter um substancial aumento na qualidade de vida.

Profundas

transformações

de

natureza

estrutural

e

conjuntural

modificam

continuadamente o quadro das relações sociais do mundo contemporâneo e novos

parâmetros e avaliações passam a controlar a postura dos cidadãos e das

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instituições,

destacando-se

quesitos

como

transparência e cobrança social.

autonomia,

interdependência,

As competências financeiras permitem a cada pessoa elevar a sua qualidade e

padrão de vida, destacando-se o aprendizado e melhora nas decisões com relação a

gastos, poupança e créditos.

Lição 1 – Controle de Gastos

Imagine-se agora indo a um supermercado. Você está indo na hora do almoço e

sem uma lista programada de itens a comprar. É claro que irá levar mais tempo e

gastar mais e comprar o que não é necessário. Para um bom controle de gastos é

preciso fazer uma programação.

No caso da falta de controle financeiro, as pessoas perdem e desperdiçam as

melhores oportunidades de suas vidas, levando toda a sua existência no sofrimento

do pagamento de dívidas contraídas e num círculo vicioso e um tal de “tirar daqui”

para “pagar ali”.

Lição 2 – Educação Financeira

O sinônimo da educação financeira é a disciplina.

Você já deve ter visto

pessoas com problemas financeiros (e não faltam exemplos) que ficaram

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doentes ou complicaram a sua saúde, casamentos desfeitos e até a chegar

a morte e ao suicídio.

Por isso: Viva e pense Prosperamente;

Controle a ansiedade de compra e consumo;

Pare de se comparar;

Ao iniciar algum negócio ou investimento fazer um projeto

detalhado;

Antecipe-se das crises;

Livre-se das dívidas e saiba a suas prioridades;

Economize parte dos rendimentos;

Seja sábio e generoso com o dinheiro;

Tenha um bom controle financeiro.

Lição 3 – Aprendendo a Comprar

Muitas pessoas imaginam o custo de aquisição como sendo valor final da Nota

Fiscal de um produto. Para toda compra, exigem-se vários custos inclusos ou

exclusos no valor da compra. Por exemplo, vamos supor que você é um engenheiro

que comprou uma geladeira por R$ 1.000,00 em 24 parcelas de R$ 65,00. Você

terá como valor total do bem:

Custo de aquisição:

24 x R$ 65,00 = R$ 1.560,00

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Tempo gasto com pesquisa:

4 Horas x Valor hora de trabalho engenheiro R$ 40,00 = R$ 160,00

Custo de comunicação;

30 minutos de telefone fixo R$ 0,20 x 30 = R$ 6,00

Custo de frete;

Frete da Loja para a residência R$ 50,00

Custos financeiros (taxas de abertura de crédito, taxas de boletos e

cobranças bancárias, taxas de juros);

Embutidas no preço da parcela.

TOTAL GERAL = R$ 1.776,00 este é o valor final do bem para o comprador.

Já para a manutenção, para imóveis e veículos têm-se:

Condomínio, taxa de garagem e estacionamento;

Impostos (IPTU, IPVA);

Segurança;

Manutenção elétrica, hidráulica, seguros;

Vigias e zeladores.

Lição 4 – Busca de novos rendimentos

No mundo moderno existem diversas formas de complementar a renda e até ser

totalmente independente financeiramente falando e até a compra de um novo carro

e até imóveis. Um bom exemplo disto são as seguintes atividades da qual na

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maioria das vezes envolvem pequenas quantias em dinheiro de investimento inicial

ou nenhum (de acordo com o seu nível profissional e o seu conhecimento em

tecnologia):

Consultoria específica;

Hora extra na empresa;

Treinamentos;

O famoso cachorro quente ou espetinho;

Disk entregas (pizza, quentinha);

Pesquisas em campo;

Vendas de produtos com marcas conhecidas (cosmético e roupas);

Manutenção em computadores;

E mais uma centena de serviços que podem ser feitos por computador

como: digitação, diagramação, programação, logotipo, livros, fotografia

digital, serviços de contabilidade, dentre outros;

Busca de um segundo emprego ou emprego no setor público;

Fazer literalmente bicos ou qualquer serviço que aparecer;

Lição 5 – Manutenção do Patrimônio

Um dos

maiores desafios do mundo corporativo e pessoal é sem dúvida a

manutenção do patrimônio, poder e influência e principalmente nas eventuais

“catástrofes” que podem ocorrer no decorrer da vida de qualquer ser humano e são

completamente naturais ou próprios da vida:

Instalação de pára-raios. Não espere ver para crer;

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Distribuição de lucros - Muitas das vezes para evitar a quebra de um negócio

ou a fuga de profissionais estratégicos, esta opção pode ser uma boa dica;

Venda de imóveis não utilizados ou subutilizados;

Planejamento de aposentadoria e sucessão - Geralmente em empresas

familiares este tema é mais comum, pois caso não tenha quem suceder na

próxima geração a empresa ou organização tende até a extinguir-se;

Manutenção de patrimônio cultural e histórico - A manutenção deste tipo de

patrimônio ajuda não somente a aumentar o turismo, como a beneficiar aos

moradores e comerciantes locais na valorização dos imóveis;

Preservação ambiental;

Lição 6 – Dinheiro: de servo a servidor

Dentre as principais características que o dinheiro bem aplicado as principais são as

seguintes, da qual deve gerar:

Rapidez e diminuição da burocracia;

Investimentos baseados em pesquisa, estudo e conhecimentos;

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Ganhos permanentes e crescentes;

Tomar decisões o mais acertadas possível;

Lição 7 – Seu cérebro, seu maior patrimônio

Conhecimento representa poder e riqueza. Desde a antiguidade as maiores nações

sempre foram aquelas que dominaram o conhecimento e a tecnologia. Um

pensamento mental positivo juntamente com a atitude mental leva a verdadeiros

milagres financeiros.

O seu cérebro, juntamente com o seu inconsciente é uma fonte inesgotável de

conhecimento e oportunidades. Procure sempre que possível ouvir a sua voz

interior (que pouca gente escuta) a sua “intuição” e utilize o seu subconsciente para

conseguir soluções, pois vivemos num mundo em que tudo foi criado a partir do

pensamento.

Lição 8 – A contabilidade (Ativo e Passivo)

A maioria das pessoas tem certa dificuldade ou simplesmente desconhecem o

básico da contabilidade financeira. Resumidamente Ativo e Passivo quer dizer:

Ativo – Dinheiro no bolso, dinheiro em caixa (bens + direitos);

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Passivo – Dinheiro que sai do bolso, contas e dívidas (obrigações);

Costuma-se pensar que, por exemplo, um financiamento de um imóvel seja um

ativo, mas

na

verdade ele é

um passivo, pois todos os meses é necessário

desembolsar certa quantia de dinheiro para pagamento o que sempre vem

embutido de juros.

Para o aprofundamento do assunto consulte o site:

www.iob.com.br

Lição 9 – Promoções: A verdade

As promoções na verdade são voltadas para a classe média e para indivíduos que

compram impulsivamente e se endividam, e pagam. Na verdade ninguém nunca viu

alguém que ficou milionário dizendo “comprei tudo em promoção”.

Lição 10– Propriedade Intelectual

O termo Propriedade Intelectual refere-se à criação intelectual abstrata que não

necessita obrigatoriamente de comprovação empírica, teorias, teses, obras escritas

ou gravadas.

A

propriedade

se

confirma

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pela

publicação

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ou

divulgação

da

obra.

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Já a patente se dão para produtos físicos, que em geral são usados para realizar

tarefas e no processo produtivo, máquinas, equipamentos, fórmulas químicas,

invenções em geral.

A importância econômica da propriedade intelectual, na verdade, é o grande

prêmio recebido pela criatividade e reunião da grande idéia com a praticidade.

Toda propriedade intelectual começa com a idéia associada a constante pesquisa

e busca da perfeição constante.

A

importância

do

recebimento

pecuniário

pela

criação

de

sua

propriedade

intelectual

nada

mais

é

do

que

como

falei

acima,

a

premiação

pelo

esforço

concentrado

na

criação

daquilo

que

resultará

em

benefício

para as gerações atuais e futuras. Tal importância é auto-financiar a continuidade

da pesquisa e remunerar o criador.

A questão é que até que ponto a introdução do direito de propriedade intelectual,

ao invés de promover, termina por constranger o progresso do saber, da cultura e

da tecnologia. Se os critérios para se estabelecer a propriedade são rígidos e a

duração do direito longo demais, então, pode-se dificultar o aproveitamento social

da criação.

Se o intuito é de aprender então é previsível ser contra a propriedade intelectual,

porém se o objetivo é comercializar e gerar renda então ser a favor da proteção à

propriedade intelectual.

É preciso também notar que caminhamos a cada dia para a democratização do

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conhecimento cada dia mais se tornando possível via medidas e iniciativas como

"Creative Commons", "Opensource Software", "Shareware".

O INPI - Instituto Nacional de Propriedade Industrial com IBPI - Instituto Brasileiro

de Propriedade Intelectual.

O Instituto Brasileiro de Propriedade Intelectual tem

por objeto o estudo e divulgação em todo o Brasil da propriedade intelectual tal

como definida na Convenção de Estocolmo, que instituiu a Organização Mundial da

Propriedade Intelectual - OMPI.

O

INPI

é

regido,

dentre

outros

instrumentos

jurídicos,

pela

Lei 8952/94, Art. 273 do Código de Processo Civil, Lei de Propriedade Industrial nº

9279/96, e principalmente pelo Código Profissional do Agente da Propriedade

Industrial.

A pirataria se refere à cópia, venda ou distribuição de material sem o pagamento

dos direitos autorais, portanto, apropriação da forma anterior ou com plágio ou

cópia de uma obra anterior, com infração deliberada à legislação que protege a

propriedade artística ou intelectual.

Num segundo instante é primordial entrar do lado do criador, pois ele pesquisou,

formulou sua idéia e logo que foi divulgada começam a copiar e distribuir as idéia

sem prévio conhecimento do autor.

A pirataria traz prejuízos enormes, deixa a cada ano no Brasil e no mundo milhões

de pessoas sem trabalho. O importante é que, não só no Brasil, mas em outras

partes do mundo existe uma fiscalização rigorosa no combate a pirataria. Um dos

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principais questionamentos, hoje em dia, está focado no sistema de propriedade

intelectual.

Lição 11– Mais dinheiro e menos gastos

Na verdade as organizações e as pessoas em geral buscam normalmente:

Procurar meios de pagarem menos impostos;

Economizar, racionar e cortar gastos;

Fazer boas compras mediante boas cotações e consultas;

Dinheiro e conhecimento bem empregados;

Educação financeira;

Administração do tempo;

Criar o hábito de poupar e investir;

Planejando qualquer projeto seja ele pessoa, financeiro ou principalmente de

reforma e construção;

Lição 12– Riqueza e Prosperidade

A maioria das pessoas tem um conceito errado sobre riqueza. Na verdade a

verdadeira riqueza é aquela em que a pessoa usufrui dos bens que possui e ainda

têm o suficiente para si e para ajudar o próximo.

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É aquela velha história do empreendedor e do morador do litoral para ver quem

seria mais rico. O empreendedor diz: eu vou ser um sucesso, ganhar muito dinheiro

e ir pescar no litoral, dormir numa rede e não fazer mais nada. Daí o nativo diz o

seguinte: eu já tenho tudo isso e não preciso me matar de trabalhar e ganhar

dinheiro para usufruir.

Lição 13– Empregado ou Patrão, eis a questão

Na

vida profissional podemos ocupar as seguintes ocupações:

Desempregado;

Trabalhador;

Autônomo;

Micro Empresário;

Médio Empresário;

Grande Empresário;

Mega-empresário;

O

que acontece é que muitas das vezes um trabalhador (por exemplo um

funcionário público federal ou auditor fiscal) que ganha acima de R$ 5.000,00 reais

mensais pode ser mais vantajoso (porque ele não corre risco e não têm que investir

em nada) do que um pequeno empresário que fatura R$ 10.000,00 e têm três

funcionários e sobra apenas R$ 2.000,00 de lucro líquido.

Em contrapartida, um trabalhador que queira ser um Empresário é preciso na

maioria das vezes começar por autônomo e começar a ganhar o seu dinheiro, pois

se ele for direto para empresário poderá ter problemas.

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Lição 14– Fatores que influenciam na perda do patrimônio

São muitos os casos e não poucas as histórias de fracasso financeiro. Abaixo

seguem aquelas que são mais comuns e fáceis de identificar uma vez que atingem

profunda e seriamente qualquer pessoa ou organização:

Investimentos em negócios errados;

Separações conjugais;

Sociedades erradas;

Descontrole financeiro;

Desastres naturais;

Ser lesado em golpes e Fraudes;

Acidentes, doença e morte;

Falta de controle financeiro doméstico;

Falta de educação financeira aos filhos;

Casais que não sabem como dividir as contas e administrar situações.

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Texto complementar 1 – Se você compatilha informação com sócios e

cônjugue pode evitar uma situação assim

Um homem vai tomar uma ducha no momento em que sua esposa está terminando

de tomar banho.

Neste exato instante, soa a campanhia da porta. Depois de alguns segundos de

dúvida, ambos decidem que ela irá atender, e para isso, ela se envolve em uma

toalha. Após abrir a porta, encontra com o vizinho da casa ao lado. Antes que ela

pronuncie uma palavra, ele lhe diz:

- Te dou R$1000,00 se deixar cair a toalha no chão

Ela pensa alguns segundos, decide-se, deixa cair a toalha e fica nua na frente do

vizinho que, depois de um tempo, paga-lhe os prometidos R$1000,00.

Ainda um pouco confusa, fecha a porta rapidamente e volta ao banheiro para

terminar de se secar. Quando chega, seu marido pergunta:

- Quem tocou a campainha?

- Foi o vizinho que mora ao lado - diz ela

E o marido faz outra pergunta:

- Por acaso ele devolveu os R$1000,00 que eu emprestei a ele?

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Texto Complementar 2

O dinheiro é realmente a origem do mal?

Por: Ayn Rand

Fala do personagem Francisco d’Aconia. Retirado de: Quem é John Galt? Ayn Rand:

tradução Paulo Henrique Britto.- Rio de Janeiro: Expressão e Cultura, 1987; p. 318

e segs. – Título original: Atlas Shrugged. (O monólogo inicia na p. 318 e termina no

pé da 321, sem parágrafos, as quebras de parágrafos abaixo foram feitas por mim

para tentar facilitar a leitura). O livro foi votado na internet como a obra de ficção

mais importante do século 20. Texto sob a licença Free Commons.

"Então o senhor acha que o dinheiro é a origem de todo o mal? O senhor já se

perguntou qual é a origem do dinheiro?

O dinheiro é um instrumento de troca, que só pode existir quando há bens

produzidos e homens capazes de produzi-los. O dinheiro é a forma material do

princípio de que os homens que querem negociar uns com os outros precisam

trocar um valor por outro.

O dinheiro não é o instrumento dos pidões, que pedem produtos por meio de

lágrimas, nem dos saqueadores, que os levam a força. O dinheiro só se torna

possível através dos homens que produzem. É isto que o senhor considera mal?

Quem aceita dinheiro como pagamento por seu esforço só o faz por saber que ele

será trocado pelo produto de esforço de outrem. Não são os pidões nem os

saqueadores que dão ao dinheiro o seu valor.

Nem um oceano de lágrimas nem todas as armas do mundo podem transformar

aqueles pedaços de papel no seu bolso no pão de que você precisa para sobreviver.

Aqueles pedaços de papel, que deveriam ser ouro, são penhores de honra; por

meio deles você se apropria da energia dos homens que produzem.

A sua carteira afirma a esperança de que em algum lugar no mundo a seu redor

existem homens que não traem aquele princípio moral que é a origem do dinheiro.

É isto que o senhor considera mal?

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