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ALUMNOS: DEIVS JEAN DIAZ PASAPERA

Ejercicio: Juan realiza un prstamo bancario a 15 meses de S/.20,000 en el Banco BCP. Teniendo una tasa efectiva anual de
sera su cuota y el pago total en los siguientes tres casos : a) Pagos mensuales b) Pagos quincenales y c) Pagos trimestrales
Explique que encontro

a)
PRESTAMO=

20,000.00

Tasa Inters Efectiva Anual =

15%

Tasa Inters Efectiva mensual=

0.01171491692

Periodos mensuales=

15

Factor de Recuperacin Capital FRC =

i ( 1+i)n =
(1+i)n-1

Servicio deuda=

TOTAL

Ptmo x FRC

MESES

PRINCIPAL INICIO

AMORTIZACION

20,000.00

1,227.39

18,772.61

1,241.77

17,530.84

1,256.31

16,274.53

1,271.03

15,003.50

1,285.92

13,717.58

1,300.99

12,416.59

1,316.23

11,100.36

1,331.65

9,768.72

1,347.25

10

8,421.47

1,363.03

11

7,058.44

1,379.00

12

5,679.44

1,395.15

13

4,284.29

1,411.50

14

2,872.79

1,428.03

15

1,444.76

1,444.76
15,715.71

Explicacin del resultado:


Se encontro la tasa TIR que es igual a la tasa de interesa del periodo, esto de debe que es una corrida
Por ello sale esa misma tasa a la hora de calcular el TIR, pero si nosotros calculamos el TIR a un flujo d
caja donde no hubo una tasa de interes, este calcular esa tasa para ver cuan rentable es nuestra inv
tasas de interes de referencia del sistema de financiero.
En cuanto al VAN, sale cero ya que se utiliza la misma tasa de interes (por ser una corrida bancaria)
efectivo se coloca una tasa de referencia para ver si el dinero en el tiempo es positovo y ver si es rent

DEIVS JEAN DIAZ PASAPERA

co BCP. Teniendo una tasa efectiva anual de 15% . Se desea saber cuanto
b) Pagos quincenales y c) Pagos trimestrales. Calcular el VAN y TIR .

b)
SOLES

PRESTAMO=
Tasa Inters Efectiva Anual =
Ie = ( 1+ i/n)n -1

Tasa Inters Efectiva quincenal=

0.0117149169
0.0139511984

Periodos quincenales=

0.0730843297

Factor de Recuperacin Capital FRC =

0.1908917878
1461.6865938379

INTERES

Servicio deuda=

SERVICIO DE DEUDA

SALDO

QUINCENAS

PRINCIPAL INICIO

-20,000.00
234.30

1,461.69

18,772.61

20,000.00

219.92

1,461.69

17,530.84

19,388.09

205.37

1,461.69

16,274.53

18,772.61

190.65

1,461.69

15,003.50

18,153.54

175.76

1,461.69

13,717.58

17,530.84

160.70

1,461.69

12,416.59

16,904.52

145.46

1,461.69

11,100.36

16,274.53

130.04

1,461.69

9,768.72

15,640.87

114.44

1,461.69

8,421.47

15,003.50

98.66

1,461.69

7,058.44

10

14,362.41

82.69

1,461.69

5,679.44

11

13,717.58

66.53

1,461.69

4,284.29

12

13,068.98

50.19

1,461.69

2,872.79

13

12,416.59

33.65

1,461.69

1,444.76

14

11,760.39

16.93

1,461.69

0.00

15

11,100.36

1,824.53

17,540.24

16

10,436.48

17

9,768.72

18

9,097.05

19

8,421.47

20

7,741.94

21

7,058.44

22

6,370.95

23

5,679.44

TIR
VAN

1.17%
0.00

iodo, esto de debe que es una corrida ya tiene una tasa de interes.
nosotros calculamos el TIR a un flujo de efectivo o a una flujo de
para ver cuan rentable es nuestra inversin y se compar con las

nteres (por ser una corrida bancaria) si fuera un flujo de caja o


el tiempo es positovo y ver si es rentable la inversin.

TOTAL

24

4,983.90

25

4,284.29

26

3,580.60

27

2,872.79

28

2,160.86

29

1,444.76

30

724.48

c)
20,000.00

SOLES

PRESTAMO=

15%

Tasa Inters Efectiva Anual =

0.00584040330

Ie = ( 1+ i/n)n -1

30

Tasa Inters Efectiva trimestral=

0.0058404033

i ( 1+i) =

0.0069552883

(1+i) -1

0.1908917878

Ptmo x FRC

AMORTIZACION

Periodos trimestrales=

0.0364357651

Factor de Recuperacin Capital FRC =

728.7153012921

INTERES

SERVICIO DE DEUDA

SALDO

TRIMESTRE

-20,000.00
611.91

116.81

728.72

19,388.09

615.48

113.23

728.72

18,772.61

619.08

109.64

728.72

18,153.54

622.69

106.02

728.72

17,530.84

626.33

102.39

728.72

16,904.52

629.99

98.73

728.72

16,274.53

633.67

95.05

728.72

15,640.87

637.37

91.35

728.72

15,003.50

641.09

87.63

728.72

14,362.41

644.83

83.88

728.72

13,717.58

648.60

80.12

728.72

13,068.98

652.39

76.33

728.72

12,416.59

656.20

72.52

728.72

11,760.39

660.03

68.69

728.72

11,100.36

663.88

64.83

728.72

10,436.48

667.76

60.95

728.72

9,768.72

671.66

57.05

728.72

9,097.05

675.58

53.13

728.72

8,421.47

679.53

49.18

728.72

7,741.94

683.50

45.22

728.72

7,058.44

687.49

41.22

728.72

6,370.95

691.51

37.21

728.72

5,679.44

695.55

33.17

728.72

4,983.90

TOTAL

699.61

29.11

728.72

4,284.29

703.69

25.02

728.72

3,580.60

707.80

20.91

728.72

2,872.79

711.94

16.78

728.72

2,160.86

716.10

12.62

728.72

1,444.76

720.28

8.44

728.72

724.48

724.48

4.23

728.72

0.00

20,000.00

1,861.46

21,861.46

298,720.98

TIR

0.58%

VAN

0.00000

STAMO=

20,000.00

Inters Efectiva Anual =

Inters Efectiva trimestral=

dos trimestrales=

SOLES

15%
0.03555807634

Ie = ( 1+ i/n)n -1

r de Recuperacin Capital FRC =

0.0355580763

i ( 1+i) =

0.0423458211

(1+i) -1

0.1908917878

Servicio deuda=

PRINCIPAL INICIO

Ptmo x FRC

AMORTIZACION

0.2218315497

4436.6309933562

INTERES

SERVICIO DE DEUDA

SALDO

-20,000.00
20,000.00

3,725.47

711.16

4,436.63

16,274.53

16,274.53

3,857.94

578.69

4,436.63

12,416.59

12,416.59

3,995.12

441.51

4,436.63

8,421.47

8,421.47

4,137.18

299.45

4,436.63

4,284.29

4,284.29

4,284.29

152.34

4,436.63

0.00

20,000.00

2,183.15

22,183.15

41,396.88

TIR

3.56%

VAN

0.00