Cmo escapar de las deudas

El mundo occidental se ha convertido en una sociedad de excesiva demanda de

consumo, y la reciente debacle que comenz con las llamadas "hipotecas basura" es
la culminacin de una situacin que se viene gestando desde hace tiempo.
Para los gobiernos de todo el mundo, parece casi una utopa salir de esta situacin,
pero ello no significa que sea igual en el caso de las deudas de una persona individual.
De hecho, no lo es en muchos casos. Si escapar de las deudas es su objetivo
primario, sea valiente. Esto implicar una adaptacin de sus hbitos de consumo,
disciplina, y aprender a manejarse adecuadamente.
Tarjetas de Crdito
Si est sufriendo por los balances y crditos de consumo, no es el nico. Qu
hacer?:
-Comience un estado de cuentas. Determine sus gastos e ingresos mensuales,
ponindolos en columnas separadas. Suena simple, pero cuantos lo hacen? Lleve
sus anotaciones adonde vaya. Apunte todos los nmeros o compre todo con cheque
para tener un archivo de sus gastos. Existe software que lo pueden ayudar a llevar sus
registros. Una vez que sepa la realidad de sus gastos, es tiempo de ver cuales podran
evitarse.
-Empiece por el ms chico. Algunos especialistas recomiendan hacer una lista de a
quien se le debe y por cuanto, ms el mnimo pago mensual y el ndice de inters.
Luego centrarse en la deuda ms pequea (todo se aliviana comenzando por lo ms
fcil). Cuando ha comenzado con la tarea de pagar lo primero, utilice el resto para
comenzar a reunir el dinero de la prxima deuda. Otros pensadores recomiendan
comenzar por las deudas con mayor ndice de inters.
-Consolidarse (tenga en cuenta que no en todos los pases o casos es posible
hacerlo). Haga compras por el menor ndice de inters con tarjeta de crdito que
pueda encontrar y agrupe todas sus deudas en una sola tarjeta de crdito. Pero sea
cuidadoso, usted necesitar disciplina, de otra forma empezar a endeudarse
nuevamente y caer en una situacin peor. Una oferta puede prometerle un 2,8% por
los primeros 6 meses, que luego se va al 18%, cargndolo de un exorbitante inters
para el balance de transferencia. Si no paga la deuda antes de que el ndice aumente,
podr meterse en un gran problema. Agrupe todas sus deudas en un crdito
equilibrado que le de probablemente una deduccin impositiva. Adems considere
sacar un crdito con bajos intereses a menos que pueda proponer una garanta.
Evitar deudas: su mejor Inversin
Cual es la mejor inversin que puede hacer? Aun en un mercado de valores
explosivo, lo mejor es evitar las deudas. Pagar las deudas de su tarjeta de crdito
debe ser lo primero en su lista.
Supngase que Roberto, que debe $10,000 en tarjeta de crdito, al 16% anual de
intereses, hace un pago mnimo del 2% que seria de $200 mensuales. El pagara
$1600 anuales en intereses. Pero ahora recibe $5000 anuales en bonos netos.
Supongamos que invierte sus bonos en el mercado al 10% anual de retorno, por lo
que hace $500. Si en su otra mano, l pone el dinero para pagar su deuda, entonces
el podra recortar el monto principal de su deuda a $5000, sus intereses podran llegar
a la mitad en $800 y su pago mensual caer a $100.
Que significa? Utilizando el dinero para bajar la deuda, pudo ahorrar $800 al ao.
Invirtiendo en el mercado, pudo ganar $500. Con lo cual podra decirse que una vez

superada la deuda crtica, el siguiente paso debe ser el ahorro de dinero, para poder
comenzar recin entonces, a jugar dentro del mercado de valores. Sin engaarse a si
mismo, creyendo una realidad que no es cierta.
Cuidado de los Padres
Al envejecer, sus padres dependern ms de usted, lo cual incrementar sus gastos.
El precio promedio de atencin si no tiene cobertura social es de $36,000 a $50,000
por ao. Una compaa diaria puede costarle hasta $150 por da.
En muchos casos, esta situacin puede ponerlo en situacin de tener que entrar en un
crdito. Qu hacer?:
-Recorte los costos buscando las opciones ms baratas a travs de agencias locales.
Utilice al mximo los servicios pblicos locales. Existen sistemas computarizados que
lo ponen en una lista de elegibilidad. De esa manera puede lograr el cuidado mdico y
algunos otros servicios fundamentales.
-Si sus padres no califican para algunos servicios, busque opciones de bajo costo. Un
geritrico es la forma de cuidado ms efectiva. Por $100 o $200, evaluarn las
necesidades de sus parientes y le recomendarn las mejores formas para
solucionarlo. Los centros de da para adultos, en donde los mayores pueden pasar el
tiempo supervisados, cuestan alrededor de $40 diarios. Tambin puede contactarse
con iglesias y centros de adultos, en donde hay programas de ayuda que estn a
cargo
de
voluntarios
especializados.
Ensee a sus hijos a manejar su dinero
Desde la ropa a los discos de msica, los jvenes deben saber como manejarse
econmicamente. Ayude a sus propios hijos a aprender todo sobre este aspecto y a
manejarse independientemente desde muy temprano.
No slo le de cuotas de dinero, deles tambin la posibilidad de generar ganancias,
haciendo trabajos domsticos. Si los nios trabajan por dinero, aprenden como un
buen
empleo
puede
influenciar
en
su
calidad
de
vida.
Si lo aprenden en casa, les ser ms fcil encontrar trabajos y efectuarlos antes o
despus del colegio. Enseles cuan fcil es ahorrar. Impngales una cuenta de
ahorro y una regla que los obligue a depositar un cuarto de sus ganancias semanales
en ella.
Utilice ese dinero para comprar parte de los juegos de computadora que ellos utilicen,
hacindoles saber adonde va su dinero exactamente. Haga una lista de gastos para
mostrar como se mueve el dinero y razonando sobre la necesidad de gastar en algo o
no.
Evite darles dinero cuando los nios lo presionan para comprar algo impulsivamente.
Los jvenes necesitan saber que usted no es una maquina de fabricar dinero.
Imponga limites de gastos para los chicos antes de ir de compras, debido a que es
normal caer en la tentacin del deslumbramiento consumista. Ellos necesitan aprender
que lo ms caro no siempre es lo ms adecuado.
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