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Conhecimentos Bancrios
Conhecimentos Bancrios
SUPERAVITRIOS
eladio_edu-nuce@yahoo.com.br
Gerente de Negcios
@eladiomelo
Mercado Financeiro, Produtos e Servios
Eduardo Fortuna - Qualitymark
Mercado de Capitais
Comisso Nacional das Bolsas de Valores
Mercado Financeiro
DEFICITRIOS
Intermedirios
Financeiros
POUPADORES
TOMADORES
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Classificaes das Instituies Financeiras
- Instituies Monetrias:
06/12/2014
Sistema
Financeiro
Nacional
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1.2.1 - CONSELHO MONETRIO NACIONAL (CMN)
Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional
SUSEP
PREVIC
Agentes
Especiais
- Banco do Brasil
- Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social
- Caixa Econmica Federal
Demais
Instituies
Bancrias,
no Bancrias
e Auxiliares
Subsistema de
Intermediao
Composio :
Ministro da Fazenda (presidente) ;
Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto;
Presidente do Banco Central.
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Atribuies Bsicas do Conselho Monetrio Nacional
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1.2.2 - BANCO CENTRAL DO BRASIL
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Misso do BACEN
Tambm chamados de Macroprocessos.
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Classificaes do Banco Central
Banco dos Bancos
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Classificaes do Banco Central
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Banco Emissor
Banqueiro do Governo
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Objetivos:
vista,
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Emprstimos e financiamentos;
Adiantamentos;
Operaes de arrendamento mercantil;
Coobrigaes e garantias prestadas;
Compromissos de crdito no-cancelveis;
Operaes baixadas como prejuzo e crditos contratados com
recursos a liberar;
Demais operaes que impliquem risco de crdito
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1.2.3 - COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS (CVM)
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de CINCO
possibilidade
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de
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1.2.4 - CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO
NACIONAL (CRSFN)
anos, SEM
um representante da CVM;
um representante do BACEN ;
quatro representantes da entidades de classes, dos mercados
financeiro e de capitais (um deles exerce a funo de VicePresidente).
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1.2.5.4 - Banco Nacional
Econmico e Social (BNDES)
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de Desenvolvimento
Formas de apoio:
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Eldio Melo Direitos Reservados
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- Outras atividades:
Administrao de loterias federais;
Administrao dos recursos do FGTS e do PIS;
Pagamento do salrio desemprego;
Monoplio das operaes de penhor civil.
Bancos Comerciais;
Caixas Econmicas;
Cooperativas de Crdito;
Bancos Comerciais Cooperativos;
Bancos Mltiplos.
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CAPTAO DE RECURSOS
Depsitos
corrente;
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vista:
conta
Instituies
APLICAO DE RECURSOS
Desconto de Ttulos ;
Abertura de Crdito Simples em
Conta
Corrente:
Cheques
Especiais;
Operaes de Crdito Rural;
Recursos externos;
Operaes no mercado de
cmbio
e
no
comrcio
Prestao
de
servios: internacional.
cobrana bancria, arrecadao
e tarifas e tributos pblicos, etc.)
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1.3.1.3 - COOPERATIVAS DE CRDITO
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Captao de Recursos
Cooperativas
Singulares
Cooperativas
Centrais
Confederaes
Centrais
Aplicao de Recursos
Exclusivamente atravs da concesso de crditos aos
seus cooperados.
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1.3.1.5 BANCOS MLTIPLOS (BM)
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1.3.2 - Instituies No Monetrias
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1.3.2.1 - BANCOS DE INVESTIMENTO
So instituies criadas para conceder crditos de mdio e longo
prazos para as empresas.
Bancos de Investimento;
Mnimo de 12 meses
Bancos de Desenvolvimento;
Bancos Mltiplos;
Tipos de Crdito:
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1.3.2.1 - BANCOS DE INVESTIMENTO
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1.3.2.2 - BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
- Capital de Giro;
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1.3.2.3 Agncias de Fomento
Objetivos semelhantes aos dos bancos de desenvolvimento;
S.As de capital fechado, controladas pela unidade da
federao onde foram criadas. Cada estado s pode possuir
uma agncia de fomento;
Razo Social: Agncia de Fomento;
Tem status de instituio financeira, porm no pode captar
recursos junto ao BACEN;
Obrigatoriedade da constituio de um Fundo de Liquidez de,
no mnimo, 10% de suas obrigaes (comprado em ttulos
pblicos federais).
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1.3.2.4 - SOCIEDADES DE CRDITO, FINANCIAMENTO E
INVESTIMENTO (FINANCEIRAS)
Objetivo: financiar bens durveis por meio de crdito direto ao
consumidor (CDC ou Credirio). Exemplos: Mxima e Losango.
Principal caracterstica: crdito pulverizado (muitas
operaes de valores relativamente pequenos para uma grande
quantidade de clientes).
Mecanismo de Funcionamento de uma Financeira :
Lojista ;
Comprador (consumidor) ;
Financeira.
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Peculiaridades:
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1.3.2.5 - SOCIEDADES DE CRDITO IMOBILIRIO (SCI)
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Captao de recursos:
- Poupana;
- Depsitos a prazo;
- Letras e Cdulas Hipotecrias;
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1.4 INSTITUIES AUXILIARES
ATENO !!!!!
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1.4.1 Sociedades Corretoras de Cmbio
Denominao: Corretora de Cmbio;
Constituda sob a forma de sociedade annima ou por cotas de
responsabilidade Limitada;
Constituio e licena de funcionamento: mediante autorizao do
Banco Central;
Atuao:
Intermediao de operaes de cmbio;
Compra direta de moeda estrangeira no mercado cambial.
Proibies:
Aquisio de bens no destinados a uso;
Emprstimos, adiantamentos ou financiamentos para seus
clientes (caracterizao como Instituio Auxiliar).
Eldio Melo Direitos Reservados
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1.4.2 - SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL
(LEASING)
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1.4.3 - SOCIEDADES CORRETORAS DE VALORES
MOBILIRIOS (CTVM)
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1.4.4 - SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE TTULOS E
VALORES MOBILIRIOS (DTVM)
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Fundo de Liquidao:
Tipos:
Principais atribuies:
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CLIENTE6
CLIENTE2
CLIENTE1
CTVM1
DTVM1
CLIENTE7
DTVM2
CLIENTE8
BI2
DTVM3
CLIENTE4
CTVM2
BOLSA
DE
VALORES
BI1
SOCIEDADE
ANNIMA SUBSCRIO
DE TTULOS E
VALORES
MOBILIRIOS
CLIENTE3
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Derivativos: nome dado s negociaes feitas nesse
mercado.
Conhecimentos Bancrios
Tipos de transaes no Mercado Futuro:
Mercado a Termo;
Como surgiu?
Mercado Futuro;
Mercado de Opes;
Mercado de Swap.
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Conhecimentos Bancrios
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Por qu Derivativo?
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SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAO E CUSTDIA (SELIC)
Conhecimentos Bancrios
1.4.8 - CENTRAL DE CUSTDIA E LIQUIDAO DE TTULOS (CETIP)
Que tipo de papeis so negociados na CETIP ?
BCO
(Liquidante)
No
Liquidante
(CTVM)
Liquidante
Padro para o
pagamento de
juros e resgate
de ttulos
CE
(Liquidante)
No Liquidante
(Entidade do Mercado
de Seguros)
SELIC
No
Liquidante
(DTVM)
BM
(Liquidante)
BI
(Liquidante)
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Conhecimentos Bancrios
1.4.8 - CENTRAL DE CUSTDIA E LIQUIDAO DE TTULOS (CETIP)
Principal Caracterstica: execuo, do registro da operao, e da
liquidao financeira da transao (que se processa em D+0 ou D+1).
A transferncia da propriedade do ttulo s ocorre aps a liquidao
financeira do negcio.
Liquidao das operaes na CETIP:
Operaes no mercado primrio compensao multilateral de
obrigaes (a CETIP no atua como contraparte central);
Operaes no mercado secundrio liquidao bruta em tempo
real (D+0);
Operaes com Derivativos Compensao bilateral.
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1.4.8 - CENTRAL DE CUSTDIA E LIQUIDAO DE TTULOS (CETIP)
Participantes: APENAS PESSOAS JURDICAS.
- Custodiantes: instituies financeiras que no possuem contas
de reservas no BACEN e demais pessoas jurdicas;
- Liquidantes: instituies financeiras que possuem contas de
reservas no BACEN. Atuam, atravs do STR, liquidando posies
para si e para terceiros;
As Pessoas Fsicas no so participantes. Para investir em ativos
cetipados, necessitam manter conta em instituies integrantes da
CETIP.
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$ 600.000
Conhecimentos Bancrios
$ 400.000
no existncia de tratamento
transferncia de valores elevados;
$ 500.000
para
diferenciado
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Conhecimentos Bancrios
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Conhecimentos Bancrios
Caractersticas das Clearings:
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Conhecimentos Bancrios
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Conhecimentos Bancrios
1.5 OS MERCADOS DO DINHIEIRO
1.5.1 - MERCADO PRIMRIO E SECUNDRIO
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Em outras palavras, no mercado secundrio que os ttulos
so passados entre os investidores atravs as troca de
titularidade.
Um mercado secundrio forte, lquido e ativo condio
indispensvel para a existncia e sobrevivncia do mercado
primrio.
Exemplos de transaes no mercado primrio:
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Mercado Primrio dos ttulos Pblicos Federais:
Pode ser de duas formas:
Leilo Formal: podem participar todas as instituies
financeiras previamente autorizadas pelo BACEN;
Leilo Informal (Go-Around): os negcios so realizados
apenas com os dealers, que adquirem ttulos para sua
propriedade, ou para repassarem aos demais investidores. Os
dealers recebem comisso pela aquisio.
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Conhecimentos Bancrios
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Conhecimentos Bancrios
Mercado Monetrio:
Caracteriza-se pela intermediao financeira, ou seja, pela
aproximao entre os poupadores e os tomadores de crdito.
Principais finalidades:
Gesto da Poltica Monetria;
Podem ser:
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Conhecimentos Bancrios
Mercado de Crdito:
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Conhecimentos Bancrios
Conhecimentos Bancrios
Mercado de Capitais:
Mercado de Cmbio:
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Conhecimentos Bancrios
1.6 - POLTICA ECONMICA
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Outros objetivos da Poltica Econmica:
Conhecimentos Bancrios
Personagens que participam no mercado de cmbio:
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Conhecimentos Bancrios
Fiscal;
Cambial;
De Rendas;
Monetria.
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Conhecimentos Bancrios
Depsitos Compulsrios;
Eldio Correia de Melo
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Conhecimentos Bancrios
Conhecimentos Bancrios
Redesconto ou Emprstimo de Liquidez:
Depsitos Compulsrios:
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Conhecimentos Bancrios
Operaes de Open Market (mercado aberto):
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Conhecimentos Bancrios
Controle e Seleo do Crdito:
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Conhecimentos Bancrios
CDI:
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EXERCCIOS
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01. (CESGRANRIO/BASA/2013). O Sistema Financeiro
Nacional, em todas as partes que o compem, foi
estruturado de forma a promover o desenvolvimento
equilibrado do pas e a servir aos interesses da coletividade.
Em relao sua composio, o Sistema Financeiro
Nacional pode ser divido em
a) organizaes governamentais, instituies pblicas e
instituies financeiras.
b) instituies financeiras, instituies filantrpicas e entidades
operadoras.
c) rgos normativos, entidades supervisoras e operadores.
d) instituies pblicas, organizaes no governamentais e
instituies privadas.
e) rgos fiscalizadores, entidades supervisoras e organizaes
governamentais.
Conhecimentos Bancrios
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Conhecimentos Bancrios
Conhecimentos Bancrios
03. (CESGRANRIO/BB/2013-2) Em termos tericos, podem
ser conferidas ao Banco Central diversas atribuies,
destacando-se, dentre elas, a de ser o Banco dos Bancos, o
nico Banco Emissor ou o Banqueiro do Governo. Sob o
enfoque de Banqueiro do Governo, o Banco Central deve ser
o
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Conhecimentos Bancrios
Conhecimentos Bancrios
c) 20%
e) a Caixa Econmica
a) 60%
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b) 50%
d) 30%
e) 40%
Eldio Melo Direitos Reservados
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06. (CESGRANRIO/BB/2013-2) O Conselho Monetrio
Nacional (CMN) a entidade mxima do sistema financeiro
brasileiro, ao qual cabe
a) intervir diretamente nas instituies financeiras ilquidas.
b) apurar e anunciar mensalmente a taxa de inflao oficial.
Conhecimentos Bancrios
07. (CESGRANRIO/BB/2013-2) No Brasil, a conduo e a
operao dirias da poltica monetria, com o objetivo de
estabilizar a economia, atingindo a meta de inflao e
mantendo o sistema financeiro funcionando adequadamente,
so uma responsabilidade do(a)
Eldio Correia de Melo
c) Banco do Brasil
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mnimos
de
capitalizao
Conhecimentos Bancrios
09. (CESGRANRIO/BB/2013-2) O poder regulatrio e
fiscalizador da Comisso de Valores Mobilirios (CVM) se
estende a vrias entidades e atividades. NO constituem
uma dessas entidades ou atividades
a) os Sistemas de Compensao de Ttulos Pblicos Federais
Selic
b) os Mercados de Balco Organizados de Valores Mobilirios
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aos
bancos
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Conhecimentos Bancrios
11. (CESGRANRIO/BASA/2013). O Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), empresa
pblica federal, hoje o principal instrumento de
financiamento de longo prazo no pas. O apoio do BNDES
economia brasileira se d principalmente por meio de
a) emprstimos para fortalecimento do fluxo de caixa, capital de giro e
garantias creditcias de pequenas e mdias empresas.
Conhecimentos Bancrios
10. (CESGRANRIO/BASA/2013). A Caixa Econmica Federal
tem a misso de atuar na promoo da cidadania e do
desenvolvimento sustentvel do Pas, como instituio
financeira, agente de polticas pblicas e parceira estratgica
do Estado brasileiro. Uma de suas funes administrar o
fundo de
a) penso alimentcia
de
e) garantia de crditos
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Conhecimentos Bancrios
12.
(CESGRANRIO/BASA/2013).
As
sociedades
de
arrendamento mercantil so supervisionadas pelo Banco
Central do Brasil e fazem parte dos operadores do Sistema
Financeiro Nacional. Constitui uma das operaes realizadas
pelas sociedades de arrendamento mercantil o
a) leasing
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Conhecimentos Bancrios
13. (CESGRANRIO/BASA/2013). A Cetip S.A. uma companhia
de capital aberto e reconhecida como a integradora do
mercado financeiro. A companhia presta servios para mais
de 15 mil instituies financeiras. A Cetip oferece servios de
a) emprstimo, financiamento e negociao de bens de consumo
Eldio Correia de Melo
b) factoring
c) underwriting
d) office banking
e ttulos
e) swap
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Conhecimentos Bancrios
15. (CESGRANRIO/BB/2013-2). Fazem parte do Sistema
Financeiro Nacional (SFN) Instituies Financeiras Bancrias
e Instituies Financeiras no Bancrias. Nesse enfoque,
pertencem ao grupo das Instituies no Bancrias, dentre
outras, os Bancos
Conhecimentos Bancrios
14. (CESGRANRIO/BASA/2013). Os operadores do Sistema
Financeiro Nacional realizam diversas atividades para que o
sistema funcione adequadamente. A atividade de captao de
depsitos vista realizada por
c) cooperativas de crdito
c) Comerciais
d) bancos de investimento
d) Cooperativos
e) de Investimento
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Conhecimentos Bancrios
Conhecimentos Bancrios
17. (CESPE/CEF/2014) Julgue os itens que se seguem,
referentes ao SPB.
1. Caso a instituio financeira que ser debitada no apresente saldo
suficiente no momento da liquidao, a correspondente mensagem
eletrnica enviada ao BCB por essa instituio ser imediatamente
cancelada.
(ERRADA. A mensagem sequer enviada)
2. A conta de reserva bancria de titularidade obrigatria para os
bancos de investimento e bancos mltiplos sem carteira comercial.
(ERRADA. Para esses bancos, a criao de contas de reserva
facultativa).
3. At 2002, o SPB no estava estruturado para que o BCB pudesse
acompanhar as operaes em tempo real, razo por que a
autoridade monetria tinha de arcar com o risco de crdito em
eventual inadimplncia de alguma instituio.
CORRETA
110
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Conhecimentos Bancrios
18. (CESPE/CEF/2014) Com referncia s funes do BCB,
julgue os itens subsequentes.
Conhecimentos Bancrios
18. (CESPE/CEF/2014) Com referncia s funes do BCB,
julgue os itens subsequentes.
113
Conhecimentos Bancrios
s
entidades
CORRETA
115
114
Conhecimentos Bancrios
19. (CESPE/CEF/2014) No que concerne
operadoras do SFN, julgue os itens a seguir.
entidades
116
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06/12/2014
CORRETA
Conhecimentos Bancrios
20. (CESPE/CEF/2014) Acerca das funes e das
caractersticas da CETIP e do SELIC, julgue os itens
subsecutivos.
Conhecimentos Bancrios
20. (CESPE/CEF/2014) Acerca das funes e das
caractersticas da CETIP e do SELIC, julgue os itens
subsecutivos.
na
CETIP restringe-se
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Conhecimentos Bancrios
118
Conhecimentos Bancrios
CORRETA
119
120
30
06/12/2014
Conhecimentos Bancrios
23. (CESPE/CEF/2014) Julgue os seguintes itens, relativos
formulao e execuo da poltica monetria no Brasil.
Conhecimentos Bancrios
23. (CESPE/CEF/2014) Julgue os seguintes itens, relativos
formulao e execuo da poltica monetria no Brasil.
CORRETA
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Conhecimentos Bancrios
122
Conhecimentos Bancrios
Final do Captulo 1.
123
124
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