20.ago.

2015

A lio mais importante sobre Finanas Pessoais que

aprendi com o Tio Sid
Por Mark Ford

Sid era meu tio judeu e com ele aprendi a lio mais importante sobre finanas pessoais.
Quando comecei a ganhar dinheiro, em 1983, Sid (que era sogro do meu mentor e meu
contador pessoal) me convidou para almoar e conversar sobre os fatos da vida.
Fiquei aliviado quando descobri que a inteno de Sid no era explicar como os bebs nasciam
(eu tinha 33 anos), mas sim me contar como administrar meu prprio dinheiro.
H basicamente trs coisas que voc pode fazer com o seu dinheiro, ele disse. Gastar,
guardar ou investir.
Como vim de uma famlia pobre, ficava animado em gastar meu dinheiro. Era o que Sid
observava ao analisar meus extratos.
Ele disse: Mark, voc um cavalheiro, mas, em relao a dinheiro, um grosso. Como ficar
rico se gastar tudo o que ganha?
Mas estou comprando coisas de valor, protestei. Usei como exemplo dois carros novos e as
joias da minha esposa.
No seja burro, respondeu. Esses so ativos que depreciam. a mesma coisa que colocar seu
dinheiro no liquidificador.
Eu sabia que ele estava certo. Por isso, prometi guardar um pouco de dinheiro.
Mas no suficiente. Guardar no serve pra nada alm de pagar contas. Voc no vai ficar rico
pagando contas futuras.Voc tem que investir se quiser criar riqueza.
Eu no tinha ideia do que ele estava falando. Na poca, sendo um novo rico, nunca havia
considerado a diferena entre guardar e investir.
Eu admiti que estava confuso e pedi alguns esclarecimentos. E Sid disse:

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O propsito de gastar cuidar das despesas do momento e evitar dvidas.

O propsito de guardar cuidar de despesas futuras, guardando dinheiro excedente.
O propsito de investir aumentar a riqueza.
Pode parecer senso comum, mas frequentemente isso que ele disse passa despercebido.
Depois dos ensinamentos, Sid me disse a coisa mais importante de todas: o que realmente
importa na criao de riqueza saber administrar o dinheiro.
Sempre separe seu dinheiro em trs pilhas, ele disse, uma para despesas, uma para poupana
e uma para investimentos.
Foi o que fiz.
Em 1983, organizei meu dinheiro em trs contas bancrias: o que eu precisava para gastar, o que
eu precisava para guardar e o que eu precisava para investir.
Eu colocava o dinheiro que minha esposa e eu precisvamos para o aluguel, a comida e o lazer
na primeira conta.
Na segunda conta, colocava o dinheiro que havamos decidido guardar para a nossa
aposentadoria, a faculdades dos filhos e a entrada de uma casa isso era feito todos os meses.
Todo o dinheiro que sobrava, se havia algum, ia para a terceira conta.
Separando o dinheiro fisicamente consegui absorver gradualmente a sabedoria de Sid, enquanto
observava a flutuao de cada conta. Comecei a entender quais eram minhas prioridades na
funo de gastador, poupador e investidor da renda familiar.
Como os propsitos so distintos, cada conta deve ter uma lgica diferente. Por exemplo:
- Contas de despesas devem ser mais simples (podem ser pagas em dinheiro e dbito, por
exemplo).
- Poupanas devem ser seguras muito seguras. O objetivo proteger e preservar valor, no o
aumentar (o fato de chamarmos essa conta de poupana no quer dizer necessariamente
fazer aplicao na poupana).
- Contas de investimentos devem ser organizadas para proporcionar crescimento mximo em
um perodo pr-determinado. Quanto maior o prazo, melhor.
Meus colegas brasileiros do Criando Riqueza PRO falaram algumas vezes sobre a importncia
de separar o dinheiro de acordo com as finalidades e as necessidades de realizar resgates. Eles
dizem como fazer isso de acordo com as possibilidades de aplicaes existentes no Brasil
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(como CDB, Tesouro Direto e outros produtos financeiros). Hoje, minha histria de hoje
refora a importncia de seguir esse caminho.
Entre outros insights que tive no aprendizado com o Sid, h alguns outros que quero destacar.
Primeiro, gastar te deixa mais pobre. Segundo, nunca permita que sua poupana flutue. Ela deve
aumentar continuamente at que voc atinja sua meta. Tambm aprendi que criar riqueza um
pouco arriscado, mas no tanto quanto as pessoas imaginam. Investindo a longo prazo,
possvel criar muita riqueza sem trabalhar demais ou passar por muito estresse.
De novo, parece senso comum, mas tenho certeza que 99% da populao no entende isso de
verdade. Tambm tenho certeza que o mesmo vale para 90% dos maiores criadores de riqueza
do mundo.
importante entender a diferena entre gastar, guardar e investir. Separe seu dinheiro em trs
contas. Sigo o conselho dado pelo tio Sid h mais de 30 anos. Ele no me ajudou a ficar rico,
mas a continuar rico.
Abraos,
Mark

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Analistas responsveis
Rodolfo Amstalden, Analista CNPI*
Walter Poladian, Planejador Financeiro CFP

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Elaborado por analistas independentes do Criando Riqueza, este relatrio de uso exclusivo de seu destinatrio,
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do Criando Riqueza e os destinatrios. Os destinatrios devem, portanto, desenvolver suas prprias anlises e
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Informaes adicionais sobre quaisquer sociedades, valores mobilirios ou outros instrumentos financeiros aqui
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Os analistas responsveis pela elaborao deste relatrio declaram, nos termos do artigo 17 da Instruo CVM n
483/10, que:
+ As recomendaes do relatrio de anlise refletem nica e exclusivamente as suas opinies pessoais e foram
elaboradas de forma independente.
O analista Rodolfo Amstalden o responsvel principal pelo contedo do relatrio e pelo cumprimento do
disposto no Art. 16, pargrafo nico da Instruo ICVM 483/10.
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