Crdito bancario

La expresin crdito bancario, por un lado, hace referencia a la confianza que

se tiene en una entidad bancaria que lleva a sus clientes a depositar fondos en
ella. Por otro lado, se refiere a la operacin bancaria por la que una entidad
bancaria concede crdito a sus clientes. En concreto, mediante la operacin de
crdito, el banco concede el derecho a disponer de una cantidad de dinero con
un lmite durante un perodo de tiempo determinado, a cambio del cobro de
unos intereses y unas comisiones, siendo una operacin prevista
fundamentalmente para financiar el activo a corto plazo (de duracin inferior o
igual al ao) de los clientes de las entidades bancarias que realizan una
actividad empresarial.
Durante el plazo pactado, el cliente puede hacer uso o no del crdito a su
conveniencia, siendo el funcionamiento similar al de una cuenta corriente. El
crdito bancario se materializa en la denominada cuenta de crdito, en la
cual se permiten realizar tanto ingresos como disposiciones. Normalmente la
disposicin de los fondos se realiza a travs de los instrumentos habituales
utilizados en las cuentas corrientes: cheques, pagars, tarjetas, transferencias,
etctera.
La operacin de crdito bancario se formaliza mediante pliza de crdito,
intervenida por fedatario pblico (corredor o notario de comercio) y en ella
suele exigirse algn tipo de garanta que asegure el riesgo del crdito, la cual
puede ser de tipo personal, donde el patrimonio global del cliente o de un
tercero vinculado a l asegura el riesgo; o de tipo real, que, a su vez, puede
subdividirse en pignoraticia: donde un bien mueble dado en prenda garantiza
el riesgo, e hipotecaria: donde es un bien inmueble el que se afecta al
cumplimiento de la obligacin, debiendo formalizarse el crdito que la incluya
en escritura pblica

Pasos para solicitar un crdito

Solicitar un crdito es un trmite que requiere, sobre

todo, de una informacin clara y oportuna. El o la
solicitante deber tambin recopilar cierta informacin
que siempre ser necesaria, independientemente de la
institucin bancaria con la que decida trabajar.
A continuacin, ofrecemos una serie de consejos para

aquellas personas que han decidido solicitar un crdito

y emprender sus iniciativas. Haga clic para ir a la
seccin de su inters:
Antes de solicitar un crdito
Condiciones del crdito
Requisitos
Ms informacin

Antes de solicitar un crdito

Antes de acercarse a solicitar un crdito, la persona
debe tener claros ciertos puntos. Esta claridad
aumentar sus posibilidades de acceder a un crdito, y
le ayudar a gestionar mejor sus recursos.

Debe determinar sus necesidades crediticias

reales. Hacerlo implica establecer los costes
reales de su iniciativa y/o un estudio de
factibilidad tcnica y financiera. Para
orientarse mejor, puede consultar la seccin
Guas para el inversionista de este mismo
portal, donde encontrar dos herramientas para
calcular sus necesidades financieras y una gua
para formular y evaluar proyectos de inversin.

Debe calcular la cuota de su crdito, y ver si

est en capacidad de pagarla cada mes.

Es recomendable calcular su porcentaje de

endeudamiento actual y el que tendr una vez
obtenido el crdito.

Subir

Condiciones del crdito

Si bien el BMI trabaja con casi todas las instituciones
financieras y bancarias del pas, cada una de ellas
establece sus propias condiciones de otorgamientos de
crditos. El o la solicitante debe saber que cada banco
establece:

La tasa de inters final que le cobrarn

Los gastos de escrituracin, comisiones

bancarias y otros gastos notariales que se
deriven del otorgamiento del crdito

Los requisitos que exige para cada uno de sus

crditos, dependiendo del destino de los fondos

Las garantas a exigir como fuente de segundo

pago de la deuda, si el cliente deja de pagar las
cuotas pactadas.

Por lo tanto, es aconsejable informarse, no slo sobre

los aspectos recin mencionados, sino sobre las
iniciativas que ms apoya cada institucin financiera.
Hay instituciones que apoyan ms al sector agrcola, o
bancos que colocan ms fondos en la compra de
vivienda, por ejemplo. Si su iniciativa coincide con la
apoyada por la institucin financiera, tendr ms
posibilidades de recibir una mejor orientacin y
acceder a un crdito.Subir

Se atendern personas con los siguientes tipos de ingreso: Asalariados

formales, profesionales independientes (Abogados, Odontlogos, Mdicos,
Ingenieros, etc.) Inversionistas y rentistas.

Ingresos desde $500.00 para Asalariados que laboran en empresas que no

aplican a crdito descontado de planilla, $800.00 para Profesionales
Independientes, $2,000.00 para Inversionistas y Rentistas.

Documentos a Presentar

En general usted debe de presentar el DUI y NIT; y de acuerdo a la Fuente de

Ingresos debe de presentar adicionalmente:
Si usted es Asalariado:

Constancia salarial: en original sin alteraciones, tachaduras o sustitucin de

datos. Tiempo de expedicin no mayor a 1 mes, preferentemente expedida en
papel membretado, conteniendo: Tiempo de Servicio, Cargo, Salario mensual,
Deducciones de ley, Descuentos, lugar y fecha de expedicin, sello de la
empresa, nombre y firma del pagador. Si el ingreso mensual no es fijo,
especificar salario base y/o comisiones de los ltimos 6 meses.

Estado de cuentas de AFP de 1 ao (aplicable segn proceso de validacin de

ingresos).

Estado de Renta del ltimo ao (aplicable segn proceso de validacin de

ingresos).
Si usted es Profesional independiente:

Fotocopia de las ltimas 3 declaraciones de IVA.

Fotocopia de las declaraciones de Renta de los ltimos dos aos.

Si usted es Rentista:

Contratos de Arrendamiento (mnimo 12 meses).

Escrituras de los Inmuebles arrendados, que estn a nombre de la persona que

arrenda o en su defecto, estado de cuentas bancarias donde se reflejan los
abonos mensuales.

Si usted es Inversionista:

Copia de los certificados vigentes.

Constancias o Estados de cuenta donde depositar los intereses de los

depsitos.