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LA TRAMPA DEL PAGO MNIMO DE LA TARJETA DE

CRDITO
Qu espara ti elpago mnimo?probablemente se te viene a la mente algo como: Es el monto
mnimo que debo pagar al Banco o Casa Comercial disminuir ladeuda de mitarjeta de crdito
cada mes. No est mal, pero no es as.
En realidad el pago mnimo es una trampa y djame explicarte por qu.
Muy pocaspersonassabencmo se calcula ese monto del pago mnimo y ah est el problema.
En este artculo te explicar en detalle cmo se determina ese pago mnimo, por qu es una
verdadera trampa y por qu debes evitarlo.
En generalelpago mnimo se determina para que ste se encuentre cercano al 5% de tu deuda
total, por ejemplo:
Si debes $1.000.000 entonces el pago mnimo ser cercano a los $50.000 (5% x $1.000.000 =
$50.000).
En el mundo de las finanzas no existen casualidades entonces Por qu un5% de la deuda?
Ese porcentaje (5%) permite que un Banco o Casa Comercial pueda maximizar sus beneficios, es
decir tu pago de intereses.

1.- Veamos un ejemplo de la trampa del pago mnimo

Un ejemplo es importante para mostrarte porque tu deuda puede permanecer igual (o incluso
aumentar) si slo cancelas el pago mnimo.
Supongamos que te enfrentas a una situacin de pago mnimo de las siguientes caractersticas:
Tasa de inters:Tienes una tarjeta de crdito cuya tasa de inters rotativo mensual es de 4,5%
(incluso podra ser mayor).
Cupo utilizado o deuda:Tienes una deuda de un milln de pesos en tutarjeta de crdito.
Pago Mnimo:El pago mnimo ser de $50.000 y se calcula de la siguiente forma: porcentaje de
pago mnimo porcentual x monto de la deuda, es decir, 5% x $1.000.000 = $50.000.
Intereses:Los intereses que te cobrarn por el mes sern de $45.000, monto que se calcula de

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Intereses:Los intereses que te cobrarn por el mes sern de $45.000, monto que se calcula de
la siguiente manera: tasa de inters mensual x monto de la deuda, es decir, 4.5% x $1.000.000 =
$45.000.
Artculos recomendados: Tcnicas para pagar tus crditos de consumo
(http://www.yopresupuesto.com/tecnicas-para-pagar-tus-creditos-de-consumo/), Cuidado con las
tarjetas de crdito de casas comerciales (http://www.yopresupuesto.com/cuidado-con-las-tarjetasde-credito-de-casas-comerciales/).

2.- Cunto reduces tu deuda si un mes pagas el mnimo?

Saber como responder a sta pregunta es importantsimo para ti.
Ala deuda inicial ($1.000.000) le debes sumar los intereses ($45.000) y luego descontar el pago
mnimo ($50.000).
Luego del pago mnimo tu deuda quedar en $995.000 ($1.000.000 + $45.000 $50.000 =
$995.000)
Acaba de pasar un mes ytu deudaslo se redujo en $5,000 ($1.000.000 $995.000). Increble
no?
Artculo recomendados: 6 Tcnicas para ordenar tus finanzas
(http://www.yopresupuesto.com/las-6-tecnicas-de-la-gente-exitosa-para-ordenar-tus-finanzas/).

3.- Por qu se reduce tan pocotu deuda?

Porque el Banco o la Casa Comercial define el pago mnimo para pagar los interesesNOla deuda
que t tienes.
Por esta razn el monto de pago mnimo est asociado a un porcentaje de la deuda y ese
porcentaje de pago ser levemente superior a la tasa de inters rotativo (en el ejemplo el Pago
Mnimo es de 5% v/s Tasa de Inters 4,5%).
Artculo recomendado:Cmo saber cuando tienes mucho crdito
(http://www.yopresupuesto.com/como-saber-cuando-tienes-mucho-credito/).

4.- Cunto disminuyetu deuda luego de 12 meses de

pago mnimo?
Continuando con nuestro ejemplo, si miramos la situacin de una persona que pag
mensualmente el mnimo durante 12 meses:
Luego de 12 meses de pago mnimo una persona habrapagado $584.000
De ese dinero $525.000 seran pago de intereses,
Por lo tanto, la deuda slo se reducir en $59.000.
Despus de doce meses unapersona que paga el mnimo an debe $941.000 ($1.000.000
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Despus de doce meses unapersona que paga el mnimo an debe $941.000 ($1.000.000
$59.000 = $941.000).
Paraver qu ocurre en tu caso, descarga este archivo para que simules cunto pagaras
(http://www.yopresupuesto.com/Excel/YoPresupuesto%20%20Tabla%20Pago%20M%C3%ADnimo.xlsx) y en cunto se reducir tu deuda luego depagar el
mnimo durante 12 meses.
Con este ejemplo de seguro has podidoentender la trampa del pago mnimo de latarjeta de
crdito.
La idea de las entidades financieras esHACERTE CREER QUE REDUCES TU DEUDA, PERO ESA
IDEA ES FALSA.
Artculo recomendado:6 Tcnicas para ordenar tus finanzas (http://www.yopresupuesto.com/las6-tecnicas-de-la-gente-exitosa-para-ordenar-tus-finanzas/).

5.- El pago mnimo es una trampa psicolgica

Una importante investigacin (http://blogs.wsj.com/ideas-market/2011/11/14/credit-card-debtwhen-nudges-fail/?mod=google_news_blog)concluy que el pago mnimo puede influir y
determinar la cantidad de dinero que una persona destinar al pago de su deuda: Le influenciar
psicolgicamente.
El estudio mostr cmo las personas cambiaban sus hbitos de pago, cuando vean en su estado
de cuenta un monto especfico marcado como un pago mnimo.
Por otra parte, aquellas personas que no vieron el pago mnimo deseaban pagar un monto ms
alto de su deuda (deseaban pagar ms que el mnimo)
El monto enunciado en tu estado de cuenta como pago mnimo puede parecerte un monto
razonable a ser pagado, pero en realidad es un problema porque al hacerlo slo pagas intereses
y no reduces tu deuda.
Si una institucin financiera slo te pide el 5% (pago mnimo) en el estado de cuenta mensual,
inconscientemente asumes que eso es lo que debes hacer y terminars pagando un monto
cercano al mnimo.
Artculo recomendado:6 Aprende de psicologa financiera para alcanzar tus metas
(http://www.yopresupuesto.com/aprender-de-psicologia-financiera-para-alcanzar-tus-metas/).

6.- Qu puedes hacer ahora que conoces esta trampa?

No pagues slo el mnimo ya que al hacerlo pagas principalmente intereses y no reduces tu
deuda.
No importa cul sea tu situacin financiera, si algn da deseas vivir sin deudas debes pagar ms
queel mnimo exigido por tu Banco o Casa Comercial.

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