CARTES DE CRDITO

um meio de pagamento eletrnico que possibilita

ao cliente adquirir bens ou servios pelo preo
vista nos estabelecimentos credenciados e realizar
saques de dinheiro em equipamentos eletrnicos
habilitados. As compras efetuadas em um certo
perodo so consolidadas em uma nica fatura e
cobradas do cliente. Sobre o valor dos saques em
dinheiro incidir cobrana de encargos.

CARTES DE CRDITO

O emissor do carto (administradora) estabelece

limite de crdito ao cliente para realizao de
compras ou saques. medida que o carto
utilizado, o limite vai sendo comprometido.

CARTES DE CRDITO

Os bancos podem cobrar basicamente cinco tarifas

referentes prestao de servios de carto de
crdito, considerados servios essenciais:
anuidade, emisso de segunda via do carto, pelo
seu uso no saque em espcie, pelo seu uso para
pagamento de contas (por exemplo, faturas e
boletos de cobranas de produtos e servios) e no
pedido de avaliao emergencial do limite de
crdito.

CARTES DE CRDITO

Podem ser cobradas ainda tarifas pela contratao

de servios de envio de mensagem automtica
relativa movimentao ou lanamento na conta
de pagamento vinculado ao carto de crdito, pelo
fornecimento de plstico de carto de crdito em
formato personalizado, e ainda pelo fornecimento
emergencial de segunda via de carto de crdito.
Esses servios so considerados diferenciados
pela regulamentao.

CARTES DE CRDITO

Pode-se pagar um valor inferior ao valor total da

fatura, observado que o pagamento mnimo de
15% do seu total. importante saber que ao no
realizar o pagamento total da fatura, o portador
estar contratando uma operao de crdito,
sujeita cobrana de juros sobre o saldo no
liquidado.

CARTES DE CRDITO

O contrato de carto de crdito pode ser cancelado

a qualquer momento. No entanto, importante
salientar que o cancelamento do contrato no quita
ou extingue dvidas pendentes. Assim, deve ser
buscado entendimento com o emissor do carto
sobre a melhor forma de liquidao da dvida.

CARTES DE CRDITO

As taxas de juros so aquelas praticadas no

mercado, variando de instituio para instituio,
no detendo o Banco Central atribuio legal para
fix-las ou intervir para alter-las.

CARTES DE CRDITO

Portador pessoa fsica ou jurdica usuria do

carto que tem um limite de crdito
estabelecido pela administradora;

Bandeira instituio que autoriza o emissor

a gerar cartes com sua marca;

CARTES DE CRDITO

Administradora: vinculada a uma instituio

financeira autorizada pela bandeira a emitir
cartes de crdito com seu nome.
NO INSTITUIO FINANCEIRA.
Quando h o financiamento, a administradora
repassa para um IF.
Na contratao o usurio d uma procurao
para a adm. vender o crdito.

CARTES DE CRDITO

ATENO:
O BACEN pode fiscalizar as
administradoras de carto de crdito
se estas forem coligadas a uma
instituio financeira.

CARTES DE CRDITO

Acquirer a instituio que afilia

estabelecimentos ao sistema de carto
da bandeira da qual associada. Tem a
funo de gerenciar, pagar e dar
manuteno aos estabelecimentos
afiliados da bandeira;
Ex: Cielo e Rede.

CARTES DE CRDITO
Estabelecimento empresa que aceita os
cartes;
Instituio financeira bancos autorizados
pelas bandeira a emitir o carto. No Brasil, a
emisso feita por meio de uma
administradora de carto, constituda pelo
banco.

CARTES DE CRDITO

Gastos feitos no exterior so em dlar e

convertidos pela taxa do dlar turismo
(flutuante) no pagamento da fatura.
Haver correo caso ocorra
alterao do dlar entre a
emisso da fatura e o
pagamento.

CARTES DE CRDITO

PRIVATE LABEL
CARTO AFINIDADE
CO-BRANDED

Nosdiasdehoje,ousododinheirodeplsticoest
superandocadavezmaisoutrasmodalidadesde
pagamento,que,comopassardosanos,estoficando
obsoletas.
Umtipodedinheirodeplsticomuitoutilizadono
comrcioderuao
(A)internetbanking
(B)cartocidado
(C)cartodecrdito
(D)cartodesenhas
(E)talodecheques

Nosdiasdehoje,ousododinheirodeplsticoest
superandocadavezmaisoutrasmodalidadesde
pagamento,que,comopassardosanos,estoficando
obsoletas.
Umtipodedinheirodeplsticomuitoutilizadono
comrcioderuao
(A)internetbanking
(B)cartocidado
(C)cartodecrdito
(D)cartodesenhas
(E)talodecheques

CARTES DE DBITO

um meio de pagamento eletrnico vinculado a

uma conta bancria. Usado para saques em
dinheiro e tambm para aquisio de bens e
servios. O valor da transao debitado na
conta bancria no ato da compra, sendo
necessria a digitao da senha.
Tem que ter saldo na conta, seno haver a
recusa.

CARTES MLTIPLOS

um meio de pagamento eletrnico, cujo

plstico contm as funes do carto de dbito
e do carto de crdito.

CRDITO

Chama-se de operao de crdito o contrato

realizado entre um consumidor (denominado
tomador ou devedor) e uma instituio
financeira (denominada credora), que coloca
disposio do tomador determinado montante de
recursos financeiros, comprometendo-se
o tomador a devolver esses recursos em um
determinado prazo, acrescido de juros

CRDITO

As operaes de crdito dividem-se, no meio

bancrio, entre operaes de financiamento e de
emprstimo. Nas operaes de financiamentos,
os recursos financeiros possuem uma
destinao especfica, como, por exemplo, os
financiamentos para aquisio de bens de
consumo durveis (veculos, equipamentos), os
financiamentos imobilirios, os financiamentos
rurais etc

CRDITO

Nas operaes de emprstimos, no

estipulada uma finalidade especfica para os
recursos, como, por exemplo, nos emprstimos
pessoais (crdito direto ao consumidor CDC,
emprstimo consignado, cheque especial etc.).

CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR

Tipo de crdito dirigido a pessoas fsicas

e jurdicas que permite livre uso do
dinheiro. O cliente o recebe, gasta ou
investe como preferir, e assume o
compromisso de pagar o emprstimo na
forma acordada, acrescido dos
respectivos juros.

CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR

CDC COM INTERVENINCIA

- Emprstimos s empresas vendedoras;

- Repasse do emprstimo para
compradores;
- Devedor p/financeira: vendedora;

CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR

CDC DIRETO

O banco assume a carteira dos lojistas

e fica com os riscos do crdito. Para o
lojista timo, pois no tem nenhum
risco.

CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR

CDC AUTOMTICO

Crdito concedido para clientes

preferenciais. como um cheque
especial parcelado, com taxas de juros
prefixada ou flutuante, informada pelo
banco e aceita pelo cliente. No tem
garantia.

CRDITO RURAL

CRDITO RURAL
Recursos destinados ao financiamento
agropecurio, com condies especiais
definidas pela poltica governamental.
Beneficiados: produtores agrcolas,
cooperativas e agroindstrias.
A produo e comercializao de safras
agrcolas, assim como em outros pases,
desfrutam de subsdios no crdito.

CRDITO RURAL
CUSTEIO
INVESTIMENTO
COMERCIALIZAO

CRDITO RURAL
A normatizao do crdito rural do
BACEN, atravs do Manual de Crdito
Rural.
Principal Executor da poltica agrcola do
governo mediante do crdito rural: Banco
do Brasil.

CRDITO RURAL
ORIGEM DOS RECURSOS

Controlados:
a) os recursos obrigatrios (decorrentes da
exigibilidade de depsito vista);
b) os das Operaes Oficiais de Crdito
sob superviso do Ministrio da
Fazenda;

CRDITO RURAL
c) os de qualquer fonte destinados ao crdito rural na
forma da regulao aplicvel, quando sujeitos
subveno da Unio, sob a forma de equalizao de
encargos financeiros, inclusive os recursos
administrados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social (BNDES);
d) os oriundos da poupana rural, quando aplicados
segundo as condies definidas para os recursos
obrigatrios;
e) os dos fundos constitucionais de financiamento
regional;
f) os do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira
(Funcaf).
No controlados: todos os demais.

CRDITO RURAL
O limite de crdito de custeio rural, por
beneficirio, em cada safra e em todo o
Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR),
de R$1.100.000,00 (um milho e cem mil
reais), devendo ser considerados, na
apurao desse limite, os crditos de custeio
tomados com recursos controlados, exceto
aqueles tomados no mbito dos fundos
constitucionais de financiamento regional.

CRDITO RURAL
Nas operaes de investimento, o limite de
crdito de R$385.000,00 (trezentos e oitenta
e cinco mil reais), por beneficirio/ano safra,
em todo o Sistema Nacional de Crdito Rural
(SNCR), independentemente dos crditos
obtidos para outras finalidades. Esse limite
pode ser elevado para at R$1.000.000,00
(um milho de reais) por beneficirio,
observadas condies especficas..

CRDITO RURAL
Cdula Rural Pignoratcia (CRP);
Cdula Rural Hipotecria (CRH);
Cdula Rural Pignoratcia e Hipotecria
(CRPH);
Nota de Crdito Rural (NCR).
Cdula do Produtor Rural (CPR)

CRDITO RURAL
Nota Promissria Rural
Utilizado nas vendas a prazo de bens de
natureza agrcola, extrativa ou pastoril,
quando efetuadas diretamente por produtores
rurais ou por suas cooperativas;
O devedor , geralmente, pessoa fsica.

CRDITO RURAL
Duplicata Rural
Nas vendas a prazo de quaisquer bens de
natureza agrcola, extrativa ou pastoril,
quando efetuadas diretamente por produtores
rurais ou por suas cooperativas, poder ser
utilizada tambm, como ttulo do crdito, a
duplicata rural. O devedor , geralmente,
pessoa jurdica.

CRDITO RURAL
MODALIDADES DE FINANCIAMENTOS
Investimento
Para bens ou servios que iro beneficiar
vrios perodos de produo (safras).
So mquinas e implementos agrcolas,
tratores, armazns e outros. Os
recursos, em geral, so do BNDES,
atravs do FINAME (Agncia Especial de
Financiamento Industrial) e FAT (Fundo
de Amparo ao Trabalhador).

CRDITO RURAL
1 - So financiveis os seguintes investimentos
fixos:
a)construo, reforma ou ampliao de benfeitorias
e instalaes permanentes;
b)aquisio de mquinas e equipamentos de
provvel durao til superior a 5 (cinco) anos;
c) obras de irrigao, audagem, drenagem,
proteo e recuperao do solo;
d) desmatamento, destoca, florestamento e
reflorestamento;
e) formao de lavouras permanentes;
f) formao ou recuperao de pastagens;
g) eletrificao e telefonia rural.

CRDITO RURAL
2 - So financiveis os seguintes investimentos
semifixos:
a) aquisio de animais de pequeno, mdio e
grande porte, para criao, recriao, engorda
ou servio;
b) instalaes, mquinas e equipamentos de
provvel durao til no superior a 5 (cinco)
anos;
c) aquisio de veculos, tratores, colheitadeiras,
implementos, embarcaes e aeronaves;
d) aquisio de equipamentos empregados na
medio de lavouras.

CRDITO RURAL
Custeio
Para preparao do solo, plantio e
manuteno das lavouras at a colheita.
Inclui aquisio de adubos, sementes,
defensivos, etc. Os vencimentos dos
emprstimos so coincidentes com as
pocas de comercializao das safras.

CRDITO RURAL
Comercializao
Os emprstimos para comercializao incluem as
operaes de descontos e os emprstimos do
governo federal. Nas operaes de desconto so
negociadas as notas promissrias ou duplicatas
rurais emitidas na comercializao de produtos
agrcolas.
Emprstimos do Governo Federal EGF so
financiamentos p/estocagem aguardando preo
melhor de venda.
Aquisies do Governo Federal AGF so
compras realizadas pelo governo p/garantir
preos.

CRDITO RURAL
Prazos mximos para custeio:
Agrcola: 2 anos;
Pecurio: 1 ano;
Beneficiamento ou industrializao: 2
anos.
(estipula-se 90 dias aps a colheita)
Prazos para investimentos financiados:
a) investimento fixo: 12 (doze) anos;
b) investimento semifixo: 6 (seis) anos.

BNB-2010 Considera-se Crdito Rural o suprimento de recursos

financeiros, por instituies do Sistema Nacional de Crdito Rural
(SNCR), para aplicao exclusiva nas finalidades e condies
estabelecidas nas normas do BACEN. Com relao ao crdito
rural, assinale a alternativa CORRETA.
A) O Crdito Rural tem a finalidade de financiar apenas o custeio e
o investimento.
B) O crdito de comercializao, por destinar-se a cobrir despesas
prprias da fase posterior coleta da produo, no
amparado pelo Crdito Rural.
C) Constitui funo do Crdito Rural o financiamento de atividades
sem carter produtivo destinado a favorecer a reteno
especulativa de bens.
D) So considerados beneficirios do Crdito Rural o produtor rural
(pessoa fsica e jurdica) e as cooperativas de produtores rurais.
E) So considerados beneficirios do Crdito Rural todos os
produtores rurais, mesmo que estrangeiros residentes no
exterior.

BNB-2010 Considera-se Crdito Rural o suprimento de recursos

financeiros, por instituies do Sistema Nacional de Crdito Rural
(SNCR), para aplicao exclusiva nas finalidades e condies
estabelecidas nas normas do BACEN. Com relao ao crdito
rural, assinale a alternativa CORRETA.
A) O Crdito Rural tem a finalidade de financiar apenas o custeio e
o investimento.
B) O crdito de comercializao, por destinar-se a cobrir despesas
prprias da fase posterior coleta da produo, no
amparado pelo Crdito Rural.
C) Constitui funo do Crdito Rural o financiamento de atividades
sem carter produtivo destinado a favorecer a reteno
especulativa de bens.
D) So considerados beneficirios do Crdito Rural o produtor rural
(pessoa fsica e jurdica) e as cooperativas de produtores rurais.
E) So considerados beneficirios do Crdito Rural todos os
produtores rurais, mesmo que estrangeiros residentes no
exterior.

.As

linhas bancrias de crdito rural possibilitam ao

cliente acessar financiamento
(A) sem apresentao de garantias ao financiador.
(B) para investimento em bens ou servios cujo
aproveitamento se estenda por um nico ciclo
produtivo.
(C) para atividades de comercializao da
produo.
(D) do custeio das despesas pessoais e familiares.
(E) com liberao de uma s vez,
independentemente do cronograma de aquisies e
servios.

.As

linhas bancrias de crdito rural possibilitam ao

cliente acessar financiamento
(A) sem apresentao de garantias ao financiador.
(B) para investimento em bens ou servios cujo
aproveitamento se estenda por um nico ciclo
produtivo.
(C) para atividades de comercializao da
produo.
(D) do custeio das despesas pessoais e familiares.
(E) com liberao de uma s vez,
independentemente do cronograma de aquisies e
servios.

Sobre operaes de crdito rural correta afirmar:

(A) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde
que pessoa fsica.
(B) No podem financiar atividades de
comercializao da produo.
(C) necessria a apresentao de garantias para
obteno de financiamento.
(D) No esto sujeitas a Imposto sobre Operaes
de Credito, Cmbio e Seguro, e sobre Operaes
relativas a Ttulos e Valores Mobilirios IOF.
(E) Devem ser apresentados oramento, plano ou
projeto nas operaes de desconto de Nota
Promissria Rural.

Sobre operaes de crdito rural correta afirmar:

(A) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde
que pessoa fsica.
(B) No podem financiar atividades de
comercializao da produo.
(C) necessria a apresentao de garantias
para obteno de financiamento.
(D) No esto sujeitas a Imposto sobre Operaes
de Credito, Cmbio e Seguro, e sobre Operaes
relativas a Ttulos e Valores Mobilirios IOF.
(E) Devem ser apresentados oramento, plano ou
projeto nas operaes de desconto de Nota
Promissria Rural.
#cp

Caderneta de Poupana

Caderneta de Poupana
Atualizao: TR + 0,5% a.m.
Menos de 1 ms sem rendimentos;
TR do dia do depsito;
29,30,31 dia 1 do prximo ms clculo
com ndice do dia 1 ms anterior;
Depsito em cheque dia do depsito;

Caderneta de Poupana
Empresas sem fins lucrativos:
TR + 05% a.m., crditos mensais.
Empresas com fins lucrativos:
TR + 1,5 ao trimestre. Crditos trimestrais.
Imposto de Renda: 22,5% sobre rendimentos.

Caderneta de Poupana

Caderneta de Poupana
Servios Essenciais (no podem ser cobradas
tarifas).
fornecimento de carto com funo
movimentao;
fornecimento de segunda via do carto, exceto
nos casos de pedidos de reposio formulados
pelo correntista, decorrentes de perda, roubo,
furto, danificao e outros motivos no imputveis
instituio emitente;
realizao de at dois saques, por ms, em
guich de caixa ou em terminal de
autoatendimento;

Caderneta de Poupana
Servios Essenciais (no podem ser cobradas
tarifas).
realizao de at duas transferncias, por ms,
para conta de depsitos de mesma titularidade;
fornecimento de at dois extratos, por ms,
contendo a movimentao dos ltimos trinta dias;
realizao de consultas mediante utilizao da
internet;
fornecimento, at 28 de fevereiro de cada ano, do
extrato consolidado, discriminando, ms a ms,
os valores cobrados no ano anterior relativos a
tarifas; e

Caderneta de Poupana
Servios Essenciais (no podem ser cobradas
tarifas).
prestao de qualquer servio por meios
eletrnicos, no caso de contas cujos contratos
prevejam utilizar exclusivamente meios
eletrnicos.
realizao de saques em terminais de
autoatendimento em intervalo de at trinta
minutos considerada como um nico evento.
#