BREVE RESEA HISTRICA DEL SURGIMIENTO DE LA BANCA

La mayora de las personas, sin tener conocimiento real del surgimiento de las funciones
bancarias, pensamos que stas nacen con el comercio como una necesidad de
administracin, en realidad no es tan sencillo saberlo ya que las funciones bancarias no
cuentan con antecedentes histricos exactos respecto a sus orgenes, lo que s es sencillo de
imaginar, es que si el comercio surge como una necesidad de organizacin, dicha
organizacin incluye actividades bancarias en su ms simple expresin. Lo anterior no
quiere decir que en ese momento nacen dichas actividades, en realidad sus inicios siguen
siendo una incgnita en la actualidad. A pesar de lo complicado que resulta el conocimiento
respecto a cmo, cundo y dnde surgen las actividades bancarias, las investigaciones
muestran algunos datos descubiertos y analizados que hacen pensar a investigadores que
esas actividades tienen su origen en tiempos que ellos mismos no haban considerado.
Entre los ms remotos antecedentes de la banca, investigaciones documentadas indican que
curiosamente en diversas ciudades lejanas unas de otras se realizaban actividades y
documentos similares, tal es el caso de las rdenes de pago y de las donaciones o tributos,
an no se ha encontrado dato alguno respecto a que dichas aportaciones se hayan realizado
por personas que viajaban de un lugar a otro. Lo que s se sabe es que segn lo descubierto
y en algunos casos expuesto en museos, las operaciones bancarias se realizaron desde
pocas no consideradas por los investigadores para dichas actividades; obviamente no eran
como actualmente se conocen, pero ya se trabajaba en ello, tal y como se describe en las
siguientes pginas.
POCA ANTIGUA
En hallazgos hechos por el hombre, se descubri que mucho tiempo antes de la aparicin de
la moneda, en algunos lugares se realizaban actividades que bien pueden considerarse como
el inicio de las funciones bancarias. Una de las actividades ms importantes y quiz la
primera en relacin con la banca, fue el trueque, actividad que auxili al comercio durante
mucho tiempo, y aunque no es considerada propiamente una actividad bancaria, sirvi de
apoyo para dar paso a nuevas formas de negociar que provocaron su pausada desaparicin.
Posteriormente, entre otros hallazgos se descubri que durante la poca antigua, el poder
social estaba en manos de sacerdotes y monarcas, ya que ambos posean templos y palacios
muy slidos, con gentes armadas para su proteccin y seguridad. Adems de ser ambos,
principalmente los templos, lugares que conservaran una santidad que les mereca el
respecto de todo individuo. A dichos lugares acuda la gente del pueblo para la guarda y
proteccin de sus cosechas y otros bienes, para ello tenan que dar un depsito como
anticipo por el pago de dicha guarda y proteccin, ya que sus cabaas resultaban inseguras
ante una gran cantidad de robos y saqueos de la poca.
El depsito como anticipo de un pago, resulta un hecho comprobado, que bien puede
considerarse como una actividad bancaria en tiempos y lugares como: Mesopotamia, en el
Templo Rojo de Uruk, en el ao 3,400 a. C. y Babilonia con el grupo de los Hammurabi, en
el ao 2,250 a. C.
Son Asiria y Babilonia, pases que destacaron por sus actividades bancarias y por el gran
desarrollo logrado con las mismas, ya que las abordaron como parte de su administracin,
recordemos que no se conocan ni se realizaban como actualmente se hace, lo importante es
que ya se trabajaba en ello.

Asiria y Babilonia destacan por la creacin de actividades y documentos que utilizaron para
abordar a las actividades bancarias, principalmente en Babilonia en el siglo VII a. C., crean
el certificado de banco, letras de cambio, rdenes de pago y realizan la administracin de
bienes. Con el uso de la moneda se crean nuevas actividades e incluso personas con
especialidades en el manejo del dinero, como los trapezita que en sus inicios operaban en
ciudades portuarias con labores de cambistas, efectuaban pagos y reciban depsitos en
dinero para darlo a sus clientes como prstamo, tambin surgen los krematistas y los
kolobistas; ambos eran personas que se dedicaban al intercambio de monedas, y los
Danestas ; encargados de la colocacin de depsitos que eran captados por los trapezita.
Siglo VI a. C., se crean casas comerciales destacando Igib la de Sippar y Marashu la de
Nippur, ambas prohiban el cobro de intereses excepto a los extranjeros ya que as lo
estableca la Ley de Moiss. Tambin existi prohibicin por parte de la Iglesia del inters
en los prstamos dictada por el Concilio de Nicea en el siglo IV y el Concilio de Pars y
Letrn en los siglos IX y XII, situacin que provoc lentitud en el desarrollo bancario.
Tambin intervenan en la venta y arrendamiento de casas y tierras, realizaban prstamos
con inters y garantas reales; particularmente los templos de hebreos administraban los
bienes de viudas y hurfanos.
Siglo V a. C., utilizaban una especie de libros de Diario y Mayor llamados el Efemrides y
Trapezitie, con los que mejoraron sus procesos contables y sustituyeron a las tablas de
arcilla que originalmente utilizaban.
La actividad bancaria estaba vinculada con los templos, principalmente los de Delfos,
Samos y Efeso, cuyas principales actividades fueron las de prestamistas y depositantes,
adems algunos actuaban como intermediarios del Estado, existen antecedentes en los que
se indica que consideraban a la banca como de inters pblico ya que el Estado comenz a
intervenir en su control. Por otro lado, se comienza a reconocer a algunas personas por sus
actividades bancarias, entre ellos, a un hombre llamado Pasin, que fuera reconocido como
el ms famoso banquero de su poca. Respecto a los templos, los ms reconocidos fueron:
Delfos, Atenas, Olimpia, Delos, Samos y Efeso; particularmente en el templo Delfos exista
un cargo sobre prstamos correspondiente a una tasa del 10% de inters, dicho cargo era
menor para los extranjeros, prueba de ello se describe en antiguos documentos que
comprueban los prstamos y cargos que el tesoro del Partenn otorgaba a la ciudad de
Atenas.
Respecto a Grecia del siglo IV a. C., se encontraron documentos que representan los
discursos escritos por Iscrates, en ellos se hace referencia a Filostfono, considerado como
el primer banquero griego, ya que l reciba para su guarda y custodia los talentos ; Los
griegos para el buen desempeo de sus actividades se regan por el Derecho Civil y
Mercantil, crearon algunas normas
derivadas de sus actividades y costumbres, mismas que se fueron incorporando al Derecho
Romano.
En Egipto, la economa se basaba en el trueque, y segn algunos papiros greco egipcios, el
dinero aparece en el ao 1,800 a. C. y ya se utilizaba como medio de cambio. Fue gracias al
monopolio que los egipcios alcanzaron gran desarrollo realizando actividades como:

recaudadores de impuestos, contratos, pagos a terceros por ordenes de sus clientes,

utilizaban letras de cambio, rdenes de pago y otorgaban concesiones. La aparicin de
nuevas actividades provoc que los griegos llegaran a comprender la poltica financiera, los
prstamos y el cambio de moneda.
Despus de algn tiempo, las autoridades egipcias abandonaron la mayora de sus
actividades conservando nicamente la acuacin de monedas; y es la dinasta de los
tolomeos quienes asumen una segunda funcin en la que establecen la cmara de
compensacin; en la que el medio de cambio era el trigo para las transferencias de cuentas
entre los clientes. De esa manera Egipto representaba el granero de la provincia romana, lo
anterior debido a que fueron los griegos quienes se instalaron en Egipto con sus
representantes los tolomeos para dar inicio a las actividades bancarias en ese pas.
En Roma, antiguos documentos indican que en el imperio romano (formado por el Rey,
Cnsules y Emperadores), mientras se protegi a las vas de comunicacin de los robos y
saqueos, lograron obtener un gran xito en la economa, la cada de dicho imperio
comenz en el momento en que trataron como enemigos a los ciudadanos, imponindoles
tributos que en su momento fueron grandes robos.
Debido a que el inters por prstamos era muy elevado, los romanos crearon algunas leyes
que se aplicaron a travs del tiempo:
1. Ley de las Doce Tablas.- Prohiba el cobro excesivo de intereses de 12% e incluso del
4%.
2. Ley Genucia.- Prohiba prstamos con inters.
3 Ley Onciarum Foenus.- Fij un inters mximo del 12%.
En Roma tambin tenan personas que manejaban las finanzas por especialidades: El
argentarius, era el cambista; el nummularius, verificaba el ttulo de monedas acuadas y
evaluaba a las monedas extranjeras; y el mensarius o cajero, con el paso del tiempo los
grupos de especialidades
cambiaron, quedando de la siguiente manera: los nummularis cambiaron sus actividades a
cambistas y el argentarius cambian sus actividades a banqueros.
El Estado concedi a los cambistas el Foro de la ciudad para que ejercieran sus actividades
financieras, pero como stos an imponan altas tasas de inters, la aristocracia comenz a
realizar sus propias operaciones a nombre y representacin de algn personaje e incluso
ayud al gobierno otorgndole prstamos con intereses ms bajos que el de los cambistas,
situacin que les sirvi para tener acceso a altas capas sociales hasta llegar a la nobleza.
Como dichas actividades lograron tener mayor auge, se fueron desarrollando y mejorando y
es as como nace la Funcin Bancaria.
Fueron los trapezita griegos, el motivo para que los romanos argentarius (banqueros) y los
nummularius (cambistas) decidieran aplicarse y distinguirse en las actividades bancarias,
dejando como antecedente la Funcin Bancaria Pblica. Aunque se sabe que en Grecia ya
se aplicaba la intervencin del Estado en actividades bancarias, por parte de Roma se sabe
que los argentarius fueron consejeros muy apreciados por sus clientes, y fueron quienes

dejaron como antecedente el uso de libros para registrar sus actividades, ya que as
formalizaban sus contratos martimos.
Destaca tambin una importante organizacin de la poca antigua llamada el Colegio de los
Flamens, misma que tienen el crdito de ser la creadora del Fideicomiso, ya que tenan la
encomienda de vigilar el cumplimiento de un testamento.
Todo lo antes mencionado, fue el principio del desarrollo en actividades financieras y
comerciales en Roma, entre ellas; cambios de monedas, transporte del dinero, reciban
depsitos regulares e irregulares, haba servicio de caja, intervenan en la compra y venta
de muebles e inmuebles y en subastas pblicas, pero su principal actividad era el prstamo
como inversin de capital propio y ajeno.
La contabilidad romana era controlada por una especie de Codex o libro de cuentas
corrientes que era firmado por el deudor y dos testigos, libro que hiciera obligatorio el
emperador Justiniano, as como el libro de caja, que registraba entradas y salidas de dinero.
Debido a que surgan nuevas actividades en las funciones bancarias, el control de las
mismas era complejo, es por ello que se crearon nuevas leyes para controlar desde el
horario de trabajo hasta los fraudes, lamentablemente se lleg a una etapa de decadencia en
la que los bancos privados tuvieron que realizar sus actividades en forma clandestina, ya
que las mismas fueron nuevamente privativas de templos y monasterios durante un largo
perodo, hasta que situaciones propias y ajenas a dichas actividades fueron complicndose
con mayor fuerza al grado de propiciar su casi desaparicin.
EDAD MEDIA
La transicin entre perodos result larga y complicada ya que diversos problemas
afectaron el desarrollo econmico, entre los ms destacados se mencionan: la cada del
imperio romano, las invasiones islmicas, la prohibicin del inters en prstamos por parte
de la Iglesia y las cruzadas. Todo los eventos acontecidos provocaron la casi desaparicin
de los individuos y casas que realizaban funciones bancarias, pero al mismo tiempo todos
esos hechos fueron requiriendo dinero y justamente esa necesidad fue el inicio de la
reaparicin de viejas y nuevas actividades en la funcin bancaria.
Inicialmente y durante siglos, los primeros banqueros fueron exclusivamente judos, que
no eran alcanzados por las leyes de la iglesia y cuya principal funcin fue la de
prestamistas, llegaron a establecerse en Lombarda para dedicarse a la banca, logrando
operar en una gran extensin de territorio e incluso con algunos monarcas como Luis IX.
Fue precisamente Luis IX quien tiempo despus destierra a los lombardos de Italia y
Francia, encarcelando a algunos de ellos y confiscndoles sus bienes, principalmente los
documentos que contenan adeudos del monarca. Algunos lombardos lograron recuperar
parte de los fondos que haban posedo, gracias a eso se dirigieron y establecieron en
Inglaterra, en una calle que haran famosa por sus destacadas actividades bancarias, misma
que fuera reconocida como el centro bancario de esa ciudad y que llevara por nombre
Lombard. Los lombardos realizaron como prctica comn en Gnova, el prstamo a inters.

Por su parte, los cristianos realizaron operaciones como la asociacin en empresas

comerciales a travs de crditos autorizados por la iglesia, y por los que participaban en
utilidades en lugar del cobro de intereses. La Iglesia se inspiraba en conceptos ticos que
afirmaron: Aristteles, Platn, Catn, Sivueca y las doctrinas hebreas, que condenaban
como injusto el cobro de intereses, es por ello que se cre la prohibicin cannica del
prstamo con inters, ya que fueron la causa del atraso en el desarrollo del sistema
bancario. Se sabe que bsicamente el inters consista en el abuso y explotacin de la
necesidad e ignorancia de la gente del pueblo, de la que siempre esperaban la cosecha como
forma de pago y que era justificada como un rdito bancario, ya que los prstamos se
basaban en el consumo. Dicha situacin despus de algn tiempo llegara a ser un elemento
ms en el estancamiento del desarrollo bancario.
Gnova fue una ciudad muy activa en cuestiones bancarias, en el siglo XII ya se conoca a
los banchieri para designar a los cambistas que operaban sentados en sus bancos en Plazas
Pblicas, como los Trapezitas de la poca antigua. Los cambistas reciban depsitos que a
su vez eran invertidos en operaciones de cambio martimo, efectuaban provisiones de
fondos por cuenta de
sus clientes en la misma Gnova bajo la forma de giroconti y en el exterior por medio de
sus corresponsales o sus filiales utilizaban letras de cambio. Durante esta poca, el
comercio del dinero aunque en forma rudimentaria, estaba confiado a los cambistas locales
para que reconocieran las monedas acuadas de diversas ciudades e identificaran a las que
fueran falsas, tambin establecan con precisin el contenido y peso correcto de metal
precioso. Los cambistas se regan por estatutos, fueron asociaciones muy respetables e
incluso por Prncipes.
Es el ao 1400, en Gnova, cuando la palabra banco comienza a diferenciarse para designar
a esas entidades, lo anterior fue a partir del Banco de San Jorge de Gnova que fuera creado
en un sentido moderno en el ao 1407 ya que anteriormente era conocido como Casa de
San Jorge. Dicho banco se divida en dos secciones: la primera, reciba depsitos y
efectuaba giroconti; la segunda, surgi como una administracin autnoma de la deuda
pblica de Gnova, acordaba prstamos a los encargados de los impuestos y de la
Repblica excepto a los particulares.
En cuanto al origen de la palabra banco, se sabe que es el derivado del nombre del mueble
que utilizaban los cambistas italianos un simple banco- al igual que lo usaron los trapezita
en la antigedad. Otras versiones sealan que la palabra banco es un derivado de la mesa y
el banco que los banqueros utilizaban en las ferias, se dice que cuando stos fracasaban en
sus negocios, rompan el banco sobre la mesa en seal de quiebra, de ah el surgimiento de
la frase -banca rota-. Otras investigaciones indican que la palabra banco procede de la
palabra italiana monte- que fuera utilizada para nombrar al primer banco veneciano, y una
versin ms, indica que puede proceder de la palabra alemana bank-.
En Florencia, adems de banqueros, haba recaudadores de impuestos y comerciantes, entre
los que destacaron los nombres de algunas familias como: los Acciaioli, los Anguissola, los
Bardi, los Frecobaldi, los Peruzzi, los Guidagni, los Ugolini y los ms importantes de su
poca que fueron los Mdicis. Tambin algunas instituciones fueron reconocidas por sus
actividades bancarias, entre ellas: Monte Vecchio, Taula de Canvi de Barcelona, el Banco

de Valencia, el Banco de San Jorge, el Banco de Rialto y el Banco de msterdan. Destacan

tambin los nummulari que reaparecen con el
nombre de captores.
En Venecia durante el siglo XII, se estableci la banca de depsito ms antigua, cuyo
objetivo era cubrir las necesidades financieras del Estado causadas por las guerras. Adems
se crearon algunas disposiciones, entre ellas: un documento del ao 1270 en el que se
impone a los banqueros conceder una caucin que era depositada a los cnsules de los
mercaderes, ya que eran la autoridad que se encargaba de los trficos. En el ao 1374, se
impone otra disposicin que prohiba a los banqueros el comercio del hierro, estao, cobre,
azafrn y plata por considerarse negocios de mucho riesgo. En el ao 1403, se establece
que las exposiciones crediticias del banco no deben ser superiores a las del Estado y en el
ao 1523, se instituye una oficina llamada Proveedores sobre bancos cuya misin era
vigilar a los bancos.
Todos los bancos contaban con sucursales en el resto de Italia y en varias partes de Europa,
siendo el norte de Italia quien contara con mayor volumen de operaciones y desarrollo en
tcnicas bancarias.
En el siglo XII surgen los bancos privados, es as como se funda el Banco de San Giorgio
en Gnova, reciba depsitos sin inters y realizaba cambios de moneda, tambin se
establece el Banco Vital o Fondo Comn de Venecia, reciba monedas y lingotes que se
registraban tomando como base de medida unitaria el peso del metal, en vez de unidades
monetarias, por lo que los asientos en los
libros se hacan en presencia de los interesados. Para finales de la Edad Media surgen los
bancos de Estocolmo y msterdam, en ellos ya no era necesaria la presencia de los
interesados para operar, por lo que para algunas personas este hecho representa el
antecedente de billete de banco.
Fueron los siglos del XII al XIV cuando se crearon una gran variedad de operaciones:
depsitos a inters, prstamos, anticipos, giros, inversiones, as como, el perfeccionamiento
de la contabilidad y el sistema de partida doble.
Tambin despus de experiencias desagradables se aconseja y realiza la separacin de las
actividades financieras de las comerciales. Con dicha separacin se obtuvieron grandes
beneficios, a tal grado que la mayora de esas prcticas son ejercidas en la actualidad.
Entre otras actividades estn, la creacin del Monte Vecchio por parte de acreedores de la
Repblica, dando origen a su documento de Deuda Pblica que era objeto de compraventa
como papeles comerciales; se crearon los primeros bancos de depsito, a los que se les
llam de giro, ya que las operaciones que realizaban consistan en las transferencias
entre cuentas. El comercio interno y externo se facilit, ya que los bancos reciban metlico
de los particulares, abrindoles un crdito en registros que eran transmitidos de uno a otro
particular, es decir, slo haba anotaciones en los registros y ningn movimiento de
monedas.

Los Toscanos, fueron comerciantes sieneses , luqueses y principalmente florentinos que

viajaron por muchos lugares para establecer filiales y que a pesar de los riesgos lograron
acumular grandes utilidades y desarrollaron tcnicas bancarias, instituyendo letras de
cambio, el giro y el aval. Viajaban a diferentes ciudades para realizar sus negocios,
principalmente en das de feria por motivos de festejos del santo patrono del lugar que
visitaban, establecan filiales y administradores. En el caso particular de los toscanos, se les
asignaba el cobro del volo de San Pedro en el extranjero por cuenta de la Santa Sede,
dicha situacin fue motivo para que a los toscanos se les llamara usurari papae. A cada feria
que asista llevaban sus mesas, cajas y libros y a ellos se allegaban una gran cantidad de
mercaderes para depositar su dinero.
Es gracias a banqueros como los toscanos que surgen las grandes casas bancarias en
Europa, siendo el inicio de un gran desarrollo en el Nuevo Mundo, las actividades en las
casas comerciales incluyen a las bancarias, pero poco a poco stas ltimas adquieren mayor
importancia, hasta ser la actividad principal, surgiendo as los bancos como empresas
especializadas.
Fueron los Templarios quienes sustituyeron a los hebreos en sus funciones bancarias, la
Orden de los Templarios fue notable en sus actividades bancarias en Europa,
especficamente como: banquero, tesoreros de la Iglesia, de los Reyes y de particulares; se
crearon con carcter religioso-militar.
Con el surgimiento de nuevos conflictos en los que Jerusaln es devastada por los infieles,
provoca que los templarios abandonen Palestina refugindose en Chipre y posteriormente
en Pars, establecindose en un edificio al que llamaron <Le Temple> (la fortaleza), lugar al
que llegaron con el oro, plata y joyas que pudieron resguardar en poco tiempo. Los
templarios perdieron su prestigio al grado de ser atacados y acusados de hereja por el Rey
de Francia, Felipe el Hermoso, sus bienes les fueron confiscados y en octubre de 1307
fueron condenados a muerte ya que aceptaron haber renegado del Redentor y de haber
llevado una vida infame.
Los templarios representaron a la organizacin financiera ms grande que se haya
conocido, alcanzaron su mayor auge durante el siglo XIII, terminando a principios del siglo
XIV de manera muy trgica. Durante ese perodo tambin destacaron algunos monasterios
que se convirtieron en importantes centros bancarios, gracias a sus funciones como
recaudadores de impuestos, prestamistas e incluso con garanta hipotecaria.
Durante el siglo XIII existieron algunas instituciones que reciban depsitos de particulares
pagando un inters, administraban los recursos de los gobiernos y les otorgaban prstamos,
se llamaron montes, existan grupos religiosos que estaban en contra de ellos, y para
demostrarles su oposicin, en el ao 1463 en Orvieto, fue creado con autorizacin del Papa,
el primer Monte de Piedad o Montepo, como respuesta de un sector de la Iglesia a la
actividad usuraria.
Los avances, los cambios, las creaciones de nuevas actividades, de especialistas o
profesionales y de las instituciones, dan paso a una nueva visin de la funcin bancaria de
diversos pases como los Europeos, entre otros, es el momento de hablar de una nueva

poca en la que las innovaciones tecnolgicas, los conocimientos y la experiencia son

considerados como el comienzo de una
nueva poca, la poca moderna.
POCA MODERNA
Nuevamente, el paso del tiempo es testigo de la transicin de grandes eventos que dieron
paso a la poca moderna: los descubrimientos y colonizacin de Amrica; la formacin de
Estados europeos; la unificacin de monedas e instituciones, las constantes guerras entre
ellos; la irrupcin del oro proveniente de Amrica; el crecimiento y la posterior decadencia
de Espaa; los avances de Inglaterra, Francia y Holanda; la prdida de la primaca en las
ciudades italianas, lejanas de rutas ocenicas y expansin del comercio internacional, todos
y cada uno de dichos eventos intervienen de algn modo en las funciones bancarias.
LOS MONTES DE PIEDAD
Desde la poca de la Edad Media, la iglesia se basaba en conceptos ticos de hombres de
ciencia, como: Aristteles, Platn, Catn, Sivueca y algunas doctrinas hebreas para realizar
muchas de sus actividades, entre ellas estaban expresar el abuso por la prohibicin del
prstamo con inters a la gente pobre (excepto a los ricos y extranjeros), actividad que fuera
considerada por la iglesia como una despreciable usura. No seria, sino hasta el siglo XVI,
en los inicios de la poca moderna cuando la iglesia se dio cuenta de que dicha prohibicin
provocara graves consecuencias. Mismas que afectaron principalmente a la gente pobre,
ocasionando que por necesidad acudieran con los hebreos, los italianos y los caorsinos, o
bien, con cualquier cambista que tuviera licencia de algn prncipe local para conceder
prstamos sobre prenda, situacin que provoc que cientos de hebreos fueran asesinados.
En general, exista una gran necesidad de dinero. El hecho de prohibir el prstamo con
inters provoc un freno para el desarrollo econmico. La iglesia se horroriz ante cientos
de asesinatos provocados a los hebreos y ante la visin de una gran cantidad de gente pobre
convertida en indigentes. Lo anterior fue motivo para que la iglesia se mostrara ms
tolerante ante tal imposicin, es as, que se pens en la creacin de instituciones que
protegieran los intereses de la gente pobre sin el propsito de lucro. Se tienen noticias de la
creacin de algunas instituciones que se propusieron ayudar a toda la gente pobre de la
poca.
Ao 1198, en Freising, en la residencia de los duques bvaros, se creo un banco de
empeos para ayudar a los necesitados. Ao 1350, en Salins de la Borgoa, se realiz una
colecta de 20,000 florines de oro para ayudar a los pobres con prstamos sobre prenda. Ao
1361, el Obispo de la iglesia de San Pablo don 1000 monedas de plata para anticipos sin
intereses. Ao 1402, el Consejo Comunal de Frankfort fund un banco de empeos, ste
fue imitado en Nuremberg, en el ao 1498. La Orden de los Franciscanos animados por la
Santa Sede constituy un Mons Suventionis Etcoritales con objeto de ayudar con prstamos
sobre prenda a la gente pobre. Todas esas instituciones tenan el carcter de montes
prestatis, en oposicin a los montes profani que perjudicaron a una gran cantidad de
personas y en general a todo el desarrollo econmico.

Fue en el ao 1463, cuando se fund en Orvieto un Monte que fuera el primero creado con
aprobacin papal. Posteriormente en un viaje que realizara un monje Bernardino de Feldre
por la ciudad de Italia central y septentrional, con su conocimiento se impuls la institucin
de montes similares en dichos lugares.
Los montes en sus inicios estaban dirigidos por clrigos que proporcionaron muchos
medios que provenan de donaciones, herencias y de la iglesia, fue tanta la demanda que en
muy poco tiempo fue superada la oferta. En los aos 1512 a 1517 fue mrito del Concilio
Lateranese y de Len X, el conciliar a los dos extremos del momento, la ley cannica y las
exigencias del mundo laico, con ello
se permita a los Montes conceder y pretender intereses, pero slo en la medida necesaria
para cubrir los gastos de gestin y administracin. Varios de los montes no conservaron sus
caractersticas y pronto se convirtieron bajo la direccin eclesistica y laica, prosperaron en
Italia hasta fines del siglo XVIII.
Otro evento importante fue, el hecho de que Napolen declar presa de guerra a los Montes
de Bolonia y de otros lugares en el ao 1796, confiscando de sus almacenes las prendas con
valor superior a las 200 liras, los Montes slo se recuperaron e incluso ampliaron su campo
de accin cuando la famosa estrella napolenica fue derrotada.
Una importante caracterstica de los Montes fue que estaban exentos de la obligacin de
investigar la identidad y capacidad jurdica del contratante. Las plizas eran emitidas al
portador, aunque contenan la indicacin de un nombre.
Los Montes de Piedad se extendieron por el mundo, aunque algunos cambiaron el trmino
de piedad, todos en su momento fueron recibidos con xito, tal es el caso de:
Monte de Bolonia, monte de crdito sobre prenda, constituido en 1473.
Monte de Crdito sobre Prenda de Ancona, fundado en el ao 1490.
Monte de crdito sobre prenda y caja de ahorro de Faenza, constituido el 12 de octubre de
1491, entre otros que se fundaran posteriormente.
Muchos de los Montes de Piedad de esa poca existen actualmente, un ejemplo de ello es:
el Banco de Npoles que a partir del ao 1794, se estableciera como el Real Banco
Nacional de las Dos Sicilias y que inicialmente fuera un simple Monte de Piedad en Italia.
Los Montes de Piedad, en un principio fueron instituciones de beneficencia con programas
religiosos y sociales, sin poder aspirar a ttulos y operaciones de dinero, pero que
representan un avance en las funciones bancarias, ya que dieron paso a la creacin de los
bancos. Los Montes sobrevivieron en su mayora hasta principios del siglo XX,
actualmente son pocos los que an existen.
LOS BANCOS
Los grandes descubrimientos; las grandes guerras y movimientos populares; la moneda de
oro que fuera el medio de cambio los ltimos siglos de la edad Media y sustituida por
monedas de plata, y la existencia de las rapias, provocaron que cambiara el rumbo del
desarrollo econmico, los trficos martimos cambiaron del Mediterrneo al Atlntico,

debilitndose por causa de las guerras, el cambio de moneda provoc alteraciones por el
valor del ttulo y peso de las mismas, finalmente los saqueos y robos agravaron la ya difcil
economa de los Estados Europeos.
La necesidad econmica surgi en forma inmediata, los prncipes demandaban grandes
cantidades de dinero para abastecer a sus soldados con nuevas armas para defenderse en las
guerras, mejor conocidas como las cruzadas. La poblacin en general demandaba dinero, se
lleg al momento en que se careca de dinero y aparecieron los sustitutos del mismo: letras
de cambio, pagars y otros documentos, es decir, la moneda bancaria. Vale la pena
mencionar que Inglaterra conserva actualmente en un museo una moneda conocida como
moneda de feria es una onza de 31.103 grs., llamada Ounce Troy.
A todos los problemas antes descritos se une el mercantilismo, que junto con el exceso del
crdito llevaron a una nueva crisis general a Europa. Fueron los genoveses los nicos
banqueros que resistieron tal problemtica ya que crearon el primer sistema Clearing
europeo de base internacional que fuera el progenitor de la Unin Europea de los Pagos.
Durante cuatro veces al ao, se reunan alrededor de 60 genoveses con libros que utilizaban
para registrar cuentas deudoras y acreedoras con el resto de Europa, elaboraban anlisis de
las mismas para realizar las operaciones de pago, tambin fueron los creadores del giro
cambiario.
En 1587, se constituye el Banco de Rialto, como respuesta en contra de la sentencia que
significaba el trfico de mercancas considerado como riesgoso, y de la prohibicin de dar
servicio al Estado, pero debido a la mala administracin el banco lleg a endeudarse con
una Caja Pblica y con la Cmara de trigo, por lo que tuvo que fusionarse con el Banco del
Giro, que fuera fundado en el ao 1619 y una vez que es fusionado opera y desaparece
definitivamente en el ao 1806.
El desarrollo bancario se fue generando poco a poco con la aparicin de nuevas
instituciones bancarias, mismas que fueran perfeccionando sus funciones, aunque para ello
la mayora slo logr despus de un tiempo de xitos llegar a la banca rota.
1593, en Miln se crea el Banco de San Ambrosio, inicialmente prest excelentes servicios
financieros y comerciales, suspendi sus pagos en 1650, fue reconstruido en 1662 y
liquidado en forma definitiva durante la invasin napolenica.
La mayora de los bancos en sus inicios haban sido Montes de Piedad, que luego de algn
tiempo, o bien, luego de problemas en los mismos, se fueron fusionando con otros Montes
para dar paso a instituciones bancarias, adems de los bancos antes mencionados, existieron
otros que fueran reconocidos por sus funciones, como:
1609, El Banco de las Divisas de msterdam;
1619, El Banco de Hamburgo;
1620, El Banco de Rtterdam;
1621, El Banco Pblico de Nuremberg;
1640, El Banco de San Salvador de Npoles;
1656, El Banco de Riksbank de Suecia;
1694, El Banco de Inglaterra.
1700, Los Bancos de Generale y Royale;

1703, El Banco Wiener Stadtbank de Austria;

1754, El Banco de Nobleza; y
1768, El Banco de los Asignados.
Fue Inglaterra, el pas que mayor experiencia adquiri en funciones bancarias, gracias a la
habilidad de la Reyna Isabel (1533-1603), que promovi a la industria y el comercio, bajo
los consejos de Sir Thomas Gresham (1519-1579) que fuera el primer banquero economista
ingls.
A fines del siglo XVII, pudo surgir el Banco de Inglaterra, cuyo nombre real fue The
Governor and Company of the Bank of England (1694), basado en una ley financiera que
institua nuevos impuestos, asegurando a quienes aceptaron anticipar al estado 1,200,000
libras esterlinas a valer sobre dichos impuestos; la prerrogativa de comerciar en letras de
cambio y metales preciosos; de conceder prstamos sobre mercancas, de emitir billetes de
cambio y de recibir depsitos.
Para el ao 1844, se establece la primera centralizacin bancaria, quedando prohibido el
establecimiento de nuevos bancos emisores, siendo el Banco de Inglaterra el ms
importante de los bancos, dejando de ser banca privada para convertirse en el primer Banco
Central y de Emisin. Una de las aportaciones ms importantes fue la creacin de billetes
de banco como sustituto del dinero metlico. Al Banco de Inglaterra se deben grandes
aportaciones histricas como: el cheque, las notas de caja, las letras de cambio, los pagars
y las obligaciones.
Otro hecho importante, fue que en Europa la intervencin del Estado en las actividades
bancarias, incluan el control directo del Estado en entidades encargadas de la emisin y
otras funciones propias de bancos centrales; tambin la creacin o nacionalizacin de
bancos comerciales y la reglamentacin de la actividad bancaria; y debido a que se
implanta el comunismo en Rusia, la actividad bancaria se declara: monopolio del Estado,
en el ao 1917.
Como ya se ha mencionado en prrafos anteriores, durante varios siglos toda Europa vivi
diversas vicisitudes en el mbito bancario y monetario, casi todas ellas semejantes, fracasos
econmicos causados por las guerras, excesos en las deudas, malos manejos del dinero, en
fin una serie de situaciones que se fueron generando a travs del tiempo. Desde luego
tambin se lograron xitos y muestra de ello es que se crearon una gran cantidad de bancos
y junto con ellos las reformas legales que se han modificado segn las necesidades de cada
uno de ellos. Seria complicado mencionar a cada uno de los bancos que nacieron durante
los siglos XVI al XX, es por ello que slo se han mencionado algunos de los hechos ms
importantes en el desarrollo bancario y econmico.
La historia bancaria toma un nuevo rumbo en los inicios del siglo XX, es el momento en
que no slo se menciona el desarrollo bancario europeo, sino del mundo; lo anterior debido
a que surgi un hecho que modific la vida bancaria de los europeos, principalmente de los
ingleses. En 1920, Estados Unidos de Amrica fue el pas que desplaz a Inglaterra en
cuestiones bancarias, ya que el
dominio del dlar sobre la libra esterlina fue determinante, dicho evento creo desconcierto
y confusin en los mercados monetarios y de capital, es entonces el momento de reconocer

que las funciones bancarias son reconocidas y aceptadas no slo por los europeos. Otro
hecho importante que cabe destacar, es que aunque en la dcada de los aos 30s algunos
pases an no contaban con un banco central, otros ms daban a conocer sus avances en el
mbito bancario, como fue el caso de Argentina en el ao 1935, que se hiciera publicidad a
travs de las Conferencias que otorgaba.
Por su parte, el primer banco importante de los Estados Unidos de Amrica se creo en el
ao 1791 (First Bank of the United States), cumpli funciones propias de Banco Central y
ces en el ao 1811. En el ao 1816 fue creado el Second Bank of United states, no fue
muy exitoso en sus actividades y tuvo un perodo de vida de 20 aos; dos aos ms tarde
fue creado el Sistema de Bancos Nacionales y se establece una moneda nacional uniforme.
Se crea un sistema en 1913 que divide al pas en doce distritos, cada uno con su Federal
Reserve Board, con cede en Washington, despus de una serie de problemas se declar un
feriado bancario en el ao 1933, para proceder a reorganizar al sistema, se inicia con la
creacin de la Federal Deposit Insurance Corporation, es decir un rgimen de seguros a los
depositantes.
Los cambios tecnolgicos, las comunicaciones y el transporte fueron los medios que
auxiliaron a Estados Unidos de Amrica para lograr el xito alcanzado en aspectos bancario
y econmico; de la misma manera sucedi en Europa.
En la obra de Rudolf Hilferding, economista alemn, se aprecia lo descrito en el prrafo
anterior, vale la pena mencionar que el autor hace referencia respecto al inters que
cobraron las instituciones bancarias para lograr su beneficio propio durante 1910. Los
bancos esperaban obtener una mayora de clientes y suprimir la competencia ya que sta
ltima lo nico que le genera son problemas, es por ello que durante esos aos (1910) y
ms, los bancos aspiraban a la creacin de los monopolios.
Si reflexionamos por un momento, dichas ideologas y prcticas, no estn muy lejos de las
actuales, aunque los monopolios estn prohibidos, una de tantas realidades indica que
efectivamente hoy como antes las instituciones bancarias buscan lograr un beneficio propio,
as como lo indic Hilferding en su obra. Los bancos y las industrias en general buscan su
crecimiento econmico y el reconocimiento social, y slo ser logrado si tanto los bancos
como la industria en
general se adaptan a los cambios que se presenten a travs del tiempo. Para quienes no se
adapten a dichos cambios no lograrn desarrollarse, por lo tanto tendrn problemas de
adaptacin, sociales, tecnolgicos, econmicos, entre otros, e incluso pueden llegar a
desaparecer.
Para facilitarnos la interpretacin de los hechos, el autor (Hilferding), quien a inicios del
siglo XX, ya hablaba del comportamiento monoplico por su naturaleza y dinmica, hechos
por los que las empresas buscaban fusionarse y elementos que se vuelven muy claros desde
la dcada de los aos 60s.

ENTIDADES FINANCIERAS ACTUALES

Las caractersticas esenciales alcanzadas hoy da en los sistemas bancarios y el desarrollo
econmico, son diversas, y se deben en gran medida a la gran expansin. Hoy da, los
bancos se pueden encontrar hasta en los pueblos ms lejanos e incluyen a todas las clases
socioeconmicas. Se pueden hacer diversas operaciones (cobros, pagos de documentos,
impuestos, convenios, etctera), as como, diversas obligaciones y modalidades operativas
en busca de su beneficio y seguridad.
Tambin se habla de comodidad, actualmente las tarjetas plsticas representan el medio de
pago ms cmodo para un gran nmero de usuarios y desde luego un beneficio para las
entidades financieras, ya que se cuenta con una variedad de entidades para la seleccin del
usuario. Las entidades financieras se han estructurado de tal manera que existen reas
especficas para realizar
diversas operaciones e incluso se especializan algunas de ellas en sectores especficos
(comercio exterior, inversiones, ahorro, prstamos, vivienda, crdito para el consumo,
leasing, actividades agropecuarias, garantas, etctera)
Todo lo antes descrito es un beneficio para la humanidad en general, pero junto con ese
beneficio se han generado algunos fenmenos como la concentracin, la formacin de
monopolios, la descentralizacin y otros, que de alguna manera estancan el desarrollo,
motivo por el cual se han creado otro tipo de organismos que analizan y buscan la mejor
solucin a los problemas y fenmenos que se atraviesan en la vida de las funciones
bancarias. Se pueden mencionar algunos organismos especializados como: el EXIMBANK,
el Fondo Monetario Internacional, el Banco Interamericano de Desarrollo, el Banco
Internacional de Reconstruccin y Fomento o Banco Mundial, la Asociacin Internacional
de Fomento, etctera; tambin se han creado conferencias,
congresos, acuerdos, tratados y una serie de eventos en busca del beneficio y desarrollo
financiero en el mundo.
As es, la banca mundial ha evolucionado por las necesidades que el ser humano tiene de
simplificar las actividades que en la misma se ejercen.
Actualmente la competencia se ha convertido en un reto, sobre todo para quienes no han
podido superar las adversidades que se presentan a travs del tiempo. La mayora de las
instituciones bancarias recurren a las fusiones, mismas que han resultado una alternativa
para quienes no logran superar ni a sus adversarios, ni a las malas jugadas que en la vida
social, econmica y cultural se presentan, situaciones no esperadas y mucho menos
incluidas en los planes preventivos.
La tecnologa, es otro elemento que causa desequilibrio entre quienes no se preparan para
adquirirla y utilizarla a tiempo. Los bancos son instituciones que mucho dependen de ella,
as la competencia tecnolgica se convierte en una herramienta que hay que saber
maniobrar y adquirir en forma casi inmediata para no quedar fuera de la carrera que
representa mantenerse presente en el mercado.

Todo ello y ms son parte de un mundo que esta dejando de ser moderno para entrar a una
nueva etapa que la mayora de las personas empezamos a conocer, entender y practicar,
etapa que lleva por nombre Globalizacin.
La Globalizacin implica tecnologa, competencia, adaptacin al cambio, ser emprendedor,
mirar de manera preventiva hacia el futuro. Todo lo necesario en torno al beneficio de la
empresa, pero sobre todo de sus clientes y empleados para que se mantenga en el mercado
demandante y oferente. Es decir, que se note su presencia gracias a los ptimos resultados
que se obtengan, as es como una gran cantidad de instituciones bancarias desde hace varios
aos estn participando y son reconocidas en sus pases, algunas incluso en el mbito
internacional.

01/01: Breve historia de la banca en Lima hasta 1950

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Banco del Per y Londres

El sistema bancario del siglo XIX.- Durante los tiempos de la Independencia existi elBanco
Auxiliar de Papel Moneda (1821-1824), que funcion en la calle Melchormalo (cuadra 3 del jirn
Huallaga), pero que, por prcticas inadecuadas, desapareci. Se cuenta que all trabaj un grabador
que inici la impresin de papel moneda en una mquina rudimentaria, con tcnica deficiente, por lo
que
la
falsificacin
lleg
a
extremos.
Por ello, el sistema bancario peruano tiene sus orgenes en los tiempos de la bonanza del guano, pues
la fundacin de los primeros bancos se asoci a la canalizacin de capitales orientados al negocio
guanero y a la agricultura, as como a la concesin de algunos crditos o colocacin de capitales en el
extranjero (bsicamente Europa) por parte de los empresarios (consignatarios) del guano. No es por
casualidad que encontremos entre los miembros de los directorios de estos bancos encontremos los
nombres
de
estos
consignatarios.
El primer banco naci el 15 de noviembre de 1862 y fue el Banco de la Providencia, fundado por el
ciudadano belga Francisco Watteau en un local de la calle San Pedro (cuadra 3 del jirn Ucayali) y con
un capital de un milln de pesos; gobernaba el Per el general Miguel de San Romn. En 1868, el
banco se mud a sus oficinas definitivas en la calle Mercaderes (Jirn de la Unin 470), la ms
importante de la capital, local que ha sobrevivido hasta nuestros das y en las esquinas de uno de sus
balcones neoclsicos (uno cerrado y el otro de antepecho) se aprecian dos caduceos (vara con dos
serpientes
entrelazadas),
smbolos
del
Banco
de
la
Providencia.
Luego siguieron el Banco del Per (1863), el Banco de Londres (1863) el Banco de Crdito Hipotecario
(1866), la Caja de Ahorros de la Beneficencia Pblica (1868) y el Banco de Lima (1869). Tambin
iniciaron sus operaciones el Banco Nacional del Per, el Banco Garantizador, el Banco Mercantil del
Per, el Banco la Patronal, el Banco de Comercio del Per y el Banco del Callao. Todos estos bancos
emitan sus propios billetes ya que, dentro del esquema liberal del XIX, la idea de introducir controles a
la emisin de los bancos estaba mal vista, pues se trataba de una transaccin entre el banco y el
cliente
que
confiaba
en
l.
Tambin se desarrollaron las compaas de seguros. En 1867, a pareci la primera: La Paternal. Luego

le siguieron La Confianza (contra incendios), La Compaa Sudamericana de Seguros (contra riesgos

martimos y contra incendios), Life Insurance, Scotish Imperial (contra incendios y seguros de vida), la
Compaa de Seguros Lima, Seguros Martimos, Standard y London & Southwark y Sum Fire Office
(contra
incendios).
Todo este boom bancario entr en colapso incluso antes de la Guerra con Chile por la grave crisis
econmica; cuando estall el conflicto, la mayora quebr y desapareci, y solo sobrevivieron los que
estuvieron en mejores condiciones, como el Banco del Per y Londres y el Banco del Callao.
De la Reconstruccin Nacional a la crisis de los aos 30.- Luego de la catstrofe de la guerra, el
sistema bancario fue sobreponindose. El Banco Italiano (hoy Banco de Crdito) se inici en 1889
como una asociacin de comerciantes italianos. En 1897, el Banco de Londres, Mxico y Sudamrica se
asoci al Banco del Callao dando origen al Banco del Per y Londres, que financiaba exportaciones
agrcolas de la costa norte y la costa central. En 1899, la familia Prado fund el Banco Popular, como
mecanismo para financiar las actividades empresariales del grupo familiar. El capital bancario ms
importante era movido por el Banco del Per y Londres y el Banco Italiano; cada uno colocaba
alrededor de un milln de libras peruanas. Tambin en Lima empezaron otras entidades financieras
privadas como la Compaa de Seguros Rmac, la Compaa Internacional de Seguros y el Banco
Internacional
(1899,
hoy
llamado
Interbank),
Durante el Oncenio de Legua, se quiso crear un Banco de la Nacin para emitir cheques circulares y
regular el circulante, labor que hasta entonces era realizada por los bancos comerciales o privados.
Tambin se ocupara de regularizar el servicio del presupuesto (pagos y cobros) y financiar diversas
obras pblicas. El proyecto no prosper. Recin el 9 de marzo de 1922 se aprob el funcionamiento de
un Banco de Reserva para organizar el sistema crediticio y la emisin monetaria. Es a partir de este
momento que recin se puede hablar de una moneda nacional en el Per. Su capital inicial fue de 2
millones de libras peruanas y su directorio lo formaban siete miembros: tres elegidos por los bancos,
uno como defensor de los intereses extranjeros y tres nombrados por el gobierno. Adems de tener
total independencia del Ejecutivo, deba emitir billetes respaldados por oro fsico, fondos efectivos en
dlares y en libras esterlinas, no menores del 50% del monto de dichos billetes. Por ltimo deba
atender imposiciones de cuenta corriente de los accionistas y del gobierno, actuara como Caja de
Depsitos, podra aceptar depsitos del pblico pero sin intereses y negociar en moneda extranjera de
oro
u
oro
fsico,
adems
establecer
los
tipos
de
descuento.
El Oncenio tambin inaugur en el pas la llamada banca de fomento, fiel al nuevo papel asignado al
Estado por Legua como principal promotor del desarrollo econmico. De esta forma, en 1928 inici sus
funciones el Banco de Crdito Agrcola, que deba impulsar la produccin agropecuaria en el pas.
Lamentablemente, sus crditos estuvieron destinados a los barones del azcar y del algodn, no as a
los pequeos propietarios o a las comunidades campesinas de la sierra. Ese mismo ao, se fund el
Banco Central Hipotecario para facilitar el crdito a los pequeos y medianos propietarios.
La banca, 1930-1950.- Son cuatro las caractersticas de la poltica bancaria en este periodo:
a. La creacin de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931) para mantener la estabilidad
monetaria y regular el circulante, funcin que no tena el Banco de reserva de 1922. Se cre as el
mecanismo para que el gobierno pudiera manejar la poltica bancaria y el control o devaluacin del
tipo
de
cambio.
b. La formacin de la banca de fomento, como Banco Agrcola (1931), Banco Industrial del Per (1936)
y Banco Minero del Per (1942). Como dependan del BCR, privilegiaron las actividades slidamente
establecidas o aquellas que garantizaban una alta rentabilidad. En la prctica, al no democratizar el
crdito, no actuaron como una verdadera banca de fomento. Los crditos a provincias tampoco se
distribuyeron en forma homognea: el sur andino y la amazona, por ejemplo, estuvieron
sistemticamente desatendidos. Despus de Lima (70-75%), las zonas privilegiadas fueron la costa
norte (10%) y Arequipa (7%). Como vemos, la concentracin del crdito en Lima fue demasiado alta,
favoreciendo el desarrollo de la capital (centralismo) en desmedro del interior del pas.
c. Mayor presencia en las finanzas de bancos nacionales: Banco Wiese Ltdo. (1943), Banco Comercial
del Per (1947), Banco Continental del Per (1951) y Banco de Lima (1952).
d.
Difusin
de
sucursales
bancarias
en
nuevos
puntos
del
territorio
nacional.
El Banco del Per y Londres.- Desde 1860, exista en Lima una sucursal del London Bank of Mexico
& South America que, en 1863, abri una oficina en el Callao. En 1876, la institucin decidi liquidar la
oficina del puerto y un grupo de capitalistas peruanos fund el Banco del Callao, que sufri las
consecuencias de la guerra del Pacfico hasta que, en 1897, se fusion con el London Bank dando
origen al Banco del Per y Londres. Con el advenimiento del nuevo siglo, bajo la gerencia de los
seores Martin B. Wells y Jos Payn, el banco ampli su capital, creci en sus operaciones y estableci
en Europa un Comit para colocar acciones en las bolsas de Londres y Pars. Un serio revs para la

institucin fue la guerra europea (1914-1918), cuando sus negocios se paralizaron. Sin embargo,
gracias a la ayuda del estado y de otros bancos, se restableci su equilibrio comercial, se alej el
fantasma de la crisis y recuper la confianza de los clientes. Fue as que abri sucursales en Ica,
Pacasmayo, Trujillo, Arequipa, Piura, Chiclayo, Cerro de Pasco, Huaraz, Iquitos, Callao y Huacho.
Durante esta poca, aparentemente dorada, su director-gerente fue el seor Pablo la Rosa, hombre
de negocios de prestigio y hbil financista (en 1913 fue teniente alcalde y alcalde interino de Lima).
Mientras Legua se mantuvo en el poder, el banco funcion con normalidad; sin embargo, luego del
derrocamiento de lder de la Patria Nueva (25 de agosto de 1930), sufri un pnico de retiro de
fondos. Despus de una moratoria que termin en febrero de 1931, el banco fue declarado
oficialmente
en
bancarrota
y
hubo
de
ser
liquidado.
La elegante sede del Banco del Per y Londres fue diseada, en 1905, por el arquitecto italiano Julio E.
Lattini (el mismo que proyect el Teatro Segura) de estilo clsico; en su interior destaca una gran
farola de fierro y vidrio de filiacin art nuveau. El edificio est ubicado en la esquina de los jirones
Huallaga
y
Azngaro.
El Banco Italiano.- Empez a funcionar el 9 de abril de 1889 por feliz iniciativa de un grupo de
capitalistas y comerciantes italianos afincados en el pas. Su capital inicial fue de 40 mil libras
peruanas que, con los progresos de la institucin, se elevaron a 400 mil, la ms alta capitalizacin
suscrita en el pas. En 1896, fund la Compaa de Seguros Italia y, en 1900, estableci una seccin
hipotecaria anexa al banco. Sus principales operaciones se dirigieron a fomentar la agricultura y la
minera y fue el primer banco en cubrir, totalmente en oro, el porcentaje que le corresponda en
garantizar los cheques circulantes que emiti en 1914. Fue precursor de la legislacin laboral en el
Per a raz de la adopcin, en las relaciones con su personal, de pautas de conducta respecto a los
reajustes peridicos de sueldos y participacin en las utilidades. A inicios de la dcada de 1920, ya
tena sucursales en el Callao, Arequipa, Chincha y Mollendo. Su alianza estratgica fue con la Banca
Comerciale Italiana, la ms poderosa empresa bancaria de Italia, cuyos negocios durante la guerra
europea fueron colosales. La crisis de los aos 30 no impidi que el banco siguiera ampliando su red
de oficinas, implantar modernos sistemas de contabilidad, expandir sus relaciones con el exterior e
introducir novedosos instrumentos de captacin de depsitos como fue, por ejemplo, el cheque
limitado; asimismo, al tiempo que apoyaba el desarrollo de las actividades privadas, otorgaba apoyo
crediticio al Gobierno Central, a las empresas estatales y a las municipalidades. En vsperas de la
segunda guerra europea, tuvo que sufrir la campaa contra Italia y las instituciones italianas cuyo
objetivo fue, entre otros, determinar un pnico entre los clientes del banco. Afortunadamente, la
campaa no tuvo xito y el banco demostr su solidez y comprob el arraigo que tena entre el
pblico; en 1939, ao de sus Bodas de Oro, contaba con 30 sucursales al interior del pas. En 1941
cambi
su
razn
social
por
Banco
de
Crdito
del
Per.
Su primera oficina estuvo en la esquina Banco del Herrador y San Pedro (actual Lampa 499). Para
conmemorar los 40 aos de existencia de la institucin, se construy su sede definitiva: el elegante
edificio del Banco Italiano, terminado en 1929 y diseado por el arquitecto Ricardo Malachowsky, fue
un claro ejemplo de arquitectura academicista. Destacan las grandes columnas clsicas que adornan
la fachada. Segn el arquitecto Jos Garca Bryce, en este edificio, Malachowsky retom el tema del
orden gigante aplicado a ambos lados de un frente en esquina que haba empleado en la dcada
anterior en la Caja de Depsitos y Consignaciones, pero apoyando las columnas en altos pedestales y
dndole
al
vocabulario
clsico
tambin
una
tnica
ms
romana
que
francesa.
Banco Internacional del Per.- Se fund el 1 de mayo de 1897 e inici sus operaciones el 17 del
mismo mes con un directorio presidido por Elas Mujica; su capital inicial fue de 50 mil libras peruanas.
En 1934, comenz su proceso de descentralizacin administrativa, siendo Chiclayo y Arequipa las
primeras agencias en abrirse, seguidas un ao despus por las de Piura y Sullana. En el pasado, el
accionariado del banco incluy capitales vinculados a la agroindustria, como la Fabril S.A. y W.R. Grace
Co. En la dcada de los setenta, el Chemical Bank de Nueva York particip en el accionariado y fue
responsable de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nacin adquiere el mayor porcentaje de
las acciones del banco, convirtindose de esta forma en miembro de la Banca Asociada del pas. En
1980 el banco pas a llamarse Interbanc. El 20 de julio de 1994, un grupo financiero liderado por
Carlos Rodrguez-Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas, como Nicholas Brady (ex
Secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirti en el principal accionista del banco al
adquirir el 91% de las acciones disponibles. En 1996 se decidi cambiar el nombre a Interbank.
Su primera sede estuvo ubicada en la calle Espaderos, Jirn de la Unin, en la hoy llamada Casa
OHiggins. Luego, la poltica de expansin del banco hizo que, en 1942, se adquirieran dos
propiedades, una en la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lescano, donde se construy el edificio
"Sede La Merced", cuyos bellos acabados han llevado al Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo
como Monumento Histrico. Arquitectos: Rafael Marquina y Jos lvarez-Caldern; contratistas: Fred

Ley

&

Co

(en

revista El

Arquitecto

Peruano,

marzo

1944).

Banco Popular del Per.- Fue fundado el 13 de septiembre de 1899 con un capital de 200 mil libras
peruanas y realizaba, en teora, toda clase de operaciones. Al momento de su creacin, tuvo el
carcter de una cooperativa con el objeto de otorgar crdito a sus propios socios por medio de lo que
en los estatutos se denomin la mutualidad; en 1901, pas a constituirse como sociedad annima de
responsabilidad limitada, ao en que tambin asume la presidencia del banco Mariano Prado y
Ugarteche y se inicia la influencia de esta familia en los destinos de la institucin. En un principio, el
banco financiaba, primordialmente, a medianos y pequeos agricultores de los valles cercanos a Lima
y a industrias asentadas en la capital. Luego intervino en diversas operaciones vinculadas a la
recaudacin de impuestos, lo que fue su negocio ms rentable por las comisiones que le cobraba al
estado. Luego, en 1905, particip en la creacin de la Caja de depsitos y Consignaciones, institucin
que deba ocuparse de custodiar gratuitamente los valores cuyo depsito fuera ordenado o aceptado
por el poder Judicial o por las diferentes oficinas de la administracin pblica. Entre 1936 y 1943, la
participacin del Banco Popular muestra una tendencia ascendente que hace casi triplicar su peso
dentro de la banca comercial pasando a representar, en trminos relativos, del 10 al 27% del total del
capital y reservas del sistema financiero; es el periodo en que los Prado pasan a controlar
directamente la entidad beneficiando a las empresas vinculadas a su grupo empresarial (el llamado
Imperio
Prado).
Su local principal fue el edificio neoclsico en la esquina de Melchor Malo y Beytia (Huallaga con
Azngaro). Hoy, edificio Fernando Belaunde Terry del Congreso de la Repblica).
Banco Alemn Trasatlntico.- Se cre en 1904 como filial del Deutsche Bank en Sudamrica. Tuvo
sucursales en varios pases de Amrica, como Mxico, Uruguay, Brasil, Chile, Per y Argentina. En
Buenos Aires su primera casa matriz abri el 5 de agosto de 1887; Santiago de Chile, la filial abri en
enero de 1896; y, en 1911, lleg a Ro de Janeiro. Lleg a tener 23 sucursales: Buenos Aires, Baha
Blanca, Crdoba, Mendoza, Tucumn (Argentina); Santiago, Antofagasta, Osorno, Iquique, Arequipa,
Temuco, Valdivia y Concepcin (Chile); Lima, Callao, Trujillo y Arequipa (Per); Montevideo (Uruguay);
Barcelona y Madrid (Espaa); y Ro de Janeiro (Brasil). Hacia 1908 tena un capital de 30 millones de
marcos y, en 1921, lleg a tener 630 millones de marcos. La sucursal de Lima fue abierta el 15 de
junio de 1905 por el seor Paul Richarz; en 1921, su gerente era el seor Heinrich Brsing y los
subgerentes eran Carlos Ledgard y Paul Schmidt. En 1942, durante la Segunda Guerra Mundial y
producto del rompimiento de relacin del Per con Alemania, el banco dej de funcionar debido a una
artimaa legal. El 31 de diciembre de 1941, el Poder Ejecutivo cambi el artculo 18 de la Ley de
Bancos: las empresas bancarias nacionales solo podan tener, en adelante, un nombre en idioma
castellano, sin referencia alguna a pas extranjero. Esta norma tuvo dos claros afectados: el Banco
Italiano y el Banco Alemn Transatlntico. Este ltimo no se adecu a la norma, y, el 15 de septiembre
de 1942, se orden a la Superintendencia de Bancos tomarlo bajo su administracin como paso previo
a
su
liquidacin.
Su elegante sede estuvo en la calle de Coca 429 (cuarta cuadra del jirn Carabaya); luego lo ocup el
Banco
Central
Hipotecario
del
Per.
Banco Anglo Sudamericano.- Naci en 1889 con la denominacin de Banco de Tarapac y
Londres, con un capital de 200 mil libras esterlinas. Su matriz estaba en Londres y tena sedes en
Valparaso, Pisagua e Iquique; naci con el objetivo de facilitar el comercio del salitre con Gran
Bretaa. El xito de sus negocios hizo que se aliara con el Banco Anglo-Argentino, pasando a
llamarse Banco de Tarapac y Argentina y con un capital de un milln u medio de libras esterlinas.
En 1904, abre una sucursal en Hamburgo y, en 1907, cambia su denominacin por Banco Anglo
Sudamericano, abriendo otra oficina en Nueva York; en 1912, absorbe al London Bank of Mexico &
South America y abre una sucursal en Pars. Durante los aos de la Primera Guerra Mundial (19141918), teniendo en cuenta la importancia del mercado espaol para el aprovisionamiento de los pases
aliados, abre oficinas en Barcelona, Madrid y Bilbao, con estupendos resultados, tanto es as que
adquiere el 93% de las acciones del Commercial Bank of Spanish America, que contaba con
sucursales en Colombia, Ecuador, Venezuela y Centroamrica. La oficina de Lima se abri el 2 de enero
de 1920, cuando el banco ya tena 45 en Amrica, 11 en Europa y un capital de 13 millones de libras
esterlinas. Aparte de las operaciones normales de todo banco, se encargaba de compra y venta de
valores sujetos a las exigencias de la Bolsa de Londres y otros pases. Su casa matriz estaba en
Londres
(62,
Old
Broad
St.).
Su edificio era de estilo neoclsico francs y estaba ubicado en la segunda cuadra del jirn Azngaro,
donde
luego
se
levant
el
edificio
Gildemeister.
El Citibank.- En 1920, cuando gobernaba el Per el presidente Augusto B. Legua, abri sus puertas

en Lima The National City Bank of New York con un capital inicial fue de 2 millones de soles. La llegada
del Citibank no fue casual. El rgimen de Legua abri las puertas a la inversin norteamericana en
nuestro pas, tanto para el sector privado como para la implementacin de obras pblicas impulsadas
por el estado. De esta manera, el nuevo banco enfoc sus actividades recibiendo depsitos de terceros
e invertirlos en colocaciones, as como prestar otros servicios bancarios, dinamizando el comercio con
los Estados Unidos de Norte Amrica y aportando capitales para diferentes obras de aliento
emprendidas por el rgimen de Legua, como carreteras y diversas obras de infraestructura urbana.
Tambin fue accionista del recin creado Banco de Reserva del Per, en 1921. Como se trataba de una
institucin, cuya matriz estaba en Nueva York, los directores del banco eran ciudadanos
norteamericanos que residan en Lima por temporadas segn su contrato laboral.
La solidez del Citibank se puso a prueba cuando estall la crisis financiera mundial de 1929 que, como
sabemos, signific la virtual quiebra de la Bolsa de Valores de Nueva York. En el Per, mientras unos
bancos desaparecan o se fusionaban, el Citibank no solo sigui funcionando sino que se adapt a la
reforma del sistema financiero y bancario que hizo el estado peruano en 1931; por ejemplo, la
obligacin de realizar el encaje bancario en el Banco Central de Reserva y someterse al frreo
control de recin creada Superintendencia de Banca y Seguros. Siempre en su amplio local del edificio
Italia, el Citibank form parte de la llamada banca comercial hasta 1960: su actividad se
concentraba en operaciones corrientes de depsito, descuento a corto plazo y servicios bancarios a un
grupo selecto de empresas. Cabe subrayar que su cartera de clientes era reducida (solo empresas
norteamericanas); adems, el banco tambin prestaba dinero a otros bancos (banco de bancos).
Su primera sede fue una modesta oficina ubicada en la Plazuela del Teatro (frente al Teatro Segura).
Luego, en 1922, el Citi se mud al elegante edificio Italia, de estilo neoclsico, en la esquina de las
calles Coca y Jess Nazareno (hoy cruce de los jirones Miro Quesada y Carabaya). Afortunadamente,
este edificio an lo podemos observar en nuestro centro histrico: un local construido especialmente
para una entidad bancaria, con la amplitud suficiente para la instalacin de sus oficinas y para servir
debidamente
a
sus
clientes.
Banco de Reserva del Per.- Por iniciativa de los bancos privados, el 9 de marzo de 1922 se cre
esta institucin con el fin de regular el sistema crediticio y emitir en forma exclusiva los billetes. Casi
un mes despus, el 4 de abril de ese ao, la institucin inici sus actividades; su primer presidente fue
Eulogio Romero y, su primer vicepresidente, Eulogio Fernandini y Quintana. Luego de la Gran
Depresin de 1929, los efectos de la crisis mundial se dejaron sentir en el sistema bancario peruano.
La cada de los precios internacionales y las restricciones al crdito internacional, dificultaron el
financiamiento del gasto pblico y generaron una fuerte depreciacin de la moneda nacional. Por ello,
a finales de 1930, el entonces presidente del banco, Manuel Olaechea, invit al profesor Edwin W.
Kemmerer, reconocido consultor internacional para enfrentar esta crisis. De esta manera, en abril de
1931, el profesor Kemmerer, junto a un grupo de expertos, culmin un conjunto de propuestas en 11
documentos: 9 proyectos de ley y 2 informes, tanto en materia fiscal como monetaria. Uno de estos
proyectos plante la plante la transformacin del Banco de Reserva en el Banco Central de Reserva
del Per. La propuesta planteaba, entre otros aspectos, un aumento de capital, un cambio en la
composicin del Directorio y considerar, como funcin principal de la nueva entidad, la estabilidad
monetaria y mantener la exclusividad de la emisin de billetes (regular el circulante); en este sentido,
el valor del sol peruano, su relacin con otras monedas, era determinado por esta reforma. El 18 de
abril fue aprobada la iniciativa y, el 3 de septiembre de 1931, se inaugur oficialmente el BCR y se
eligi a Manuel Augusto Olaechea como su primer presidente y a Pedro Beltrn como vicepresidente.
La sede del Banco de Reserva fue construida por la empresa Fred T. Ley; esquina Lampa con Ucayali,
hoy
Museo
del
Banco
Central
de
Reserva.
Banco Gibson.- Se fund en 1928 en Arequipa y tuvo una sede en Lima, cuyo edificio an puede
observarse en la calle del general La Fuente (casona pintada de naranja, quinta cuadra del jirn
Caman, antes de llegar a Emancipacin). En 1961, fue absorbido por el Banco de Crdito del Per.
Banco Central Hipotecario del Per.- Fundado por Legua el 9 de marzo de julio de 1929 despus
de un dilatado periodo de preparacin en el que participaron los banqueros norteamericanos Seligman
y las instituciones bancarias nacionales cuyas secciones hipotecarias debieron ser traspasadas al
nuevo banco. Se constituy con un capital de 1 milln 200 mil libras peruanas a ser suscrito, en partes
iguales, por el gobierno, los bancos hipotecarios establecidos y los particulares.
Banco de Crdito Agrcola.- Se fund el 16 de marzo de 1928 con un capital de 500 mil libras peruanas
otorgadas por la comisin que estaba organizando el Banco Central Hipotecario. Su importancia no fue
mucha en un comienzo debido a la crisis del ao 30, pues no pudo salvar a los agricultores de las
dificultades en que se encuentran para hacer sus sembros con la amplitud y oportunidad requeridas.
Por ello, en 1931, se cre la Junta de fomento Agrcola del Per para atender, mediante

organizaciones adecuadas, al suministro de crdito agrcola en los lugares de la Repblica que estime
convenientes y, forzosamente, en Lima, Arequipa, Chiclayo, Cuzco e Iquitos. Pese a todas estas
medidas, era claro que en la creacin de este banco hubo mucha improvisacin, como opinaron las
entidades bancarias privadas. De otro lado, no pudo expandirse adecuadamente y tuvo que ser
asesorado por el Banco Italiano y atender usando sus oficinas en varios lugares de la Repblica.
Banco Industrial del Per.- Se cre el 30 de enero de 1933 con la finalidad exclusiva de proteger la
produccin de los artculos que se importen, ya sea estos agrcolas, ganaderos o manufactureros y
que, tcnica y econmicamente, se pueda producir en el Per. Sin embargo, a pesar de su creacin, la
instalacin del nuevo banco demor ms de tres aos pues recin inici sus operaciones en
septiembre de 1936 para dar impulso a las industrias del pas y fomentar su mejor
desenvolvimiento. Su funcionamiento fue muy lento y sus operaciones de crdito fueron reducidas, al
menos
en
los
difciles
aos
30.
Banco Wiese Ltdo.- Fue fundado el 2 de febrero de 1943 como banca mltiple por los hermanos
Augusto y Fernando Wiese Eslava; su edificio, diseado por Enrique Seoane Ros, estuvo ubicado en la
esquina
del
jirn
Lampa
con
Emancipacin
(hoy,
Supermercados
METRO).
Banco Comercial del Per.- Fundado en 1947 por el empresario Alejandro Bertello con un capital de 10
millones de soles; su edificio estaba ubicado en la calle Jess Nazareno 139-151 (hoy jirn Antonio Miro
Quesada).