TEMATICA PEC

enero

CICLO: Manejo de las

finanzas personales
2016

Gua facilitadora del lder

enero2016

MATERIAL
La serie de temticas para Enero plantea que los asistentes
desarrollen su plan financiero para el 2016 de manera que vivan la verdadera prosperidad espiritual siendo coherentes y de
testimonio ante la sociedad.
Es importante que el lder realice primeramente su plan
financiero y sea consiente de las necesidades de sus discpulos
en esta rea. En la medida que el lder aplica los talleres y las
temticas que predica, mas autoridad tendr al momento de
exponer dichas temticas.
A lo largo de las temticas encontrar un tem llamado para
lderes
el cual pretende profundizar doctrinalmente algunos conceptos tratados en la temtica general, con esta informacin usted tendr la capacidad de conocer los fundamentos
y dependiendo de su ministerio podr profundizar o bien
mencionar los conceptos aqu tratados.

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SI LA BENDICIN CIRCULA, SE ACABA LA CRISIS

INTRODUCCIN
Dentro de las verdades de Dios, es que el seor desea afanosamente vernos abundantes, prsperos y
alegres; disfrutando de las promesas hechas realidad, pero por su apego a lo material y al dinero, no
le permite vivir esa libertad a la que es llamado todo hijo de Dios, sujetando su alma y cuerpo a una
esclavitud rida evitando la realizacin personal, por tanto, es de vital importancia aprender hbitos
que nos permitan salir de la esclavitud financiera.

Para Lderes
As como Dios es el dueo absoluto de todas las cosas, nosotros tambin tenemos una relacin de
administradores o mayordomos en relacin con El. Una vez yo entiendo mi posicin estar habilitado para corresponder con dicha responsabilidad . El dinero es neutro. En las manos del hombre se
puede convertir en maldicin o en bendicin para l. Dependiendo de las instrucciones que nos da
el Dueo Absoluto: Dios. Entonces el hombre debe aprender a relacionarse con el Dueo como su
mayordomo.
1. Quin es un mayordomo?
1.1 Definicin segn el Diccionario de la Real Academia
Criado principal a cuyo cargo est el gobierno econmico de una casa o hacienda.
1.2 Descripciones de las Escrituras
Gnesis 15:2. Abraham le haba encargado a este anciano fiel la administracin de su
hacienda, y crea que llegara a ser su heredero.
Gnesis 39:4,6
Abdas mayordomo de Acab y de Dios. 1 Reyes 18:3.
Mayordomo o administrador, quien maneja las propiedades de otro. 1 Crnicas 28:1
Mateo 28:8. El mayordomo es ms que el jornalero, pero no es el jefe principal, pues
recibe rdenes del amo.
Lucas 16: 1. Existen mayordomos buenos y malos, fieles e infieles. El mayordomo es
responsable ante su amo por la administracin de sus bienes.
Administrador o mayordomo. Tito 1:7
Primera de Corintios 4:1-2
La mayordoma aumenta, no solo los bienes materiales sino an los ministerios de
Dios. Cada cristiano es un administrador o mayordomo de las cosas del Seor sean
tangibles o no. 1 Pedro. 4:10.

1.

No se afane de acumular riquezas. Salmo 39:6.

El dinero y las posesiones hoy estn y maana quien sabe, porque Dios concedi la facultad de
tenerlas para el disfrute y goce. I Timoteo 6:17.
El acumular bienes, posesiones o riqueza se devala o deprecia por falta de circulacin y uso,
terminando desactualizados o devalundose, Ej: vehculo. Santiago 5:2.

2. Quien da, generosamente, y siembra generosamente

hace circular la bendicin recibida a otra persona y est dispuesto a recibir sobreabundantemente
ms bendicin. 2 Corintios 9:6.

Para Lideres
Explique al discpulo la necesidad y la visin del diezmo como principio y herramienta de
bendicin para su vida : Video el Pay de Dios: https://m.youtube.com/watch?v=SDElEr-PTTE
El diezmo est de acuerdo con la relacin material entre Dios y sus mayordomos.
Dios es dueo de todo. (Sal.24:1; 50:10-12; Hag. 2:8; Stg 1:17; 1 Co. 4:7; Dt. 8:18 y 1
Co. 6:20)
Somos mayordomos de las cosas de Dios. 1 Co. 4:1-2.
Como compaeros de Dios y partcipes de sus bienes, el diezmo es una renta bajsima.
Quin de nosotros paga menos de la dcima parte de su sueldo, por el uso de la casa
en que vive? Los campesinos que arriendan tierra paguen al dueo con la cuarta parte
o la mitad de la cosecha. Pensemos en la salud, en la seguridad espiritual y en otro sin
nmero de bendiciones. No es el diezmo muy poquito para devolverle a nuestro
Creador? La prctica del diezmo es un auxilio en nuestras relaciones espirituales con Dios.
Nos ayuda a salir del pecado del egosmo. (Jn 12:1-8; Mt.6:21)
El diezmo es un testimonio, o declaracin pblica del amor y la comunin que tenemos con
Cristo. Ejemplo de ello lo vemos en Zaqueo y la viuda pobre.
Diezmar es una declaracin pblica del amor de Cristo para cambiar el corazn delpecador.
Ejemplo de esto es Mara con su perfume. (Jn. 12:1-8)
Diezmar es un testimonio de nuestra fe. Por ejemplo la viuda pobre
Nos hace conscientes de la Gran Comisin y de que se necesita dinero para llevarla acabo.

enero2016
3. EL PRINCIPIO DEL DAR
Dar de nuestras ganancias. Quien est libre de deudas, est en capacidad de dar de su bendicin.
Deuteronomio 15:7.
Debemos compartir con otros lo que Dios no ha bendecido, pues tenemos que librarnos del
egosmo y la ceguera de la necesidad de otros. Deuterono-mio 24:19-20.
Debemos preocuparnos sinceramente por los dems. Mateo 10:42.
Estar dispuestos a recibir bendiciones. Salmo 24:5

Una vez se obtiene la prosperidad es de vital importancia entender que estas son
para representar a Dios y dar testimonio de sus misericordias.

4. Administracin de la prosperidad.
Si aceptamos el hecho de que Dios desea que tengamos prosperidad como testimonio
de su amor sin lmites y para su alabanza, debemos tambin comprender que no
podemos utilizar nuestra abundancia de una manera personal y desordenada, sino
por el contrario administrarla conforme al deseo del Seor. Al estudiar el Salmo 112
encontramos una descripcin magnfica de la prosperidad.

APLICACIN TEOPERAPICA
El aprendizaje de la generosidad de las bendiciones recibidas y el desapego a la acumula-cin de
bienes, nos habilita para tener libertad en el disfrute de nuestras posesiones y aun nos lleva a que
estas bendiciones recibidas sean compartidas a los dems, preparndonos para continuar recibiendo ms bendiciones. Hacer circular la bendicin para que la bendi-cin vuelva a m.

Se sugiere colocar el siguiente video : La Importancia de Dar (The Importance of

Giving) Subtitulado al Espao https://www.youtube.com/watch?v=z_LkzRLFtsU.
Para esta reunin pida a los asistentes que traigan algo de comer para compartir
al final de la reunin. Realice un tiempo de clula donde se reflexione la necesidad de estar dispuesto a dar para estar dispuesto a recibir.

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TEMA 2

DE ACUERDO AL ESFUERZO, ES LA RECOMPENSA

Josu 1:7.

INTRODUCCIN
Tenemos que tener claro que la vida requiere sacrificios, y estos sacrificios ejecutados de manera
correcta, constante, inquebrantable, disciplinada etc, har que haya modificaciones palpables en
nuestro diario vivir, permitindonos obtener los logros deseados, pero es necesario esforzarnos.
1. cmo obtener la recompensa? Tenemos que tener claro que la Biblia nos exhorta a
esforzarnos permanentemente, luchar aun sin fuerzas, para darnos la victoria, pero va ms all, nos
dice esforcmonos para que todo nos salga bien y seamos prosperados en todas las cosas. Josu 1:7.
1.1.
1.2.
1.3.

En nuestras luchas personales. xodo 17:8 13.

Para liderar. I Samuel 30:10.
Para continuar y no desmayar. Para terminar lo que se empez. Josu 8:1.

2. desechando lo que nos estorba : De esta manera debemos esforzarnos en modificar

hbitos y conductas que son de tropiezo en nuestra libertad financiera:
2.1. Ambicin. Motivacin desmedida a obtener y acumular dinero y riquezas ma-teriales. Proverbios 23:4; Proverbios 28:20.
2.2. Temor al futuro. Ansiedad por desconfianza desmedida por una posible au-sencia de provisin econmica, excluyendo y desconfiando de la accin de Dios. Salmo 118:8 Salmo 49:6-7.
2.3. Necesidades familiares insatisfechas. Se destinan los recursos sin priorizar gastos, sin tener
en cuenta, las necesidades bsicas de la familia. I Timoteo 5:8.
2.4. Exceso de trabajo. Este produce la nueva tendencia de enfermedad laboral (estrs laboral),
disminuyendo su capacidad cognitiva y emocional, disminu-yendo su rendimiento, efectividad, negando la afectividad que amerita su vida y la de su familia. I Timoteo 6:9 -10.
3. Cultivando y ejercitando nuevos hbitos, con constante esfuerzo, har efectiva un
bienestar de vida personal y familiar.
3.1. Vive tranquilo, confiado y seguro, sin miedo al futuro. Salmo 1: 3.
3.2. Recurrir y reconocer a Dios como padre y proveedor, tendremos la certeza de obtener recompensa y bendicin. Job 22:25. Romanos 8:15.
3.3. Se produce un claro concepto de la capacidad, habilidad personal o profesio-nal para producir
las riquezas, donde faculta el disfrute de la bendicin que proviene de Dios y no de las capacidades
profesionales o talentos humanos. Deuteronomio 8:18; i Crnicas 29:12. I Timoteo 6:17.

APLICACIN TEOTERAPICA
Permitir que cada da, sea llevado a entender que el deseo de Dios es ver el bienestar de sus hijos,
pero para esto se requiere esforzarse en las propias luchas y conflictos; por eso recurrir a los principios, permite tener la oportunidad de desarrollar una nueva capacidad de hbitos y conductas que
nos habiliten para vivir plenamente mi rea financiera, y vivir la plenitud a la que ha llamado.

MATERIAL
Se pretende realizar el taller llamado Presupuesto en archivo adjunto de Excel, como puede notar
se requiere de un Computador para realizarlo, por lo que con anticipacin debe pedir a los asistentes traer un computador a la reunin para realizar el taller de la mejor manera. Si tiene alguna duda
por favor llamar al telfono 3044957036 con gusto le atenderemos.

Este presupuesto es ideal para llevar un control diario y es ideal cargarlo

en la nube de cada persona para acceder a l de forma gil y fcil.

TEMA 3

Girando en crculos
COMPROMISO FINANCIERO VS DEUDA ECONOMICA

Deuteronomio 15:6

INTRODUCCIN
Uno de los aspectos ms complejos de la sociedad actual, es aquel presentado en el manejo de las
finanzas, particularmente el relacionado con la deuda o compromiso econmico a nivel personal,
empresarial y la de un Estado moderno, por ello, se requiere que todo hijo de Dios entienda y sea
hallado fiel en su mayordoma, para ejercitarse especialmente en el manejo su sus inversiones personales, teniendo como principio que la bendicin de Dios es sobreabundante y nos desafa a dar.

Para Lideres Recuerde explicarle los asistentes los tres estados financieros en los que
puede estar y el impacto en su vida personal.

1. CUL ES EL NIVEL DE SUS FINANZAS?

Cada persona vive uno de los siguientes niveles en su rea financiera. Cul es el suyo?
a. Escasez: es cuando sus recursos no son suficientes para cubrir sus obligaciones
b. Suficiencia: es cuando su ingreso es suficiente para comer pero usted no tiene
suficiente para invertir, para comprar cosas extra, ni para ahorrar.
c. Abundancia: es cuando usted recibe lo suficiente para todas sus necesidades y usted
puede invertir, tener lujos, sembrar en Dios e incluso ahorrar.
2. ABUNDANCIA, LA PROMESA DE DIOS PARA SUS HIJOS
Tenemos que estar seguros de la abundancia es la voluntad de Dios para nosotros. Juan 10:10, Proverbios 21:5, 1 Timoteo 6:17, Jeremas 31:14, Proverbios 3:9-10 y Deuteronomio 30:9.
Todos estos versculos hablan sobre abundancia y prosperidad; esto es lo que Dios quiere y est listo
para darnos.
3. PUNTOS PARA TENER EN MENTE
Es importante renovar nuestra mente y esto es posible solamente cuando leemos la Biblia y
cuando la obedecemos.
Dios quiere prosperarnos ms de lo que imaginamos (3 Juan 2)
El futuro de nuestras finanzas y de nuestra familia depende de nuestra obediencia a
los principios bblicos.
Cuando vivimos en escasez el enemigo pondr temor en nuestros corazones de modo
que nos consumamos las semillas de bendicin que Dios nos ha dado.
Las semillas no tienen el mismo valor porque no es lo mismo dar algo cuando
realmente lo necesitamos. Salmo 126:5-6

enero2016

PARA TENER UN CONCEPTO SANO DE LAS FINANZAS, DEBEMOS TENER EN

CUENTA:
1.

PLANEACIN FINANCIERA. Lucas 14:28-29

1.1.

Pedir direccin. 2 Crnicas 20:20 Asesrese de los que saben y de aquellos que buscan
primeramente su bienestar. (Lder).
Haga un presupuesto por escrito. Proverbios 14:15.
Pague sus deudas.
Evale cada compra antes de hacerla. Viva por prioridades.
Pondere, necesidades versus suntuosidades. No compre por emociones.
Establezca metas financieras mximas sin salir de su presupuesto o capaci-dad de pago.

1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1.6.

MATERIAL

Puede basarse en los siguientes artculos de referencia:

http://www.economia.com.mx/mobil/como_manejar_sus_finanzas_personales.htm
http://www.diariopyme.com/columna-de-sergio-tricio-como-mejorar-tus-finanzas-personales-el-2016/prontus_diariopyme/2015-12-16/160115.html
2. El desborde del compromiso financiero a la deuda econmica, est en el descontrol de los pensamientos al momento de tomar decisiones al adquirir un bien o servicio, motivado por las emociones, Proverbios 17:1 observando una deficiente administracin por falta o ausencia
de dominio propio. 2 Timoteo 1:7
3.

Las emociones no pueden manejar su chequera.

Compras compulsivas. Proverbios 21:5

Estar a la ltima: las modas y el deseo de seguirlas para no quedarse desfasados.
Oportunidades: las rebajas, ofertas y descuentos pueden inducir en el consumidor la idea de que no
deben dejar pasar la ocasin. Despus, racio-nalizan la compra como algo necesario o til.
Socializacin: comprar puede ser pretexto para una situacin social, como quedar con amigos o familiares. De la misma forma que se come y se bebe con ms personas aunque no se tenga hambre
ni sed, tambin se pue-de comprar por comprar para pasar el rato con otros.
Desconexin: esta actividad puede servir como una va de escape an-te los problemas. Es un medio
para levantar el nimo o motivarse para hacer algo, como darse un capricho como premio.

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4. TOMAR LAS DESICIONES BASADOS EN EL DOMINIO PROPIO Y LA GUIA

DEL ESPIRITU SANTO, ME LLEVAR A CONTEMPLAR LAS VERDADERAS
NECESIDADES EN MI GASTO ECONMICO.

Concientizacin. Salmo 16:7.

Motivacin. Salmo 49:3.
Colaboracin. En el contexto de la familia para la toma de decisiones. Marcos 3:25.
Desarrollo de Tcnicas para controlar las emociones. 2 Timoteo 1:7. He-chos 1:8.

APLICACIN TEOTERAPICA.
Toda bendicin y provisin realizada a la vida y a la familia, hace de un hijo de Dios digno
de la confianza en la mayordoma de su ser y que en sus finanzas sea hallado fiel en gratitud por tu bendicin; llevarles cada vez ms a hacer un buen administrador, que sus emociones sean sujetas a la realidad de un presupuesto con el cual se permite vivir y disfrutar,
pero en especial que sea la llenura del Espritu Santo que con su presencia otorga el dominio propio, an para ser prudente en el gasto.

MATERIAL
Se pretende realizar el taller llamado Tarjeta de crdito, simulador de cuotas mensuales y crdito
comn en archivo adjunto de Excel, como puede notar se requiere de un Computador para realizarlo, por lo que con anticipacin debe pedir a los asistentes traer un computador a la reunin para
realizar el taller de la mejor manera. Si tiene alguna duda por favor llamar al telfono 3044957036
con gusto le atenderemos.

Solo en la medida que somos conscientes de

cuanto gastamos y la deuda que generamos,
seremos conscientes de cuanto podemos ahorrar.

TEMA 4

EL TRABAJO PERFECTO

Dt 8:18

Actividad:
Preguntar las frases que recuerden haber escuchado sobre el dinero y diferenciarlas entre positivas y
negativas. Contar cada una. El resultado generalmente es un mayor nmero de frases negativas. Reflexionar sobre esto.

Introduccin
Imagnese un mundo donde el dinero no sea un problema para usted, donde no viva en funcin del
dinero, sino que sea un medio para alcanzar independencia y libertad financiera, donde al reconocer a
Dios en su vida financiera experimente el poder que le da para hacer las riquezas con un propsito, el
de invertir en la gran comisin.

Definicin
Qu significa independencia financiera?
En pocas palabras: no depender del dinero para ser quin soy, para desarrollarme en todas las
reas de mi vida ni para ser feliz.
Independencia financiera es lograr que el dinero no sea una preocupacin para mi vida.
Independencia financiera, libertad financiera no solo trata del dinero que tienes, sino tambin
del tiempo libre que tienes para disfrutarlo, de las personas que estn a tu lado con quien puedes
disfrutarlo..(Preparar algunos buenos chistes)

Los problemas de dinero no se resuelven con

dinero, sino con inteligencia financiera.

Los problemas financieros no radican en la falta de recursos materiales que tengo, radican en
nuestro carcter, en la necesidad de tener un plan y un propsito para nuestra vida.
La esperanza que yo necesito para alcanzar mi independencia financiera no est fundamentada
en un mejor trabajo o un mejor ingreso, sino en un mejor ser.

Opciones para alcanzar la libertad financiera

La independencia financiera consiste simplemente en tener ms opciones Robert Kiyosaki

Con esto en mente ahora miremos cuales son las opciones que tenemos para alcanzar la independencia financiera:
1.
Ejecutivo
No empleado o trabajador porque estas palabras inconscientemente denotan un perfil bajo, mediocre o algo parecido y si alguien decide irse por este camino debe aspirar a los cargos altos, los cargos
ejecutivos.
Un ejecutivo es aquella persona cuyos ingresos provienen en mayor parte de un sueldo, comisin
u honorarios pagados por la empresa en la cual labora. Es ejecutivo porque sus ingresos no son
pocos, no lo limitan y le permiten a l y a su familia vivir su vida sin preocuparse por el dinero. Es
apetecido por las altas esferas de las empresas pblicas y privadas del pas y del mundo. Hace su trabajo muy bien, es el mejor, y peridicamente recibe su sueldo y bonificaciones.
Ventajas: En su mayora, el trabajador asalariado tiene mejores condiciones laborales que los trabajadores por cuenta propia. No se preocupa por muchas de las cosas de las cuales si debe preocuparse un empresario por ejemplo.
Los trabajadores asalariados tienen una relacin de subordinacin y dependencia respecto al empleador, estab-lecida contractualmente, y una contraprestacin econmica. Tienen ventajas porque
su sueldo es fijo, gozan de beneficios laborales y sociales, seguro, vacaciones y hasta compensacin
por tiempo de servicios. El trabajador asalariado recibe tambin pago de horas extras y permisos
por enfermedad, capacitacin, etc.
Desventaja: Un sueldo siempre ser un sueldo.
Slo aumentar sus ingresos cuando cambie de trabajo o cuando la empresa lo decida.
Llegar un punto donde sus ingresos no slo no aumentarn sino que sus egresos crecern y los
alcanzarn. Adems siendo dependiente, el asalariado no puede cambiar sus funciones, un aumento
de su productividad no siempre ir de la mano con un aumento de su salario, horarios.
Alto riesgo de caer en la conformidad.

La palabra trabajo viene del latn tripalum. Este era el nombre de un instrumento de tortura conformado por tres palos que se usaba en el siglo VI para castigar a rebeldes, criminales, ladrones,
etc. Con el paso del tiempo fue derivando en otras palabras y significados hasta llegar a la palabra
que usamos hoy en da. Este hecho es una muestra de que desde sus inicios el trabajo ha sido visto
como algo indeseable. Sin embargo Dios nos dice otra cosa muy diferente, es momento de renovar
nuestra mente y ver el trabajo tal como Dios lo ve y entender lo que l quiere darnos por medio de
este. De aqu que muchos consideren que trabajo es aquello que no haras si no te pagaran por ello.
Al final de esta conferencia vamos a ver que esto no es para nada cierto, vamos a cambiar este paradigma.

enero2016
La pregunta es Cul es el trabajo perfecto para cada uno de nosotros? Cul es ese trabajo que me
permitir hacer lo que a mi ms me gusta, tener los ingresos que quiero y vivir como siempre he
soado? Aparentemente estas preguntas son sumamente complicadas de responder. Posiblemente
muchos no tenemos ni idea de la respuesta o en el mejor de los casos tenemos una idea parcial. Es
posible incluso que muchas personas que ya tienen su vida profesional definida por ellos mismos
(trabajo, ingresos, estudio, etc) desde hace mucho tiempo consideren que ya han alcanzado la realizacin de su libertad financiera, sin embargo como ya vimos, este concepto tiene que ver con mucho
ms que los recursos fsicos o monetarios con los que contamos.

2.

Rentista de capital o Inversionista

Hacer que tu dinero trabaje para ti Es aquella persona cuyos ingresos provienen en mayor medida
de la rentabilidad obtenida por la inversin de sus recursos en finca raz, en el mercado de capitales,
CDTs, prstamos a particulares, entre otros.
Ventajas: Al invertir tu dinero de manera inteligente, puedes obtener ganancias que luego puedes
invertir nue-vamente o guardar para el futuro. Un buen rdito de una inversin puede maximizar el
potencial de ganancias.
Manejas tus horarios, te enteras de noticias de todo el mundo, te relacionas con muchas personas,
aprendes sobre muchos negocios, etc ((Hablar de ms beneficios))
Desventajas: La mayor desventaja de invertir es que siempre es posible perder el dinero en cualquier inversin que hagas. Si inviertes en un artculo de coleccin raro, el valor puede aumentar o
caer dependiendo de su po-pularidad y su disponibilidad en el mercado. Un ejemplo ms claro es el
mercado de capitales donde los precios pueden fluctuar mucho. ((Hablar de la crisis del 2008))

3. Empresario
Es aquella persona cuyos ingresos provienen en su mayora de la utilidad generada por una o varias
empresas de las cuales es nico propietario o posee una parte de esta. Existen empresarios que no
solo son dueos y reciben las utilidades generadas por la empresa, sino que tambin toman la posicin de presidente, gerente general o CEO y se encargan de dirigir, controlar y supervisar todas las
acciones que se llevan a cabo en la organizacin. Esta persona identifica la oportunidad en el mercado, aporta el capital y se encarga de organizar la produccin: asigna tareas, selecciona procesos y
elige a las personas que trabajarn con l. Tiene la responsabilidad tanto comercial como legal de las
actividades empresariales frente a terceros. Fija los objetivos y toma las decisiones estratgicas para
alcanzar los resultados deseados. Es quien administra, planifica, organiza, dirige, coordina y dirige
las empresas.

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Ventajas: posibilidad de crear un ente fundamental para toda economa global y por lo tanto tiene
en sus manos la oportunidad, ms all de muchas otras personas, de aportar econmica y socialmente al progreso de una ciudad, pas, regin o el mundo entero (multinacionales).
Genera empleo y por ende su empresa es fuente de sustento para muchas familias.
Sus ingresos aumentan de acuerdo con su productividad.
Disponibilidad de tiempo. Hace dinero para l mismo.
Desventajas: al inicio puede ser sumamente complicado en trminos financieros.
Encontrar una idea exitosa no siempre es algo fcil.
Es responsable comercial y legalmente de todas las actividades que ejerce la empresa.
Independiente si decidimos ser ejecutivos, inversionistas o empresarios estaremos haciendo o
desarrollando un trabajo. Entindase esta palabra no como un empleo sino como una actividad, un
esfuerzo ya sea fsico o intelectual, que se realiza con un fin determinado, para alcanzar una meta y
al final obtener una remuneracin

(Nota: dicha remuneracin no necesariamente es monetaria). El trabajo tambin da posibilidades

a los hombres y a las mujeres para lograr sus sueos, alcanzar sus metas y objetivos de vida, adems de ser una forma de expresin. El trabajo es el que hace que el individuo demuestre acciones,
iniciativas,
desarrolle habilidades, y con el trabajo tambin puede mejorarlas.
Afortunadamente todas las respuestas de las preguntas ms difciles y fundamentales para nuestra
vida las tiene Dios. En Eclesiasts 2: 24 vemos como Dios de manera clara y sencilla nos dice cul es
el trabajo perfecto para cada uno de nosotros:

COMER

BEBER

ALEGRA

TRABAJO
PERFECTO

El trabajo perfecto para todo ser humano es aquel que le permite obtener los recursos necesarios
para comer y beber todos los das de su vida, y adems le brinda alegra a su alma. Esto ser verdad
si y solo si cumplimos con la nota que vemos al final del versculo: esto es de la mano de Dios.
No importa lo que hagamos para conseguir lo que queramos en la vida, si no lo hacemos con la
gua de Dios, recorriendo sus caminos y cumpliendo sus planes, el desenlace final siempre ser un
fracaso o una frustracin.

En Eclesiasts 5:18 Dios nos dice que si vamos a trabajar todos los das de nuestra vida, muchas veces fatigndonos y entregando mucho de nosotros es para que podamos suplir todas nuestra necesidades con gozo en nuestro corazn.
Ahora estudiemos un poco ms la frmula del trabajo perfecto que Dios nos regal
Comer y beber para una persona significa poder cubrir sus necesidades ms bsicas para vivir. Esto
quiere decir que el trabajo que yo haga debe darme la remuneracin suficiente para sustentar mi
vida y la vida de mi familia, tener un techo (cabe aclarar que no quiere decir casa propia), vestimenta,
estudio y todos los dems derechos fundamentales de todo ser humano.
Sin embargo como Dios mismo nos dice en Mateo 6:25 la vida que l tiene planeada para nosotros
es mucho ms que lo bsico, l quiere darnos una vida de abundancia. Esta es una promesa que nos
regala en su palabra, Juan 10:10b.
Es por esta razn que la frmula del trabajo perfecto incluye la alegra. Esta palabra significa vivo y
animado, y es fcil de entender cuando lo analizamos detenidamente; no es lo mismo que yo tenga
para salir a comer una hamburguesa por ejemplo, a que yo tenga para salir a comer a un restaurante
prestigioso de la ciudad e invitar a mi familia y seres queridos para que vayan conmigo. ((Dar ms
ejemplos as)). Como este, muchos gustos no son necesarios para vivir y no hacen parte de lo bsico
(podemos sobrevivir sin ellos) pero generan en nuestra vida bienestar, placer, satisfaccin y muchos
otros sentimientos que expresan lo que Dios quiere que vivamos, tengamos y demos en nuestro paso
por la tierra.
Ahora la pregunta sera Qu me falta para poder alcanzar esa abundancia? Pues bien la respuesta es
muy sencilla: un propsito.
Para todos es muy claro que cuando no nos gusta hacer algo o no tenemos la motivacin suficiente,
nuestro trabajo no va a quedar bien hecho. Muchas veces no estamos lo suficientemente calificado
para desempear un trabajo y no tenemos la disposicin de actuar para que esto cambie. En pocas
palabras, si no queremos no lo vamos a hacer bien.
Muchas personas pueden opinar que este pensamiento es algo negativo o una excusa para ser un mediocre, pero Dios nos deja muy claro algo: existe un plan y un propsito para cada uno de nosotros, y
eso incluye por supuesto nuestra vida laboral y financiera.
La palabra propsito se refiere al nimo, a la intencin de hacer o no hacer algo. Tambin se refiere a tener un objetivo. En el caso de los hijos de Dios, debe existir el deseo, el objetivo de agradar
a Pap Dios, de hacer su voluntad. Tiene que ver con el hecho de dejar de ser lo que ramos antes;
surge una nueva manera de vivir, 2 Corintios 5:17. ((Leccin No. 7 libro CF1)). Es por esto que para
cualquier persona es fcil encontrar un buen trabajo (ejecutivo, inversionista o empresario) y ganar
mucho dinero, pero no les es fcil alcanzar la libertad financiera ms all de tener recursos fsicos.

Si queremos tener el trabajo perfecto que Dios tiene para nosotros debemos primero ocuparnos en
conocer cul es el propsito por el cual vamos a trabajar, cuales con mis objetivos y mis planes; pero
sobretodo en el caso de nosotros los hijos de Dios debe existir el deseo, el objetivo de agradarle a l
y hacer su voluntad. Entonces encontraremos la motivacin, la fuerza, la sabidura, la inteligencia y
todo lo que nos hace falta para conseguir el trabajo perfecto y actuar de forma perfecta, como para
Dios y no como para los hombres, Colosenses 3:23, hallando gracia delante de Dios y de los hombres, Proverbios 3:4.

Lo anterior quiere decir que a nuestra formula se le agrega un factor ms:

Necesidades
BASICAS

Propsito

Abundancia

TRABAJO
PERFECTO

Ahora la frase trabajo es aquello que no hara sino me pagaran por ello pierde sentido y carece de
veracidad, porque entendemos que el trabajo que Dios determin para nosotros no es un martirio o
una tortura, sino una bendicin y un gran privilegio. Un componente fundamental de mi realizacin
como ser humano y mi felicidad en la vida. Ahora la frase se transforma en Trabajo es aquello que
hara, as no me pagaran por ello.

Aplicacin Teoterapica
Nuestra formacin acadmica, nuestra experiencia laboral y todas nuestras habilidades son muy
importantes para nuestra vida, no debemos descuidar esta parte, da a da debemos esforzarnos por
ser mejores. Sin embargo, como una vez concluy Salomn, el rey ms sabio de toda la existencia, el
todo del hombre no es preocuparse por las vicisitudes del mundo, o sus afanes porque qu provecho tendra? Eclesiasts 3:9; sino que el todo del ser humano es temer a Dios y guardar sus mandamientos Eclesiasts 12:13.

TEMA 5

GESTION DEL DINERO

1 Timoteo 6:10
INTRODUCCIN:

Para cada uno de nosotros como hijos de Dios es fundamental aprender a gestionar nuestra vida segn Sus planes, para esto es necesario aprender tambin a gestionar un medio como lo es el dinero,
administrar la provisin de Dios para nuestras vidas y darle un excelente manejo a lo que l nos da.
Conocer como ahorrar, como salir de deudas cuando no hay ahorros, como frenar nuestros gastos
son algunas de las cosas que estaremos desarrollando en esta temtica.

1.

Como gestionar mi dinero de manera saludable

Por qu pedimos prstamos? En general, porque no nos alcanza para comprar algo que queremos
o que necesimos: educacin, vivienda, vehculo, vacaciones

Obtener asesora financiera independiente y formacin en Educacin Financiera.

Cmo funciona un banco?

Las entidades bancarias te ofrecen una gran variedad de servicios financieros, entre los cuales se
encuentran cuentas de ahorro, CDTS, tarjetas crdito entre otros.
La actividad esencial de los bancos se resume en dos elementos:
Captacin de recursos: Un banco recoge recursos de sus clientes por medio de las cuentas de
ahorro y los diversos productos de inversin.
Colocacin de recursos: El dinero recogido por los bancos es puesto a disposicin del pblico,
para crditos de diferente naturaleza, tales como crditos para vivienda, de consumo, entre otros.
El funcionamiento de los bancos es el siguiente: Todo dinero que una persona deposita en una
cuenta bancaria se convierte en una deuda para el banco y se ve obligado a retribuir una tasa de
inters como premio. Por otro lado estn quienes requieren dinero de l, todos los crditos solicitados al banco de cualquier tipo, en este caso, ellos son parte del activo del banco (en sus estados
financieros), es decir de donde obtendr ganancias ya que ese dinero se le debe a l, ahora, el dinero que t depositas es el que el banco utiliza para prestar en crditos, as es como funciona, sin
embargo, la ganancia de todos los bancos proviene de la diferencia entre lo que cobra y lo que paga,
ya que a quienes otorga crditos les cobra una tasa alta (llamada tasa activa, que incluye el riesgo de
impago, es decir, que no reciban los pagos de los crditos que otorgaron) y a quienes les debe, o sea
a quienes depositan dinero, les paga una tasa baja, incluso por debajo de la inflacin, (a esta se le
llama tasa pasiva), entonces de ah el banco obtiene ganancias, al igual que de todas las comisiones
que cobran.

Explicar concepto de inters: solicitar siempre la tasa de inters efectiva anual

El dinero es un recurso econmico circulable y su uso o posesin ocasiona un costo o beneficio,
cuya magnitud depende de la valoracin que se le d y del tiempo de usufructo de dicho recurso:
por lo anterior se dice que el dinero tiene valor en el tiempo.
Es la tasa de inters peridica en la que el periodo de liquidacin o de capitalizacin de intereses
es igual a un ao. Podemos decir que es la tasa a la que efectivamente est colocado el capital. Se
expresa en efectivo anual (EA)
Historia: Compras de vehculos 50/50 sin intereses! (no es como se exhibe)
Normalmente en algunos concesionarios para vender automviles acceden a una promocin en la
que ofrecen a las personas comprar su vehculo con la modalidad 50/50 sin intereses, esto quiere
decir que el 50% del valor lo cancela el da de la venta y el resto en un tiempo determinado. Sin
embargo la parte de esta promocin que asegura que no se cobran intereses en algunas ocaciones
no es del todo cierta.

MATERIAL

Para explicar esta situacin de una mejor manera se presenta

el siguiente ejemplo:
Un automvil se est vendiendo por $23.500.000 de contado
Si se quiere comprar a crdito hasta 60 cuotas, la tasa de inters ser de 1,2% EA. Lo que equivale a
una tasa anual del 15.39%. Bajo la modalidad de 50/50 el concesionario ofrece pagar $13.630.000 al
inicio y $13.630.000 en un ao, sin intereses. Cul opcin tomara usted?
La opcin del 50/50 sera la mejor para mucho ya que pagar 13 millones es mucho menos que 23
millones y fuera de eso se tienen 12 meses para pagar los otros 13 millones sin tener que pagar
cuotas ni nada. Sin embargo el truco radica en que al sumar el pago inicial y el final la persona
estara com-prando el carro por valor de $27.260.000 lo que equivale a un 16% por encima del valor
base del auto-mvil (lo que es an ms caro que el crdito normal). En muchas ocasiones los concesionarios no publican abiertamente el precio de contado del vehculo para no permitir que se
conozca el truco y hacer ms atractivo el negocio
Tomar decisiones conscientes: atencin a las influencias externas de amigos y familiares

Ciertamente cada uno de nosotros se merece unas vacaciones, un viaje al lugar soado o un
artculo que deseamos, t te lo mereces nos repetimos constantemente nosotros mismos e incluso
otros nos lo dicen. Disfruta que la vida es una, el dinero se consigue despus. Si bien estas frases
pueden ser ciertas, tambin es cierto que un crdito nos puede hacer disfrutar de estos placeres en
el presente pe-ro comprometer nuestros ingresos futuros, lo que nos limitar nuestro estilo de vida
si no pensamos bien antes de ceder al impulso de comprar.
Ahorrar por otro lado es abstenerse de algunos lujos pequeos en el presente para alcanzar los que
deseo y desear en el futuro.

Atencin con la adiccin a gastar!

Las decisiones financieras deben estar motivadas por planes conscientes.

2.

Diferencia entre una deuda buena y una deuda mala

Deudas buenas (inversiones):

Cuando los fondos se usan para una inversin a largo plazo (de manera que el futuro sea posible no
solamente pagar la deuda, sino adems, generar una rentabilidad):
ii.Ejemplos: deudas para estudiar, para montar un negocio, para comprar bienes races, etc.
En general, la tasa de inters es ms baja que para el caso de las deudas malas.
iii.Mucha deuda buena tambin es mala! Algunas inversiones de bienes races no funcionan, algunos negocios fracasan, o se pueden estudiar carreras que no ayudan de la manera que se
esperaba

Deudas malas (deudas de consumo):

i.
Para comprar cosas de consumo (vacaciones, ropa, autos, mercado), lo mejor es ahorrar por
adelantado: as no tendr que pagar intereses y obtendr lo que quiere. Lo importante es que deber aprender a posponer sus deseos hasta cuando tenga lo suficiente. Si incurre en una deuda para
consumo, deber pagar intereses (extremadamente altos en el caso Colombiano), lo que le dejar
menos dinero para alcanzar sus otras metas, y para ahorrar.
ii.

Deudas con agiotistas (gota a gota).

iii.

Cmo apreciar la carga de una deuda mala?

1.
2.

Carga de una deuda mala = Deuda Mala / Ingreso Anual

En general se espera que la deuda mala no supere el 20% del ingreso anual.

iv.

Para comprar cosas que no estn dentro del presupuesto.

v.
Usar la tarjeta de crdito para costear vacaciones exorbitantemente caras. No estamos diciendo que no tome vacaciones, sino que tome las que usted puede pagar! Si tiene que endeudarse
terriblemente en su tarjeta de crdito para tomar vacaciones, entonces no le alcanza.
vi.

Rango de Peligro de la Deuda Mala:

Ideal = 0
Peligro > 25%
La recomendacin del sistema financiero es excesiva: Mx 55%!

enero2016

Recomendacin
Solicitar un crdito solo para inversiones (deuda buena), para comprar cosas que retienen e idealmente
incrementan su valor en el largo plazo como educacin, bienes races o negocio.
Cuando se solicitan crditos para consumo (deudas malas) como carros, ropa, vacaciones, etc., se
est gastando
en cosas que disminuyen o no valen nada en el largo plazo.
Preguntas importantes antes de adquirir una deuda:
Usted y su familia pueden vivir y funcionar bien durante el da, sin estar pensando en cmo van
a pagar los gastos del mes siguiente?
Usted y su familia pueden ahorrar lo que quieren para alcanzar sus metas?

3.

Deshacerse de sus deudas malas

Puede ser incluso tan difcil como dejar de comer comida chatarra, sin embargo, a la larga se sentir financieramente ms saludable y emocionalmente ms feliz. Una vez se deshaga de sus deudas
malas, asegrese de evitar futuros problemas de crdito: no pida prstamos en deudas malas.

Opcin 1: Use sus ahorros para reducir su deuda de consumo:

Los intereses que el banco le paga por sus ahorros son muchos menores que los que cobran por sus
deudas (ahorro: 0%, crdito 25%). Si tiene dinero para inversin, a menos que est 100% seguro que
recibir ms del 30%, lo mejor es pagar las deudas (tenga en cuenta que en las inversiones, para obtener un rendimiento superior al 30% debe incurrir en un gran riesgo).
Primero pagar los prstamos de las deudas con tasas de inters ms altas.
No usar todos los ahorros: conservar un dinero para emergencias (gasto grande inesperado, o baja
de ingresos temporal). Ahora, si gasta todos sus ahorros pagando la tarjeta de crdito, puede luego
usar esta para cubrir un problema financiero, o conseguir prestado de algn amigo o familiar a un
inters ba-jo.
Datacrdito: Lo mejor es no estar all, pues trae muchas limitaciones! Sin embargo, si ya lo ests,
tienes la opcin de negociar el pago del capital (es decir, pagar solo una parte del capital y no pagar
intereses).

finanzaspersonales

3.

Opcin 2: Reducir la tasa de inters de su tarjeta de crdito:

Solicite una tarjeta de crdito con una tasa de inters ms baja: Si tiene un ingreso considerable, su deuda es poca y tiene un buen record crediticio, es sencillo calificar para TC con tasas de
inters ms bajas.
Averiguar con otros bancos sobre TC con tasas de inters ms bajas:
atencin a la compra de cartera.
La compra de cartera es el proceso por medio del cual un banco accede a comprar o adquirir todas las deudas que una persona tiene con otra u otras entidades financieras con el fin de iniciar
relaciones comerciales con ella, a cambio este banco le ofrece seguir pagando las deudas pero
con una tasa de inters mucho menor.
Opcin 3: Destruya las tarjeta de crdito: Es igual que el
fumador que tira sus cigarrillos o el bebedor que bota
todas las botellas de alcohol.
Opcin 4: Cuando compre artculos de consumo como autos o muebles, no solicite crdito fcil.
Compre lo que pueda pagar y si no, no lo compre.

Atencin a las tarjetas de crdito:

a. El mundo A.T.C.: Antes de las Tarjetas de Crdito las personas pagaban con cheques y en efectivo! Se puede funcionar sin comprar nada con tarjeta de crdito. No se necesitan 2, 3 o 4 tarjetas de
crdito, puede vivir con 1 o con ninguna.
b.
Revisar muy bien la tasa de inters. Leer la letra menuda. Generalmente ofrecen tasa baja por
un periodo de mximo 6 meses.
i.
Adicionalmente, es posible que con un solo pago que no haga a tiempo, le quiten el beneficio
de la tasa baja, y adems le cobran una comisin por dicha infraccin.
ii.
Si requiere hacer avances de efectivo, es posible que le cobren comisiones adicionales.
iii.
Atencin cuando le ofrecen una nueva TC con tasa de inters baja generalmente son solo por
un periodo de tiempo.
Si se atrasa en un solo pago, es posible que pierda el beneficio de la tasa de inters baja.
c. Tener en cuenta dos aspectos de su tarjeta: fecha de corte y fecha de pago:
i. La fecha de corte de su tarjeta corresponde al da en que el banco hace la sumatoria de todos los
gastos que usted ha hecho con su tarjeta de crdito hasta ese momento, para posteriormente generar la factura.
ii. La fecha de pago es el da en que debe pagar al banco la factura que se gener hasta la fecha de
corte de su tarjeta.
En este orden de ideas, usted puede jugar con estas fechas. Por ejemplo, no hacer las compras
cerca de las fechas de corte porque tendra muy poco tiempo para pagarlas. En cambio si sus compras las hace a una cuota y en los das siguientes a su fecha de corte, va a tener muchos ms das
para pagar esta deuda.

5.

Prstamos para Vehculos:

a. Al venderlo, generalmente nos dan el valor de la cuota mensual y mximo lo que cuesta el vehculo en total. No el costo del vehculo con intereses.
b. Tener en cuenta los gastos adicionales a la cuota mensual: Impuestos, seguros, gasolina, reparaciones, mantenimiento, estacionamiento, peajes.

APLICACION TEOTERAPICA
Existen numerosos principios que Dios ha dejado para bendicin nuestra, el conocerlos y ponerlos
por obra llevara nuestra vida a una verdadera libertad financiera. Salmo 94:10 Es Dios mismo quien
ensea la cien-cia al hombre pero depende de nosotros usarla a favor nuestro, para nuestro beneficio como Dios espera que lo hagamos. Dispongamos nuestra vida a aprender y ser los administradores sabios que Dios espera que seamos.

enero2016

Ejercicio
El tiempo, la divisa ms valiosa
El ejercicio se basa en el hecho de que para conseguir el dinero con el que adquirimos bienes o
servicios debemos inver-tir un recurso mucho ms valioso y limitado: el tiempo.
Cada uno de nosotros trabaja determinadas horas al da durante gran parte de su vida adulta para
conseguir una remu-neracin monetaria, independiente si se es empleado, empresario o inversionista, el dinero requiere de tiempo para conseguirlo. Con base en esto podemos decir entonces que
en realidad no compramos con el dinero simplemente, sino que lo hacemos con el tiempo que nos
llev invertir para poder conseguir ese dinero.
Desarrollo:
1. Encontrar el valor que la persona gana por cada hora y cada da laborado. Para esto usamos la
siguiente tabla:
Ingreso mensual

Ingreso hora
mensual / 240
Ingreso

Ingreso da
Ingreso hora * 8

2. Despus cada persona debe pensar el valor de la compra de un bien o servicio que est pensando
en adquirir o haya adquirido ltimamente y posteriormente, con base en la tabla anterior, determinar cuntas horas y cuantos das de trabajo habr utilizado para esa compra. Para esto se utilizar la
siguiente tabla:
Valor de compra

Valor en horas
Valor en das
Valor de compra / ingreso hora Valor de compra / ingreso da

3. Confrontar a cada participante con los resultados de este ejercicio. Entendiendo el hecho de que
inteligencia financiera y liberacin financiera no solo se basan en el hecho de poseer mucho dinero, sino tambin de entender que existen recursos como el tiempo, que son ms valiosos pero que
muchas veces no tenemos en cuenta.

finanzaspersonales

Para Lideres

En esta versin de temticas Planeacin Financiera se ha pretendido brindar una completa informacin de estrategias financieras, talleres y ejercicios de
sensibilizacin apoyados en expertos en
la materia. El equipo acadmico PEC
estar atento a sus dudas inquietudes o
sugerencias con el fin de brindarle un
acompaamiento efectivo. sintase libre
de contactarnos al 304-495-70-36