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Conhecimentos Bancrios
Prof. Edgar Abreu
Conhecimentos Bancrios
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LTIMO EDITAL
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SUMRIO
LTIMA PROVA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
MDULO1: SEGMENTAO DE MERCADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
MDULO2: ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
SUBSISTEMA NORMATIVO: ORGOS NORMATIVOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
CONSELHO MONETRIO NACIONAL CMN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
SUBSISTEMA NORMATIVO: RGOS RECURSAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
C.R.S.F.N (CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL) . . . . . . . . . . 28
SUBSISTEMA NORMATIVO: RGOS SUPERVISORES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
SUBSISTEMA DE INTERMEDIAO: RGOS OPERADORES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
BANCOS COMERCIAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
CAIXAS ECONMICAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
COOPERATIVAS DE CRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
BANCOS COOPERATIVOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38
BANCOS DE INVESTIMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
SOCIEDADES DE CRDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO FINANCEIRAS . . . . . . . 40
SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL (LEASING) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
SBPE SISTEMA BRASILEIRO DE POUPANA E EMPRSTIMO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
SOCIEDADE DE CRDITO IMOBILIRIO (SCI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
ASSOCIAES DE POUPANAS E EMPRSTIMOS (APE) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
SDTVM SISTEMA DE DISTRIBUIO DE TTULOS E VALORES MOBILIRIOS . . . . . . . . . . . . 43
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102. O mercado de balco compreende as operaes realizadas fora do ambiente de bolsa, com
ativos no padronizados, que se amoldam s necessidades especficas de cada parte envolvida
na transao.
()Certo()Errado
103. Em caso de alienao do controle acionrio de uma companhia, o acionista adquirente
obrigado a realizar oferta pblica de aquisio das demais aes ordinrias e preferenciais,
podendo, nesse caso, aplicar um desconto de, no mximo, 10% em relao ao valor pago pelo
bloco de controle.
()Certo()Errado
104. As aes preferenciais, embora no deem direito a voto ou restrinjam o exerccio desse
direito, conferem prioridades na distribuio de dividendos aos seus titulares.
()Certo()Errado
105. Uma companhia considerada fechada se menos de 50% dos valores mobilirios de sua
emisso, inclusive as debntures, so admitidos negociao no mercado secundrio.
()Certo()Errado
Acerca das caractersticas do mercado de cmbio, das instituies autorizadas a operar nesse
mercado e das operaes nele realizadas, julgue os itens a seguir.
106. A Secretaria de Comrcio Exterior, a Receita Federal do Brasil e o Banco Central do Brasil so
os rgos gestores do Sistema
()Certo()Errado
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115. O Penhor CAIXA uma linha de crdito no renovvel, no valor de at 130% do bem
oferecido em garantia, cujo pagamento pode ser parcelado pelo prazo de at cento e oitenta
dias.
()Certo()Errado
116. As casas lotricas podem atuar como correspondentes bancrios de outras instituies
financeiras no pas, mas a explorao dos servios da Loteria Federal do Brasil exclusiva da
CAIXA.
()Certo()Errado
117. O programa Minha Casa Minha Vida oferece financiamentos imobilirios para famlias com
renda mensal de at R$ 5 mil.
()Certo()Errado
A respeito dos meios de pagamento eletrnico conhecidos como cartes de crdito e cartes
de dbito, julgue os itens subsecutivos.
118. O valor mnimo da fatura de carto de crdito emitida por instituies financeiras, a ser
paga mensalmente, no pode ser inferior a 20% do saldo total da fatura.
()Certo()Errado
119. A cobrana do uso de cartes de crdito emitidos por instituies financeiras est limitada a
trs tarifas especficas: anuidade, segunda via do carto magntico e uso da funo saque.
()Certo()Errado
120. A cobrana de tarifa para a emisso de segunda via de cartes com a funo dbito
permitida nos casos de pedidos de reposio formulados pelo correntista e decorrentes de
motivos no imputveis instituio financeira emitente.
()Certo()Errado
Gabarito:67. Errado68. X69. Errado70. Certo71. Certo72. Errado73. Errado74. Certo75. Certo76. Certo
77. Errado78. Errado79. Errado80. Certo81. Certo82. Errado83. Errado84. Certo85. Certo86. Certo
87. Errado88. Errado89. Errado90. Certo91. Certo92. Certo93. Errado94. Certo95. Errado96. Errado
97. Certo98. Errado99. Certo100. Errado101. Certo102. X103. Errado104. Certo105. Errado106. Certo
107. Errado108. Certo109. Certo110. Errado111. Certo112. Errado113. Errado114. X115. Errado116. Certo
117. Certo118. Errado119. Errado120. Certo
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Mdulo 1
SEGMENTAO DE MERCADO
MERCADO FINANCEIRO
o mercado voltado para a transferncia de recursos entre os agentes econmicos. No mercado
financeiro, so efetuadas transaes com ttulos de prazos mdio, longo e indeterminado,
geralmente dirigidas ao financiamento dos capitais de giro e fixo.
MERCADO DE CAPITAIS
o conjunto de instituies, tais como bolsas de valores e instituies financeiras (bancos,
corretoras, bancos de investimento, seguradoras), ligadas intermediao de ativos financeiros
(aes, ttulos de dvida em geral).
A principal funo do mercado de capitais canalizar a poupana (recursos financeiros)
da sociedade para o comrcio, a indstria, outras atividades econmicas e para o prprio
governo.
Distingue-se do mercado monetrio que movimenta recursos a curto prazo, embora tenham
muitas instituies em comum.
MERCADO DE CMBIO
o ambiente onde se realizam as operaes de cmbio entre os agentes autorizados pelo
Banco Central do Brasil (bancos, corretoras, distribuidoras, agncias de turismo e meios de
hospedagem) e entre estes e seus clientes.
No Brasil, o mercado de cmbio dividido em dois segmentos, livre e flutuante, ambos
regulamentados e fiscalizados pelo Banco Central.
O mercado livre tambm conhecido como "comercial" e o mercado flutuante, como "turismo".
margem da lei, funciona um segmento denominado mercado paralelo, mercado negro, ou
cmbio negro.
Todos os negcios realizados no mercado paralelo so ilegais e sujeitam o cidado ou a empresa
s penas da lei.
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MERCADO MONETRIO
O Mercado Monetrio uma das subdivises do Mercado Financeiro. O Mercado Monetrio
ou mercado de moeda onde ocorrem as captaes de recursos vista, no curtssimo
e no curto prazo. Nesse mercado, atuam principalmente os intermediadores financeiros,
negociando ttulos e criando um parmetro mdio para taxas de juros do mercado.
MERCADO DE CRDITO
o nome dado a parte do sistema financeiro onde ocorre o processo de concesso e tomada
de crdito.
O mercado de crdito envolve duas partes, uma credora e outra devedora, que normalmente
estabelecem uma relao contratual entre si, podendo ser formal ou informal. Esta situao
sugere que uma das partes, a credora conceda liquidez outra, mediante um prmio de liquidez
ou de risco, comumente intitulado de juros. Nesta relao parte credora oferece um bem a
parte devedora, que na sociedade capitalista a moeda fiduciria ou escritural.
RESUMO
O Mercado Financeiro pode ser segmentado em 4 mercados especficos:
1. Cambial (Transformao da moeda estrangeira e moeda nacional e vice-versa);
2. Monetrio (Controle da Liquidez Bancria);
3. Crdito (Financiamentos: capital giro, capital fixo, habitao, rural, consumo);
4. Capitais (Valores mobilirios, financiamentos: capital giro, capital fixo, underwriting, aes,
debntures).
MERCADO FINANCEIRO
CAMBIAL
MONETRIO
CRDITO
CAPITAIS
vista e a curto
prazo
vista e a
curtssimo prazo
Prazos curto e
mdio
Prazos curtos,
mdio, longos e
intermedirios
CARACTERSTICAS
Transformao
da moeda
estrangeira em
moeda nacional
(vice-versa)
Controle da
liquidez bancria
Financiamentos:
capital de giro,
capital fixo,
habitao, rural e
consumo
Financiamento:
capital de giro,
capital fixo,
underwriting,
aes,
debntures
SISTEMA
Bancrio e
auxiliar
Bancrio e
no bancrio e
auxiliar
Bancrio e no
bancrio
No bancrio e
auxiliar
SEGMENTOS
PRAZO
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Mdulo 2
O sistema Financeiro Nacional, estruturado e regulado pela presente Lei, ser constitudo:
I. Conselho Monetrio Nacional;
II. Banco Central do Brasil;
III. Banco do Brasil S. A.;
IV. Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social;
V. Das demais instituies financeiras pblicas e privadas.
Conjunto de instituies e instrumentos financeiros que possibilita a transferncia de recursos
dos doadores finais para os tomadores finais, e cria condies para que ttulos e valores
mobilirios tenham liquidez no mercado financeiro.
Tomadores finais de recursos (agentes Deficitrios) so aqueles que se encontram em posio
de dficit financeiro: gastam mais do que a sua renda em consumo e/ou investimento. Precisam
do complemento de poupana de terceiros para executar seus planos e atividades, dispondo-se
a pagar juros pelo capital que conseguirem.
Doadores finais de recursos (Agentes Superavitrios) so aqueles que se encontram em
posio de supervit financeiro: gastam menos do que a sua renda.
As instituies do SFN intermedeiam as relaes entre essas pessoas, administrando a oferta
dos recursos dos doadores finais para os tomadores finais.
Comentrio: A instituio financeira capta recursos dos agentes superavitrios e empresta para
os agentes deficitrios.
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Organogramas do SFN
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COMISSES CONSULTIVAS
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DIRETOR
Presidncia
Altamir Lopes
Toni Volpon
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Objetivos:
I. zelar pela adequada liquidez da economia;
II. manter as reservas internacionais em nvel adequado;
III. estimular a formao de poupana;
IV. zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.
IMPORTANTE (No confunda): Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras
(Objetivo do CMN)
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Principais Atribuies:
I. emitir papel-moeda e moeda metlica;
II. executar os servios do meio circulante;
III. receber recolhimentos compulsrios e voluntrios das instituies financeiras e bancrias;
IV. realizar operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras;
V. regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis;
VI. efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais;
VII. exercer o controle de crdito;
VIII. exercer a fiscalizao das instituies financeiras;
IX. autorizar o funcionamento das instituies financeiras;
X. estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies
financeiras;
XI. vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais;
XII. controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pas.
Sua sede fica em Braslia, capital do Pas, e tem representaes nas capitais dos Estados do Rio
Grande do Sul, Paran, So Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Bahia, Pernambuco, Cear e
Par.
IMPORTANTE 1: O Banco Central do Brasil no pode mais emitir ttulos pblicos por conta
prpria desde 2002. Compete apenas ao Tesouro Nacional a emisso de Ttulos Pblicos
Federais.
IMPORTANTE 2: Quando se tratar de Instituio Financeira estrangeira, a autorizao para
funcionamento da mesma, dar-se por meio de Decreto do Poder Executivo e no autorizao
do BACEN. (Artigo 18, Lei 4.595)
Comentrio: Tente memorizar as palavras chaves como: formular, regular, administrar, emitir,
receber, autorizar, fiscalizar, controlar e exercer. Lembre-se de que o BACEN quem faz
cumprir todas as determinaes do CMN.
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OBJETIVOS DA CVM:
Estimular investimentos no mercado acionrio;
Assegurar o funcionamento das Bolsas de Valores;
Proteger os titulares contra a emisso fraudulenta, manipulao de preos e outros atos
ilegais;
Fiscalizar a emisso, o registro, a distribuio e a negociao dos ttulos emitidos pelas
sociedades annimas de capital aberto;
Fortalecer o Mercado de Aes.
O Banco Central do Brasil, a Comisso de Valores Mobilirios, a Superintendncia de
Previdncia Complementar, a Secretaria da Receita Federal e Superintendncia de Seguros
Privados mantero um sistema de intercmbio de informaes, relativas fiscalizao que
exeram, nas reas de suas respectivas competncias, no mercado de valores mobilirios.
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A CVM tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuao dos diversos
integrantes do mercado;
A Lei atribui CVM competncia para apurar, julgar e punir irregularidades eventualmente
cometidas no mercado;
O Colegiado tem poderes para julgar e punir o faltoso, que vo desde a simples advertncia
at a inabilitao para o exerccio de atividades no mercado.
Comentrio: A CVM o BACEN do mercado mobilirio (aes, debntures, fundos de
investimento entre outros) .
FISCALIZA
PROTEGE
PROTEGE
DICAS DO PROFESSOR
Muitas questes de prova cobram dos alunos competncia de cada uma
das autoridades monetrias. O problema que s vezes muito confuso
e no final no sabemos quem autoriza emisso de papel moeda, quem
fiscaliza fundos de investimento e etc.
Para ajudar na resoluo destas questes, procure as palavras chaves de cada assunto abaixo.
Com isso irmos facilitar nosso estudo.
PALAVRAS CHAVES
CVM: Valores Mobilirios, Fundos de Investimento, Aes, Mercado de Capitais, Bolsas de
Valores, Derivativos.
BACEN: Executar, Fiscalizar, Punir, Administrar, Emitir (apenas papel moeda), Realizar, Receber.
CMN: Fixar diretrizes, Zelar, Regulamentar, Determinar, Autorizar (emisso papel moeda),
Disciplinar, Estabelecer, Limitar.
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BANCOS COMERCIAIS
So a base do sistema monetrio. ( um exemplo de Instituio Monetria)
So intermedirios financeiros que recebem recursos de quem tem (captao) e os
distribuem atravs do crdito seletivo a quem necessita de recursos (aplicao), criando
moeda atravs do efeito multiplicador do crdito.
O objetivo fornecer crdito de curto e mdio prazos para pessoas fsicas, comrcio,
indstria e empresas prestadoras de servios.
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CAIXAS ECONMICAS
NICO REPRESENTANTE: CEF (decreto 759 de 12/08/1969)
Junto com os bancos comerciais, so as mais antigas instituies do sistema financeiro
nacional;
Atividade Principal: integram o Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo e o Sistema
Financeiro da Habitao;
So instituies de cunho eminentemente social, concedendo emprstimos e
financiamentos a programas e projetos nas reas de assistncia social , sade, educao,
trabalho, transportes urbanos e esporte;
Monoplio das operaes de emprstimo sob penhor de bens, Bilhetes loterias.
Comentrio: As atribuies e objetivos das Caixas Econmicas so as mesmas da CEF.
COOPERATIVAS DE CRDITO
Cooperados: pessoas com atividades afins que buscam, com a unio de esforos, concesso
de crditos com encargos mais atrativos;
Atuam basicamente no setor primrio da economia (agricultura). Tambm pode ser
formada por funcionrios de uma empresa;
Quantidade mnima de cooperados: 20 (lei n 5.764/71);
So equiparadas a uma instituio financeira, atravs da lei n 4.595/64.
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Meios de captao:
Captar depsito vista e prazo (somente associados);
Emprstimos outras Instituies;
Cobrana de contribuio mensal;
Doaes.
Os depsitos captados pelas cooperativas de crditos com garantia, so recolhidos junto
ao FGCoop Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crdito e no ao FGC como acontece com
os Bancos.
BANCOS COOPERATIVOS
Autorizados pelo Banco Central, constitudos na forma de sociedades annimas de capital
fechado, onde os acionistas so obrigatoriamente as cooperativas.
So Bancos mltiplos ou bancos comerciais controlados por cooperativa de crdito, que
devem deter, pelo menos, 51% das suas aes com direito a voto.
Alm de oferecer os produtos e servios que as cooperativas oferecem (como conta
corrente, cheques especiais, pagamento de tributos e processamento da folha de
pagamento dos funcionrios da empresa), podem captar recursos no exterior.
Sua atuao restrita a Unidade da Federao de sua sede.
Comentrio: Os bancos cooperativos foram obrigados a se desassociarem do FGC e associarem
ao FGCoop
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BANCOS DE INVESTIMENTO
So instituies criadas para conceder crditos de mdio e longo prazos para as empresas.
Instituies de natureza privada, reguladas e fiscalizadas pelo BACEN e CVM.
Tipos de Crdito:
a) Podem manter contas correntes, desde que essas contas no sejam remuneradas e no
movimentveis por cheques; resoluo 2.624
b) Administrao de fundos de investimentos;
c) Abertura de capital e subscrio de novas aes de uma empresa (IPO e underwriting).
d) Capital de Giro;
e) Capital Fixo (investimentos): sempre acompanhadas de projeto;
f) Captam recursos atravs de CDB/RDB ou venda de cotas de fundos.
g) Tambm podem captar recursos via emisso de Letra Financeira.
Comentrio: Com o crescimento do Mercado de Capitais, cada vez mais torna-se importante a
presena dos bancos de Investimento.
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
Controlados pelo Governo Estadual.
ATENO: Legalmente o BNDES NO um Banco de Desenvolvimento, ele uma empresa
Pblica Federal. (Resoluo 394/1976)
Objetivos:
Financiamento a mdio e longo prazos;
Impulsionar o desenvolvimento econmico e social da regio e do pas;
Captao:
Repasse de rgos financeiros do Governo Federal;
Repasse do BNDES;
CDB/RDB;
Cdulas hipotecrias;
Cdulas pignoratcias de debntures.
Aplicao:
Emprstimos e Financiamentos de mdio e longo prazos;
Leasing
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DICAS DO PROFESSOR
INSTITUIO
PRINCIPAL
CAPTAO
(PASSIVA)
OBESERVAO
Associao de
Poupana e
Emprstimo APE
Poupana
Poupadores so
associados, assim os
mesmos recebem
dividendos. Faz parte
do SBPE.
Caixa Econmica
Federal CEF
Empresa pblica
federal
Poupana, FGTS e
repasses do governo
federal
considerado um
agente especial do
governo federal. Faz
parte do SBPE.
Poupana
Debntures
No podem captar
atravs de poupana.
No fazem parte do
SBPE.
Sociedade de Crdito
Imobilirio SCI
Companhias
Hipotecrias
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CONSTITUIO
Sociedade Annima
Sociedade Annima
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BOLSAS DE VALORES
So associaes civis, sem fins lucrativos, onde se realizam as transaes de compra e venda
de ttulos e valores mobilirios entre as sociedades corretoras membros. So subordinadas
CVM;
Principais atribuies:
Manter um local adequado realizao de transaes de compra e venda entre as
corretoras detentoras de ttulos naquela bolsa;
Zelar pela segurana e liquidez do mercado de capitais;
Manter total transparncia das transaes efetuadas.
Fundo de Garantia:
Como forma de garantir o cumprimento dos negcios realizados, protegendo os investidores
contra negociaes fraudulentas, as bolsas se obrigam a manter um fundo de garantia.
Podem se transformar s em S.A caso queiram. (Resolues 2690 de 28/01/2000 e 2709
de 30/03/2000).
Comentrio: A BOVESPA deixou de ser uma sociedade civil sem fins lucrativos e
transformou-se em uma S.A, dando incio em Outubro das negociaes de suas aes no
mercado de capitais.
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DEVERES E OBRIGAES
Manter equilbrio entre seus interesses prprios e o interesse pblico a que deve atender,
como responsvel pela preservao e auto-regulao dos mercados por ela administrados.
Cabe entidade administradora aprovar regras de organizao e funcionamento dos mercados
e as normas de conduta necessrias ao seu bom funcionamento e manuteno de elevados
padres ticos de negociao nos mercados por ela administrados.
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SOCIEDADES DE CAPITALIZAO
Seu produto um misto de poupana programada e sorteio, funcionando este com o
poder de antecipar a meta estabelecida para a poupana.
Os lucros das empresas desse segmento se fundamentam na massificao das vendas.
Prmio: prestao paga pelos compradores dos ttulos de capitalizao. Possuem trs
partes:
Despesas de administrao;
Pagamento dos prmios;
Poupana do adquirente;
Exemplos: OUROCAP, PLIM, PIC, TELE-SENA.
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Questes
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()Certo()Errado
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Paran,
So Paulo
Bahia
Pernambuco
Rio Grande do Norte
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a)
b)
c)
d)
e)
Diria
Quinzenal
Mensal
Trimestral
Semestral
()Certo()Errado
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()Certo()Errado
30. (35989) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Monetrio Nacional CMN, rgos Normativos do SFN , Sistema Financeiro Nacional
SFN
O CMN composto por trs ministros de
estado, sendo o Ministro da Fazenda o responsvel por presidir o conselho.
()Certo()Errado
31. (35993) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
CRSFN, rgos Recursais do SFN
Entre seus conselheiros do Conselho de
Recursos do Sistema Financeiro Nacional
CRSFN, est presente um representante da
Secretaria do comrcio do Exterior.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
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()Certo()Errado
33. (35975) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco Central do Brasil BACEN , rgos Supervisores
do SFN
Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar as
sociedades de arrendamento mercantil, as
sociedades de crdito imobilirio e as associaes de poupana e emprstimo, bem
como regular todas as suas operaes.
()Certo()Errado
34. (30447) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
de Valores Mobilirios CVM, rgos Supervisores do SFN, Conselho Monetrio Nacional CMN, rgos Normativos do SFN ,
Sistema Financeiro Nacional SFN
So exemplo de rgos do subsistema normativo que regulam, controlam, exercem a
fiscalizao do Sistema Financeiro Nacional
e das Instituies de intermediao:
a) Banco do Brasil e Banco Central do Brasil
b) Comisses consultivas e Comisso de
Valores Mobilirios
c) comisses consultivas e Tesouro Nacional
d) Comisso de Valores Mobilirios e Conselho Monetrio Nacional
e) Conselho Nacional de Seguros Privados
e Caixa Econmica Federal.
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b)
c)
d)
e)
Bancos em geral
Banco Central do Brasil.
CVM.
Conselho Monetrio Nacional
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()Certo()Errado
()Certo()Errado
56
Somente I
Somente II
I e III
II e III
I, II e III
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Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
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Gabarito:1. (38049) Errado2. (38048) Errado3. (38050) Certo4. (38051) Certo5. (38052) Certo6. (38047) Errado
7. (38045) Errado8. (38032) Certo9. (38033) Certo10. (38035) Certo11. (38042) Certo12. (38053) Errado
13. (38079) Errado14. (72566) A15. (72562) E16. (73411) A17. (73412) C18. (73426) C19. (72561) B
20. (38667) Certo21. (38106) Errado22. (38107) Certo23. (38123) Certo24. (38662) Certo25. (38030) Certo
26. (38029) Certo27. (35985) Certo28. (35984) Errado29. (35987) Certo30. (35989) Certo31. (35993) Errado
32. (35979) Errado33. (35975) Certo34. (30447) D35. (30452) D36. (30453) C37. (30466) A38. (35994) Certo
39. (35995) Certo40. (38017) Errado41. (38023) Certo42. (38026) Certo43. (38027) Certo44. (38014) Certo
45. (38008) Certo46. (35996) Certo47. (36000) Errado48. (38001) Certo49. (38005) Certo50. (30423) E
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57
Questes
Questes
Cespe
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59
Os bancos comerciais podem captar depsitos vista, mas no podem captar depsitos a prazo, o que est facultado apenas aos
bancos de investimento.
() Certo()Errado
6. (34818) CESPE 2009 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social BNDES, Agentes Especiais
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao, por instituies financeiras, e auxiliares, pblicas e
privadas, que atuam na intermediao de
recursos dos agentes econmicos (pessoas,
empresas, governo). Com relao ao SFN,
julgue o item seguinte.
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social uma das principais entidades supervisoras do SFN.
() Certo()Errado
7. (34801) CESPE 2007 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Banco Central do Brasil BACEN , rgos Supervisores do SFN
Com relao ao SFN e seus rgos, julgue o
prximo item.
A diretoria colegiada do BACEN composta
de nove membros, sendo um deles o presidente, todos nomeados pelo presidente
da Repblica, entre brasileiros de ilibada
reputao e notria capacidade em assuntos econmico-financeiros, aps aprovao
pelo Senado Federal.
() Certo()Errado
60
Entidades fechadas de previdncia complementar, por terem finalidade lucrativa, diferenciam-se dos fundos de penso.
() Certo()Errado
9. (34790) CESPE 2007 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Bancos de Investimento BI,
Bancos de Desenvolvimento BD , rgos
Operacionais do SFN
O Sistema Financeiro Nacional (SFN), composto de rgos pblicos e privados, pressupe um relacionamento harmnico e organizacional, com formas de constituio e
atribuies bem definidas para as partes.
Julgue os itens seguintes, acerca dos diversos rgos que compem o SFN.
Tanto os bancos de investimento quanto os
de desenvolvimento devem ser constitudos
na forma de sociedade annima.
() Certo()Errado
10. (34793) CESPE 2007 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Bancos Comerciais BC, Cooperativas de Crdito e Bancos Cooperativos,
rgos Operacionais do SFN
O Sistema Financeiro Nacional (SFN), composto de rgos pblicos e privados, pressupe um relacionamento harmnico e organizacional, com formas de constituio e
atribuies bem definidas para as partes.
Julgue os itens seguintes, acerca dos diversos rgos que compem o SFN.
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() Certo()Errado
12. (34841) CESPE 2009 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Cooperativas de Crdito e
Bancos Cooperativos, rgos Operacionais
do SFN
O segmento de crdito cooperativo brasileiro conta com mais de trs milhes de associados em todo o Brasil, nmero que se
encontra em significativa expanso. O segmento tem-se caracterizado, nos ltimos
anos, por uma trajetria de crescimento
e constante mudana em relao ao perfil
das cooperativas. A participao das cooperativas de crdito nos agregados financeiros do segmento bancrio crescente.
As cooperativas de crdito observam, alm
da legislao e das normas do SFN, a Lei n
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qual os agentes que possuem recursos superavitrios transferem esses recursos para
aqueles que estejam deficitrios. Acerca das
instituies do SFN, julgue o prximo item.
() Certo()Errado
() Certo()Errado
O SFN composto pelos subsistemas normativo e operativo. O subsistema normativo responsvel pelo funcionamento do
mercado financeiro e de suas instituies,
fiscalizando e regulamentando suas atividades por meio, principalmente, do CMN
e do Banco Central do Brasil (BACEN). A
Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
um rgo normativo de apoio do sistema
financeiro, atuando mais especificamente
no controle e fiscalizao do mercado de
valores mobilirios (aes e debntures).
No subsistema normativo, enquadram-se,
ainda, trs outras instituies financeiras
que apresentam um carter especial de atuao, assumindo certas responsabilidades
prprias e interagindo com vrios outros
segmentos do mercado financeiro: o BB, o
Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) e a Caixa Econmica
Federal (CAIXA). O subsistema operativo
cuida da intermediao, do suporte operacional e da administrao. Existem instituies que pertencem ao subsistema de
intermediao e que so classificadas em
bancrias e nobancrias. Estas podem ser
instituies auxiliares do mercado ou instituies definidas como no-financeiras,
porm integrantes do mercado financeiro.
62
Para a constituio de um banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a totalidade das aes com direito a voto pertena a
cooperativas centrais de crdito.
() Certo()Errado
17. (35073) CESPE 2010 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Comisso de Valores Mobilirios CVM, rgos Supervisores do SFN
O mercado de capitais um segmento do
sistema financeiro nacional em que so realizadas operaes de compra e venda de ttulos e de valores mobilirios, como aes,
debntures, contratos de derivativos, entre
outros. Com respeito a esse assunto, julgue
o item a seguir.
O processo de transformao de uma companhia fechada para companhia aberta
deve ser avaliado e aprovado pela diretoria
da empresa para posterior registro na Comisso de Valores Mobilirios (CVM).
() Certo()Errado
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() Certo()Errado
() Certo()Errado
28. (9376) CESPE 2011 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Brasil Resseguros IRB, Operadores do Mercado de Seguro e Previdncia, rgos Operacionais do SFN, Superintendncia de Seguros Privados SUSEP,
rgos Supervisores do SFN
Julgue os itens subsequentes, relativos ao
sistema de seguros privados e previdncia
complementar.
A fiscalizao das seguradoras e corretoras
e a regulamentao das operaes de seguros so de competncia do Instituto de Resseguros do Brasil.
() Certo()Errado
29. (9381) CESPE 2010 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Banco Central do Brasil BACEN , rgos Supervisores do SFN
As competncias privativas do BACEN incluem
a) a emisso de debntures conversveis
em aes.
b) a definio da tributao das operaes
financeiras.
c) o exerccio da fiscalizao das instituies financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades.
d) a concesso de autorizao s instituies financeiras para arquivarem os
seus estatutos na junta comercial.
e) a realizao de operaes de redesconto e emprstimos a instituies financeiras bancrias.
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comunicaes, a demanda por mais e me- 50. (9368) CESPE 2011 CONHECIMENTOS
lhores servios financeiros e a concentrao
BANCRIOS Sistema Financeiro Nacional
no setor bancrio so alguns dos fatores
SFN, rgos Normativos do SFN , Conselho
que causam profundas mudanas no amMonetrio Nacional CMN
biente de negcios. BACEN. Manual da SuA respeito da estrutura do Sistema Financeiperviso. Internet: <www.bc.gov.br> (com
ro Nacional (SFN), julgue os itens a seguir. Ao
adaptaes).
Conselho Monetrio Nacional (CMN) comTendo o texto acima como referncia inicial,
pete alm de fixar as diretrizes e normas
julgue o item seguinte.
das polticas monetrias e cambiais e cuidar
da execuo dessas polticas autorizar as
Tanto o BACEN quanto a CVM fiscalizam o
emisses de papel-moeda e zelar pela liquimercado de capitais.
dez e pela solvncia das instituies financeiras, bem como fiscaliz-las.
() Certo()Errado
() Certo()Errado
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Gabarito:1. (34825) Certo2. (34824) Errado3. (34829) Certo4. (34832) Errado5. (34838) Errado6. (34818) Errado
7. (34801) Certo8. (34782) Errado9. (34790) Certo10. (34793) Errado11. (34797) Certo12. (34841) Certo
13. (34842) Errado14. (34871) Errado15. (34865) Certo16. (35068) Errado17. (35073) Errado18. (35083) Errado
19. (34864) Certo20. (34862) Errado21. (34795) Errado22. (34800) Errado23. (34826) Certo24. (34856) Errado
25. (34763) Errado26. (34762) Certo27. (9377) Errado28. (9376) Errado29. (9381) E30. (9382) E31. (9212) Certo
32. (9374) Errado33. (9373) Errado34. (9369) Errado35. (9370) Certo36. (9371) Certo37. (9372) Errado38. (9209) Certo
39. (34676) Certo40. (34691) Certo41. (34692) Errado42. (34714) Errado43. (34755) Certo44. (34690) Certo
45. (34689) Certo46. (34677) Errado47. (34681) Certo48. (34683) Certo49. (34684) Certo50. (9368) Errado
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Mdulo 3
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ALGUNS CONCEITOS
DOC: Ordem de transferncia de fundos por intermdio da qual o cliente emitente, correntista
ou no de determinado banco, transfere recursos para a conta do cliente beneficirio em outro
banco. A emisso de DOC limitada ao valor de R$ 4.999,99.
TED: Ordem de transferncia de fundos por intermdio da qual o cliente emitente, correntista
ou no de determinado banco, transfere recursos para a conta do cliente beneficirio em outro
banco. Operao realizada pelo sistema LBTR, em tempo real (online). A emisso de TED
limitada ao valor mnimo de R$ 250,00.
IMPORTANTE: A transferncia de recursos da conta no movimentvel por cheques destinada
ao registro e controle de fluxo de recursos de pagamentos de salrios, vencimentos, proventos,
aposentadorias, penses e similares e Na transferncia de recursos destinada liquidao
antecipada de contratos de concesso de crdito e de arrendamento mercantil, TED no est
sujeita a qualquer limitao de valor. (Circular 3336)
TEC: Instrumento por intermdio do qual o emitente, pessoa fsica ou jurdica, ordena a uma
instituio financeira que ela faa um conjunto de transferncias de fundos para destinatrios
diversos, clientes de outras instituies, cada uma das transferncias limitada ao valor de R$
4.999,99.
LDL: Liquidao Diferida Lquida Sistema no qual o processamento e a liquidao dos recursos
entre instituies financeiras so executados em horrios predeterminados durante o dia, pelo
valor lquido entre seus participantes. Permite liquidaes bilaterais e multilaterais.
LBTR: Liquidao Bruta em Tempo Real Sistema no qual o processamento e a liquidao dos
recursos entre instituies financeiras so executados continuamente e em tempo real pelo
valor bruto, operao por operao (no momento de sua realizao). Modelo adotado no STR,
administrado pelo Banco Central.
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STR
Sistema de Transferncia de Reservas
liquidao bruta em tempo real (LBTR)
Operado pelo Banco Central do Brasil
Participam obrigatoriamente do STR, alm do Banco Central do Brasil, as instituies
titulares de conta de reservas bancrias e as entidades prestadoras de servios de
compensao e de liquidao que operem sistemas considerados sistemicamente
importantes.
Liquidao:
Cheques de valor igual ou superior ao VLB-Cheque (R$ 250 mil).
Bloquetos de cobrana de valor igual ou superior ao VR-Boleto (R$ 250 mil). (Antes
era VLB 5 mil, alterado pela Circular 3.598).
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CIP SILOC
Sistema de Liquidao Diferida das Transferncias Interbancrias de Ordens de Crdito.
Sistemas de Liquidao Diferida (LDL).
Documentos de Crdito (DOC) Transferncias Especiais de Crdito (TEC) e bloquetos de
cobrana de valor inferior ao VR-Boleto (R$ 250 mil).
D+0, no caso da TEC, ou em D+1, no caso do DOC e do bloqueto de cobrana.
CIP SITRAF
Sistema de Transferncia de Fundos
Liquidao no mesmo dia (D+0) online
Liquida Transferncias Eletrnicas Disponveis (TED) com valor unitrio inferior a R$1
milho.
Utiliza modelo hbrido de liquidao, o qual combina caractersticas dos sistemas de
liquidao diferida (LDL) e dos sistemas de liquidao bruta (LBTR).
Dois centros de processamento de dados localizados na cidade do Rio de Janeiro.
CIP C3
Em julho de 2011, a CIP tornou-se uma Cmara de Custdia e Liquidao de Ativos, por meio do
lanamento do sistema C3 Central de Cesses de Crdito, que visa assegurar a centralizao
das informaes de operaes de cesses de crdito efetuadas no mbito do SFN, de forma a
permitir aos Participantes a verificao de que os crditos em processo de cesso no tenham
sido cedidos a outro cessionrio, evitando a duplicidade de Cesso do Crdito. O sistema
considerado sistemicamente importante.
Atualmente, todas as cesses de crdito entre bancos devem ocorrer no C3, ou seja, as
instituies que desejarem ceder contratos ou parcelas de crdito devem primeiramente
registr-los no C3.
COMPE
Centralizadora da Compensao de Cheques.
O BACEN Regulamenta.
O Banco do Brasil S.A., operador e administrador da Compe.
Cheques de valor inferior ao VLB-Cheque (R$ 250 mil)
Centro de processamento principal em Braslia e um centro secundrio no Rio de Janeiro.
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Prazo de Compensao:
Tabela I Prazos mximos de bloqueio para cheque depositado, em funo do valor
Acima do valor-limite
At o valor-limite
Praas distintas
Valor Limite:
Cheques Menores: Valor at R$ 299,99
Cheques Maiores: Valor igual ou superior a R$ 300,00
IMPORTANTE: Os valores depositados que sofrerem bloqueio por prazos superiores aos
regulamentares devem ser remunerados, por dia de excesso, pela Taxa Selic.
SELIC
O Selic um sistema informatizado que se destina custdia de ttulos escriturais de
emisso do Tesouro Nacional, bem como ao registro e liquidao de operaes com os
referidos ttulos.
Liquidadas Brutos em Tempo Real LBTR (Online).
Participantes do Selic: Bancos, caixas econmicas, SCTVM, SDTVM, BACEN; fundos;
entidades abertas e fechadas de previdncia complementar, sociedades seguradoras,
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CETIP S.A
Cetip S.A. Balco Organizado de Ativos e Derivativos
Depositria principalmente de ttulos de renda fixa privados, ttulos pblicos estaduais e
municipais. (estaduais e municipais emitidos posteriores a Janeiro de 1992)
Com poucas excees, os ttulos so emitidos escrituralmente, (eletrnicos)
As operaes de compra e venda so realizadas no mercado de balco.
Conforme o tipo de operao e o horrio em que realizada, a liquidao em D ou D+1.
As operaes no mercado primrio, envolvendo ttulos registrados na Cetip, so
geralmente liquidadas com compensao multilateral de obrigaes (a Cetip no atua
como contraparte central). Compensao bilateral utilizada na liquidao das operaes
com derivativos e liquidao bruta em tempo real, nas operaes com ttulos negociados
no mercado secundrio.
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Titulos Agrcolas
CPR
CRA
LCA
Ttulos de Crdito
CCB
Export Note
Ttulos Imobilirios
CRI
LCI
LH
Ttulos Pblicos
Pblicos e Estaduais emitidos posteriores a Janeiro de 1992
Valores Mobilirios
Debntures
Nota Comercial
Derivativos
Box de Duas Pontas (Tipo de Opes)
Contrato de Swap
Contrato a Termo de Moeda
Opes Flexveis de Aes
Opes Flexveis de Mercadorias
Opes sobre Taxas de Cmbio
Swap Fluxo de Caixa
Termo de ndice DI
Termo de Mercadoria
Termo de Moedas com Fluxo de Pagamentos
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Outros
Cdula de Debntures
Cotas de Fundos
o LC
Tipo de Operao
Dia da Liquidao
vista
D+0*
D+1
vista
D+3
A termo
Futuro
Opes**
e futuros***
D+1
Aes
80
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Questes
()Certo()Errado
4. (38631) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Centraliza-
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()Certo()Errado
11. (38632) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Centralizadora da Compensao de Cheques Compe, Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB,
Cheque, Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
Cheques com valores acima de R$ 499,99
sero compensados em at um dia til, contado do dia til seguinte ao do depsito.
()Certo()Errado
12. (38633) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Cmara Interbancria de Pagamentos CIP, Sistema de
Pagamentos Brasileiro SPB
O Siloc, sistema operado pela Cmara Interbancria de Pagamentos (CIP), liquida obrigaes interbancrias relacionadas com todos os boletos de pagamento.
()Certo()Errado
13. (38641) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
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()Certo()Errado
24. (38604) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Sistema de
Pagamentos Brasileiro SPB
admitida a compensao multilateral de
obrigaes no mbito de um sistema de
compensao e de liquidao.
()Certo()Errado
84
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()Certo()Errado
()Certo()Errado
SELIC
CBLC
Cmara da BVMF
BACEN
CETIP
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()Certo()Errado
40. (38614) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Sistema Es86
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43. (38611) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Sistema Especial de Liquidao e de Custdia Selic,
Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB
A liquidao das operaes de mercado
aberto e de redesconto com ttulos pblicos, decorrentes da conduo da poltica
monetria so realizadas por intermdio do
Tesouro Nacional.
Somente I
Somente II
I e III
II e III
I, II e III
()Certo()Errado
44. (38612) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Sistema Especial de Liquidao e de Custdia Selic,
Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB
A maioria dos ttulos custodiados no SELIC
so escriturais, isto , emitidos exclusivamente na forma eletrnica. A liquidao da
ponta financeira de cada operao realizada por intermdio do STR, ao qual o Selic
interligado.
()Certo()Errado
45. (30422) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Sistema Especial de Liquidao e de Custdia Selic,
Cetip S.A. Mercados organizados, Sistema
de Pagamentos Brasileiro SPB
Sobre as instituies SELIC e CETIP, est correto afirmar:
I Os ativos e contratos registrados na CETIP
representam quase a totalidade dos ttulos
e valores mobilirios privados de renda fixa,
alm de derivativos, dos ttulos emitidos
por estados e municpios e do estoque de
papis utilizados como moedas de privatizao, de emisso do Tesouro Nacional
II No CETIP, Conforme o tipo de operao
e o horrio em que realizada, a liquidao
em D ou D+1.
III No SELIC, todos os ttulos so escriturais, isto , emitidos exclusivamente na for-
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Gabarito:1. (38628) Errado2. (38629) Certo3. (38630) Certo4. (38631) Certo5. (38627) Errado6. (38626) Errado
7. (38622) Certo8. (38623) Errado9. (38624) Certo10. (38625) Errado11. (38632) Certo12. (38633) Errado
13. (38641) Certo14. (38642) Certo15. (38643) Certo16. (38644) Certo17. (38640) Certo18. (38639) Errado
19. (38634) Errado20. (38635) Certo21. (38636) Errado22. (38621) Errado23. (38620) Certo24. (38604) Certo
25. (38605) Certo26. (38606) Errado27. (38607) Certo28. (38070) Certo29. (38069) Certo30. (30467) E
31. (35982) Certo32. (38065) Errado33. (38066) Errado34. (38608) Certo35. (38609) Errado36. (38615) Errado
37. (38616) Certo38. (38618) Errado39. (38619) Certo40. (38614) Certo41. (38613) Errado42. (38610) Certo
43. (38611) Errado44. (38612) Errado45. (30422) E
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Questes
Questes
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()Certo()Errado
8. (34682) CESPE 2012 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Cetip S.A. Mercados organizados, Sistema de Pagamentos Brasileiro
SPB
O sistema financeiro mundial vem se dinamizando cada vez mais, impulsionado por
rpidas e constantes transformaes. A
abertura concorrncia nos mercados financeiros, os avanos da tecnologia e das
comunicaes, a demanda por mais e melhores servios financeiros e a concentrao
no setor bancrio so alguns dos fatores
que causam profundas mudanas no ambiente de negcios. BACEN. Manual da Superviso. Internet: <www.bc.gov.br> (com
adaptaes).
Tendo o texto acima como referncia inicial,
julgue o item seguinte.
O registro das operaes no mercado primrio de ttulos pblicos federais emitidos
pelo tesouro nacional ocorre, exclusivamente, na CETIP S.A. Balco Organizado
de Ativos e Derivativos.
()Certo()Errado
9. (9211) CESPE 2012 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Banco Central do Brasil BACEN , rgos Supervisores do SFN, Centralizadora da Compensao de Cheques Compe, Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB
Ao Conselho Monetrio Nacional compete
regular a constituio, o funcionamento e a
fiscalizao das instituies financeiras, cabendo ao BACEN a execuo dos servios de
compensao de cheques e outros papis.
()Certo()Errado
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para ter acesso gratuito aos simulados on-line. E ainda, se for assinante da Casa das
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http://acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H4177364
Gabarito:1. (35072) Errado2. (35080) Certo3. (35082) Errado4. (34792) Errado5. (34686) Certo6. (9216) Errado7.
(34677) Errado8. (34682) Errado9. (9211) Errado
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Mdulo 4
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93
FICHA PROPOSTA
A ficha-proposta relativa a conta de depsitos vista dever conter, ainda, clusulas tratando,
entre outros, dos seguintes assuntos:
I saldo exigido para manuteno da conta;
II condies estipuladas para fornecimento de talonrio de cheques;
III obrigatoriedade de comunicao, devidamente formalizada pelo depositante, sobre
qualquer alterao nos dados cadastrais e nos documentos.
IV incluso do nome do depositante no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF),
nos termos da regulamentao em vigor, no caso de emisso de cheques sem fundos, com
a devoluo dos cheques em poder do depositante instituio financeira;
V informao de que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, podero ser destrudos;
VI procedimentos a serem observados com vistas ao encerramento da conta de depsitos..
As fichas-proposta, bem como as cpias da documentao referida no artigo anterior, podero
ser microfilmadas, decorrido o prazo mnimo de 5 (cinco) anos.
IMPORTANTE: vedado o fornecimento de talonrio de cheques ao depositante enquanto no
verificadas as informaes constantes da ficha-proposta ou quando, a qualquer tempo, forem
constatadas irregularidades nos dados de identificao do depositante ou de seu procurador
facultada instituio financeira a abertura, manuteno ou encerramento de conta de
depsitos vista cujo titular figure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques
sem Fundos (CCF), sendo proibido o fornecimento de talo de cheque.
FORNECIMENTO DE TALO
As instituies financeiras devem incluir nos contratos de abertura e manuteno de contas de
depsitos vista movimentveis por meio de cheques, entre outras, clusulas prevendo:
I. as regras de natureza operacional para o fornecimento de folhas de cheques;
II. a possibilidade de no fornecimento ou de interrupo do fornecimento de folhas de
cheques;
III. a gratuidade do fornecimento de at dez folhas de cheques por ms, desde que o
correntista rena os requisitos necessrios utilizao de cheques.
As regras para o fornecimento de folhas de cheques ao correntista devem ser estabelecidas
com base, entre outros, nos seguintes critrios:
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Contas no movimentadas nos ltimos 06 meses e com saldo inferior ao mnimo: sujeitas
a tarifas.
Conta de titular falecido: movimentao apenas mediante a apresentao de alvar
judicial, exceto conta conjunta de titulares solidrios.
Contas de depsitos judiciais: movimentao apenas atravs de alvar ou mandado
judicial.
Menores de 16 anos: movimentao exclusiva pelo pai, me, tutor ou curador (ou seja, por
seu representante).
Maiores de 16 e menores de 18 anos: a movimentao pode ser assistida ou autorizada
pelo pai, me ou responsvel.
Comentrio: responsabilidade dos pais, toda a movimentao de titulares com idade entre
16 e 18 anos.
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ENCERRAMENTO DE CONTAS
Por ser um contrato voluntrio e por tempo indeterminado, uma conta bancria pode ser
encerrada por qualquer uma das partes contratadas a qualquer momento.
Iniciativa do Banco:
Aps comunicao ao cliente, por escrito;
Mediante a verificao de irregularidades cometidas pelo cliente, julgadas de natureza
grave (Ex. Documentos Fraudados). O banco deve comunicar imediatamente ao Banco
Central.
Encerramento da conta por iniciativa do cliente:
Entregar ao banco correspondncia (em duas vias) solicitando o encerramento de sua
conta; (assinar modelo pronto do banco)
Verificar se todos os cheques que no esto em seu poder foram compensados, para
evitar a sua devoluo e a conseqente incluso no Cadastro de Emitentes de Cheques
Sem Fundos (alnea 13, conta encerrada);
Entregar ao banco os cheques ainda em seu poder.
O encerramento de contas empresarias no significa o imediato encerramento das contas
dos seus scios, e vice-versa.
Comentrio: proibido o encerramento de contas pelo banco, sem aviso prvio ao titular da
conta.
TIPO DE CONTAS
Tipos de conta:
a) Individual: um nico titular;
b) Conjunta: mais de um titular.
Simples ou no solidria: necessidade da assinatura de todos os titulares;
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CHEQUES
CARACTERSTICAS BSICAS
O cheque uma ordem de pagamento vista, porque deve ser pago no momento de sua
apresentao ao banco sacado. Contudo, para os cheques de valor superior a R$ 5 mil,
prudente que o cliente comunique ao banco com antecedncia, pois a instituio pode
postergar saques acima desse valor para o expediente seguinte.
Personagens do Cheque:
a) O sacador: emitente do cheque;
b) Sacado: aquele que deve pagar o cheque (o banco);
c) Favorecido: aquele a quem deve ser feito o pagamento.
O cheque tambm um ttulo de crdito para o beneficirio que o recebe, porque pode ser
protestado ou executado em juzo.
No cheque esto presentes dois tipos de relao jurdica: uma entre o emitente e o banco
(baseada na conta bancria); outra entre o emitente e o beneficirio.
REQUISITOS ESSENCIAIS
I.
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DIVERGNCIA DE VALORES
Feita a indicao da quantia em algarismos e por extenso, prevalece o valor escrito por
extenso no caso de divergncia. Indicada a quantia mais de uma vez, quer por extenso, quer
por algarismos, prevalece a indicao da menor quantia no caso de divergncia.
Com relao indicao do valor correspondente aos centavos, no obrigatria a grafia por
extenso, desde que: o valor integral seja especificado em algarismos no campo prprio da folha
de cheque; a expresso "e centavos acima" conste da folha de cheque, grafada pelo emitente
ou impressa no final do espao destinado grafia por extenso de seu valor.
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PRAZOS E PRECRIO
Apresentao:
Mesma Praa: 30 dias;
Outra Praa: 60 dias.
Prescrio:
06 meses, aps o prazo de apresentao.
FORMAS DE EMISSO
O cheque pode ser emitido de trs formas:
I. nominal (ou nominativo) ordem: s pode ser apresentado ao banco pelo beneficirio
indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficirio;
II. nominal no ordem: no pode ser transferido pelo beneficirio; e
III. ao portador: no nomeia um beneficirio e pagvel a quem o apresente ao banco sacado.
No pode ter valor superior a R$ 100.
Para tornar um cheque no ordem, basta o emitente escrever, aps o nome do beneficirio, a
expresso no ordem, ou no-transfervel, ou proibido o endosso, ou outra equivalente.
O endosso de um cheque deve ser EXCLUSIVAMENTE em preto. (Lei 8.088 art. 19)
Cheque de valor superior a R$100 tem que ser nominal, ou seja, trazer a identificao do
beneficirio.
O cheque de valor superior a R$100 emitido sem identificao do beneficirio ser devolvido
pelo motivo '48-cheque emitido sem identificao do beneficirio - acima do valor estabelecido'.
c) Cheque Cruzado:
Em branco: atravessado no anverso por dois traos paralelos;
Em preto, ou especial: dentro das linhas paralelas est escrito o nome do banco. S a ele o
cheque poder ser apresentado;
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Ningum obrigado a receber cheques. Apenas o papel moeda tem curso forado.
OPOSIO AO PAGAMENTO
Sustao:
Solicitadas pelo emitente ou pelo beneficirio;
Suspenso imediata do pagamento do cheque;
Contra-Ordem:
Apenas para cheques j emitidos;
S pode ser solicitada pelo emitente;
S vale aps o encerramento do prazo de apresentao.
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CONTAS ELEITORAIS
vedada a exigncia de depsito mnimo, a cobrana de tarifas de abertura de cadastro e
de manuteno, bem como a concesso de qualquer benefcio ou crdito no contratado
especificamente pelo titular.
Permitida a abertura de conta concorrente a candidatos cujo nome figure na lista de Emitentes
de Cheques sem Fundos (CCF), porm existe a proibio do fornecimento de folhas de cheques.
COMUNICAO AO EMITENTE
O banco obrigado a comunicar ao emitente a devoluo de cheques sem fundos somente
nos motivos 12, 13 e 14, que implicam incluso do seu nome no Cadastro de Emitentes de
Cheques sem Fundos (CCF).
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Questes
Para abertura de conta de depsito por pessoa fsica, necessrio preencher a ficha-proposta de abertura de conta, que o
contrato firmado entre banco e cliente, e
apresentar os originais ou cpias autenticadas documento de identificao, inscrio
no Cadastro de Pessoa Fsica (CPF) e comprovante de residncia.
Os nicos documentos que podem ser exigidos para abertura de conta de pessoa fsica
so: Documento de identificao, inscrio
no Cadastro de Pessoa Fsica (CPF) e comprovante de residncia.
()Certo()Errado
2. (38068) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Cheque,
Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
Os cheques prescrevem seis meses aps a
data de sua emisso.
()Certo()Errado
3. (38067) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Cheque,
Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
Nos cheques feita a indicao da quantia
em algarismos e por extenso, prevalece o
valor escrito por extenso no caso de divergncia. Indicada a quantia mais de uma
vez, quer por extenso, quer por algarismos,
prevalece a indicao da menor quantia no
caso de divergncia.
()Certo()Errado
5. (38074) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Abertura
de Conta Corrente, Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
No ato de abertura da conta, deve o banco
informar ao cliente, entre outras, as condies para fornecimento de talonrio de
cheques e a necessidade de comunicao
pelo depositante, por escrito, de qualquer
mudana de endereo ou nmero de telefone.
()Certo()Errado
6. (38062) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Cheque,
Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
O cheque quando emitido na forma nominativa, pode ser transferido somente por
endosso em preto.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
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()Certo()Errado
15. (38060) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Cheque,
Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
Para tornar um cheque no ordem, basta
o emitente escrever, aps o nome do beneficirio, a expresso no ordem, ou
no-transfervel, ou proibido o endosso,
ou outra equivalente.
()Certo()Erradoc
16. (38064) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Cheque,
Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
O cruzamento de um cheque obriga que o
mesmo seja pago somente via crdito em
conta corrente.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
18. (38061) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Cheque,
Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
O cheque pode ser transfervel mediante
endosso contendo ou no clusula expressa
sua ordem.
()Certo()Errado
19. (38055) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Cheque,
Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
So considerados elementos essenciais no
cheque a denominao cheque inscrita
no contexto do ttulo e expressa na lngua
em que este redigido e a ordem incondicional de pagar quantia indeterminada.
()Certo()Errado
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Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR Code em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados on-line. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H4177378
Gabarito:1. (38072) Errado2. (38068) Errado3. (38067) Certo4. (38073) Errado5. (38074) Certo6. (38062) Certo
7. (38632) Certo8. (38075) Certo9. (38066) Errado10. (38065) Errado11. (38058) Errado12. (38057) Errado
13. (38056) Certo14. (38059) Errado15. (38060) Certo16. (38064) Errado17. (38063) Certo18. (38061) Certo
19. (38055) Errado
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Questes
Questes
Cespe
()Certo()Errado
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para ter acesso gratuito aos simulados on-line. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
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Mdulo 5
PRODUTOS BANCRIOS
CRDITO ROTATIVO
Apesar de no constar no edital, citamos esse assunto para ajudar o candidato a entender
melhor o produto Carto de Crdito, que um exemplo de crdito rotativo.
Os contratos de abertura de crdito rotativo so linhas de crdito abertas com um
determinado limite e que a empresa utiliza medida de suas necessidades, ou mediante
apresentao de garantias em duplicatas. Os encargos (juros e IOF) so cobrados de acordo
com a utilizao dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas.
O principal da dvida pode ser rolado e at mesmo os juros podero ser pagos com o
prprio limite disponibilizado.
Exemplos: Cheque especial, carto de crdito e conta garantida.
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DINHEIRO DE PLSTICO
Representam uma srie de alternativas ao papel-moeda, cujos objetivos so facilitar o diaa-dia e incentivar o consumo.
Cartes Magnticos:
Utilizados para saques em terminais de auto-atendimento;
Possuem a vantagem de eliminar a necessidade de ida do cliente a uma agncia
bancria;
No representam estmulo ao consumo;
Podem ser utilizados como moeda em estabelecimentos que possuem POS;
So utilizados para outros servios, como obteno de extratos, saldos, aplicaes e
resgates em fundos de investimento ou poupana.
Comentrio: Apesar dos cartes estarem substituindo os cheques, ele continua no tendo o
seu curso forado pelo banco central, ficando assim opcional a sua aceitao pelo mercado.
CARTES DE CRDITO
As atividades de emisso de carto de crdito exercidas por instituies financeiras esto
sujeitas regulamentao baixada pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco
Central do Brasil, nos termos dos artigos 4 e 10 da Lei 4.595, de 1964. Todavia, nos casos em
que a emisso do carto de crdito no tem a participao de instituio financeira, no se
aplica a regulamentao do CMN e do Banco Central.
Vendedor:
forte indutor do consumo;
Rebate no preo das vendas (tarifas e prazo).
Comprador:
Enquadramento das necessidades de consumo s disponibilidades de caixa;
Ganhos sobre a inflao;
Forte indutor do consumo.
Tipos:
Quanto ao usurio: pessoa fsica ou empresarial
Quanto utilizao: nacional ou internacional.
IMPORTANTE (CIRCULAR 3.512 NOV/2010): O valor mnimo da fatura de carto de crdito a
ser pago mensalmente no pode ser inferior ao correspondente aplicao, sobre o saldo total
da fatura, dos seguintes percentuais:
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CRDITO RURAL
Quem pode se utilizar do crdito rural?
I. produtor rural (pessoa fsica ou jurdica);
II. cooperativa de produtores rurais; e
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III. pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo produtor rural, se dedique a uma das
seguintes atividades:
a. pesquisa ou produo de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas;
b. pesquisa ou produo de smen para inseminao artificial e embries;
c. prestao de servios mecanizados de natureza agropecuria, em imveis rurais, inclusive
para a proteo do solo;
d. prestao de servios de inseminao artificial, em imveis rurais;
e. medio de lavouras;
f. atividades florestais.
ATENO: profissionais que se dedicam a explorao de pesca e aquicultura, com fins
comerciais no so mais beneficiados pelas linhas emprstimos de crdito rural.
Atividades financiadas pelo crdito rural:
I. custeio das despesas normais de cada ciclo produtivo;
II. investimento em bens ou servios cujo aproveitamento se estenda por vrios ciclos
produtivos;
III. comercializao da produo.
Recursos Controlados:
a. os recursos obrigatrios (decorrentes da exigibilidade de depsito vista);
b. os das Operaes Oficiais de Crdito sob superviso do Ministrio da Fazenda;
c. os de qualquer fonte destinados ao crdito rural na forma da regulao aplicvel, quando
sujeitos subveno da Unio, sob a forma de equalizao de encargos financeiros,
inclusive os recursos administrados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e
Social (BNDES);
d. os oriundos da poupana rural, quando aplicados segundo as condies definidas para os
recursos obrigatrios;
e. os dos fundos constitucionais de financiamento regional;
f. os do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcaf).
No controlados: todos os demais.
Para concesso do crdito rural, necessrio que o tomador apresente oramento, plano ou
projeto, exceto em operaes de desconto de Nota Promissria Rural ou de Duplicata Rural
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Garantias aceitas:
a) penhor agrcola, pecurio, mercantil, florestal ou cdula;
b) alienao fiduciria;
c) hipoteca comum ou cdula;
d) aval ou fiana;
e) seguro rural ou ao amparo do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro);
(OBRIGATRIO a contratao para emprstimos contratados com recursos controlados e a
partir de Julho de 2014 aps publicao da CMN 4.235).
f) proteo de preo futuro da commodity agropecuria, inclusive por meio de penhor de
direitos, contratual ou cedular;
g) outras que o Conselho Monetrio Nacional admitir.
IMPORTANTE: Alquota de IOF para operaes de crdito rural de zero. O IOF cobrado em
algumas operaes o IOF adicional.
No caso de operao de comercializao, na modalidade de desconto de nota promissria
rural ou duplicata rural, a alquota zero aplicvel somente quando o ttulo for emitido em
decorrncia de venda de produo prpria.
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Beneficirios:
Pessoa fsica com subveno econmica da unio no ato da contratao de financiamento
habitacional: muturios com renda familiar mensal de at R$ 3.275,00, uma nica vez por
imvel e por beneficirio.
O programa, na rea urbana, dividido por 3 faixas de renda mensal:
1. at R$ 1.600
2. at R$ 3.275
3. at R$ 5 mil
Na rea rural, as faixas de renda so anuais:
1. at R$ 15 mil
2. at R$ 30 mil
3. at R$ 60 mil
As operaes realizadas com recursos provenientes da integralizao de cotas no FAR (Fundo
de Arrendamento Residencial) e recursos transferidos ao FDS (Fundo de Desenvolvimento
Social), beneficiaro famlias com renda mensal de at R$ 1.600,00.1
RESUMO GERAL PNHU
Valor Mximo
R$ 190.000,00
Mximo renda
30%
Sistemas de Amortizao
Prazo Mnimo
120 meses
Prazo Mximo
Garantia
Alienao Fiduciria
Taxas de Juros
A partir 5% ao ano1
Subsdio
1 Passvel de reduo de 0,5% ponto percentual ao ano para trabalhadores que possuam conta no FGTS h pelo menos
trs anos.
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INSTITUIES PARTICIPANTES:
Fica autorizada a contratao de novas operaes de crdito no valor global de at
R$7.000.000.000,00 (sete bilhes de reais), destinadas a financiamentos de contrapartida das
obras do Programa de Acelerao do Crescimento (PAC), do Programa Minha Casa Minha Vida
(PMCMV) e dos projetos de mobilidade urbana diretamente associados Copa de 2014, por
meio de linha de financiamento da Caixa Econmica Federal (Caixa) e do Banco do Brasil com
recursos transferidos pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES).
Ficam definidos, como agentes operadores da subveno econmica do Programa Minha Casa,
Minha Vida (PMCMV) destinada a municpios com populao de at 50.000 (cinquenta mil)
habitantes e ao atendimento de beneficirios com renda familiar mensal de at trs salrios
mnimos, as instituies financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil e os
agentes financeiros integrantes do Sistema Financeiro da Habitao (SFH).
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121
NOVIDADES:
vedada a inscrio no FIES a estudante:
1. que tenha concludo curso superior;
2. beneficirio de bolsa integral do ProUni;
3. beneficirio de bolsa parcial do ProUni em curso ou IES distintos da inscrio no
FIES;
4. que tenha participado do Exame Nacional do Ensino Mdio Enem a partir da
edio de 2010 e obtido mdia aritmtica das notas nas provas inferior a 450
(quatrocentos e cinquenta) pontos e/ou nota na redao igual a 0 (zero);
5. cuja renda familiar mensal bruta per capita seja superior a 2,5 (dois e meio)
salrios mnimos.
Os estudantes que concluram o ensino mdio a partir do ano letivo de 2010 e
queiram solicitar o FIES, devero ter realizado o Exame Nacional do Ensino Mdio
(ENEM) de 2010 ou ano posterior.
FINANCIAMENTO:
a) Financiamento de at 100% (cem por cento) dos encargos educacionais cobrados.
O percentual de financiamento dos encargos educacionais ser definido de acordo com o
comprometimento da renda familiar mensal bruta per capita do estudante e observar os
parmetros estabelecidos na aplicao de frmula definida pelo MEC.
O Prazo no poder ser superior durao regular do curso.
b) Juros, capitalizados mensalmente, a serem estipulados pelo CMN. (Atualmente de taxa
efetiva de juros ser de 6,5% a.a, at 2014 era de 3,4%a.a).
c) Ao longo do perodo de utilizao do financiamento, inclusive no perodo de carncia, o
estudante financiado fica obrigado a pagar os juros incidentes sobre o financiamento.
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I. Durante o perodo de durao do curso, o estudante pagar, a cada trs meses, o valor
mximo de R$ 50,00, referente ao pagamento de juros incidentes sobre o financiamento.
d) oferecimento de garantias adequadas pelo estudante financiado ou pela entidade
mantenedora da instituio de ensino;
e) carncia de 18 (dezoito) meses contados a partir do ms imediatamente subsequente ao
da concluso do curso, mantido o pagamento dos juros;
f) As instituies de ensino participaro do risco do financiamento, na condio de devedores
solidrios, nos limites percentuais de no mximo 30%;
g) Ao final da carncia, o saldo devedor do estudante ser dividido em at 13 anos.
Para contratao do financiamento exigida a apresentao de fiador.
Ficam dispensados da exigncia de fiador os alunos bolsistas parciais do ProUni, os alunos
matriculados em cursos de licenciatura e os alunos que tenham renda familiar per capita de
at um salrio mnimo e meio.
GESTO DO FIES:
I. MEC, na qualidade de formulador da poltica de oferta de financiamento e de supervisor
da execuo das operaes do Fundo.
II. Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educao FNDE (autarquia federal), na qualidade
de agente operador e de administradora dos ativos e passivos, conforme regulamento e
normas baixadas pelo CMN.
OBS: De acordo com os limites de crdito estabelecidos pelo agente operador, as instituies
financeiras podero, na qualidade de agente financeiro, conceder financiamentos com
recursos do FIE.
IMPORTANTE 1: O Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educao FNDE ter prazo at 30
de junho de 2013 para assumir o papel de agente operador dos contratos de financiamento
formalizados no mbito do FIES at o dia 14 de janeiro de 2010, cabendo Caixa Econmica
Federal, durante esse prazo, dar continuidade ao desempenho das atribuies decorrentes do
encargo.
IMPORTANTE 2: Caixa Econmica Federal e o Banco do Brasil os atuais Agentes Financeiros do
Programa.
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MICROCRDITO
O QUE :
a operao de crdito realizada com empreendedor urbano ou rural, pessoa natural ou
jurdica, independentemente da fonte dos recursos, observadas as seguintes condies:
I. Renda bruta anual de at R$ 120 mil.
II. O somatrio do valor da operao de microcrdito com o saldo devedor de outras
operaes de crdito com o mesmo tomador deve ser R$ 40.000,00, excetuando-se desse
limite as operaes de crdito habitacional.
ONDE CONTRATAR:
Com recursos do FAT:
I. Banco do Brasil
II. Caixa Econmica Federal
III. Banco do Nordeste
IV. Banco da Amaznia
V. Banco Nacional de Desenvolvimento Social BNDES.
VI. Outras Instituies oficiais.
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CONDIES:
Baixa Renda
Objetivo
Microempreendedor
Orientado
Microempreendedor
TAC Mxima
2%
3%
Taxa de Juros
Mxima
2% ao ms
4% ao ms
Prazos
Valor Mnimo a
emprestar
Valor Mximo
R$ 2.000,00
R$ 5.000,00
IOF
ISENTO
Limite de
Operaes
3 por ano
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R$ 15.000,00
125
PENHOR
O Penhor CAIXA uma linha de crdito gil, sem burocracia e com uma das menores taxas de
juros do mercado.2
PENHOR CEF
Objetos que podem ser dados em garantia
Pblico alvo
Limite de emprstimo
Prazo mximo
Valor mnimo
Valor Mximo
Custos da operao
Renovao
Liquidao antecipada
Procurador
Seguro
A CEF exerce o monoplio das operaes de penhor civil, em carter permanente e contnuo.
Os objetos empenhados resultantes de furto, roubo ou apropriao indbita sero devolvidos
aos seus proprietrios aps sentena transitada em julgado, devendo a devoluo, na hiptese
de apropriao indbita, ser precedida do resgate da dvida.
Os objetos sob penhor, no reclamados aps o resgate da dvida correspondente, ficaro
sob a custdia da CEF e sero devolvidos aos proprietrios mediante o pagamento de tarifa
bancria, cobrada quando a devoluo dos objetos empenhados ocorrer aps o quinto dia til,
contado da data da disponibilizao da garantia . Decorrido o prazo de cinco anos, contado da
custdia, os objetos sero leiloados, convertendo-se o resultado apurado em favor da CEF.
2 Constituir receita da CEF a quantia excedente do valor do emprstimo sob penhor, apurada em leilo, que no for
reclamada na forma da legislao pertinente .
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LOTERIAS
objetivo da CEF administrar, com exclusividade, os servios das loterias federais, nos termos
da legislao especfica .
QUEM ?
I Presidente da CEF, que o presidir;
II Vice-Presidente designado para a administrao ou operacionalizao das loterias federais
e dos fundos institudos pelo Governo federal, includo o FGTS;
III Vice-Presidente designado para a funo de controle e riscos; e
IV Vice-Presidente designado para a gesto do atendimento, distribuio e negcios .
REUNIES
O Conselho de Fundos Governamentais e Loterias se reunir, ordinariamente, uma vez por ms
e, extraordinariamente, sempre que convocado pelo seu Presidente ou pela maioria de seus
membros.
PRMIOS:
Os prmios prescritos de loterias (90 dias aps a divulgao do resultado), excetuando-se
aqueles que tenham, por disposio legal, destinao especfica, sero contabilizados renda
lquida respectiva, na forma da legislao em vigor, aps deduzidas as quantias pagas em razo
de reclamaes administrativas ou judiciais admitidas e julgadas procedentes, sobre as quais
no caiba mais recursos.
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127
LOTRICAS E LOTERIAS
Abertura
Bilhete da Loteria
Bolo
Onde apostar
128
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Questes
()Certo()Errado
5. (38145) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito Rural, Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
Nas operaes de crdito rural a escolha
das garantias de livre conveno entre o
financiado e o financiador, que devem ajust-las de acordo com a natureza e o prazo
do crdito, observada a legislao prpria
de cada tipo.
()Certo()Errado
6. (38127) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Loterias da
CEF, Demais Servios Bancrios, Produtos e
Servios Bancrios
A Mega-Sena e a Lotogol so exemplos de
produtos lotricos que podem ser oferecidos pelas lotricas.
()Certo()Errado
7. (38126) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Loterias da
CEF, Demais Servios Bancrios, Produtos e
Servios Bancrios
Os prmios prescritos de loterias, excetuando-se aqueles que tenham, por disposio
legal, destinao especfica, sero contabilizados como renda lquida da CEF.
()Certo()Errado
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129
130
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131
()Certo()Errado
24. (38153) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios
()Certo()Errado
()Certo()Errado
132
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()Certo()Errado
30. (38090) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Programa
Minha Casa Minha Vida PMCMV, Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
O limite para financiamento para aquisio
de bens durveis, oferecido a beneficirios do Programa Minha Casa, Minha Vida
PMCMV, limitada a R$ 5.000,00 por
muturio, emprstimo esse, se aprovado,
creditado diretamente na conta do lojista
vendedor credenciado.
()Certo()Errado
31. (38092) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Financiamento Estudantil - FIES , Produtos de Aplicao
Financeira, Produtos e Servios Bancrios
O Fundo de Financiamento ao Estudante do
Ensino Superior (FIES), tem como objetivo
conceder financiamento apenas a estudantes regularmente matriculados em cursos
superiores.
()Certo()Errado
32. (38081) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Programa
Minha Casa Minha Vida PMCMV, Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
No Programa Minha Casa, Minha Vida
PMCMV a existncia de subsdio exclusividades das famlias com renda bruta de at
R$ 3.275,00. O valor desse benefcio pode
chegar at R$ 25 mil, dependendo da renda
do beneficirio e da regio onde o imvel
est localizado.
()Certo()Errado
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133
O Programa Minha Casa, Minha Vida PMCMV tem por finalidade criar mecanismos de incentivo produo e aquisio
de apenas unidades habitacionais novas.
()Certo()Errado
34. (30428) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios
Sobre os Cartes de Crdito, est correto:
a) O contrato de carto de crdito no
pode ser cancelado se houver valores
pendentes de pagamento.
b) O banco, sempre que necessrio, pode
debitar da conta do titular do carto de
credito os valores relativos fatura do
carto de crdito.
c) O preo da anuidade para sua utilizao
do carto de crdito conhecido como
pretinho bsico deve ser o menor
preo cobrado pela emissora entre todos os cartes por ela oferecidos.
d) As atividades de emisso de carto de
crdito exercidas por instituies financeiras esto sujeitas regulamentao
baixada pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco Central do
Brasil.
e) O valor mnimo a ser cobrado nas faturas de cartes de crdito, deve ser de
15% calculado sobre o limite disponibilizado para cada cliente.
134
()Certo()Errado
36. (38077) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Programa
Minha Casa Minha Vida PMCMV, Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
Para fins de financiamentos concedidos
com recursos do programa Minha Casa, Minha Vida, so considerados imveis novos
aqueles que tenham no mximo 180 dias
de expedio do habite-se ou imveis que
ainda no tenha sido habitado.
()Certo()Errado
37. (38078) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Programa
Minha Casa Minha Vida PMCMV, Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
Ter infraestrutura bsica como abastecimento de gua, energia eltrica e iluminao so condies necessrias para que um
imvel urbano se enquadre dentro do programa Minha Casa, Minha Vida PMCMV.
()Certo()Errado
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38. (38093) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Financiamento Estudantil - FIES , Produtos de Aplicao
Financeira, Produtos e Servios Bancrios
Poder beneficiar de financiamento com recursos do Fundo de Financiamento ao Estudante do Ensino Superior (FIES), estudantes
matriculados em cursos da educao profissional e tecnolgica, bem como em programas de mestrado e doutorado com avaliao positiva, desde que haja disponibilidade
de recursos.
()Certo()Errado
39. (38095) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Financiamento
Estudantil - FIES , Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
O Financiamento ao Estudante do Ensino
Superior (FIES) administrado e operado
exclusivamente pela Caixa Econmica Federal.
()Certo()Errado
40. (38112) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Microcrdito, Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
As operaes de Microcrdito possuem
iseno de IOF.
()Certo()Errado
41. (38113) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Penhor da
CEF, Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
A operao de crdito penhor da Caixa Econmica Federal uma linha de crdito gil,
sem burocracia e costuma ter taxas de juros
baixas devido a garantia do bem dado como
penhor.
()Certo()Errado
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135
46. (38096) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Financiamento Estudantil - FIES , Produtos de Aplicao
Financeira, Produtos e Servios Bancrios
Fundo Nacional de Desenvolvimento da
Educao FNDE, autarquia federal, atua
na qualidade de agente operador e de administradora do Financiamento ao Estudante do Ensino Superior (FIES) e dos seus
ativos e passivos, conforme regulamento e
normas baixadas pelo CMN.
()Certo()Errado
47. (38100) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Financiamento Estudantil - FIES , Produtos de Aplicao
Financeira, Produtos e Servios Bancrios
Os emprstimos concedidos com recursos
do Financiamento ao Estudante do Ensino
Superior (FIES) possuem carncia de at 18
(dezoito) meses contados a partir da concluso do curso, mantido o pagamento dos
juros.
bano, que poder ser pessoa natural ou jurdica e possuem renda bruta anual de at
R$ 120 mil.
()Certo()Errado
50. (30424) A CASA DAS QUESTES 2013 CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito Rural,
Produtos de Aplicao Financeira, Produtos
e Servios Bancrios
Classificam-se como recursos para operaes de crdito rural, com exceo de:
a) Os recursos obrigatrios (decorrentes
da exigibilidade de depsito vista).
b) Os oriundos do Tesouro Nacional.
c) Todo os recursos captados pelo Banco
Central sob a forma de Depsito Compulsrio.
d) Os subvencionados pela Unio
e) os oriundos da poupana rural, quando
aplicados segundo as condies definidas para os recursos obrigatrios.
()Certo()Errado
48. (38102) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Financiamento Estudantil - FIES , Produtos de Aplicao
Financeira, Produtos e Servios Bancrios
O Financiamento ao Estudante do Ensino
Superior (FIES), pode ser concedido para
estudantes pertencentes a famlias que tenham uma renda familiar de no mximo 20
salrios mnimos.
()Certo()Errado
49. (38103) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Microcrdito, Produtos de Aplicao Financeira, Produtos e Servios Bancrios
O Microcrdito a operao de crdito destinada exclusivamente a empreendedor ur-
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Gabarito:1. (38130) Certo2. (38129) Certo3. (38142) Errado4. (38144) Certo5. (38145) Certo6. (38127) Certo
7. (38126) Certo8. (38120) Errado9. (38121) Certo10. (38123) Certo11. (38125) Errado12. (38147) Errado
13. (38149) Certo14. (38158) Errado15. (38157) Certo16. (38159) Certo17. (72565) D18. (78312) E
19. (38156) Certo20. (38154) Errado21. (38150) Errado22. (38151) Errado23. (38152) Certo24. (38153) Certo
25. (38119) Certo26. (38116) Errado27. (38087) Certo28. (38084) Certo29. (38088) Certo30. (38090) Errado
31. (38092) Errado32. (38081) Certo33. (38080) Errado34. (30428) D35. (38076) Errado36. (38077) Certo
37. (38078) Certo38. (38093) Certo39. (38095) Errado40. (38112) Certo41. (38113) Certo42. (38114) Errado
43. (38115) Certo44. (38105) Certo45. (38104) Errado46. (38096) Certo47. (38100) Errado48. (38102) Certo
49. (38103) Errado50. (30424) C
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137
Questes Cespe
permitida a cobrana da tarifa de anuidade ainda que o carto de crdito seja o bsico.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
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Gabarito:1. (34772) Certo2. (34694) Certo3. (9293) Certo4. (9292) Certo5. (9291) Certo
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Mdulo 6
COPOM
Junho de 1999 o Brasil passou a adotar as Metas de Inflao (definida pelo C.M.N).
ndice utilizado na meta: IPCA.
composto atualmente diretoria colegiada do BACEN.
o Copom quem define a taxa de juros Selic Meta e tambm a existncia ou no do
Vis.
Uma vez definido o vis, compete ao presidente do BACEN a tarefa de executar.
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141
Reunio em dois dias (teras e quartas), Sendo o primeiro dia reservado para apresentao
de dados e discusses e no segundo dia acontece votao e definio da taxa de juros.
Calendrio de reunies (8 vezes ao ano) divulgado em at o fim de Outubro, podendo
reunir-se extraordinariamente, desde que convocado pelo Presidente do Banco Central.
Divulgao da ATA de reunio em 6 dias teis em portugus e 7 em Ingls.
As decises emanadas do Copom devem ser publicadas por meio de Comunicado do Diretor
de Poltica Monetria, divulgado na data da segunda sesso da reunio ordinria, aps o
fechamento dos mercados e identificando o voto de cada um dos membros.
A taxa Selic a taxa de juros mdia que incide sobre os financiamentos dirios com prazo de
um dia til (overnight).
O COPOM estabelece a meta para a taxa Selic, e funo da mesa de operaes do mercado
aberto do BACEN manter a taxa Selic diria prxima a meta.
Taxa Selic: "custo primrio do dinheiro" e "taxa bsica de juros da economia".
Caso a Inflao (medida pelo IPCA) ultrapasse a meta estipulada pelo C.M.N (somado o intervalo
de tolerncia), o Presidente do Banco Central deve explicar os motivos do no cumprimento da
meta atravs de uma Carta Aberta ao Ministro da Fazenda.
CDI X SELIC
142
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Instrumentos:
Depsito compulsrio
Operaes de Redesconto
Open market (operaes de mercado aberto)
DEPSITO COMPULSRIO
Representa uma parcela dos recursos depositados nos bancos que no pode ser aplicado,
devendo ser depositadas no banco central;
Limita a criao de moedas feita pelas instituies monetrias;
Atualmente existe 3 tipos de compulsrios: Compulsrio sobre depsito vista, depsito
prazo e poupanas;
IMPORTANTE: Uma elevao na alquota do depsito compulsrio provoca uma reduo
da liquidez e uma elevao nas taxas de juros.
OPERAO DE REDESCONTO
a taxa de juros cobrada pelo Banco Central pelos emprstimos concedidos aos bancos;
O BACEN realiza operaes de redesconto s instituies financeiras.
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143
144
LIQUIDEZ
INFLAO
PIB
AUMENTAR ()
Compulsrio e
Redesconto ou
VENDER T.P.F
REDUZ
REDUZ
REDUZ
REDUZIR ()
Compulsrio e
Redesconto ou
COMPRAR T.P.F
AUMENTA
AUMENTA
AUMENTA
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Questes
()Certo()Errado
2. (38657) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Poltica
Monetria
A Poltica monetria contracionista consiste
em reduzir a oferta de moeda, aumentando
assim a taxa de juros e reduzindo os investimentos no setor privado. Essa modalidade
da poltica monetria aplicada quando a
economia est sofrendo alta inflao, visando reduzir a demanda agregada e, consequentemente, o nvel de preo.
()Certo()Errado
3. (38658) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Depsito
Compulsrio e Redesconto de Liquidez, Poltica Monetria
O BACEN pode determinar o recolhimento
de at 100% do total dos depsitos vista e
de outros ttulos contbeis das instituies
financeiras, seja na forma de subscrio de
Letras ou Obrigaes do Tesouro Nacional
ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja atravs de recolhimento em espcie.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
5. (38655) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Poltica
Monetria, Comit de Poltica Monetria
COPOM
Dentre os instrumentos clssicos utilizados
pelo BACEN para execuo da poltica monetria, destaca-se alterao da taxa de juros Selic-Meta, realizada pelo COPOM.
()Certo()Errado
6. (38654) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Depsito
Compulsrio e Redesconto de Liquidez, Poltica Monetria
Os depsitos recolhidos pelo BACEN de forma compulsria podem ser ou no remunerados por ele.
()Certo()Errado
7. (38651) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Poltica
Monetria
O agregado monetrio M1, tambm conhecido como meios de pagamento ampliado
composto pelo Papel moeda em poder do
pblico somado os saldos em depsitos
vista das Instituies Financeiras.
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145
()Certo()Errado
8. (38652) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Poltica
Monetria
Os meios de pagamento M1, M2, M3 e M4
so definidos em ordem crescente de liquidez.
()Certo()Errado
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Gabarito:1. (38656) Errado2. (38657) Certo3. (38658) Errado4. (38659) Certo5. (38655) Errado
6. (38654) Certo7. (38651) Errado8. (38652) Errado9. (38653) Certo10. (35983) Certo
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Questes Cespe
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Mdulo 7
MERCADO DE CAPITAIS
AES
Ao representa a menor "frao" do capital social de uma empresa, ou seja, a unidade do
capital nas sociedades annimas. Quem adquire estas "fraes" chamado de acionista que
vai ter certa participao na empresa, correspondente a quantas destas "fraes" ele detiver.
Forma: nominativa ou escritural;
As aes so um investimento de prazo indeterminado e de renda varivel.
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UNDERWRITING STAND-BY
Subscrio em que a instituio financeira se compromete a colocar as sobras junto ao pblico
em determinado espao de tempo, aps o qual ela mesmo subscreve o total das aes no
colocadas.
Decorrido o prazo, o risco de mercado do intermedirio financeiro.
PREO DE EMISSO
Determinado previamente pela empresa emissora ou ento atravs do procedimento de "book
building", onde a empresa, ao invs de fixar um preo, estabelece as condies bsicas de
lanamento e os interessados na aquisio encaminham suas ofertas.
LOTE SUPLEMENTAR: O ofertante poder outorgar instituio intermediria opo de
distribuio de lote suplementar, que preveja a possibilidade de, caso a procura dos valores
mobilirios objeto de oferta pblica de distribuio assim justifique, ser aumentada a quantidade
de valores a distribuir junto ao pblico, nas mesmas condies e preo dos valores mobilirios
inicialmente ofertados, at um montante pr-determinado que conste obrigatoriamente do
Prospecto e que no poder ultrapassar a 15% da quantidade inicialmente ofertada.
150
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BLOCK TRADE
Oferta de grande lote de aes antigas (de posse de algum acionista) com colocao junto ao
pblico atravs das bolsas de valores e/ou mercado de balco.
Bolsa de Valores
No Organizado
Organizado
Sistema eletrnico de
negociao
Prego eletrnico
Superviso da liquidao
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151
Fechadas:
Negociao no balco das empresas, sem garantia;
Concentrao do capital na mo de poucos acionistas.
OBS: Uma empresa no pode manter aes negociadas em mercado de balco e bolsa de
valores de forma simultnea.
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Comentrio: Uma empresa quando abre o capital est tambm abrindo a sua contabilidade
para o mercado, devendo assim possuir uma gesto transparente publicando balanos
peridicos entre outras exigncias feitas pela CVM.
TIPO DE AES
Ordinrias (ON): Garantem o direito a voto nas assembleias aos acionistas;
Preferenciais (PN):
Tm preferncia no recebimento de dividendos em relao as ordinrias.
No tm direito a voto.
Recebem 10% a mais de dividendos em relao s ordinrias.
Caso a companhia fique 3 anos sem distribuir dividendos passa a ter direito a voto.
OBS: Empresas que abrem seu capital devero ter no mnimo 50% de suas aes sendo do tipo
ordinria.
Comentrio: As aes preferenciais (PN) apesar de no terem direito a voto, podem adquiri-lo
caso a empresa no pague dividendos (lucro) em 3 anos consultivos.
CUSTO DA OPERAO
Emolumentos: Os emolumentos so cobrados pelas Bolsas por prego em que tenham
ocorrido negcios por ordem do investidor. A taxa cobrada pela Bolsa de 0,035% do valor
financeiro da operao.
Custdia: Uma espcie de tarifa de manuteno de conta, cobrada por algumas corretoras.
Corretagem: Custo pago para corretoras pelas operaes executadas.
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Subscrio: Direito aos acionistas de aquisio de aes por aumento de capital, com preo
e prazos determinados. Garante a possibilidade de o acionista manter a mesma participao
no capital total. O acionista, caso deseje, poder transferir o direito de subscrio a terceiros
(vender), por meio de venda desse direito em prego (Mercado Secundrio).
OBS: O direito de subscrio assemelha-se ao direito de um titular de uma opo de compra
(call), ou seja, ambos possuem o direito de comprar uma determinada quantidade de aes
com prazos e condies pr-estabelecidos.
Grupamento (Inplit): Reduzir a quantidade de aes aumentando o valor de cada ao;
(Objetivo: Menor risco)
Desdobramento (Split): Aumenta a quantidade de aes reduzindo o valor da ao; (Objetivo:
Maior liquidez)
IMPORTANTE: Tanto no processo de split como o de inplit, o capital do investidor no se altera.
OUTROS TERMOS
day trade: Combinao de operao de compra e de venda realizadas por um investidor com o
mesmo ttulo em um mesmo dia.
Circuit breaker: Sempre que acionado, interrompe o prego. Na Bovespa acionado sempre
que o ndice Ibovespa atinge uma queda de 10% (30 minutos de paralisao) e persistindo a
queda, 15% (1 hora de paralisao).
Home broker: um moderno canal de relacionamento entre os investidores e as sociedades
corretoras, que torna ainda mais gil e simples as negociaes no mercado acionrio,
permitindo o envio de ordens de compra e venda de aes pela Internet, e possibilitando o
acesso s cotaes, o acompanhamento de carteiras de aes, entre vrios outros recursos.
MEGA BOLSA: Sistema de negociao eletrnica da BOVESPA, que engloba terminais remotos
e visa ampliar a capacidade de registro de ofertas e realizao de negcios em um ambiente
tecnologicamente avanado.
Liquidez: Maior ou menor facilidade de se negociar um ttulo, convertendo-o em dinheiro.
After Market: Perodo de negociao que funciona fora do horrio regular do prego Funciona
das 17 horas s 18h15, e o investidor pode utilizar o home broker ou a mesa de operaes das
corretoras para emitir ordens de compra e venda de aes.
A margem de flutuao das cotaes limitada a 2%.
A quantidade de negcios no pode ultrapassar R$ 100 mil por investidor computado o
valor investido durante o prego normal.
Prego: O ambiente reservado para negociaes de compra e venda de aes. Atualmente
quase as totalidades das transaes ocorrem no prego eletrnico, ampliando o antigo
conceito de espao fsico.
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IBrX:
Assim como o Ibovespa, composto pelas 100 empresas com o maior nmero de operaes e
volume negociado na Bovespa nos ltimos 12 meses.
O que diferencia do Ibovespa, o fato do IBrX considerar apenas as aes disponveis no
mercado, desconsiderando assim as aes em posse dos controladores.
IBrX - 50:
Adota os mesmo critrios do ndice IBrX, mas composto apenas pelas 50 aes de maior
liquidez;
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DEBNTURES
OBJETIVO
Captao de recursos de mdio e longo prazo para sociedades annimas (S.A.) no financeiras
de capital aberto.
Obs.: As sociedades de arrendamento mercantil e as companhias hipotecrias esto tambm
autorizadas a emitir debntures.
No existe padronizao das caractersticas deste ttulo. Ou seja, a debnture pode incluir:
Qualquer prazo de vencimento;
Amortizao (pagamento do valor nominal) programada na forma anual, semestral,
trimestral, mensal ou espordica, no percentual que a emissora decidir;
Remuneraes atravs de correo monetria ou de juros;
Remuneraes atravs do prmio (podendo ser vinculado receita ou lucro da emissora).
Direito dos debenturistas: alm das trs formas de remunerao, o debenturista pode gozar
de outros direitos/atrativos, desde que estejam na escritura, com o propsito de tornar mais
atrativo o investimento neste ativo:
Converso da debnture em aes da companhia.
Garantias contra o inadimplemento da emissora.
O limite para emisso de debntures definido em assembleia.
Resgate Antecipado: as debntures podem ter na escritura de emisso clusula de resgate
antecipado, que d ao emissor (a empresa que est captando recursos) o direito de resgatar
antecipadamente, parcial ou totalmente as debntures em circulao.
Aplicao em debntures no esto cobertas pelo FGC.
IMPORTANTE: As Sociedades de Arrendamento Mercantil (leasing), Companhias Hipotecrias
e o BNDES Participaes, tambm esto autorizados a emitir debntures.
AGENTE FIDUCIRIO
A funo do agente fiducirio proteger o interesse dos debenturistas exercendo uma
fiscalizao permanente e atenta, verificando se as condies estabelecidas na escritura da
debnture esto sendo cumpridas.
Entende-se por relao fiduciria a confiana e lealdade estabelecida entre a instituio
participante (administradora, gestora, custodiante, etc.) e os cotistas.
156
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A emisso pblica de debntures exige a nomeao de um agente fiducirio. Esse agente deve
ser ou uma pessoa natural capacitada ou uma instituio financeira autorizada pelo Banco
Central para o exerccio dessa funo e que tenha como objeto social a administrao ou a
custdia de bens de terceiros (ex.: corretora de valores).
O agente fiducirio no tem a funo de avalista ou garantidor da emisso.
O Agente Fiducirio poder usar de qualquer ao para proteger direitos ou defender
interesses dos debenturistas, sendo-lhe especialmente facultado, no caso de inadimplemento
da emitente:
executar garantias reais, receber o produto da cobrana e aplic-lo no pagamento, integral
ou proporcional dos debenturistas;
requerer falncia da emitente, se no existirem garantias reais;
representar os debenturistas em processos de falncia, concordata, interveno ou
liquidao extrajudicial da emitente, salvo deliberao em contrrio da assemblia dos
debenturistas;
tomar qualquer providncia necessria para que os debenturistas realizem os seus crditos.
GARANTIA DEBNTURES
A debnture poder, conforme dispuser a escritura de emisso, ter garantia real, garantia
flutuante, garantia sem preferncia (quirografria), ou ter garantia subordinada aos demais
credores da empresa.
garantia real: fornecida pela emissora pressupe a obrigao de no alienar ou onerar o
bem registrado em garantia, tem preferncia sobre outros credores, desde que averbada
no registro. uma garantia forte.
garantia flutuante: assegura debnture privilgio geral sobre o ativo da companhia,
mas no impede a negociao dos bens que compem esse ativo. Ela marca lugar na fila
dos credores, e est na preferncia, aps as garantias reais, dos encargos trabalhistas e
dos impostos. uma garantia fraca, e sua execuo privilegiada de difcil realizao, pois
caso a emissora esteja em situao financeira delicada, dificilmente haver um ativo no
comprometido pela companhia.
garantia quirografria: ou sem preferncia, no oferece privilgio algum sobre o ativo da
emissora, concorrendo em igualdade de condies com os demais credores quirografrios
(sem preferncia), em caso de falncia da companhia.
garantia subordinada: na hiptese de liquidao da companhia, oferece preferncia de
pagamento to somente sobre o crdito de seus acionistas.
CROSS DEFAUT: Quer dizer que se uma dvida do emissor vencer e ele ficar inadimplente, as
debntures tambm estaro vencidas automaticamente. O contrrio verdadeiro, ou seja,
se ele no pagar a debnture, ou os juros, as outras dvidas podem ser declaradas vencidas
automaticamente. como se fosse um bloco nico de obrigaes inter-relacionadas.
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157
ESCRITURA DE EMISSO
o documento legal que declara as condies sob as quais a debnture foi emitida. Especifica
direitos dos possuidores, deveres dos emitentes, todas as condies da emisso, os pagamentos
dos juros, prmio e principal, alm de conter vrias clusulas padronizadas restritivas e
referentes as garantias (se a debnture for garantida).
158
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Questes
()Certo()Errado
2. (38693) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Debntures, Mercado de Capitais
As debntures de emisso de companhias
abertas podem ser negociadas simultaneamente em bolsa de valores e mercado de
balco organizado desde que cumpram os
requisitos de ambos os mercados.
()Certo()Errado
3. (38695) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
Ainda que no haja nenhum limite de quantidade de ativos ou tamanho para uma
companhia abrir o capital e listar seus valores para negociao em bolsas de valores,
em geral, as empresas listadas em bolsas de
valores so companhias de grande porte.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
5. (38689) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Debntures, Mercado de Capitais
O agente fiducirio no responde perante
os debenturistas pelos prejuzos que lhes
causar por culpa ou dolo no exerccio das
suas funes.
()Certo()Errado
6. (38688) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Debntures, Mercado de Capitais
O Agente fiducirio deve proteger os direitos e interesses dos debenturistas, empregando no exerccio da funo o cuidado e
a diligncia que todo homem ativo e probo costuma empregar na administrao de
seus prprios bens.
()Certo()Errado
7. (38684) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Debntures, Mercado de Capitais
Uma companhia poder adquirir debntures emitidas anteriormente por ela.
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159
()Certo()Errado
8. (38685) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Debntures, Mercado de Capitais
A debnture poder assegurar ao seu titular
juros, fixos ou variveis, participao no lucro da companhia e prmio de reembolso.
()Certo()Errado
160
10%
15%
25%
50%
100%
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I, II e III
I, III e V
II, IV e V
I, III, IV e V
I, II, III, IV e V
15. (73432) A CASA DAS QUESTES 2015 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Merca- 17. (73417) A CASA DAS QUESTES 2015 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
do de Capitais
Sobre os mercados Primrio e Secundrio
A liquidao de uma compra e venda de
de capitais, correto afirmar:
aes no mercado secundrio, acontece em
a) As empresas captam recursos exclusivaat:
mente no mercado primrio
a) D+0
b) possvel captar recursos tanto no merb) D+1
cado primrio quanto no mercado sec) D+2
cundrio
d) D+3
c) As ofertas pblicas, underwriting, s poe) D+4
dem acontecer no mercado primrio
d) O mercado primrio corresponde quando as aes so negociadas na bolsa de 18. (72571) A CASA DAS QUESTES 2015 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercavalores ou mercado de balco organizado de Capitais
do.
e) atravs do mercado secundrio que as
Em meio s denncias de corrupo da Peempresas captam recursos junto ao ptrobras, escancaradas pela operao Lava
blico.
Jato, as aes da estatal caram pelo quarto prego consecutivo e atingiram o menor
16. (78311) A CASA DAS QUESTES 2015
valor no ano no dia 19 de Novembro de
CONHECIMENTOS BANCRIOS Debntu2014. As aes preferenciais (sem direito a
res, Mercado de Capitais
voto) fecharam em queda de 1,19%, para R$
12,45 menor cotao desde 25 de maio de
A debnture um valor mobilirio emitido
2005. Sobre o Mercado de Aes, INCORpor sociedades por aes, representativo
RETO afirmar:
de dvida, que assegura a seus detentores o
direito de crdito contra a companhia emisa) Ao a menor parcela do capital social
sora. Sobre esse ttulo de crdito, correto
das companhias ou sociedades anniafirmar, EXCETO:
mas
a) h um tipo especial de debnture, chamada de "Perptua", que no possui
data de vencimento pr-estabelecida.
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161
162
As aes preferenciais possuem obrigatoriamente o direito ao recebimento de dividendo, pelo menos 10% (dez por cento) maior
do que o atribudo a cada ao ordinria.
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()Certo()Errado
25. (38663) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
O mercado secundrio o local onde os investidores negociam e transferem entre si
os valores mobilirios emitidos pelas companhias. Nesse mercado ocorre apenas a
transferncia de propriedade e de recursos
entre investidores. A companhia no tem
participao. Portanto, o mercado secundrio oferece liquidez aos ttulos emitidos no
mercado primrio.
()Certo()Errado
26. (38664) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
Oferta pblica de distribuio, pode ser realizada tanto no mercado primrio quanto
no secundrio, o processo de colocao,
junto ao pblico, de um certo nmero de ttulos e valores mobilirios para venda.
28. (38666) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
Quando a empresa est realizando a sua
primeira oferta pblica, ou seja, quando
est abrindo o seu capital, a oferta recebe o
nome de oferta pblica inicial ou IPO (do termo em ingls, Inicial Public Offer). Quando a
empresa j tem o capital aberto e j realizou
a sua primeira oferta, as emisses seguintes
so conhecidas como ofertas subsequentes
ou, no termo em ingls, follow on.
()Certo()Errado
29. (30464) A CASA DAS QUESTES 2013 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
A liquidao das aes no mercado vista,
ocorre em at:
a)
b)
c)
d)
e)
D+0
D+1
D+2
D+3
D+4
()Certo()Errado
30. (30463) A CASA DAS QUESTES 2013 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
27. (38665) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, MercaOs Underwriters so:
do de Capitais
a) Instituies financeiras especializadas
Quando a empresa vende novos ttulos e
em operaes de crdito mobilirio
os recursos dessa venda vo para o caixa da
b) Instituies no financeiras especialiempresa, as ofertas so chamadas de secunzadas em operaes de subscrio de
drias. Por outro lado, quando no envolaes ou debntures
vem a emisso de novos ttulos, caracteric) Instituies financeiras especializadas
zando apenas a venda de aes j existentes
em operaes de credito ao consumidor
- em geral dos scios que querem desinvesd) Instituies no financeiras especialitir ou reduzir a sua participao no negcio zadas na estruturao de operaes de
e os recursos vo para os vendedores e no
financiamento de longo prazo
para o caixa da empresa, a oferta conhecie) Instituies financeiras especializadas
da como primrias (block trade).
em operaes de subscrio de valores
mobilirios
()Certo()Errado
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163
31. (30458) A CASA DAS QUESTES 2013 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
No mercado secundrio de valores mobilirios:
a) as instituies financeiras iro se esforar ao Mximo para venderem ao publico os ativos de emisso da empresa,
mas iro devolver para a companhia
aqueles que no forem vendidos.
b) as instituies financeiras estabelecem
como meta um determinada percentual
dos ttulos a serem oferecidos ao publico.
c) as instituies financeiras se comprometem a subscrever elas prprias qualquer quantidade de ativos que no tenha sido vendida ao pblico.
d) o risco no inteiramente do underwriter (intermedia financeiro que executa a
operao).
e) a instituio financeira no se encarrega, por sua conta e risco, da colocao
dos ttulos junto aos investidores.
()Certo()Errado
Em um underwriting firme:
164
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36. (38671) A CASA DAS QUESTES 2014 CO- 40. (38682) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso de
NHECIMENTOS BANCRIOS Aes, MercaValores Mobilirios CVM, rgos Supervido de Capitais
sores do SFN, Aes, Mercado de Capitais
As aes podem ser nominativas, endossApesar de todas as companhias ou sociedaveis ou ao portador.
des annimas terem o seu capital dividido
()Certo()Errado
em aes, somente as aes emitidas por
companhias registradas na CVM, chamadas
companhias abertas, podem ser negociadas 41. (38676) A CASA DAS QUESTES 2014
publicamente no mercado de valores mobiCONHECIMENTOS BANCRIOS Debntulirios.
res, Mercado de Capitais
()Certo()Errado
37. (38678) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
O nmero e o valor nominal das aes no
podero ser alterados.
()Certo()Errado
38. (38679) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
As aes, conforme a natureza dos direitos
ou vantagens que confiram a seus titulares,
so classificadas apenas como ordinrias ou
preferenciais.
()Certo()Errado
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165
()Certo()Errado
45. (38673) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Debntures, Mercado de Capitais
Na emisso de debntures, facultada a
elaborao de um documento chamado "Escritura de Emisso", onde so especificados
os direitos e deveres dos debenturistas e da
emissora.
()Certo()Errado
46. (38674) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Debntures, Mercado de Capitais
A escritura de emisso de debntures distribudas ou admitidas negociao no mercado ter obrigatoriamente a interveno de
um "Agente Fiducirio dos debenturistas",
que no poder ser uma pessoa fsica.
()Certo()Errado
47. (30457) A CASA DAS QUESTES 2013 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
O mercado primrio de valores mobilirios
onde:
a) um ativo ou titulo posto em circulao
pela primeira vez.
b) fornece liquidez para o mercado secundrio.
c) negociam-se ttulos e predominantemente aes.
166
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Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR Code em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados on-line. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H4177499
Gabarito:1. (38690) Certo2. (38693) Certo3. (38695) Certo4. (38697) Errado5. (38689) Errado6. (38688) Certo
7. (38684) Certo8. (38685) Certo9. (38686) Certo10. (38687) Errado11. (38698) Certo12. (38699) Certo
13. (73418) C14. (73431) B15. (73432) A16. (78311) C17. (73417) D18. (72571) D19. (38700) Certo
20. (38701) Errado21. (38702) Certo22. (38703) Certo23. (38683) Certo24. (38681) Errado25. (38663) Certo
26. (38664) Certo27. (38665) Errado28. (38666) Certo29. (30464) D30. (30463) E31. (30458) A32. (30459) A
33. (30460) C34. (30461) A35. (38670) Certo36. (38671) Certo37. (38678) Errado38. (38679) Errado
39. (38680) Errado40. (38682) Errado41. (38676) Certo42. (38675) Errado43. (38859) Errado44. (38672) Certo
45. (38673) Errado46. (38674) Errado47. (30457) A
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167
Questes Cespe
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169
()Certo()Errado
7. (35072) CESPE 2010 CONHECIMENTOS
BANCRIOS BM&FBOVESPA Cmara de
Aes (Antiga CBLC), Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB, Aes, Mercado de Capitais
O mercado de capitais um segmento do
sistema financeiro nacional em que so realizadas operaes de compra e venda de ttulos e de valores mobilirios, como aes,
debntures, contratos de derivativos, entre
outros. Com respeito a esse assunto, julgue
o item a seguir.
O mercado vista de aes caracterizado
pela compra e venda de determinada quantidade de aes cuja liquidao financeira
ocorre em at trinta dias, enquanto aes
so transferidas no terceiro dia til.
()Certo()Errado
170
()Certo()Errado
()Certo()Errado
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()Certo()Errado
16. (19447) CESPE 2009 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Debntures, Mercado de Capitais
Com relao emisso de debntures nas
sociedades annimas, assinale a opo correta.
a) A emisso de debntures mecanismo
de autofinanciamento feito pela sociedade, no qual, em vez de contrair emprstimos em instituio financeira, a
sociedade emite ttulos que conferem, a
quem os adquirir, direito de crdito contra ela, com a vantagem de tais ttulos
serem negociveis no mercado.
b) Uma das desvantagens da emisso de
debntures que sua prtica em excesso interfere no controle acionrio da
companhia e representa certa diluio
dos direitos de quem j acionista.
c) vedado s companhias adquirir debntures de sua prpria emisso, ainda
que por valor inferior ao nominal.
d) As debntures com garantia flutuante
possuem privilgio geral sobre o ativo
da companhia, impedindo, at, a negociao dos bens que o compem, enquanto no saldadas.
e) As debntures so ttulos emitidos pelas sociedades annimas, com prazos
curtos de resgate e cuja conversibilidade em aes no admitida pelo direito
brasileiro a fim de no prejudicar os que
j so scios.
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171
restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue o item que segue.
As sociedades de arrendamento mercantil
so constitudas sob a forma de sociedade
annima, e suas operaes passivas incluem
emisso de debntures, dvida externa, emprstimos e financiamentos de instituies
financeiras.
()Certo()Errado
18. (34708) CESPE 2012 CONHECIMENTOS 20. (34706) CESPE 2012 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Debntures, Mercado de CaBANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
pitais
Tanto no mercado de capitais, com a negoTanto no mercado de capitais, com a negociao de ttulos e valores mobilirios, em
ciao de ttulos e valores mobilirios, em
especial aes, debntures e commercial
especial aes, debntures e commercial
papers, quanto no mercado de seguros e
papers, quanto no mercado de seguros e
de previdncia privada, h grande especiade previdncia privada, h grande especializao e, em geral, os agentes operadores
lizao e, em geral, os agentes operadores
participantes tm perfil de atuao bastante
participantes tm perfil de atuao bastante
especfico. Acerca desse assunto, julgue o
especfico. Acerca desse assunto, julgue o
item seguinte.
item seguinte.
A operao de underwriting, ou lanamento
Debntures so ttulos emitidos pelas sociede aes novas, geralmente realizada por
dades por aes que asseguram a seu titular
um banco de investimentos juntamente com
um direito de crdito contra a companhia
um pool de instituies do sistema distribuinas condies constantes da escritura de
dor (sociedades corretoras e sociedades disemisso e do certificado. Nesse sentido, as
tribuidoras de ttulos e valores mobilirios).
debntures podem ser emitidas para subsNesse caso, mesmo que no se concretizem
crio pblica por companhias de capital feas vendas das aes, a operao deve ser
chado.
posteriormente registrada na CVM.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
19. (34707) CESPE 2012 CONHECIMENTOS 21. (9385) CESPE 2010 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
Com relao atual configurao do merTanto no mercado de capitais, com a negocado de capitais no Brasil, assinale a opo
ciao de ttulos e valores mobilirios, em
correta.
especial aes, debntures e commercial
papers, quanto no mercado de seguros e
de previdncia privada, h grande especializao e, em geral, os agentes operadores
participantes tm perfil de atuao bastante
especfico. Acerca desse assunto, julgue o
item seguinte.
172
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para ter acesso gratuito aos simulados on-line. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H4177504
Gabarito:1. (34764) Errado2. (34761) Certo3. (34735) Errado4. (34734) Certo5. (34766) Certo6. (34767) Certo
7. (35072) Errado8. (34769) Certo9. (34768) Errado10. (34732) Errado11. (34730) Certo12. (9296) Errado
13. (9295) Errado14. (9294) Certo15. (9287) Errado16. (19447) A17. (34689) Certo18. (34708) Errado
19. (34707) Certo20. (34706) Errado21. (9385) B
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173
Mdulo 8
MERCADO DE CMBIO
POLTICA CAMBIAL
Poltica federal que orienta o comportamento do mercado de cmbio e da taxa de cmbio.
Quando um pas adota o regime de cmbio fixo, a taxa definida pelo Banco Central deste pas.
J no regime de taxas flutuantes, a taxa definida pelo mercado (procura e oferta de moeda
estrangeiras).
O Brasil adota um regime de Poltica Cambial Flutuante SUJA sem Banda Cambial.
Em um regime de taxa flutuante o BACEN pode intervir no mercado comprando e vendendo
moeda estrangeira com o objetivo de minimizar as oscilaes do mercado, desde que a
flutuao seja do tipo SUJA.
Na flutuao do tipo limpa, tambm conhecida com regime de taxas perfeitamente flutuante,
o BACEN no intervm no mercado, permanecendo inalterado as reservas internacionais.
O Banco Central executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional.
Para tanto, regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam.
Tambm compete ao Banco Central fiscalizar o referido mercado, podendo punir dirigentes e
instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em Lei.
Alm disso, o Banco Central pode atuar diretamente no mercado, comprando e vendendo
moeda estrangeira de forma ocasional e limitada, com o objetivo de conter movimentos
desordenados da taxa de cmbio.
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175
RESERVAS INTERNACIONAIS
As Reservas Internacionais de um pas so formadas por ativos em moedas estrangeiras, como
ttulos depsitos bancrios, ouro, etc., que podem ser usados para pagamentos de dvidas
internacionais.
BALANO DE PAGAMENTOS
o registro das transaes de um pas com o resto do mundo. No Brasil, os valores so
expressos em dlares americanos, mesmo quando so efetuados com outros pases que no os
EUA. Duas grandes contas formam o balano de pagamentos de um pas:
a) Conta Corrente:
engloba os registros de trs outras contas: a balana comercial, a conta de servios e
rendas e as transferncias unilaterais.
Balana comercial: Registra o comrcio de bens, na forma de exportaes e importaes.
Quando as exportaes so maiores que as importaes temos um supervit na Balana
Comercial. Um dficit ocorre quando as importaes so maiores que as exportaes.
Conta de Servios e Rendas: inclui os pagamentos/recebimentos relacionados com o comrcio
de bens, como fretes e seguros, as receitas/despesas com viagens internacionais, o aluguel
de equipamentos, os servios governamentais, a exportao e importao de servios e o
pagamento/recebimento de juros e de lucros e dividendos.
Transferncias Unilaterais: contabilizam o saldo lquido das remessas de recursos ou doaes
feitos entre residentes no Brasil e residentes em outros pases.
b) Conta de Capitais: registra o saldo lquido entre as compras de ativos estrangeiros por
residentes no Brasil e a venda de ativos brasileiros a estrangeiros.
176
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MERCADO DE CMBIO
Incluem-se no mercado de cmbio brasileiro as operaes relativas aos recebimentos,
pagamentos e transferncias do e para o exterior mediante a utilizao de cartes de uso
internacional e de empresas facilitadoras de pagamentos internacionais, bem como as
operaes referentes s transferncias financeiras postais internacionais, inclusive mediante
vales postais e reembolsos postais internacionais.
O BACEN responsvel por regulamentar e fiscalizar o Mercado de Cmbio.
TAXA DE CMBIO
Taxa de cmbio o preo de uma moeda estrangeira medido em unidades ou fraes (centavos)
da moeda nacional. No Brasil, a moeda estrangeira mais negociada o dlar dos Estados
Unidos, fazendo com que a cotao comumente utilizada seja a dessa moeda. Dessa forma,
quando dizemos, por exemplo, que a taxa de cmbio 2,00, significa que um dlar dos Estados
Unidos custa R$ 2,00. A taxa de cmbio reflete, assim, o custo de uma moeda em relao
outra. As cotaes apresentam taxas para a compra e para a venda da moeda, as quais so
referenciadas do ponto de vista do agente autorizado a operar no mercado de cmbio pelo
Banco Central.
PTAX a taxa que expressa mdia das taxas de cmbio praticada no mercado interbancrio.
Divulgada pelo BACEN.
TODAS as operaes devem ter registro OBRIGATRIO no SISBACEN pelas instituies
autorizadas por ele a atuar.
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INSTITUIES AUTORIZADAS
1. TODAS AS OPERAES SEM RESTRIES:
Bancos Comerciais
Bancos de Investimento
Bancos Mltiplos
Bancos de Cmbio
Caixa Econmica Federal
178
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179
REGISTRO NO SISBACEN
As operaes at US$ 3 mil relativas a viagens internacionais e a transferncias unilaterais
podem ser informadas ao Banco Central at o dia 10 do ms posterior a sua realizao.
Tambm dispem da prerrogativa de serem informadas apenas mensalmente ao Banco Central
as operaes realizadas pelos Correios e aquelas relativas a cartes de crdito.
A Instituio Financeira que realizar a operao de cmbio fica dispensada a guarda de cpia
dos documentos de identificao do cliente nas operaes de cmbio especificadas, bem como
facultada o uso de mquinas dispensadoras de cdulas. (CMN 4.113)
MERCADO PRIMRIO
A operao de mercado primrio implica entrada ou sada efetiva de moeda estrangeira do
Pas. Esse o caso das operaes realizadas com exportadores, importadores, viajantes, etc.
MERCADO SECUNDRIO
Tambm denominado mercado interbancrio, a moeda estrangeira negociada entre
as instituies integrantes do sistema financeiro e simplesmente migra do ativo de uma
instituio autorizada a operar no mercado de cmbio para o de outra, igualmente autorizada.
SISCOMEX
Sistema informatizado com a funo de administrar o comrcio exterior brasileiro;
Objetivos do sistema: registro, acompanhamento e controle das operaes de exportao
e importao;
180
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181
Questes
base nas operaes realizadas naquele mercado, conhecida por "taxa PTAX", a qual serve como referncia e taxa obrigatria.
()Certo()Errado
5. (38715) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
Os negcios realizados no cmbio paralelo, trata-se de um mercado ilegal,
margem da legislao e regulamentao
vigentes, sujeitando seus participantes s
sanes cabveis.
()Certo()Errado
6. (38720) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Siscomex
Harmonizao (uniformidade) de conceitos envolvidos nos processos de compra e
venda com o exterior e ampliao da quantidade de pontos de atendimento no pas
so vantagens apresentadas pelo sistema
SISCOMEX.
()Certo()Errado
7. (38721) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Siscomex
O SISCOMEX um sistema informatizado
com a funo de administrar o comrcio exterior brasileiro e de integrao entre a SECEX, a SRF e o BACEN.
()Certo()Errado
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183
A Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos (ECT) est autorizada prtica das modalidades de vale postal internacional e de
reembolso postal internacional, podendo
conduzir sob o mecanismo de vale postal
internacional operaes com clientes, para
liquidao pronta. O valor mximo que essas operaes podero ser realizadas de:
A taxa mdia praticada no mercado interbancrio com moeda estrangeira que representa o seu valor em reais, calculada e
divulgada pelo Banco Central do Brasil, conhecida como taxa:
a)
b)
c)
d)
e)
US$ 3.000,00
US$ 50.000,00
US$ 100.000,00
R$ 50.000,00
R$ 100.000,00
184
PTAX
XTAX
Dlar Comercial
SELIC
Dlar Paralelo
a)
b)
c)
d)
e)
a)
b)
c)
d)
e)
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()Certo()Errado
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()Certo()Errado
US$50.000,00 (cinquenta mil dlares dos Estados Unidos) ou o seu equivalente em outras moedas.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
21. (38708) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
186
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para ter acesso gratuito aos simulados on-line. E ainda, se for assinante da Casa das
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http://acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H4177516
Gabarito:1. (38718) Errado2. (38719) Errado3. (38717) Errado4. (38716) Errado5. (38715) Certo
6. (38720) Certo7. (38721) Certo8. (73433) B9. (73434) E10. (73420) C11. (73419) A12. (38722) Errado
13. (38714) Certo14. (38713) Certo15. (38705) Certo16. (38706) Errado17. (38137) Errado18. (35978) Errado
19. (30426) C20. (38707) Errado21. (38708) Errado22. (38712) Certo23. (38711) Errado24. (38710) Errado
25. (38709) Certo26. (30425) B
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187
Questes Cespe
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189
A estrutura do mercado cambial composta por bancos, exportadores e importadores, no incluindo a bolsa de valores.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
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13. (34713) CESPE 2012 CONHECIMENTOS 16. (34720) CESPE 2012 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Mercado de Cmbio
BANCRIOS Mercado de Cmbio, Mercado
de Derivativos
Julgue o item a seguir, que trata do mercado de cmbio, das instituies autorizadas a
Acerca dos contratos de cmbio, das taxas
operar nesse mercado e das suas operaes
de cmbio, bem como do SISCOMEX, julgue
bsicas.
os itens subsequentes.
O mercado de cmbio representa a relao
entre vendedores e compradores com o objetivo de realizar transaes cambiais.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
14. (34717) CESPE 2012 CONHECIMENTOS 17. (34719) CESPE 2012 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Siscomex
BANCRIOS Mercado de Cmbio
Acerca dos contratos de cmbio, das taxas
de cmbio, bem como do SISCOMEX, julgue
os itens subsequentes.
()Certo()Errado
15. (34718) CESPE 2012 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Mercado de Cmbio
Acerca dos contratos de cmbio, das taxas
de cmbio, bem como do SISCOMEX, julgue
os itens subsequentes.
Nas operaes de compra ou venda de moeda estrangeira no valor de at US$ 3 mil, ou
seu equivalente em outras moedas estrangeiras, no obrigatria a formalizao do
contrato de cmbio nem necessrio que o
agente do mercado de cmbio identifique e
registre o cliente no Sistema Cmbio.
()Certo()Errado
18. (34712) CESPE 2012 CONHECIMENTOS
BANCRIOS Mercado de Cmbio
Julgue o item a seguir, que trata do mercado de cmbio, das instituies autorizadas a
operar nesse mercado e das suas operaes
bsicas.
No mercado secundrio de cmbio, a moeda estrangeira negociada entre as instituies integrantes do sistema financeiro e
migra do ativo de uma instituio para o de
outra, no havendo, nesse caso, fluxo de entrada da moeda estrangeira no pas nem de
sada.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
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Gabarito:1. (34760) Certo2. (34728) Certo3. (34726) Certo4. (34762) Certo5. (34763) Errado6. (35088) Errado
7. (35076) Certo8. (34770) Errado9. (34722) Certo10. (34721) Errado11. (34715) Errado12. (34714) Errado
13. (34713) Certo14. (34717) Certo15. (34718) Errado16. (34720) Errado17. (34719) Certo18. (34712) Certo
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Mdulo 9
CORRESPONDENTES BANCRIOS
Os correspondentes so empresas, integrantes ou no do Sistema Financeiro Nacional,
contratadas por instituies financeiras e demais instituies autorizadas pelo Banco Central
do Brasil para a prestao de servios de atendimento aos clientes e usurios dessas instituies.
Entre os correspondentes mais conhecidos encontram-se as lotricas (CEF) e o banco postal
(BB).
A contratao de empresa para a prestao dos servios como correspondente bancrio, deve
ser objeto de comunicao ao Banco Central do Brasil, porm no necessita de autorizao do
mesmo. A responsabilidade da instituio que contratou o correspondente.
Dentro do sistema financeiro, o uso da palavra "banco" est restrito aos bancos comerciais,
bancos mltiplos, bancos de investimento e de desenvolvimento. Para empresas no
integrantes do sistema financeiro, no h restrio legal ou regulamentar ao uso da palavra
"banco". Contudo, a instituio contratante deve obter autorizao do Banco Central para a
contratao de empresas que utilizarem, em sua denominao social ou no respectivo nome
fantasia, o termo "banco" ou outros termos caractersticos das denominaes das instituies
do SFN, bem como suas derivaes em lngua estrangeira.
vedado utilizao, pelo contratado, de instalaes cuja configurao arquitetnica,
logomarca e placas indicativas sejam similares s adotadas pela instituio contratante em
suas agncias e postos de atendimento.
A realizao de acertos financeiros entre a instituio contratante e o correspondente, no
mximo, a cada dois dias teis.
SERVIOS OFERECIDOS:
Depende do que tiver sido contratado com a instituio financeira. A regulamentao permite
oferecer os servios listados abaixo:
I. recepo e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depsitos vista, a
prazo e de poupana mantidas pela instituio contratante;
II. realizao de recebimentos, pagamentos e transferncias eletrnicas visando
movimentao de contas de depsitos de titularidade de clientes mantidas pela instituio
contratante;
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Questes
()Certo()Errado
()Certo()Errado
permitido que os Correspondentes Bancrios realizem operaes de cmbio de responsabilidade da instituio contratante,
sem limitao de valor.
()Certo()Errado
3. (38140) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Correspondente Bancrio, rgos Operacionais do
SFN
vedada a prestao de servios por correspondente no recinto de dependncias da
instituio financeira contratante.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
6. (38136) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Correspondente Bancrio, rgos Operacionais
do SFN, Arrendamento Mercantil - Leasing,
Demais Servios Bancrios, Produtos e Servios Bancrios
Os Correspondentes Bancrios, dependendo do que est no contrato firmado com o
contratante, podero conceder linhas de
crditos e at de arrendamento mercantil.
()Certo()Errado
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Entre as operaes que podem ser oferecidas pelo Correspondentes Bancrios, est a
de abertura de conta corrente e conta poupana.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
Os correspondentes so empresas, integrantes ou no do Sistema Financeiro Nacional, contratadas por instituies financeiras e demais instituies autorizadas
pelo Banco Central do Brasil para a prestao de servios de atendimento aos clientes
e usurios dessas instituies.
()Certo()Errado
()Certo()Errado
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Gabarito:1. (38138) Certo2. (38139) Certo3. (38140) Certo4. (38141) Errado5. (38137) Errado
6. (38136) Errado7. (38132) Errado8. (38133) Errado9. (38134) Certo10. (38135) Certo11. (38131) Certo
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