Empleavit

Crdito a la Vivienda

Septiembre 2015

Empleavit, crdito a la vivienda

Empleavit y su elegibilidad
Caractersticas y condiciones generales del

crdito
Condiciones particulares de la originacin

Caractersticas generales de la administracin

del crdito
Condiciones particulares de la administracin

Empleavit
Es un beneficio que el Instituto ofrece a sus empleados del Infonavit para atender sus
necesidades de vivienda en apoyo a su labor constante en el ofrecimiento de soluciones
habitacionales para los derechohabientes.

Ha sido creado para

Brindar mayores beneficios a trabajadores del Infonavit.
Otorgar un crdito para la adquisicin o pago de pasivos de una vivienda con garanta
hipotecaria.
Optimizar el uso de los ingresos de los trabajadores, ofreciendo mejores condiciones
financieras en crditos hipotecarios.

Requisitos de elegibilidad

Empleados de planta activos del Infonavit con 3 aos de antigedad mnima acumulada.
Con capacidad de pago conforme a las condiciones aprobadas.

Empleavit
Caractersticas y condiciones generales del crdito
El crdito es individual, y puede ser destinado para
Adquisicin de vivienda nueva o usada sin lmite en el valor.
Pago de pasivos hipotecarios, con alguna entidad financiera o con el propio Instituto.
El monto de crdito ser otorgado en pesos, aplicando el siguiente criterio de
antigedad mnima acumulada:
Entre 3 a 5 aos, ser lo que resulte menor entre 1.5 millones o 41.2 de salario
tabular bruto.
Mayor a 5 aos ser como mximo 41.2 meses de salario tabular bruto.
El porcentaje mximo de crdito respecto al valor de la vivienda ser el 85%, es decir,
para:
Adquisicin de vivienda, mximo el 85% respecto al valor de operacin.
Pago de pasivo, lo que resulte menor entre el 85% respecto al valor de avalo de la
vivienda y el monto total del pasivo.
De tal manera que el empleado deber contar con al menos el 15% de enganche del
valor de la vivienda.

Empleavit
Caractersticas y condiciones generales del crdito
continuacin
La tasa de inters ser del 4% inicial.
El plazo mximo de amortizacin es de 20 aos, ajustndose en funcin de la edad del
empleado al momento de solicitar su crdito, de tal forma que su edad ms el plazo del
crdito no exceda de 70 aos.
Por ejemplo:
Edad ms plazo menor o igual a 70
Edad de originacin
30 aos
45 aos
55 aos
60 aos

Plazo del crdito

20 aos
20 aos
15 aos
10 aos

El pago ser por descuento va nmina hasta por 25% de tu salario tabular bruto
mensual.
Aplican seguro de vida y daos a la vivienda, que estarn incluidos en el monto del
descuento.

Empleavit
Caractersticas y condiciones generales del crdito
continuacin
Los impuestos, derechos y honorarios notariales no aplican en el primer crdito, los
pagar el Instituto, considerando como lmite para estos conceptos el monto de crdito
otorgado.
La subcuenta de vivienda no podr utilizarse en la originacin y las aportaciones
patronales no podrn amortizar el crdito.
Se podr ser sujeto a ms de un crdito Empleavit, una vez que se haya liquidado y
liberado el anterior y cumpla con las condiciones de originacin.
El empleado no podr estar tramitando simultneamente Empleavit y Crdito Infonavit.
No aplica programas de subsidios y monto para ecotecnologas.

Empleavit
Condiciones particulares de la originacin
Capacidad de pago
Relacin Pago Ingreso: Explica la proporcin del pago mensual del crdito respecto al
ingreso mensual. El PTI mximo ser del 25%, sin considerar las primas del seguro de
vida y daos.
Relacin Deuda: Mide la proporcin del pago de todas las deudas que tenga el trabajador
con el instituto incluyendo el pago mensual del crdito hipotecario para empleados, con
respecto al ingreso mensual. EL DTI mximo 33%.
Para calcular el Monto Mximo de Crdito a la Vivienda, no se consultar a las
sociedades de informacin crediticia, pero se considerarn los crditos con el Infonavit
(prestaciones y/o Crdito conforme a la Ley del Infonavit), y cualquier otra obligacin
judicial (ejemplo: pensin alimenticia); sin embargo si se considera el plazo del crdito
Empleavit.

Empleavit
Condiciones particulares de la originacin
Capacidad de pago
Para determinar la capacidad de pago del Empleavit, no se consideran las aportaciones
que realice el empleado al FINVIT.
Con la finalidad de proteger el ingreso disponible del empleado, una vez otorgado el
crdito ste ser informado a las Sociedades de Informacin Crediticia.

Empleavit
Condiciones particulares de la originacin
Tasa de inters
4% inicial, al otorgamiento del crdito.
Ajustable cuando el acreditado deje de laborar en el Infonavit, de acuerdo al siguiente
cuadro:

En el caso de renuncia la tasa se fijar al momento de la salida del acreditado, de

acuerdo a la tabla anterior. La tasa resultante no podr ser superior al 12%.
Si el empleado cuenta con ms de diez aos de antigedad acumulada laboral en el
Infonavit, la tasa ser 4%, sin importar la causa por la que finalice la relacin laboral con
el Instituto.
(*) Costo Porcentual promedio de Captacin vigente al momento de la separacin

Empleavit
Condiciones particulares de la originacin
Seguros de vida y daos
El crdito requiere que durante toda la vigencia del mismo, se tenga contratada la cobertura
de los seguros de daos y vida, los cuales nicamente podrn ser gestionados en forma
directa por el Infonavit, quedando sin posibilidad que el empleado los adquiera de manera
independiente.
Las primas de los seguros sern cubiertas por el acreditado junto con la mensualidad, por lo
que, quedan excluidos los pagos en una sola exhibicin al inicio del ao.
En caso de incumplimiento de pago de las primas de seguro, se perder el derecho a los
beneficios que contemplan.
La determinacin del importe a pagar por concepto de prima de los seguros, se revisar y
ajustar anualmente en forma conjunta con la aseguradora con que se contrate dicho
Seguro, y el INFONAVIT informar con oportunidad al Acreditado.

Empleavit
Condiciones particulares de la originacin
Seguros de vida y daos
Seguro de vida
El importe de la prima que se cobre a los acreditados, se mantiene fija durante la
vigencia de la pliza.
La cobertura de fallecimiento es hasta los 70 aos de edad.
La cobertura de incapacidad total permanente es hasta los 65 aos de edad.
El seguro de vida e incapacidad total permanente que contrate el Infonavit por cuenta
del Empleado, estar condicionado a la aprobacin de la Aseguradora que sea elegida y
sta podr solicitar al Empleado la informacin y cuestionarios que considere
necesarios para determinar las condiciones que deban aplicar. Asimismo, la
Aseguradora determinar a partir de ciertos montos de crdito, el pago de una extra
prima a fin de garantizar el pago a favor del Infonavit en caso de siniestro.

Seguro de daos
Se pagar por cuota al millar sobre el valor de la vivienda.

Empleavit
Condiciones particulares de la originacin
Gastos notariales
Estar integrado por lo siguientes conceptos: Honorarios, Impuestos y Derechos.
Sern cubiertos por el Instituto para el primer crdito Empleavit, hasta por el importe del
mismo.

El instituto cubrir al 100% el impuesto sobre la renta que generen los gastos notariales,
que el Instituto paga a nombre del colaborador; toda vez que se consideran un ingreso
para est.
No se considerarn como un ingreso para el clculo de la pensin alimenticia.

Empleavit
Condiciones particulares de la originacin
Gastos notariales
El concepto de Gastos Notariales as como el impuesto que estos generen se describirn
en el recibo de nomina como una nota informativa con la siguiente leyenda: Se te
informa que fueron acumulados en tu base gravable los gastos notariales,
derechos, impuestos y el ISR correspondiente al crdito a la vivienda stas
cantidades estarn incluidas en tus Comprobantes Fiscales Digitales por Internet (CFDI),
adems de que formarn parte de la base del impuesto Sobre Nmina e integraran para
efecto del clculo de las cuotas al IMSS en la catorcena en que ejerzas el Empleavit.
Con el fin de asegurar la inscripcin de la garanta al Registro Pblico de la Propiedad, los
gastos notariales de la operacin sern pagados por el Infonavit, por lo que el monto de
los gastos notariales que le corresponda cubrir al empleado, se disminuir del monto de
crdito otorgado; se recomienda al empleado considerar la disponibilidad de recursos por
las diferencias entre gasto notarial total y el que cubre el instituto, que deber pagar al
vendedor.
El empleado podr elegir el Notario dentro del listado que tiene el Infonavit Total.

Empleavit
Caractersticas generales de la administracin del
crdito
La forma de pago ser mensual y estar integrado por el monto para amortizar el capital
ms los intereses, a los cuales se les suman las primas para el pago de los seguros de
vida y de daos.
Si es empleado, el pago del crdito es va descuento por nmina, dividido entre las dos
primeras catorcenas de cada mes (cuando exista la 3er catorcena no se aplica descuento
en esa). El descuento del Empleavit aparecer en el recibo de nomina con el siguiente
concepto Desc. Crd a la Vivienda.
En caso de terminacin de la relacin laboral se debern hacer los pagos de forma
mensual, a travs del banco con su nmero de crdito, para lo cual el acreditado deber
consultar en el Portal de Infonavit www.infonavit.org.mx los bancos vigentes en convenio
para el pago de su crdito.
No aplica, penalizacin por prepago por lo que stos se aplicarn al saldo del crdito para
disminuir el plazo, siendo o no empleado.
En caso de separacin del Infonavit, no se aplicar esquemas de Cobranza social.
La tasa de inters moratoria es 9% sobre Tasa Anual de Inters Ordinario aplicable a
los pagos mensuales omisos.

Empleavit
Condiciones particulares de la administracin
Esquema de cobranza
9% sobre Tasa Anual de Inters Ordinario aplicable a los pagos mensuales omisos.
Cuando el empleado o ex empleado tenga un acumulado de 91 das o ms de morosidad,
se considerara al crdito como vencido y se traspasa a cartera vencida, donde ser
asignado aun despacho especializado a fin de iniciar el proceso de recuperacin de la
vivienda a travs de acciones judiciales.
Se iniciaran acciones de cobranza administrativa a partir del primer da de incumplimiento
a fin de buscar la recuperacin de las mensualidades vencidas.

Prelacin de aplicacin de pago

El pago de amortizacin de un crdito atiende a la siguiente prelacin de pago: Cubre
accesorios , posteriormente al saldo de inters y por ultimo al saldo de capital facturado.

En caso de adeudar ms de una factura, se aplica la prelacin de la factura vencida ms

antigua hasta las ms reciente.

Empleavit
Condiciones particulares de la administracin
Estado de cuenta
Empleados
Recibirn anualmente su estado de cuenta en fsico a su domicilio.

Ex empleados
Recibirn mensualmente su estado de cuenta en fsico a su domicilio.

Licencia sin goce de sueldo

El empleado deber seguir pagando las mensualidades de su crdito Empleavit, durante
el tiempo que dure su licencia sin goce de sueldo, directamente en el banco con su
nmero de crdito, para lo cual el empleado deber consultar en el Portal de Infonavit
www.infonavit.org.mx los bancos vigentes en convenio para el pago de su crdito.
En caso de no realizar sus pagos mensuales y acumular una morosidad de 91 das o
ms, se considerara un crdito vencido por lo cual se trasladara a cartera vencida para
continuar con la cobranza correspondiente.

Empleavit
Condiciones particulares de la administracin
Incapacidad o invalidez parcial del 50% o ms, temporal a 2 aos, expedido por el IMSS
El empleado que habiendo solicitado el crdito Empleavit sea dictaminado con
incapacidad o invalidez parcial del 50% o ms, temporal a 2 aos, expedido por el IMSS
deber seguir pagando las mensualidades de su crdito Empleavit, durante el tiempo que
contine de incapacidad o invalidez, directamente en el banco con su nmero de crdito,
para lo cual el empleado deber consultar en el Portal de Infonavit www.infonavit.org.mx
los bancos vigentes en convenio para el pago de su crdito.
En caso de no realizar sus pagos mensuales y acumular una morosidad de 91 das o
ms, se considerara un crdito vencido, por lo cual se trasladara a cartera vencida para
continuar con la cobranza correspondiente.
Los colaboradores que se encuentran con un Dictamen Incapacidad o invalidez parcial
del 50% o ms, temporal a 2 aos, expedido por el IMSS, no sern elegibles al
Empleavit; teniendo la opcin de solicitarlo a los 6 meses inmediatos siguientes de
reactivarse su relacin laboral con el Infonavit.

Empleavit
Condiciones particulares de la administracin
Invalidez o incapacidad total y permanente
Aplica el seguro de vida, siempre y cuando se encuentre al corriente de sus pagos
mensuales que incluyen las primas del seguro de vida y dao.
No aplica para estados de invalidez o incapacidad menores del 100%.

Juicios y Demandas
Los empleados que por algn motivo demanden al instituto o el instituto a ellos, debern
hacer los pagos de forma mensual, a travs del banco con su nmero de crdito, para lo
cual el empleado deber consultar en el Portal de Infonavit www.infonavit.org.mx los
bancos vigentes en convenio para el pago de su crdito.
En caso de reinstalacin del empleado, el Instituto no le descontar nada por las
mensualidades del crdito vencidas, debido a que se estipular en el contrato de crdito,
que en este supuesto el empleado deber seguir pagando su crdito de forma mensual a
travs de los bancos y tiendas de conveniencia en convenio, siendo la referencia para
pagar el nmero de crdito. En caso de que el ex empleado no haga los pagos
correspondientes entonces el Infonavit proseguir con la recuperacin de la vivienda.

Empleavit
Condiciones particulares de la administracin
Fallecimiento
Aplica el seguro de vida, siempre y cuando se encuentre al corriente de sus pagos
mensuales que incluyen las primas del seguro de vida y dao.

Termino de la Relacin laboral

Se le descontara el importe que falte para completar el pago de la amortizacin total del
mes corriente (incluyendo seguros).
Su cobranza se administrara en el Rgimen Extraordinario de Amortizacin (REA), por lo
que deber seguir pagando las mensualidades de su crdito Empleavit, directamente en
el banco con su nmero de crdito, para lo cual el empleado deber consultar en el
Portal de Infonavit www.infonavit.org.mx los bancos vigentes en convenio para el pago de
su crdito.
En caso de no realizar sus pagos mensuales y acumular una morosidad de 91 das o
ms, se considerara un crdito vencido, por lo cual se trasladara a cartera vencida para
continuar con la cobranza correspondiente.

Empleavit
Condiciones particulares de la administracin
Jubilacin o Pre jubilacin
Cuando la causal de la terminacin de la relacin laboral sea por Jubilacin o
Prejubilacin en los trminos del Rgimen de Jubilaciones y Pensiones, o del Plan de
Jubilacin por Contribucin Definida o por Programas Especiales de Jubilacin o
Prejubilacin, su cobranza se administrara en el Rgimen Extraordinario de Amortizacin
(REA), por lo que deber seguir pagando las mensualidades de su crdito Empleavit,
directamente en el banco con su nmero de crdito, para lo cual el empleado deber
consultar en el Portal de Infonavit www.infonavit.org.mx los bancos vigentes en convenio
para el pago de su crdito.
En caso de no realizar sus pagos mensuales y acumular una morosidad de 91 das o
ms, se considerara un crdito vencido, por lo cual se trasladara a cartera vencida para
continuar con la cobranza correspondiente.