Actividad#: 1

anglica Yineth mangones pdilla

1. Haga un cuadro Mapa mental en donde registre la informacin fnanciera que una entidad prestadora
de servicios financieros solicita a sus clientes para la obtencin de un producto,
debe contener adicionalmente sus caractersticas y vigencia de la misma.

Entidad
Finananciera:Trami
tes y
Requirimientos

Fotocopias de los 3
ultimos Extractos,
Certifcados de
Ingresos y
Retencion

Requisitos:
Documentos de
identidad:
Ampliada Cedula
de Ciudadania

Certifcacion
Laboral: Carta
Laboral Original,
Fotocopia
Autoliquidacion
EPS.

Caracterstica crdito personal:

Es una lnea de crdito de libre destinacin que le permite a cualquier persona con ingresos
superiores a dos (2) SMMLV la facilidad de adquirir lo que necesite cuando lo necesite, con
diferentes plazos y servicios adicionales, constituyndose en un prstamo rpido y seguro
con alternativas de financiacin a corto y mediano plazo. El monto mximo depende de los ingresos del
solicitante.
El Crdito Personal tiene las siguientes caractersticas:

Tasa fija: durante toda la vigencia del prstamo.

Tasa variable: segn la DTF.
Monte mnima: $1.000.000 pesos.
Monto mximo: depende de la capacidad de endeudamiento que tengas
Plazo: desde 12 hasta 60 meses.
Amortizacin
Tasa fija: gradual a capital con cuotas mensuales constantes durante cada ao del crdito.
Tasa variable: cuotas variables mensuales: es decir cuotas iguales a capital ms intereses variables segn
el comportamiento de la DTF (Tasa de Depsito a Trmino Fijo).
Puedes realizar pagos extraordinarios y cancelacin anticipada sin sancin alguna.

2. Como en el caso anterior describa la informacin comercial que un cliente debe acreditar en una entidad
prestadora de Servicios financieros para obtener la aprobacin de un producto.
Qu tipo de Informacin requiere un Estudio de Crdito?
En primer lugar, es que bueno conocer que hay 2 tipos de informacin en la presentacin de un crdito. De un lado
est la informacin
Cuantitativa y Cualitativa.
1. Cuantitativa: Se refiere a los documentos que soportan las cifras de una persona natural, de una empresa
y sus socios. Por ejemplo: Los Certifcados y Soportes de Ingresos, los Balances, las Declaraciones de
renta, los Movimientos Monetarios como los Extractos Bancarios y el Patrimonio como Inmuebles,
Vehculos y otras propiedades.
2. Cualitativa: Se refiere a todas aquellas caractersticas de las personas, la empre y los proyectos, que no
aparecen en la informacin Cuantitativa y que tiene una relevancia. Aqu se puede las Polticas del Negocio, la
Experiencia, la Trayectoria y la Moralidad, las Caractersticas del Mercado que se atiende, la naturaleza de un
proyecto y muchos elementos ms.

Requisitos para la Aprobacin de un Producto:

1. Certifcados de Ingresos y Retenciones: Para empleados al menos de dos aos atrs.
2. Certifcado o Constancia Laboral: Para empleados, indicando antigedad, tipo de contrato, sueldo,
comisiones y cargo.
3. Fotocopias de extractos bancarios: Generalmente los ltimos tres meses, de las cuentas de mayor
movimiento.
4. Balances con Anexos: Sobre todo si es Independiente, se incluyen los dos o tres ltimos aos y con el corte
al ltimo trimestre del ao en curso. Deben ser frmados por un Contador y anexarse fotocopia de la tarjeta
profesional.
5. Fotocopia de declaracin de renta o certifcado de ingresos firmado por un Contador: Los ltimos dos o tres
aos. En caso de no ser declarante y anexar certificado frmado por un contador, es deseable especificar el
nivel de ingreso y su origen. Se debe anexar fotocopia reciente de la tarjeta profesional del contador.
6. Fotocopia del documento de Identidad: Sea cedula de ciudadana o de extranjera, en lo posible ampliada al
150%.
7. Fotocopia del RUT: Cedula Tributaria, demuestra la existencia ante la DIAN.
8. Certifcado de la Cmara de Comercio: Donde consta se registra como comerciante. Este registro
no aplica para todas las personas, sin embargo, es una ventaja importante figurar en la Cmara
y Comercio, como comerciante, pues se refuerza su experiencia y trayectoria. No debe tener
expedicin mayor a un mes.
9. Fotocopias de certifcados de tradicin de inmuebles: Donde consta la propiedad de inmuebles del
solicitante de crdito y expedidos por la Oficina de Registro o algunos CADES, con fecha
reciente, en lo posible no mayor de treinta das.
10. Fotocopia de tarjetas de propiedad de vehculos: Donde conste la propiedad del solicitante de crdito,
ojal ampliada al 150%.
11. Fotocopia de contratos de compra venta de vehculos o Inmuebles: Donde consta que se est celebrando la
compra venta cuya pertenencia an no est en cabeza del solicitante, pero que cumplidos los requisitos
acordados se perfeccionara la propiedad.
12. Soportes de Ingresos Adicionales: Fotocopias o certifcados donde conste ingreso por pensiones, jubilaciones,
arrendamientos, dividendos de acciones, participaciones en negocios entre otros.
3-Enumere los canales utilizados por las entidades fnancieras para obtener y verificar dicha informacin,
indicando los requisitos que debe cumplir para obtenerla y las condiciones en que debe conservar toda la
informacin suministrada por el cliente.
1. Asesor Comercial: Es la persona encarga de asesorar y orientar al cliente del producto que va a
solicitar, y los documentos requeridos para su radicacin.

2.

Auxiliar Operativo: Recibe los documentos que el Asesor Comercial solicito al cliente, verifca que todo est
bien y radica el crdito en el sistema para su respectivo estudio.
3. Gerente o Coordinador de ofcina: Da el Boto para su radicacin
4. Departamento de Crdito el rea del banco que hace la aprobacin del crdito estudia y verifca que
sus datos sean correctos.
5. Ofcina para el desembolso: Despus que la entidad aprueba el crdito, lo devuelve a la ofcina donde fue
radicado para su
respectivo desembolso.
6. Central crediticio y habito de pago del solicitante.
Que son las Centrales de riesgo o centrales de Informacin:
Data crdito Computec S.A:
Caractersticas: A ella le reportan los bancos, el sector servicios y telecomunicaciones.
Quien la Vigila: Superintendencia Financiera de Colombia.
Central de Informacin Financiera-Cofn:
Caractersticas: Al igual que Datacredito-Computec S.A, recibe reporte de bancos, sector servicio y
telecomunicaciones.
Quien la Vigila: Superintendencia Financiera de Colombia.
Pro crdito:
Caractersticas: Aqu se registra a quienes incumplen obligaciones con comerciantes, por ejemplo, un
almacn que otorga crdito.
Quien la Vigila: Fenalco.
7. Proveedores o empresas con relaciones comerciales.
8. Base de datos o Internet.

Anglica Yineth mangones(1140338)

Desarrollo de nuevas estrategias comerciales