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Alternativas de ahorro en Colombia

Todas las personas tienen ideales y prioridades diferentes en su vida y desean


alcanzar objetivos y metas trazadas para lograr lo que siempre han soado. Una
de las formas ms efectivas para conseguir estos objetivos, es mediante el
ahorro.
Existen diferentes alternativas de ahorro segn la necesidad y el perfil de cada
persona. Algunos son a corto o largo plazo, y con rentabilidad fija o variable.
Las soluciones adecuadas de ahorro e inversin son diferentes para cada
individuo y se ajustan a las metas y responsabilidades de cada persona.
En el caso de Colombia, hay que romper con mitos como que el ahorro es slo
para quienes tienen ingresos elevados o que se necesitan millones para invertir
en el mercado de dinero. La clave del ahorro, no es guardar cada centavo, pero
tampoco gastar sin sentido alguno, es sencillamente manejar bien el dinero,
tomar decisiones entre lo que se necesita y lo que se desea, tener claras las
prioridades y posponer gastos con el fin de ahorrar.
Cul es la alternativa ms adecuada de ahorro para un colombiano
promedio?
En Colombia contamos con una gran variedad de opciones a la hora de invertir.
Existen alternativas de ahorro ms tradicionales como las cuentas de ahorro,
que en general, no son en s una inversin, sino que deben entenderse como un
mecanismo para manejar liquidez. La caracterstica de las cuentas es tener una
tasa de inters moderada, por lo cual el crecimiento del capital es muy pequeo.
Tambin estn los CDT o los fondos de muy corto plazo y alta estabilidad que
ofrecen entidades como las fiduciarias y los fondos voluntarios de pensiones,
que muestran mejor desempeo y que son una alternativa para los
inversionistas conservadores que buscan un crecimiento moderado del capital,
pero con mucha estabilidad en los retornos, teniendo en cuenta que no toleran
las fuertes fluctuaciones que presentan algunos activos como acciones.
Cmo puede una persona determinar un monto de ahorro
adecuado?
Determinar cunto se recibe y en qu se gasta es definitivo para saber cul es el
excedente del que se puede disponer para ahorrar.
Para realizar este presupuesto, es necesario realizar una lista con el mayor nivel
de detalle sobre los gastos que se tienen usualmente en un mes. Al comparar el
total de gastos con los ingresos recibidos, se podr determinar su disponibilidad
de ahorro, esto revelar si est dentro de sus medios, un excedente para ahorrar
e invertir, o si est gastando ms de lo que genera.
Despus de conocer el monto que se tiene disponible, se debe determinar cul es
el porcentaje de ste que se est dispuesto a ahorrar. Al tomar esta decisin, se
debe adquirir una disciplina financiera y desarrollar hbitos de ahorro, los

cuales son claves en el logro del objetivo.


Con lo anterior, la persona se ha iniciado en el desarrollo de un Plan Financiero
y ha dado pasos importantes en la construccin de un capital que garantizar su
calidad de vida. Lo que garantiza la libertad financiera, lo opuesto de vivir al
debe, consecuencia de ser organizado, de disear, planear el futuro y tener la
disciplina para tomar las acciones y decisiones correctas.
Es ms conveniente invertir el dinero en acciones de la bolsa o
ponerlo en un plan de ahorro?
Frente al ahorro no existe una recomendacin universal y nica, puesto que
cada inversionista debe elegir su forma de inversin teniendo en cuenta el perfil
de riesgo, la preferencia por activos y los objetivos que se haya trazado con la
inversin.
Como se sabe, las acciones son instrumentos de renta variable, que bsicamente
significa tener una participacin de la propiedad de la compaa. As, el precio
de las acciones dependen de una serie de factores, entre otras cosas, la
perspectiva de desempeo de la empresa emisora y las condiciones de los
mercados financieros. Por definicin, las acciones son un activo voltil y no
todos los inversionistas tienen un perfil de riesgo que se adecue a un activo con
mucha fluctuacin.
Los bonos por su parte son renta fija, esto significa que sus rendimientos son
ms estables y tienen una menor volatilidad en sus precios, por lo cual son
recomendados para inversionistas que no estn dispuestos a asumir un riesgo
alto, porque lo que les interesa es la estabilidad del capital.
Tambin existe la opcin de los portafolios de inversin, estos puede ser con
nfasis en acciones, bonos, inversiones alternativas o una combinacin de todos
estos activos.
Cules son las ventajas de un ahorro a largo plazo con respecto a
uno de corto plazo?
La inversin a largo plazo, es en la que el ahorrador no tiene la necesidad de
estar pendiente a diario de las cotizaciones, porque su objetivo est puesto a
varios aos.
En inversiones a largo plazo las fluctuaciones momentneas siempre son
corregidas por el tiempo. Las fluctuaciones son inevitables en los mercados
financieros, pero la evidencia ha mostrado que las mismas tienden a corregirse
en el largo plazo y que, en general, siempre hay ganancias, comenta Manuel
Garcia del Centro de Investigaciones Econmicas y Asset Allocation de Skandia
Colombia.
Esta es una opcin idnea para un perfil de inversionista agresivo, que entiende
que el plazo para medir el desempeo de su capital es en un perodo largo de
tiempo.

Por ltimo para balancear las inversiones en el largo plazo es importante buscar
alternativas para el corto plazo, que permitan acceder a liquidez en caso de
eventualidades.
Hay formas en que el gobierno colombiano incentive o apoye el
ahorro de los colombianos?
Existen varios mecanismos que el gobierno implementa para fomentar el
ahorro. En primera instancia se encuentra el estmulo tributario al ahorro de
largo plazo en los fondos de pensiones voluntarias con el criterio de
complemento a la pensin bsica. Otra forma de incentivar el ahorro por parte
del gobierno est de forma implcita, como cuando el Banco Central eleva las
tasas de inters, lo cual se traduce en mayores rendimientos de inversiones
como los CDT. En trminos sencillos, esto funciona de la siguiente manera: una
mayor tasa de inters, motiva a ahorrar, mientras que una tasa baja de inters
produce el efecto contrario.
Adicionalmente, el gobierno ha creado mecanismos de ahorro para sectores
especficos, como el de vivienda, un fomento al ahorro limitado, por la
restriccin existente de administrar mas de una vivienda. Comprar una
propiedad tambin es para algunos una forma de inversin, y el gobierno
foment las cuentas AFC, que tienen exenciones tributarias (como los fondos
Voluntarios de Pensiones) y que fueron creadas para estimular la construccin.
Recientemente, el gobierno est subsidiando la tasa de inters para compra de
vivienda (con algunas condiciones), lo cual se constituye en otra forma de
incentivo a invertir en vivienda.