La entidad financiera VICHO dispone de una base de datos con gran cantidad de informacin relacionada con

sus clientes. De todos los clientes de la empresa se ha procedido a la extraccin de una muestra aleatoria de
tamao 12 a partir de la cual se pretende llevar a cabo una serie de anlisis. Se sabe que dentro de los planes de
la entidad se encuentra la introduccin en el mercado de un nuevo producto financiero, VICHITO, (un plan de
pensiones asociado a un fondo de inversin). Antes de su lanzamiento definitivo se ha llevado a cabo un estudio
de mercado consistente en preguntar a los 12 individuos que componen la muestra por su intencin de adquirir
ese producto financiero, entre otros aspectos. La tabla siguiente contiene informacin sobre los 12 clientes que
componen la muestra.
Identificacin
del cliente

Edad
(aos)

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

15-34
ms de
51
35-50
15-34
35-50
ms de
51
35-50
15-34
ms de
51
15-34
35-50
ms de
51

Saldo
(miles de
euros)

Posee
Seguro

Intencin de
adquirir
el plan de
pensiones

6
78
80
12
90
95
8
12
85
6
10
92

No
S
S
No
S
No
No
S
S
No
No
S

No
No
S
S
S
S
No
No
S
No
S
S

Con la informacin que se suministra:

1. Realice la tabulacin simple, el clculo de los descriptivos de la muestra e indique con qu tipo de
escala bsica se ha medido cada variable.
2. Entre qu valores oscila, para un nivel de confianza del 95%, el saldo medio de los clientes de la
entidad?, y el porcentaje de clientes dispuestos a adoptar el nuevo producto financiero?
3. Un estudio de rentabilidad y de gestin de cartera efectuado sobre el nuevo producto financiero revela
la conveniencia de lanzarlo al mercado nicamente si un porcentaje del 35% de la poblacin (clientes de
la entidad) est dispuesto a adoptarlo. Teniendo en cuenta esa informacin, qu decisin debera tomar
la empresa en cuanto al lanzamiento de ese producto? Haga los clculos para un nivel de confianza del
95%.
Respuesta. En las tabla 1, 2, 3 y 4 se presentan, respectivamente, las distribuciones de frecuencias de cada una
de las variables del estudio: la edad, el saldo, la posesin de seguro y la intencin de adquirir el plan de
pensiones. En esto consiste la tabulacin simple.
La tabla 1 nos muestra en la columna frecuencia el nmero de individuos que han respondido a cada categora
de la variable edad. De los 12 individuos encuestados 4 tienen una edad entre 15 y 34 aos, otros 4 estn en el
intervalo de 35 a 50 y finalmente, los 4 restantes tienen ms de 51 aos. El resultado es que hay el mismo
nmero de casos en cada categora de respuesta de la variable y, por lo tanto, en la columna siguiente el
porcentaje de casos en cada categora con respecto al total de la muestra es el mismo el 33,3%.
De la misma manera que se ha comentado el contenido de la tabla 1, el analista interpretar los resultados de las
tablas 2, 3 y 4. As, por ejemplo, si atendemos a la tabla 4 podemos decir que en la muestra el porcentaje de
individuos que manifiestan intencin de adquirir el plan de pensiones es el 58,3%, es decir, 7 individuos de un
total de 12.
El siguiente paso es calcular los estadsticos descriptivos de cada una de las variables. El clculo de los
estadsticos descriptivos est sujeto al tipo de escala bsico con el que se ha medido la variable. En el ejemplo
que nos ocupa, la edad est medida por tramos en una escala ordinal, la posesin de seguro y la intencin de
adquirir el plan de pensiones son variables dicotmicas, slo toman los valores 0 1, est medidas, pues, en

escalas nominales. Finalmente el saldo est medido en una escala continua, de proporciones o ratios. Los
resultados del clculo de descriptivos aparecen en la tabla 5.

TABLA 2
SALDO
Frecuencia

Porcentaje

Porcentaje acumulado

6,00

16,7

16,7

8,00

8,3

25,0

10,00

8,3

33,3

12,00

16,7

50,0

78,00

8,3

58,3

80,00

8,3

66,7

85,00

8,3

75,0

90,00

8,3

83,3

92,00

8,3

91,7

95,00

8,3

100,0

Total

12

100,0

Tabla 3
POSESIN DE SEGURO
Porcentaje
acumulado

Frecuencia

Porcentaje

no

50,0

50,0

si

50,0

100,0

Total

12

100,0

Tabla 4
INTENCIN DE ADQUIRIRI EL PLAN DE PENSIONES

no

Frecuencia

Porcentaje

Porcentaje
acumulado

41,7

41,7
100,0

si

58,3

Total

12

100,0

TABLA 5
Tipo de escala bsica
No mtricas
Escalas nominales y ordinales
EDAD, SEGURO, INTENCIN
Mtricas
Escalas de intervalos y de razn
SALDO
Dicotmicas
SEGURO e INTENCIN

Medidas de resumen
Medidas de tendencia central

Medidas de dispersin

Moda
EDAD: los tres valores.
SEGURO: Si (50%) y No (50%)
INTENCIN: Si (58,3%)

Frecuencia de cada valor

Vanse Tablas 1, 3 y 4

Media: 47,8333

Desviacin tpica: 39,1212

Proporcin (media)
SEGURO: 0,5
INTENCIN: 0,583

Desviacin tpica
SEGURO: 0,5
INTENCIN: 0,492

La moda y las frecuencias relativas las proporcionan las tablas de distribucin de frecuencias, pero la media y la
desviacin tpica de la variable saldo han de calcularse de la forma que se indica a continuacin:
n

i 1

S 2 ( Xi X )
i 1

Xi
n

(n 1)

12

Xi n
i 1

2 6 8 10 2 12 78 80 85 90 92 95
47 ,8333
12

2 (6 47,8333) 2 (8 47,8333) 2 (95 47,8333) 2

1669,605
11

S 2 1669,605 40,8608

Por otra parte, tenemos el caso particular de las variables dicotmicas, aquellas que slo toman los valores 0 y 1.
En esta base de datos tenemos dos variables de este tipo la posesin de seguro y la intencin de adquirir el plan
de pensiones, para ellas aun siendo variables no mtricas si tiene sentido el clculo de la media, que no es otra
cosa que la proporcin, y de la desviacin tpica. A continuacin, a modo de ejemplo, realizamos los clculos
para la variable intencin de adquirir el plan (para la posesin de seguro se hara de la misma forma).
El valor de la proporcin de individuos de la muestra que tienen intencin de adquirir el plan de seguros aparece
en la tabla de frecuencias de la variable y es 58,3%. De todos modos aplicaremos las frmulas al caso:
2
p 7 12 0,583 ; q 1 p 1 0,583 0,417 ; S p q 0,583 0,417 0,243 ; S

p q 0,243 0,492

Sin embargo, en una investigacin de mercados el inters principal es extrapolar los resultados de la muestra a
la poblacin para poder tomar decisiones. Esto supone aplicar la inferencia estadstica, concretamente calcular
los intervalos de confianza, tal y como nos piden en el punto 2 del enunciado, para las variables saldo y
proporcin de clientes que tienen intencin de adquirir el plan de pensiones.
Para el saldo, comenzamos por calcular el error estndar de la distribucin de muestreo:
2
SX S

1669,605

12

11,7955

Con este dato, el intervalo de confianza para la media del Saldo es:
( X t ( n 1) SX ) ( 47,8333 2,2 11,7955) (47,8333 25,95) (21,8833, 73,7833)

Empleamos el valor de las tablas de la distribucin t porque el tamao de la muestra es inferior a 30 y no

conocemos el valor de la desviacin tpica de la variable en la poblacin. Como se desea para el intervalo una
confianza del 95%, el valor de t11 es 2,2. El resultado obtenido significa que la verdadera media del saldo de
todos los clientes de la entidad bancaria tiene un 95% de probabilidades de situarse entre 21,8833 y 73,7833
miles de euros.
Realizamos los clculos para el porcentaje de individuos en la muestra que tienen intencin de adquirir el plan
de pensiones. El valor de esta proporcin aparece en la tabla de frecuencias de la variable y es 58,3%. De todos
modos aplicaremos las frmulas al caso:
Sp S

pq

0,583 0,417

12

0,243

12

0,142

El intervalo de confianza para la proporcin de individuos que tienen intencin de adquirir el plan de pensiones
es:
( p t ( n 1) Sp ) (0,583 2,2 0,142) (0,583 0,3124) (0,2706, 0,8954)

El resultado obtenido significa que la verdadera proporcin de todos los clientes de la entidad bancaria que
tienen intencin de adquirir el plan de pensiones tiene un 95% de probabilidades de situarse entre el 27,06% y el
89,54%. Otra vez, y ahora con mayor claridad que en el caso del saldo, se aprecia la poca precisin de los
resultados. Realmente el rango de valores que comprende el intervalo es tan amplio que no ayuda mucho en la
toma de decisiones. La muestra es demasiado pequea.
Para dar respuesta a la pregunta tres planteamos el siguiente contraste de hiptesis.
H0 : 0.35
HA : >0.35

t=

p
0,5830,35
=
=1,6922
(1)/n 0,350.65/12

Es un contraste unilateral, pues la hiptesis alternativa solo tiene una direccin.El valor crtico es el de una
distribucin t de Student con 11 grados de libertad, que para el nivel de confianza exigido en el test de una cola
toma un valor de 1,79. La regin crtica abarca el intervalo (1.79, ). Como el valor del estadstico calculado
(1,6922) no cae dentro de la regin crtica, la conclusin es que no podemos rechazar la hiptesis nula. No hay
seguridad de que ms del 35% de los clientes est dispuesto a adoptar el nuevo producto, luego la decisin sera
no lanzar el nuevo plan de pensiones.
Valores crticos para un nivel de confianza del 95%
a) Funcin normal tipificada
Test de una cola: N(0,1) =164.
Test de dos colas: N(0,1) =196.
b) Funcin t de Student
Test de una cola: t5 =201; t7 =189; t8 = 186; t9 = 183; t10 = 181; t11 = 179; t99 = 164.
Test de dos colas: t5 = 257; t7 = 236; t8 = 231; t9 = 226; t10 = 223; t11= 220; t99= 196.