Tema 1 Sector Bancario

Banca de Desarrollo
Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administracin
Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas con el
carcter de sociedades nacionales de crdito, las cuales forman parte del Sistema
Bancario Mexicano y atienden las actividades productivas que el Congreso de la
Unin determine como especialidades de cada una de stas, en sus respectivas
leyes orgnicas. Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al ahorro y
financiamiento a personas fsicas y morales, as como proporcionarles asistencia
tcnica y capacitacin.
La Banca de Desarrollo a lo largo de los aos ha sido uno de los principales
vehculos del Estado Mexicano para promover el crecimiento econmico y el
bienestar social, apoyando con financiamiento la creacin y expansin de
empresas productivas, con especial nfasis en reas prioritarias para el desarrollo
nacional como la infraestructura (obra pblica), el comercio exterior y la vivienda,
adems de las pequeas y medianas empresas; sin embargo, hoy en da se
requiere dar un mayor y sostenido impulso al crecimiento econmico, el empleo y
la competitividad.
Para lograrlo, es necesario que la Banca de Desarrollo en su funcin de palanca
de desarrollo nacional, se transforme para contar con mejores herramientas que le
permitan ampliar su oferta de crditos y atender sectores estratgicos que
enfrentan limitantes para acceder a otras alternativas de financiamiento.
Para que la Banca de Desarrollo est en posibilidad de cumplir de manera
eficiente y gil con su objeto, debe modernizar su operacin, para ello la Reforma
Financiera contempla modificaciones a diversos ordenamientos jurdicos, a fin de
fortalecer su accin y operacin, dotndola de mayor autonoma de gestin,
facilitando el otorgamiento de crdito y flexibilizando sus inversiones. Entre los
principales cambios que se realizaron tanto a la Ley de Instituciones de Crdito
como a las Leyes Orgnicas de la Banca de Desarrollo, destacan las siguientes:
Clarificacin de Mandatos. Se privilegia como objetivo el ampliar el crdito
con nfasis en reas prioritarias, mediante una canalizacin eficiente,
prudente y trasparente de los recursos, cuidando la sustentabilidad a
mediano plazo de las instituciones.
Fomento de la Inclusin financiera, la innovacin y perspectiva de gnero.
Las instituciones de banca de desarrollo debern disear programas y
productos que promuevan estos aspectos.
Remuneraciones y Recursos Humanos. Las instituciones debern
promover que las remuneraciones tengan como finalidad reconocer el
esfuerzo laboral y la contribucin al logro de los objetivos. Asimismo, deber
promoverse a travs del Comit de Recursos Humanos estructuras

administrativas adecuadas para la operacin de las instituciones, acordes a

las caractersticas del sistema y mercado financiero.
Flexibilizacin de la operacin de las instituciones y eliminacin de
restricciones innecesarias.
Los Consejos Directivos podrn aprobar directamente la estructura orgnica,
poltica salarial, tabuladores de sueldos y prestaciones, sin requerir autorizaciones
adicionales de otras dependencias pblicas.
Podrn tomarse como garantas acciones emitidas por instituciones financieras o
adquirir ciertos ttulos o valores emitidos por ellas.
Podrn realizase inversiones en capital de riesgo cuando se trate de empresas
que realicen actividades relacionadas con su objeto.
El Consejo podr aprobar las bases generales para la cesin de activos y pasivos,
sin que tenga que autorizar cada operacin.
Anlisis crediticio. Podrn realizarse operaciones considerando la
viabilidad del crdito contra las garantas, en situaciones extraordinarias.
Trasparencia en aprovechamientos. Los Consejos estarn facultados para
proponer a la SHCP los plazos y fechas para el entero de
aprovechamientos.
Control y vigilancia. Los OIC slo tendrn competencia en materia de
responsabilidades administrativas, adquisiciones, transparencia y acceso a
la informacin pblica. La auditora financiera deber realizarse acorde con
las mejores prcticas en la materia.
Fortaleza del capital. Se deroga la constitucin del fideicomiso para el
fortalecimiento del capital, dada su naturaleza procclica.
Actualmente existen seis instituciones que constituyen el sistema de banca de
desarrollo mexicano, con un amplio espectro en cuanto a los sectores de atencin:
pequea y mediana empresa, obra pblica, apoyo al comercio exterior, vivienda y
promocin del ahorro y crdito al sector militar. Estas instituciones son:

1. Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN)

2. Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C. (BANOBRAS)
3. Banco Nacional del Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)
4. Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF)
5. Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI)

6. Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada, S.N.C.

(BANJERCITO)
Banca Mltiple
Para organizarse y operar como institucin de banca mltiple se requiere
autorizacin del Gobierno Federal, el cual otorga discrecionalmente esta
autorizacin a travs de la CNBV, previo acuerdo de su Junta de Gobierno y
opinin favorable del Banco de Mxico. Por su naturaleza, estas
autorizaciones son intransmisibles.
Las autorizaciones para organizarse y operar como institucin de banca
mltiple, as como sus modificaciones, se deben publicar en el Diario Oficial
de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin en su domicilio
social.
El capital mnimo suscrito y pagado aplicable a las instituciones de banca
mltiple, que tengan contempladas en sus estatutos sociales todas las
operaciones previstas en el Artculo 46 de la citada Ley, ser de 90 millones
de Unidades de Inversin (UDIs).

No obstante, el capital requerido puede ser menor para aquellos bancos

que se especialicen en atender a un nicho especfico del mercado, que
realicen menos actividades que las permitidas. A estos bancos se les
conoce como bancos de nicho.
En funcin de las operaciones que realicen los bancos de nicho, su capital
mnimo puede ser de 54 36 millones de UDIs. Estas entidades
complementan la oferta de productos y la capacidad del sistema para
ampliar la bancarizacin de la economa

Tema 2 Sector de Intermediarios Financieros no Bancarios.

Son aquellas instituciones de crdito que participan en la actividad
financiera facilitando las operaciones de crdito y coadyuvando a un mejor
funcionamiento del sistema financiero en general. Estas organizaciones se
clasifican en pblicas y privadas.
Almacenes Generales de Depsito: Son organizaciones auxiliares de
crdito, cuyo objetivo principal es el almacenamiento, guarda, conservacin,
manejo, control, distribucin o comercializacin de los bienes o mercancas
que se encomiendan a su custodia. algunas de sus funciones son :

Procesos de incorporacin de valor agregado.

Prestar servicios tcnicos para la conservacin y salubridad de

mercancas.


Otorgar financiamiento con garanta de las mercancas
depositadas.

Obtener prstamos y crditos de instituciones de crdito, de

seguros y fianzas del pas o de entidades financieras del exterior,
destinados al cumplimiento de su objetivo social.
Arrendadoras Financieras de Depsito: Es una institucin financiera
especializada, autorizada por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico
para adquirir determinados bienes que les seale el arrendatario, o a
adquirir bienes de ste con el compromiso de drselos en arrendamiento,
otorgndole su uso y goce temporal. Una de sus funciones es que Por
medio del arrendamiento se puede obtener financiamiento hasta por
determinado porcentaje del costo de un bien incluyendo, dependiendo del
caso, otro tipo de costos adicionales, tales como instalacin impuestos,
derechos de importacin, servicio aduanal, etc. apoyando que el cliente o
arrendatario no tenga que hacer desembolsos considerables al inicio del
contrato.
Empresas de Factoraje Financiero: Las empresas de factoraje financiero
son sociedades annimas especializadas en adquirir (de sus clientes)
derechos de crdito (a favor de tales clientes) relacionados a proveedura
de bienes o servicios, a cambio de un precio determinado.
Una de sus funcione es que al adquirir de un cliente los documentos para
cobrarle al deudor, estas empresas pagan o adelantan dinero a dicho
cliente (dueo del derecho de cobro) cobrndole un importe por el servicio.
A estas operaciones se les conoce como "descuento de documentos".
Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES): Estos tienen
por objeto otorgar crditos o financiamiento para la planeacin, adquisicin,
desarrollo o construccin, enajenacin y administracin de todo tipo de
bienes muebles e inmuebles, a sectores o actividades especficos, es decir,
atienden a aquellos sectores que no han tenido acceso a los crditos
ofrecidos por los intermediarios financieros tradicionales, como los bancos.
Sus funciones son el otorgamiento de crditos a una determinada actividad
o sector, por ejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices,
agroindustriales, microcrditos, a pymes, bienes de capital, transporte, etc .
Uniones de Crdito: son instituciones financieras, constituidas con el
propsito de ofrecer acceso al financiamiento y condiciones favorables para
ahorrar y recibir prstamos y servicios financieros. Es importante destacar
que las Uniones de Crdito no proporcionan servicios al pblico en general
ya que solo estn autorizadas para realizar operaciones con sus socios.
Sus funciones son:

Son Facilitar el uso del crdito a sus socios y prestar su

garanta o aval.


Recibir prstamos exclusivamente de sus socios,
instituciones de crdito, de seguros y de fianzas del pas.

de

Practicar con sus socios operaciones de descuento, prstamo

y crdito de toda clase.

Encargarse de la compra y venta de los frutos o productos

obtenidos o elaborados por sus socios.

Fuentes consultadas:
http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/BANCA-DEDESARROLLO/Descripcion-del-Sector/Paginas/default.aspx

Resultado de Aprendizaje Unidad 1.

El

Sistema

Financiero

Nacional

est

conformado

por

diferentes

intermediarios y organizaciones financieros, los cuales ofrecen sus servicios

al pblico ayudando a fomentar el crecimiento econmico y el bienestar de
la poblacin.
Los servicios financieros son otorgados por distintas organizaciones las
cuales facilitan el movimiento de dinero, uno de los ms relevantes son los
intermediarios financieros, dentro del cual existen distintos tipos como lo
son las instituciones de crdito o bancos.
El banco dentro de la economa realiza la Intermediacin esto quiere decir
que tiene el dinero de las sociedad para posteriormente prestarlo a
personas emprendedoras que tienen la

necesidad de adquirir un

financiamiento por medio de los crditos con la intencin de realizar

proyectos de inversin y con ello aumentar la produccin y venta de la
organizacin posteriormente se genera empleos y aumenta el crecimiento
econmico; o bien, ya sea para la compra de bienes duraderos como lo
son las casas o automviles. Esto permite la adquisicin de bienes y por lo
tanto aumenta el bienestar familiar.
Es de mucha importancia sealar que los intermediarios financieros pueden
otorgar el crdito siempre y cuando el proyecto de inversin sea viable para
su inversin es decir que no sean muy riesgoso esto quiere decir que las
ganancias se generen a un muy largo plazo.