BOSQUEJO PARA LA MESA REDONDA.

Nombre: Ricardo Rico Aguilar.

Tipo de Discurso: Expositivo.
Objetivo General: Que el pblico en general conozca el caso Ficrea, su historia, el fraude y
las causas que lo originaron.
Objetivo Especfico: Dar a conocer el fundamento tico que conlleva el caso Ficrea. Las
funciones de una SOFIPO y sus regulaciones.
Tipo de Pblico: Hombres y mujeres de entre 18 y 23 aos.
Tiempo: 3 minutos, aproximadamente.
Introduccin:
Qu fall en el funcionamiento de esta Sofipo? Puede volver a pasar? Las autoridades
dicen que sin la intervencin de la CNBV, el fraude de Ficrea pudo haber seguido durante
varios meses ms y representar prdidas por miles de millones de pesos para los
ahorradores. Sin embargo, para quienes perdieron su patrimonio ese argumento no es
consuelo y en la actualidad siguen demandas en proceso en busca de los responsables.
(Interrogante)
Desarrollo:
En la reunin de fin de ao de 2013, los trabajadores de Ficrea recibieron la noticia de que
2014 sera el ao en que la Sociedad Financiera Popular (Sofipo) se transformara en
banco. El anuncio se asimil con naturalidad, pues la meta de captacin de sucursales haba
pasado de 50,000 pesos diarios a 130,000 en menos de tres aos y el proyecto vislumbraba
a tener metas a largo plazo, siendo una buena alternativa para el pblico inversionista y un
detonante dentro del mercado financiero.
(Sntesis)
Ficrea funcionaba como una Sofipo. Este tipo de instituciones se cre para llegar a zonas
rurales en las que es demasiado costoso instalar bancos. Su funcin bsica es captar dinero
de ahorradores, prestarlo y cobrar intereses para pagar a los ahorradores y generar
ganancias. Es una estructura sencilla, en la cual los ahorradores son socios, su regulacin es
ms ligera y a diferencia de los bancos, las Sofipos slo deben enviar sus estados de
resultados, es decir, cunto prestan, cunto captan, sus ndices de capital y otros indicadores
bsicos.
(Desarrollo de un concepto)

Sin embargo, las actividades de Ficrea como Sofipo no correspondan a la naturaleza de

esta figura. De acuerdo con un estudio interno de la Comisin Nacional para la Proteccin y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), haba cerca de 1,500 clientes
en Ficrea con cuentas con saldos mayores a un milln de pesos, cuando datos de la
Asociacin Mexicana de Sociedades Financieras Populares (Amsofipo) arrojan que el saldo
promedio de la cuenta de ahorros de un cliente de este tipo de instituciones es de 7,000
pesos.
(Causa-Efecto)
Desde 2011, Ficrea haba estado en la mira del regulador. Ese ao, la Comisin encontr
que los financiamientos de Ficrea eran canalizados a travs de Leadman Trade, una
arrendadora propiedad de Rafael Olvera, socio mayoritario de Ficrea. El siguiente paso por
parte de Olvera y sus socios fue maquillar los estados de cuenta. Los crditos se seguan
convirtiendo en arrendamientos a travs de Leadman Trade, pero los clientes de la
arrendadora firmaban dos solicitudes de financiamiento, una con Leadman y otra con
Ficrea. Los reportes a la CNBV incluan esas solicitudes de crdito y, por ejemplo, si
alguien solicitaba un arrendamiento por 10 millones de pesos, Leadman lo haca firmar el
contrato de arrendamiento a 36 meses y dos solicitudes de crdito de Ficrea a 18 meses
(una posfechada) por 5 millones cada una. El cliente de Leadman se converta
automticamente en un cliente de crdito de Ficrea. Justo as fue como Olvera canaliz
alrededor de 2,700 millones de pesos a la compra de bienes races en el extranjero y a la
capitalizacin de las filiales de Leadman Trade en Espaa y Miami.
(Sntesis)
Conclusin.
Mario di Costanzo, presidente de la Condusef, explica el caso de Ficrea con una metfora:
El reglamento de trnsito prohbe manejar en estado de ebriedad. Las autoridades han
establecido alcoholmetros para evitar que la gente beba y conduzca; si un conductor en
estado de ebriedad es detenido amerita una sancin. No falla la ley, pero hay quienes violan
la ley deliberadamente; saben que cometen un delito, de ah que haya accidentes fatales por
personas que manejan alcoholizadas, la cual hace alusin a que Ficrea fue un proyecto
pensado para defraudar a los ahorradores e imaginado desde su creacin para evadir la ley,
con lo que nos lleva a pensar el dilema tico existente acerca de lo que es capaz el ser
humano por interponer su poder sobre el de los dems y lo vulnerable que es el sistema a
pesar de estar estrictamente regulado. -El querer es poder y el desconocimiento de la ley un
arma para el delincuente-.
(Cita)

Citas Textuales.
El reglamento de trnsito prohbe manejar en estado de ebriedad. Las autoridades han
establecido alcoholmetros para evitar que la gente beba y conduzca; si un conductor en
estado de ebriedad es detenido amerita una sancin. No falla la ley, pero hay quienes violan
la ley deliberadamente; saben que cometen un delito, de ah que haya accidentes fatales por
personas que manejan alcoholizadas. Mario di Costanzo.
Los empleados no tenamos nocin del fraude. Para nosotros, Ficrea funcionaba como
cualquier banco: captaba dinero y lo prestaba caro, los intereses los divida en ganancias
para los ahorradores y ganancias para el corporativo; sa es la premisa bsica de los
grandes bancos. Las tasas estaban por encima del mercado porque era una institucin
relativamente nueva, y era la forma de ganar mercado, dice a Forbes Mxico un gerente de
sucursal de Ficrea que prefiere no ser identificado.
Como empleados tenamos conocimiento de que cada dos meses se realizaban auditoras
por parte de la CNBV, o al menos eso era lo que nos decan. sa era una de las cartas
fuertes al momento de captar ahorros: decirles a los clientes que estbamos completamente
regulados, explica el empleado de la empresa.
Fuentes de Informacin.
Mendoza, V. (2015). Ficrea: Las Finanzas a prueba de fraude no existen. Forbes. Economa
y Finanzas. Mxico.
(2014). Ficrea: La cronologa del caso. CNNExpansion. Empresas. Mxico.

Imgenes.
Operacin fraudulenta. Fuente: CNBV. Grafico E.E.
Flujo de la Operacin bancaria. Fuente: El Economista. Grafico Flujo Banca.