Sistema de Pagos

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS
- INSTRUCCIONES OPERATIVAS-CHEQUES
-ltima comunicacin incorporada: % -
Texto ordenado al /0/201

CHEQUES Y OTROS INSTRUMENTOS COMPENSABLES
B.C.R.A.
Indice
Seccin 1. Introduccin.
Seccin 2. Definicin y caractersticas del sistema.
2.1. Objetivos.
2.2. Entidades participantes.
2.3. Documentos.
2.4. mbito de aplicacin.
Seccin 3. Instrucciones operativas.
3.1. Compensacin electrnica de cheques.
3.2. Aspectos particulares de la compensacin de cheques truncados sin imagen.
3.3. Aspectos particulares de la compensacin de cheques truncados con imagen.
Seccin 4. Responsabilidades de los participantes.
4.1. De la entidad depositaria.
4.2. De las Cmaras Electrnicas de Compensacin.
4.3. De la entidad girada.
Seccin 5. Controles a realizar.
5.1. Por las Cmaras Electrnicas de Compensacin.
5.2. Por las entidades.
Seccin 6. Transacciones y mensajes.
6.1. Introduccin.
6.2. Estructura del archivo.
Seccin 7. Diseo de registros.
7.1.
7.2.
7.3.
7.4.
7.5.
Cabecera de archivo.
Cabecera de lote.
Registro individual de presentacin y rechazo de cheques y ajustes.
Registro adicional de rechazos de cheques y ajustes.
Registro individual de rechazos fuera de canje, respuestas de rechazos fuera de
canje.
7.6. Registro adicional de presentacin y respuesta de rechazos fuera de canje.
7.7. Control fin de lote.
7.8. Control de fin de archivo.
7.9 Codificacin de transacciones y mensajes de cheques.
7.10. Registro individual de control de intercambio de imgenes de cheques rechazados
7.11. Registro individual de presentacin y rechazo de reclamos.
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Comunicacin C 68088
COMUNICACIN B 10988
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08/04/2015
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B.C.R.A.
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7.12. Registro individual de control de presentacin y rechazo de imgenes de reclamos.

7.13. Registracin individual de control de presentacin de imgenes de la Compensacin Federal Uniforme (CFU).
Seccin 8. Acuerdo sobre Truncamiento de Cheques y sus Instrucciones Tcnicas y Operativas.
8.1. Conceptos generales.
8.3. Requisitos formales y legales.
8.4. Determinacin de obligaciones y funciones.
8.5. Obligaciones econmicas de las entidades.
8.6. Procedimiento de modificacin de las instrucciones.
8.7. Comunicaciones entre entidades y obligacin de cooperacin.
8.8. Instrucciones tcnicas y operativas.
8.9. Otras disposiciones.
8.10. Modelo.
Tabla de correlaciones.
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Comunicacin C 68088
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Seccin 1. Introduccin.
1. INTRODUCCIN.
El presente documento define las normas operativas necesarias para que las entidades financieras participantes, en adelante las entidades, operen en la compensacin electrnica de cheques
y otros documentos compensables, a travs de las Cmaras Electrnicas de Compensacin
(CEC) actuantes en el sistema.
Estas normas operativas definen la forma en que operarn los participantes del sistema, los
horarios de presentacin y compensacin, la distribucin de la informacin procesada a las entidades, las sesiones de comunicacin, los controles a efectuar por los participantes, las responsabilidades de los mismos, las caractersticas de los mensajes y los diseos de registro de la informacin a intercambiar electrnicamente con las CEC.
Los principales captulos de las presentes normas operativas son:
Definicin y caractersticas del sistema.
Instrucciones operativas.
Responsabilidades de los participantes.
Controles a realizar.
Transacciones y mensajes.
Diseo de registros.
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COMUNICACIN A 5053
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23/03/2010
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2. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SISTEMA.
El sistema se basa en la compensacin electrnica de la informacin correspondiente a cheques,
lo cual implica el intercambio electrnico de transacciones entre las entidades originantes (o depositarias) y receptoras (o giradas) a travs de las CEC, de manera que:
Las entidades giradas puedan aplicar las transacciones recibidas en las cuentas de
sus clientes mediante los datos de los cheques capturados por nica vez por las entidades depositarias.
Pueda operarse la liquidacin de los saldos compensados entre entidades a travs

de la imputacin de sus cuentas en el BCRA asegurando su coincidencia con la informacin procesada por las entidades.
2.1 Objetivos.
El primer objetivo del sistema es facilitar la compensacin electrnica de cheques, intercambiando la informacin necesaria para la imputacin en forma electrnica de las transacciones
en las entidades y de los saldos compensados entre entidades en las cuentas de stas en el
BCRA.
Un segundo objetivo es evitar el intercambio fsico de los documentos, a travs del truncamiento de cheques.
Se entiende por truncamiento de cheques la omisin del traslado y entrega de la totalidad de
los cheques y otros documentos compensables de la entidad depositaria a la entidad girada,
retenindose el documento en la primera.
Toda la informacin necesaria es remitida en forma electrnica a travs del sistema de compensacin, realizndose todos los controles y la imputacin en las cuentas de los clientes libradores. El propsito consecuente es reducir los costos operativos de las entidades, generando ahorros operativos que posibilitan compensar las posibles prdidas por disminucin de
controles que este sistema pudiera permitir.
2.2.1. Forma de participacin.
La forma de participacin de las entidades en el sistema de compensacin electrnica
de cheques es a travs de las CEC. Esta participacin podr ser, a eleccin de las entidades, directa como miembro pleno de una o ms cmaras o indirecta mediante la
designacin de otra entidad miembro como su representante. En la fase de liquidacin
en cuentas del BCRA intervendrn solamente los miembros plenos de cada CEC. La
entidad representante deber identificar en el proceso de intercambio a los documentos que presente de su representada.
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Seccin 2. Definicin y caractersticas del sistema
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Ser responsabilidad de las entidades participantes operar conforme a los estndares

y formatos que definen las presentes normas a los efectos del intercambio electrnico
de la informacin de cheques.
2.2.2. Actores participantes.
La compensacin electrnica de cheques en general implica la participacin de los siguientes actores:
La entidad originante/depositaria.
La entidad receptora/girada.
Las Cmaras Electrnicas de Compensacin (CEC)
Los Centros de transmisin.
El Banco Central de la Repblica Argentina.
El esquema de intercambio de cheques rechazados que as lo requieran, la registracin

de cheques de pago diferido, los reclamos y los comprobantes de ajustes implican la participacin adicional del siguiente actor:
Punto de Intercambio de Capital Federal.

2.2.2.1. Entidad originante/depositaria:
Es la entidad depositaria, que presenta el cheque para su compensacin y
acredita en sus propias cuentas el importe al cliente que lo deposit.
Este cliente puede ser un cliente de la entidad u otra entidad que elija ser representada por esta en el sistema de compensacin electrnica.
2.2.2.2. Entidad Receptora/girada:
Es la entidad girada, que recibe la informacin de los cheques a pagar, debita
los mismos a los clientes que los libraron, y abona lo aceptado a la entidad
depositaria.
2.2.2.3. Cmaras Electrnicas de Compensacin (CEC):
Son las instituciones que administran la compensacin electrnica de los instrumentos de pago originados por operaciones de clientes o terceros ajenos a
las entidades financieras. Trabajan en libre competencia brindando los servicios de compensacin definidos en estas normas.
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COMUNICACIN B 10988
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Se comunican entre s para intercambiar las transacciones cruzadas, lo que posibilita a las entidades comunicarse solo con su CEC, y sta hacerse cargo de
las transacciones de todas las entidades, sin importar si son clientes de ella o
no. Las principales funciones que efectuarn son las siguientes:
Refundicin de los archivos recibidos de las distintas entidades originantes

y clasificacin de la informacin por entidad receptora, generando y enviando archivos de salida con el detalle de transacciones para las mismas
(sesiones de presentados y rechazados).
Intercambio de transacciones con las restantes CEC.
Clculo de posiciones bilaterales de cada entidad y envo de stas a cada

una de ellas.
Liquidacin de saldos en las cuentas corrientes abiertas en el BCRA.
Envo de informacin estadstica y de control al BCRA.
Administracin de las comisiones interbancarias asociadas al proceso.
2.2.2.4. Centros de transmisin:

Son los medios de telecomunicaciones con los que las entidades participantes
efectan la emisin y recepcin de la informacin electrnica hacia y desde
una CEC.
Las entidades podrn instalar un Centro de transmisin en una o ms sucursales, en su casa matriz y/o en uno o ms centros externos pertenecientes a un
tercero que les preste este servicio a travs de un acuerdo.
Cada entidad podr utilizar tantos Centros de transmisin como necesite para
dar cobertura a la totalidad de su red de sucursales. En la CEC que le preste
servicio, cada una de estas sucursales deber estar asignada a un Centro de
transmisin, tanto para la emisin como para la recepcin de informacin.
Los Centros de transmisin no tendrn ningn efecto en la compensacin, sino que actuarn solamente como puntos de envo y de recepcin de archivos.
En caso que la entidad utilice ms de un Centro de transmisin para recibir informacin desde la CEC, la recepcin de las posiciones netas resultantes de
la compensacin procedente de esta ltima se podr efectuar en un mismo
Centro de transmisin predeterminado.
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2.2.2.5. Punto de intercambio de Capital Federal:

Es el lugar donde se realiza el intercambio fsico de los cheques rechazados que
as lo requieran, los CPD para su registracin, los reclamos y los comprobantes
de ajustes.
La relacin entre los participantes se describe en el siguiente cuadro:
B.C.R.A.
Banco
Depositado
Centro
Transmisin
Sucursal
CEC
Sucursal
Casa Matriz
Centro
Externo
Banco
Girado
Centro
Transmisin
Cmputos
* Sucursal
* Casa Matriz
* Centro
Externo
Control
Firmas
Informacin Electrnica y/o
imagen
2.3. Documentos.
El sistema abarca el tratamiento de los siguientes tipos de cheques nominados en pesos,
que cumplan con los requisitos de normalizacin establecidos por la normativa del BCRA:
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Cheques comunes.
Cheques de pago diferido.
Cheques certificados.
2.3.1. Cheques truncados

Son aquellos que quedan en poder de la entidad depositaria, tras capturar sus datos
representativos, llegando a la girada nicamente la informacin de los mismos en forma electrnica. Estos datos constituyen toda la informacin que la entidad depositaria
hace llegar a la entidad girada para que sta confirme/rechace su pago, sin que sea
necesario recurrir al envo del documento original.
Segn los montos de los documentos se pueden distinguir dos diferentes casos:
-
Cheques truncados en los que slo se remite informacin electrnica,

sin imagen de los documentos
Cheques truncados en los que se remite informacin electrnica e

imagen de los documentos.
El monto a partir del cual debe remitirse la imagen ser informado mediante comunicacin del BCRA, conforme se incremente el mismo en el transcurso del tiempo.
2.3.2. Cheques de pago diferido.
Los cheques de pago diferido (CPD) poseen dos ciclos distintos, el de registracin y el
de pago.
El ciclo de registracin no estar contemplado en el sistema de compensacin, dado
que es un intercambio de documentos entre entidades sin liquidacin de dinero.
El ciclo de pago se inicia cuando se produce el vencimiento del CPD. Este ciclo es similar a la compensacin de un cheque, por lo cual se aplicarn las mismas normas e
instrucciones que regirn para los cheques comunes.
2.3.3. Cheques certificados.
Estos cheques sern compensados de la misma forma que los cheques comunes. Cada entidad girada llevar un registro de los cheques que haya certificado, para poder
identificarlos a partir de la informacin electrnica que recibe.
2.4. mbito de aplicacin.
Por este sistema se podrn compensar electrnicamente cheques, cualquiera sea su origen
y destino, dentro del territorio nacional.
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Si las entidades depositarias y giradas operan en diferentes CEC, ser responsabilidad de

estas ltimas intercambiar las transacciones para asegurar la interconexin completa del
sistema.
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3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS.
En la primera parte de este captulo (punto 3.1) se desarrollan los mecanismos de presentacin,
compensacin, sesiones de comunicacin y otros aspectos relevantes a considerar.
En la segunda parte (puntos 3.2 y 3.3) se detallan los aspectos particulares a considerar en la
compensacin de cheques truncados sin imagen y cheques truncados con imagen.
3.1. Compensacin electrnica de cheques.
3.1.1. Presentacin.
Las entidades transmitirn a la/s CEC archivos conteniendo la informacin correspondiente a los cheques que dicha entidad presenta para su compensacin electrnica.
3.1.1.1. Sesiones de transmisin y transacciones a presentar.
Diariamente, operarn dos sesiones en las cuales la CEC recibir los archivos
de las entidades:
La sesin de presentados.
La sesin de rechazados.
Las transacciones a presentar electrnicamente a la CEC son las siguientes:
En la sesin de presentados:
- Cheques y otros instrumentos compensables a compensar: presentarn la totalidad de los registros correspondientes a los documentos recibidos diariamente, y las imgenes de aquellos cheques cuyos importes superen al fijado
por este BCRA y de la totalidad de los restantes documentos compensables.
- Ajustes: presentarn los eventuales ajustes a cheques ya presentados y compensados, transaccin definida ms adelante.
- Reclamos.
- Rechazos fuera de canje.
En la sesin de rechazados:
- Rechazos por defectos verificables por las entidades depositarias de todos
los cheques.
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- Rechazos de las entidades giradas por los causales previstos en la normativa
vigente.
- Rechazos de reclamos: presentarn reclamos sobre cheques.
- Respuestas de rechazos fuera de canje.
3.1.1.2. Plazos y horarios.
Para cada sesin (presentados y rechazados) regirn los horarios lmite de
presentacin de informacin a las CEC definidos por cada una de ellas, los
cuales rigen para las comunicaciones entre las mismas y sus respectivas entidades adheridas.
Estos horarios funcionan como horario lmite para las transmisiones de informacin entre una CEC y sus entidades adheridas.
Esto significa que las entidades podrn transmitir archivos a una CEC durante
toda la jornada, desde el horario de inicio de operaciones que cada cmara
defina, hasta dicho horario lmite.
Las entidades que no hayan podido enviar la informacin a su CEC antes de
dichos horarios lmite debern esperar hasta el da hbil siguiente para transmitir la informacin a ser compensada o intercambiada.
La excepcin a esto se produce con la comunicacin de rechazados, que en
caso de no ser enviada en la sesin correspondiente podr ser gestionada a
travs de ajustes en la sesin de presentados del mismo da.
3.1.2. Procesamiento de informacin en la CEC.
3.1.2.1. Recepcin y validacin.
La CEC ejecutar el procesamiento electrnico de la informacin relativa a
cheques, ya sea de la informacin recibida en la sesin de presentados como
en la sesin de rechazados, a partir de los horarios lmites correspondientes a
cada sesin.
La CEC efectuar una serie de validaciones sobre los archivos recibidos, rechazndolos en caso de error. Los motivos de rechazo sern:
Imposibilidad de lectura del archivo.
Error en la estructura del archivo.
Falta de coincidencia en totales de control.

Error en los cdigos de entidades giradas y depositarias.
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Seccin 3: Instrucciones operativas.
Entidad no adherida a la CEC.
Archivo duplicado.
Si los archivos superan todas las validaciones efectuadas por la CEC, sta
enviar una respuesta de aceptacin, asumiendo la responsabilidad por su correcto tratamiento.
De no superar las validaciones, la CEC se reservar el derecho de solicitar la
retransmisin del archivo en forma total o parcial.
Asimismo, efectuar otra serie de validaciones sobre las imgenes recibidas.
En ese caso informar a las entidades involucradas las inconsistencias detectadas en lo que se refiere a:
Cantidad de imgenes recibidas.
Coincidencia de los datos del registro electrnico y la imagen correspondiente.
3.1.2.2. Compensacin electrnica.

i) Compensacin en la CEC.
Existirn dos sesiones de envo de transacciones de cheques:
Presentados:
Cheques y otros instrumentos compensables.
Ajustes.
Reclamos.
Rechazos fuera de canje.
Rechazados:
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Rechazos de cheques y otros documentos compensables.
Rechazo de reclamos de cheques.
Respuestas de rechazos fuera de canje.
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Seccin 3. Instrucciones operativas
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ii) Compensacin entre CEC.

En caso de existir ms de una CEC, stas se interconectarn a efectos de
posibilitar el intercambio de movimientos entre las entidades, procedimiento que deber ser aplicado tanto para la sesin de presentados como
para la de rechazados.
El procedimiento a seguir en cada sesin ser el siguiente:
La CEC que reciba la informacin de la entidad origen, calcular en primera instancia los movimientos de compensacin bilateral entre ella y todas sus entidades destino.
En segundo lugar, retransmitir la informacin de detalle a la CEC de las
entidades destino.
La CEC de las entidades destino, calcular los movimientos de compensacin bilateral entre sus entidades adheridas y la entidad origen haciendo llegar el detalle de las transacciones a cada entidad destino.
Cada CEC comunicar los movimientos bilaterales resultantes de la compensacin a sus respectivas entidades.
Las CEC calcularn su posicin final intercmara. La CEC que haya quedado en un saldo deudor pagar a la CEC acreedora y, para finalizar,
ambas CEC debern efectuar la liquidacin de las Entidades acreedoras
Ejemplo
Suponiendo el caso en que dos entidades estuvieran adheridas a cada una de las CEC, stas seran las posiciones netas de las entidades participantes del sistema:
CEC X
Entidad A
B +80
C +50
D +20
Entidad C
A(50)
CEC Y
Entidad B Entidad D
A(80)
A(20)
Donde la Entidad A cobrara de las Entidades B, C y D.

Las cmaras informarn al BCRA lo siguiente:
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CEC X
Debe
Haber
Entidad C
CEC Y
Donde los 100 de la CEC Y son la sumatoria de

sus entidades (B=80 y D=20)
50
100
150
Entidad A
150
150
CEC Y
Debe
Haber
Entidad B
80
Entidad D
20
100
CEC X
100
100
El siguiente grfico presenta el esquema de compensacin entre CEC:
Depositada
CEC
CEC
3 3
Girada
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La estructura, contenido y formato de los archivos a intercambiar electrnicamente entre las cmaras deber adecuarse a las mismas especificaciones y estndares definidos en el captulo de Transacciones y mensajes
y en el de Diseo de registros.
iii) Plazos y horarios.
A los efectos de que no se produzcan retrasos en el envo de la informacin resultante de la compensacin a las entidades y al BCRA, se definirn horarios lmite para las transacciones de informacin entre CEC.
3.1.2.3. Rechazos fuera de canje.
Son valores rechazados fuera de canje los presentados por la entidad girada
en un plazo mximo de 120 das, con posterioridad al correspondiente para
la presentacin de los rechazos. El circuito de rechazos fuera de canje es de
aplicacin en todas las plazas del pas para la totalidad de los cheques.
i) Descripcin del circuito de rechazos fuera de canje.
Este circuito permite a la entidad girada presentar el rechazo fuera de
canje a la entidad depositaria, a travs de una transaccin no monetaria
utilizando el Registro individual de rechazos fuera de canje.
Los rechazos admitidos son aquellos que se originan en los motivos de
rechazo de cheques utilizados por la entidad girada, como son: sin fondos
suficientes disponibles, orden de no pago, cuenta cerrada por orden judicial, etc.
La presentacin de un rechazo fuera de canje se realiza en la sesin de
presentados de cheques, en lotes separados de los documentos a compensar.
Por otra parte, el intercambio de imgenes de los cheques rechazados
fuera de canje se realizar de forma bilateral entre las entidades girada y
depositaria.
ii) Contestacin del rechazo fuera de canje.
El plazo de contestacin atribuible a la entidad depositaria para dar
una respuesta acerca de la aceptacin o no del rechazo fuera de canje es de 15 das hbiles desde la presentacin del mismo por parte de
la entidad girada.
Asimismo, las CEC llevarn a cabo un control estadstico de los incumplimientos incurridos por las entidades con el fin de analizar, en una etapa
futura, la posibilidad de establecer un plazo especfico para la no acepta-
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cin del rechazo fuera de canje.
A partir del da siguiente de la recepcin de la transaccin de fuera de
canje, la entidad depositaria podr llevar a cabo las siguientes acciones:
Rechazar el fuera de canje porque el cheque no fue presentado con

anterioridad.
Comunicar la aceptacin del rechazo fuera de canje.
Comunicar la no aceptacin del rechazo fuera de canje.
No contestar.
En los primeros tres casos, la entidad depositaria enviar una transaccin

no monetaria de respuesta equivalente a un rechazo de la transaccin
original de fuera de canje. Para ello, se utilizarn los registros: Individual
de Rechazos Fuera de Canje y Adicional de Rechazos Fuera de Canje;
en este ltimo en las 3 posiciones del campo N 3 Primer Motivo de Rechazo se dar la contestacin mediante el uso de los siguientes cdigos
de rechazo:
R41: Cheque inexistente

R42: Aceptacin del rechazo fuera de canje
R43: No aceptacin de rechazo fuera de canje
Por otra parte, cuando la entidad depositaria conteste la solicitud de un

rechazo fuera de canje deber indicar la fecha de vencimiento correspondiente a la transaccin original.
3.1.2.4. Reclamos
i) Envo del reclamo a la CEC.
El pedido del documento original o su imagen y el cumplimiento de ese
pedido, es decir la remisin de la imagen, se efectuarn a travs de un
sistema similar con registros de caractersticas semejantes. Las entidades
depositarias debern contestar reclamos sobre todos los cheques pagados o rechazados.
La entrega del documento original se llevar a cabo en el Centro de Intercambio Fsico de Capital Federal, con la intervencin del encargado del
Punto de intercambio.
Versin: 2.
El plazo para la realizacin de un reclamo a travs de este circuito ser de

un (1) ao contado desde la fecha de compensacin del cheque; no obstante ello, cumplido ese plazo, el reclamo tambin ser admitido a travs
del sistema siendo objeto de la aplicacin de una comisin interbancaria
diferenciada.
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Asimismo, el posible cobro de diferencias por parte de la entidad girada
que pudieran comprobarse por la visualizacin del documento recibido
(reproduccin u original) ser admitido en documentos compensados
con una antigedad menor a un (1) ao; en tanto que aquellos ajustes
derivados de la observacin de documentos compensados con una antigedad superior a ese plazo contarn con un tratamiento bilateral entre las entidades intervinientes.
ii) Recepcin del reclamo en las CEC.
Las CEC, al recibir los reclamos enviados por las entidades giradas,
realizarn los correspondientes controles de formato y plazos de resolucin antes de realizar el proceso de los mismos. No obstante ello, no
controlarn que los datos del reclamo se correspondan con los enviados
en la presentacin del cheque para su compensacin.
iii) Respuesta al reclamo recibido.
La entidad depositaria al recibir el mensaje de reclamo realizar las
comprobaciones necesarias, esencialmente que el cheque reclamado
haya sido presentado por ella misma en la fecha informada en el reclamo.
El envo de la imagen reclamada o el posible rechazo de la solicitud por
no corresponder, sern cursados por el mismo sistema.
iv) Rechazo del reclamo.
Los motivos por los cuales podr ser rechazado un reclamo se mencionan a continuacin:
Cuenta Inexistente
Nmero de cuenta invlido
Cheque ya entregado
Fecha de presentacin errnea
Importe errneo
Transaccin duplicada
Cheque inexistente
Versin: 2.
La cuenta afectada no puede ser identificada

La cuenta afectada posee un error de formato
Cheque que ya ha sido entregado al banco girado o al cliente
depositante
Cuando se informe una fecha de presentacin del cheque original que contemple un da inhbil o una fecha errnea
Cuando la entidad depositaria proceda a rechazar un reclamo
en el cual el importe no coincida con el importe del documento
solicitado o por haber sido efectuado sobre un documento no
truncado.
Cuando se reciban transacciones duplicadas.
Cuando se reciban reclamos sobre cheques inexistentes o sobre cheques que hayan sido rechazados con anterioridad al 22
de julio de 2005.
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De verificarse alguno de los motivos especificados la entidad depositaria
podr rechazar el reclamo el da de su vencimiento, a los 8 das hbiles
contados a partir de la fecha de presentacin del mismo. Para ello se utilizar un registro de control sin imagen asociada, utilizando los cdigos de
rechazo detallados en el anexo en el que se describe el diseo de registros.
v)Transmisin de la imagen.
En caso de que lo solicitado fuera una reproduccin, la entidad
depositaria deber enviar las imgenes del frente y dorso del cheque
reclamado, ambas en un nico archivo de imagen, que estar asociado a
un registro de control conteniendo los datos del cheque que fueron
cursados en la transaccin electrnica del reclamo.
Para ello existir el siguiente esquema de sesiones de intercambio, similar
al utilizado para el de imgenes de cheques truncados rechazados:
Sesin de presentacin de imgenes reclamadas: El da del vencimiento de la transaccin electrnica de reclamos, es decir, el octavo
da hbil posterior a la presentacin del mismo.
Sesin de rechazo de imgenes: El segundo da hbil posterior al vencimiento de la transaccin electrnica de reclamos o el dcimo da
hbil desde la presentacin del mismo.
Sesin de presentacin de imgenes rechazadas y/o faltantes: El cuarto da hbil posterior al da de vencimiento de la transaccin electrnica de reclamos o al duodcimo da hbil desde la presentacin del
mismo. Esta segunda presentacin ser para enviar imgenes no remitidas en la primera sesin y/o rechazadas por las CEC o por las entidades giradas, no contar con la posibilidad de recuperacin en caso
de rechazos.
Sesin de rechazos de imgenes reenviadas o faltantes e Informe final
del ciclo de compensacin: El quinto da hbil posterior al da de vencimiento de la transaccin electrnica de reclamos o el decimotercero
desde la presentacin del mismo.
Versin: 2.
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PERODO DE SOLICITUD
Da 1
Da 2
Da 3
Da 4
Da 5
Da 6
PERODO DE CUMPLIMIENTO
Da 7
Da 8
Da 9
Da 10
Da 11
Da 12
Da 13
Rechazo del Reclamo

Presentacin del Reclamo
Presentacin Imgenes Reclamadas
Rechazos de Imgenes errneas
Reenvo de rechazadas / faltantes
Rechazos de imgenes reenviadas
vi) Recepcin de las imgenes en las CEC.

Las CEC controlarn el cumplimiento del envo de las imgenes, apareando los datos indexados a ella con los de la transaccin electrnica del
reclamo cursada a travs del mismo sistema.
vii) Recepcin por parte de la girada.
La entidad girada podr rechazar la imagen recibida, en caso de
deficiencias que no le permitan realizar las comprobaciones pertinentes.
Dicho rechazo, se deber cursar bajo las mismas modalidades utilizadas
para el rechazo de imgenes de cheques truncados rechazados, es
decir, mediante el envo de un registro de control con el diseo descrito
en el anexo, sin el archivo de imagen asociado.
En el momento de recibir el rechazo de la imagen por deficiencias de la
misma o por imagen errnea, las CEC debern desmarcar el
cumplimiento, pasando a incluirla dentro de los pendientes de envo y
recepcin.
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B.C.R.A.

viii).Intercambio de originales reclamados.
La entrega de los originales reclamados deber efectuarse en el Centro
de intercambio fsico hasta el dcimo da hbil contado a partir de la fecha de presentacin del reclamo, en tanto que la entidad depositaria podr rechazar la solicitud de reclamo de un documento original el octavo
da hbil posterior a la presentacin de la misma.
Se contar, en el acto de entrega, con la intervencin del encargado del
Centro de Intercambio quien verificar la misma a travs de la captura
de los datos del cheque fsico, utilizando un medio tecnolgico que
permita la lectura de los caracteres del CMC7, y de la carga manual del
importe, apareando luego los datos obtenidos con una base de
originales reclamados provista por las CEC. Estas ltimas determinarn
el procedimiento a travs del cual, a partir de los datos del original
entregado, se marcar el cumplimiento del reclamo generndose a su
vez la informacin relacionada con los reclamos no contestados.
3.1.2.5. Ajustes.
i) Definicin.
En la sesin de presentados, las entidades depositarias podrn informar
como "ajustes" las eventuales diferencias encontradas por sus procesos
de control, entre los importes de los cheques presentados electrnicamente y los importes de los cheques fsicos y tambin para otro tipo de diferencias detectadas en sus procesos.
ii) Instrucciones operativas.
Cuando la entidad depositaria reconozca una diferencia en el importe de
un cheque ya presentado y compensado, proceder de la siguiente manera:
Si el importe por el cual fue presentado es menor al importe que figura en el cheque, se deber informar el ajuste en el archivo a
transmitir en la sesin de presentados.
Si el importe por el cual fue presentado es mayor al indicado por el

importe que figura en el cheque, se deber informar a la entidad girada sobre la diferencia identificada para que proceda a informar el
ajuste en el archivo a transmitir en la sesin de presentados.
En cualquier caso, las entidades debern identificar en el archivo a

transmitir la informacin del cheque originalmente presentado respecto del cual se pretende efectuar el ajuste.
3.1.3. Envo a las entidades.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
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SISTEMA NACIONAL DE PAGOSCHEQUES Y OTROS INSTRUMENTOS COMPENSABLES
B.C.R.A.

3.1.3.1. Comunicacin de movimientos.
Luego del proceso de compensacin, todas las entidades participantes recibirn de la CEC los archivos con:
El detalle de los movimientos compensados.
Los saldos bilaterales resultantes de la compensacin.
Las entidades giradas sern las receptoras de la informacin resultante de

la compensacin de la sesin de presentados y las entidades depositarias
de la informacin resultante de la sesin de rechazados.
En el caso que la entidad que recibe la informacin utilizase varios Centros
de transmisin para la recepcin de archivos de la cmara, se designar
uno especfico en donde se recibirn siempre los saldos resultantes de la
compensacin.
Esta informacin se recibir separadamente por cada tipo de moneda o especie, para cada producto (cheques, dbitos, transferencias) y para cada
plazo de compensacin.
3.1.3.2. Procesamiento de la informacin recibida.
Las entidades recibirn de las CEC los archivos resultantes de la compensacin, hasta los horarios de recepcin que cada cmara defina.
Las entidades podrn imputar los movimientos en las cuentas de sus clientes en base a los archivos recibidos de las CEC, pudiendo realizar rechazos, de acuerdo con la normativa vigente, a partir de dichos registros.
Si se produce un rechazo en base a la informacin electrnica, las entidades giradas rechazarn en funcin a dicha informacin.
Los motivos de rechazo de cheques, as como los rechazos de transacciones electrnicas se incluyen en detalle en la Seccin 7 "Diseo de registros" en el Registro adicional de rechazos, campo 3 "Primer motivo de rechazo".
En los casos de motivos de rechazo, as como en el caso de vuelta atrs
de una CEC (Unwinding) corresponde devolver el cheque fsico al cliente
depositante.
De no superar las validaciones, las entidades se reservarn el derecho de
solicitar la retransmisin del archivo en forma total o parcial.
Versin: 2.
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3.1.4. Otros aspectos operativos.

3.1.4.1. Das hbiles para la compensacin.
Se considerarn das hbiles para la compensacin todos aquellos das que el
BCRA defina como tales.
3.1.4.2. Feriados locales.
i) Definicin.
Se considera feriado local previsto todo aquel declarado por autoridad competente (nacional, provincial, municipal o Ciudad Autnoma de Buenos Aires),
que permita ser incluido con antelacin en un calendario de feriados locales.
Dicho calendario ser administrado por las CEC, e incluir las fechas de los
feriados previstos para los diferentes puntos de intercambio. Esta administracin se realizar a travs de un sitio web desarrollado al efecto, el cual ser
actualizado con la informacin que debern proveer las propias entidades financieras.
Se considerar feriado local imprevisto todo aquel declarado por autoridad
competente (nacional, provincial, municipal o Ciudad Autnoma de Buenos Aires), que no pueda ser incluido con anterioridad en el calendario administrado
por las CEC, pero que sea conocido por stas a travs de la informacin brindada formalmente por el/los banco/s presente/s en la plaza, como mximo
hasta las 17 horas del da hbil anterior a la fecha en que se produce el feriado.
a) Feriados locales previstos:
La CEC identificar los movimientos con el/los cdigo/s postal/es bancario/s con fecha de compensacin del da feriado y los retendr sin distribuirlos a las entidades giradas. Por otra parte, los rechazar en la sesin
de rechazados del da del feriado local para lo cual utilizar el cdigo R09
feriado local. Asimismo, en la sesin de presentados inmediata siguiente los presentar con fecha de compensacin del da hbil siguiente, distribuyendo a las entidades giradas la informacin de las transacciones correspondientes al punto de intercambio que tuvo feriado local. Las tareas
que debern realizar los distintos actores intervinientes sern:
Da D-1
En la sesin de presentados del da anterior al feriado local, la CEC identificar las transacciones
con feriado local presentadas por las entidades depositarias y las retendr junto con las imgenes
de los cheques que superen el monto establecido como lmite de truncamiento, sin distribuirlas a
las entidades giradas.
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Las entidades depositarias debern considerar que parte de las transacciones presentadas no
aplicarn en la posicin de inicio de ese ciclo, ya que sern retenidas por la Cmara. No obstante, para permitir un control adecuado de la Cmara Enviada dichas transacciones se mostrarn
por separado en los listados de posicin de inicio de ciclo y en el listado bilateral, aunque sin ser
contabilizadas en esa posicin, ya que sern retenidas por la CEC y no se distribuirn a las entidades giradas hasta el momento de la presentacin efectiva.
Da D (feriado local)
Antes de las 12.00.
Entidades y Cmaras Electrnicas:
Distribuirn a las entidades depositarias de la plaza con feriado local los rechazos generados con su respectivo total.
Sesin de rechazados
Entidad depositaria:
No podr presentar rechazos de entidad depositaria para los cheques diferidos por feriado local.
Cmaras electrnicas:
Devolvern los posibles rechazos, tanto de entidad depositaria como de entidad girada
para aquellos cheques que fueron diferidos por feriado local.
Entidad girada:
No deber presentar rechazos de entidad girada para los cheques diferidos por feriado
local.
Para lograr la conciliacin de la posicin final de dbitos y crditos las entidades debern considerar la siguiente informacin:
Entidad depositaria: conciliacin de posicin final: Dbitos
Rechazos de entidad depositaria.
Rechazos recibidos de entidad girada, no rechazados por ella misma.
Rechazos por feriado local.
Cmaras electrnicas:
Incluirn en las posiciones consolidadas los movimientos rechazados por feriado local.
Entidad girada: conciliacin de la posicin final: Crditos
Rechazados de entidad girada.
Rechazados recibidos de entidad depositaria, no rechazados por ella misma.
Rechazos por feriado local.
Sesin de presentados.
Cmaras electrnicas:
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Presentarn las transacciones y las imgenes de los cheques que superen el monto establecido como lmite de truncamiento que fueron diferidas por feriado local.
Para lograr la conciliacin de la posicin final de dbitos y crditos, las entidades debern considerar la siguiente informacin:
Entidad depositaria: conciliacin de posicin de presentados: Crditos
Movimientos enviados.
Movimientos diferidos por feriado local presentados por las cmaras.
Cmaras electrnicas:
Distribuirn a las entidades las transacciones alcanzadas por el feriado local.
Distribuirn las posiciones incluyendo las transacciones diferidas por feriado local.
Entidad girada: conciliacin de la posicin de presentados: Dbitos
Movimientos compensados recibidos.
Movimientos diferidos por feriado local recibidos por las cmaras.
Da D + 1
Las entidades podrn presentar los rechazos como entidades depositarias y entidades giradas
que no debieron presentar el da anterior, correspondiente a los movimientos diferidos por feriado
local.
3.1.4.3. Procedimiento de excepcin por falla en las comunicaciones.
Ante la eventualidad de una falla en la comunicacin entre los Centros de transmisin y la CEC, est previsto un procedimiento de excepcin basado en el intercambio de informacin por soporte magntico con entrega fsica del mismo en la plaza
donde la CEC preste el servicio de lectura de soportes magnticos.
Las entidades se responsabilizarn de la entrega o retiro de dicho soporte a la CEC.
No obstante, si el problema de comunicacin no se hubiera extendido a todas las
entidades, las que se vieran afectadas tendrn la opcin de recurrir al Centro de
transmisin de otra entidad que gestione la transmisin de la informacin a la CEC.
3.1.4.4 Situaciones de emergencia.
i) Definicin.
Son todas aqullas de origen externo a las entidades financieras y de efectos
graves, (por ejemplo: inundacin, tornado, corte de rutas, etc.) que afecten a una
o varias plazas y a algunas o a la mayora de las entidades que participan en la
compensacin electrnica. Las situaciones internas que registren las entidades
(por ejemplo: medidas de fuerza tomadas por el personal de la entidad, problemas del centro de cmputos, etc.) no estn incluidas en este procedimiento, correspondiendo su resolucin mediante la aplicacin del esquema y normas de
Fuerza mayor.
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La no participacin en la compensacin comprende la imposibilidad de la
transmisin de archivos.
Las entidades involucradas comunicarn a las CEC, el da en que ocurra,
los inconvenientes provocados por situaciones de emergencia. Las CEC y
las restantes entidades procedern de la siguiente forma:
Sesin de rechazados:
Se realizar la correspondiente a los presentados del da hbil anterior,
con el procedimiento habitual para das normales. Las casas matrices de
las sucursales afectadas rechazarn la totalidad de los registros presentados, el da hbil anterior, con la utilizacin del cdigo de rechazo de la
transaccin: R 34 Situacin de emergencia.
La transmisin de los archivos electrnicos de los rechazos, se realizar
en el horario habitual de envo de la informacin a las CEC.
Entidad depositaria: deber compensar nuevamente los documentos rechazados por situacin de emergencia en la rueda de presentados del
mismo da o del da hbil siguiente.
Dada esta situacin se observa la necesidad de identificar a los depositantes a travs de los cheques; para ello, es conveniente que se desarrollen procedimientos de identificacin de los depsitos, como es el establecimiento de una relacin entre el cheque y la boleta de depsito.
En caso de que en la segunda presentacin, algn valor resultara rechazado por causal que origine multa, la obtencin de la imagen a entregar a
la entidad girada, la debern obtener de los archivos de la presentacin
original.
Sesin de presentados de esa fecha:
Las CEC estarn disponibles para efectuar el procesamiento en los horarios establecidos.
En caso de determinarse el diferimiento de la sesin de presentados, las
CEC aplicarn a los registros que hayan sido transmitidos, los procedimientos establecidos para feriado local imprevisto, lo cual deber ser comunicado a sus entidades miembros.
3.2. Aspectos particulares de cheques truncados sin imagen.

3.2.1. Definicin de cheques truncados sin imagen.
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Son aquellos que quedan en poder de la entidad depositaria, tras capturar sus datos
representativos, llegando a la entidad girada nicamente la informacin de los mismos en forma electrnica.
Estos datos constituyen toda la informacin que la entidad depositaria hace llegar a
la entidad girada.
No obstante, el documento original deber quedar a disposicin de la entidad girada, quien podr requerir el original o imagen del mismo, en caso de presentarse reclamos. Se buscar minimizar el movimiento de documentos originales utilizando
una tarifa diferencial.
Los documentos originales, una vez entregados por la entidad depositaria a la girada, no se devolvern, perdiendo su condicin de truncados.
3.2.2. Plazos de Compensacin.
Todos los cheques truncados sin imagen tendrn un plazo de compensacin entre
entidades de 48 hs.
Da D
Da D + 1
Presentacin
Compensacin
Presentados
Da D + 2
Reclamos
Disponibilidad
fondos al cliente
Compensacin
Rechazados
Liquidacin
B.C.R.A.
3.2.3. Presentacin.
Las entidades depositarias transmitirn a una CEC, en la sesin de presentados, los
archivos con la informacin sobre los cheques a compensar y ajustes hasta el horario lmite definido, en archivos cuya estructura, contenido y formato se detalla en el
captulo de Mensajes y de Diseo de registros.
Versin: 2.
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3.2.4. Procesamiento de CEC.

Las CEC recibirn y compensarn los cheques para informar luego a las entidades
giradas los movimientos resultantes de la compensacin, conforme a los horarios
definidos.
3.2.5. Procesos a ejecutar por la entidad depositaria.
El da hbil siguiente a la presentacin, la entidad depositaria ejecutar los siguientes procesos:
Preparacin del archivo de rechazos, con todos aquellos cheques respecto
de los cuales hubiera detectado alguno de los motivos de defectos que pudiera verificar establecidos por la normativa del BCRA.
Acreditacin del importe de los cheques no rechazados en las cuentas de
los clientes depositantes, una vez liquidados los movimientos en el BCRA.
3.2.6. Recepcin por la entidad girada.
Las entidades giradas recibirn de la CEC los archivos con el detalle de los movimientos y los saldos bilaterales compensados en los horarios definidos.
3.2.6.1. Procesos a ejecutar por la entidad girada.
Una vez recibida la informacin y asegurada su validez las entidades giradas
ejecutarn los siguientes procesos:
Realizacin de los controles electrnicos de existencia de causales

de rechazos segn lo establecido por la normativa vigente.
Preparacin del archivo de rechazos, con todos aquellos cheques

que no se hayan podido debitar por alguno de los motivos preestablecidos (ver captulo de Rechazos).
Ejecucin del dbito en las cuentas de sus clientes por el monto del
cheque.
Con la compensacin electrnica, las entidades giradas se basarn exclusivamente en los datos electrnicos, recibidos de la cmara, para proceder a
debitar las cuentas de sus clientes.
Por ello, se hace necesario que las entidades extremen los controles electrnicos de la informacin recibida para asegurar el buen fin de las operaciones.
Versin: 2.
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3.2.7. Rechazos.
3.2.7.1. Rechazos de la entidad depositaria.
i) Definicin.
Son los rechazos que la entidad depositaria realiza cuando verifica, en los
cheques fsicos recibidos, la existencia de alguno de los defectos previstos en la legislacin vigente y regulaciones.
a) Transmisin de cheques rechazados.
La entidad depositaria transmitir a la CEC, hasta el horario lmite de la
sesin de rechazados, el archivo con la informacin correspondiente a
los cheques que rechaz, tomando en cuenta las causales de rechazo
definidas en la normativa vigente. De acuerdo con la normativa vigente, deber transmitir por los siguientes motivos de rechazo de cheques
y/o transacciones:
R11 Excede el lmite de endosos establecido.

R16 Documento no es cheque.
R33 Falsificacin del cheque.
R36 Adulteracin del cheque.
R37 Plazo de validez legal vencido.
R38 No coincide firma del librador con la de quien salva al dorso.
R46 Documento/Diseo no compensable
R47 No corresponde segunda presentacin
R49 Falta firma de recibo para depsito
R83 Irregularidad en la cadena de endosos.
R96 Errores de Entidad depositaria.
R97 Presentacin adelantada (cpd).
b) Procesamiento de la Cmara Electrnica.

La CEC recibir y compensar los cheques rechazados, conforme a
los horarios definidos.
c) Recepcin de los rechazos por la entidad girada.
La entidad girada recibir de la CEC el archivo con la informacin de
rechazos que observ la entidad depositaria.
Versin: 3.
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Con esta informacin, la entidad girada:
Revertir los dbitos oportunamente efectuados en las cuentas

de sus clientes, informando a los mismos.
Informar al BCRA los rechazos de cheques, de acuerdo con lo

establecido en el punto 1.5.2.11 de las normas sobre Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria.
3.2.7.2.Rechazos de la entidad girada.

i) Definicin.
Son los rechazos que la entidad girada realiza cuando verifica, en la
informacin de cheques recibida en forma electrnica, la existencia de
alguna de las causales de rechazo o devolucin de documento, o de
causales de rechazo de transacciones, previstas en la normativa vigente.
a) Transmisin de cheques y transacciones rechazados.
La entidad girada transmitir a la CEC, hasta el horario lmite de la
sesin de rechazados, la informacin correspondiente a los
cheques/transacciones que rechaz. De acuerdo a la normativa
vigente, deber transmitir por los siguientes motivos de rechazo de
cheques y/o transacciones:
Versin: 3.
R01 Cuenta embargada,
R02 Cuenta cerrada por orden judicial,
R03 Cuenta inexistente,
R04 Nmero de cuenta invlido,
R06 Defectos formales,
R08 Denuncia de extravo o sustraccin de cheque (orden de no

pagar),
R10 Sin fondos suficientes disponibles,
R13 Sucursal / entidad destino inexistente,
R19 Importe errneo,
R21 Concurso preventivo del librador, declarado judicialmente,
R24 Transaccin duplicada,
R34 Situaciones de emergencia,
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R35 Falta de conformidad en la recepcin de cuadernos de cheques,
R37 Plazo de validez legal vencido,
R39 Importe no coincide con el registrado por el banco girado,
R44 Valores sustrados o extraviados de chequeras no entregadas a los clientes,
R47 No corresponde segunda presentacin,
R79 Error en campo 7 registro individual,
R81 Fuerza mayor,
R93 Feriado local aplicado por las entidades,
b) Procesamiento de la CEC.
La CEC recibir y compensar la informacin correspondiente a los
cheques rechazados, conforme a los horarios definidos.
c) Recepcin de los rechazos por la entidad depositaria.
La entidad depositaria recibir de la CEC el archivo con la informacin
correspondiente a los cheques rechazados.
d) Archivo transitorio hasta que lleguen rechazos procedentes de la
entidad girada.
Es necesario que las entidades depositarias archiven de forma
transitoria los cheques todava no confirmados, para poderlos devolver
al cliente depositante en caso de ser rechazados por la entidad
girada.Asimismo debern capturar las imgenes de todos los cheques
truncados sin imagen rechazados antes de entregarlos a los clientes.
e) Sello y entrega al cliente depositante.
La entidad depositaria sellar el cheque rechazado, incluyendo en dicho sello la informacin que establezca el BCRA, y entregar el cheque al cliente que realiz el depsito.
f) Tratamiento de rechazos por orden de no pago, falsificacin y adulteracin del cheque.
Para el caso de cheques truncados que sean rechazados por orden
de no pagar (denuncia de extravo, sustraccin o adulteracin del
cheque o valores sustrados o extraviados de chequeras no entregadas a los clientes) por la entidad girada y por falsificacin y adulteracin del cheque por la entidad depositaria, los documentos originales
debern ser solicitados por la entidad girada a la entidad depositaria.
Versin: 3a.
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La entrega de los originales reclamados deber efectuarse dentro de

un plazo mximo de diez das hbiles, contados a partir de la fecha de
presentacin del correspondiente reclamo.
El intercambio fsico de dichos cheques se operar a travs del Centro
de intercambio de Capital Federal.
iii) Gestin de rechazos por la CEC.
La CEC deber gestionar la validez de los rechazos de las entidades en
cuanto a plazo. El plazo normal de rechazo de un cheque ser de 1 da
hbil.
En caso que la entidad depositaria transmita a la CEC el rechazo de un
cheque por cualquiera de las causales previstas, y dicho cheque sea tambin rechazado por la entidad girada por cualquiera de las causales previstas, se producira una duplicacin de rechazos sobre un mismo documento en el mismo ciclo de compensacin (colisin de rechazos).
La CEC procesa la informacin recibida de ambas entidades en la sesin
de rechazados y, en caso que detecte registros que corresponden al mismo documento, deber administrar la colisin de la siguiente manera:
La CEC enviar a cada entidad los motivos de rechazos de informados
por la otra entidad.
La CEC efectuar la imputacin monetaria en base a uno de los registros recibidos, considerando al otro informativo.
Identificacin del firmante en la Entidad girada por solicitud del tenedor
del cheque rechazado.
Se proceder segn normativa que el BCRA emita al efecto.
3.2.8. Circuito de imgenes de cheques rechazados.
Existir una sesin de intercambio de imgenes de cheques rechazados por motivos que impliquen informacin a la Central de Cheques Rechazados del BCRA.
Esas imgenes, necesarias para identificar a los firmantes del cheque, sern obtenidas por la CEC del Reservorio de Imgenes y se transmitirn a las entidades giradas.
3.2.8.1. Motivos de rechazos que generan el envo de imagen.
A continuacin se detallan los cdigos de rechazo que determinan la
necesi-
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dad de envo de la imagen del documento a la entidad girada y aquellos

que, generados por la entidad depositaria, pueden anular ese requerimiento:
i) Motivos de rechazos que generan el envo de la imagen:
R01: Cuenta embargada,
R08: Denuncia de extravo y sustraccin de cheques,
R10: Sin fondos suficientes disponibles en cuenta,
R21: Concurso preventivo,
R33: Falsificacin del cheque,
R35: Falta conformidad de chequera,
R36: Adulteracin del cheque,
R44: Valores sustrados de chequeras no entregadas a los clientes.
ii) Motivos de rechazos de la entidad depositaria que pueden anular el
envo de imagen en caso de colisin de rechazos:
R16: El documento no es cheque,
R37: Plazo de validez legal vencido,
R38: No coincide la firma del librador con la de quien salva al dorso,
R46: Documento/Diseo no compensable,
R47: No corresponde segunda presentacin,
R96: Errores de la entidad depositaria,
R97: Fecha de presentacin adelantada de CPD
3.2.8.2. Descripcin general del procedimiento.
Las imgenes obtenidas del Reservorio de Imgenes sern enviadas por la
CEC a las entidades giradas con un archivo de control asociado.
El circuito de intercambio de imgenes de cheques rechazados comprender las siguientes sesiones:
i) Sesin de presentacin de imgenes requeridas: el tercer da posterior
al da del rechazo.
ii) Sesin de rechazo de imgenes e informe final del ciclo de compensacin: el quinto da posterior al da
En el siguiente grfico se presenta un ejemplo de un ciclo completo de
intercambio:
Versin: 3a.
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Rechazo
Lunes
Da 1
Da 2
Da 3
Da 4
Martes Mircoles Jueves Viernes Sbado Domingo Lunes
Da 5
Martes
Obtencin del Reservorio / Distribucin a las Giradas
Rechazos de Imgenes
Informe final
del perodo
3.2.8.3. Obtencin de las imgenes del Reservorio:

La CEC extraer las imgenes requeridas del Reservorio de Imgenes,
generar un registro de control asociado con los datos representativos de
cada imagen y transmitir ambos a las entidades giradas.
3.2.8.4. Recepcin por parte de la entidad girada:
La entidad girada deber verificar que la imagen tenga la suficiente claridad
que permita la correcta lectura de las reas destinadas al cdigo de ruta y a
los firmantes de los documentos.
En caso de deficiencias que no permitan realizar dichas comprobaciones,
podr rechazar la imagen recibida mediante el envo de un registro de control sin el archivo de imagen asociado.
Las imgenes faltantes (que no hayan sido publicadas en el Reservorio) y
el reenvo de imgenes rechazadas por deficientes se manejarn bilateralmente entre las entidades por fuera de este circuito.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 10988
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3.3. Aspectos particulares de la compensacin de cheques truncados con imagen.

3.3.1. Definicin de cheques truncados con imagen.
Son aquellos que por superar el importe lmite definido por el BCRA, adems de ser
incluidos en la informacin enviada electrnicamente en archivos, son objeto de envo de la imagen del frente y dorso a la entidad girada.
3.3.2. Plazos de compensacin.
Todos los cheques truncados con imagen tendrn un plazo de compensacin entre
entidades de 48 hs.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 10988
Vigencia:
08/04/2015
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Da D
Da D + 1
Presentacin
Da D + 2
Rechazados
Presentados
Compensacin
Liquidacin
B.C.R.A.
3.3.3. Presentacin.
3.3.3.1. Envo de la informacin electrnica.
La entidad depositaria presentar los documentos a travs del registro
electrnico y la imagen del frente y dorso de los mismos el da de su depsito en la sesin de presentados, hasta el horario lmite definido para cada
caso.
3.3.4. Procesamiento de las CEC.
Tanto el registro electrnico como la imagen sern compensados en el ciclo normal
de compensacin una vez finalizada la sesin de presentados.
3.3.5. Recepcin por la entidad girada.
Las CEC enviarn la informacin de los cheques truncados con imagen a las entidades.
3.3.5.1. Procesos a ejecutar por la entidad girada.
Las entidades giradas, una vez recibidos los movimientos compensados,
debern efectuar:
- Los controles electrnicos sobre la informacin recibida.
- El dbito en las cuentas de sus clientes por el monto del cheque.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
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- La verificacin de la existencia de las causales de rechazo establecidas
en la normativa del BCRA, realizando los controles correspondientes.
- La preparacin del archivo de rechazos, con todos aquellos cheques que
no se hayan podido debitar por alguno de los motivos preestablecidos
(ver punto 3.2.7.).
3.3.6.2. Instrucciones operativas.
i) Recepcin de la imagen
Las entidades giradas debern tener en su poder la imagen del cheque
con anterioridad al momento de la compensacin.
3.3.7. Rechazos de la entidad girada.
3.3.7.1. Definicin.
Son los rechazos que la entidad girada realiza cuando verifica en la informacin electrnica y/o en la imagen, la existencia de alguna de las causales de rechazo previstas en la normativa vigente.
3.3.7.2. Causales.
Adems de las causales de rechazo establecidas en el punto 3.2.7.2. podrn utilizar las que se detallan a continuacin::
R11 Excede el lmite de endosos establecido,
R16 Documento no es cheque,
R38 No coincide firma del librador con la de quien salva al dorso,
R46 Diseo no compensable,
R48 Imagen ilegible, deficiente o incompleta,
R49 Falta firma de recibo para depsito,
R82 Imagen faltante,
R83 Irregularidad en la cadena de endosos,
R94 Cdigo postal errneo,
R97 Presentacin Adelantada (CPD)

La compensacin electrnica de rechazos se efectuar de acuerdo a la
operativa anteriormente descripta en la compensacin electrnica de chequesHQJHQHUDO
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
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23/03/2010
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B.C.R.A.
La entidad girada, de la misma manera que lo hace con los cheques truncados sin imagen, deber:
Revertir los dbitos oportunamente efectuados en las cuentas de sus
clientes, informando a los mismos.
Efectuar la notificacin al BCRA, de acuerdo con lo establecido en el
punto 1.5.2.11. de las normas sobre Reglamentacin de la cuenta
corriente bancaria.
3.3.8. Ajustes.
3.3.8.1. Definicin.
En la sesin de presentados, las entidades giradas podrn informar como
"ajustes" las eventuales diferencias encontradas por sus procesos de control
entre los importes de los cheques recibidos electrnicamente y los importes
de las imgenes y tambin otro tipo de diferencias detectadas en sus procesos.
Cuando la entidad girada reconozca una diferencia en el importe de una
imagen recibida, y sta ya hubiera sido presentado y compensado, proceder de la siguiente manera:
Si el importe por el cual fue presentado el cheque es menor al importe

que figura en la imagen, deber informar a la entidad depositaria sobre
la diferencia identificada para que proceda a presentar el ajuste en el archivo a transmitir en la sesin de presentados.
Si el importe por el cual fue presentado es mayor al importe que figura

en la imagen, deber informar el ajuste en el archivo a transmitir en la
sesin de presentados.
En cualquier caso, las entidades debern identificar en el archivo a

transmitir la informacin del cheque originalmente presentado respecto
del cual se pretende efectuar el ajuste.
3.3.9. Compensacin y liquidacin.

3.3.9.1. Compensacin de cheques truncados con imagen.
La CEC efectuar la compensacin a partir del horario lmite de presentacin de cheques establecido, en la fecha acordada por las entidades e informada por la depositaria en cada uno de los cheques presentados.
Versin: 2.
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Asimismo, al finalizar la sesin de rechazados, la CEC efectuar la compensacin de dichos movimientos.
3.3.9.2. Liquidacin.
La liquidacin se realizar de acuerdo con el plazo de compensacin del
cheque: el da siguiente a la presentacin.
Versin: 2.
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Seccin 4. Responsabilidades de los participantes.
4. RESPONSABILIDADES DE LOS PARTICIPANTES.

El sistema implica una serie de responsabilidades que las entidades participantes deben asumir:
El sistema se basa en la confianza de que la informacin intercambiada electrnicamente

pueda ser utilizada para la imputacin directa en cuenta. En consecuencia la entidad depositaria debe asegurar la fidelidad de los datos aportados a la CEC, tanto de aquellos fijos
(nmero de entidad, sucursal y cuenta), como de los variables (importe).
Por otro lado, el truncamiento de cheques conlleva un cambio en las responsabilidades de

las entidades intervinientes, modificaciones que se instrumentarn mediante el Convenio
truncamiento entre entidades financieras.
A continuacin se detallan las responsabilidades correspondientes a las entidades participantes, ya sea en calidad de depositarias o giradas, y las atinentes a las CEC.
4.1. De la entidad depositaria.
La entidad depositaria asume la responsabilidad por su debida actuacin en los casos que
se enumeran a continuacin:
1. Comprobar la existencia del cheque y que ste se ajusta a la legislacin vigente, en
cuanto a los requisitos extrnsecos por ella verificables.
2. Comprobar la existencia de una cadena regular de endosos en el cheque.
3. Verificar la identidad del depositante y que ste haya endosado "al cobro" el cheque.
4. Verificar los instrumentos correspondientes cuando el depositante acta por mandato
o representacin.
5. Cumplir con el reglamento dictado para el procesamiento del cheque, emitido por la
CEC, de la cual es cliente.
6. Cumplir con las normas establecidas en el Convenio de truncamiento en cuanto a la
captura y transmisin de datos.
7. Mantener el depsito y custodia de los documentos originales durante el plazo establecido en el Convenio de truncamiento.
8. Hacer entrega a la entidad girada dentro de los plazos establecidos en el punto
3.1.2.4., del original o reproduccin del documento en caso de que sta lo solicite por
cualquier motivo.
9. Verificar la no existencia del sello de rechazo anterior.
10. Conservar la informacin correspondiente a los cheques presentados al sistema durante el plazo establecido en el Convenio.
Versin:2a.
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Seccin 4: Responsabilidades de los participantes

11. Enviar la imagen a la entidad girada de los cheques rechazados por defectos cuya
verificacin se encuentra a su cargo, para que sean cobradas las penalizaciones establecidas por la ley y para cumplir con los requisitos informativos del BCRA.
12. Entregar, a solicitud de la entidad girada, los documentos rechazados por orden de no
pago, orden judicial, adulteracin o falsificacin del cheque, identificando en los mismos los datos del presentante.
13. Mantener el sellado y consignacin de causas de rechazo de cheques rechazados por
ella misma, o por cuenta y orden de cualquier entidad girada.
14. Efectuar la entrega del cheque rechazado al cliente, excepto en el caso de ser cheques rechazados por orden de no pago, orden judicial, adulteracin o falsificacin del
cheque en el cual quedan a disposicin de la entidad girada, dando al cliente en su
reemplazo una fotocopia del mismo.
15. Garantizar la fidelidad de la informacin aportada al sistema.
16. Asegurar la transmisin de los archivos, lotes y registros individuales conforme a los
estndares definidos.
17. Enviar la informacin a las CEC dentro de los horarios que stas definan.
18. Enviar un archivo slo con los registros de control y de valor nulo en caso de no poseer informacin para compensar. De esta forma queda informada la cmara que la
entidad no presentar transacciones.
4.2. De las CEC.
En lo que respecta al procesamiento de los datos, las CEC deben:
1. Asumir la responsabilidad por la informacin recibida de las entidades y los resultados
del procesamiento de la misma, una vez validados y aceptados los archivos enviados
por las entidades.
2. Efectuar los controles correspondientes sobre las transacciones recibidas y presentadas a los efectos de asegurar su integridad y exactitud.
3. Enviar la informacin procesada a las entidades destinatarias de la misma forma legible, asegurando su integridad y exactitud.
4. Enviar la informacin resultante de la compensacin al BCRA en los plazos y horarios
que se defina.
5. Almacenar la informacin procesada en medios adecuados, de manera de asegurar su
recuperacin.
6. Administrar las medidas de seguridad para la transmisin y recepcin de informacin.
Versin: 2.
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B.C.R.A.
Seccin 4: Responsabilidades de los participantes

7. Administrar la red de telecomunicaciones entre su propio centro de cmputos y el de las
entidades participantes.
8. Proveer la informacin necesaria a las entidades para el clculo de facturacin de comisiones interbancarias.
4.3. De la entidad girada.
1. Comunicar, en el plazo pertinente, el rechazo del cheque por algunas de las causales
autorizadas.
2. Pagar los cheques que no hayan sido rechazados.
3. Conservar, durante el plazo establecido en el Convenio, la informacin correspondiente
a los documentos recibidos del sistema.
4. Informar al cliente titular de la cuenta, en el plazo pertinente, los cheques debitados de
la misma.
5. Comunicar al titular de la cuenta los cheques rechazados por falta de fondos y por defectos formales.
6. Informar al BCRA los cheques rechazados por falta de fondos y por defectos formales.
7. Conservar la informacin de cheques rechazados por orden de no pagar a disposicin
del BCRA, por el plazo pertinente.
8. Comunicar al BCRA los casos en que el librador de un cheque rechazado haya acreditado fehacientemente el pago de dicho cheque dentro del plazo fijado por la ley.
9.
Informar al tenedor de un cheque rechazado por falta de fondos y/o defectos formales
que lo solicite, la fecha y nmero de la comunicacin del rechazo al BCRA.
10. Suministrar, a solicitud del tenedor del cheque, la informacin a la entidad depositaria
para que integre la constancia de rechazo del cheque a fin de identificar al librador del
mismo y su ltimo domicilio registrado.
11. Garantizar la fidelidad de la informacin aportada al sistema.
12. Asegurar la transmisin de los archivos, lotes y registros individuales conforme a los
estndares definidos.
13. Enviar la informacin a la cmara dentro de los horarios que sta defina.
14. Enviar un archivo slo con los registros de control y de valor nulo en caso de no poseer informacin para presentar en la sesin de rechazados. De esta forma queda informada la cmara que la entidad no presentar transacciones.
Versin: 2.
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Seccin 5. Controles a realizar.
5. CONTROLES A REALIZAR.
El presente captulo enumera controles bsicos y particulares que debern efectuar la CEC y
las entidades sobre los archivos intercambiados electrnicamente, a fin de asegurar la confiabilidad de los datos.
5.1. Por las CEC.
5.1.1. Bsicos.
Existencia de las entidades depositarias.
Existencia de las entidades giradas.
Entidad adherida a la CEC.
Caracteres invlidos.
Campos de inclusin mandatoria.
Cantidad de lotes del archivo.
Cantidad de registros individuales y adicionales de cada lote.
Cantidad de registros individuales y adicionales del archivo.
Totales de control de cada lote.
Totales de control del archivo.
5.1.2. Particulares.
Rechazos duplicados de entidades giradas y depositarias.
Deteccin de archivos o lotes duplicados enviados por las entidades en un mismo
da.
5.2. Por las entidades.
5.2.1 Entidades que reciben informacin electrnica.
Las entidades que reciben informacin de la CEC ("entidades destinatarias"), sea en
calidad de girada en el caso de la sesin de presentados, o en calidad de depositaria
en el caso de la sesin de rechazados, debern efectuar como mnimo los siguientes
controles:
Versin:2a.
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B.C.R.A.
Seccin 5: Controles a realizar

5.2.1.1. Bsicos
Caracteres invlidos de los registros contenidos en los archivos.
Informacin correspondiente a la entidad que recepciona.
Cantidad de lotes del archivo.
Cantidad de registros individuales y adicionales de cada lote.
Cantidad de registros individuales y adicionales del archivo.
Totales de control de cada lote.
Totales de control del archivo.
Existencia de las entidades giradas.
Campos de inclusin mandatoria.
5.2.1.2. Particulares.
Contadores de registros.
Transacciones duplicadas.
Plazos vlidos de rechazos, ajustes y reclamos.
Causales vlidas de rechazos y reclamos.
Datos coincidentes entre la transaccin original y su rechazo, ajuste o

reclamo.
Das no laborables.
5.2.2. Entidades que envan informacin electrnica.

Las entidades que envan informacin a la CEC ("entidades de origen") sea en calidad de depositaria en el caso de la sesin de presentados, o en calidad de girada
en el caso de la sesin de rechazados debern efectuar como mnimo los siguientes
controles:
5.2.3. Bsicos.
Versin: 2.
Orden secuencial de lotes y registros individuales.
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B.C.R.A.
Seccin 5: Controles a realizar
Orden secuencial de lotes y registros individuales.
Informacin legible.
5.2.4. Particulares.
Versin: 2.
Plazos vlidos de rechazos, ajustes y reclamos.
Causales vlidas de rechazos y reclamos.
Datos coincidentes entre la transaccin original y su rechazo, ajuste o reclamo.
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Seccin 6: Transacciones y mensajes
B.C.R.A.
6. TRANSACCIONES Y MENSAJES.
6.1. Introduccin.
Las transacciones y mensajes que se intercambiarn electrnicamente las entidades y la
CEC sern los siguientes:
En la sesin de presentados:
-
Cheques a compensar (registro electrnico o imagen cuando corresponda)

Ajustes.
Solicitud de rechazos fuera de canje.
Presentacin de imgenes de reclamos.
Solicitud de reclamos.
Imgenes de cheques rechazados.
En la sesin de rechazados:
-
Rechazos de cheques (registro electrnico o imagen cuando corresponda).

Rechazos de ajustes.
Respuestas de rechazos fuera de canje.
Rechazos de solicitud de reclamos.
Rechazos de imgenes de reclamos.
Rechazos de imgenes de cheques rechazados.
6.2. Estructura de los archivos.

6.2.1. Estndares de la NACHA.
La estructura de los archivos vinculados a compensacin y rechazo de cheques,
ajustes y rechazos fuera de canje ha sido desarrollada considerando los estndares de la NACHA ("National Automated Clearing House Association"). Los archivos
a intercambiar electrnicamente tendrn la siguiente estructura:
Cabecera de lote.
Registro individual.
Registro adicional.
Control fin de lote.
Control fin de archivo.
Se utilizarn la letra M para indicar que es un campo mandatorio y la letra O para

indicar los campos opcionales.
Versin: 2.
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B.C.R.A.
Seccin 6.Transacciones y mensajes.

Estructura del archivo de cheques.
Secuencia de los archivos en formato NACHA.
1 por archivo
Cabecera de Archivo
1 por lote
Cabecera de Lote
Registro individual de Transaccin
Registro Individual de Transaccin
.
.
Control Fin de Lote
1 por lote
Cabecera de Lote
1 por lote

.
.
Control de Fin Lote
Control Fin de Archivo
1 por archivo
Los registros Cabecera de archivo, Cabecera de lote, Control de lote, Control de archivo y Registro
individual de transacciones son iguales en todos los archivos, para cualquier tipo de transaccin
relacionada con cheques.
6.2.1.1. Cabecera de archivo.
La Cabecera de archivo identifica el origen inmediato de la informacin, que
incluye al Centro de transmisin y la entidad de origen o entidad que enva
la informacin (que ser la depositaria en el caso de la sesin de presentados y la girada en la sesin de rechazados).Tambin incluye la CEC.
A su vez, este registro incluye los campos de fecha de presentacin, hora de
presentacin y el identificador del archivo, de forma tal de identificarlo unvocamente.
Versin: 2a.
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B.C.R.A.
Seccin 6.Transacciones y mensajes.

6.2.1.2. Cabecera de lote.
La Cabecera de lote identifica a la entidad de origen y la entidad destino de
la transaccin.
Este registro adems indica la fecha de compensacin de las transacciones
incluidas en el lote.
La informacin contenida en la cabecera de lote aplica a todos los registros
individuales contenidos en l.
6.2.1.3. Registro Individual de transacciones.
El Registro individual de transacciones contiene la informacin necesaria para rutear la transaccin a la entidad destino (entidad y sucursal girada) y la
cuenta correspondiente.
Este registro incluye el nmero e importe del cheque a compensar.
6.2.1.4. Registro adicional.
El Registro adicional se utiliza para brindar informacin adicional sobre la
transaccin incluida en el registro individual.
6.2.1.5. Control fin de lote.
El Control fin de lote contiene la suma de los importes, registros (individuales
y adicionales) y totales de control de los registros individuales contenidos en
el lote.
6.2.1.6. Control fin de archivo.
El Control fin de archivo contiene la suma de los importes, registros (individuales y adicionales) y totales de control de los lotes contenidos en el archivo.
6.2.2. Estndares de Tagged Image File Format (TIFF).
La estructura de los archivos vinculados con los circuitos de imgenes de cheques
rechazados y de imgenes de control ha sido desarrollada considerando los estndares de TIFF Grupo 4 del Comit Consultivo Internacional Telegrfico y Telefnico
(CCITT), con una resolucin de 200 dpi.
Los archivos a intercambiar electrnicamente tendrn la siguiente estructura:
Versin: 2a.
Registro Individual.
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B.C.R.A.
Seccin 6: Transacciones y mensajes
Totalizador
En el caso de presentacin de imgenes deber enviarse un archivo de imagen

asociado a cada registro de control.
La estructura de los archivos de imgenes es la siguiente:
Registro individual de control

.
.
Registro Totalizador
6.2.2.1. Registro individual de reclamos y rechazos de reclamos.

El registro individual de reclamos y rechazos de reclamos contiene los datos
del cheque reclamado, la fecha de presentacin a la compensacin y la indicacin de si se trata del pedido de un original o su imagen.
6.2.2.2. Registro individual de imgenes de rechazados.
El registro individual de imgenes de rechazados contiene los datos del
cheque rechazado, la fecha del rechazo y el trace number de la transaccin original.
6.2.2.3. Registro individual de imgenes de reclamos.
El registro individual de imgenes de reclamos contiene los datos del cheque reclamado, la fecha de presentacin del reclamo, la fecha de presentacin a la compensacin del cheque reclamado y la indicacin de si se trata
del pedido de un original o su imagen.
6.2.2.4. Registro totalizador.
El registro totalizador indica la cantidad de registros individuales y la fecha
de proceso.
Versin: 2.
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7. DISEO DE REGISTROS.
El presente captulo contiene el diseo de los registros contenidos en los archivos a intercambiar electrnicamente con la Cmara Electrnica. Los
registros son:
Estndares de Nacha:
Cabecera de lote.
Registro individual de presentacin y rechazo de cheques y ajustes.
Registro individual de presentacin y respuesta rechazos fuera de canje.
Registro adicional de rechazos de cheques y ajustes.
Registro adicional de rechazos fuera de canje.
Control fin de lote.
Control fin de archivo.
Estndares de registros electrnicos de imgenes:
Registro individual de control de intercambio de imgenes de cheques rechazados.
Registro individual de presentacin y rechazo de reclamos.
Versin:2a.
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B.C.R.A.
Seccin 7: Diseo de registros.
Registro individual de control de presentacin y rechazo de imgenes de reclamos.
Registro individual de control de presentacin de imgenes
Versin: 2.
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7.1. Cabecera de Archivo.
Campo
Nombre
Requerimiento
del campo
Tipo
10
11
12
13
Nombre
Nombre
Hora de Identifica- Tamao
Cdigo
del oriCdigo de
Destino
Origen
Fecha de
Factor
del desPresen- dor del
del
de forgen
referencia
Inmediato Inmediato Presentacin
Bloque
tino ininmediatacin
archivo
registro
mato
mediato
to
M
M
M
O
M
M
M
M
O
O
O
01
Numrico Numrico AAMMDD
HHMM
Alfanum
094
10
Alfanum Alfanum Alfanum
2
02-03
10
04-13
4
30-33
1
34-34
3
35-37
2
38-39
1
40-40
23
41-63
Identificador de
registro
Longitud 1
Posicin 01-01
Cdigo
de
prioridad
10
14-23
6
24-29
Descripcin de los campos:

1. Identificador de registro.
Este cdigo se asigna para identificar el tipo de registro:
1
2. Cdigo de prioridad.
Este cdigo fue definido para un posible uso futuro. Momentneamente se utiliza el 01 en todos los casos.
Versin: 2.
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23
64-86
8
87-94

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3. Destino inmediato.
Identifica el destino del archivo. Cuando la entidad transmite a la cmara, este campo contiene:
a) Un espacio en blanco
b) El nmero identificatorio de la CEC en 8 posiciones
c) Un cero
En el caso de ser la cmara la que transmite este nmero identificatorio se compondr de:
a) Un espacio en blanco.
b) El nmero de la entidad destino en 4 posiciones.
c) El nmero de la sucursal de la entidad que oficie como Centro de transmisin en 4 posiciones.
d) Un cero.
4. Origen inmediato.
Identifica el origen del archivo. Cuando la CEC transmite a la entidad, este campo contiene:
b) El nmero identificatorio de la CEC en 8 posiciones.
c) Un cero.
En el caso de ser la entidad la que transmite a la CEC, este nmero identificatorio se compondr de:
Versin: 2.
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B.C.R.A.
b) El nmero de la entidad origen en 4 posiciones.

c) El nmero de la sucursal de la entidad que oficie como Centro de transmisin en 4 posiciones.
d) Un cero.
5. Fecha de presentacin.
Este campo contiene la fecha en que el archivo fue creado.
6. Hora de Presentacin.
Este campo contiene la hora en que el archivo fue creado.
7. Identificador del archivo.
Este campo permite identificar los distintos archivos enviados en el da, con letras o nmeros (A-Z o 1-9) de una entidad determinada.
8. Tamao del registro.
Este campo indicara el nmero de caracteres contenidos en cada registro. Momentneamente se utiliza el nmero '094'.
9. Factor bloque.
Este campo define el nmero de registros fsicos que existen en un bloque (un bloque se compone de 940 caracteres). Todas las transmisiones entre
las entidades y la cmara deben utilizar el nmero '10'.
10. Cdigo de Formato.
Este campo se encuentra reservado para uso futuro. Se debe completar con el valor '1'.
11. Nombre del destino inmediato.
Este campo contiene el nombre del destino del archivo (CEC/Centro de transmisin segn el caso).
Versin: 2.
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Este campo contiene el nombre del originante del mensaje. (CEC/Centro de transmisin segn el caso).
13. Cdigo de referencia.

Este campo est reservado para informacin pertinente del originante.
Comentarios adicionales.
Cuando un campo posea ms caracteres de los requeridos para la informacin a completar, se debern llenar con ceros comenzando desde el margen izquierdo, en el caso de campos numricos y con blanco derecha en el caso de campos alfanumricos. Los caracteres alfabticos de los campos
alfanumricos debern ser siempre informados en maysculas.
Versin: 2.
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7.2. Cabecera de lote.
Campo
Nombre
Identificador de registro
Cdigo de
clase de
transaccin
Reservado
Requerimiento del campo
N/A
Tipo
200
Afanum.
Longitud
Posicin
1
01-01
3
02-04
16
05-20
Reservado
Reservado
Cdigo
estndar
de tipo
de registro
Descripcin de la
transaccin
Fecha de
presentacin
N/A
N/A
TRC
Alfanum.
3
51-53
10
54-63
Alfanum. Alfanum.
20
21-40
10
41-50
Numrico
6
64-69

5
Cabecera de lote.
2. Cdigo de clase de transaccin.

Este cdigo identifica una clasificacin general del tipo de transacciones que se incluyen en el lote:
200
Transacciones de dbito y crdito.
3. Reservado.
Este campo queda reservado para usos futuros.
Versin: 2.
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10
11
Fecha
Reser Cdigo
de
vado
de
venciorigen
miento
M
AAMM
000
DD
6
3
70-75 76-78
M
Alfanum.
1
79-79
12
13
Identificacin de la
entidad de
origen
Nmero
de lote
Numrico
Numrico
8
80-87
7
88-94
B.C.R.A.
Seccin 7: Diseo de registros

4. Reservado.
5. Reservado.
6. Cdigo estndar del tipo de registro.
Este cdigo permite distinguir el tipo de registro:
TRC
Lotes de cheques.
7. Descripcin de la transaccin:
El originante define el valor de este campo para describir el propsito de la transaccin. Para el caso de rechazos de la depositaria, este campo
deber contener el valor REVERSAL.
Cdigo
REVERSAL
CHEQUES
Descripcin.
Rechazo de la entidad depositaria.
Operaciones de cheques.
8. Fecha de presentacin.
Este campo contiene la fecha correspondiente a la sesin en que el archivo debe ser transmitido con formato AAMMDD.
9. Fecha de vencimiento.
Este campo contiene la fecha de compensacin en formato AAMMDD.
10. Reservado.
Este campo queda reservado para usos futuros. Momentneamente se completar con 000.
Versin: 2.
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B.C.R.A.
11. Cdigo de origen.
Este campo contiene el cdigo de origen:
1
Entidad financiera.
12. Identificacin de la entidad origen:

Este campo contiene el nmero identificatorio de la entidad que genera la transaccin (Se incluye el nmero de entidad con 4 caracteres y el
nmero de sucursal con 4 caracteres).
En el caso que una entidad represente a otra para la presentacin de cheques, en este campo se completar con el nmero de entidad
representada con el formato anteriormente descripto.
13. Nmero de lote.
Este campo contiene el nmero de lote, determinado por la entidad de origen.
Comentarios adicionales:
Cuando un campo posea ms caracteres de los requeridos para la informacin a completar, se debern llenar con ceros comenzando desde el
margen izquierdo, en el caso de campos numricos y con blancos a derecha en el caso de campos alfanumricos, Los caracteres alfabticos
debern ser siempre informados en maysculas.
Versin: 2.
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7.3.Registro individual de presentacin y rechazo de cheques y ajustes.

Cheque
Nombre
Identificador de
registro
Cdigo
de transaccin
Entidad a
debitar
Reservado
Cuenta a
debitar
Importe
Requerimiento de
campo
Tipo
Longitud
Posicin
1
01-01
Numrico Numrico
2
02-03
8
04-11
"0"
1
12-12
7
8
9
10
11
RegisInformaPunto de InTipo de
tros
cin aditercamdocumento/ Cdigo
cional de adicioNumero de Postal bio/rechazo
de depositario transaccin nales
cheque
M
Numrico $$$$$$$$cc Numrico

17
13-29
10
30-39
15
40-54
M
Alfanum.
6
55-60

1. Identificacin de registro.
6
Registro individual.
2. Cdigo de transaccin.
Este cdigo indica el tipo de transaccin.
Presentacin y otros documentos compensables
Rechazo de entidad depositaria
Ajuste
Rechazos de entidad girada
Rechazos de ajustes
Reject de rechazo de entidad depositaria
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
27
22
27
26
26
21
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 10
Alfanum.
Alfanum.
16
61-76
2
77-78
M
Numrico
1
79-79
12
Contador
de registro
M
Numrico
15
80-94

B.C.R.A.
3. Entidad a debitar.
Este campo contiene el nmero identificatorio de la entidad destino de la transaccin. (Se incluye el nmero de entidad con 4 caracteres y el
nmero de sucursal con 4 caracteres).
La sucursal se completar con 0000 cuando se trate de un certificado a plazo fijo.
4. Reservado.
Este campo queda reservado para usos futuros. Debe ser completado con ceros(0).
5. Cuenta a debitar.
Este campo indica la cuenta debitar y debe contener los datos exactos de la misma. Se incluyen nmeros del 0 al 9, alineados a la derecha.
Se completar con 88888888888 cuando se trate de un ajuste con relacin a un cheque que supere los ocho dgitos enteros.
Se completar con 77777777777 cuando se trate de un certificado a plazo fijo.
6. Importe.
Este campo indica el importe a ser debitado de la cuenta antes detallada. Cuando dicho importe exceda los ocho dgitos enteros, se proceder al
envo de transacciones similares a las de ajuste hasta cubrir el importe total del mismo. Se completar entonces con montos de a 90 millones de
pesos hasta alcanzar el total, completando la ltima transaccin con el monto restante que ser mayor a 0 (cero) y menor a 90 millones.
7. Tipo de documento/nmero de cheque.
Este campo identifica el tipo de documento en las dos primeras posiciones y el nmero del cheque al que se refiere la transaccin en las siguientes
posiciones.
00
Cheques.
8. Cdigo postal.
Este campo indica el cdigo postal de la entidad destino y se completar de la siguiente manera: con dos ceros (0) a la izquierda y con el cdigo
mediante el cual se identifica la plaza destino del cheque en las ltimas 4 posiciones.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 11

B.C.R.A.
9. Punto de intercambio/rechazo de depositaria.

Este campo contiene la identificacin del punto de intercambio Se indicar con cuatro ceros. En caso de producirse un rechazo de entidad
depositaria, las 4 (cuatro) posiciones siguientes se completarn con los motivos de rechazo dos posiciones para cada uno sin la R-, las restantes
8 posiciones a derecha se completarn con blancos.
10.Informacin adicional de transaccin:
Este campo permite identificar la moneda de la cuenta afectada y el tipo de transaccin que se est informando.
La primera posicin de este campo contendr el tipo de moneda de la cuenta afectada:
0
Pesos.
La segunda posicin indicar el tipo de transaccin que se est informando o rechazando:

0
1
Cheque y otros documentos compensables.

Ajuste.
11.Registros adicionales.
Este campo indica si existen o no registros adicionales (1 o 0 respectivamente).
12.Contador de registro (Trace number).
Este campo incluye el nmero de identificacin de la entidad origen en 8 posiciones (4 para la entidad y 4 para la sucursal) y luego en las
posiciones 9 a 15 un nmero secuencial ascendente unvoco en todas las sesiones del da para cada registro enviado. Esto implica que el nmero
del contador de registro no puede repetirse en distintos archivos transmitidos a lo largo del da. Estas 15 posiciones debern ir ordenadas
secuencialmente dentro de cada lote.
En caso que un entidad represente a otra para la presentacin de cheques, el nmero de sucursal ser reemplazado por un 9 en la quinta
posicin y el nmero de entidad representada en las siguientes posiciones.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 12

B.C.R.A.
Cuando un campo posea ms caracteres de los requeridos para la informacin a completar, se debern llenar con ceros comenzando desde el
margen izquierdo, en el caso de campos numricos y con blancos a derecha en el caso de campos alfanumricos. Los caracteres alfabticos debern
ser siempre informados en maysculas.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 13

B.C.R.A.
7.4.Registro adicional de rechazos de cheques y ajustes.

Campo
Nombre
Identificador de
registro
Cdigo tipo
de registro
adicional
Primer motivo
de rechazo
Nmero de
Comunicado
Entidad de
la Transaccin original
Requerimiento
de campo
Contador de registro de
transaccin
original
Tipo
99
Alfanumrico
Numrico
Alfanumrico
Numrico
Alfanumrico
Numrico
15
44
15
01-01
02-03
04-06
07-21
22-27
28-35
36-79
80-94
Longitud
Posicin
Otros motivos Contador

de rechazo
de registro

7
Registro adicional.
2. Cdigo tipo de registro adicional.

Este cdigo indica el tipo de registro adicional. En este caso se utiliza el cdigo '99'.
3. Primer motivo de rechazo.
La siguiente tabla contiene los motivos (identificados mediante la utilizacin de un cdigo) por los cuales se rechaza un documento o el pago del
mismo, conforme a lo establecido por las disposiciones vigentes:
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 14

B.C.R.A.
Cdigo
Descripcin
Explicacin
Este cdigo ser utilizado cuando se verifique en el cheque la existencia de vicios formales, es decir aquellos incurridos en la creacin del documento tales como: difiere firma del librador en forma manifiesta con la
asentada en los registros de la entidad girada; firmante sin poder vlido vigente al momento de la emisin;
falta de firmas adicionales a la o las existentes cuando se requiera la firma de ms de una persona; firmante inhabilitado al momento de la emisin; giro sobre el librador salvo que se trate de un cheque girado entre
distintos establecimientos de un mismo librador y contrato social vencido al momento de la emisin. En el
caso de falta de conformidad en la recepcin de cuadernos de cheques se utilizar el cdigo R35.
R06
Defectos formales
R10
Sin fondos suficientes disponibles
Este cdigo se utilizar cuando la cuenta sobre la que recae la transaccin no posea los fondos suficientes
para cubrirla.
R16
Ttulos que carecen de valor

como cheques
Este cdigo se utilizar cuando no se incluya alguna de las especificaciones contenidas en los artculos 2,
incisos 1 a 6, 4, 23 y 54, incisos 1 a 9, de la Ley de Cheques. Asimismo, se utilizar cuando: 1) existan
tachaduras, o enmiendas no salvadas por el librador, en el caso que no coincida la firma del librador con la
de quien salva al dorso se utilizar el cdigo R38; 2) cuando no estn redactados en el idioma nacional; 3)
contengan inscripciones de propaganda; 4) CPD fecha de vencimiento anterior o igual a la fecha de libramiento.
RXX
Rechazo a la registracin de Segn lo establecido en la normativa vigente.

CPD
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 15

B.C.R.A.
La siguiente tabla contiene otros motivos de devolucin de documentos, conforme lo establecido por las normas vigentes:
Cdigo
R01
R02
Descripcin
Explicacin
Cuenta embargada por orden Este cdigo se utilizar en el caso que la cuenta se encuentre embargada por orden judicial y en tanto dicha circunsjudicial
tancia haya sido desconocida por el librador en oportunidad de emitir el cheque y que hubiera sido posible atenderlo
con el saldo existente en la cuenta de no haberse dispuesto la medida cautelar.
Este cdigo se utilizar en caso que la cuenta se encuentre cerrada por orden judicial, con fondos, para devolver cheCuenta cerrada por orden ques emitidos con anterioridad al cierre y dentro del plazo de validez legal. Para el caso de truncamiento este cdigo
judicial
se utilizar para el rechazo de la transaccin correspondiente
R08
Denuncia de extravo, sustraccin o adulteracin de cheque

(orden de no pagar)
Este cdigo ser utilizado por los bancos cuando un cheque o un dbito tengan orden de no pagar dada por el
cliente receptor del dbito en su cuenta, segn normativa vigente
R11
Contener endosos que exceden el lmite establecido
R21
Este cdigo se utilizar en el caso de que los cheques contengan endosos que excedan el lmite establecido en el
punto 5.1.1 de las normas sobre Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria, con las excepciones establecidas.
R36
Concurso preventivo del libra- Este cdigo se utilizar en los casos que se declare judicialmente el concurso preventivo del librador y nicamente
dor
respecto de cheques de pago diferido que renan las condiciones mencionadas en el punto 6.4.6.5 de las normas
sobre Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria.
Cheque librado en frmulas
Este cdigo se utilizar cuando no se efecte el pago o el registro del cheque por estar librado en frmulas de cuaderde cuadernos no entregadas nos no entregadas por el banco para el giro de la cuenta
por el banco girado (falsificacin del cheque)
Este cdigo se utilizar cuando se hayan modificado los datos preimpresos y/o textos escritos originales del cheque.
Adulteracin del cheque
R37
Plazo de validez legal vencido
R33
Versin: 2.
Este cdigo se utilizar cuando se haya vencido la fecha de presentacin de un cheque.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 16

B.C.R.A.
Cdigo
Descripcin
R38 No coincide firma
R44 Documento sustrado
R46 Diseo no compensable
R81
R83
R97
Explicacin
Este cdigo se utilizar cuando no coincida la firma del librador con la de quien salva al dorso.
Este cdigo se utilizar para valores sustrados o extraviados de chequeras no entregadas a los clientes.
Este cdigo se utilizar para cheques presentados en CEC con diseos segn la Com. A 2902 u anteriores.
Este cdigo ser utilizado por los bancos cuando existan causas de fuerza mayor al momento de la presentacin del
que cheque que impidan su pago. Para el caso de truncamiento este cdigo se utilizar para el rechazo de la transaccin correspondiente.
Este cdigo se utilizar cuando se verifique una irregularidad en la cadena de endosos del cheque debido a: no se suIrregularidad en la cadena de
ceden endosos, falta primer endoso, cheque no a la orden con ms de un endoso.
endosos
Fecha de presentacin adelan- Este cdigo se utilizar en caso que el banco depositario presente para su pago un CPD con fecha de vencimiento
posterior a la presentacin.
tada (CPD)
Fuerza mayor
La siguiente tabla contiene los motivos de rechazo de transacciones presentadas para su compensacin:
Cdigo
Descripcin
Explicacin
Este
cdigo
ser
utilizado
por
la
entidad
girada
en
caso
que la cuenta sobre la que recae la transaccin no pueda
R03
Cuenta inexistente
ser identificada
Este cdigo ser utilizado por la entidad girada en caso que la cuenta sobre la que recae la transaccin posea un
R04
error de formato
R09
Feriado local
Este cdigo ser utilizado por las cmaras para rechazar movimientos presentados de plazas con feriado local.
Contener endosos que exce- Este cdigo se utilizar en el caso de que los cheques contengan endosos que excedan el lmite establecido en el
R11
den el lmite establecido
punto 5.1.1 de las normas sobre Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria, con las excepciones establecidas.
Sucursal/entidad
destino
inEste cdigo ser utilizado por la entidad girada cuando sea imposible identificar las entidades a las cuales se enva o
R13
existente
desde las cuales se reciben transacciones
Este
cdigo ser utilizado por las CEC para reflejar errores de formato. Se aplica a errores en campos mandataR17
Error de formato
rios, fijos o de tipos determinados (numrico o alfanumrico)
Fecha de compensacin err- Este cdigo ser utilizado por las cmaras cuando la fecha de compensacin no coincida con los plazos definidos
R18
nea
para cada producto
Este cdigo ser utilizado por la entidad girada cuando el importe de un rechazo no coincida con el importe de la
R19
Importe errneo
transaccin original
R24
Este cdigo ser utilizado por la entidad girada cuando reciban transacciones duplicadas
Versin: 4a.
COMUNICACIN B 10735
Vigencia:
29/01/2014
Pgina 17

B.C.R.A.
Cdigo
R25
R26
R27
R31
R34
R35
R39
R47
R48
R49
R75
R76
R77
R78
R79
R80
Explicacin
Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando se presente un problema con los registros adicionales, por ejemplo
Error en registro adicional
cuando falte de un registro adicional cuando es mandatario, cuando se indique la presencia del registro adicional y
no existe, etc.
Error por campo mandatario
Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando un campo mandatario est en blanco o con caracteres invlidos
Error en contador de registro Este error ser utilizado por las CEC cuando exista un problema en la secuencia del contador de registro
Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando se deban rechazar documentos por la necesidad de reprocesar la
cmara, dado que un banco no cubri la posicin deudora. Para el caso de truncamiento este cdigo se utilizar
Vuelta atrs de cmara (Unwinding)
para el rechazo de la transaccin correspondiente
Este cdigo ser utilizado por la entidad girada cuando rechacen documentos debido a la ocurrencia de todas
Situaciones de emergencia
aquellas situaciones de origen externo a las entidades financieras y de efectos graves como ser. Inundacin, tornado, cortes de ruta, etc.
Este cdigo ser utilizado por la entidad girada cuando haya falta de conformidad en la recepcin de cuadernos de
Falta de conformidad
cheques.
Importe no coincide con el Este cdigo ser utilizado por la entidad girada en el caso de CPD truncados registrados.
registrado por el banco girado
No corresponde segunda preEste cdigo ser utilizado por la entidad girada en el caso de un cheque rechazado que no corresponda segunda presentacin.
sentacin
Imagen ilegible, deficiente o Este cdigo ser utilizado por las entidad girada cuando las imgenes recibidas, correspondientes a los cheques de importes superiores al
limite establecido, presenten deficiencias que imposibiliten realizar los controles requeridos
incompleta
Falta firma recibo para depsi- Este cdigo ser utilizado por las entidades ante la falta de la firma del cliente depositario
to
Error de fecha
Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando existan errores de formato en fecha
Error en campo 11 Cabecera Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando exista un error en el cdigo de origen
de lote
Error en campo 4 Registro Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando en el campo 4 (Reservado) del Registro individual contenga un vaindividual
lor diferente de 0 (cero)
Error campo 5 Registro indivi- Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando haya un error de formato en el nmero de cuenta
dual
Error en campo 7 Registro Este cdigo ser utilizado por la entidad girada y por las cmaras cuando este campo contenga un error de formato o
individual
por los Bancos cuando sea errneo el nmero de cheque informado
Error campo 3 del Registro Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando la informacin incluida en este campo haya sido estandarizada y no
adicional
concuerde con los datos necesarios o por las cmaras cuando no se incluya informacin en este campo
Versin: 3.
Descripcin
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 18

B.C.R.A.
Cdigo
R82
R87
R88
R91
Descripcin
Imagen faltante
Moneda invlida
Error campo 2 Registro individual
Trx no corresponde por no existir trx original
Cdigo banco incompatible
con moneda de trx
R93
Da no laborable
R94
Cdigo postal errneo
R96
Errores entidad depositaria
R90
Explicacin
Este cdigo ser utilizado por la entidad girada cuando no reciba la imagen de un cheques cuyo importe es superior al lmite establecido.
Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando en el campo 10 1 byte se informe un dato diferente de 0 o 1
Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando se informe un cdigo de transaccin errneo
Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando reciba reclamos sobre cheques inexistentes o por las cmaras cuando
reciban rechazos sobre transacciones inexistentes
Este cdigo ser utilizado por las CEC cuando los nmeros de entidades no estn expresados en todos los casos
en la misma moneda. Ejemplo: Originante N de entidad + 500 y entidad a debitar acreditar N de entidad sin sumarle 500
Este cdigo ser utilizado por aquellos bancos girados que no puedan procesar los documentos recibidos para alguna sucursal, en cuya plaza exista feriado local. Para el caso de truncamiento este cdigo se utilizar para el rechazo de la transaccin correspondiente
Este cdigo ser utilizado por la entidad girada cuando sea errneo el cdigo postal (campo 8 del registro individual)
Este cdigo ser utilizado por las entidades cuando la entidad depositaria detecte errores en la carga electrnica de
datos transmitida a la entidad girada.
Nuevos motivos de rechazo de transacciones se adicionarn a esta lista.

4. Contador de registro de transaccin original.
Este campo lleva el contador de registro de la transaccin que se est rechazando.
5. Nmero de Comunicado.
Este campo incluir el nmero de Comunicado del rechazo de la Entidad al BCRA en sus 6 posiciones.
6. Entidad de la transaccin original.
Este campo contiene la identificacion de la entidad a debitar de la transaccin original con el siguiente formato:
Versin: 4a.
COMUNICACIN B 10735
Vigencia:
29/01/2014
Pgina 19

B.C.R.A.
a) El nmero de la entidad en 4 posiciones

b) El nmero de la sucursal establecido por la entidad origen en 4 posiciones
7. Otros motivos de rechazos.
Se podrn indicar otros motivos de rechazos, los que debern estar alineados a izquierda respetando la siguiente regla:
R seguido de rechazo en dos posiciones.
No se debern usar separadores de ningn tipo.
Las posiciones restantes se completarn con espacios en blanco.
8. Contador de registro.
Se completa con el mismo contador del registro individual correspondiente (campo 12).
Versin: 3.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 20

B.C.R.A.
7.5. Registro individual de rechazos fuera de canje, respuestas de rechazos fuera de canje.
Campo
Nombre
1
Identificador de
registro
2
Cdigo
de transaccin
3
Entidad
destino
4
Reservado
5
Cuenta
afectada
6
Importe
7
Nmero de
cheque/
Fecha de presentacin de
transaccin
original
8
Datos del
rechazo/cdigo
postal
9
Punto
de intercambio
Requerimiento
del campo
Tipo
Numrico
17
13-29
$$$$$$$
$cc
10
30-39
Numrico
Numrico
1
01-01
Numrico
8
04-11
Longitud
Posicin
Numrico
2
02-03
15
40-54
6
55-60
1
12-12

6
Registro individual
2. Cdigo de transaccin.
Este cdigo indica el tipo de transaccin.
Rechazo Fuera de Canje
Respuesta de Rechazo Fuera de Canje
Versin: 2.
28
26
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 21
11
Registros adicionales
12
Contador
de registro
10
Informacin
adicional de
transaccin
M
Alfanum.
16
61-76
Alfanum.
2
77-78
Numrico
1
79-79
Numrico
15
80-94

B.C.R.A.
3. Entidad destino.
Este campo contiene el nmero identificatorio de la entidad receptora del registro.
4. Reservado
Este campo queda reservado para usos futuros. Este campo se completa con ceros (0).
5. Cuenta afectada
Este campo indica la cuenta afectada y debe contener los datos exactos de la misma. Se incluyen nmeros del 0 al 9, alineados a la derecha.
6. Importe.
Este campo indica el importe del cheque que se est rechazando.
7. Nmero de cheque / Fecha de presentacin de transaccin original.
Este campo contiene el nmero de cheque y la fecha de presentacin de la transaccin original y se completar de la siguiente manera:
- La primera posicin deber completarse con 0.
- En las siguientes 8 (ocho) posiciones deber indicarse el nmero de cheque que se est rechazando.
- En las ltimas 6 (seis) posiciones se informar la fecha de presentacin original del documento con el formato AAMMDD.
8. Datos del reclamo / cdigo postal.
Este campo se completar con los datos del rechazo y el cdigo postal segn la siguiente descripcin:
Las dos primeras posiciones se dispondrn como se indica a continuacin:
Se completar con cualquiera de los motivos de rechazos disponibles para entidad girada, excluyendo la letra R.
En las ltimas 4 (cuatro) posiciones se indica el cdigo postal de la entidad receptora, mediante el cual se identifica la plaza destino.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 22
B.C.R.A.

9. Punto de intercambio.
Este campo contiene la identificacin del punto de intercambio en que se presenta el documento fsico, y se completar de la siguiente manera: las
primeras 4 posiciones se completarn con el cdigo identificatorio del punto de intercambio (caso 1: con dos ceros y el cdigo de cmara -dos posiciones; caso 2: con el cdigo postal del punto de intercambio -cuatro posiciones-). Cuando se informen rechazos fuera de canje se completar con
0000 y espacios a derecha.
10. Informacin adicional de transaccin.
Este campo permite identificar la moneda de la cuenta afectada y el tipo de transaccin que se est informando.
La primera posicin de este campo contendr el tipo de moneda de la cuenta afectada:
0
Pesos
La segunda posicin indicar el tipo de transaccin que se est informando o rechazando:
4
Rechazo fuera de canje.
11.Registros adicionales.
Este campo indica si existen o no registros adicionales ('1' o '0' respectivamente).
12.Contador de registro (Trace number)
Este campo incluye el nmero de identificacin de la entidad origen en 8 posiciones (4 para la entidad y 4 para la sucursal) y luego en las posiciones 9
a 15 un nmero secuencial ascendente unvoco para cada registro enviado en un archivo. Esto implica que el nmero del contador de registro no puede repetirse en distintos archivos. Estas 15 posiciones debern ir ordenadas secuencialmente dentro de cada lote.
En caso que una entidad represente a otra para la presentacin de cheques, el nmero de sucursal ser reemplazado por un 9 en la quinta posicin y el nmero de entidad representada en las siguientes posiciones.
Cuando un campo posea ms caracteres de los requeridos para la informacin a completar, se debern llenar con ceros comenzando desde el margen izquierdo, en el caso de campos numricos y con blanco a la derecha en el caso de campos alfanumricos. Los caracteres alfabticos debern
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 23

B.C.R.A.
7.6. Registro adicional de presentacin y respuesta de rechazos fuera de canje.

Campo
Nombre
Requerimiento del
campo
Tipo
Longitud
Posicin
1
Identificador
de registro
2
Cdigo
tipo de
registro
adicional
4
Contador de
registro de
transaccin
original
5
Reser
vado
6
Entidad de la
transaccin
original
7
Otros motivos de
rechazo
8
Contador de registro
3
Primer
motivo
de
rechazo
M
N/A
99
Alfanum.
Numrico
Numrico
Alfanum.
Numrico
1
01-01
2
02-03
3
04-06
15
07-21
Alfanum.
6
22-27
8
28-35
44
36-79
15
80-94

6
Registro adicional.
2. Cdigo tipo de registro adicional.
Este cdigo indica el tipo de registro adicional. En este caso se utiliza el cdigo 99.
3. Motivo de rechazo.
Este campo describe la razn por la cual una transaccin es rechazada por medio de la utilizacin de un cdigo:
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 24

B.C.R.A.
CdiTransaccin
go
R41
Rechazos fuera de
canje
R42
Rechazos fuera de
canje
R43
Rechazos fuera de
canje
R82
Rechazos fuera de
canje
Descripcin
Explicacin
Cheque inexistente
Este cdigo se utilizar cuando no existe el cheque indicado.
Aceptacin del rechazo fuera de
Este cdigo se utilizar cuando sea aceptado el rechazo fuera de canje.
canje
No aceptacin de re- Este cdigo se utilizar cuando no sea aceptado el rechazo fuera de canchazo fuera de canje
je.
Cheque faltante
Este cdigo se utilizar cuando falte el cheque del rechazo.
4. Contador de registro de transaccin original.

Este campo lleva el contador de registro de la transaccin original (Contador de registro del reclamo)
5. Reservado
Este campo queda reservado para usos futuros. Se completa con espacios en blanco.
6. Entidad de la transaccin original.
Este campo contiene la identificacin de la entidad que origina el rechazo / respuesta.
7. Otros motivos de rechazo.
Este campo describe otros motivos, adems del principal, por la cual una transaccin es rechazada. Los cdigos a utilizar son los mismos detallados anteriormente
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 25

B.C.R.A.
8. Contador de registro (Trace number).

Se completa con el mismo contador de registro del registro individual (campo 12).
Cuando un campo posea ms caracteres de los requeridos para la informacin a completar, se debern llenar con ceros comenzando desde el margen izquierdo, en el caso de campos numricos y con blancos a derecha en el caso de campos alfanumricos. Los caracteres alfabticos debern ser
siempre informados en maysculas.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 26

B.C.R.A.
7.7. Control fin de lote
Campo
1
2
IdentifiCdigo
Nombre cador de de clase
registro
de transaccin
Requeri-
200
1
01-01
3
02-04
3
4
Cantidad Totales
de regis- de control
tros individuales /
adicionales
M
M
5
Suma
total de
dbitos
del lote
M
6
Suma
total de
crditos
del lote
M
7
8
Reser- Reservavado
do
9
Reservado
10
Identificacin de
origen
11
Nmero
de lote
N/A
N/A
Alfanum
Blanco
19
55-73
6
74-79
N/A
miento del
campo
Tipo
Longitud
Posicin
Numrico Numrico $$$$$$$$ $$$$$$$$

Al$$cc
$$cc
fanum
6
10
12
12
10
05-10
11-20
21-32
33-44
45-54

9
Control fin de lote
2. Cdigo de clase de transaccin.
Este cdigo identifica una clasificacin general del tipo de transacciones que se incluyen en el lote:
200
Transacciones de dbito y crdito
3. Cantidad de registros individuales y adicionales.
Este campo contiene el total de registros individuales y adicionales que existen en el lote.
4. Totales de control.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 27
Numrico Numrico
8
80-87
7
88-94
B.C.R.A.


Este campo contiene la suma del campo "Entidad a debitar/acreditar" de los registros individuales del lote.
5. Suma total de dbitos del lote.
Este campo contiene la suma de los importes de los dbitos incluidos en el lote. En caso de que la suma supere la cantidad de caracteres disponibles, se debe generar otro lote.
6. Suma total de crditos del lote.
Este campo contiene la suma de los importes de los crditos incluidos en el lote. En caso de que la suma supere la cantidad de caracteres disponibles, se debe generar otro lote.
7. Reservado.
8. Reservado.
9. Reservado.
10. Identificacin de la entidad origen.
Este campo contiene el nmero identificatorio de la entidad origen del registro (Se incluye el nmero de entidad con 4 caracteres y el nmero de
sucursal con 4 caracteres).
11. Nmero de lote
Este campo contiene el nmero de lote, determinado por la entidad origen, que debe ser ascendente.
Cuando un campo posea ms caracteres de los requeridos para la informacin a completar, se debern llenar con ceros comenzando desde el margen izquierdo, en el caso de campos numricos y con blanco a la derecha en el caso de campos alfanumricos. Los caracteres alfabticos debern
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 28

B.C.R.A.
7.8. Control fin de archivo.
Campo
1
2
Identificador Cantidad de
de registro
lotes
3
Numero de
bloques
4
5
Cantidad de Totales de
registros
control
individuales
y adicionales
6
Suma total
de dbitos
del archivo
7
Suma total
de crditos
del archivo
8
Reservado
Requerimiento del
Campo
N/A
Tipo
Numrico
Numrico
Numrico
Numrico
Longitud
Posicin
1
01-01
6
02-07
6
08-13
8
14-21
10
22-31
$$$$$$$$$$
cc
12
32-43
$$$$$$$$$$ Blanco
cc
12
39
44-55
56-94
Nombre

Este cdigo se asigna para identificar el tipo de registro:
7
Control de archivo
2. Cantidad de lotes.
Este campo contiene el total de lotes que contiene el archivo.
3. Nmero de bloques.
Este campo contiene un total de bloques del archivo. Un bloque se compone de 940 caracteres, es decir, 10 registros formaran un bloque. Para
esta cuenta se consideran todos los registros, desde la cabecera de archivo hasta el control fin de archivo.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 29

B.C.R.A.
Cuando la cantidad de registros no sea mltiplo de 10, este total se calcular de la siguiente manera:
Hasta 10 registros
Hasta 20 registros
Y si fuese de 21 registros
1
2
3
4. Cantidad de registros individuales y adicionales.

Este campo contiene el total de registros individuales y adicionales que existen en el archivo.
5. Totales de control.
Este campo contiene la suma del campo "Totales de control" de los registros de control de todos los lotes.
6. Suma total de dbitos del archivo.
Este campo contiene la suma de los importes de los dbitos incluidos en el archivo. En caso de que la suma supere la cantidad de caracteres disponibles, se debe generar otro archivo.
7. Suma total de crditos del archivo.
Este campo contiene la suma de los importes de los crditos incluidos en el archivo. En caso de que la suma supere la cantidad de caracteres disponibles, se debe generar otro archivo.
8. Reservado
Este campo queda reservado para uso futuro.
Cuando un campo posea ms caracteres de los requeridos para la informacin a completar, se debern llenar con ceros comenzando desde el margen izquierdo, en el caso de campos numricos y con blanco a la derecha en el caso de campos alfanumricos. Los caracteres alfabticos de los
campos alfanumricos debern ser siempre informados en maysculas.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 30

B.C.R.A.
7.9. Codificacin de Transacciones y Mensajes de Cheques

Transaccin
Cabecera
Archivo
Cabecera Lote
Cabecera Lote
Cheques
Campo 3
Campo 6
Campo 2
Campo 7
Campo 10
(2 byte)
0
Presentacin de cheques y otros documentos compensables.
TRC
27
Rechazo de entidad girada.
TRC
26
Rechazo de entidad depositaria.
TRC
22
Ajuste.
TRC
27
Rechazo de ajuste.
TRC
26
Rechazo fuera de canje.
TRC
28
Respuesta de rechazo fuera de canje.
TRC
26
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
REVERSAL
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 31

B.C.R.A.
7.10 Registro individual de control de intercambio de imgenes de cheques rechazados

Campo
Nombre
1
Tipo de
registro
Requerimiento
M
del campo
Tipo
Numrico
Longitud
1
Posicin
01-01
2
Banco
depositario
3
Banco
girado
4
Sucursal
girada
5
Cdigo
postal
Numrico
3
02-04
6
Nmero
de
cheque
M
7
Nmero
de
cuenta
M
8
Importe
9
10
Fecha de
Punto de
compensacin intercambio
Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico

3
3
4
8
11
10
05-07
08-10
11-14
15-22
23-33
34-43
11
Trace
number
Numrico
8
44-51
Numrico
4
52-55
Numrico
15
56-70
12
13
Tipo de
Nombre
transaccin
de la
imagen
M
M
Numrico
1
71-71
Alfanum.
61
72-132
1-Tipo de registro:
Se utilizar:
1
Presentacin
2
Rechazo
3
Reject de presentacin
4
Reject de rechazo
5
Pendientes de envo y/o recepcin
2- Banco depositario:
Se completar con el cdigo de banco depositario en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro individual de rechazo recibido.
3-Banco girado:
Se completar con el cdigo de banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 29 a 31 del registro adicional de rechazo recibido.
4-Sucursal girada:
Se completar con el cdigo de sucursal girada en 3 posiciones incluido en las posiciones 33 a 35 del registro adicional de rechazo recibido.
5-Cdigo postal:
Se tomarn las posiciones 57 a 60 del registro individual de rechazo recibido.
Versin: 1.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 32
B.C.R.A.
Seccin 7. Diseo de Registros

6-Nmero de cheque:
Se completar con el nmero de cheque en 8 posiciones incluido en las posiciones 47 a 54 del registro individual de rechazo recibido.
7-Nmero de cuenta:
Se completar con el nmero de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 19 a 29 del registro individual de rechazo recibido
9-Importe del cheque:
Se tomarn las posiciones 30 a 39 del registro individual de rechazo recibido.
10-Fecha de compensacin del cheque:
Formato AAAAMMDD
11-Punto de intercambio
Se tomarn las posiciones61 a 64 del registro individual de rechazo recibido.
12-Trace Number
Se completar con el trace Lumber del cheque original incluido en las posiciones 7 a 21 del registro adicional de rechazo recibido
13-Tipo de transaccin
Las entidades giradas utilizarn:
1 Para el rechazo de la Imagen porque los datos del cheque no coinciden con el registro electrnico por un error en la captura.
2 Para el rechazo de la imagen por ilegible
3 Para el rechazo de una imagen por ser errnea.
Las CEC utilizarn:
Tipo de transaccin:
0 para la presentacin de la imagen
Versin: 2a.
COMUNICACIN A 10988
Vigencia:
08/04/2015
Pgina 33
B.C.R.A.
Seccin 7. Diseo de Registros

1 para la presentacin de una imagen cuyos datos no coinciden con el registro electrnico por un error en la captura
2 para el rechazo de la imagen por ilegible
3 para el rechazo de una imagen por ser errnea.
Estado:
P La Imagen no se encontr en el Reservorio (Pendiente de entrega como Depositario).
A La Imagen no se encontr en el Reservorio (le es Adeudada como Girado).
14- Nombre de la imagen:
Se completar con el nombre de la imagen o puntero asociado al registro de control cuyo formato ser definido por la CEC. Se deber completar
con blancos a derecha para cubrir las 61 posiciones de este campo.
Versin: 2a.
COMUNICACIN A 10988
Vigencia:
08/04/2015
Pgina 34

B.C.R.A.
7.11. Registro individual de presentacin de reclamos y rechazo de reclamos.

Campo
Nombre
1
Tipo de
registro
Requerimiento
M
del campo
Tipo
Numrico
Longitud
1
Posicin
01-01
2
Banco
depositario
3
Banco
girado
4
Sucursal
girada
5
Cdigo
postal
Numrico
3
02-04
6
Nmero
de
cheque
M
7
Nmero
de
cuenta
M
8
Importe
9
Fecha de
comp.
10
Fecha
del
cheque
M
11
Reservado
M
12
Tipo de
transaccin
M
Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico
3
3
4
8
11
10
6
6
15
1
05-07
08-10
11-14
15-22
23-33
34-43
44-49
50-55
56-70
71-71
13
14
15
Reser- Punto de Datos del
Vado intercam- reclamo
bio
M
M
M
Alfan.
53
72124
Para Rejectar transacciones que no superen las validaciones (Tipos de registro 6 y 7), las CEC utilizarn:
I para informar la consignacin de una Fecha Invlida de vencimiento del reclamo,
E para indicar la existencia de un Error de Formato en el archivo transmitido por las entidades,
B para los casos en los cuales se haya completado el registro con un Cdigo de Entidad / Sucursal Inexistente,
T para las operaciones con un tipo de transaccin invlida,
F cuando se reciba un registro para el cual no se encuentre el archivo de imagen asociado
D Reclamo duplicado
2.Banco depositario:
Se completar con el cdigo de banco depositario en 3 posiciones incluido en las posiciones 81 a 83 del registro individual NACHA del cheque en
su presentacin.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 35
Numrico Numrico Numrico

4
1
3
125-128 129-129 130-132
1.Identificacin del tipo de registro:

0
Presentacin de reclamo
9
Rechazo del reclamo
6
Reject de presentacin de reclamo
7
Reject de rechazo de reclamo
Versin: 2.
16
Reservado

B.C.R.A.
3. Banco girado:
Se completar con el cdigo de banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro individual NACHA del cheque en su
presentacin.
4.Sucursal girada:
Se completar con el cdigo de sucursal girada en 3 posiciones inluido en las posiciones 8 a 11 del registro individual NACHA del cheque en su
presentacin.
5.Cdigo postal:
Se utilizarn las posiciones 57 a 60 del registro individual NACHA del cheque en su presentacin.
6. Nmero del cheque:
Se completar con el nmero de cheque en 8 posiciones incluido en las posiciones 47 a 54 del registro individual NACHA del cheque en su
presentacin.
7. Nmero de cuenta:
Se completar con el nmero de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 19 a 29 del registro individual NACHA del cheque en su
presentacin.
8.Importe:
Se utilizarn las posiciones 30 a 39 del registro individual NACHA del cheque en su presentacin.
9.Fecha de compensacin:
Es la fecha de vencimiento o compensacin del reclamo. Octavo da hbil de la presentacin del reclamo. Formato AAMMDD.
10.Fecha del cheque:
Es la fecha de presentacin del documento que se reclama. Formato AAMMDD.
11.Reservado:
Se completar con 15 ceros.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 36

B.C.R.A.
12.Tipo de transaccin:
0
Presentacin del reclamo
1
Cuenta inexistente
2
3
Cheque ya entregado
4
Importe errneo
5
6
Fecha de presentacin erronea
7
Cheque inexistente.
13.Reservado:
Tanto para la presentacin como para el rechazo del reclamo, se deber completar con blancos a derecha para cubrir las 53 posiciones de ese
campo.
14.Punto de intercambio:
Se completar con el cdigo del punto de intercambio en 4 posiciones incluido en las posiciones 61 a 64 del registro individual NACHA del cheque
en su presentacin.
15.Datos del reclamo:
0
Original
1
Imagen
16. Reservado:
Se completar con ceros.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 37

B.C.R.A.
7.12. Registro individual de control de presentacin y rechazo de imgenes de reclamos

Campo
Nombre
1
Tipo de
registro
Requerimiento
M
del campo
Tipo
Numrico
Longitud
1
Posicin
01-01
2
Banco
depositario
3
Banco
girado
4
Sucursal
girada
5
Cdigo
postal
Numrico
3
02-04
6
Nmero
de
cheque
M
7
Nmero
de
cuenta
M
8
Importe
9
Fecha de
comp.
10
Fecha
del
cheque
M
11
Reservado
M
12
Tipo de
transaccin
M
Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico
3
3
4
8
11
10
6
6
15
1
05-07
08-10
11-14
15-22
23-33
34-43
44-49
50-55
56-70
71-71
1. Tipo de registro:
1
Presentacin de la imagen reclamada
2
Rechazo de imagen
3
Reject de imgenes de reclamos presentadas
4
Reject de imgenes rechazadas
5
Imgenes pendientes de envo y recepcin
8
Entrega de Originales
13
14
15
Reser- Punto de Datos del
Vado intercam- reclamo
bio
M
M
M
Alfan.
53
72124
3. Banco girado:
Se completar con el cdigo de banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro de presentacin del reclamo.
4.Sucursal girada:
Se completar con el cdigo de sucursal girada en 3 posiciones incluido en las posiciones 8 a 10 del registro de presentacin del reclamo.
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 38
Numrico Numrico Numrico

4
1
3
125-128 129-129 130-132
2. Banco depositario:
Se completar con el cdigo de banco depositario en 3 posiciones incluido en las posiciones 2 a 4 del registro de presentacin del reclamo.
5.Cdigo postal:
Se utilizarn las posiciones 11 a 14 del registro de presentacin del reclamo.
16
Reservado

B.C.R.A.
6. Nmero de cheque:
Se completar con el nmero de cheque en 8 posiciones incluido en las posiciones 15 a 22 del registro de presentacin del reclamo.
7.Nmero de cuenta:
Se completar con el nmero de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 23 a 33 del registro de presentacin del reclamo.
8.Importe:
Se utilizarn las posiciones 34 a 43 del registro de presentacin del reclamo.
9.Fecha de compensacin:
Fecha de la compensacin del reclamo. Se utilizarn las posiciones 44 a 49 del registro de presentacin del reclamo.
10.Fecha del cheque:
Fecha de presentacin del documento que se reclama. Se utilizarn las posiciones 50 a 55 del registro de presentacin del reclamo.
11.Reservado:
Se completar con 15 ceros.
12.Tipo de transaccin:
Para los tipos de registro 1 y 2 las Entidades utilizarn:
0
Para la presentacin de la imagen reclamada.
1
Para el rechazo de la imagen por no corresponder el frente y dorso del mismo cheque.
2
Para el rechazo de una imagen por ilegible.
3
Para el rechazo de una imagen que no corresponde.
4
Para el rechazo de una imagen por incompleta.
Para Rejectar transacciones que no superen las validaciones (Tipos de registro 3 y 4) y para los reportes de Pendientes (Tipo de registro 5)
las CEC utilizarn:
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 39

B.C.R.A.
E para indicar la existencia de un Error de Formato en el archivo transmitido por las entidades,
B para los casos en los cuales se haya completado el registro con un Cdigo de Entidad / Sucursal Inexistente,
P para una imagen pendiente que las CEC an esperan recibir,
A para una imagen que le es adeudada a la entidad para una fecha de compensacin,
N para una operacin no encontrada,
R para una imagen ya cursada con anterioridad,
T para las operaciones con un tipo de transaccin invlida,
S cuando se reciba una imagen para la cual no se encuentre el registro de datos asociado. En este ltimo caso, el registro informado por las
CEC contar con todos los campos en cero excepto el tipo de registro, tipo de transaccin y nombre de la imagen (datos originales
enviados por la entidad).
J Reclamo rechazado, no corresponde enviar imagen
0 Imagen para un reclamo de original
Para el registro de Control de Entrega de Originales Reclamados las CEC utilizarn:
0 Para la entrega del original completada
8 Para la entrega del original son la presencia de la Entidad Girada
13. Nombre de la imagen/reservado
-Para la presentacin de la imagen reclamada se completar con el nombre de la misma o puntero asociado al registro de control, con el formato
Lnea-de-scan.TIF (29 caracteres del CMC7, sin el tipo de documento ni el importe).
-Para el rechazo de la imagen se completar con blancos a derecha para cubrir las posiciones de este campo.
14. Punto de intercambio:
Se completar con el cdigo del punto de intercambio en 4 posiciones incluido en las posiciones 125 a 128 del registro de presentacin del reclamo.
15. Datos del reclamo:
Fijo 1
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 40

B.C.R.A.
16. Reservado:
Versin: 2.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 41

B.C.R.A.
7.13 Registro individual de control de presentacin de imgenes de la Compensacin Federal Uniforme (CFU)
Campo
Nombre
1
Tipo de
registro
Requerimiento
M
del campo
Tipo
Numrico
Longitud
1
Posicin
01-01
2
Banco
depositario
3
Banco
girado
4
Sucursal
girada
5
Cdigo
postal
Numrico
3
02-04
6
Nmero
de
cheque
M
7
Nmero
de
cuenta
M
Numrico Numrico Numrico Numrico Numrico

3
3
4
8
11
05-07
08-10
11-14
15-22
23-33
8
Reservado
9
10
Fecha de
Fecha de
presentacin. compensacin
Numrico
10
34-43
Numrico
12
44-55
Numrico
15
56-70
11
12
TipoNombre
estado de
de la
transaccin imagen
M
M
Numrico
1
71-71
Alfan.
33
72-104
13
ReserVado
M
Numrico
28
105-132
1- Tipo de registro:
Se completar con:
1 Presentacin de la imagen
3 Rejects de cmara
5 Imgenes pendientes de envo y recepcin
2- Banco depositario
Se completar con el cdigo del banco depositario en 3 posiciones incluido en las posiciones 81 a 83 del registro individual NACHA del cheque en
su presentacin.
3-Banco Girado:
Se completar con el cdigo del banco girado en 3 posiciones incluido en las posiciones 5 a 7 del registro individual NACHA del cheque en su presentacin
4-Sucursal Girada:
Se completar con el cdigo de sucursal girada incluido en las posiciones 9 a 11 del registro individual NACHA del cheque en su presentacin.
5- Cdigo postal:
Se tomarn las posiciones 57 a 60 del registro individual NACHA del cheque en su presentacin
Versin: 1.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 42

B.C.R.A.
6- Nmero de cheque:
Se completar el nmero de chequeen 8 posiciones incluido en las posiciones 47 a 54 del registro individual NACHA del cheque en su presentacin.
7- Nmero de cuenta:
Se completar con el nmero de cuenta en 11 posiciones incluido en las posiciones 19 a 29 del registro individual NACHA del cheque en su presentacin.
8- Reservado:
Se completar con ceros
9- Fecha de presentacin:
Se completar con 4 ceros y la fecha de presentacin del registro electrnico NACHA (inicio del ciclo de compensacin). Formato AAAAMMDD.
10- Fecha de compensacin:
Se completar con 7 ceros y la fecha de compensacin del registro electrnico NACHA (fecha del ciclo de compensacin). Formato AAAAMMDD
11- Tipo/Estado de transaccin.
Para un tipo de registro 1 podrn existir los siguientes estados de transaccin:
0
L
N
Presentacin
Feriado Local
Cuando se reciba un registro de control con una imagen asociada y no se reciba el NACHA correspondiente a valores mayores al
importe lmite estipulado para el envo de la imagen

B
E
F
Versin: 1.
Cdigo de entidad inexistente

Error de formato
Registro sin archivo de imagen asociado
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 43

B.C.R.A.
I
R
S
T
Fecha invlida
Imagen ya cursada
Cuando se reciba una imagen para la cual no se encuentre el registro de datos asociado
Tipo de transaccin invlida distinto de 0

P
A
Para una imagen pendiente de envo

Para una imagen pendiente de recepcin
12- Nombre de la imagen

Lnea- de- scan.TIF (29 caracteres del CMC7, sin el tipo de documento ni el importe)
13-Reservado
Versin: 1.
COMUNICACIN A 5053
Vigencia:
23/03/2010
Pgina 44
SISTEMA NACIONAL DE PAGOS- CHEQUES

B.C.R.A. Seccin 8. Acuerdo sobre Truncamiento de Cheques y sus Instrucciones Tcnicas y
Operativas.
8.1. Conceptos Generales
8.1.1. Objetivo.
La finalidad del presente es regular la compensacin bancaria de cheques y otros documentos compensables mediante el sistema de truncamiento de acuerdo con lo definido
como tal por la Comunicacin "A" 4575 del Banco Central de la Repblica Argentina (en
adelante BCRA), entendindose que las entidades financieras que lo suscriben acuerdan
otorgar y aceptar mandatos recprocos, en lo referente al cumplimiento de las obligaciones a su cargo como Entidades Giradas y/o Depositarias, segn corresponda, por aplicacin de la Ley de Cheques y normas reglamentarias dictadas por el BCRA en los trminos y condiciones que se establecen en el presente.
Cada vez que en el presente contrato se haga referencia a las normas se entender que
la mencin corresponde a las normas legales, reglamentarias y dems aplicables.
8.1.2. Instrucciones Tcnicas y Operativas.
El presente se complementa con las denominadas "Instrucciones Tcnicas y Operativas"
que son parte integrante del mismo. Estas "Instrucciones" son tratadas separadamente, a
los efectos de posibilitar un procedimiento de modificacin de aspectos tcnicos y operativos ms simple y expeditivo que la modificacin del presente.
8.1.3. Documentos comprendidos.
Quedan comprendidos dentro del mbito del presente los cheques y otros documentos
compensables, que renan las condiciones previstas en las normas dictadas o que dicte el BCRA en el futuro a efectos de quedar sometidos al truncamiento. Dicho procedimiento implicar que los documentos alcanzados quedarn fsicamente en poder de las
entidades depositarias independientemente de su lugar de captacin y su domicilio de
pago.
8.2. Entidades Participantes.

Los efectos del presente se extienden y obligan a las Entidades Financieras que participen de
la compensacin de cheques y otros documentos compensables.
8.3. Requisitos formales y legales.
Los documentos debern reunir los requisitos formales y legales establecidos por la legislacin
vigente y por las disposiciones del Banco Central de la Repblica Argentina.
Versin: 1a.
COMUNICACIN A 4596
Vigencia:
11/11/2006
Pgina 1

Operativas.
8.4. Determinacin de obligaciones y funciones.
8.4.1. Obligaciones de la Entidad Depositaria.
La Entidad Depositaria asume la responsabilidad por su debida actuacin en los casos
que se enumeran a continuacin:
8.4.1.1. Efectuar los controles que surgen de las normas vigentes, propios del examen fsico de los cheques / documentos compensables, quedando incluidos, a ttulo
ejemplificativo los siguientes:
a)
Deber verificarse que el mismo rena los requisitos exigidos conforme

lo dispuesto por la legislacin vigente para ser considerado cheque /
documento compensable.
b)
Las caractersticas de diseo y medidas de seguridad del cheque determinadas por el BCRA en el texto ordenado dictado por la Comunicacin A 3745 y modificatorias, correspondiente a las caractersticas
de los instrumentos de pago que emiten las Entidades Financieras.
c)Verificar las caractersticas de diseo y seguridad correspondientesD
ORVotros documentos compensables de acuerdo a la normativa vigente.
d)
Verificar que los cheques y otros documentos compensables presentados al cobro, se encuentren dentro del plazo de validez legal.
e)
Inexistencia de adulteraciones sin la necesidad de perito en la materia.
f) La existencia de una cadena regular de endosos y que no exceda del
OLPLWHestablecido por la normativa.
g)
La debida verificacin de la identidad del depositante y que ste haya
endosado "para el cobro" el cheque / documento compensable.
8.4.1.2. La debida verificacin de los instrumentos correspondientes cuando el deposi

tante acta por mandato o cesin.
8.4.1.3. El cumplimiento de las normas y de los reglamentos de las Cmaras Electrnicas
de Compensacin en todo lo que sean aplicables.
8.4.1.4. El cumplimiento de las normas establecidas en las Instrucciones Tcnicas y Operativas.
8.4.1.5. El depsito y custodia de los documentos originales:
a) Los cheques y otros documentos compensables originales debern conservarse durante el plazo que se establece en las "Instrucciones".
b) El cheque / documento compensable original se entregar a quien legalmente corresponda en el plazo que surge del presente y de las "Instrucciones
tcnicas y operativas".
8.4.1.6. La entrega a la Entidad Girada, dentro del plazo establecido por la normativa del
BCRA del original o imagen del documento en caso que sta lo solicite por cualquier motivo.
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Operativas.
8.4.1.7. La no presentacin por segunda vez de un cheque / documento compensable rechazado segn corresponda con anterioridad por la Entidad Girada por causales
de falta de fondos, cuenta cerrada, orden de no pago u orden judicial.
8.4.1.8. La conservacin, durante el plazo que se establece en las "Instrucciones", de la
informacin correspondiente a los cheques/documentos compensables presentados a la compensacin.
8.4.1.9. La comunicacin a la Entidad Girada de los cheques rechazados y otros documentos compensables de acuerdo al punto 4.1.1,que surjan del control del cartular.
8.4.1.10. La constancia y la consignacin de causas del rechazo de cheques / documentos compensables rechazados por ella misma, o por cuenta y orden de la Entidad Girada. La referida constancia deber integrarse de la forma que fijan las
normas.
8.4.1.11. La retencin y entrega a la Entidad girada de los documentos originales rechazados por orden de no pagar por: Denuncia de extravo o sustraccin del cheque, Valores sustrados o extraviados de chequeras no entregadas a los clientes,Orden Judicial, Cheque falsificado y Cheque adulterado. En los dos ltimos casos (Cheque Falsificado y Cheque Adulterado) la excepcin se aplicar an cuando no exista Orden de No Pagar previa.
8.4.1.12. La entrega del cheque / documento compensable rechazado al cliente, excepto
el caso de cheques rechazados por orden de no pagar: por Denuncia de extravo o sustraccin del cheque, Valores sustrados o extraviados de chequeras
no entregadas a los clientes,Orden Judicial, Cheque falsificado, y Cheque
adulterado. En los dos ltimos casos (Cheque Falsificado y Cheque Adulterado) la excepcin se aplicar an cuando no exista Orden de No Pagar previa.
En todos los casos, los cheques originales, se reemplazarn por las respectivas
fotocopias certificadas por el banco depositario, tal como indica la normativa vigente.
8.4.1.13.Transmitir a la Entidad Girada segn corresponda los datos y/o imgenes del
frente y dorso de los cheques / documentos compensables de acuerdo a lo establecido por el BCRA a tal efecto.
La transmisin de imgenes se efectuar a travs del procedimiento y bajo los
recaudos previstos en la normativa vigente, para posibilitar que las mismas sean
transmitidas de modo tal que lleguen al destinatario inalteradas, completas y totalmente legibles.
8.4.2. Obligaciones de la Entidad Girada.
La Entidad Girada asume la responsabilidad por su debida actuacin en los casos que se
enumeran a continuacin:
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Operativas.
8.4.2.1.Instruir a la Entidad Depositaria en el caso que corresponda, el rechazo del cheque/documento compensable y el motivo del mismo por algunas de las causales
autorizadas.
8.4.2.2. El pago de los cheques/ documentos compensables que no hayan sido rechazados en el plazo que resulte de las normas que regularn el funcionamiento de la
Cmara.
8.4.2.3. Conservar, durante el plazo que se establece en las "Instrucciones ", la informacin correspondiente a los documentos recibidos en la compensacin.
8.4.2.4. Cumplir con las obligaciones derivadas del contrato de cuentas corrientes y de la
reglamentacin emanada por el BCRA a partir de los datos electrnicos y/o imgenes aportadas por la Entidad Depositaria, por medio de los registros electrnicos transmitidos por ste a travs de las Cmaras Electrnicas de Compensacin.
8.4.2.5. El cumplimiento de las normas establecidas en las Instrucciones Tcnicas y Operativas.
8.4.2.6. Comparar las firma/s libradora/s de los cheques con sus respectivos registros,
cuando superen individualmente el importe establecido por el BCRA, a partir de
las imgenes de los mismos provistos por la Entidad Depositaria.
8.4.2.7. A solicitud del tenedor del cheque, suministrar la informacin a la Entidad Depositaria para que integre la constancia de rechazo del cheque a fin de identificar al
librador del mismo y su ltimo domicilio registrado.
8.4.3. Facultad de la Entidad Girada.
En el supuesto que de la imagen recibida del cheque/documento compensable, surgiera
la existencia de causales que ameriten su rechazo por la Entidad Depositaria, la Entidad
Girada estar facultada a proceder al rechazo del mismo por la causal correspondiente,
conforme lo establezcan las instrucciones dictadas al respecto.
Sin perjuicio de esta facultad de la Entidad Girada, se deja constancia que la responsabilidad por los controles y obligaciones enumeradas en el punto 4.1 del presente, recae exclusivamente sobre la Entidad Depositaria.
8.4.4. Incumplimiento de controles Depositaria.
El incumplimiento por parte de la Entidad Depositaria de los controles sobre los cheques/documentos compensables estipulados en el presente, conllevar, la obligacin del
reintegro por parte de la Entidad Depositaria del importe reclamado por parte del titular de
la cuenta a la Entidad Girada por hasta el importe por el cual fue emitido el valor sobre los
que se omitieron los controles mencionados, sin perjuicio de la responsabilidad que le
pudiera caber en otras instancias.
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Operativas.
8.5. Obligaciones econmicas de las Entidades.
Las Entidades que suscriben el presente convendrn obligaciones relativas al pago de retribuciones interbancarias por servicios que entre ellas se presten.
8.6. Procedimiento de Modificacin de las Instrucciones.
La modificacin de las "Instrucciones", ser efectuada a criterio de la "Comisin Interbancaria
de Medios de Pago de la Repblica Argentina" (CIMPRA) y el BCRA, quien la pondr en conocimiento de las entidades adheridas, con indicacin de la fecha de entrada en vigor de la modificacin, siendo su cumplimiento obligatorio para todas las Entidades.
8.7. Comunicaciones entre Entidades y obligacin de cooperacin.
En caso de mediar algn reclamo o requerimiento de cualquier naturaleza con motivo del truncamiento dirigido a una entidad interviniente en el citado rgimen, dicha entidad lo comunicar
a las dems entidades que pudieran estar involucradas en tal reclamo, con tiempo suficiente
para que las mismas puedan tomar las medidas de defensa o de otra naturaleza que consideren pertinentes. Asimismo las entidades se prestarn entre s la cooperacin que fuera necesaria para la mejor solucin de los reclamos.
8.8. Instrucciones tcnicas y operativas.
8.8.1. Introduccin.
La finalidad de este documento es ampliar y detallar aquellos aspectos variables del presente, cuya modificacin en el tiempo no exija la redaccin y suscripcin de un nuevo documento porque ser efectuada a criterio de la Comisin Interbancaria de Medios de Pago de la Repblica Argentina y puesta en conocimiento de las entidades financieras adheridas, por el BCRA. La metodologa seguida en su redaccin ha sido la de desarrollar
en forma ordenada y detallada las distintas cuestiones tcnicas y operativas contempladas en el cuerpo del presente.
8.8.2. Normas de aplicacin.
Las instrucciones relativas a normalizacin de cheques y otros documentos compensables y procedimientos se hallan recogidas en las siguientes disposiciones:
8.8.2.1. De normalizacin de documentos
Ley de Cheques
Disposiciones del BCRA y dems instructivos aplicables.
8.8.2.2. De procedimientos de intercambio
Disposiciones del BCRA y dems instructivos aplicables.
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Operativas.
8.8.3. Alcance del truncamiento.
No existir traslado fsico para los cheques y/u otros documentos compensables en todo
el pas, sin distincin de importe, quedando la totalidad de los mismos en poder de las
Entidades Depositarias independientemente de su lugar de captacin y de su domicilio de
pago.
Las Entidades Depositarias debern transmitir, adicionalmente al registro electrnico, la

imagen del frente y dorso de los cheques superiores al importe que el BCRA determine y
de la totalidad de los otros documentos compensables.
8.8.4. Plazos.
8.8.4.1. Conservacin de los documentos fsicos.
Los documentos originales debern ser conservados por la Entidad Depositaria
durante el plazo que fija el Cdigo de Comercio de la Nacin.
8.8.4.2. Remisin de documentos originales.
La entrega a la girada de los cheques deber realizarse dentro del plazo indicado
por la normativa vigente, que a la fecha de la firma del presente convenio se encuentra fijado en diez das hbiles, desde la recepcin electrnica de la informacin correspondiente al rechazo por orden de no pagar por: Denuncia de extravo o sustraccin del cheque, Valores sustrados o extraviados de chequeras no
entregadas a los clientes, Orden Judicial, Cheque falsificado y Cheque
adulterado. En los ltimos dos casos (Cheque Falsificado y Cheques Adulterados) la excepcin se aplicar an cuando no exista Orden de No Pagar previa.
En cuanto a la entrega a la Entidad Girada del original o la imagen del documento, en caso que sta lo solicite por cualquier motivo, se deber observar el plazo
establecido por la normativa del BCRA y dems instructivos aplicables.
8.9. Otras disposiciones.
Se destacan a continuacin recomendaciones que apuntan al buen funcionamiento, eficiencia y
seguridad del sistema de truncamiento:
8.9.1. Con la implantacin del truncamiento, las Entidades se basarn en la informacin cursada electrnicamente para proceder al pago o rechazo de los cheques y otros documentos
compensables. Por ello, se hace necesario que las entidades extremen los controles de la informacin suministrada y recibida para asegurar el buen fin de las operaciones.
8.9.2. Extremar las medidas conducentes a la correcta utilizacin de los cdigos de motivos
de rechazos que le corresponden aplicar ya sea en su rol de Entidad Depositaria o Girada.
.
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Operativas.
8.9.3. Disponer de todos los medios necesarios para facilitar el control de los cheques y otros
documentos compensables en lo que respecta a los requisitos formales correspondientes
a la emisin de esos documentos- con excepcin de la/s firma/s libradora/s- y tambin de
las medidas de seguridad estipuladas en el texto ordenado correspondiente a las caractersticas de los instrumentos de pago que emiten las Entidades Financieras, que son fijadas por el BCRA.
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Operativas.
8.10. Modelo.
En la ciudad de Buenos Aires, a los ..............das del mes de .........................de
2006,............................................................, representada en este acto por................DNI N
......................................, quien constituye domicilio en......................................................., y
acredita su condicin de ...................................................con............................................., adhiere al contenido del siguiente ACUERDO SOBRE TRUNCAMIENTO DE CHEQUES Y
OTROS DOCUMENTOS COMPENSABLES y sus INSTRUCCIONES TECNICAS Y OPERATIVAS, suscribiendo en prueba de conformidad cada una de las hojas que los integran.
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B.C.R.A.
TEXTO ORDENADO
Sec.
Punto Prr.
1.
1.1
2.1.
2.2.
2.
2.3
2.4
3.1.
5.
6.
7.
8.
NORMA DE ORIGEN
Com.
Anexo Cap. Sec. Punto
A 2559 Cheques
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
3.1.3
A 2559
3.1.4
3.2.
A 2559
A 2559
3.2.7
3.2.8.
3.3.
4.1
4.2.
4.3.
5.1.
5.2.
6.1.
6.2.
7.1.
7.2.
7.3.
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
3.3.7
7.4.
A 2559
7.5
7.6.
7.7.
7.8.
7.9.
7.10.
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
A 2559
7.11
7.12.
7.13
8.1.
8.2.
8.3.
8.4.
8.5.
8.6.
8.7.
8.8.
8.9.
8.10.
A 2559
A2559
A 2559
A 4596
A 4596
A 4596
A 4596
A 4596
A 4596
A 4596
A 4596
A 4596
A 4596
3.
4.
ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES CONTENIDAS EN

LAS NORMAS SOBRE SISTEMA NACIONAL DE PAGOS
CHEQUES Y OTROS DOCUMENTOS COMPENSABLE
2.3.1.
ii
3.1.2.2
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
nico
Prr.
OBSERVACIONES
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281, 5053 y
B 10988.
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 2795, 4281,
4410, 5053 y B 10988
S/Com. A 2795, 4281,
4410 y 5053
S/Com. A 2795, 4281,
4410, 5053 y B 10735
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281, 5053 y
B 10988
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 5053
S/Com. A 5053
S/Com. A 5053
S/Com. A 5053
S/Com. A 5053
S/Com. A 2723 y 5053
S/Com. A 2795, 2857 y
5053
S/Com. A 2819, 4281,
4410, 5053 y B 10735
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 5053 y B
10988.
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 4281 y 5053
S/Com. A 5053
Comunicaciones que componen el historial de la norma

ltimas modificaciones efectuadas:
22/08/05: A 4410
17/11/06: A 4596
23/03/10: A 5053
29/01/14: B 10735
07/04/15: B 10988
ltimas versiones de la norma - Actualizacin hasta:
22/03/10
28/01/14
06/04/15
Texto base:
Comunicacin A 4281: Texto ordenado sobre el Sistema Nacional de Pagos- Instrucciones
operativas-Cheques.
Comunicaciones que dieron origen y/o actualizaron esta norma:
A 2559: Sistema Nacional de Pagos. Instrucciones para la compensacin electrnica de
instrumentos
dbitos directos y cheques. Modificaciones.
Dbitos Directos y Cheques. Modificaciones.
Dbitos Directos y Cheques. Modificaciones a la Com. "A" 2559.
dbitos directos y cheques. Modificaciones.
A 4281: Texto ordenado sobre el Sistema Nacional de Pagos- Instrucciones operativasCheques.
A 4410: Sistema Nacional de Pagos- Instrucciones operativas- Cheques. Incorporacin de
motivos de rechazo.
A 4596: Sistema Nacional de Pagos. Acuerdo sobre truncamiento de cheques y otros documentos compensables.
A 5053: Sistema Nacional de Pagos. Instrucciones operativas-Cheques y otros documentos
compensables. Actualizacin de texto ordenado.
B 10735: Sistema Nacional de Pagos. Instrucciones operativas - Cheques. Actualizacin de
texto ordenado.
B 10988: Sistema Nacional de Pagos. Instrucciones operativas - Cheques. Actualizacin de
texto ordenado.
C 68088: Comunicacin B 10988. Fe de erratas.
Comunicaciones vinculadas a esta norma (relacionadas y/o complementarias):

A 4356: Sistema Nacional de Pagos. Plazo de remisin de cheques truncados rechazados.
A 4411: Definicin de plaza para la compensacin de cheques.
A 5160: Sistema Nacional de Pagos. Reservorio de Imgenes.
A 5224: Sistema Nacional de Pagos. Truncamiento de cheques y transmisin de imgenes.
A 5622: Sistema Nacional de Pagos. Truncamiento de cheques y transmisin de imgenes.
B 8825. Sistema Nacional de Pagos- Compensacin electrnica de certificados de depsitos a plazo fijo.
B 8826. Sistema Nacional de Pagos- Valores al cobro depositados antes del 24/11/06.
B 8843: Sistema Nacional de Pagos. Incorporacin de nuevos motivos de rechazo de Cheques y Otros Documentos Compensables.

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SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Texto ordenado al /0/201

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

7.12. Registro individual de control de presentacin y rechazo de imgenes de reclamos.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Definicin y caractersticas del sistema.

Responsabilidades de los participantes.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Seccin 2. Definicin y caractersticas del sistema.

Pueda operarse la liquidacin de los saldos compensados entre entidades a travs

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Ser responsabilidad de las entidades participantes operar conforme a los estndares

Las Cmaras Electrnicas de Compensacin (CEC)

Los Centros de transmisin.

El Banco Central de la Repblica Argentina.

El esquema de intercambio de cheques rechazados que as lo requieran, la registracin

Punto de Intercambio de Capital Federal.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Seccin 2. Definicin y caractersticas del sistema.

Refundicin de los archivos recibidos de las distintas entidades originantes

Intercambio de transacciones con las restantes CEC.

Clculo de posiciones bilaterales de cada entidad y envo de stas a cada

Liquidacin de saldos en las cuentas corrientes abiertas en el BCRA.

Envo de informacin estadstica y de control al BCRA.

Administracin de las comisiones interbancarias asociadas al proceso.

2.2.2.4. Centros de transmisin:

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

2.2.2.5. Punto de intercambio de Capital Federal:

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

2.3.1. Cheques truncados

Cheques truncados en los que slo se remite informacin electrnica,

Cheques truncados en los que se remite informacin electrnica e

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Si las entidades depositarias y giradas operan en diferentes CEC, ser responsabilidad de

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Seccin 3. Instrucciones operativas.

Imposibilidad de lectura del archivo.

Error en la estructura del archivo.

Falta de coincidencia en totales de control.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Seccin 3: Instrucciones operativas.

Entidad no adherida a la CEC.

Cantidad de imgenes recibidas.

Coincidencia de los datos del registro electrnico y la imagen correspondiente.

3.1.2.2. Compensacin electrnica.

Cheques y otros instrumentos compensables.

Rechazos fuera de canje.

Rechazos de cheques y otros documentos compensables.

Rechazo de reclamos de cheques.

Respuestas de rechazos fuera de canje.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

ii) Compensacin entre CEC.

Donde la Entidad A cobrara de las Entidades B, C y D.

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Seccin 3: Instrucciones operativas.

Donde los 100 de la CEC Y son la sumatoria de

El siguiente grfico presenta el esquema de compensacin entre CEC:

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Seccin 3: Instrucciones operativas.

Rechazar el fuera de canje porque el cheque no fue presentado con

Texto ordenado al /0/201