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1.
1.1
El Comercio.
El Comercio proviene de los inicios del hombre, pero cmo comienza el Derecho a
preocuparse del comercio?
La necesidad de hacer comercio surge del excedente que cada persona tiene de un bien
que ya no ocupar, con lo que puede cambiar ese bien por los excedentes de otras
personas.
1 => Trueque: Cambio de un bien por otro.
2 => Cambio de bienes representativos de otros bienes, asignndoles un valor
=> El dinero.
3 => Con el tiempo surge la corredura, que facilita la actividad del comercio.
La clave del comercio es que quien entrega algo piensa que recibe ms de
lo que est entregando. La decisin de intercambiar est movida por el afn de
ganancia, el lucro.
4 => Ms adelante, surge el empresario, el que ofrece bienes, para lo que
requiere reunir capital y para ello recurre al crdito.
El empresario realiza actos continuos, repetitivos que se denominan actos
en masa. En definitiva, un empresario realiza actos de comercio, en gran nmero
y en forma repetitiva.
As nace el Derecho Comercial, como un derecho distinto al Civil, ya que las personas
que desarrollan el comercio lo realizan en forma muy dinmica y repetitiva.
Comercio: Proviene del latn cum merx, aquella actividad que se desarrolla
con las mercaderas (con mercanca).
Es la produccin, elaboracin de mercadera. Es comercial cualquier
actividad de intercambio de mercadera => Aquellos actos de la actividad
humana que tiene como objeto facilitar los actos de comercio.
Los aspectos principales que hacen necesaria la existencia del Derecho Comercial son:
1. Existencia del empresario:
Persona natural o jurdica que actuando a nombre propio o a travs de otro
ejercita en forma organizada y profesionalmente una actividad econmica
determinada para la produccin o intercambio de bienes o servicios.
2. Existencia de la empresa:
Organizacin de capital y de trabajo que est destinada a la produccin de bienes
y servicios para el mercado.
3. Actividad econmica del empresario por medio de la Empresa:
El empresario acta en la empresa, la cual es un instrumento.
3.1
Desde una perspectiva econmica, la actividad econmica se realiza por
los empresarios en la empresa.
3.2
Desde una perspectiva jurdica, esta actividad es relevante para el
Derecho, lo que explica que sea una rama distinta al Derecho Civil, por que:
a) Al ser desarrollada en forma profesional le da al empresario un status
jurdico especial.
b) Para hacer posible esta actividad surgen ciertas instituciones tambin
especiales para el comercio.
c) La explotacin de esta actividad se concreta en la realizacin de un conjunto
de actos, p.e. consumidores se vinculan con el empresario y la empresa.
1.2
Derecho Comercial
Existi una corriente que lo defina como aquella rama del derecho que regula los actos
de comercio.
Este concepto plantea el problema de que no se sabe que es un acto de comercio,
entonces no se sabra a que aplicar el Derecho Comercial.
Cuesta mucho definirlo, por eso se han propuesto distintas definiciones:
El ordenamiento jurdico privado propio de los empresarios, as como los actos
que ste realiza por medio de la empresa
1.3
1.3.1
SISTEMAS ECONOMICOS
1. Sistema de Mercado.
Libertad en la fijacin de los precios, segn la oferta y la demanda. Existe la propiedad
privada.
2.
Caractersticas y Diferencias.
3.
4.
Propiedad Privada.
Rgimen de libertad econmica.
a) Libertad de contratacin.
b) Libertad de los trabajadores.
c) Libertad para los consumidores.
Principal inters detrs de los agentes econmicos es el lucro.
Competencia: Existen distintos niveles, desde una competencia amplia hasta
sectores donde la competencia es ms restringida y el Estado acta.
5.
6.
4.
D Privado de la Economa.
Debe:
Producir bienes
Prestar servicios
Intermediacin (trfico jurdico)
Administrar
Tener afn de lucro.
El comercio en cuanto est regido por el derecho est bajo el influjo del D Civil y del
D Comercial. Hay aspectos comerciales que tienen su origen slo en el D Comercial,
slo en el D Civil o en ambos complementndose.
P.e.
Las obligaciones: Materia propia del D Civil, pero que se aplica a la actividad
mercantil.
Teora general de los contratos: Existen ciertas normas que los rigen que estn
contenidas en el D Civil, pero que se aplican al D Comercial.
Preeminencia del principio de legalidad: Principio contenido en el D Civil que
se aplica al D Comercial, a pesar de que este tiene su fuente en la costumbre.
- Existen instituciones del D Civil que no tocan el D Comercial, p.e.
D de familia.
- Existen instituciones del D Comercial que no tocan el D Civil, p.e.
regulacin propia de contratos mercantiles, sociedades, tratamiento
de la costumbre como subsidiaria en caso de silencio de la ley.
Libertad Contractual.
Materiales:
Son los factores y elementos que provocan la aparicin y determinan el contenido de
las normas jurdicas:
-
2.
Formales:
Positivacin de las fuentes materiales, es decir, la forma en que se manifiesta el
derecho positivo.
Constitucin:
Ella contiene los principios y normas del Orden Pblico Econmico que hacen
posible la actividad comercial:
-
4.
La ley:
Es la fuente por excelencia.
A pesar de que la costumbre histricamente era la ms importante, la codificacin
transforma a la ley en el centro.
a)
b)
Sociedades Annimas
Mercado de Valores
Proteccin al Consumidor
Quiebras
Bancos
Letra de Cambio y Pagar
c)
(i)
(ii)
(iii)
La Costumbre:
A) Concepto:
Repeticin constante de un acto obedeciendo unas convicciones jurdicas que
consisten en la certeza de que ellos pueden ser objeto de sancin legal o
judicial.
Costumbre mercantil: La que se aplica sobre relaciones comerciales, es una
especie de costumbre, diferente a la civil.
b)
c)
2.3.1
10
a)
b)
Clases de Costumbre:
1.
2.
3.
Costumbre interpretativa:
Suple la voluntad de las partes, no es fuente del derecho, es para
interpretar los actos o convenciones mercantiles (art. 6), y pueden
ser tanto hbitos individuales como generales. Se relaciona con el
art. 1564 CC, que seala que las clusulas de los contratos se
interpretan, entre otras formas, por la aplicacin prctica que de
ella hayan hecho las partes o una de ellas con la aprobacin de la
otra.
2.4
11
1.
Nocin subjetiva:
Este criterio va de la mano con la nocin de comerciante, que aparece en la Edad
Media. A este comerciante se le aplica la ley comercial y por ello se enmarca dentro
de lo que son los actos de comercio.
Lo que se critica a este criterio subjetivo es que el comerciante como tal realiza
otros actos que no son comerciales. Asimismo, histricamente, para ser comerciante
haba que pertenecer a un gremio, y si no se perteneca a l no ser era comerciante y
como tal no se aplicaba la ley comercial.
De hecho, autores como Garrigues sealan que histricamente el derecho
comercial no ha sido slo ni un derecho de los comerciantes ni de los actos de comercio,
sino que ha servido para definir a las personas como comerciantes y someter despus
sus actos profesionales al derecho especial.
El Cdigo de Comercio est estructurado en base a un criterio objetivo, aunque
tiene fundamentos subjetivos.
Evolucin Histrica y la autonoma del D Comercial.
a) Cdigo de Hammurabi:
Normas comerciales del ao 2000 AC.
b) Roma:
Los romanos no tenan normas comerciales en forma independiente al D
Comn, debido a que no fue una civilizacin eminentemente comercial. Nunca
elabor un D Comercial, ya que el D Comn era lo suficientemente amplio y
flexible.
c) Edad Media:
Empieza el D Comercial a ser autnomo del D Civil. Se aplicaba
fundamentalmente la costumbre.
Asimismo, se comienzan a desarrollar las instituciones ms propias del D
Comercial: Surgen las letras de cambio (antecesoras de las actuales) que
12
(ii)
(iii)
(iv)
13
Nocin objetiva.
a) Cdigo Francs de 1807.
Plasma esta consideracin del cambio de derecho subjetivo a objetivo, en que los
actos de comercio se enfocan al D Mercantil objetivo, cualquiera sea el sujeto.
Con ello, determinados actos son comerciales independientemente de quien es la
persona que los lleva a cabo. De este modo, el D Comercial deja de ser un
derecho de clases.
b) Otros cdigos:
A partir de este cdigo, varios cdigos siguieron esta lnea, e incluso hicieron
ms fuerte el concepto de derecho objetivo. As como el cdigo chileno sigue la
lnea del espaol, tambin sigue su rgida lnea objetiva.
P.e. Cdigo Alemn (1861), Cdigo Italiano (1882), Cdigos Espaoles (1829 y
1885).
La tendencia chilena fue establecer un cdigo objetivo, pero ha tenido una
progresiva subjetivizacin, la que ha cambiado un poco con la ley de proteccin
al consumidor.
En los cdigos se pretende objetivizar el acto de comercio, se busca generalizar
los actos. Esta generalizacin del D Comercial provoca la objetivizacin del
mismo.
Crtica a objetivizacin:
Sin embargo, el sistema objetivo no ha terminado de convencer a los tratadistas
del D Comercial:
(i)
(ii)
c) Cdigo Chileno.
Cco chileno es de 1865 y basa la mercantilidad en el concepto de acto de
comercio. Si el acto es mercantil se rige por el Cco, y si no lo es por el CC. De
este modo, el Cco enumera los actos de comercio en su art. 3.
Consecuencias de esta enumeracin:
14
(i)
(ii)
(iii)
(iv)
(v)
(vi)
(vii)
15
ACTOS DE COMERCIO
1.
Introduccin y concepto:
Segn cual sea la naturaleza del acto jurdico quedar regido en su forma, contenido,
efectos y prueba por el Derecho Comercial o el Civil, segn sea o no mercantil; y
teniendo especialmente en cuenta que hay notorios vacos o que al revs hay materias
reguladas por ambas ramas del derecho.
2.2
Efectos probatorios:
Son distintas las reglas para probar la existencia y efectos de actos jurdicos comerciales
o civiles, y aunque la mayora de ellas estn en el CC, hay importantes reglas que la
alteran en el CCo.
Ejemplo de ello es el art. 128 Cco (admite prueba de testigos independientemente de la
cuanta), que altera la regla general respecto a la admisibilidad de la prueba de testigos
contenida en:
a)
art. 1.708 CC, no admite prueba testimonial en obligaciones que deben
constar por escrito; y
b)
art. 1.709 CC, seala que deben constar por escrito las obligaciones que
contengan la entrega o promesa de entrega de una cosa cuyo valor sea superior a 2
UTM.
Incluso el art. 129 CCo permite contradecir escrituras pblicas.
2.3
16
2.4
Capacidad:
Fines tributarios:
Ello est relacionado con la aplicacin del I.V.A, ya que un servicio que no sea por
ejemplo industrial puede quedar gravado con dicho impuesto si el acto realizado es un
acto de comercio.
3.
Actos de comercio:
3.1
Concepto.
El art. 3 del CCo. pretende de algn modo describir el mbito de aplicacin del
Derecho Comercial, pero sin llegar a ser doctrinario, tal como seala el Mensaje del
CCo. y en general todo el CCo. que huye de definiciones tericas y busca ms bien
desarrollar conceptos que sirvan a la dinmica propia de esta rama del derecho.
Es por ello que se enumeran ciertas actividades a las que la ley les asigna la condicin
expresa de ser actos de comercio, sin llegar a dar un concepto o una definicin precisa y
cerrada, aunque en un principio pueda parecer de algn modo taxativa.
Un elemento general en esta enumeracin es que se limita la autonoma de la voluntad
consagrada en el CC y recogida plenamente por nuestra legislacin comercial; ya que
no es factible que las partes cambien un acto que por naturaleza es civil o es comercial a
otra situacin, es la ley la que fija en este caso esa calidad, siendo una materia de orden
pblico.
nica excepcin: Cuando la ley lo autoriza, p.e. art. 2060 CC, sociedades.
Esta limitacin, junto con otras que se refieren a la capacidad, medios de prueba, etc.,
son las que fijan el marco terico en el que va a poder desarrollarse y funcionar el
Derecho Comercial.
Tal como seala Puga, las actividades sealadas en el Art. 3 del CCo sern mercantiles
en la medida en que sean realizadas por comerciantes en los trminos del Art. 7 del
CCo.
3.2
(a)
Teora de lo accesorio:
La accesoriedad est basada en que un acto sea un auxilio, una ayuda o un complemento
a otro del cual depende. No lo vamos a definir, es ms bien un concepto que presume o
estima como mercantiles ciertos actos cuando se relacionan con una profesin, actividad
o acto jurdico principal de carcter comercial, ya sea por que lo facilite, contribuya a
acrecentarlo o simplemente lo garantice.
Tiene dos limitaciones:
(i)
Letras de cambio o pagars, que son siempre actos de comercio formales
objetivos, siempre mercantiles,
(ii)
(iii)
Por que considerarlo como un principio jurdico de aplicacin general
resuelve un problema de orden prctico, cual es el de ayudar a determinar la
mercantilidad de un acto.
Sin embargo, se mantiene en esta teora la discusin entre actos objetivos y subjetivos,
aunque como ya hemos sealado el mbito objetivo de la mercantilizad est
determinado por la actividad en razn de la cual se despliega el trfico jurdico. Esta
actividad antes era definida por el slo hecho de ser realizada por comerciantes, siendo
que hoy se define por que est especificada en la ley.
Puga critica esta teora sealando no existe como teora jurdica, por cuanto todos los
actos y contratos que celebre el comerciante en el desarrollo de las actividades
mercantiles descritas en el art. 3 son comerciales, sin que pueda distinguirse entre
contrato comercial principal o contrato comercial por accesin. En este sentido Puga
seala que la accesoriedad no es jurdica, es un hecho, ya que los actos y contratos que
acceden a esa actividad fctica son comerciales, y lo son en forma sustantiva y no por
accesin.
(b)
Tal como seala el art. 3, que un acto sea mixto depende directamente de que tenga la
calidad de mercantil o de civil para una de las partes.
As, un mismo acto puede ser comercial para una de las partes y civil para la otra, p.e.
agricultor, molinero, panadero, consumidor.
Ante esta dualidad, existen tres problemas principales en su aplicacin:
(i)
Legislacin aplicable: Se aplica la legislacin civil a una de las partes y
la comercial a la otra; por lo que en definitiva se aplicar la legislacin que corresponda
a la persona obligada segn sea la calidad del acto para ella.
(ii)
Competencia y procedimiento: La legislacin aplicable se determina
dependiendo de la calidad que tiene el acto para el demandado.
(iii)
Prueba de las obligaciones: Se aplicar la legislacin correspondiente a la
naturaleza del acto que se quiere probar.
Puga critica que se aplique la ley del demandado cuando estamos frente a actos mixtos,
tal como lo ha aplicado la jurisprudencia, ya que segn el art. 8 Cco. no es comerciante
el que ejecuta accidentalmente un acto de comercio; pero queda sujeto a las leyes de
comercio en cuanto a los efectos del acto, aplicacin de leyes mercantiles que no se
aplicara entonces slo a los AdC formales sino que a todos ellos, independientemente
de las partes.
3.3
19
(b)
Gabriel Ocampo:
Seala que cree que el CCo. se basa solamente en bienes muebles para calificar a
un acto como comercial o civil, haya sido o no modificados por una industria, es decir,
haya o no intermediacin de esos bienes muebles; y que quedan claramente de los N 1
y 3 del Art. 3.
Crtica: Art. 3, N 2, Compra de establecimiento de comercio.
(c)
Julio Olavarra:
En ciertos casos es absurda pretender la separacin, por lo que los bienes races
son muy susceptibles de recibir las influencias de la mercantilidad del C.Co. P.e. Hotel.
En general, son mercantiles los actos de una empresa cuyo giro es mercantil,
reconociendo el criterio profesional de dicho giro y atendiendo el giro principal de
las empresas. P.e. sucursal.
Queda incluido en esto las construcciones e incluso hipotecas en bienes races, y
tambin el corretaje.
En 1977 se modific el art. 3, agregando el N 20 que se refiere a empresas de
construccin de bienes inmuebles por adherencia.
A ello se le suma que ciertos autores consideran que va la teora de lo accesorio ciertos
inmuebles pueden ser considerados dentro de los actos de comercio.
3.4
b)
Terrestres (N 1 al 12)
Martimos (N 13 al 19);
Anlisis particular:
20
N 1:
Tiene dos partes, la compra y la venta. El D Civil las concibe como un solo
acto, pero el D Comercial los separa, ya que son actos de doble carcter.
(i)
Compra mercantil:
Animo de lucro:
La doctrina ha sealado que debe existir un tercer requisito, que es que exista un
nimo de lucro en la compra, aunque no es algo especfico, es algo subjetivo.
Ejemplos de personas que compran para vender sin nimo de lucro:
El Estado cuando abre poderes compradores.
21
(ii)
Venta mercantil:
N 2:
El establecimiento de comercio tiene un tratamiento especial, ya que es un
conjunto de bienes materiales e inmateriales sin PJ, usa la personalidad del
dueo.
Los bienes materiales: los que existen en el inventario, son los
bienes tangibles;
Los bienes inmateriales son aquellos que no son
cuantificables, entre los que va incluido el derecho de llave, razn social,
marcas, patentes, clientela, etc.
La venta de una empresa es siempre es un acto de comercio.
Formalidades de venta de un establecimiento de comercio:
El Cco nada dice, y al ser mercantil, podra venderse por medio de instrumento
privado, si es que se respeta las formalidades que requiere este conjunto de cosas
tangibles e intangibles.
Generalmente, por la complejidad y los bienes involucrados no se hace as,
aunque no necesariamente en la venta del establecimiento de comercio est
22
N3:
Para que sea acto de comercio, se requiere que:
Que se arriende una cosa
Que sea mueble
Que se arriende con el nimo de subarrendarla al tiempo del contrato
Que sea hecho con nimo de lucro al momento del contrato de arriendo
inicial.
Lo importante es el inters del arrendador, todo el resto de arrendamientos seran
civiles.
Esto tambin sucede si es un arrendamiento con nimo de subarrendar,
considerado siempre desde el punto de vista del arrendador y en el momento
mismo del arriendo, no p.e. en la compra y posterior arriendo.
Respecto del arrendatario, ser mercantil o civil segn lo sea siguiendo la teora
de lo accesorio, aunque en ambos casos se rige por el D Civil excepto en la
prueba de las obligaciones.
d)
N 4:
Mandato civil:
Es un contrato en virtud del cual una persona encarga la gestin de uno o ms
negocios a otra, la cual se hace cargo de ellos por cuenta y riesgo de la primera.
Mandato mercantil:
Lo que se encarga es la ejecucin de uno o ms negocios lcitos de comercio.
No es lo mismo, ya que mediante la comisin yo encargo algo expresamente
determinado y especfico y con el mandato se encarga algo ms indeterminado.
Es una relacin de gnero a especie, estando definido. el mandato en el Art. 234
y ss. del C.Co., sealando el Art. 235 que es comisin el mandato comercial si
versa sobre una o ms operaciones mercantiles individualmente determinadas. El
mandato en general, no la comisin, es el mandato de factor de comercio, que se
ver en los contratos, y que es distinto para el factor que para los dependientes.
Para determinar si un mandato es mercantil o civil, hay que determinar la
naturaleza del o de los actos encomendados. Sin los actos son varios, pero hay
23
actos comerciales (del art. 3) entre ellos, el mandato ser mercantil, arrancando
el criterio del art. 233 del C.Co. de encargar actos lcitos de comercio, por lo que
deben ser negocios mercantiles.
Es un tpico acto mixto, ya que para el mandante es comercial y para el
mandatario podr ser mercantil o civil segn corresponda, aplicando la teora de
lo accesorio, siendo muy relevante la profesin del mandatario.
Cuando el comisionista o mandatario es un intermediario, es decir, lo realiza en
forma profesional, es un acto comercial para l.
Para el tercero con quien se contrata es irrelevante si el mandato o comisin es
mercantil o no.
3.4.2 Actos de comercio que se clasifican de mercantiles por ser ejecutados por una
empresa.
Los siguientes numerandos van muy unidos a lo que es el concepto de empresa,
no slo en el aspecto jurdico sino que tambin en la vida econmica del pas,
siendo empresa la organizacin que intermedia entre un bien y el trabajo para
producir bienes y servicios.
a)
N 5:
(i)
Es compra y venta detallista o al por mayor. Sern comerciales todos los actos
accesorios que realicen estas empresas.
(iii)
N 6:
Empresas de transporte:
Se obligan a conducir de un lugar a otro por tierra, mar, ros, canales navegables
y tambin los lagos navegables (excluido de la enumeracin por un error del
24
N 7:
(i)
Empresas de depsito:
Va ms all de lo sealado en el CC., art. 2211 (se confa una cosa corporal a
otro para guardarla y restituirla), sino que se refiere ms bien al trmino ingls
de deposito de mercaderas o warrants, en el que existe un acto de comercio ya
que hay una intermediacin entre el servicio y el pblico y una explotacin del
lugar.
Este tipo de depsito tiene dos ventajas principales, siendo la primera la custodia
de lo depositado, y la segunda que permite la transferencia no por una entrega
manual, con los costos que ello involucra, sino que mediante la transferencia del
certificado de depsito o warrant por endoso, permitiendo a su vez darlo en
garanta (prenda warrant). Por ello es conveniente pedir no slo el certificado
warrant, sino que tambin el de prenda.
Un problema adicional son los almacenes aduaneros, por que la preferencia prendaria
se ve obstaculizada con la preferencia del fisco por los derechos aduaneros.
Para el depositario el acto ser siempre comercial.
Para el depositante depender si lo hace para s o para fines de su empresa
(teora de lo accesorio).
(ii)
25
Agencias de negocios:
Los martilleros:
26
d)
N 8:
En ella existen tres partes involucradas: el empresario, el pblico y el artista.
Para el primero es comercial, ya que requiere una serie de instalaciones y tiene
como objeto el entretener al pblico, pero para los otros es civil, incluso si son
los artistas los que realizan el espectculo.
e)
N 9:
Se refiere exclusivamente al seguro terrestre, estando definido el seguro por el
Art. 512 del Cdigo de Comercio. Es, en general un contrato exclusivamente de
indemnizacin, y por tanto compensatorio, jams puede significar utilidad.
Este numeral se refiere a las empresas de seguros, ya que por un lado hay
intermediacin y por el otro funciona la teora de diferenciacin de riesgos,
existiendo una multiplicidad de seguros en proporcin a una multiplicidad de
riesgos.
Debe ser a prima, y por ley slo pueden dedicarse a esta actividad las sociedades
annimas de seguros y reaseguros que desarrollen dicho giro o actividades afines
o complementarias a esta. Hay compaas de seguros de vida y de seguros
generales, segn si el riesgo es de la personas, o garantizando un capital o una
renta o si el riesgo es del patrimonio, estando en el campo de ambas los
accidentes personales y la salud.
f)
N 20:
Se refiere a si ejerce esta actividad bajo la organizacin jurdica de empresa, hay
un conjunto de medios materiales y humanos, hay agentes asalariados y hay una
intervencin en el mercado de bienes y servicios. Es este conjunto de factores,
esta organizacin a la que se da un carcter mercantil.
De todos modos, el legislador deja afuera las empresas dedicadas al
arrendamiento, urbanizacin, loteo, etc.
N 10:
Son los llamados Actos Formales de Comercio:
(i)
(ii)
27
(ii)
Tipos de operaciones:
a)
Letra de cambio:
3.
Distancia loci: el lugar del pago es diferente de donde se celebr la
convencin.
La letra de cambio es un instrumento que tiene cuatro propsitos:
1.
Ejecutar un contrato de cambio.
2.
Es un medio de pago.
3.
Es un medio de crdito.
28
4.
Es un mecanismo de circulacin comercial (circula entre diferentes
personas mediante el endoso).
Principales operaciones son:
1.
Emisin o giro: Creacin de la letra.
2.
Aceptacin: Declaracin unilateral de voluntad del librado que
admite la orden de la letra y se obliga a su pago.
3.
Endoso: Mecanismo que tiene el beneficiario o portador para
transferir el documento, para darlo en cobro o en garanta, mediante acto escrito
al dorso o la sola firma.
4.
Aval: Acto escrito y firmado en la letra de cambio, hoja de
prolongacin o documento separado, por el que un girador, un endosante o un
tercero garantiza, en todo o en parte, el pago de ella.
5.
Otras: Protesto, prrroga, pago, etc.
b)
Pagar:
Cheque:
Art. 10. DFL 707. Deriva del contrato de cuenta corriente bancaria.
Con el paso del tiempo ha ido adquiriendo independencia propia, es un ttulo de
crdito, con importancia especialmente gracias al delito de giro fraudulento de
cheque.
Operaciones: Giro, endoso, protesto.
d)
29
e)
Remesas de dinero hechas de una plaza a otra en virtud de un
contrato de cambio.
Se puede realizar por diferentes medios, p.e. giros postales.
30