Glossaire CCSF Operations Bancaires Courantes

GLOSSAIRE
Banque au quotidien et crdit
Secrtariat gnral du CCSF
Juin 2010
1451001
Aucune reprsentation ou reproduction, mme partielle, autre que celles prvues

larticleL122-52 et 3 a du Code de la proprit intellectuelle ne peut tre faite de la prsente publication
sans lautorisation expresse du Secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier
ou, le cas chant, sans le respect des modalits prvues larticle L122-10 dudit code.
Secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier 2010
Glossaire
Avertissement
Le glossaire des principaux termes utiliss en matire

doprations bancaires courantes a t labor par le
secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur
financier (CCSF), dans le cadre de ce Comit qui
associe notamment les professionnels du secteur
financier et les associations de consommateurs, en
collaboration avec la direction gnrale du Trsor
et les Autorits de contrle (Autorit de contrle
prudentiel, Autorit des marchs financiers).
Paralllement, ont t labors deux autres glossaires,
lun consacr lassurance Glossaire Assurance
et lautre portant sur lpargne Glossaire pargne
et placements financiers.
Destin aux particuliers, ce glossaire a vocation
vous aider comprendre les termes employs pour
les oprations les plus couramment utilises ou que
vous pouvez rencontrer dans vos relations bancaires
au quotidien.
Pour plus dinformation, vous pouvez vous

renseigner auprs des professionnels et consulter les
sites Internet suivants:
CCSF: www.ccsfin.fr ou www.ccsfin.net
Autorit de contrle prudentiel: www.banque-france.fr/
acp/index.htm
Banque de France: www.banque-france.fr
DGCCRF: www.dgccrf.bercy.gouv.fr
FBF: www.lesclesdelabanque.com
Institut pour lducation financire du public :
www.lafinancepourtous.com
SEPA: www.sepafrance.fr.com
Administration franaise: www.service-public.fr
Les dfinitions proposes nont aucune valeur
contractuelle.
Il est conu titre dinformation et ne remplace pas

les informations fournies par les professionnels, ni la
lecture attentive des documentations et contrats qui
vous sont remis, ni la consultation des guides tarifaires.
Comit consultatif du secteur financier
Glossaire
Sommaire
Les termes dfinis ont t regroups dans quatre thmes et les mots figurant en bleu dans les dfinitions
correspondent des termes de la liste du glossaire. En fin de document, un sommaire gnral donne la
liste complte, par ordre alphabtique, des termes prsents dans le glossaire.
Avertissement
Le COMPTE et son fonctionnement
3
6
Les relations avec un tablissement bancaire

La prsentation du compte
Le suivi du compte
Les incidents de fonctionnement du compte
7
9
12
14
Les MOYENS DE PAIEMENTS associs au compte
15
Les services de paiement

Les principaux moyens de paiement
La carte
Le chque
Le virement
Le prlvement
Les espces
16
18
19
21
23
24
25
Les OPRATIONS de CRDIT

Les FRAIS bancaires
26
32
La dfinition des frais bancaires

Les principaux frais lis au fonctionnement du compte
Les principaux frais lis aux incidents de fonctionnement du compte
33
34
36
Index
38
Glossaire
Le COMPTE
et son fonctionnement
e compte bancaire est un compte ouvert

par la banque un ou plusieurs clients
proposant des services bancaires et des
produits financiers. Le client disposant
dun compte est appel titulaire du compte. Le
compte permet denregistrer au quotidien des
oprations au crdit (les ressources ou les entres) et
au dbit (les dpenses ou les sorties). La diffrence
entre les oprations au crdit et au dbit du compte
dtermine le solde du compte.
Louverture dun compte est une opration
contractuelle entre ltablissement bancaire et le(s)
ou les client(s) qui se trouve formalise dans un
document, appele la convention de compte.
Cette convention de compte contient et dfinit
toutes les rgles de fonctionnement du compte,
y compris les conditions tarifaires des services
proposs, et la marche suivre pour rsoudre les
ventuels diffrends.
Glossaire
Les relations avec un tablissement bancaire
Autorit de contrle prudentiel (ACP)

Autorit administrative indpendante adosse
la Banque de France, issue principalement de la
fusion de la Commission bancaire et de lAutorit
de contrle des assurances et des mutuelles (ACAM)
et charge de lagrment et de la surveillance des
tablissements bancaires et dassurance, dans
lintrt de leur clientle et de la prservation de la
stabilit du systme financier.
Pour plus dinformation: http://www.banque-france.fr/
acp/presentation-acp.htm
Banque
Catgorie dtablissements de crdit autorise par la
loi raliser toutes les oprations de banque.
Les oprations de banque comprennent la collecte
des fonds auprs du public, la ralisation doprations
de crdit et loffre de services bancaires de paiement
(dont la dlivrance de chquiers).
Banque distance (Services de)

Ensemble de services rendus par la banque disposant
ou non dagence ou de lieu daccueil de la clientle
et utilisant les nouvelles technologies (Internet,
tlphone) pour raliser distance tout ou partie
des oprations sur le compte bancaire.
On parle galement de banque en ligne.
Banque de France
Au-del des missions de mise en uvre de la politique
montaire et financire et de contrle des banques,
la Banque de France exerce des missions spcifiques
de services publics rendus aux particuliers:
elle gre les fichiers dincidents de paiement :
Fichier des incidents de remboursement des
crdits aux particuliers (FICP), Fichier central des
chques (FCC) et Fichier national des chques
irrguliers (FNCI);
elle assure le secrtariat des commissions de
surendettement;
elle traite les demandes dexercice de droit au compte;
elle participe linformation des particuliers
sur la rglementation et les pratiques bancaires
grce son service dinformation des particuliers
(tl: 0811901801).
Convention de compte de dpt

Contrat crit et sign entre une banque et un
(des) particulier(s). Il prcise les conditions dans
lesquelles fonctionne ce compte (ouverture, clture,
moyens de paiement fournis, frais, mdiation,),
ainsi que les droits et les obligations de chacune des
deux parties.
Toute ouverture dun compte de dpt un
particulier donne lieu obligatoirement la signature
dune convention de compte de dpt.
Toute modification de la convention de compte par
la banque, y compris les conditions tarifaires, doit
Glossaire
tre communique au(x) titulaire(s) du compte au

moins 2mois avant sa date dentre en vigueur.
tablissement de crdit
Les tablissements de crdit recouvrent plusieurs
types dinstitutions dont en particulier les banques,
mais galement les tablissements de crdit spcialiss
principalement habilits proposer des crdits.
On peut parler galement dtablissements bancaires.
Intermdiaire en oprations
de banque (IOB)
de compte ainsi que sur le site Internet de la

Banque de France : http://www.banque-france.fr/fr/
instit/telechar/ services/mediateurs.pdf
Secret bancaire (Secret

professionnel)
Relevant du secret professionnel, le secret
bancaire est lobligation lgale, pour la banque et
ses collaborateurs, de ne rvler aucune information
concernant ses clients un tiers. Le secret peut
tre lev dans certaines conditions trs strictes la
demande de certaines autorits administratives ou
judiciaires.
Personne qui, titre de profession habituelle met en

rapport un client avec un tablissement de crdit en
vue de la ralisation dune opration de banque (le
plus souvent un crdit).
LIOB doit bnficier dun mandat dlivr par
un tablissement de crdit prcisant la nature des
oprations quil est autoris effectuer.
LIOB doit galement tre inscrit par ltablissement
de crdit qui le mandate sur une liste tenue par
lAutorit de contrle prudentiel (ACP).
Mdiateur
Dsign par la banque, le mdiateur est une
personne indpendante, impartiale et tenue la
confidentialit, qui est charge de recommander
une solution amiable aux litiges rencontrs entre un
particulier et sa banque.
Aprs avoir puis les autres dmarches (recours)
auprs de lagence et du service clientle
de ltablissement, le particulier peut saisir
gratuitement le mdiateur de son tablissement
pour les oprations lies au fonctionnement de son
compte, les oprations de crdit ou dpargne.
Ses coordonnes sont reprises dans la convention
de compte et figurent gnralement sur le relev
Glossaire
La prsentation du COMPTE
Clture
Comme tous les contrats, un compte peut tre
dnonc, cest--dire cltur ou ferm, sans fournir
de motifs, linitiative de lune ou lautre des parties
(le client ou la banque). La clture du compte est
une opration gratuite. Les modalits de clture,
dont les dlais de pravis, sont prcises dans la
convention de compte.
Si le compte nenregistre pas doprations depuis plus
de 10ans, le compte peut tre clos par la banque.
Si le compte est un compte joint, il ne peut tre
ferm ou cltur quavec laccord et la signature de
tous les cotitulaires du compte.
Compte bloqu
Compte dont le solde est rendu indisponible
pendant une certaine dure. Le blocage peut rsulter,
par exemple, dune opration de saisie (arrt) sur le
compte.
Compte de dpt
Compte utilis pour grer quotidiennement son
argent. Cest sur ce compte quun client dispose en
gnral dune carte bancaire et/ou dun chquier.
Le compte doit tre crditeur, sauf accord avec la
banque.
On parle galement de compte bancaire, comptechque,
compte vue. Le terme compte courant est
galement utilis mais de faon impropre.
Compte indivis
Compte collectif ouvert au nom de plusieurs
personnes. Laccord et la signature de tous les
cotitulaires sont ncessaires pour raliser les
oprations sur le compte (sans solidarit active).
Compte joint
Compte collectif ouvert au nom de deux ou plusieurs
personnes sans ncessairement de lien de parent
ou dalliance entre elles, appeles cotitulaires.
Toute ouverture dun compte joint donne lieu
obligatoirement la signature dune convention de
compte par les cotitulaires.
Chacun des cotitulaires peut faire fonctionner le
compte seul exactement comme sil tait le seul
titulaire et raliser ainsi toute opration tant au
dbit quau crdit, notamment dpt et retrait
de fonds, remises de chques lencaissement,
virements, autorisations de prlvement
Solidarit dans un compte joint
Louverture dun compte joint entrane une
obligation contractuelle, dfinie dans la convention
de compte : chaque cotitulaire est solidaire des
oprations inities sur le compte par le ou les
cotitulaire(s):
solidarit active : chacun des cotitulaires dispose
de lintgralit des fonds dposs sur le compte
(articles1197 et suivants du Code civil);
Glossaire
solidarit passive : chacun des cotitulaires

engage lautre pour toutes les sommes dues
la banque (article 1200 du Code civil). Si le
compte joint devient dbiteur, les cotitulaires
sont solidairement tenus vis--vis de la banque au
rglement intgral du solde dbiteur, des intrts
et des frais.
Dnonciation et dsolidarisation
Les cotitulaires peuvent dcider, tout moment,
de mettre fin au fonctionnement du compte joint
(dnonciation) et au principe de solidarit.
Coordonnes du compte
RIB (Relev didentit bancaire)
Document permettant en France didentifier les
coordonnes du compte dun client.
Le RIB comporte le nom du/des titulaire(s) du
compte, le nom de la banque, le code tablissement,
le code guichet, le numro de compte et la cl de
contrle. Le RIB se trouve gnralement sur le
relev de compte et/ou dans le chquier. Y figurent
galement les codes IBAN et BIC.
Le RIB peut tre communiqu par le client tous ses
dbiteurs ou cranciers pour permettre la ralisation
doprations (virements, prlvements, TIP) sur
son compte.
Code BIC (Bank Identifier Code)
Le BIC est lidentifiant international de la banque.
Code IBAN (International Banking Account
Number)
LIBAN est lidentifiant international du compte
bancaire.
10
Le BIC et lIBAN permettent didentifier un compte

bancaire et sont ncessaires au traitement automatis
des oprations de virement ou de prlvement en
France ou ltranger.
Droit au compte
Toute personne domicilie en France, dpourvue
dun compte de dpt, et qui sest vue refuser
louverture dun compte de dpt par une banque,
a le droit de demander la Banque de France de
dsigner un tablissement bancaire pour bnficier
dun compte de dpt et du service bancaire de base
gratuit associ au droit au compte.
La banque, qui refuse douvrir un compte un
particulier, peut lui proposer deffectuer sa place
les dmarches auprs de la Banque de France pour
bnficier du droit au compte.
Une convention de compte doit tre signe.
Mobilit bancaire
En cas de changement de banque, on ne parle pas
dun transfert de compte mais dune clture de
lancien compte et dune ouverture dun nouveau
compte. Depuis 2009, la nouvelle banque peut
effectuer la place du client et avec son accord, les
formalits ncessaires pour que les prlvements
et virements rguliers reus soient prsents sur le
nouveau compte.
Il sagit du service daide la mobilit bancaire.
Procuration un tiers
Acte par lequel une personne (le mandant) donne
une autre personne (le mandataire) le pouvoir dagir
pour son compte et en son nom pour raliser tout
ou partie des oprations sur son compte.
Glossaire
Service bancaire de base

Le service bancaire de base est compos dun
ensemble de services proposs gratuitement par
un tablissement bancaire dans le cadre du droit
au compte. Ce service comprend louverture, la
tenue et la clture du compte, la dlivrance de RIB,
les dpts ou retraits despces au guichet, lenvoi
mensuel dun relev de compte, lencaissement
des chques ou des virements, le paiement par
prlvements, la consultation distance du solde
du compte, une carte de paiement autorisation
systmatique et deux chques de banque par mois
ou moyens de paiement quivalents offrant les
mmes services.
Le service bancaire de base ne comprend pas
la dlivrance dun chquier ni lautorisation de
dcouvert.
Transfert de compte
Opration qui consiste dplacer le compte dune
agence dun tablissement vers une autre agence du
mme tablissement.
11
Glossaire
Le suivi du COMPTE
Crancier (nom)
Personne qui est due une somme dargent.
On parle galement de bnficiaire.
Crdit (criture de crdit)

Opration comptable qui augmente le solde du
compte, par exemple la suite dun virement
reu, dun dpt despces ou dune remise de
chque.
Date comptable
Date laquelle la banque enregistre comptablement
lopration sur le compte du client.
Exemple : lutilisation de la carte dbit diffr
permet lenregistrement des oprations effectues
sur le mois. Le montant total des oprations sera
dbit gnralement en fin de mois sur le compte
du client.
Date de valeur
Date de rfrence qui sert au calcul des intrts
crditeurs ou dbiteurs.
Exemple: lencaissement dun chque enregistr le15
du mois sera crdit sur le compte en date de valeur
12
du 17 et un chque prsent pour paiement le 15

sera dbit sur le compte en date de valeur du 13.
Date dopration
Date laquelle lopration est effectue par le
client.
Dbit (criture de dbit)

Opration comptable qui diminue le solde du
compte, par exemple la suite de lmission dun
chque, du paiement dun prlvement ou dun TIP,
dun retrait despces, de lexcution dun virement
ou dun paiement par carte.
Dbiteur (nom)
Personne qui doit une somme dargent.
On parle galement de payeur.
Garantie des dpts

Mcanisme gr par le Fonds de garantie des
dpts permettant dindemniser les clients dun
tablissement bancaire dfaillant qui ne serait plus en
mesure de restituer les dpts des clients.
Pour plus dinformation: www.garantiedesdepots.fr
Glossaire
Intrts crditeurs
Somme due au client au titre de ses comptes
rmunrs ou de ses placements. Le calcul de cette
somme tient compte des dates de valeur.
Voir Glossaire pargne et placements financiers.
Provision
Somme disponible et suffisante au crdit du compte
et destine au paiement des oprations ralises
(paiement dun chque par exemple).
Relev de compte
Propos sous forme papier ou sur support durable
(cest--dire sous forme lectronique), le relev est
un document rcapitulant les oprations enregistres
sur le compte dun client pendant une priode
dtermine, gnralement mensuelle.
Solde du compte
Diffrence entre la somme des oprations au dbit
et au crdit dun compte depuis son ouverture. Le
solde est dit crditeur (positif ) lorsque le total de
ses crdits excde celui de ses dbits, et dbiteur
(ngatif ) dans le cas contraire.
13
Glossaire
Les incidents de fonctionnement du COMPTE
Avis tiers dtenteur (ATD)

Procdure administrative (sous forme dune
saisie-attribution) permettant la direction gnrale des
Impts et au Trsor public de faire bloquer, puis de se faire
attribuer une somme qui lui est due au titre des impts.
Incident de fonctionnement
du compte
Opration bancaire non conforme aux dispositions
de la convention du compte. On peut citer quelques
exemples dincidents de fonctionnement : remise
de chques errone, rfrences incompltes dun
compte, prsentation au paiement dun chque sans
provision, opposition sur carte, ordre de virement
partir dun compte sans provision
Les incidents de fonctionnement du compte
peuvent entraner des incidents de paiement.
Incident de paiement
Non-paiement par la banque dune opration au
dbit du compte pour dfaut ou insuffisance de
provision, quels que soient les moyens de paiement
utiliss (chque, prlvement).
Lettre dinjonction de payer

Lettre adresse par la banque un dbiteur en lui
demandant de rgulariser sa situation, de ne plus
14
mettre de chque et de restituer les formules de chque

en sa possession. Lenvoi de cette lettre est obligatoire
lors de lmission dun chque sans provision.
Opposition administrative
Procdure permettant au Trsor public de faire
bloquer sur le compte, puis de se faire attribuer une
somme qui lui est due au titre damendes pnales
ou de condamnations pcuniaires (exemple :
contraventions).
Saisie-attribution
Procdure juridique permettant un crancier
disposant dun titre excutoire (dcision de justice)
de faire bloquer le compte bancaire du montant de
la dette, puis de se faire attribuer une somme qui
lui est due.
Solde bancaire insaisissable

Somme forfaitaire qui ne peut tre saisie.
Lorsquun compte bancaire fait lobjet dune saisie
et quil prsente un solde crditeur, le titulaire du
compte bnficie automatiquement dune somme
au plus gale au montant du revenu de solidarit
active (RSA). Le compte est alors bloqu, sauf pour
cette somme laisse sa disposition et destine
faire face aux besoins alimentaires immdiats.
Glossaire
Les MOYENS
DE PAIEMENT
associs au compte
epuis le 1er novembre 2009, de nouvelles

rgles existent en matire de moyens de
paiement. La directive europenne sur
les services de paiement, intgre en droit
franais, harmonise les rgles applicables aux oprations
de paiement en France et dans tous les pays dEurope.
Ce texte introduit une nouvelle terminologie en matire
de moyens de paiement et permet aussi de nouveaux
acteurs, autres que les banques, les tablissements de
paiement, de proposer des services de paiement.
Les banques et les tablissements de paiement
mettent la disposition du (des) titulaire(s) de
compte divers moyens de paiement. Les principaux
sont le chque, la carte, le virement et le prlvement.
Dautres moyens de paiement existent et rpondent
certaines situations ou des besoins spcifiques,
comme le porte-monnaie lectronique, le TIP
Prestataires de services de paiement (PSP)

tablissement
de crdit
tablissement
de paiement
Rception de fonds
du public
Services de paiement
Opration de crdit
Services bancaires
de paiement
15
Glossaire
Les services de paiement
Compte de paiement
Compte ouvert auprs dun prestataire de services
de paiement (PSP). Il peut sagir :
dun compte bancaire ouvert dans un tablissement
de crdit;
dun compte ouvert dans un tablissement de
paiement. Ce compte est alors utilis exclusivement
pour la ralisation doprations de paiement et ne
peut tre dbiteur.
noter : les comptes dpargne ne sont pas des
comptes de paiement.
Contrat-cadre de services
de paiement
Toute ouverture dun compte auprs dun
tablissement de paiement par un particulier donne
lieu obligatoirement la signature dun contrat-cadre
de services de paiement.
Le contrat prcise les conditions dans lesquelles
fonctionne ce compte, uniquement pour la
ralisation doprations de paiement, ainsi que les
droits et les obligations de chacune des deux parties:
les conditions douverture et de clture,
les coordonnes du compte identifies par un RIB,
un code IBAN et un code BIC,
les services de paiement fournis,
la dlivrance de moyens de paiement (carte,
virement, prlvement),
la possibilit dtablir une procuration un tiers,
16
lenvoi dun relev de compte mensuel des

oprations de paiement,
les conditions tarifaires (frais),
le secret professionnel,
la mdiation,
les incidents de fonctionnement du compte et les
incidents de paiement,
etc.
Le compte ouvert auprs dun tablissement de
paiement peut tre un compte joint.
Toute modification du contrat par ltablissement
de paiement, y compris les conditions tarifaires, doit
tre communique au(x) titulaire(s) du compte au
moins 2mois avant sa date dentre en vigueur.
tablissementde paiement
tablissement non bancaire, agr par les
autorits publiques pour fournir uniquement des
services de paiement. Ltablissement de paiement
est soumis la mme autorit dagrment et de
contrle que la banque. Certaines rglementations
sont communes avec celles des banques, comme
le secret professionnel ou la dsignation dun
mdiateur,
Exemple: entreprises proposant des services denvoi
despces ltranger.
Oprationde paiement
Opration qui consiste verser, transfrer, ou retirer
des fonds sur un compte.
Glossaire
Prestataires de services de paiement (PSP)

Les tablissements de crdit et les tablissements de
paiement constituent les prestataires de services de
paiement.
Services fournis par un tablissement de paiement (
lexclusion de tout autre) ou par une banque (parmi
tous les services quelle peut offrir) permettant de
raliser des oprations de paiement.
Il sagit essentiellement des services suivants :
le dpt ou retrait despces sur un compte de
paiement,
les virements et prlvements,
les paiements par carte,
les services de transfert dargent,
les paiements par tlphone mobile.
En revanche, la dlivrance de chquiers nest pas un
service de paiement et les tablissements de paiement
ne peuvent pas en dlivrer. Seuls, les tablissements
de crdit peuvent le faire.
Les tablissements de paiement pourront accepter la
remise de chques lencaissement.
17
Glossaire
Les principaux moyens de paiement
Moyens de paiement
Instruments mis la disposition dun client
permettant de raliser une opration (dbit ou
crdit) sur son compte. Sont considrs comme
moyens de paiement : la carte, le chque, le
prlvement, le virement, le titre interbancaire de
paiement (TIP), le porte monnaie lectronique, et
les espces
Porte-monnaie lectronique
Moyen de paiement hberg sur un support
physique ou informatique mis par un tablissement
de crdit et permettant son titulaire deffectuer des
paiements de faible montant. Il est utilisable chez les
commerants et les prestataires de services adhrents
ce moyen de paiement.
Tlpaiement
Moyen de paiement permettant de rgler distance
une dette, en sinscrivant sur un espace scuris
(site Internet, service vocal ou service mobile).
linitiative du crancier et aprs validation par le
dbiteur, le montant payer sera prlev sur son
compte.
TIP (Titre interbancaire de paiement)

Moyen de paiement, prenant la forme dun
document papier prcisant le montant de la facture
rgler. Il est envoy par un crancier son dbiteur
afin que celui-ci autorise le dbit de son compte
pour le montant indiqu. Le crancier est lorigine
de lopration mais celle-ci reste linitiative du
dbiteur qui signe le TIP avant de le retourner au
crancier.
SEPA (Single Euro Payments Area)

Le SEPA (espace unique de paiement en euros),
toujours en cours de dploiement, vise crer une
gamme unique de moyens de paiement en euros
commune lensemble des pays europens (le
virement, le prlvement et la carte de paiement)
permettant aux utilisateurs (consommateurs,
entreprises, commerants et administrations)
deffectuer des paiements en euros dans les mmes
conditions partout dans lespace europen, aussi
facilement que dans leur propre pays.
Pour en savoir plus: www.sepafrance.fr
18
Glossaire
La carte
Blocage (ou opposition) carte

par la banque ou le prestataire
de services de paiement
Opration par laquelle la banque ou ltablissement
de paiement refuse toute transaction par carte,
notamment, en cas dutilisation abusive dune carte
par le titulaire.
Blocage (ou opposition) carte

linitiative du client
Opration par laquelle le titulaire de la carte
demande son blocage sa banque ou ltablissement
de paiement en cas de perte, de vol ou dutilisation
frauduleuse de la carte (utilisation frauduleuse du
numro de carte). Le titulaire de la carte doit formuler
sa demande par tout moyen mis disposition par la
banque et la confirmer par courrier.
Aucun autre motif ne peut tre retenu pour
demander une opposition.
Carte
Moyen de paiement prenant la forme dune
carte mise par un tablissement de crdit ou un
tablissement de paiement et permettant son
titulaire, conformment au contrat pass avec lui,
deffectuer des paiements et/ou des retraits. Des
services connexes peuvent y tre associs (assurance,
assistance).
Un contrat-cadre de services de paiement ou

la convention de compte de dpt dfinit les
conditions dutilisation de la carte.
Carte dbit diffr

Carte de paiement permettant son titulaire de
rgler des achats dont les montants sont dbits sur
le compte, une date convenue, gnralement en
fin de mois. Elle permet galement deffectuer des
retraits qui sont dbits au jour le jour sur le compte.
Carte co-brande (carte co-marque)

Carte de paiement mise par une banque ou un
tablissement de paiement en partenariat avec une
enseigne commerciale. Elle permet de rgler les
achats chez tous les commerants (pas seulement
ceux de lenseigne).
Cette carte reproduit la marque de lenseigne et pourra
donner des avantages spcifiques au titulaire de la carte.
La carte peut tre assortie, au choix du client:
soit dun paiement au comptant; les montants des
achats sont alors dbits mensuellement en une
fois sur le compte;
soit dun paiement crdit sous la forme
dun crdit renouvelable ; les oprations de
paiement sont imputes sur le montant du crdit
renouvelable.
On parle dans certains cas de carte privative. La carte
privative est une carte co-brande, mais utilisable
19
Glossaire
uniquement auprs dune seule enseigne, ou auprs

dun nombre limit denseignes.
Carte de crdit
Carte permettant son titulaire de rgler des achats
et/ou deffectuer des retraits au moyen dun crdit
pralablement et contractuellement dfini avec un
tablissement de crdit.
La carte de crdit est associe un crdit renouvelable.
Les oprations de retrait et de paiement ne sont pas
enregistres au dbit du compte mais imputes sur
le montant de crdit renouvelable.
les montants sont gnralement dbits sur le

compte au jour le jour.
Carte de retrait
Carte dlivre par une banque ou un tablissement
de paiement permettant deffectuer exclusivement
des retraits despces dans des automates (DAB/
GAB). Son utilisation peut tre limite ou non une
seule banque ou un seul tablissement de paiement
ou une seule agence bancaire. Pour des raisons de
scurit, les montants des retraits sont limits suivant
les conditions propres chaque carte.
Carte de paiement
Carte dlivre par une banque ou un tablissement
de paiement qui permet deffectuer des paiements
chez un commerant ou distance et des retraits
despces dans les automates. La carte de paiement
peut tre nationale ou internationale.
Il existe plusieurs types de cartes de paiement: carte
de paiement dbit immdiat, carte de paiement
autorisation systmatique (CPAS) et carte de
paiement dbit diffr.
Carte de paiement autorisation

systmatique (CPAS)
Carte de paiement dbit immdiat permettant
son titulaire de rgler des achats et galement
deffectuer des retraits aprs vrification automatique
et systmatique du solde (ou provision) disponible
sur son compte.
Carte de paiement dbit immdiat

Carte de paiement permettant son titulaire de
rgler des achats et/ou deffectuer des retraits dont
20
Glossaire
Le chque
Bnficiaire
Personne qui endosse le chque.
Chque
Moyen de paiement, prsent sous forme de carnet de
chques, avec lequel le titulaire (tireur) dun compte
donne lordre son banquier (tir) de payer au
bnficiaire du chque la somme inscrite sur celui-ci.
La provision doit toujours tre disponible lors
de lmission du chque et maintenue jusqu sa
prsentation (par la banque du bnficiaire la
banque du tireur).
La validit dun chque est de 1 an et 8 jours.
Ds la remise ou lenvoi du chque au bnficiaire,
celui-ci peut le remettre lencaissement.
Chque de banque
Chque mis par une banque la demande du
client, et dont le montant, immdiatement dbit
du compte bancaire du client, est ainsi garanti. Les
chques de banque sont gnralement utiliss pour
le rglement dachats de montant lev.
Chque de voyage
(ou travellers cheque)
Moyen de paiement achet la banque, libell en
euros ou en devises trangres, payable tous les
guichets de la banque ou de ses correspondants

ltranger et accept par certains commerants pour
rgler des achats.
Chque sans provision

Chque mis sur un compte bancaire dont le solde
disponible ou le dcouvert autoris est insuffisant
pour rgler le montant du chque. Sil ne rgularise
pas sa situation, lmetteur se voit interdit dmettre
des chques.
On parle galement de chque impay.
Fichier central des chques (FCC)

Fichier tenu par la Banque de France pour tous
les chques impays. Le fichier est aliment par
les banques. Le particulier peut le consulter
pour connatre la situation de son inscription en
sadressant la Banque de France.
Pour une interdiction dmettre des chques, la
dure de linscription est de 5 ans au maximum
et la rgularisation de la situation peut intervenir
tout moment pendant toute la dure de
linterdiction.
Lorsquune personne est inscrite au FCC, on utilise
galement les expressions dinterdit de chquier ou
dinterdit bancaire.
Pour plus dinformation: http://www.banque-france.fr/
fr/instit/protection_consommateur
21
Glossaire
En cas dinterdiction bancaire, le titulaire du

compte peut continuer faire fonctionner son
compte et disposer dautres moyens de paiement :
carte de retrait ou carte de paiement autorisation
systmatique, virements, prlvements
Lorsquun incident de paiement intervient sur un
compte joint, les titulaires peuvent se retrouver
interdits bancaires sur le compte joint mais galement
sur tous leurs autres comptes. Il est possible de limiter
les consquences dune ventuelle interdiction
bancaire un seul des cotitulaires par une clause
spcifique reprise dans la convention de compte.
Gamme de moyens de paiement

alternatifs (GPA)
Ensemble de moyens de paiements proposs par
une banque un client qui elle ne fournit pas de
chquier pour un tarif forfaitaire mensuel modique.
Cette gamme varie dune banque lautre. Elle
comprend des oprations effectues par virement,
prlvement, TIP et une carte de paiement
autorisation systmatique.
Lettre dinformation pralable

pour chque sans provision
Lettre adresse par la banque, lorsque le client a mis
un chque sans provision, pralablement au rejet
du chque. Cette lettre informe le client des dlais
pour rgulariser sa situation et des consquences,
notamment financires, dun rejet de chque.
Opposition chque/chquier
par le client
Opration destine empcher le paiement dun
chque lors de sa prsentation en cas de perte ou de
22
vol ou dutilisation frauduleuse du chque/chquier

ou lorsque le bnficiaire du chque est en situation
de redressement ou de liquidation judiciaire.
Aucun autre motif ne peut tre retenu par la
banque.
Lmetteur dun chque, ou le titulaire dun
chquier, doit faire opposition auprs de sa banque,
par courrier, Internet ou tlphone puis confirmer
son opposition par courrier.
Rejet de chque
Refus de paiement, par la banque de lmetteur, dun
chque remis lencaissement par le bnficiaire. Le
refus est le plus souvent d un dfaut ou une
insuffisance de provision.
Remise de chque (encaissement,

endos)
Dpt de chque(s) par le client auprs de sa banque
ou de son tablissement de paiement pour porter
le(s) montant(s) du (des) chque(s) au crdit de
son compte (encaissement). La remise de chque
ncessite la signature du bnficiaire au dos du
chque (endos) ainsi que lindication du numro de
compte crditer.
La diffusion des renseignements figurant au dos du
chque (endos) relve du secret professionnel et ces
informations ne peuvent tre donnes au titulaire
du compte, qui a mis le chque.
Tireur
Personne qui signe le chque et ltablit au profit
dune autre personne, puis donne lordre sa banque
(le tir) de payer le chque.
Glossaire
Le virement
Virement
Opration par laquelle des fonds sont transfrs
dun compte vers un autre compte.
Ordre crit donn par le client sa banque ou son
tablissement de paiement de dbiter son compte
pour crditer celui de son crancier dune somme
dtermine.
Virement international
Virement qui ne remplit pas les conditions dun
virement SEPA:
Virement lintrieur de lEEE libell dans une
devise de lEEE diffrente de leuro;
Virement en provenance ou destination dun
pays hors de lEEE.
Il peut tre occasionnel ou permanent.

Son excution peut tre immdiate ou intervenir
une date programme et ncessite la fourniture
des coordonnes bancaires du crancier bnficiaire
(RIB, codes BIC et IBAN).
Virement SEPA
Virement en euros, permettant de transfrer des
fonds aussi bien en France que dans lun des 30pays
de lEspace conomique europen (EEE).
Son excution ncessite lutilisation des codes BIC
et IBAN. Le virement doit tre port au compte
du bnficiaire dans un dlai maximum de 3jours
ouvrables (ramen un jour ouvrable maximum
compter du 01/01/2012).
LEspace conomique europen (EEE) compte
les 27 pays de lUnion europenne ainsi que
lIslande, le Liechtenstein et la Norvge.
23
Glossaire
Le prlvement
Autorisation de prlvement
Autorisation crite donne par le client sa banque
ou son tablissement de paiement de payer les
prlvements qui seront prsents par le crancier
dsign par lautorisation.
Cette autorisation est ncessaire et pralable au
paiement des prlvements.
Rejet de prlvement
Refus du paiement dun prlvement par la banque
ou ltablissement de paiement du fait gnralement
dune insuffisance de provision ou dune opposition
demande par le client. On parle galement de refus
dexcution par la banque ou ltablissement de
paiement.
Opposition (ou blocage)

sur prlvement
Ordre du client de ne pas dbiter le prlvement sur
son compte avant lexcution de celui-ci. On parle
galement de rvocation du prlvement.
Lopposition doit tre formule au plus tard le jour
prcdent le dbit prvu du montant du prlvement
sur le compte.
Prlvement
Moyen de paiement par lequel le paiement est
ralis linitiative du crancier.
Le dbiteur doit avoir pralablement donn
son accord au crancier et sa banque ou son
tablissement de paiement.
Le prlvement est gnralement utilis pour les
paiements frquents et rguliers.
24
Glossaire
Les espces
Change manuel
Opration qui consiste convertir des billets de
banque dune monnaie dans une autre monnaie.
Cette opration donne gnralement lieu la
perception dune commission de change.
Distributeur automatique de billets

(DAB)
Automate permettant un client de retirer des
billets de banque au moyen dune carte et de son
code confidentiel.
Espces
Terme utilis pour dsigner les billets de banque et
les pices de monnaie.
Autres termes utiliss : monnaie fiduciaire,
numraire, liquide, argent.
Opration de caisse
Dpt ou retrait despces au guichet dune banque.
Retrait
Opration par laquelle un client retire de son
compte, soit un automate (DAB, GAB), soit au
guichet de sa banque ou de son tablissement de
paiement une certaine somme en espces.
Dtermin dans la convention de compte ou le
contrat-cadre de services de paiement, un plafond
dautorisation de retrait est appliqu sur une priode
de sept jours glissants.
Versement despces
Dpt despces, au guichet dune agence de banque
ou dun tablissement de paiement ou dun GAB,
sur le compte.
Lopration est alors crdite le jour de lopration.
Guichet automatique de banque (GAB)

Automate permettant un client de retirer
des billets de banque, de faire des oprations
bancaires (consultation du solde de son
compte, commande des chquiers, etc)
voire extrabancaires (achat de minutes de
communication pour un tlphone portable,
recharge dun titre de transport, etc..) au moyen
dune carte et de son code confidentiel.
25
Glossaire
Les OPRATIONS
de CRDIT
ouscrits auprs dun tablissement de

crdit (banque ou tablissement financier
spcialis) aprs une analyse de la situation
financire du client, les crdits aux
particuliers sont regroups dans deux catgories:
les crdits immobiliers permettant de financer
des biens immobiliers. Il en existe plusieurs types,
crdit relais, prt taux zro;
les crdits la consommation regroupent les
dcouverts, les prts personnels affects ou non,
les crdits renouvelables
Toute opration de crdit ncessite la formalisation

dun contrat qui devra indiquer le montant
des intrts payer (taux dintrt), la dure de
remboursement, les conditions du remboursement
anticip, le cot total du crdit
Rgies par le code de la consommation, les
oprations de crdit doivent respecter un certain
nombre de dispositions qui assurent la protection du
consommateur (offre pralable, dlai de rflexion,
dlai de rtractation,).
De plus, pour scuriser lopration de crdit, la banque
pourra demander lemprunteur une ou plusieurs
garanties et la souscription dune assurance emprunteur.
Enfin, en cas dincident de remboursement dun
crdit, la banque peut, en labsence de rgularisation,
inscrire lemprunteur au Fichier des incidents de
remboursement des crdits aux particuliers (FICP).
26
Glossaire
Les espces
Agios (ou intrts dbiteurs)

Somme due la banque lorsquun compte prsente
un solde ngatif pendant un ou plusieurs jours. Le
calcul de cette somme seffectue sur la base des dates
de valeur.
Amortissement (du capital)

Partie de lchance qui correspond au
remboursement du capital emprunt (ou de la
somme emprunte).
Assurance emprunteur
Voir Glossaire Assurance.
Autorisation de dcouvert (facilit

ou dcouvert autoris)
Accord crit et pralable entre la banque et son
client qui fixe les conditions de fonctionnement
dun compte bancaire dbiteur (montant, dure et
modalit de remboursement).
Lorsque lautorisation de dcouvert prvoit un
retour une position crditrice dans un dlai
infrieur un mois, le terme de facilit de caisse est
parfois employ.
Lutilisation, sans accord formalis, dun dcouvert
pendant 90jours conscutifs conduira la banque
proposer une offre pralable de crdit.
Cap de taux (ou taux plafond

ou butoir de taux)
Taux dintrt dun prt dont lvolution la
hausse est limite, par exemple plus ou moins2%.
Les conditions dvolution du taux dintrt sont
dfinies par le contrat.
Caution
Engagement pris par une personne de se substituer
au dbiteur, si celui-ci ne paie pas sa dette.
Co-emprunteurs
Personnes signant collectivement un contrat de
prt. Chacun est responsable du remboursement de
lintgralit de lemprunt.
Convention AERAS
Pour plus dinformation: www.aeras-infos.fr
Cot total du crdit

Somme des intrts et de tous les frais lis loctroi
du crdit (le cas chant, frais de dossier, dassurance,
de courtage de garanties).
27
Glossaire
Crdit (Oprationde crdit, emprunt, prt)

Opration par laquelle un tablissement de crdit met
ou promet de mettre la disposition dun client une somme
dargent, moyennant intrts et frais, pour une dure
dtermine ou indtermine et que le client doit rembourser.
Il existe plusieurs catgories de prts ou de crdits.
Crdit affect
Crdit permettant de financer un bien ou un service
dtermin. Les deux contrats, le prt et lachat du
bien ou du service, sont troitement lis. Le contrat
de crdit peut ainsi tre annul si lachat du bien ou
du service ne se ralise pas.
Crdit la consommation
Opration (dun montant infrieur 75000euros
dans le cadre de la nouvelle loi sur le crdit la
consommation) par laquelle un tablissement de
crdit met la disposition dun client une somme
dargent pour le financement de biens ou de
services usage non professionnel lexception des
financements des oprations de crdit immobilier.
Crdit amortissable
Prt dont le montant, la dure et les remboursements
priodiques (amortissement du capital et intrts)
sont dtermins lors de sa mise en place, selon un
chancier. Les remboursements peuvent tre fixes ou
varier selon des clauses de rvision clairement dfinies.
Crdit in fine
Crdit dont le capital se rembourse en une seule fois
lchance. Les intrts sont gnralement pays
priodiquement sur la dure du prt.
28
Crdit immobilier
Opration par laquelle un tablissement de crdit
met la disposition dun client une somme dargent
pour financer la construction, lacquisition dun
logement, dun terrain ou des travaux de rnovation
(au-del dun seuil de 75000euros dans le cadre de
la nouvelle loi sur le crdit la consommation).
Crdit relais
Crdit in fine accord dans lattente dune rentre dargent,
par exemple, lors de la vente dun bien immobilier.
Crdit renouvelable
Opration par laquelle un tablissement de crdit
met ou promet de mettre disposition dun client
une somme dargent moyennant intrts et frais sur
la partie utilise. Cette somme se renouvelle au fur
et mesure des remboursements du capital. Elle
peut tre rembourse tout moment, en totalit ou
en partie.
Autres termes employs: crdit permanent, compte
permanent, rserve dargent, crdit revolving.
Dlai de rflexion
Dlai lgal impos tout emprunteur avant
daccepter une offre de prt immobilier. Le
demandeur ne peut accepter loffre pralable de prt
que 10jours aprs sa rception.
Avant lacceptation de loffre par le client, la banque
ne peut mettre sa disposition les fonds demands.
Dlai de renonciation
Glossaire
Dlai de rtractation
Dlai lgal accord lemprunteur pour renoncer
un crdit la consommation quil a souscrit.
Lemprunteur dispose dun dlai de 7 (ou 14jours
compter de la signature du prt) pour y renoncer.
Dans le cadre de la loi sur le crdit la consommation,
ce dlai est uniformment port 14jours pour un
contrat de crdit conclu distance ou en face face.
Dpassement
Fait daller au-del de la limite autorise : dcouvert
au-del du plafond autoris ou dpassement du plafond
de paiement et/ou de retrait despces par carte.
Diffr damortissement
(ou franchise partielle)
Priode pendant laquelle lemprunteur ne
rembourse aucun capital. Il ne paie que les
intrts du prt. Les cotisations dassurances sont
gnralement perues pendant la priode de diffr
damortissement.
Diffr total (ou franchise totale)

Priode pendant laquelle lemprunteur ne rembourse
ni capital ni intrts. Les intrts sont ajouts au capital
restant d. Seules les cotisations dassurances sont
gnralement perues pendant la priode de diffr
total.
Fichier des incidents

de remboursement des crdits
aux particuliers (FICP)
Fichier gr par la Banque de France qui recense :
les incidents de remboursement des crdits
(y compris les dcouverts) accords des

particuliers. On parle dincidents de paiement
caractriss.
les inscriptions dans le cadre dune procdure de
surendettement.
Garanties
Actes destins scuriser une opration de crdit.
On distingue les garanties relles (nantissement,
gage, hypothque) et les garanties personnelles
(caution).
Indice de rfrence
Taux de rfrence retenu pour calculer la rvision
du taux dintrt du prt dans le cadre dun taux
rvisable.
Location avec option dachat (LOA)

Contrat de location dun bien mobilier avec option
dachat la fin du contrat.
Microcrdit
Crdit de petit montant destin faciliter le
financement de projets de vie (mobilit, logement,
recherche demploi) ou de projets professionnels
(cration dactivit).
On parle galement de crdit solidaire.
Montant total d
Dans le cadre dun crdit la consommation, ce
montant reprsente la somme du montant total du
crdit et du cot total du crdit.
29
Glossaire
Offre pralable
Document mis et adress par courrier par un
tablissement de crdit prcisant les caractristiques
et les modalits de remboursement du prt propos
au client.
rception, lemprunteur dispose dun dlai pour
tudier loffre de prt. La banque sengage pendant ce
dlai maintenir les conditions de loffre propose.
Dans le cadre de la loi sur le crdit la consommation,
le terme employ est offre de contrat de crdit.
Prt
Voir opration de crdit.
Prt taux zro

Prt sans intrts, propos sous certaines conditions
par les tablissements de crdit ayant sign une
convention avec ltat.
Rachat de crdits
Opration consistant regrouper en un seul crdit
plusieurs prts existants, de dures et de taux
dintrts diffrents. Le nouveau crdit se caractrise
par un taux dintrt gnralement infrieur celui
des crdits rachets et par une dure plus longue. Le
montant des mensualits est donc diminu.
On parle galement de regroupement, de
restructuration ou de consolidation de crdits.
Rchelonnement
Opration par laquelle les conditions de
remboursement initiales du ou des prts sont
modifies : ramnagement du taux et/ou de la
dure de remboursement.
30
Remboursement anticip
Possibilit pour le client de rembourser
partiellement ou totalement un crdit avant la fin
prvue du contrat. Cette possibilit peut donner
lieu la perception par la banque dindemnits de
remboursement anticip (IRA).
Surendettement
Situation dans laquelle une personne ou un mnage, se
trouve dans limpossibilit manifeste de faire face ses
charges et ses dettes courantes non professionnelles
(loyer, factures dlectricit, remboursement de prts).
Tableau damortissement
Tableau indiquant le montant d par lemprunteur
chaque chance du crdit en dtaillant la
rpartition du remboursement entre: le capital, les
intrts, la prime relative aux assurances (lorsque
celles-ci sont obligatoires) et le capital restant d
aprs chaque chance.
TAEG
Taux annualis effectif global : taux englobant les
intrts et lensemble des frais lis loctroi dun
crdit (frais de dossier, frais dassurance, de garantie,
dhypothque). Il permet de mesurer le cot total
du prt ou du crdit. Il ne doit jamais dpasser le
seuil de lusure (ou taux dusure).
Tauxdebase bancaire
Taux librement fix par chaque tablissement de
crdit. Ce taux de base, auquel est ajoute une
majoration personnalise, est utilis pour certains
types de crdit. Concernant les particuliers, il sagit
Glossaire
le plus souvent des dbits en compte et/ou des

crdits renouvelables. Ce taux est communiqu
dans les conditions tarifaires. En cas de rvision, les
clients en sont informs 1 2 mois avant la date
dentre en vigueur selon le type de crdit concern.
Ce taux, dfini par la loi, est calcul trimestriellement

par la Banque de France.
Taux dbiteur (anciennement taux

nominal)
Taux dintrt exprim en pourcentage fixe ou
variable appliqu au capital emprunt ou au
montant de crdit utilis sur une base annuelle.
Cest partir de ce taux que les intrts des
mensualits sont calculs.
Taux dintrt
Pourcentage permettant de calculer la rmunration
de la banque sur une somme dargent prte
lemprunteur.
Taux fixe
Taux qui reste inchang pendant toute la dure du
prt.
Taux variable ou rvisable

Taux dun prt dont la variation est lie lvolution
dun ou plusieurs indices de rfrence.
Le prt taux variable peut comprendre une priode
taux fixe et des limites de variation.
Usure (seuil de lusure ou taux de

lusure)
Taux (TEG ou TAEG) maximum auquel un prt
peut tre accord.
31
Glossaire
Les FRAIS BANCAIRES
es prix des produits et services appliqus

aux oprations bancaires, la gestion et au
fonctionnement du compte, appels frais
bancaires, sont dfinis dans les conditions
tarifaires de la convention de compte. Linformation
sur ces tarifs est disponible en agence (dpliant,
brochure) et accessible par Internet. Ces tarifs
sont gnralement rviss annuellement.
Les frais bancaires correspondent soit la
rmunration des services rendus par la banque
(frais de tenue de compte, cotisation carte) soit
la facturation des irrgularits de fonctionnement
du compte (frais de rejet de paiement, frais sur
compte dbiteur).
Le chapitre prsente les dfinitions des principaux
frais bancaires.
32
Glossaire
La dfinition des frais bancaires
Abonnement
Voir frais.
Commission
Voir frais.
Conditions tarifaires
Prix des prestations et des services bancaires.
La tarification lie au compte et aux services
de paiement est dtaille dans la convention de
compte ou dans le contrat-cadre de services. Les
conditions tarifaires sont disponibles en agence
(sous forme dun dpliant et daffichage) et sur
Internet.
Frais
Somme perue auprs de son client par un
tablissement de crdit ou un tablissement de
paiement au titre de la ralisation dune opration
ou de la fourniture dun produit ou de la mise
disposition dun service.
Suivant lopration concerne, on emploie galement
les termes de commission, abonnement
Rcapitulatif annuel des frais bancaires

Document adress aux clients, rcapitulant le total
des frais perus par la banque ou ltablissement
de paiement au cours de lanne passe au titre de
la facturation des produits et services lis leur
compte.
Ce document est obligatoirement envoy chaque
anne gratuitement, avant le 31 janvier.
Cotisation
Frais perus priodiquement pour la mise
disposition dune offre de service (mise disposition
dune carte, par exemple).
Forfait
Prix dun ensemble de produits et de services dont le
montant est indpendant de leur utilisation.
Par exemple : cotisation une offre groupe de
produits ou services groupes (packages).
33
Glossaire
Les principaux frais lis au fonctionnement du compte
Cotisation des moyens de paiement

alternatifs au chque
codesecret, paiements hors zone euro, recherche de

facturette
Montant peru par la banque pour la mise

disposition, auprs des titulaires de compte sans
chquier, dune gamme de moyens de paiement
alternatifs qui comprend au minimum un
nombre adapt de virements, de prlvements,
de TIP, ainsi que dune carte autorisation
systmatique.
Frais perus par la banque lorsque le titulaire du

compte na pas retir son chquier dans le dlai
contractuellement fix.
On trouve parfois lexpression forfait de compte ou

de forfait sans chquier.
Frais de dsolidarisation de compte joint
Cotisation carte
Frais perus par la banque ou ltablissement de
paiement pour la dlivrance ou le renouvellement
dune carte. La cotisation est gnralement
annuelle.
Droits de garde
Frais concernant les cartes

Frais perus par la banque ou ltablissement
de paiement pour la fourniture de prestations
spcifiques lies la carte : choix du code secret,
confection dune nouvelle carte, rdition du
34
Frais de conservation
ou de destruction de chquier
Montant peru par la banque ou ltablissement de

paiement en cas de transformation dun compte
joint en compte indivis, ou de retrait dun des
cotitulaires.
Frais denvoi annuel de lettres

pour les cautions
Frais perus par la banque auprs de la personne
cautionne lors de lenvoi obligatoire et annuel dune
lettre dinformation, en cas de prt la personne qui
sest port caution, prcisant le montant du capital
restant d.
Frais de relevs de compte

La rglementation prvoit un relev mensuel gratuit
pour les oprations enregistres sur le compte.
Glossaire
Pour une priodicit diffrente ou une demande

dexemplaires supplmentaires de relev, la banque
ou ltablissement de paiement peut les facturer.
Frais de succession
Frais perus par la banque ou ltablissement de paiement
pour le traitement et la gestion du dossier de succession
lors du dcs du titulaire du compte (envoi du relev de
compte au notaire, relation avec les ayants droit).
Frais de tenue de compte

paiement pour la gestion du compte.
Frais de transfert de comptes dpargne

Frais perus par la banque lors du transfert dun
compte dpargne rglemente (CEL, PEL, PEP,
PEA) vers une autre banque.
Frais par retrait despces un DAB situ

en dehors des pays de la zone euro
Frais perus par la banque lors dun retrait despces
un DAB en dehors de la zone euro.
Le retrait en monnaie locale se traduit par une
opration de change, intgrant le cot du change et
une commission supplmentaire qui est fonction du
montant du retrait effectu.
Frais pour fourniture de la liste des

oprations automatiques et rcurrentes
Montant peru par la banque ou ltablissement
de paiement lorsquil ou elle fournit au client une
liste des oprations, priodiques et automatises,
enregistres sur son compte au dbit et au crdit
(liste des domiciliations par exemple).
Principaux frais lis au fonctionnement

du compte
Les frais les plus frquents la charge du client en
contrepartie des services rendus par la banque ou
ltablissement de paiement: frais dutilisation des
services de banque distance (Internet, tlphone
fixe, tlphone mobile, SMS), frais de location
de coffre-fort, frais de mise en place dun virement
occasionnel ou permanent, frais de mise en place
dune autorisation de prlvement, frais denvoi de
chquier, frais de retrait dans un DAB dune autre
banque, frais pour paiement dun prlvement,
frais sur mission dun virement occasionnel ou
permanent
Certains frais ont fait lobjet dune dfinition
commune utilise par lensemble des banques. La
liste des termes concerns est disponible sur le site
Intranet du CCSF: www.ccsfin.net
Frais pour compte sans mouvement

Frais prlev par la banque ou ltablissement de
paiement lorsque le compte na pas enregistr
doprations pendant une certaine priode.
35
Glossaire
Les principaux frais lis aux incidents de fonctionnement du compte
Commission dintervention
Somme perue par la banque en raison
dune opration entranant une irrgularit
de fonctionnement du compte ncessitant un
traitement particulier (prsentation dun ordre
de paiement irrgulier, coordonnes bancaires
inexactes, absence ou insuffisance de provision).
Forfait de frais par chque rejet

pour dfaut de provision
Frais perus par la banque lors dun rejet de chque
pour insuffisance de provision. Ces frais sont
plafonns par la rglementation:
pour un chque dun montant infrieur ou gal
50euros, le plafond est de 30euros;
pour un chque dun montant suprieur
50euros, le plafond est de 50euros.
Ces frais incluent linformation pralable qui doit
tre adresse avant le rejet ainsi que la facturation de
lenvoi de la lettre dinjonction. Par ailleurs, le rejet
dun chque prsent au paiement plusieurs reprises
dans un dlai de 30jours suivant le premier rejet ne
constitue quun seul et mme incident, et donc les
frais ne peuvent tre perus quune seule fois.
Frais de blocage (ou dopposition)

de la carte par la banque
paiement lorsque celle-ci ou celui-ci refuse toute
36
transaction en cas dutilisation abusive dune carte

par le titulaire.
Frais de dclaration
la Banque de France dune dcision
de retrait de carte
paiement lors dune dclaration la Banque de
France dune dcision de retrait de carte.
Frais de lettre dinformation

pour compte dbiteur non autoris
Frais perus par la banque qui envoie au client
une lettre linformant quil a dpass le dcouvert
autoris que lui a t octroy la banque.
Frais de lettre dinformation pralable

Frais perus par la banque quand elle informe le
titulaire du compte, par lettre, de lmission dun
chque sans provision.
Frais de recherche de documents

Frais perus par la banque pour la recherche et
ldition la demande du titulaire du compte de
documents concernant son compte.
Glossaire
Frais de rejet de prlvement

paiement pour un rejet de prlvement pour dfaut
ou insuffisance de provision. La rglementation
plafonne le montant de ces frais au montant rejet
avec un maximum de 20euros.
Frais de rejet pour autre incident

de paiement
Frais perus par la banque pour tout incident de
paiement autre que le rejet de chque et de prlvement.
La rglementation plafonne le montant de ces frais
au montant rejet avec un maximum de 20euros.
Frais de rvocation (ou dopposition)

sur prlvement
de paiement pour lannulation dun ordre de
prlvement avant son excution.
Frais dincident de chque mis

pour motif autre que sans provision
Voir commission dintervention.
Frais dopposition (ou blocage)

carte par le client
Gratuit depuis le 1er novembre 2009.
Frais dopposition chque(s)

ou chquier
Frais dopposition (ou blocage)

sur prlvement
Gratuit depuis le 1er novembre 2009.
Frais par avis tiers dtenteur

de paiement pour le traitement dun avis tiers
dtenteur ou dune saisie reue.
Frais par opposition administrative

Frais perus par la banque pour le traitement
dune opposition administrative. Le montant des
frais ne peut pas excder 10% du montant d au
Trsor public.
Frais par saisie-attribution

Frais perus par la banque pour le traitement dune
saisie-attribution.
Frais sur chque remis

Frais perus par la banque lors de la remise dun chque
revenu impay pour motif autre que sans provision.
Intrts dbiteurs
Intrts perus par la banque lorsque le compte
prsente un solde ngatif (ou dbiteur) pendant un ou
plusieurs jours. Ces intrts sont gnralement dbits
du compte en fin de mois ou de trimestre.
Frais perus par la banque quand le client fait opposition

sur un chque ou plusieurs chques ou sur le chquier.
37
Glossaire
Index
A
Abonnement
33
ACP
Agios (ou Intrts dbiteurs)
27
Amortissement (du capital)
27
Assurance emprunteur
27
ATD
14
Autorisation de dcouvert (facilit ou

dcouvert autoris)
27
Autorisation de prlvement
24
Autorit de contrle prudentiel
Autres frais concernant les cartes
34
Avis tiers dtenteur
14
38
Banque
Banque distance (Services de)
Banque de France
Banque en ligne
Bnficiaire
21
Blocage (ou opposition) carte par la banque

ou le prestataire de services de paiement
19
Blocage (ou opposition) carte par le client
19
Glossaire
Compte de paiement
16
Compte indivis
Compte joint
Conditions tarifaires
33
Contrat-cadre de services de paiement
16
Convention AERAS
27
Convention de compte de dpt
Coordonnes du compte
10
Cap de taux (ou taux plafond

ou butoir de taux)
27
Carte
19
Carte dbit diffr
19
Carte co-brande (carte co-marque)
19
Carte de crdit
20
Carte de paiement
20
Carte de paiement autorisation

systmatique
20
Cotisation
33
Carte de paiement dbit immdiat
20
Cotisation des moyens de paiement

alternatifs au chque
34
Carte de retrait
20
Caution
27
Cotisation une offre groupe de

prestations
33
Change manuel
25
Cotisation carte
34
Chque
21
Cot total du crdit
27
Chque de banque
21
CPAS
20
Chque de voyage (ou travellers cheque)
21
Crancier (nom)
12
Chque sans provision
21
Crdit
Clture
Crditla consommation
28
Code BIC
10
Crdit affect
28
Code IBAN
10
Crdit amortissable
28
Co-emprunteurs
27
Crdit immobilier
28
Commission
33
Crdit in fine
28
Commission dintervention
36
Crdit relais
28
Compte
Crdit renouvelable
28
Compte bancaire
Compte bloqu
Compte chque
Compte de dpt
12, 28
D
DAB
25
Date comptable
12
Date de valeur
12
39
Glossaire
Date dopration
12
Frais dincident de chque mis

pour motif autre que sans provision
Dbit
12
37
Dbiteur (nom)
12
Frais de blocage (ou dopposition)

de la carte par la banque
36
Dlai de rflexion
28
Frais de conservation ou de destruction

de chquier
Dlai de renonciation
28
34
Dlai de rtractation
29
Frais de dclaration la Banque de France

dune dcision de retrait de carte
34
Dnonciation et dsolidarisation
10
Frais de dsolidarisation de compte joint
34
Dpassement
29
Diffr damortissement
(ou franchise partielle)
36
29
Frais de lettre dinformation pour compte

dbiteur non autoris
Diffr total (ou franchise totale)
29
Frais de lettre dinformation pralable pour

chque sans provision
36
Distributeur automatique de billets
25
Frais de location de coffre-fort
35
Droit au compte
10
Frais de mise en place dune autorisation

de prlvement
35
Droits de garde
34
Frais de mise en place dun virement

occasionnel ou permanent
35
Frais de recherche de documents
36
Frais de rejet de prlvement
37
Frais de rejet pour autre incident de paiement
37
Frais de relevs de compte
34
Frais de rvocation (ou dopposition) sur

prlvement
37
Frais de succession
35
Frais de tenue de compte
35
Frais de transfert de comptes dpargne
35
Frais dopposition (ou blocage) carte par le client
37
Frais dopposition chque(s) ou chquier
37
Frais dopposition (ou blocage) sur prlvement
37
Frais dutilisation des services de banque

distance (Internet, tlphone fixe,
tlphone mobile, SMS)
35
E
Espces
25
tablissement de crdit
tablissementde paiement
16
F
FCC
21
Fichier central des chques
21
Fichier des incidents de remboursement

des crdits aux particuliers
29
FICP
29
Forfait de frais par chque rejet

pour dfaut de provision
36
Frais
33
Frais denvoi annuel de lettres

pour les cautions
34
Frais denvoi de chquier
35
40
Glossaire
Frais par avis tiers dtenteur
37
IOB
Frais par opposition administrative
37
IRA
30
Frais par retrait despces un DAB

dune autre banque que celle situe dans
les pays de la zone euro
35
Frais par retrait despces un DAB

situ en dehors des pays de la zone euro
35
Lettre dinformation pralable

22
Frais par saisie-attribution
37
Lettre dinjonction de payer
14
Frais pour fourniture de la liste

des oprations automatiques et rcurrentes
LOA
29
35
Location avec option dachat
29
Frais pour paiement dun prlvement
35
Frais pour compte sans mouvement
35
Frais sur chque remis
37
Frais sur mission dun virement

occasionnel ou permanent
35
M
Mandant
10
Mandataire
10
Mdiateur
Microcrdit
29
Mobilit bancaire
10
Montant total d
30
Moyens de paiement
18
GAB
25
Gamme de moyens de paiement alternatifs
22
Garanties
29
Garanties des dpts
12
GPA
22
Offre pralable
30
Guichet automatique de banque
25
Opration de caisse
25
Oprationde paiement
16
Opposition administrative
14
Opposition chque/chquier par le client
22
Opposition (ou blocage) sur prlvement
24
I
Incidents de fonctionnement du compte
14
Incidents de paiement
14
Indemnits de remboursement anticip
30
Indice de rfrence
29
Intrts crditeurs
13
Packages
33
Intrts dbiteurs
37
Porte-monnaie lectronique
18
Intermdiaire en oprations de banque
41
Glossaire
Prlvement
24
17
Prestataires de services de paiement
17
Single Euro Payments Area
18
Prt
30
Solde bancaire insaisissable
14
Prt taux zro
30
Solde du compte
13
Principaux frais lis au fonctionnement

du compte
35
Solidarit dans un compte joint
Procuration un tiers
10
Surendettement
30
Provision
13
PSP
16
Tableau damortissement
30
TAEG
30
Taux annualis effectif global
30
Taux dintrt
31
Taux de base bancaire
30
Taux dbiteur (anciennement taux nominal)
31
Taux fixe
31
Taux variable ou rvisable
31
Tlpaiement
18
TIP
18
Tireur
22
Titre Interbancaire de paiement
18
Transfert de compte
11
R
Rachat de crdits
30
Rcapitulatif annuel des frais bancaires
33
Rchelonnement
30
Rejet de chque
22
Rejetde prlvement
24
Relev didentit bancaire
10
Relev de compte
13
Remboursement anticip
30
Remise de chque
22
Retrait
25
RIB
10
Usure (seuil de lusure ou taux de lusure)
31
Saisie
14
Saisie-attribution
14
Secret bancaire
Versement d espces
25
Secret professionnel
Virement
23
SEPA
18
Virement international
23
Service bancaire de base
11
Virement SEPA
23
42
Cette brochure a t ralise

par le Secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier (CCSF)
39 rue Croix-des-Petits-Champs 75049 PARIS Cedex 01
Tlphone: 0142922710 Tlcopie: 0142922752
Elle peut tre obtenue gratuitement, dans la limite des stocks disponibles.
Ce rapport est tlchargeable sur le sit Internet du CCSF.
http://www.ccsfin.fr ou http://www.ccsfin.net
Directeur de la publication
Emmanuel CONSTANS
Prsident
du Comit consultatif du secteur financier
Secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier

Rdacteurs
Isabelle GASTAL, Maryvonne MARY
Composition
Florence RAYNAUD
Service des Publications conomiques
Christine COLLOMB-JOST, secrtaire de rdaction
Carine OTTO, maquettiste PAO
Impression BdF Ateliers SIMA Ivry

Dpt lgal: 3e trimestre 2010
Destin aux particuliers, ce glossaire a t labor par le CCSF avec les professionnels
du secteur financier et les associations de consommateurs en collaboration
avec la direction gnrale du Trsor et les Autorits de contrle.
Il prsente la dfinition retenue pour chacun des principaux termes utiliss
en matire doprations bancaires courantes.
Paralllement, ont t labors deux autres glossaires,
lun consacr lassurance Glossaire Assurance
et lautre portant sur lpargne Glossaire pargne et placements financiers.
http://www.ccsfin.fr ou http://www.ccsfin.net
Ce rapport a t prpar la
ISBN: 978-21-11-099389-2

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GLOSSAIRE

Banque au quotidien et crdit

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Banque au quotidien et crdit

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Banque au quotidien et crdit

Les relations avec un tablissement bancaire

Les MOYENS DE PAIEMENTS associs au compte

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La dfinition des frais bancaires

Comit consultatif du secteur financier

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Autorit de contrle prudentiel (ACP)

Banque distance (Services de)

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Convention de compte de dpt

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tre communique au(x) titulaire(s) du compte au

de compte ainsi que sur le site Internet de la

Secret bancaire (Secret

Personne qui, titre de profession habituelle met en

Comit consultatif du secteur financier

Banque au quotidien et crdit

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solidarit passive : chacun des cotitulaires

Le BIC et lIBAN permettent didentifier un compte

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Service bancaire de base

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Banque au quotidien et crdit

Crdit (criture de crdit)

du 17 et un chque prsent pour paiement le 15

Dbit (criture de dbit)

Garantie des dpts

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Banque au quotidien et crdit

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Banque au quotidien et crdit

Les incidents de fonctionnement du COMPTE

Avis tiers dtenteur (ATD)

Lettre dinjonction de payer

mettre de chque et de restituer les formules de chque

Solde bancaire insaisissable

Comit consultatif du secteur financier

Banque au quotidien et crdit

epuis le 1er novembre 2009, de nouvelles

Prestataires de services de paiement (PSP)

Comit consultatif du secteur financier

Secret bancaire (Secret

solidarit passive : chacun des cotitulaires

lenvoi dun relev de compte mensuel des

Prestataires de services de paiement (PSP)

Blocage (ou opposition) carte

Blocage (ou opposition) carte

Carte dbit diffr

Carte co-brande (carte co-marque)

Carte de paiement autorisation

Carte de paiement dbit immdiat

Chque sans provision

Fichier central des chques (FCC)

Gamme de moyens de paiement

Lettre dinformation pralable

Remise de chque (encaissement,

Opposition (ou blocage)

Distributeur automatique de billets

Agios (ou intrts dbiteurs)

Amortissement (du capital)

Autorisation de dcouvert (facilit

Cap de taux (ou taux plafond

Crdit (Oprationde crdit, emprunt, prt)

Fichier des incidents