Art 1.Objetivo el objetivo fundamental de esta ley es que tiene
por objeto regular lo relativo a la creacin, organizacin, fusin, actividades, operacin es, funcionamiento, suspensin de operaciones y liquidacin de bancos y grupos financieros, as como al establecimiento y clausura de sucursales y de oficinas de representacin de bancos extranjeros.
2.
Art. 3 Intermediacin se encuentra regulado la intermediacin
financiera que consiste en las actividades que realizan los bancos y grupos financieros y que consisten en la captacin de dinero, o cualquier instrumento representativo del mismo, del pblico, como por ejemplo la recepcin de depsitos, colocacin de bonos, ttulos, etc.
3. Art. 5 Rgimen legal Marco legal sistema en cunto al rgimen legal
de los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y prstamo para la vivienda familiar, los grupos financieros, y las empresas que conforman a estos ltimos, y las oficinas de representacin de bancos extranjeros se regirn, en su orden, por sus leyes especficas, por la presente ley, por las disposiciones emitidas por la junta monetaria y, en lo que fuere aplicable, por la ley orgnica del banco de Guatemala, la ley monetaria y la ley de supervisin financiera. 4.
Art. 6 Constitucin Entidades bancarias extranjeras en el pas en
cuanto a la autorizacin de un banco extranjero se deber considerar, entre otros aspectos, que en el pas del banco matriz exista supervisin de acuerdo con estndares internacionales; que el supervisor del banco matriz otorgue su consentimiento para el establecimiento en el pas de la sucursal que corresponda, y que pueda efectuarse intercambio de informacin la solicitud para constituir un banco, establecer una sucursal de banco extranjero o registrar una oficina deber acompaar la informacin y documentacin que establezcan los reglamentos respectivos.
5. Ar. 7 Autorizacin cuando ya estn autorizados los bancos y las
sucursales de bancos extranjeros, debern iniciar operaciones dentro del plazo de seis meses siguientes a la fecha de notificacin de la autorizacin para la constitucin o para el establecimiento, por parte de la junta monetaria 6. Capitulo II CAPITAL Art. 15 al 19: Dentro de esta ley se encuentra regulado el capital social de los bancos nacionales el cual estar dividido y representado por acciones, las cuales deben ser nominativas y ser fijado por la superintendencia de bancos con base en el mecanismo aprobado por la junta monetaria 7. Ttulo III Grupos Financieros Art. 27 al 31: esta ley se basa en la autorizacin y organizacin de grupo financiero, entendindose como
grupo financiero a la agrupacin de dos o ms personas jurdicas que
realizan actividades de naturaleza financiera dentro de la ley se encuentran reguladas empresas especializadas en servicios financieros y empresas de apoyo al giro bancario, cada una de ellas son supervisadas por la superintendencia de bancos y realizan diferentes operaciones que son de ayuda y apoyo para llevar a cabo de una forma eficiente las operaciones con ms rapidez para los usuarios. 8. Artculo 42 Tasas de inters, comisiones o recargos: Los bancos son libres de pactar la tasa de inters con los usuarios, no podrn cargarse comisiones o gastos por servicios que no correspondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos. En todos los contratos de ndole financiera que los bancos suscriban, debern hacer constar, de forma expresa, la tasa efectiva anual equivalente, as como los cambios que se dieran a sta. 9. Ttulo V Prohibiciones y Limitaciones Art. 45 y Art. 46: Procesos legales a los bancos y empresas de grupos financieros, les est prohibido realizar diferentes operaciones, si en dado caso no se cumpliere con lo establecido en este ordenamiento jurdico se sancionar de acuerdo con el cdigo penal. Los bancos y las empresas que integran grupos financieros deben contar con polticas monetarias para ejercer un mejor control interno que permita el uso adecuado de sus operaciones, evitando efectuar operaciones ilcitas. El registro contable de las operaciones que realicen las empresas reguladas por la presente ley deber efectuarse, en su orden, con base en las normas emitidas por la junta monetaria a propuesta de la superintendencia de bancos. 10. Articulo 62 Divulgacin de informacin de bancos y grupos financieros: De la privacidad en cunto a la divulgacin de informacin de bancos y grupos financieros, debern realizarla al pblico sobre sus actividades y su posicin financiera, la cual debe ser precisa, correcta y oportuna, conforme a las instrucciones generales que les comunique la superintendencia de bancos. Sin embargo existe el secreto bancario, ya que no se puede proporcionar informacin en cunto algunas operaciones, bajo cualquier modalidad, a ninguna persona, individual o jurdica, pblica o privada, que tienda a revelar el carcter confidencial de la identidad de los depositantes de los bancos 11.Titulo XI Sanciones: dentro de esta ley se contempla las sanciones para aquellas personas jurdicas o naturales que efecten sin previa autorizacin acciones de recaudacin y captacin de fondos de otras personas sirviendo como intermediarios financieros. Adems de las respectivas sanciones, se establecen las multas, periodos de pago y procesos legales a seguir en caso de no atender las notificaciones que se realicen para frenar los delitos. 12.Art. 101: Los miembros del consejo de administracin, el gerente general, gerente, subgerentes, representantes legales, mandatarios, auditores y dems ejecutivos a) en la primera infraccin, apercibimiento
por escrito; b) en la segunda infraccin, sobre un hecho de la misma
naturaleza del hecho ya sancionado, deber inhabilitarles por un mes para ejercer sus funciones en la entidad; c) en la tercera infraccin, sobre un hecho de la misma naturaleza del hecho ya sancionado, deber inhabilitarles por seis meses para ejercer sus funciones en la entidad; y d) en la cuarta infraccin, sobre un hecho de la misma naturaleza del hecho ya sancionado, deber removerlo de su cargo. 13.Ttulo XII Impugnacin: solo lo puede hacer la superintendencia de bancos 14.Ttulo XIII como se describi anteriormente esta ley contempla las sanciones de igual forma los proceso legales a seguir en caso de anomalas, para efectos de este captulo se establecen los jueces competentes, la forma de juicios adems de los procesos que se debe llevar a cabo para poder aceptar o rechazar las excepciones. 15.TITULO XIV en esta seccin se establece por ley que los bancos del sistema son los encargados de mantener los rganos de inspeccin y vigilancia de la superintendencia de bancos aportando anualmente un porcentaje de sus activos. 16.Offshore TTULO XV dentro de este ttulo se establece lo referente a aquellos intermediarios financieros que tienen su sede matriz en otro pas.
Introducción al derecho internacional privado: Tomo III: Conflictos de jurisdicciones, arbitraje internacional y sujetos de las relaciones privadas internacionales