Financiamento Da Sustentabilidade Nas MPE

FINANCIAMENTO DA SUSTENTABILIDADE
NAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
SEBRAE SERVIO BRASILEIRO DE APOIO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

Unidade de Acesso a Mercados e Servios Financeiros UAMSF
FINANCIAMENTO DA
SUSTENTABILIDADE
NAS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Junho de 2012
2012. Servio Brasileiro de Apoio s Micro e Pequenas Empresas Sebrae

Informaes e contatos
Servio Brasileiro de Apoio s Micro e Pequenas Empresas Sebrae
SGAS 605 Conjunto A Braslia/DF 70200-904
Tel.: 55 61 3348 7461
www.sebrae.com.br
Central de Relacionamento: 0800 570 0800
Presidente do Conselho Deliberativo Nacional

Roberto Simes
Diretor-Presidente
Luiz Eduardo Pereira Barretto Filho
Diretor-Tcnico
Carlos Alberto dos Santos
Diretor de Administrao e Finanas
Jos Claudio dos Santos
Gerente da Unidade de Acesso a Mercado e Servios Financeiros
Paulo Cesar Rezende de Carvalho Alvim
Gerente-Adjunta da Unidade de Acesso a Mercado e Servios Financeiros
Patrcia Mayana Maynart Viana
Coordenao Tcnica
Louise Alves Machado
Responsvel Tcnico
Joo Silvrio Jnior
Consultor
Eli Moreno
Reviso Ortogrfica
i-Comunicao
Projeto Grfico e Editorao Eletrnica
i-Comunicao
ndice
APRESENTAO............................................................................................................................................................ 6
INTRODUO................................................................................................................................................................. 8
SUSTENTABILIDADE, SISTEMA FINANCEIRO E PEQUENOS NEGCIOS.................................................. 12
LINHAS DE CRDITO COM FOCO EM SUSTENTABILIDADE........................................................................... 16
Desenvolvimento Sustentvel.........................................................................................................................18
Economia Verde................................................................................................................................................... 20
Desenvolvimento Ambiental............................................................................................................................ 21
Recuperao Econmica, Certificao e Controle Ambiental.................................................................22
Ecoeficincia...........................................................................................................................................................24
PROGRAMAS E LINHAS DE FINANCIAMENTO COMPLEMENTARES
SUSTENTABILIDADE..............................................................................................................................................28
CONCLUSO.................................................................................................................................................................62
FONTES DE REFERNCIA E LISTA DE INSTITUIES FINANCEIRAS
CREDENCIADAS JUNTO AO BNDES......................................................................................................................64
GLOSSRIO...................................................................................................................................................................68
APRESENTAO
Um dos principais questionamentos dos empresrios que procuram o Sebrae sobre as

linhas de financiamento disponveis no Brasil para investir em mquinas, equipamentos,
sistemas e outras ferramentas que ajudem a melhorar a gesto. A dvida surge tambm
com relao aos investimentos necessrios para tornar a empresa sustentvel, ao eliminar
desperdcios, reduzir seus custos, aumentar a eficincia e assim minimizar o seu impacto no
meio ambiente.
Nesta publicao, fizemos uma compilao de dados apurados pelo Sebrae junto a
agncias de fomento, bancos pblicos e bancos privados, com objetivo de informar as linhas de
financiamento direcionadas s micro e pequenas empresas que buscam uma ao sustentvel.
Aproveite para encaminhar esta publicao para seu e-mail e analisar cuidadosamente
todas as oportunidades de negcios apresentadas.
Boa leitura!
Luiz Barretto
Presidente do Sebrae
Introduo
O Brasil apresenta condies especiais de oferta e demanda de crdito na atualidade.

H um ambiente de mudanas favorveis a toda sociedade que convive com novos negcios ou
empreendimentos em expanso, e a necessidade de inovar para aumentar a competitividade
frente concorrncia global. Os ganhos socioeconmicos resultantes das polticas pblicas
de incluso produtiva e social tambm influenciam positivamente esse quadro, junto aos
investimentos em infraestrutura por parte do governo federal.
De um lado, a oferta de crdito cresceu em funo das mudanas socioeconmicas verificadas
no Brasil nos ltimos anos, em especial, o aumento da renda e do emprego, que alavancou o
consumo e gerou demanda para compra de bens, produtos e servios pela populao. Cerca de
40 milhes de pessoas ascenderam a uma nova faixa de renda que mudou a nossa estrutura
social. Na outra ponta, as atividades produtivas, o setor de servios e o comrcio em geral,
pressionados pelo crescimento do consumo, tambm buscam, no crdito, a soluo para
oxigenar os negcios e crescer.
Atualmente, os pequenos negcios correspondem a 99,1% das empresas brasileiras e
garantem 53,2% do total de empregos com carteira assinada. So cerca de 6,1 milhes de micro e
pequenas empresas formais e 4,4 milhes de agricultores familiares. Estima-se aproximadamente
37 milhes de pessoas comprometidas com o empreendedorismo no nosso Pas.
Nesse ambiente, a expectativa de crescimento da demanda por crdito nos prximos
anos: continuidade do crescimento com forte gerao de emprego e renda, as oportunidades
de negcios geradas pelos grandes investimentos pblicos em infraestrutura e megaeventos
esportivos e o processo de formalizao de trabalhadores autnomos, que desde meados
de 2009 alcanou os 2,5 milhes de empreendedores individuais, mudando radicalmente
o rumo da histria da informalidade no Pas. Uma realidade em transformao com muitas
possibilidades futuras.
Com o advento da Rio+20, a Conferncia das Naes Unidas sobre Desenvolvimento
Sustentvel, e com a tendncia crescente dos consumidores de privilegiar empresas e marcas
sob o signo da sustentabilidade, surgem linhas de crdito diferenciadas para atender empresas
que investem nessa perspectiva.
Para o Sebrae, o acesso ao crdito e demais servios financeiros representam uma valiosa
oportunidade de melhoria da competitividade das micro e pequenas empresas, uma vez que
o crdito pode permitir mais investimentos em projetos e prticas de negcios sustentveis.
Diante da carncia de capital na maioria delas, o acesso ao crdito condio crucial para
investimentos que permitam aliar reduo de custos operacionais a ganhos de produtividade.
Assim, projetos que visam gesto de resduos e eficincia energtica so exemplos mais
comuns de demanda de financiamentos por parte das micro e pequenas empresas que buscam
imprimir sustentabilidade aos seus negcios.
Esta publicao rene linhas de crdito direcionadas sustentabilidade e disponveis em
instituies financeiras para atender micro e pequenas empresas. So informaes teis, que
vo facilitar a anlise e a tomada de deciso na hora de contratar crdito, tendo em vista o
aumento da competitividade dos pequenos negcios, em especial, aqueles voltados para o
desenvolvimento sustentvel.
Que sua leitura seja bastante proveitosa!
Carlos Alberto dos Santos

Diretor-Tcnico do Sebrae Nacional
10
SUSTENTABILIDADE,
SISTEMA FINANCEIRO
E PEQUENOS
NEGCIOS
12
Embora o sistema financeiro, a princpio, no produza forte impacto ambiental direto1 ,

instituies financeiras esto sujeitas a riscos de crdito e de mercado na medida em que as
suas atividades de financiamento se relacionam com empresas e seus respectivos projetos,
que envolvem, necessariamente questes relativas sustentabilidade ambiental empresarial,
aos quais precisam ser adequadamente administradas.
Assim, as polticas e as prticas das instituies financeiras, no contexto da sustentabilidade,
afetam diretamente a percepo de investidores quando da anlise de mercado de capitais,
uma vez que estes so levados a perceber possveis movimentos relativos a riscos, podendo
refletir maior ou menor exposio diante das questes ambientais em seu mercado de atuao.
De forma relativamente comum, o sistema financeiro brasileiro tem buscado a adoo de
polticas de sustentabilidade ambiental como forma de reduzir riscos sistmicos e, com isso,
agregar valor de mercado s instituies financeiras.
Exemplos podem ser observados pela adeso dos bancos pblicos federais (Banco do
Brasil S.A., Caixa Econmica Federal, Banco do Nordeste do Brasil S.A. BNB, Banco Nacional
de Desenvolvimento Econmico e Social BNDES e Banco da Amaznia S.A. BASA) e dos
principais bancos privados ao Protocolo Verde, ou seja, um acordo, ratificado em 2009, que
prev compromissos de seus signatrios para adoo de polticas e prticas bancrias de
financiamento do desenvolvimento econmico com sustentabilidade.
De acordo com o referido protocolo, as instituies signatrias se comprometem a
estabelecer linhas de crdito e programas com condies diferenciadas de financiamento
(taxa, prazo, carncia, critrios e elegibilidade etc.) estimulando assim a criao de facilidades
creditcias para pequenos negcios que buscam implantar processos de SGA (Sistema de
Gesto Ambiental) como a ISO 140012.
Com isso, as instituies financeiras atuantes no mercado brasileiro buscam alinhar suas
polticas de atuao a parmetros mundiais de sustentabilidade (como aqueles preconizados
pelos Princpios do Equador3) como estmulo promoo de negcios que valorizam a
sustentabilidade ambiental. Nesse contexto, tais referncias, embora se apliquem mais ao
financiamento de grandes empresas, seus efeitos necessariamente impactam nas empresas
de menor porte na intensidade em que estas participam ativamente da cadeia de distribuio
e cadeia produtiva de setores econmicos de maior porte.
Fonte: www.ftse.com/Indices/FTSE4Good_Index_Series/Downloads/FTSE4Good_10_Year_Report.pdf
ISO 14001 uma norma internacionalmente reconhecida que define o que deve ser feito para estabelecer um
Sistema de Gesto Ambiental (SGA) efetivo.
3
Os Princpios do Equador (2003) constituem-se em diretrizes de sustentabilidade corporativa com base nas
polticas adotadas pela International Finance Corporation (IFC) para financiamento de projetos. www.equatorprinciples.com
1
13
Dessa forma, a oferta de linhas de crdito adequadas s necessidades e realidade dos

pequenos negcios surgem com maior frequncia no portfolio de produtos e servios financeiros,
representando, assim, maior confluncia de interesses entre grandes e pequenos atores do setor
produtivo nacional no contexto das relaes negociais com instituies financeiras, motivo pelo
qual apresentamos uma compilao de dados e informaes sobre linhas de crdito voltados
ao financiamento de negcios e outros que indiretamente podem contribuir para a melhoria
constante da eficincia econmica, tambm sob o prisma da sustentabilidade ambiental.
14
LINHAS DE CRDITO
COM FOCO EM
SUSTENTABILIDADE
16
Este trabalho objetiva apresentar linhas de crdito que possuem propsito especfico de
promover o financiamento da sustentabilidade nas micro e pequenas empresas brasileiras,
assim como os principais instrumentos convencionais de crdito e financiamento que possam
complementar as necessidades de investimento sob o ponto de vista da sustentabilidade
empresarial.
Alm das linhas direcionadas, destacam-se aquelas que contemplam financiamentos de
bens e servios, especialmente instalaes e reformas, aquisies de veculos de transporte,
mquinas e equipamentos mais eficientes, visto que representam uma oportunidade para os
pequenos negcios no sentido de melhorar os seus processos de produo, substituir fontes
de energia no renovveis por renovveis, reduzir e/ou reciclar resduos industriais e produzir
outros benefcios ambientais.
As informaes aqui apresentadas tm como fonte principal os contedos dos websites das
instituies financeiras. Entretanto, partes destas foram ajustadas de forma a identificar as
caractersticas voltadas ao pblico formado por pequenos negcios. Portanto, foram suprimidos
dados e informaes relacionados a outros segmentos empresariais.
Oportunamente, em razo das informaes levantadas e dos resultados apurados, este
documento busca tambm apresentar os aspectos qualitativos das polticas de sustentabilidade
nos negcios das instituies financeiras, permitindo assim, conhecer como as prticas
dos agentes econmicos financeiros podem contribuir para a sustentabilidade ambiental
empresarial.
Como informao imediata, constata-se que 69% dos bancos com carteira mercantil, 16
agncias de fomento, trs bancos estaduais de desenvolvimento, alm do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social BNDES (BNDES) possuem relacionamento comercial
com os pequenos negcios, caracterizando assim, o interesse que esse segmento empresarial
apresenta.
Percebe-se tambm a presena de um conjunto representativo de instituies financeiras de
grande porte e capilaridade em termos nacionais e regionais, dentre eles o Banco do Brasil, Banco
do Nordeste, Banco da Amaznia, CAIXA, Bradesco, Santander; todos com grande capacidade
operacional e que atuam com financiamentos diretos ou indiretos sustentabilidade ambiental.
Ao lado disso, confirma-se a amplitude e a grande capilaridade da rede de agentes financeiros
pertencentes rede de credenciados do BNDES, composta na sua maioria por instituies de varejo.
Os bancos pblicos federais so destaque em funo de seus papis como gestores dos Fundos
Constitucionais de Financiamento, a exemplo do Fundo Constitucional do Norte (FNO), Nordeste
(FNE) e Centro-Oeste (FCO), bem como do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), os quais tm
como propsito de origem o desenvolvimento regional sustentvel e a gerao de emprego e renda.
17
Dentre as instituies pesquisadas, nove instituies financeiras representadas pelo BNDES,

bancos comerciais, agncias e bancos de desenvolvimento publicaram em seus websites
programas e linhas de financiamento com estreita finalidade ao fomento da sustentabilidade.
Paralelamente a isso, foi possvel levantar um conjunto significativo de linhas de financiamento
que se identificam como oportunidades de acesso a pequenos negcios e que, de forma indireta,
podem contribuir para o financiamento da sustentabilidade ambiental empresarial. Alm do
BNDES e da Caixa Econmica Federal, identificou-se oito bancos comerciais e nove agncias de
fomento com produtos e servios direcionados ao financiamento de pequenos negcios.
DESENVOLVIMENTO SUSTENTVEL
BANCO DO BRASIL
O Banco do Brasil (BB) apoia as pequenas empresas includas em Arranjos Produtivos
Locais (APL) visando a fortalecer o desenvolvimento local com sustentabilidade. Assim, o BB
privilegia financiamentos (por meio de linhas de crdito convencionais) pequenos negcios
que buscam inovao, melhorias tecnolgicas e aumento da capacidade produtiva, em especial
investimentos que contribuam para o uso racional de energia e ajuste dos processos de
produo s condies ambientais sustentveis.
BB Giro APL
Objetivo
Promover linha para capital de giro em condies especiais para pequenos
negcios que integram o APL visando proporcionar mais competitividade nas
empresas e gerao de trabalho e renda na comunidade.
Condies operacionais
Prazo
24 meses
Encargos
Taxa de juros definida de acordo com o relacionamento com o banco e
carncia de at seis meses para o pagamento da 1 parcela.
FCO Empresarial
Objetivo
18
Promover linha de crdito com recursos advindos do Fundo Constitucional de

Financiamento do Centro-Oeste, programa de Desenvolvimento dos Setores
Comercial e de Servios.
Pblico-alvo
Voltado para pessoas jurdicas de direito privado que se dedicam s atividades
nos setores comrcio e servios e, excepcionalmente, empresas que atuam na
revenda varejista de combustveis e lubrificantes para veculos automotivos
(postos revendedores, postos de atendimento e sistema retalhista), nos termos
da Resoluo Conama n. 273/2000, que exeram atividades produtivas na regio
Centro-Oeste.
Itens financiveis
Financia Bens e servios necessrios implantao, ampliao, modernizao
ou relocalizao de empreendimentos dos setores comrcio e servios, com ou
sem capital de giro associado.
Aquisio de insumos e formao de estoques para vendas.
Excepcionalmente, financiar investimentos exclusivamente para a adequao
ambiental de instalaes j existentes de empresas com atuao na revenda de
combustveis e lubrificantes para veculos, com demanda de regularizao das
instalaes em relao legislao ambiental.
BANCO DO NORDESTE
Programa de Financiamento Sustentabilidade Ambiental FNE Verde
Objetivo
Promover, via recursos do Fundo Constitucional do Nordeste (FNE), o
desenvolvimento de empreendimentos e atividades econmicas que propiciem
ou estimulem a preservao, conservao, controle e/ou recuperao do meio
ambiente, com foco na sustentabilidade e competitividade das empresas e cadeias
produtivas; e, promover a regularizao e recuperao de reas de reserva legal e
de preservao permanente.
Pblico-alvo
Produtores rurais e empresas rurais, industriais, agroindustriais, comerciais e de
prestao de servios, cooperativas e associaes legalmente constitudas.
19
Prazos
Os prazos de financiamento so determinados em funo do cronograma
fsico-financeiro do projeto e da capacidade de pagamento da empresa,
observados os seguintes limites, conforme tipo de investimento a ser
realizado seja em investimentos fixos, mistos e semifixos.
Encargos
As taxas de juros so fixas e variam conforme porte empresarial
(Microempresas: 6,75% ao ano; Pequenas empresas: 8,25% ao ano).
Para as empresas que pagam em dia, h o bnus de adimplncia, sendo as
garantias cumulativas ou alternativamente, garantias reais e fidejussrias.
Limites
Limites variam conforme o porte empresarial e tipo de investimento.
Outras condies e detalhes sobre o programa podem ser acessados em www.bnb.gov.br
BANCO DA AMAZNIA
Programa de Financiamento do Desenvolvimento Sustentvel da Amaznia: por meio de
recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Norte FNO, empresas de todos os portes.
Objetivo
Financiar a implantao, ampliao, modernizao, reforma, relocalizao de
empreendimentos.
Itens financiveis
Investimento fixo e misto, com capital de giro associado.
Pblico-alvo
Setores beneficiveis agroindstria, indstria, turismo, infraestrutura
econmica no governamental, comrcio e prestao de servios.
Capacidade de pagamento do beneficirio considerando o comprometimento
mximo de 70% das suas disponibilidades.
Garantias
Hipoteca, penhor, alienao fiduciria e aval.
Mais informaes em www.basa.gov.br
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ECONOMIA VERDE
NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO AGNCIA DE FOMENTO DO ESTADO DE SO PAULO
Economia Verde
Objetivo
Financiar projetos dos diversos setores produtivos da economia paulista que
proporcionem a reduo das emisses de gases de efeito estufa de acordo com as
metas estabelecidas pela Poltica Estadual de Mudanas Climticas (PEMC) Lei
n. 13.798, promulgada em novembro de 2009.
Itens financiveis
Agroindstria: substituio ou adaptao de equipamentos movidos a diesel por
biodiesel, gasolina por etanol, leo por gs natural, GLP por biogs. Relocalizao
de unidades de processamento para reas prximas produo. Instalao
de biodigestores para tratamento de resduos que realizem o aproveitamento
energtico.
Saneamento, tratamento e aproveitamento de resduos: gerao de energia
eltrica ou trmica com biogs de aterro. Adaptao de sistemas de tratamento
de esgoto para processos anaerbios com recuperao e queima do metano e
instalao de centrais de reciclagem de resduos.
Energias renovveis: compra e instalao de equipamentos para produo
de energia renovvel: placas solares, aerogeradores, caldeiras a biomassa,
equipamentos para pequena central hidreltrica, biogs de aterro e outros.
Eficincia energtica: reduo de perdas na produo e transmisso de energia
eltrica. Isolamento de tubulaes. Sistemas de recuperao de calor. Instalao
de equipamentos que reduzam o consumo energtico. Melhoria de sistema de
iluminao e refrigerao.
Transporte: gs natural, biodiesel, etanol, eletricidade, outros. Renovao
de frota de caminhes. Troca de combustvel da frota de nibus de diesel para
biodiesel, etanol ou eltrico.
Processos industriais: equipamentos e modos de produo que reduzam o uso
e a gerao de gases CFCs, HFC, HCFC, PFC, SF6. Retrofit de equipamentos de
refrigerao, substituio de gases na produo, reduo de perdas.
21
Recuperao florestal em reas urbanas e rurais: criao e recuperao de reas

verdes por florestamento ou reflorestamento com espcies nativas; recomposio
de matas ciliares e nascentes com espcies nativas. Reflorestamentos para
compensao de emisses.
Manejo de resduos: queima de biogs em aterros. Gerao de energia a partir de
resduos. Combusto de resduos orgnicos; gaseificao de resduos. Aerao de
aterro; reduo de gerao de resduos na fonte. Tratamento de esgoto domstico,
industrial e de resduos rurais. Compostagem para produo de adubo. Reciclagem
de materiais.
Construo civil: edificaes com parmetros de construo civil sustentvel
reuso de gua, eficincia energtica. Retrofit de edifcios existentes.
Suas condies operacionais envolvem a oferta de prazos de at 120 meses
incluindo a carncia mxima de 24 meses, participao de at 100% do projeto.
DESENVOLVIMENTO AMBIENTAL
BANDES BANCO DE DESENVOLVIMENTO DO ESPRITO SANTO
BANDES/Desenvolvimento Sustentvel
Objetivo
Apoiar investimentos de implantao, expanso, relocalizao, modernizao,
diversificao, desenvolvimento tecnolgico e gerencial, que visem reduo das
emisses de gases de efeito estufa no meio ambiente, busca por melhor prtica de
controle ambiental, ao atendimento a condicionantes ambientais aplicados pelos
rgos competentes, aos investimentos das empresas participantes da cadeia de
materiais reaproveitveis que utilizem subprodutos ou produtos reciclados como
principal matria-prima em seus processos produtivos.
Publico-alvo
Pessoas jurdicas sediadas no Estado do Esprito Santo
22
Itens financiveis
Esto relacionadas a: obras civis, montagem e instalaes.
Aquisio de mquinas e equipamentos, inclusive os importados, os usados,
suas reformas e Retrofit.
Substituio ou adaptao de equipamentos visando reduo de poluio.
Instalao de biodigestores para tratamento de resduos que realizem o
aproveitamento energtico.
Substituio de fontes no renovveis de energia por fontes renovveis.
Gerao de energia eltrica ou trmica com biogs de aterro.
Adaptao de sistemas de tratamento de esgoto para processos anaerbios com
recuperao e queima do metano.
Instalao de centrais de reciclagem de resduos.
Instalao de equipamentos e processos para reuso da gua. Investimentos em
implantao e expanso de cortina vegetal, recuperao de reas degradadas e
reflorestamento de mata ciliar.
Consultoria tcnica-gerencial para planos de controle ambiental, de anlise
de riscos, de contingncia e emergncia, bem como outros estudos ambientais
pertinentes e capital de giro associado.
Garantias
So aceitas as utilizaes de Fundo de Aval e/ou avalista (s) e garantias reais.
Limites
Mximo de at at R$ 500 mil, participao em at 90% do projeto.
Prazo
At 96 meses carncia de at 12 meses, com amortizaes mensais.
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RECUPERAO ECONMICA, CERTIFICAO E

CONTROLE AMBIENTAL
BRADESCO
Capital de giro ambiental
Objetivo
Promover linha de crdito para operaes de capital de giro com condies
diferenciadas para clientes cuja atividade esteja relacionada recuperao de
materiais metlicos ou plsticos.
Prazo
Incluem prazo de at 36 meses, com pagamentos mensais carncia de
at 120 dias.
Garantias
Cesso fiduciria de duplicatas ou de direitos creditrios, cheques, alienao
fiduciria de bens mveis, recebveis de cartes de crdito e aval.
Para este produto as empresas devero ter a Certificao ISO 14.000
vigente ou estar enquadradas em um dos seguintes Cdigos Nacional de
Atividade Econmica CNAE, reconhecidos pela Receita Federal: 3831-9
Recuperao de Materiais Metlicos ou 3832-7 Recuperao de Materiais
Plsticos.
Capital de giro florestal
Objetivo
Promover linha de Crdito para operaes de capital de giro com condies
especiais, para empresas que possuem produtos ou processos envolvendo
empreendimentos em florestas naturais ou plantadas, de acordo com as regras do
Conselho de Manejo Florestal.
Encargos
Taxas de juros variam conforme o convnio com a empresa
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Limites
Prestao mnima de R$ 20,00 e direcionadas pessoa jurdica, correntista
do banco que possui cadastro e limite de crdito aprovado.
Incluem limite de financiamento de at R$ 5 mil (quando via Internet).
CDC Certificado Florestal
Objetivo
Promover linha de crdito destinada s empresas que pretendem obter a
Certificao Florestal em apoio ao desenvolvimento social e preservao do meio
ambiente. Visa, por meio da certificao, a permitir que as empresas financiadas
criem identidade aos seus produtos como ecologicamente adequados, informando,
os consumidores, quanto ao uso de madeira de florestas certificadas.
Prazo
Prazo de 01 a 48 meses e carncia de 15 a 59 dias para o pagamento da 1
parcela. Pagamento via dbito automtico em conta corrente, sendo aceito
aval ou Nota Promissria como garantias.
Limite
Financiamento de at 70% do valor do custo de certificao.
Mais informaes e condies: www.bradesco.com.br
INVESTERIO AGNCIA DE FOMENTO DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO
Programa de Apoio a Fornecedores Pr-Fornecedores
Objetivo
Apoiar investimentos de micro, pequenas e mdias empresas (MPME)
fornecedoras de grandes empresas localizadas no estado do Rio de Janeiro, voltados
para a construo, expanso e modernizao da capacidade produtiva, bem como
para a elevao da eficcia de sua gesto e governana corporativa, adequao
s exigncias de seus fornecedores, bem como de rgos regulatrios federais,
estaduais e municipais para atendimento legislao ambiental e apoio a projetos
inovadores para atendimento a novas normas de produo das grandes empresas.
25
Itens financiveis
Obras civis.
Instalaes eltricas, hidrulicas e contra incndio.
Mveis e utenslios.
Equipamentos, importao de equipamentos novos que no apresentem similar
nacional.
Softwares tcnicos ou de gesto.
Transferncia de tecnologia e capital de giro associado.
BANDES BANCO DE DESENVOLVIMENTO DO ESPRITO SANTO
BANDES/MPE Investimento fixo e misto
Objetivo
diversificao, desenvolvimento tecnolgico e gerencial, formalizao,
racionalizao e controle ambiental de empreendedores e micro e pequenas
empresas no estado do Esprito Santo.
Pblico-alvo
Pessoas fsicas, empreendedores individuais, cooperativas de produo e
servios e pessoas jurdicas que atuem no setor industrial, comercial e de servios,
que tenham usufrudo, no ltimo ano calendrio, faturamento que no ultrapasse
R$ 3.600.000,00.
Itens financiveis
Obras civis.
Montagem e instalaes.
Aquisio de mquinas e equipamentos, aquisio de mveis e utenslios.
Capital de giro associado ao projeto.
Limite
O limite mximo de financiamento de at R$ 300 mil, com participao
de at 100%.
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Prazo
At 60 meses (carncia de at 12 meses), forma de pagamento mensal.
Garantias
Por meio de fundo de aval e/ou avalista(s).
Alm de garantias reais: alienao fiduciria ou hipoteca ou penhor de
bens mveis e/ou imveis.
Mais informaes em www.bandes.com.br
ECOEFICINCIA
NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO AGNCIA DE FOMENTO DO ESTADO DE SO PAULO
A linha de crdito Financiamento ao Investimento Paulista FIP voltada para o financiamento
de projetos de implantao, ampliao, modernizao da capacidade produtiva, inovao e
desenvolvimento tecnolgico, meio ambiente e eficincia energtica para indstrias, comrcio,
agroindstrias, prestadoras de servios e cooperativas de produo paulistas.
Financiamento ao Investimento Paulista Meio Ambiente
Itens financiveis
(Principais) estudos e projetos para licenciamento ambiental.
Construo, reconstruo, ampliao ou reforma de edificao destinada
instalao de fontes de poluio.
Instalao de fonte de poluio em edificao j construda.
Instalao, ampliao ou alterao de fonte de poluio e tratamento do solo
contaminado.
Prazo de at 120 meses, incluindo a carncia.
Carncia mxima de 24 meses.
Participao de at 100% do projeto.
Mais informaes: www.agenciadefomentopaulista.com.br
27
BANCO SANTANDER
O Santander demonstra interesse de apoio s pequenas empresas por intermdio da oferta
de produtos e servios convencionais ou direcionados. Financiam mquinas e equipamentos
mais ecoeficientes, reformas que visam acessibilidade, adequaes para a produo e
processos mais limpos e de projetos de energias renovveis e eficincia energtica.
Para tanto, disponibiliza linhas especiais de financiamento voltadas ao desenvolvimento
de negcios sustentveis, com destaque para:
CDC Sustentvel
Itens financiveis
Mquinas e equipamentos que promovam a eficincia no consumo de energia e/
ou de gua, reduzindo custos de produo e operao.
Condies operacionais:
Prazo
De 03 a 60 meses.
Limites
Financiamento de 100% do bem.
Giro Sustentvel
Itens financiveis:
Crdito para obras, projetos, consultorias e certificaes que buscam a eficincia
no consumo de energia e/ou gua, reduzindo custos de produo e operao.
Prazo
Entre 02 e 60 meses, forma de pagamento final, modular, parcelado e
mensal.
Limites
Valor mnimo de R$ 500,00 e mximo de acordo com pedidos e garantias
das modalidades.
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CDC Produo e processos mais limpos

Itens financiveis
Financiamento para a compra de equipamentos que promovam ou aprimorem
o desempenho socioambiental das empresas, como adequaes legislao
ambiental, reciclagem e reduo da emisso de gases atmosfricos poluentes e de
efeito estufa, entre outros.
Mais informaes e condies: www.sustentabilidade.santander.com.br
BRADESCO
O Bradesco, com base em sua poltica de Finanas Sustentveis, disponibiliza linhas de
crdito (crdito socioambiental) a pessoas jurdicas, incluindo pequenas empresas, com
destaque para:
CDC kit gs
Pblico-alvo
Pessoas Jurdicas.
Itens financiveis
Aquisio de equipamentos de converso de combustvel de veculos movidos a
lcool ou gasolina, para gs natural veicular (GNV), que estejam certificados pelo
INMETRO.
Prazo
De at 48 meses, forma de pagamento por dbito automtico em conta
corrente, carncia de 15 a 59 dias para o pagamento da 1 parcela.
Garantia
Aval ou nota promissria.
Limite
Financiamento de at 70% do valor do equipamento.
Leasing Ambiental
Operao com condies especiais de contratao, destinada aquisio de bens que
contribuam para o desenvolvimento social e preservao do meio ambiente.
Informaes operacionais adicionais: www.bradesco.com.br.
29
AFEAM AGNCIA DE FOMENTO DO AMAZONAS

Linha FMPES Gs Verde Taxista
Objetivo
Apoiar, em condies favorveis, empreendedores (taxistas) autnomos da
regio Metropolitana de Manaus, a substituio de combustveis convencionais
por GNV, ecologicamente mais limpo.
Limite
Financiamento de at R$ 7 mil, com participao de at 100% (cem por
cento) do total do investimento, respeitando o limite do financiamento.
Prazo
At 24 meses com carncia de at 03 meses.
Garantia
Aval de terceiros, admitindo-se, inclusive, o aval cruzado.
DESENVOLVE AGNCIA DE FOMENTO DE ALAGOAS
Linha Microcrdito kit gs automotivo
Publico-alvo
Voltado ao financiamento de taxistas vinculados a cooperativas e associaes.
Empresas cuja frota utiliza o GNV e querem renovar seus equipamentos.
Limite
At R$ 50 mil.
Prazos
At 24 meses includo carncia de 2 meses.
Garantias
Individual.
Aval de terceiros.
Alienao do kit gs, sendo vinculadas apresentao da declarao da
cooperativa ou empresa.
30
Outras informaes e condies em www.desenvolve-al.com.br.
PROGRAMAS
E LINHAS DE
FINANCIAMENTO
COMPLEMENTARES
SUSTENTABILIDADE
32
So descritas as linhas convencionais de crdito/financiamento que possam ser utilizadas

pelas micro e pequenas empresas como forma de melhorar suas condies de sustentabilidade
ambiental.
Destacam-se aquelas que contemplam financiamentos de bens e servios, especialmente
instalaes e reformas, aquisies de veculos de transporte, mquinas e equipamentos mais
eficientes, visto que essas linhas representam uma oportunidade para as micro e pequenas
empresas no sentido de melhorar os seus processos de produo, substituir fontes de energia
no renovveis por renovveis, reduzir e/ou reciclar resduos industriais e produzir outros
benefcios ambientais.
BNDES BANCO NACIONAL DE

DESENVOLVIMENTO ECONMICO E SOCIAL
O BNDES tem no Programa BNDES Automtico as oportunidades para investimentos em
projetos de sustentabilidade, visto que o programa apoia investimentos em meio ambiente,
dentre outras finalidades, tais como: implantao, ampliao, recuperao e modernizao de
ativos fixos, alm de projetos de Pesquisa, Desenvolvimento e Inovao (PD&I) nos setores de
indstria, comrcio, prestao de servios e agropecuria, observando os itens financiveis em
cada linha do programa.
Dentre essas linhas, destaca-se a MPME Investimento que visa a financiar projetos de
investimento de micro, pequenas e mdias empresas, com capital de giro associado, podendo
atender projetos de MPE que buscam, nos investimentos, melhorias nas suas condies de
sustentabilidade ambiental.
A linha (como o caso do Programa BNDES Automtico) operada por meio da Rede de
Instituies Financeiras Credenciadas.
BNDES AUTOMTICO MPME INVESTIMENTO
Objetivo
Financiar projetos de investimento de micro, pequenas e mdias empresas, com
capital de giro associado, podendo atender a projetos de MPE que buscam, nos
investimentos, melhorias nas suas condies de sustentabilidade ambiental.
33
Pblico-alvo
Micro, pequenas e mdias empresas.
Taxa de juros
Custo financeiro + remunerao do BNDES + remunerao da instituio
financeira credenciada.
Participao mxima do BNDES
90% dos itens financiveis.
Prazos
Os prazos de carncia e total das operaes sero definidos pela Instituio
Financeira Credenciada em funo da capacidade de pagamento do
empreendimento, do cliente ou do grupo econmico ao qual pertena.
Garantias
As garantias so definidas a critrio da instituio financeira credenciada
que realiza a operao, admitindo-se, inclusive, a contratao de operaes
sem a constituio de garantias.
Para conhecer outras condies: www.bndes.gov.br
CARTO BNDES
Voltado para micro, pequenas e mdias empresas de controle nacional, consiste em um
crdito pr-aprovado, de at R$ 1 milho, para aquisio de produtos credenciados no portal de
operaes do carto BNDES. Atualmente, emitem o carto BNDES o Banco do Brasil, o Banrisul,
o Bradesco, a Caixa Econmica Federal e o Ita Unibanco.
Taxa de juros
A taxa de juros definida mensalmente, em funo da taxa a termo
divulgada pela ANDIMA, calculada com base nas letras do Tesouro Nacional,
e est disponvel e atualizada no portal de operaes do carto BNDES.
Prazo
Amortizao de 3 a 48 prestaes mensais, fixas e iguais. Alguns bancos
emissores podem oferecer outros prazos.
34
Limite
Negociado entre o banco emissor e o cliente na anlise de crdito para
concesso do carto, limitado a R$ 1 milho por banco emissor.
Fornecedores
Pessoa jurdica ou equiparada, com sede e administrao no Pas, que
fabrique ou que seja autorizada pelo fabricante a vender no Pas os produtos
credenciados.
Mais informaes e condies: www.bndes.gov.br
CAIXA ECONMICA FEDERAL CAIXA

PROGER INVESTIMENTO
Objetivo
Financiar planos de negcio de micro e pequenas empresas com necessidade
de investimentos e capital de giro associado (Investgiro) at o limite de R$
600.000,00.
Itens financiveis
Investimentos fixos, representados por bens com at dez anos de fabricao,
exceto o de informtica, inclusive equipamento de origem estrangeira sem similar
nacional e j internalizado no Pas, e servios inerentes atividade da empresa,
previstos no plano de negcio.
Capital de giro associado destinado a suprir as necessidades de execuo das
atividades previstas no plano de negcio.
Investimentos para implantao de sistemas de gesto empresarial, quando
previstos no plano de negcio, exceto para as cooperativas e associaes de
produo.
Financiamento de mquinas e equipamentos usados, exceto os de informtica.
Financiamento de veculos de carga, produo nacional, modelo bsico, com
at dez anos de uso, destinados comprovada utilizao nas atividades do
empreendimento financiado.
35
FUNGETUR
Objetivo
Financiar a ampliao, modernizao e reforma de empreendimentos tursticos.
Pblico-alvo
Empresa de qualquer porte, com faturamentos h mais de 36 meses consecutivos
e que atuam no setor de turismo (hotis, pousadas, outros meios de hospedagem
de turismo, centros de conveno, parques temticos e outros locais destinados a
feiras, exposies e assemelhados).
Caractersticas
Operaes com recursos do Fundo Geral de Turismo FUNGETUR, para
empresas de todos os portes atuantes no setor turstico, visando a promover
o turismo nacional, por meio de financiamento de projetos, inclusive com a
aquisio associada de mquinas e equipamentos, utenslios e servios vinculados
aos empreendimentos de fabricao nacional, limitado a R$ 10.000.000,00.
O financiamento de mquinas/equipamentos importados possvel desde que
no haja similar nacional.
Limites
Mnimo: R$ 400.000,00.
Mximo: R$ 10.000.000,00 por grupo econmico.
A CAIXA financia at 80% do valor do investimento fixo total do projeto, para isso
observada a capacidade de pagamento do cliente, definida pela anlise cadastral.
Prazos
Carncia no mnimo 90 dias e no mximo 60 meses.
Financiamento: at 240 meses.
Tarifas
Tarifa de contratao.
Tarifa de anlise e acompanhamento de projeto: referente ao estudo do projeto
de obras civis.
Tarifa de gravame: ocorre nas operaes com alienao fiduciria de veculos,
nos estados que utilizam o Sistema Nacional de Gravames.
36
Tarifa de avaliao de garantias para avaliao do imvel.
Garantias
Aval dos scios e/ou dirigentes.
Garantia real de no mnimo 130% sobre o valor da operao de financiamento.
Obs: os bens constitutivos da garantia em favor da CAIXA so cobertos por
seguro durante toda a vigncia do contrato.
Forma de pagamento
Carncia saldo devedor do contrato atualizado.
Amortizao: prestaes mensais e sucessivas, a partir do final da carncia,
calculadas pelo sistema SAC Sistema de Amortizaes Constantes.
Mais informaes e condies: www.caixa.gov.br
BANCO DO BRASIL
FCO EMPRESARIAL
Objetivo
Financiar os bens e servios necessrios importao, ampliao, modernizao
e reformas que promovam o desenvolvimento na indstria, turismo regional,
setores do comrcio e servio e infraestrutura econmica.
Fonte dos recursos
Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste.
DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL
Objetivo
Financiar todos os bens e servios necessrios implantao, ampliao,
modernizao, adequao ambiental e sanitria, ou relocalizao de
empreendimentos industriais e agroindustriais, com ou sem capital de giro
associado e aquisio de insumos e matria-prima.
Pblico-alvo
Pessoas jurdicas de direito privado que se dedicam s atividades produtivas nos
setores industrial, agroindustrial e mineral, na regio Centro-Oeste.
37
INFRAESTRUTURA ECONMICA
Objetivo
Financiar todos os bens e servios necessrios implantao, ampliao,
modernizao e reforma de infraestrutura econmica, com ou sem capital de giro
associado e aquisio de insumos, nos setores de:
energia: produo, transmisso e distribuio de energia eltrica de origem
hidrulica, trmica, elica, solar e outras;
transporte:
rodovirio: estradas vicinais e coletoras (*);
hidrovirio: instalaes porturias e equipamentos de navegao fluvial;
ferrovirio;
aerovirio.
armazenagem: unidades de armazenagem coletora, intermediria e
terminal;
abastecimento de gua (*);
esgotamento sanitrio (*);
usinas de compostagem/aterros sanitrios (*);
instalao de gasoduto;
produo de gs;
distribuio de gs canalizado;
atividades integradas de logstica de armazenagem, transporte,
comunicao e energia (*);
telecomunicaes.
(*) Financia empresas enquadradas como MPE atuantes nesses setores, exclusivamente.
Pblico-alvo
Pessoas jurdicas de direito privado (e empresas pblicas) que exeram atividade
produtiva na regio Centro-Oeste.
38
DESENVOLVIMENTO DO TURISMO REGIONAL

Objetivo
Financiar todos os bens e servios necessrios implantao e ampliao,
modernizao de empreendimentos tursticos com ou sem capital de giro
associado e aquisio de insumos.
Pblico-alvo
Pessoas jurdicas de direito privado, cadastradas no Ministrio do Turismo, desde
que prestem servios tursticos remunerados na regio Centro-Oeste e exeram
atividades econmicas na cadeia produtiva do turismo, tais como:
meios de hospedagem;
agncias de turismo;
organizadoras de eventos;
parques temticos;
acampamentos tursticos;
restaurantes, cafeterias, bares e similares;
centros de convenes;
parques aquticos;
empreendimentos dotados de equipamentos de entretenimento e lazer;
estruturas de apoio ao turismo nutico;
casas de espetculos/equipamentos de animao turstica;
prestadoras de servios de infraestrutura para eventos e prestadoras
especializadas em segmentos tursticos.
Condies especiais para o financiamento
As empresas e os empresrios individuais, denominados prestadores de servios
tursticos, cujas atividades estejam contempladas no Decreto n. 5.406, de
30/03/2005 e nos respectivos atos de regulamentao, devem estar cadastrados
no Ministrio do Turismo.
39
Encargos financeiros
Porte
Empreendedor Individual
Microempresa
Pequena Empresa
Taxa Efetiva a.a.

6,75
6,75
8,25
Taxa Nominal a.a.

6,55
6,55
7,95
Obs.: Para operaes em dia, concedido bnus de adimplncia de 15%, a ser aplicado sobre os juros pagos
integralmente at a data do vencimento.
Classificao das empresas quanto ao porte

Com base no faturamento bruto apurado no ltimo exerccio fiscal das
empresas/grupos, observados os parmetros a seguir:
Microempresa
Pequena Empresa
At R$ 60 mil.
At R$ 360 mil.
Acima de R$ 360 mil at R$ 3,6 milhes
Observaes:
a) No caso de empresas em instalao, ser considerada a previso de faturamento no primeiro ano de produo
efetiva do projeto.
b) Quando o proponente fizer parte de grupo empresarial, a definio do porte acompanhar a classificao do
grupo empresarial a que pertena.
Limites de financiamento para empreendedores individuais, micro e pequenas

empresas
a) Investimento: at 100% do valor total dos itens financiveis.
b) Capital de giro associado: at 100% do valor financiado pelo FCO para
investimento.
c) Aquisio de matria-prima e insumos e formao de estoques para vendas,
mediante pagamento direto ao fornecedor ou apresentao pelo beneficirio
de nota fiscal de compra, limitado aos seguintes valores:
Porte
Microempresa
Pequena Empresa
Valor Financivel
At R$ 5 mil
At R$ 90 mil
At R$ 270 mil
Tetos dos financiamentos

Empreendedor individual: R$ 15 mil. Demais empresas ou grupos: R$ 20
milhes.
40
Prazos de pagamento
a) Investimento:
Linha de Crdito
Desenvolvimento industrial
Desenvolvimento dos setores comercial e de
servios
Desenvolvimento do turismo regional
Desenvolvimento do turismo regional - no caso de
meios de hospedagem
Infraestrutura econmica
Capital de giro associado a investimento para todas
as linhas de crdito
Caminhes novos e usados com at 4 anos de
fabricao para todas as linhas de crdito
Prazo Total
At 12 anos (*)
Carncia
At 3 anos
At 12 anos (*)
At 3 anos
At 12 anos (*)
At 3 anos
At 20 anos
At 5 anos
At 15 anos (*)
At 5 anos
At 3 anos
At 1 ano
At 6 anos
At 2 anos
(*) No caso de aquisio de imveis para localizao ou relocalizao de empreendimentos at 20 anos, includo
o perodo de carncia de at 5 anos (somente para EI e MPE).
b) Aquisio de insumos, matria-prima e formao de estoques para venda.

Todas as linhas de crdito para: micro e pequenas empresas: at 24
meses, com carncia de at 6 meses.
Garantias
Fundo de Aval s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (FAMPE).
Pessoais (aval ou fiana).
Bens financiados e/ou outras garantias reais.
FAT PROGER URBANO MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
Objetivo
Apoiar as microempresas e empresas de pequeno porte dos setores industrial,
agroindustrial, comercial e de servios, em projetos de implantao, ampliao,
reforma e modernizao do empreendimento.
Pblico-alvo
Pessoas jurdicas de direito privado, classificadas como microempresa ou
empresa de pequeno porte.
Atividades financiveis
Atividades que proporcionem manuteno e/ou gerao de emprego e renda.
41
Finalidade do crdito
Financiar investimento fixo e capital de giro associado.
Limites
At 100% do valor do projeto, limitado a R$ 400 mil.
O capital de giro associado limitado a 40% do total financiado.
Prazos de pagamento
At 96 (noventa e seis) meses, incluindo at 36 meses de carncia.
Garantias
Hipoteca, alienao fiduciria, fiana ou aval.
Fundo de Aval para Gerao de Emprego e Renda FUNPROGER (limitado
a 80% do valor do financiamento).
Fundo de Aval s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte FAMPE,
do Sebrae.
BANDES BANCO DE DESENVOLVIMENTO DO

ESPRITO SANTO
O BANDES, na condio de banco de desenvolvimento do estado do Esprito Santo, define
como sendo o seu negcio a oferta de solues financeiras estratgicas para o desenvolvimento
sustentvel. Assim, dada a importncia das micro e pequenas empresas para a economia do
estado, o Bandes prioriza esse segmento empresarial disponibilizando linhas de financiamento
que contemplem projetos de sustentabilidade nas MPE, onde podem ser destacados:
FUNDAPSOCIAL EMPREENDEDOR PESSOAS JURDICAS E PROFISSIONAIS LIBERAIS
Objetivo
diversificao, desenvolvimento tecnolgico e gerencial, formalizao,
racionalizao e controle ambiental, de micro e pequenas empresas e
empreendedores no estado do Esprito Santo.
42
Pblico-alvo
Pessoas fsicas, empreendedores individuais e pessoas jurdicas que atuem no
setor industrial, comercial e de servios, que tenham usufrudo, no ltimo ano
calendrio, faturamento anual de at R$ 3.600.000,00.
Limite
Mximo de at R$ 45.000,00.
Participao
At 100%.
Prazos
At 60 meses.
Carncia
At 12 meses.
Forma de pagamento
Na carncia, os juros sero pagos trimestralmente.
Durante a amortizao, o principal mais os juros sero pagos mensalmente.
Garantias
Fundo de Aval e/ou avalista(s).
Garantias reais: alienao fiduciria ou hipoteca ou penhor de bens mveis
e/ou imveis, equivalente a, no mnimo, 130% do valor financiado.
43
NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

Agncia DE FOMENTO DO ESTADO
DE SO PAULO
FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTA FIP
Objetivo
Financiar projetos de implantao, ampliao, modernizao da capacidade
produtiva, inovao e desenvolvimento tecnolgico, meio ambiente e eficincia
energtica para indstrias, comrcio, agroindstrias, prestadoras de servios e
cooperativas de produo paulistas.
FIP Tecnologia
Objetivo
Apoiar empresas inovadoras que necessitam de recursos para o
desenvolvimento e a transferncia de tecnologia, para a criao de novos
produtos, processos ou servios e para investimentos em infraestrutura,
pesquisa e desenvolvimento.
Itens financiveis
Desenvolvimento de produtos e processos, incluindo gastos com compra,
absoro e adaptao de tecnologia.
Implantao de programas e contratao de consultorias especializadas
em gesto empresarial, ambiental, da qualidade e do conhecimento,
inclusive os direcionados obteno de certificaes de qualidade.
Capacitao e treinamento em tcnicas e mtodos de gesto de empresas,
voltados para a qualidade, inovao, meio ambiente e marketing.
Modernizao e automao de instalaes, mquinas e equipamentos
existentes. Informatizao, incluindo equipamentos e programas.
Obras e servios destinados adequao e melhoria das instalaes fsicas
dos estabelecimentos.
Adequao s especificidades de produtos e embalagens, com vistas
insero em novos mercados.
44
Despesas com registros de marcas, certificaes e patentes e despesas

para execuo de projeto, a critrio da Nossa Caixa Desenvolvimento.
FIP Energia
Objetivo
Reduzir o consumo de energia e utilizar energias alternativas.
Itens financiveis
Estudos e projetos.
Obras e instalaes.
Servios tcnicos especializados.
Sistemas de informao, monitoramento, controle e fiscalizao.
Implantao de programas visando eficincia energtica dos
estabelecimentos.
Itens financiveis do FIP
Obras civis, montagem e instalaes.
Mquinas e equipamentos novos.
Veculos utilitrios novos para transporte de carga.
Mveis e utenslios, no isoladamente.
Gastos com estudos e projetos relacionados ao investimento.
Gastos associados ao investimento como: qualidade e produtividade, pesquisa
e desenvolvimento, capacitao tcnica e gerencial, atualizao tecnolgica,
tecnologia da informao e treinamento de pessoal.
Despesas pr-operacionais, at seis meses antes da formalizao do pedido.
Itens no listados sujeitos anlise e aprovao da diretoria.
Prazo
At 120 meses, incluindo a carncia.
Carncia Mxima
24 meses
45
Participao
At 100% do projeto
Mais detalhes e condies das linhas em: www.agenciadefomentopaulista.com.br
DESENVOLVE Agncia DE FOMENTO DE

ALAGOAS (AFAL)
ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS
Objetivo
Apoiar empreendedores individuais, microempresas e pequenos e mdios
empreendedores vinculados ao programa de arranjos produtivos do estado de Alagoas,
com base em um plano de negcio, com atividades/segmentos atendidos pela AFAL.
Itens financiveis
Capital de giro.
Investimento fixo e/ou misto.
Limites
At R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais), at o limite de 20% do PL apurado
no ltimo exerccio social.
Prazos
At 32 meses, com carncia de 2 a 4 meses.
Garantias
Hipoteca.
Alienao fiduciria e outras.
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AFAL CRDITO COMPETITIVO

Objetivo
Atender s necessidades financeiras dos micro, pequenos e mdios
empreendedores, com base em um plano de negcio, com atividades / segmentos
atendidos pela AFAL.
Itens financiveis
Capital de giro.
Limites
At R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais), no podendo ultrapassar 20% do
valor do PL apurado no ltimo exerccio social.
Prazos
At 32 meses, com at 4 meses de carncia.
Garantias
Hipoteca.
CADEIA PRODUTIVA ESTRATGICA
Pblico-alvo
Micro, pequenos e mdios empreendimentos pertencentes a cadeias produtivas
estratgicas no Estado.
Itens financiveis
Capital de giro,
Limites
At R$ 120.000,00.
47
Prazos
At 32 meses, com carncia de at 4 meses.
Garantias
Aval individual. Hipoteca.
AFEAM Agncia DE FOMENTO DO ESTADO

DO AMAZONAS
FINANCIAMENTO AFEAM/FMPES PESSOA JURDICA (MICRO E PEQUENA EMPRESA)
Objetivo
Contribuir para o desenvolvimento econmico e social do estado do amazonas,
apoiando as atividades industriais, comerciais e de servios em consonncia com
o plano estadual de desenvolvimento.
Pblico-alvo
Micro e pequenas empresas.
Itens financiveis
Mquinas, equipamentos e/ou capital de giro.
Limites
Aquisio de mquinas e equipamentos: Mnimo de R$ 500,00 e mximo
de R$ 25.000,00.
Investimentos + giro associado: giro at 50% do valor dos investimentos.
Capital de giro isolado: microempresa: de R$ 500,00 at R$ 5.000,00.
Pequena empresa: de R$ 500,00 at R$ 10.000,00.
Prazos
Investimentos e giro associado: at 48 meses, incluindo 3 meses de
carncia.
48
Capital de giro isolado: at 24 meses, incluindo 3 meses de carncia.

Encargos
De acordo com as tabelas vigentes, observando-se o nvel de risco do
cliente.
Garantias
Mquinas e equipamentos: at R$ 10.000,00, poder ser avalista. Valor
acima de R$ 10.000,00: alienao dos bens financiados e de outros bens.
Investimentos + capital de giro associado: at R$ 10.000,00, alienao
dos bens financiados + avalista. Acima de R$ 10.000,00, alienao dos
bens financiados e de outros bens.
AFEAM INDUSTRIAL
Pblico-alvo
Pessoas jurdicas, de direito privado, de qualquer porte que se dedicam
explorao de qualquer atividade industrial de relevante interesse ao
desenvolvimento do estado do Amazonas.
Itens financiveis
Ativos fixos de qualquer natureza (exceto terrenos e veculos de passeio).
Despesas pr-operacionais (exceto com passagens e dirias de qualquer natureza
e despesas com elaborao de projeto).
Capital de giro associado ao investimento fixo (limitado a 50% do investimento
fixo financivel).
Limites
De R$ 25.000,00 a R$ 1.500.000,00. Participao da AFEAM: at 90% do
valor do investimento total.
Prazos
At 60 meses, incluindo carncia de at 24 meses.
Encargos
cliente.
49
Garantias
Garantias reais, na proporo mnima de R$ 1,30 por R$ 1,00 financiado.
Devem ser representadas por: alienao fiduciria de imveis e de mquinas
e equipamentos. Hipoteca. Penhor de mquinas e equipamentos.
AFEAM COMRCIO
Pblico-alvo
Pessoas jurdicas, de direito privado e de qualquer porte, que desenvolvam
atividades no setor comercial.
Itens financiveis
fixo financivel).
Limites
Prazos
Encargos
cliente.
Garantias
e equipamentos.
Hipoteca.
Penhor de mquinas e equipamentos.
50
AFEAM SERVIOS
Pblico-alvo
Pessoas jurdicas e profissionais liberais que desenvolvam atividades no setor
de servios.
Itens financiveis
fixo financivel).
Limites
Prazos
Garantias
e equipamentos.
Hipoteca.
Penhor de mquinas e equipamentos.
Mais informaes e condies: http://www.afeam.am.gov.br/
51
AGEFEPE Agncia DE FOMENTO DO

ESTADO DE PERNAMBUCO
INDSTRIA DE ALIMENTAO
Objetivo
Financiar empresas do ramo alimentcio estabelecidas no estado de Pernambuco
que tenham interesse em modernizar-se e melhorar a qualidade de seus produtos
e servios, para ampliar a sua capacidade de fornecimento e ocupar novos espaos
no mercado.
Pblico-alvo
Micro, pequenas e mdias empresas da indstria de alimentos.
Itens financiveis
Matria-prima, insumos, mo de obra e servios, mquinas e equipamentos
necessrios ao aumento da capacidade produtiva, qualificao para gesto e
modernizao e/ou inovao dos processos produtivos.
Limites
De acordo com a anlise da capacidade de pagamento do cliente.
Prazos
At 12 meses, incluindo 3 meses de carncia.
Encargos
Conforme taxa de juros vigente estabelecida pela AGEFEPE.
INDSTRIA METAL-MECNICA
Objetivo
Financiar empresas estabelecidas no estado de Pernambuco que sejam
fornecedoras de bens, produtos e servios que desejem se modernizar e se adequar
para ampliar a sua capacidade produtiva e melhor aproveitar as oportunidades de
mercado.
52
Pblico-alvo
Micro, pequenas e mdias empresas da indstria metal-mecnica do estado de
Pernambuco.
Itens financiveis
Matria-prima, outros insumos e servios (mo de obra, energia, tributos
entre outros), mquinas e equipamentos, protocolos de certificao, reformas e
ampliaes.
Limites
Prazos
At 12 meses, incluindo 3 meses de carncia para operaes de capital de
giro.
At 36 meses, incluindo 6 meses de carncia para operaes de
investimento fixo e certificao.
Encargos
INDSTRIA DE MVEIS E ARTEFATOS DE MADEIRA
Objetivo
Financiar os empreendimentos estabelecidos no estado de Pernambuco
pertencentes indstria de mveis e artefatos de madeira que desejem
modernizar-se e adequar-se para ampliar a sua capacidade produtiva e melhor
aproveitar as oportunidades do mercado.
Pblico-alvo
Micro, pequenas e mdias empresas da indstria de mveis e madeira do estado
de Pernambuco.
Itens financiveis
Matria-prima, outros insumos e servios (mo de obra, energia, tributos,
entre outros), mquinas e equipamentos, protocolos de certificao, reformas e
ampliaes.
53
Limites
Prazos
At 12 meses, incluindo 3 meses de carncia para operaes de capital de
giro.
At 36 meses, incluindo 6 meses de carncia para operaes de
investimento fixo e certificao.
Encargos
INDSTRIA TXTIL E CONFECES
Objetivo
Financiar as empresas pernambucanas da indstria txtil e de confeco,
promovendo, assim, a expanso e a melhor utilizao da capacidade instalada das
indstrias, capacitao em planejamento e gesto empresarial, cooperativismo,
associativismo, consultoria tecnolgica e de processos produtivos.
Pblico-alvo
Micro, pequenas e mdias empresas da indstria txtil e confeces do estado
de Pernambuco.
Itens financiveis
Matria-prima, insumos, mo de obra e servios, mquinas e equipamentos
necessrios ao aumento da capacidade produtiva, qualificao para gesto e
modernizao e/ou inovao dos processos produtivos.
Limites
Prazos
At 12 meses, incluindo 3 meses de carncia.
Encargos
54
Mais informaes e condies: www.portaisgoverno.pe.gov.br
AGN Agncia DE FOMENTO DO ESTADO DO

RIO GRANDE DO NORTE
PROEMPRESA
Pblico-alvo
Micro e pequenas empresas comerciais, industriais e prestadoras de servios.
Itens financiveis
Investimentos fixos e mistos.
Aquisio de tecnologia e assistncia tcnica.
Capital de giro associado a projetos.
Limites
Investimentos fixos: at R$ 300.000,00.
Mistos: at R$ 600.000,00.
Capital de giro associado a projeto: at R$ 300.000,00 (at 30% Receita
Bruta).
Prazos
Investimentos Fixos: at 48 meses, includa carncia de at 6 meses.
Capital de giro associado a projeto: at 24 meses, includa carncia de at
4 meses.
Garantias
Garantias reais/alienao fiduciria/recebveis/Aval/FAMPE, de acordo
com normas do BACEN.
Forma de pagamento
Mensal, de acordo com a capacidade de pagamento.
Mais informaes e condies: http://www.agnrn.com.br/
55
BADESC Agncia DE FOMENTO DO ESTADO

DE SANTA CATARINA
BADESC MICROEMPRESA
Objetivo e Pblico-alvo
Apoiar investimentos de empresas de pequeno porte dos setores da indstria,
comrcio e servio, excluindo setor primrio da economia.
Itens financiveis
Implantao, expanso, relocalizao e modernizao de empreendimentos ou
de servios.
Desenvolvimento tecnolgico.
Inovao de produtos. Adequao de fluxos produtivos.
Adequao preservao ambiental.
Reestruturao organizacional (projetos especficos, objetivando a melhoria da
capacidade comercial ou produtiva da empresa a partir de mudanas na estrutura
organizacional).
Ativos fixos de qualquer natureza e capital de giro associado a projeto, dentre
outros.
Limites
Para capital fixo, misto ou giro associado a projeto: mnimo: R$ 30.000,00
e mximo: R$ 250.000,00.
Participao do BADESC
Microempresas: at 100% (fixo, misto e giro associado).
Microempresas: at 50% (quando em implantao).
Nota: Empresas com at 12 meses de operao comercial sero consideradas como em implantao.
Prazos
Investimento fixo ou misto: total de at 48 meses, sendo at 12 de carncia
(*) e at 36 de amortizao.
56
Giro associado a projetos: total de at 24 meses, sendo at 6 de carncia (*)

e at 18 de amortizao.
(*) Juros pagos mensal, bimestral ou trimestralmente, a critrio do cliente.
Garantias
Garantia real:
hipoteca;
alienao fiduciria (mveis e imveis).
Avais:
aval dos scios, administradores e respectivos cnjuges;
aval do FAMPE.
ndice de garantia:
1,25 vezes o valor do financiamento;
1,0 vez para mquinas e equipamentos quando constiturem objeto
financiado e aquisio nova.
BADESC FOMENTO
Objetivo
Financiar investimento fixo ou misto, assim como capital de giro associado.
Pblico-alvo
Microempresas, empresas de pequeno, mdio e mdio-grande portes, alm de
empresas de grande porte e grupos econmicos dos setores industrial, comercial e
de prestao de servios, excluindo-se o segmento primrio da economia.
Itens financiveis
Implantao, expanso, relocalizao e modernizao de empreendimentos ou
de servios.
Desenvolvimento tecnolgico. Inovao de produtos. Adequao de fluxos
produtivos. Adequao preservao ambiental.
Reestruturao organizacional (projetos especficos, objetivando a melhoria da
capacidade comercial ou produtiva da empresa a partir de mudanas na estrutura
organizacional).
Ativos fixos de qualquer natureza e capital de giro associado a projeto, dentre outros.
57
Limites
Para capital fixo, misto ou giro associado a projeto: mnimo de R$ 30.000,00
e mximo de R$ 10.000.000,00.
Participao do BADESC
Micro e pequenas empresas: at 100% do projeto.
Micro e pequenas empresas em fase de implantao: at 50%.
Nota: Empresas com at 12 meses de operao comercial sero consideradas como em implantao.
Prazos
Investimento fixo ou misto: total de at 60 meses, sendo at 12 de carncia.
Giro associado a projetos: total de at 36 meses, sendo at 6 de carncia.
Periodicidade dos pagamentos
Na Carncia mensal, bimestral ou trimestral.
Na amortizao: mensal
Garantias
Garantia real: hipoteca, bens imveis, acrescidos ou no de mquinas e
equipamentos (vinculados por meio de alienao fiduciria de bens imveis
AFBI ou de alienao fiduciria de mquinas e equipamentos AFME).
Garantias pessoais: aval dos scios, administradores e respectivos
cnjuges.
Mais informaes e condies: www.badesc.gov.br
FOMENTO Agncia DE FOMENTO DO

ESTADO DE TOCANTINS
FOMENTO COMRCIO E SERVIOS
Objetivo
Apoiar a implantao, recuperao e modernizao do empreendimento
comercial e prestador de servios.
58
Pblico-alvo
Empreendimentos comerciais e prestadores de servios formais e profissionais
liberais, nos diversos segmentos, cujos representantes tenham residncia no
estado do Tocantins h pelo menos 1 (um) ano.
Itens financiveis
Mquinas, equipamentos, acessrios, informtica, veculos utilitrios que sejam
necessrios atividade-fim do empreendimento a ser financiado.
Txi, mveis e utenslios, melhorias nas instalaes fsicas.
Capital de giro, este limitado a 80% do valor financiado.
Limites
Mnimo de R$ 5.000,00, sendo 20% destinados a investimentos fixos.
Prazos
Total: at 48 meses. Carncia at 4 meses.
Garantias
At R$ 15.000,00, aval.
Acima de R$ 15.000,00, garantia real. Cesso de direitos creditrios
representados por notas de empenho e/ou liquidao.
Acompanhamento
Necessrio o acompanhamento do crdito em conformidade com os
parmetros predefinidos em Circular Normativa da FomenTO.
FOMENTO INDSTRIA
Objetivo
Apoiar a implantao, recuperao e modernizao do empreendimento
industrial.
Pblico-alvo
Empreendimentos industriais formais, exceto agroindstrias de transformao,
e profissionais liberais, nos diversos segmentos, cujos representantes tenham
residncia no estado do Tocantins h pelo menos 1 (um) ano.
59
Itens financiveis
Mquinas, equipamentos, acessrios, informtica, veculos utilitrios que sejam
necessrios atividade-fim do empreendimento a ser financiado.
Materiais permanentes.
Melhorias nas instalaes fsicas.
Limites
Mnimo de R$ 5.000,00.
Prazos
Garantias
At R$ 15.000,00, aval.
Acima de R$ 15.000,00, aval e garantia real. Cesso de direitos creditrios
representados por notas de empenho/liquidao.
FOMENTO TURISMO
Objetivo
Promover o turismo como ferramenta de incluso social, reduzindo as
desigualdades sociais, distribuindo renda e criando novos postos de trabalho.
Pblico-alvo
Estabelecimentos hoteleiros, alojamentos tursticos, campings, bares,
restaurantes, atividades de agncias de viagens e organizaes de viagens, centros
de convenes, parques temticos e aquticos, formais, cujos scios/acionistas
tenham residncia no estado do Tocantins h pelo menos 1 (um) ano.
Itens financiveis
Projetos de implantao, reformas, ampliao ou modernizao de estruturas fsicas.
Investimento em mveis e utenslios.
Financiamento de veculos utilitrios que sejam necessrios atividade-fim do
empreendimento a ser financiado, mquinas, equipamentos, materiais especficos.
60
Limites
Mnimo de R$ 5.000,00.
Prazos
Garantias
At R$ 20.000,00, aval e garantia real.
Acima de R$ 20.000,00, garantia real. Cesso de direitos creditrios
representados por notas de empenho e/ou liquidao.
Acompanhamento
FOMENTO MICROCRDITO MISTO
Objetivo
Apoiar a oferta de crdito para microempresas, empresas de pequeno porte,
microempreendedor individual MEI e profissionais liberais, incentivando
o aumento da competitividade das empresas, da arrecadao tributria,
cumprimento de obrigaes trabalhistas e previdencirias, bem como o acesso
preferencial em licitaes pblicas, tecnologia e ao associativismo, com a
consequente gerao de emprego e renda, desde sua implantao at a expanso,
modernizao e recuperao do empreendimento.
Pblico-alvo
Microempresas, empresas de pequeno porte e microempreendedores
individuais beneficirios do tratamento diferenciado e favorecido, definido na Lei
Complementar n. 123, de 14 de Dezembro de 2006.
Tambm so beneficirias as seguintes pessoas fsicas: profissionais liberais,
clientes da FomenTO tomadores de crditos anteriores, e proponentes da linha de
crdito FomenTO Turismo cadastrados no programa Cama e Caf .
Itens financiveis
Mquinas, equipamentos, inclusive os de informtica e de comunicao
necessrios implantao do sistema pblico de escriturao digital, da nota
fiscal eletrnica e de outros controles associados, acessrios.
61
Melhoria de instalaes fsicas.

O capital fixo destinado aquisio de equipamentos de informtica e de
comunicao necessrios implantao da nota fiscal eletrnica limita-se a R$
5.000,00.
Limites
Mnimo de R$ 500,00.
Empreendimentos informais: mximo de R$ 5.000,00.
Empreendimentos formais: mximo de R$ 15.000,00.
Prazos
Garantias
Hipoteca.
Alienao fiduciria.
Aval individual.
Aval cruzado.
Aval solidrio.
FAMPE Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas/Sebrae.
Acompanhamento
Outras condies: www. fomento.to.gov.br
62
GOIS FOMENTO AGNCIA DE FOMENTO DE

GOIS
CRDITO PRODUTIVO
Itens financiveis
Investimento fixo e/ou capital de giro.
Mquinas, equipamentos, mveis e utenslios destinados a atividade do negcio
da empresa.
Compra de mercadoria, matria-prima e insumos.
CRDITO PRODUTIVO ME
Prazos
Total: at 24 meses.
Carncia at 3 meses.
Limite
At 16.000,00
CRDITO PRODUTIVO EPP
Prazos
Total: at 24 meses.
Carncia at 3 meses.
Limite
At 16.000,00
CRDITO PRODUTIVO MEI
Prazos
Total: at 24 meses.
Carncia at 3 meses.
Limite
At 8.000,00.
Outras condies, acessar: www.fomento.goias.gov.br
63
MTFOMENTO AGNCIA DE FOMENTO DO

ESTADO DO MATO GROSSO
MTF EMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Objetivo
Viabilizar emprego e renda dando oportunidade de crdito aos empreendedores
individuais enquadrados na Lei Complementar n. 128 (Microempreendedor
Individual).
Pblico-alvo
Empreendedores individuais com receita bruta anual de at R$ 60.000,00
cadastrados no programa de empreendedor individual e registrados no Cadastro
Nacional de Pessoa Jurdica CNPJ.
Itens financiveis
Mquinas e equipamentos.
Investimentos para melhoria de instalaes (construes, reformas e
ampliaes).
Capital de giro nos limites estabelecidos na Resoluo n. 013/2008 MTF.
Prazo de pagamento
Carncia
At 06 meses.
Participao mxima
At 100% do valor dos itens financiveis.
MTF TURISMO
Objetivo
Apoiar as atividades ligadas cadeia do turismo, estimulando a implantao,
expanso e modernizao do turismo no estado do Mato Grosso.
64
Pblico-alvo
Pessoas fsicas ou jurdicas de qualquer porte, que desenvolvam atividades
tursticas no estado do Mato Grosso.
Itens financiveis
Aquisio de meios de transporte utilitrio novo ou usado.
Mquinas e equipamentos, tais como: motores e embarcaes, necessrios ao
exerccio da atividade de turismo.
Investimentos para melhoria de instalaes (construes, reformas e ampliaes).
Matria-prima.
Capital de giro nos limites estabelecidos na Resoluo n 013/2008 MTF.
Prazo de pagamento
Carncia
At 12 meses.
Participao mxima
MTF INDSTRIA
Objetivo
Contribuir para o desenvolvimento econmico e social do estado do Mato Grosso,
apoiando as atividades industriais em consonncia com os objetivos estabelecidos
pelo Condeprodemat.
Pblico-alvo
Micro e pequenas empresas do segmento industrial.
Itens financiveis
Inverses fixas relativas implantao, ampliao e/ou modernizao.
Capital de giro associado ao investimento fixo (limitado ao Mximo de 40,0% do
investimento fixo financivel).
65
Prazo de pagamento
Carncia
At 12 meses.
Participao mxima
MTF-TXTIL
Objetivo
Fomentar a implantao, expanso e modernizao de cadeia txtil, integrando
segmentos urbanos aos diversos setores da cadeia txtil do estado do Mato
Grosso.
Pblico-alvo
Pessoas fsicas e jurdicas, que desenvolvam atividades txteis no Estado do
Mato Grosso.
Itens financiveis
Aquisio de mquinas e equipamentos novos e usados.
Investimentos para melhoria de instalaes (construes, reforma e ampliaes).
Matria-prima.
Capital de giro.
Prazo de pagamento
Carncia
At 12 meses.
Participao mxima
66
MTF SERVIOS
Objetivo
Contribuir para o desenvolvimento econmico e social do estado do Mato Grosso.
Pblico-alvo
Micro e pequenas empresas do segmento de prestao de servios.
Itens financiveis
Inverses fixas relativas implantao, ampliao e/ou modernizao.
Capital de giro associado ao investimento fixo (limitado ao mximo de 50% do
Prazo de pagamento
Carncia
At 12 meses.
Participao mxima
MTF COMRCIO
Objetivo
Atender s necessidades financeiras das empresas comerciais na implantao,
manuteno e/ou ampliao de suas atividades.
Pblico-alvo
Pessoa jurdica de direito privado e de qualquer porte, que desenvolvam
atividades no setor comercial no estado do Mato Grosso.
Itens financiveis
Ativos fixos de qualquer natureza (exceto terrenos e veculos).
Capital de giro associado ao investimento fixo (limitado ao mximo de 40% do
67
Prazo de pagamento
Carncia
At 12 meses.
Participao mxima
Informaes e condies: www.mtfomento.mt.gov.br/
68
CONCLUSO
70
As informaes levantadas permitem inferir que a importncia das micro e pequenas

empresas no contexto socioeconmico nacional e a crescente participao desse segmento
empresarial nos negcios financeiros tm as colocado, cada vez mais, no seio das polticas
e estratgias de sustentabilidade nos negcios corporativos da maioria das instituies
financeiras.
Entretanto, linhas/programas especficos ao financiamento da sustentabilidade nas
micro pequenas empresas ainda esto basicamente restritos a bancos pblicos federais (em
especial aos agentes financeiros de recursos dos fundos constitucionais e do FAT) e instituies
estaduais de fomento.
Assim, os meios convencionais de crdito, com acesso a micro e pequenas empresas, ainda
representam as principais oportunidades ao financiamento de seus projetos de sustentabilidade
ambiental.
Por sua vez, demandas destas empresas em investimentos que possam aliar reduo
de custos operacionais com ganhos de produtividade e sustentabilidade ambiental devem
se tornar cada vez mais frequentes e representativas nos negcios financeiros, visto que as
empresas de todos os portes buscam se adaptar s exigncias do mercado consumidor4.1
Portanto, um nicho de negcio importante que dever ser ocupado por instituies
financeiras com polticas e prticas pr-ativas quanto ao financiamento de pequenos negcios
Prticas indutoras da sustentabilidade ambiental representam importantes oportunidades
para os negcios das instituies financeiras para ampliar e fortalecer as carteiras de crdito
em bases sustentveis e, em especial, como forma de agregar valor de mercado aos agentes
financiadores.
Pesquisa do IBOPE (2011) aponta que os consumidores tendem a exigir das empresas produtos e servios com
maiores vantagens de custo/benefcio para o consumidor, mas tambm esperam delas maior responsabilidade
ambiental.
71
FONTES DE
REFERNCIA E LISTA
DE INSTITUIES
FINANCEIRAS
CREDENCIADAS
JUNTO AO BNDES
Banco ABC-Brasil www.abcbrasil.com.br

Fomento TO www.fomento.to.gov.br
AFEAM www.afeam.org.br
AFESP Nossa Caixa Desenvolvimento www.agenciadefomentopaulista.com.br
AFPARAN www.fomento.pr.gov.br
Banco Alfa www.alfanet.com.br
Badesc www.badesc.gov.br
Badesul www.badesul.com.br
Banco do Brasil www.bb.com.br
Bancoob www.bancoob.com.br
Bandes www.bandes.com.br
Banese www.banese.com.br
Banestes www.banestes.com.br
Banrisul www.barinsul.com.br
Bansicredi www.sicredi.com.br
Basa www.bancoamazonia.com.br
BDMG www.bdmg.mg.gov.br
Bicbanco www.bicbanco.com.br
Banco do Nordeste www.bnb.gov.br
Bradesco www.bradesco.com.br
BRB www.brb.com.br
BRDE www.brde.com.br
Banco Ribeiro Preto BRP www.brp.com.br
BTG Pactual www.btg.pactual.com
Caixa Econmica Federal www.caixa.gov.br
Caterpillar www.catfinancial.com.br
Citibank www.citibank.com.br
CNH www.bancocnh.com.br
73
Cresol Baser www.cresol.com.br

Cresol SC-RS www.cresolcentral.com.br
Daycoval www.daycoval.com.br
Desenbahia www.desenbahia.ba.gov.br
Dibens Leasing www.pavarini.com.br/CAR-DIBENS.htm
DLL www.bancodll.com.br
Fibra www.bancofibra.com.br
Fidis www.bancofidis.com.br
FINEP www.finep.gov.br
Guanabara www.bcoguan.com.br
HSBC www.hsbc.com.br
Industrial www.bancoindustrial.com.br
Indusval www.indusval.com.br
Investe Rio www.investerio.com.br
Ita Unibanco www.itau.com.br
John Deere www.deere.com.br
J. Safra www.safra.com.br
Mercedes-Benz www.mercedesbenz.com.br
Moneo www.moneo.com.br
Paran www.paranabanco.com.br
Pine www.bancopine.com.br
Rabobank www.rabobank.com.br
Randon www.bancorandon.com.br
Rendimento www.rendimento.com.br
Rodobens www.rodobens.com.br
Safra www.safra.com.br
Santander www.santander.com.br
Scania www.scaniabanco.com.br
74
Tokyo-Mitsubishi www.br.bk.mufg.jp
Tribanco www.tribanco.com.br
Unicred PRMS www.unicredcentralpr-ms.com.br
Volkswagen www.bancovolkswagen.com.br
Volvo www.volvo.com.br
Votorantim www.bancovotorantim.com.br
BNDES www.bndes.gov.br
75
Glossrio
76
Alienao fiduciria: garantia pessoal, expressa a obrigao que algum assume, ao garantir
o cumprimento de obrigao de terceiros caso o devedor no o faa, tais como: aval, fiana,
cauo etc.
CFI BNDES: Credenciamento de Fabricantes Informatizado CFI do BNDES.
COFINS: Contribuio para Financiamento da Seguridade Social (Lei n. 9.718/1998) e
incidente sobre totalidade das receitas auferidas pela pessoa jurdica, incluindo microempresas
e empresas de pequeno porte.
PIS: Programa de Integrao Social (LC n. 07/1970). Trata-se de uma contribuio incidente
sobre a totalidade das receitas auferidas pela pessoa jurdica, incluindo microempresas e
empresas de pequeno porte.
Del-Credere: comisso ou prmio do agente financeiro nas operaes de crdito.
EI: Empreendedor Individual (Lei Complementar n. 128/2008).
Fiana: garantia pessoal dada em contratos em geral, incluindo ttulos de crdito.
Hipoteca: tipo de garantia tambm utilizada em operaes de crdito e que incide sobre
bens imveis ou equiparados que pertenam ao devedor ou a terceiros.
IOF: Imposto sobre Operaes Financeiras e que recai sobre operaes de crdito, cmbio,
seguros e operaes relativas a ttulos e valores mobilirios.
Penhor: garantia real, objeto de contrato, representada pela entrega de um bem mvel para
assegurar o pagamento de um emprstimo ou dvida.
Retrofit/Retrofitting: termo tcnico para designar o processo de modernizao de algum

equipamento j considerado ultrapassado ou fora de norma.
Seguro Prestamista: seguro que visa a cobrir prestaes ou quitao do saldo devedor
de financiamento adquirido pelo segurado, em caso de morte, invalidez permanente, invalidez
temporria e desemprego.
Sistema PRICE de pagamentos: refere-se a sistema de amortizao de financiamento onde
as parcelas so fixas com amortizao crescente do valor do emprstimo.
Sistema SAC de pagamentos: refere-se a sistema de amortizao de financiamento onde
as parcelas so decrescentes com amortizao constante do valor do emprstimo.
77
80

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BNDES BANCO NACIONAL DE

CAIXA ECONMICA FEDERAL CAIXA

Tarifa de avaliao de garantias para avaliao do imvel.

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Taxa Efetiva a.a.

Taxa Nominal a.a.

Classificao das empresas quanto ao porte

Limites de financiamento para empreendedores individuais, micro e pequenas

Tetos dos financiamentos

b) Aquisio de insumos, matria-prima e formao de estoques para venda.

BANDES BANCO DE DESENVOLVIMENTO DO

NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

Despesas com registros de marcas, certificaes e patentes e despesas

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AFAL CRDITO COMPETITIVO

AFEAM Agncia DE FOMENTO DO ESTADO

Capital de giro isolado: at 24 meses, incluindo 3 meses de carncia.

AGEFEPE Agncia DE FOMENTO DO

Mais informaes e condies: www.portaisgoverno.pe.gov.br

AGN Agncia DE FOMENTO DO ESTADO DO

BADESC Agncia DE FOMENTO DO ESTADO

Giro associado a projetos: total de at 24 meses, sendo at 6 de carncia (*)

FOMENTO Agncia DE FOMENTO DO

Melhoria de instalaes fsicas.

GOIS FOMENTO AGNCIA DE FOMENTO DE

MTFOMENTO AGNCIA DE FOMENTO DO

As informaes levantadas permitem inferir que a importncia das micro e pequenas

Banco ABC-Brasil www.abcbrasil.com.br

Cresol Baser www.cresol.com.br

Retrofit/Retrofitting: termo tcnico para designar o processo de modernizao de algum

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