FACULTAD DE INGENIERIA

ESCUELA ACADMICO PROFESIONAL DE INGENIERIA

MECANICA ELECTRICA

ALTERNATIVAS FINANCIERAS DE INVERSION

CURSO:

Ingeniera Econmica y Finanzas

DOCENTE: Ing. Medina Rodrguez, Jorge Enrique

ALUMNO:
Aquino Arche, Carlos

CICLO :

VII

TRUJILLO - PER

2016

DEFINICIN
Una inversin es toda adquisicin de medios de produccin, inclusive colocacin en valores
mobiliarios con el objeto de conseguir una renta. Est representado en ttulos y otros documentos
La mayora de las empresas elaboran un presupuesto de efectivo con el fin de conocer cules
sern sus necesidades de efectivo o si requerirn de algn prstamo o bien si contarn con algn
excedente. Cuando el resultado es un excedente, lo ms usual y conveniente es una inversin.

CLASIFICACIN DE LAS INVERSIONES

DESDE OPTICA ESTRUCTURAL

REALES

FINANCIERAS

Maquinarias

Temporales o
realizables

Terrenos

Permanentes o
Comerciales

TIPOS DE FINANCIACIN FINANCIERA

Las inversiones a largo plazo:
Son aquellas que estn pensadas para darle una rentabilidad a nuestro capital con pensamiento al
futuro. Con estas inversiones la intencin es aumentar el capital inicial considerablemente de aqu
a unos aos, no se espera tener beneficios inmediatos. Cuando se empieza con un negocio nuevo
es importante obtener ganancias pero stas nunca suelen suceder en el acto. Para las inversiones
a largo plazo hay que tener paciencia, invertir capital y esperan a que ste d sus frutos en un
futuro ms bien lejano.
Las inversiones a plazo medio:
Estn pensadas para quienes no quieren esperar tanto para obtener beneficios pero tampoco los
buscan de forma tan inmediata. Con estas inversiones se obtienen resultados en el futuro pero en
un panorama mucho ms cercano. La compra/venta de divisas extranjeras por ejemplo entrara en
este tipo de inversiones a medio plazo.
Las inversiones a corto plazo:
Brindan beneficios en breves periodos de tiempo. Sin duda estas inversiones estn consideradas
la forma ms rpida y efectiva de conseguir dinero. En este caso aunque la rentabilidad es alta las
ganancias no son tan jugosas como pueden serlo a largo plazo, pero el dinero obtenido viene muy
bien para tener una calidad mejor en el da a da.

TIPOS DE INVERSIONES FINANCIERAS

El mercado monetario: un tipo de inversin pensada ms al corto plazo, concretamente

en inversiones que van desde 1 da hasta los 18 meses como mximo. Este mercado es
uno de los ms seguros en cuanto a la obtencin de beneficios pues est dirigido a
empresas importantes que necesitan adquirir fondos y por tanto que pagan un inters
mucho mayor por recibir este dinero prestado.

Los bonos: se pueden obtener ganancias y retirarlos cuando se desee el capital para
financiar otros negocios. Estos bonos suelen estar recomendados para inversiones a
medio o largo plazo. Los bonos o inversiones de renta fija son una gran oportunidad para
obtener ganancias hacindose con la deuda del gobierno o de algunas empresas por un
tiempo. Son inversiones seguras con un nivel de rentabilidad bastante alto. El pago
recibido ser la cantidad de capital prestado ms los intereses.
Las acciones e inversiones de renta variable: Invertir en acciones es una forma cada vez
ms utilizada para conseguir ganancias a largo plazo. Al invertir en acciones el inversor
consigue acceder a un porcentaje de una determinada empresa. Este tipo de inversiones
estn relacionadas con la Bolsa y aunque el nivel de ganancias es mucho ms importante
cabe destacar que tambin el riesgo que existe es bastante mayor.

Mercado Forex: las operaciones financieras en el mercado de divisas son una apuesta
cada vez ms segura. En este mercado apostar por las cotizaciones de una moneda
respecto a la otra puede proporcionarnos interesantes beneficios. Este mercado es muy
voltil pero sin duda por su alta rentabilidad merece la pena.

Futuros y opciones: el mercado de futuros y de opciones binarias es uno de los ms

demandados en este momento. Sobre todo para conseguir dinero en las operaciones a
corto plazo. Su rentabilidad es mayor y el apalancamiento permite invertir ms capital del
disponible. Asimismo las posibilidades para invertir son muy amplias y eso gusta.

Imposiciones a plazo fijo y Certificados de Depsitos:Las imposiciones son contratos de

depsito de dinero, por un importe y plazo determinado previamente, que proporciona
una rentabilidad fija, igualmente establecida de antemano. Son activos nominativos e
intransferibles, sin importe lmite y con posibilidad de cancelacin anticipada, si bien con
una penalizacin en intereses.

Letras del Tesoro:Se trata de ttulos a corto plazo emitidos por el Tesoro Pblico. Por la
garanta del Estado se constituyen en el "tipo ideal" de activos financieros libres de
riesgos.

Letras y Pagars de Empresa:Son ttulos de emisores privados, realizados al descuento, y

enviados a las entidades financieras colaboradoras con el endoso en blanco. La compra
puede ser realizada tanto en la propia entidad financiera, como en el mercado secundario
en subasta (mercado AIAF).

Cdulas, Bonos y Participaciones Hipotecarias: Se trata de activos con vencimiento a

medio plazo y de una gran liquidez. La diferencia entre los tres tipos de ttulos estriba en la
garanta de la emisin, que, si bien en todos ellos la constituyen crditos hipotecarios
concedidos por el emisor, presentan vnculos diferentes en cada caso. En las cdulas la
garanta est constituida por la totalidad de crditos de la entidad emisora. En el caso de
los Bonos por el crdito o grupo de crditos que se vinculen directamente a la emisin. Por
ltimo, en las participaciones la entidad emisora hace partcipes, en todo o en parte, a los
poseedores de ttulos de uno o varios de los crditos hipotecarios que posea en cartera.

Fondos de Inversin:Son patrimonios pertenecientes a una pluralidad de inversores, cuyo

derecho de propiedad se representa en un certificado de participacin. Cuentan con la
ventaja de disponer de un elevado volumen de inversin por el conjunto de las
participaciones, de permitir por tanto la diversificacin (inversin en variados ttulos con
diversas condiciones de riesgo, de tal forma que se logra un efecto conjunto de
minimizacin del riesgo), y de la gestin especializada por expertos que conocen y

"siguen" los mercados financieros. Adems presentan ventajas fiscales, ya que cada ao
que se mantenga la participacin en el fondo, se reduce la cantidad a declarar como
rendimiento.
Dependiendo de los ttulos a que vaya dirigida la inversin del fondo, se distinguen:

Fondos de Inversin Mobiliaria (FIM). Inversin en el mercado de Capitales en

Deuda del Estado, Tesoro y Comunidades Autnomas, valores de renta fija o
variable cotizados en bolsa y en ttulos del mercado Hipotecario. Se modifican los
porcentajes de renta fija y variable dependiendo de la situacin de coyuntura,
fundamentalmente la evolucin de los tipos de inters.

Fondos de Inversin en Activos del Mercado Monetario (FIAMM). Inversin en

activos financieros a corto plazo del mercado monetario. Este tipo de fondos son
especialmente atractivos si las expectativas de evolucin de los tipos de inters
son al alza.

Fondos de Inversin Fondtesoro. Podr ser a su vez un FIM o FIAMM con los que
el Tesoro ha regulado un convenio de colaboracin a travs del cual se cede a
estos Fondos la marca del Tesoro, y se impone como restriccin la inversin
exclusiva en deuda pblica, con la excepcin del 5% destinado a la cobertura del
coeficiente de liquidez.

Operaciones Repo o Simultneas:Se trata de operaciones realizadas con una entidad

financiera en la que sta le vende ttulos (de renta fija: normalmente Letras o Pagars) que
tiene en cartera, y se compromete a recomprarlos a una fecha preestablecida y con un
precio fijado (se fija la rentabilidad, el precio se obtiene a partir de sta). Aunque
tcnicamente no es lo mismo Repo que simultnea, financieramente s lo es (la diferencia
est en que sea el "mismo" o "idntico" ttulo). Puede ser especialmente interesante en
situacin de tipos de inters bajista, ya que la entidad puede ofrecer tipos por encima de
mercado (al tenerlos en cartera tendrn una rentabilidad superior a la que en ese
momento ofrece el mercado por ttulos similares, y la "movilidad" de la cartera le interesa
a la entidad)

ALGUNOS EJEMPLOS DE INVERSIONES

Acciones
Invertir en acciones consiste en invertir en la compra de acciones que emiten las empresas que
cotizan en la bolsa.

Horizonte de inversin: invertir en acciones suele ser una inversin a corto, mediano o
largo plazo.
Rentabilidad: invertir en acciones suele ser una inversin rentable, siempre y cuando, se
tomen las decisiones adecuadas.
Riesgo: el riesgo de invertir en acciones suele ser alto, pues el mercado de acciones suele
ser un mercado altamente voltil.
Requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para empezar a invertir en
acciones suele ser moderado.
Grado de dificultad: invertir en acciones suele presentar un alto grado de dificultad, pues
requiere de conocimientos y experiencia que le permitan a uno tomar las decisiones
adecuadas.
Grado de liquidez: adquirir acciones presenta un alto grado de liquidez, pues las acciones
pueden ser fcilmente convertidas en efectivo.

Ttulos de deuda
Invertir en ttulos de deuda consiste en invertir en la compra de ttulos valores o activos
financieros tales como bonos, obligaciones, letras, pagars.

Horizonte de inversin: invertir en ttulos de deuda suele ser una inversin a mediano o
largo plazo.
Rentabilidad: invertir en ttulos de deuda suele presentar una rentabilidad moderada.
Riesgo: el riesgo al adquirir ttulos de deuda suele ser bajo.
Requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para empezar a invertir en
ttulos de duda no suele elevado.
Grado de dificultad: invertir en ttulos de deuda no suele presentar mayor grado de
dificultad, pero requiere de ciertos conocimientos financieros y de mercado.
Grado de liquidez: algunos ttulos de deuda pueden ser convertidos fcilmente a efectivo,
aunque en otros, no sucede lo mismo.

Bienes races
Invertir en bienes races consiste en invertir en la compra de bienes races o bienes inmuebles
tales como casas, departamentos, locales comerciales, terrenos, etc.

Horizonte de inversin: invertir en bienes races suele ser una inversin a largo plazo.
Rentabilidad: invertir en bienes races suele ser una inversin rentable, siempre y cuando,
se adquieran las propiedades adecuadas.
Riesgo: el riesgo de invertir en bienes races suele ser mnimo, pues las propiedades
difcilmente pierden su valor y, por el contrario, ste suele aumentar con el tiempo.
Requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para empezar a invertir en
bienes races suele ser elevado.
Grado de dificultad: invertir en bienes races no suele presentar mayor grado de
dificultad, pues se trata de una inversin sencilla que no requiere de mayores
conocimientos tcnicos, pero s de conocimientos de mercado.
Grado de liquidez: comprar bienes races presenta un bajo grado de liquidez, pues las
propiedades no pueden ser fcilmente convertidas en efectivo.

Fondos mutuos
Invertir en fondos mutuos consiste en invertir en un fondo conformado por los aportes voluntarios
de dinero de personas naturales y/o jurdicas, los cuales son reunidos por una Sociedad
Administradora de Fondos, la cual a cambio de una comisin, se encarga de administrar e invertir
el dinero del fondo en una cartera diversificada de instrumentos financieros.

Horizonte de inversin: invertir en fondos mutuos suele ser una inversin a mediano o
largo plazo.
Rentabilidad: invertir en fondos mutuos puede ser una inversin rentable, pero por lo
general, en el largo plazo.
Riesgo: el riesgo de invertir en fondos mutuos suele ser mnimo, pues las inversiones que
realizan las empresas administradoras de los fondos son realizadas por inversionistas
profesionales los cuales invierten de manera diversificada, adems de ser regulados y
supervisados por entidades gubernamentales.
Requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para empezar a invertir en
fondos mutuos es mnimo.
Grado de dificultad: invertir en fondos mutuos no presenta mayor grado de dificultad,
pues se trata de una inversin sencilla.
Grado de liquidez: invertir en fondos mutuos presenta un alto grado de liquidez, pues el
dinero invertido en un fondo mutuo puede ser fcilmente convertido en efectivo.

Depsitos a plazo
Invertir en depsitos a plazo consiste en colocar dinero en una cuenta en un banco o entidad
financiera por un periodo de tiempo determinado a cambio del pago de una tasa de inters
determinada.

Horizonte de inversin: invertir en depsitos a plazo suele ser una inversin a largo plazo.
rentabilidad: invertir en depsitos a plazo es una inversin poco rentable.
riesgo: el riesgo de invertir en depsitos a plazo es mnimo; los depsitos a plazo se tratan
de inversiones seguras y de bajo riesgo.
requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para empezar a invertir en
depsitos a plazo suele ser mnimo.
grado de dificultad: invertir en depsitos a plazo no presenta mayor grado de dificultad.
grado de liquidez: los depsitos a plazo presentan un bajo grado de liquidez, pues no se
puede retirar el dinero invertido a menos que se pague una multa que suele ser
considerable.

Cuentas de ahorro
Invertir en cuentas de ahorro consiste en colocar dinero en una cuenta de ahorro en el banco.

horizonte de inversin: invertir en cuentas de ahorro suele ser una inversin a largo plazo.
rentabilidad: invertir en cuentas de ahorro es una inversin poco rentable.
riesgo: el riesgo de invertir en cuentas de ahorro es mnimo; las cuentas de ahorro se
tratan de inversiones seguras y de bajo riesgo.
requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para empezar a invertir en
cuentas de ahorro suele ser mnimo.
grado de dificultad: invertir en cuentas de ahorro no presenta mayor grado de dificultad.
grado de liquidez: las cuentas de ahorro presentan un alto grado de liquidez, pues se
puede retirar el dinero invertido en cualquier momento.

Divisas
Invertir en divisas consiste en invertir en la compra de divisas tales como dlares, euros, yenes o
libras.

horizonte de inversin: invertir en divisas suele ser una inversin a corto, mediano o largo
plazo.
rentabilidad: invertir en divisas suele ser una inversin rentable, siempre y cuando, se
haya invertido una buena cantidad de dinero y tomado las decisiones adecuadas.
riesgo: el riesgo de invertir en divisas suele ser alto, pues el mercado de divisas suele ser
un mercado altamente especulativo y voltil.
requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para empezar a invertir en
divisas es mnimo.

grado de dificultad: invertir en divisas suele presentan un alto grado de dificultad, pues
requiere de conocimientos y experiencia que le permitan a uno tomar las decisiones
adecuadas.
grado de liquidez: comprar divisas presenta un alto grado de liquidez, pues las divisas
pueden ser fcilmente vendidas.

Oro
Invertir en oro consiste en invertir en la compra de oro ya sea directamente (por ejemplo, al
comprar lingotes o monedas de oro) o indirectamente (por ejemplo, al comprar certificados de
depsitos de oro, o invertir en fondos de inversin especializados en oro).

horizonte de inversin: invertir en oro suele ser una inversin a largo plazo.
rentabilidad: invertir en oro puede ser una inversin rentable, pero, por lo general, en el
largo plazo.
riesgo: el riesgo de invertir en oro suele ser mnimo, pues se trata de un activo que
difcilmente se devala y, por el contrario, su valor suele aumentar con el tiempo.
requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para empezar a invertir en oro
es mnimo.
grado de dificultad: invertir en oro no presenta mayor grado de dificultad, pues se trata
de una inversin sencilla.
grado de liquidez: comprar oro presenta un alto grado de liquidez, pues el oro puede ser
fcilmente convertido en efectivo.

Crear un negocio
Crear un negocio consiste en iniciar un negocio desde cero.

horizonte de inversin: los buenos resultados al invertir en la creacin de un negocio,

suelen presentarse recin a mediano o largo plazo.
rentabilidad: crear un negocio suele ser una inversin muy rentable en donde se puede
llegar a ganar mucho dinero.
riesgo: crear un negocio suele ser una inversin rentable, pero que presenta un alto riesgo
de obtener malos resultados o de perder el dinero invertido.
requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para invertir en la creacin de
un negocio suele ser alto; aunque tambin existen negocios rentables que no requieren
mucha inversin.
grado de dificultad: crear y administrar un negocio suele presentar un alto grado de
dificultad, pues para ello se requiere contar con conocimientos y habilidades en diferentes
temas de empresa.
grado de liquidez: crear un negocio presenta una bajo grado de liquidez, pues una vez
invertido el dinero en la creacin del negocio, es difcil convertir ste en efectivo.

Comprar un negocio
Comprar un negocio consiste en comprar un negocio que ya est en funcionamiento (adquirir un
traspaso).

horizonte de inversin: a diferencia de iniciar un negocio desde cero, comprar un negocio

tiene la ventaja de poder empezar a operar inmediatamente, de contar con una base
establecida de clientes, y de contar con un nombre reconocido, por lo que su horizonte de
inversin suele ser a corto o mediano plazo.
rentabilidad: tal como sucede al invertir en la creacin de un negocio, invertir en un
negocio en funcionamiento tambin suele ser una inversin rentable.
riesgo: comprar un negocio en marcha no suele presentar mayor riesgo, siempre y
cuando, se haya adquirido un negocio rentable.
requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para invertir en la compra de
un negocio suele ser elevado.
grado de dificultad: comprar y administrar un negocio suele presentar un alto grado de
dificultad, aunque menor que empezar y administrar un negocio nuevo.
grado de liquidez: comprar un negocio presenta un bajo grado de liquidez, pues una vez
invertido el dinero en la compra del negocio, es difcil convertir ste en efectivo.

Adquirir una franquicia

Adquirir una franquicia consiste en adquirir una licencia, el derecho o la concesin de explorar una
marca comercial.

horizonte de inversin: al igual que comprar un negocio en funcionamiento, adquirir una

franquicia presenta la ventaja de poder empezar a operar inmediatamente, y de contar
con un nombre o una marca reconocida, por lo que su horizonte de inversin suele ser a
corto o mediano plazo.
rentabilidad: tal como sucede al invertir en la compra de un negocio, invertir en la
adquisicin de una franquicia tambin suele ser una inversin rentable, sobre todo, si se
trata de una franquicia reconocida.
riesgo: adquirir una franquicia no suele presentar mayor riesgo, siempre y cuando, se haya
adquirido una franquicia reconocida.
requerimiento de capital: el monto de inversin requerido para invertir en la adquisicin
de una franquicia suele ser elevado.
grado de dificultad: adquirir y administrar una franquicia suele presentar un alto grado de
dificultad, aunque menor que empezar y administrar un negocio nuevo.
grado de liquidez: adquirir una franquicia presenta una bajo grado de liquidez, pues una
vez invertido el dinero en la adquisicin de la franquicia, es difcil convertir ste en
efectivo.