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Paiement Mobile

Sommaire

1. Article 1 : Typologie des systèmes de paiement dans le but de déterminer où sont les drag
effects du paiement mobile
a. 1ère partie : Typologie des systèmes de paiement
b. 2ème partie : Drag effects
2. Article 2 : Jeux d'acteurs à la manoeuvre dans le paiement mobile (compétition banque et
opérateur etc...)
3. Article 3 : Le mobile comme Terminal de paiement électronique (présentation de
l'innovation de GMX)

Article 1 : Typologie fonctionnelle et marketing des systèmes


de paiement dans le but de déterminer où sont les drag
effects du paiement mobile

Le paiement mobile est un type d'application prometteur qui s'inscrit cependant dans un contexte
globale relativement complexe : l'ensemble des systèmes de paiement et de transfert d'argent. A
partir d'une typologie des systèmes de paiement, il est possible d'essayer de déterminer les "drag
effects" qui permettront au paiement mobile de se développer dans les années à venir. Cet article
est rédigé à partir d'une interview de Gérard Compain, CEO de la société GMX Sas.

1ère partie : Typologie fonctionnelle et marketing des systèmes de


paiement

Les systèmes de paiement varient aujourd'hui de part leurs caractéristiques fonctionnelles, de


part la cible de population qu'ils visent et de part les usages que les utilisateurs en font
effectivement. Pour mieux rendre compte de ces différences, et déterminer éventuellement les
zones d'opportunités pour le paiement mobile, on peut essayer d'établir une typologie des
systèmes de paiement. Voici par exemple ci-dessous une tentative de typologie basée sur 13
segments. Il est certainement possible de la compléter et de l'améliorer (plus exhaustive, plus
fine, moins de recoupement entre les segments etc...). Son objectif est de dresser un panorama
rapide et compréhensible par quelqu'un qui n'est pas forcément expert du domaine et surtout
d'aider la réflexion sur la détection des opportunités pour le paiement mobile.

1)Nature des acteurs impliqués dans les transactions


BtoB, BtoC, CtoB, CtoC (B=Business, C=Consumer). Mais aussi : Banque à Particulier, Particulier
à Banque, Acteur Public à Particulier, Particulier à Acteur public, Particulier à Bourse etc...

2)Montants en jeu dans les transactions


Micro-paiement - Faible Montant (<30 euros) - Montants moyens - Gros Montants.

3)Distances en jeu dans les transactions


Proximité - Zones régionales, nationales, internationales

4)Temporalités associées aux transactions


Paiement prépayé, quasi-instantané, différé, fréquentialisé ou non.

5)Différences réglementaires des pays


Même si elles tendent à s'uniformiser dans le monde, il reste encore beaucoup de travail... voir
Directive européenne sur les services de paiement du 7 novembre 2007

6)Différences culturelles, historiques, sexe

7)Richesse des utilisateurs visés par le système


Carte à débit immédiat pour les populations à risque de défaut bancaire (type VISA électron),
carte Premium pour les plus riches etc...

8)Age
Services de paiement pour les mineurs, pour les personnes très agées etc...

9)"Objet" de la transaction
Billetique, impôts, dons, alimentation, culture, électronique etc..

10)Niveaux de risques à la fraude que l'on est prêt à accepter

11)Garanties et modes de remboursement en cas d'annulation ou de modification.

12)Technologies utilisées et qui pourraient être utilisées


Authentification grâce à la cryptographie asymétrique. Reconnaissance biométrique, faciale,
vocale, d'iris, emprunte digitale etc... NFC, lecture de puce, ou de carte magnétique. Signature,
Authentification audio Etc...

13)Nombre d'acteurs impliqués dans une transaction


Au lieu de se limiter à deux acteurs par transaction, on pourrait imaginer des transactions à N
acteurs, mais compléxité supplémentaire à gérer.

2ème partie : Drag effects du paiement mobile

Où sont les "drag effects" du paiement mobile ? Ou sont les zones d'opportunités qui vont
permettre de tirer les usages du mobile comme nouveau moyen de paiement ?

Exemples de drag effect pour d'autres systèmes de paiement :


Un puissant "Drag effect" de la carte de paiement a vraissemblablement été l'appétence des
banques à automatiser les retraits d'argent des particuliers.
Le "Drag effect" de Paypal qui revendique aujourd'hui plus 200 millions d'utilisateurs a été le
succès d'E-bay et du commerce entre particuliers ("CtoC" à distance).
La "Billétique" (billets de transport, de tickets de concert etc...) a un drag effect sur le commerce
sur internet. Le premier site marchand en France sur internet a longtemps été le site de la sncf.
Les drag effect du paiement mobile pourraient être :

Le M-banking : ces applications permettant notamment de consulter ses soldes, obtenir le détail
de ses opérations bancaires et relevés de compte, effectuer des virements ou passer des ordres
de Bourse.
Le marché des populations non encore bancarisées notamment dans les pays émergents.
La billétique peut avoir aussi un drag effect sur le paiement mobile, mais elle tarde pourtant à
décoller, malgré de nombreuses initiatives dans ce domaine.
En France, on pourrait éventuellement trouver un nouveau drag effect avec les auto-
entrepreneurs et l'ensemble des très petites entreprises qui ont besoin de facturer leurs
prestations en situation de mobilité et à moindre coût.

Article 2 : Jeux d'acteurs à la manoeuvre dans le paiement


mobile (compétition banque et opérateur etc...)

Article 3 : Le mobile comme Terminal de paiement


électronique (présentation de l'innovation de GMX)

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