FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS,

ADMINISTRATIVAS Y CONTABLES
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIN

CREDINKA
ASIGNATURA:
DIRECCIN ESTRATGICA
DOCENTE:
Lic. HERNANDO GONZALES ABRILL
ALUMNOS:

ERICK AYRTON FRISANCHO VILLENA

ALEXANDER BANDA HUAHUACCAPA
EDUARDO ANDRE VILLEGAS CHUMPITAZI
ASHLY VALERY MEZA DELGADO
DANIEL GONZALES CALLOQUISPE

CUSCO
MAYO 2016

Contenido
CAPITULO I LA EMPRESA.................................................................................................4
1 RESEA HISTORICA DE LA EMPRESA.....................................................................4
2 DESCRIPCION DE LA EMPRESA................................................................................5
3 VISION............................................................................................................................6
4MISION.............................................................................................................................6
5 VALORES........................................................................................................................6
6 PRINCIPIOS....................................................................................................................6
7 RECONOCIMIENTO......................................................................................................6
8 DIRECTORIO..................................................................................................................7
CAPITULO II ANLISIS DE LA EMPRESA......................................................................7
1

ANALISIS EXTERNO................................................................................................7
1.1

PESTEC................................................................................................................7

ANALISIS INTERNO.................................................................................................9
2.1

MATRIZ EFE.......................................................................................................9

2.2

MATRIZ EFI......................................................................................................10

2.3

MATRIZ FODA..................................................................................................12

2.4

MATRIZ PEYEA................................................................................................13

PRESENTACIN
En este trabajo presentaremos a la empresa CREDINKA para ser ms
especficos a la agencia que est ubicada en Av. EL SOL N 457, CUSCO
que est a cargo del gerente Ebert Julio Blanco Guzmn. Haremos una
pequea investigacin con todo lo referido al curso de direccin estratgica.

CAPITULO I LA EMPRESA
1 RESEA HISTRICA DE LA EMPRESA

El 12 de febrero de 1994 se funda CREDINKA como respuesta a la necesidad de brindar

productos y servicios financieros accesibles, competitivos y confiables, dirigidos
preferentemente al sector rural, con el objetivo de mejorar la calidad de vida de los
pobladores y contribuyendo con el desarrollo de la economa regional y nacional.
El inicio de CREDINKA como Caja Rural de Ahorro y Crdito (CRAC) se enfoc
principalmente en el Cusco para luego expandirse hacia otras regiones del Sur del Per a
partir del ingreso en el 2007 de DIVISO Grupo Financiero como accionista principal, grupo
econmico de capitales peruanos con amplia experiencia en el mercado de capitales que
gestiona por ms de US$ 700 MM y opera adems DIVISO Fondos y DIVISO Bolsa.
Dado el importante crecimiento logrado, el 2013 y 2014 respectivamente ingresan a formar
tambin parte de nuestro accionariado, los Fondos de Inversin DANISH
MICROFINANCE PARTNERS K/S, establecido por el gobierno de Dinamarca para
promover la actividad econmica en pases con mercados emergentes con un entorno
positivo para las microfinanzas y ACCION GATEWAY FUND, entidad de Accion
International, lder en microfinanzas y con ms de 40 aos de experiencia en la industria
financiera peruana, enfocada en el crecimiento en las zonas rurales marginadas del Per, y
el potencial para llevar a miles de nuevos clientes al sistema financiero formal.
Como parte de nuestro plan de expansin, en agosto de 2015, recibimos la autorizacin
para integrarnos con Financiera Nueva Visin, lo que conllev a que el 1ero de setiembre
de 2015 iniciramos operaciones como FINANCIERA CREDINKA, posicionndonos
como la 4ta Financiera del sistema peruano a nivel de colocaciones y la 3ra a nivel de
captaciones, lo que fortalece nuestra visin de convertirnos en la empresa lder de micro
finanzas en el Per.
Hoy, somos una entidad consolidada y especializada en crditos para el micro y pequeas
empresas, banca personal e insercin de comunidades andinas al sistema financiero. Hemos
crecido en gran parte del territorio nacional, contando con ms de 1,200 colaboradores y
con presencia en 12 regiones de nuestro pas, a travs de cerca de 80 oficinas de atencin,
con incidencia en zonas con poca presencia de instituciones financieras, brindando mayores
oportunidades de acceso al sistema financiero a los pobladores locales.
Nuestra fortaleza, nos ha permitido obtener notas positivas con clasificadoras de riesgo
especializadas que nos proyectan como una empresa solvente y estable, lo que nos ha
convertido en una de las instituciones micro financieras ms grandes del Per.
Nuestro trabajo es regulado y supervisado por La Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP as como por el Banco Central de Reserva del Per. Adems somos miembros del
Fondo de Seguros de Depsitos - FSD y de la Asociacin de Instituciones de Microfinanzas
del Per - ASOMIF.

Gracias a estrategias bien orientadas, al compromiso de nuestros colaboradores y a un

sistema de calidad de atencin al cliente, Financiera Credinka ha mostrado un crecimiento
4

sostenido y reconocido en el mercado con el objetivo principal de ser promotor del

desarrollo econmico de nuestro pas, mejorando las condiciones de vida de los sectores de
menores recursos e impulsando a los emprendedores en actividades vinculadas al comercio,
manufactura, construccin y servicio.
Nuestra meta es seguir creciendo, nuestro compromiso, seguir contribuyendo con el
desarrollo de todos los peruanos, impulsando sus proyectos y valorando su esfuerzo.
2 DESCRIPCIN DE LA EMPRESA
El ao 2007 Credinka da un gran salto al formar parte de DIVISO Grupo Financiero,
importante conglomerado econmico que se desarrolla en el sector financiero y mercado de
capitales, a travs de sus empresas Credinka, DIVISO Fondos y DIVISO Bolsa.
DIVISO Fondos, Sociedad Administradora de Fondos con activos administrados por ms
de US$ 75 millones, ofrece fondos mutuos y fondos de inversin inmobiliarios.
DIVISO Bolsa, Sociedad Agente de Bolsa con cerca de US$ 400 millones en activos bajo
custodia, ofrece servicios de Intermediacin Burstil, Gestin de Patrimonios y Finanzas
Corporativas.
DIVISO Grupo Financiero, se encuentra listada en la Bolsa de Valores de Lima, con el
nemnico DIVIC1 desde el 17 de setiembre de 2007, gestiona activos por ms de
US$700 MM. Y entre sus inversiones estratgicas destaca su participacin como principal
accionista de la Bolsa de Valores de Lima, empresa en la que tiene representacin en el
Directorio, as como su participacin en la Bolsa de Productos de Chile.
Nuestro Grupo Financiero es supervisado por la Superintendencia de Banca Seguros y AFP
(SBS), de acuerdo al Reglamento de Supervisin Consolidada y por la Superintendencia del
Mercado de Valores (SMS). Cuenta con el respaldo de sus Directores de alto prestigio y
reconocimiento en el mercado, as como del equipo profesional que lo conforma, quienes
cuentan con ms de veinte aos de experiencia en el sector financiero y mercado de
capitales
3 VISIN
Ser una de las principales instituciones financieras lder en micro finanzas en el Per.
4MISION
Tejemos el futuro de nuestros emprendedores.
5 VALORES

Confianza
5

Innovacin
Trabajo en equipo
Pasin

6 PRINCIPIOS
Credinka cuenta con un Cdigo de Conducta tica y Capacidad Profesional en el cual se
encuentran establecidos los valores institucionales, principios, deberes y normas ticas que
deben regir y guiar el actuar de todo funcionario o colaborador en el ejercicio diario de sus
actividades laborales.

De esta manera; Credinka tiene la expectativa de que todos los funcionarios, colaboradores,
proveedores, clientes o terceros que se interrelacionan con la empresa pongan en prctica
las ms altas normas de conducta tica y moral. Por lo que; se ha implementado este
mecanismo de denuncia mediante el cual los colaboradores, proveedores, clientes u otros
puedan denunciar conductas fraudulentas o actividades ilcitas.
7 OBJETIVOS

Objetivo cliente. Nuestro cliente objetivo se ubica en reas geogrficas que

presentan una reducida inclusin financiera y evidencian ratios de
mora bajos.
La satisfaccin de nuestros clientes, bridndoles acompaamiento
en el proceso productivo, confianza de incluirnos en su familia,
identidad con su cultura y la oportunidad de incluirlo al sistema
financiero de manera formal
Tecnologa de crdito adecuada a la realidad y a las necesidades
especficas de nuestros clientes, facilitando de esta forma el
acceso al crdito y al ahorro.
8 ESTRATEGIAS
El diseo de la estrategia y modelo de negocio fue encargada a la firma Ernst & Young
Asesores.
La revisin del modelo de negocio de CREDINKA ha permitido plantear una nueva
propuesta de valor para nuestros accionistas, clientes, personal y la sociedad. En el corto y
mediano plazo, se han identificado cuatro palancas estratgicas para crear valor durante los
prximos aos, enfocndonos en la Mejora de la Productividad, Mejora de los Procesos
End2End, Segmentacin de la Propuesta de Valor y el Crecimiento Inorgnico. Estos cuatro
focos de atencin, potencian el desarrollo de las perspectivas desde la ptica Financiera,
cliente, Proceso y Capacidades.

Mejora de la Productividad

Queremos alcanzar altos niveles de productividad por lo que estamos

los modelos de seguimiento de eficiencia y productividad desde cada c
cada ejecutivo de venta de productos y servicios; acercando cada vez
eficiencia a los de nuestros competidores relevantes

Mejora de los Procesos Queremos alcanzar altos niveles de productividad por lo que estamos
End2End
los modelos de seguimiento de eficiencia y productividad desde cada c
cada ejecutivo de venta de productos y servicios; acercando cada vez
eficiencia a los de nuestros competidores relevantes
Segmentacin
de
Propuesta de Valor

Crecimiento Inorgnico

la La orientacin se mantiene en aquellos Mercados y segmentos de m

ofertar una propuesta de valor enfocada en incrementar el cruce de
crediticios y no crediticios, incrementando de esta forma el margen de p
por cliente. Se ha considerado la inversin de recursos en el desarrollo
permitan la captacin de excedentes.

Nuestra visin se proyecta hacia todo el territorio peruano. Consideram

expandir el mbito histrico de influencia desde el Sur hacia Centro y
Contamos con la experiencia adquirida en el exitoso proceso de
CREDINKA y FIN, por otro lado la estructura y respaldo del grup
facilitan escenarios de fu

9 RECONOCIMIENTO
Credinka obtuvo el Premio a la Creatividad Empresarial por su producto Micro Ahorro
Comunidades Indgenas, evento promovido por la Universidad Peruana de Ciencias
Aplicadas- UPC. Este programa surgi ante la necesidad de brindar apoyo crediticio a las
comunidades ms alejadas de nuestro pas, con la intencin de penetrar en los sectores de
menos ingresos. Credinka ha logrado bancarizar a ms de cinco mil ahorristas de las
comunidades alto andinas del sur del pas.
Hemos recibido el premio como Empresa Peruana del Ao, adems de diversos
reconocimientos y agradecimientos por nuestro apoyo en eventos de responsabilidad social
como las Fiestas del Cusco y Olimpiadas Especiales.
10 DIRECTORIO
Sr. Fernando Romero Tapia - Presidente del Directorio
Magster en Administracin de Empresas por la Universidad Adolfo Ibez, Magster en
Administracin de Empresas por la Universidad de Ciencias Aplicadas UPC y Master en
Direccin y Organizacin de Empresas por la Universitat Politcnica de Catalunya. Es
Director de la Bolsa de Valores de Lima, de CAVALI ICLV, de la Bolsa de Productos de
Chile y vicepresidente de Diviso Grupo Financiero.

11 ORGANIGRAMA

CAPITULO II ANLISIS DE LA EMPRESA

1

ANLISIS EXTERNO

1.1 PESTEC
1.1.1

POLTICO
Lineamientos y poltica financiera del MEF
Control por parte de la SBS de los productos que se ofrece
Impuestos a la actividad que realizan
Promocin de la creacin de fondos de cooperacin entre personas naturales
(cooperativas y financieras)

1.1.2

ECONMICO
En los ltimos cinco aos, el crdito creci 111%, a S/.226.268 millones, segn
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y pas de representar el
29,3% del PBI al 39,2%, un avance de casi diez puntos porcentuales, segn el
Banco Central de Reserva (VCR).
El 48% de los crditos, unos S/.110.000 millones, fue otorgado a las personas: el
40% para consumo, el 31% en hipotecas y el 29% para sus negocios.
A su vez, el nmero de distritos con presencia del sistema financiero, en el
mbito nacional, va oficinas, cajeros automticos y corresponsales, pas del
30% al 53% del total.
El Instituto Nacional de Estadstica e Informtica, inform que el departamento
de Cusco, en el ao 2013, fue el de mayor crecimiento econmico (17,5%),
superior al promedio nacional (5,8%)
El incremento del Producto Bruto Interno del departamento de Cusco se explica
por la actividad de la minera e hidrocarburos (33,0%), como resultado del
crecimiento de la produccin de plomo (809,1%), cobre (223,0%), plata
(95,3%), oro (47,1%), liquido de gas (22,3%) y gas natural (4,7%).

1.1.3

SOCIAL
Nivel de educacin financiera
Cambio en el estilo de vida de los pequeos empresarios
Trabajo con comunidades de micro empresarios
Apoyo a emprendedores y promocin de crditos a menores costos
Crecimiento de la poblacin emprendedora que busca crditos y productos
financieros

1.1.4

TECNOLGICO
Cuenta con una pgina web que no brinda la informacin requerida para cada
agencia que posee, es solo como una general que no posee la informacin de las
actuales agencias.
A diferencia de otras no posee agentes en para mayor acceso de los clientes.

Sus equipos solo estn renovados en un 60% con las tecnologas que poseemos
actualmente y este dato es solo a nivel general de la empresa no en un nivel
particular.
La ubicacin de esta agencia en el centro histrico no permite que su local sea
renovado e implementado como lo ha realizado en otras agencias.
No cuenta con una aplicacin mvil la cual facilite la interaccin del cliente con
la empresa.

1.1.5 ECOLGICO
CREDINKA tiene diversos competidores que han realizado y estn realizando mayores
actividades y proyectos a favor del medio ambiente, as mismo fomentan de mejor manera
mayores iniciativas para disminuir la contaminacin dentro de su empresa, algunos de sus
competidores son:

Scotiabank : Cuenta una poltica medioambiental vigente desde 1991, que se

aplica en todas las operaciones a nivel internacional y que ratifica el
compromiso con los problemas medioambientales
Banco de crdito: En el 2009 impuls una serie de iniciativas para disminuir el
impacto del consumo de este recurso en las labores administrativas, resaltando:
el consumo energtico tanto de los edificios centrales como de las oficinas a lo
largo del pas
Mi Banco: Dentro de su poltica crediticia esta empresa incluye restricciones
para el financiamiento de actividades que degraden y destruyan ecosistemas,
produccin y/o comercio de sustancias que desgasten la capa de ozono sujetas a
eliminaciones graduales o limitaciones internacionales, entre otras

La competencia de Credinka y esta misma, no contaminan ni afectan a las reas verdes o al

medio ambiente en grandes cantidades; existen diferentes empresas y hasta municipalidades
que realizan pocas actividades para la conservacin ambiental sin embargo las empresas
privadas y financieras como Credinka realizan mayores actividades para favorecer el medio
ambiente.
1.1.6

COMPETENCIA
Podemos ver la existencia de diferentes empresas competitivas en el mercado
cusqueo, ya que surgieron diferentes empresas del mismo rubro y otras que
bridan un servicio similar.

ANLISIS INTERNO

2.1 MATRIZ EFE

FACTORES DETERMINANTES DE XITO

PES

VALOR

PONDERAD
10

AMENAZAS

OPORTUNIDADES

O
El crecimiento del sector de micro y
pequeas empresas.
Crecimiento de la poblacin emprendedora
Desarrollo de las tecnologas de la
informacin y comunicacin que permita
acercarnos a los clientes
Incremento de la poblacin rural que busca
financiamiento y no tiene acceso al sistema
bancario
Poco inters de los bancos en apoyar a los
micro y pequeo empresarios
Crecimiento de la cultura del ahorro
Mejora en los sistemas de informacin
financiera
Tasas de bancos en caso de prstamos muy
altas
Tasas de bancos en caso de ahorro muy
bajas
Barreras de entrada altas
Alta demora en respuesta del sistema
bancario para poder convertirse en un
banco
Reciente disminucin del tipo de cambio
con relacin al dlar
Mercado consolidado
Desconocimiento de los micro y pequeos
empresarios en financiamiento
Aparicin de nuevos competidores
Desconfianza de los ahorristas que
prefieren los bancos ya que creen que son
ms seguros
Desaceleracin mundial de la economa
Inestabilidad poltica
No existe el poder adquisitivo para adquirir
las tecnologas de informacin y
comunicacin necesarias
Barreras de salida altas
TOTAL

0.1
0.1

4
4

0.4
0.4

0.07

0.21

0.06

0.24

0.06
0.05

2
3

0.12
0.15

0.05

0.10

0.07

0.21

0.06
0.05

3
2

0.18
0.10

0.03

0.03

0.03
0.01

1
1

0.03
0.01

0.05
0.04

2
2

0.10
0.08

0.04
0.05
0.02

2
2
1

0.08
0.10
0.02

0.05
0.05
1

1
2

0.05
0.10
2.63

2.2 MATRIZ EFI

FACTORES DETERMINANTES DE XITO

PESO

VALOR

PONDERAD
O
11

FORTALEZAS
DEBILIDADES

Experiencia en la gestin de inversiones

propias y de terceros
El patrimonio de la institucin, refleja
actualmente un buen nivel econmico
El crecimiento ordenado de sus crditos y
de sus depsitos
Morosidad global de 5.16 porcentaje
bastante inferior al promedio de sistema
de cajas rurales es 11.78
La capacidad y la experiencia de los
miembros de su Directorio y su Plana
Gerencial
La compra de Financiera Nueva Visin
para fortalecer sus operaciones en la
regin sur
El elevado nmero de clientes en relacin
al negocio de microcrdito
Importantes planes de mejoras
tecnolgicas que ayudan a la
organizacin.
Presencia en 12 regiones a travs de 79
oficinas de atencin. Registra Activos por
824.8 millones de soles
Mantiene mrgenes de rentabilidad
superiores al promedio del sistema CRAC
Presenta altos gastos administrativos
disminuyendo parte de la rentabilidad

0.03

0.09

0.04

0.12

0.05

0.15

0.04

0.12

0.07

0.28

0.04

0.12

0.03

0.09

0.06

0.24

0.07

0.28

0.07

0.28

0.07

0.14

Pocas oficinas en el interior del pas

0.07

0.14

Poca cantidad de productos financieros

0.06

0.12

0.03

0.03

0.03

0.03

0.03

0.03

0.06

0.12

0.07

0.14

0.03

0.03

Falta de capital al no formar parte de

CREDICORP o INTERCORP
Incremento en el crdito promedio por
deudor
Demora en atencin al cliente en algunos
locales
Menor nivel de eficiencia opertica con
relacin al promedio de cajas rurales
Diversos procesos de reclamacin y
apelacin en curso por las actividades de
la organizacin
Falta de moneda nacional para cubrir
brecha acumulada de moneda extranjera

12

Baja participacin en algunos mercados

0.05

0.1

TOTAL

50

2.65

2.3 MATRIZ FODA

FORTALEZAS
DEBILIDADES
1. Buena calidad de cartera, debido a un portafolio de
1. Elevada rotacin de la plana ejecu
menor riesgo, gracias a su producto que ejerce un
de negocios
2. Concentracin en sus fuentes de f
importante liderazgo, hipotecario reflejndose en ndices
3. Falta de una estrategia de marketi
de morosidad debajo del sistema de cajas municipales y
colocacin de crditos en el sector
una sobre cobertura de la cartera de alto riesgo.
4. Falta de autonoma y debilidade
2. Nivel de apalancamiento moderado con flexibilidad, para
logstico y de recursos humanos.
el crecimiento de sus operaciones en el mediano y largo
5. Regular rotacin de personal
plazo.
6. Descripcin de funciones poco cla
3. Nmero de convenios con los que cuenta, debido a la
7. Falta de investigaciones de merca
vinculacin con la corporacin Municipalidad de Lima.
8. Dificultades para incrementar la c
4. Tener personal con experiencia en atencin a clientes.
5. Estructura organizacional de Credinka es relativamente
plana la cual permite delimitar con mayor claridad las
actividades que deben estar subordinadas a cada gerencia.
13

6. Cuenta con una plataforma informtica denominada

Hypatia, que permite disponer de informacin en
tiempo real.
7. La capacidad y la experiencia de los miembros de su
Directorio y de su Plana Gerencial.
8. El respaldo de su principal accionista, Diviso Grupo
Financiero, con trayectoria en gestin de inversiones.
9. Importantes campaas promocionales en captacin de
nuevos clientes.
10. Buen posicionamiento de la empresa en la ciudad del
cusco.
OPORTUNIDADES
AMENAZAS
1. Desarrollo de nuevos productos y servicios financieros.
1. Creciente cartera comercial, lo
2. Estabilidad econmica del pas y crecimiento econmico
unitario de las operaciones y los N
del segmento PYMES.
del portafolio.
3. Mayor diversificacin geogrfica y de producto.
2. Fuerte y agresiva competencia del
4. Creciente avance de las tecnologas de informacin que
posible sobreendeudamiento re
permiten una slida gestin y conocimiento de los
actuales y potenciales, reflejado e
clientes actuales y potenciales.
niveles de morosidad en el sect
5. Economa de escalas
asociados a la incobrabilidad de
6. Personal calificado
tendencia a la baja del margen fin
7. Tener una presencia importante en el proceso de
3. Potenciales cambios en la p
modernizacin del Estado.
Presupuesto del Sector Pblico.
8. Expectativas de una de crecimiento del Producto Bruto
4. Fenmenos naturales y ocurre
Interno del Per mayor al promedio Latinoamericano.
pueden incrementar los costos op
9. Creciente demanda de nuestros clientes por productos
5. El elevado monto de crdito
y servicios financieros en espacios ya atendidos.
registrado por las empresas micro
10. Mayores saldos en las cuentas corrientes de los clientes.
6. Mayor agresividad de la compete
por el banco.
7. Crecimiento del sector financiero

2.4 MATRIZ PEYEA

VARIABLES A EVALUAR
FORTALEZAS FINANCIERAS (y)

VALOR
14

Depsitos de los ahorristas

Apalancamiento

Liquidez

Capital para la financiacin de Trabajo

Riesgos Implcitos del Negocio

Flujos de Efectivo

5
PROMEDIO

FORTALEZAS DE LA INDUSTRIA (x)

3.8
VALOR

Abundancia, diversidad de clientes

Potencial de Crecimiento

Conocimientos en TICs

Aprovechamiento de la capacidad crediticia

Demanda de financiamiento

Regulaciones del sector financiero

PROMEDIO
VENTAJAS COMPETITIVAS (-x)

3.83
VALOR

Participacin en el mercado

-4

Calidad del servicio

-5

Lealtad de los clientes

-3

Mejor control sobre el retorno de los financiamientos

-4

Utilizacin de la capacidad competitiva

-2

PROMEDIO
ESTABILIDAD DEL AMBIENTE (-y)

-3.2
VALOR

Cambios tecnolgicos

-5

Tasa de Inflacin

-2

Variabilidad de la demanda

-4
15

Presin competitiva

-4

Estabilidad poltica y social

-5

PROMEDIO

SUMATORIA

-3.4

SUMATORIA

EJE X

EJE Y

-0.43

0.6

GRFICO:

16

 Podemos ver que la matriz nos arroja la ubicacin en el cuadrante

conservador
La organizacin debe concentrarse en alcanzar una buena estabilidad
financiera
En esta situacin la empresa debe reducir la cantidad de productos
financieros y enfocarse en mejorar y proteger sus productos
competitivos.

17