CUESTIONARIO FINAL SISTEMA FINANCIERO

MEXICANO

1. Cul es la mxima autoridad en el Sistema Financiero Mexicano?

Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

2. Cules son las tres comisiones de supervisin y vigilancia en el Sistema

Financiero Mexicano?
Comisin Nacional Bancaria y de Valores
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas
Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

3. Cules son las instituciones que conforman el subsistema bancario y de

valores?
Instituciones de crdito (Banca mltiple, Banca de desarrollo y Sofoles)
Organizaciones y actividades auxiliares de crdito (Almacenes generales de
depsito, Arrendadoras financieras, Empresas de factoraje financiero, Uniones
de crdito, Sociedades de ahorro y prstamo y Casas de cambio)
Organizaciones burstiles (Bolsa Mexicana de Valores, Casas de bolsa,
Sociedades de inversin, Sociedades operadoras de soc. de inversin,
INDEVAL, RNVI, Calificadoras de valores, AMIB, Academia mexicana de
derecho financiero, Fondo de apoyo al mercado de valores, Mexder y Asigna)

4. Cules son las instituciones que conforman el subsistema de seguros y

fianzas?
Aseguradoras y Afianzadoras

5. Cules son las instituciones que conforman el subsistema de ahorro

para el retiro?
Afores y Siefores

6. Cules son las principales funciones de la CONDUSEF?

Promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las
personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por
las Instituciones Financieras, as como tambin crear y fomentar entre los
usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios
financieros.

7. Cul es el objetivo prioritario de Banco de Mxico?

Regular la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y
los servicios financieros, as como los sistemas de pago.

8. Que es la Comisin Nacional Bancaria y de Valores?

rgano desconcentrado de la SHCP, con autonoma tcnica y facultades
ejecutivas. El cual su objeto es supervisar y regular a las entidades financieras
de su competencia a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, as
como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema
financiero en su conjunto, en proteccin de los intereses del pblico.

9. Cules son las instituciones que supervisa y regula la CNBV?

Instituciones de crdito, organizaciones y actividades auxiliares de crdito y
organismos burstiles

10. Cules son las instituciones que pueden conformar un grupo

financiero?
Almacenes generales de depsito
Arrendadoras financieras

 Casas de bolsa
Casas de cambio
Empresas de factoraje financiero
Instituciones de banca mltiple
Instituciones de fianzas
Instituciones de seguros
Operadoras de sociedades de inversin

11. Que es el servicio de Banca y Crdito?

Es el servicio que ofrece la Banca Multiple que se dedica a prestar a travs
decertificados dedepsito, pagars, etc. y otorgan diferentes tipos de crditos

12. Cul es la funcin primordial de cualquier intermediario financiero?

Facilitar la interaccin entre los componentes del Mercado Financiero

13. Cuales instituciones integran el Sistema Bancario mexicano?

Instituciones de crdito
Sociedades Financieras de Objeto Limitado
Sociedades Financieras de Objeto Multiple

14. Cuales instituciones de Banca de Desarrollo destacaron en Mxico por

su importancia?
NAFIN, Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs)

15. Que es una Sociedad Financiera de Objeto Limitado (SOFOL)?

Sociedad Financiera de Objeto Limitado. Las SOFOLES son instituciones
financieras autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico,

reglamentadas por el Banco de Mxico y supervisadas por la Comisin Nacional

Bancaria y de Valores.
Tienen por objeto otorgar crditos o financiamiento para la planeacin,
adquisicin, desarrollo o construccin, enajenacin y administracin de todo tipo
de bienes muebles e inmuebles, a sectores o actividades especficos, es decir,
atienden a aquellos sectores que no han tenido acceso a los crditos ofrecidos
por los intermediarios financieros tradicionales, como los bancos.

16. Cules son los 4 tipos de Organizaciones Auxiliares del Crdito que
hasta 2008 existieron?
Almacenes generales de depsito Uniones de crdito, Sociedades de ahorro y
prstamo, Casas de cambio

17. Que actividades realizan los Almacenes Generales de Depsito?

Almacenamiento, guardado, conservacin,manejo, control, distribucin o
comercializacin de bienes o mercancas bajo su custodia o que se encuentren
en trnsito, amparados por certificados de depsito y el otorgamiento de
financiamientos con garanta de los mismos.

18. Como se lleva a cabo una operacin de Arrendamiento Financiero?

La arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso
o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona, la cual se obliga a hacer pagos
parciales para cubrirle el valor de adquisicin de los bienes, las cargas
financieras y de otro tipo

19. En qu consisten las operaciones de Factoraje Financiero?

Compran con descuento a un cliente, llamado cedente, que es proveedor de
bienes y servicios, su cartera vigente de clientes, documentada con facturas,
listados, contrarrecibos o documentos por cobrar, mediante la celebracin de un
contrato

20. Que es una Unin de Crdito?

Operan en las ramas econmicas en las que se ubican las actividades de sus
socios y pueden realizar, entre otras, las siguientes actividades: Facilitar el uso
del crdito a sus socios y prestar su garanta o aval en los crditos que contraten
sus socios, recibir de sus socios depsitos de ahorro, etc.

21. Cuales operaciones pueden realizar las Casas de Cambio?

Operaciones de compra, venta y cambio de divisas (billetes y monedas
extranjeras, cheques de viajero y documentos a la vista denominados en
moneda extranjera, etc

22. Cul es el objetivo de una Sociedad de Informacin Crediticia?

Son organizaciones que proporcionan servicios de recopilacin, manejo y
entrega o envo de informacin relativa al historial crediticio de personas fsicas y
morales.
Su objetivo es contribuir al desarrollo econmico del pas ofreciendo servicios
que promueven minimizar el riesgo crediticio, al proporcionar informacin que
ayuda a conocer la experiencia de pago de empresas y personas fsicas, lo que
a su vez, contribuye a formar la cultura del crdito entre la poblacin, al tiempo
de promover un sano consumo interno.
Buro de Crdito.

23. Que es la Bolsa Mexicana de Valores (BMV)

Es una entidad financiera privada, con apego a la Ley del Mercado de Valores
que brinda facilidades necesarias para que sus miembros, atendiendo mandatos
de sus clientes, introduzcan ordenes y realicen negociaciones de compra y venta
de valores. En ella se llevan a cabo las operaciones del mercado de valores
organizado en Mxico, siendo su objeto el facilitar las transacciones con valores
y procurar el desarrollo del mercado, fomentar su expansin y competitividad.
Son supervisadas por Estados Nacionales como es la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores y a ella la regula la Secretaria de Hacienda y Crdito
Pblico.

24. Cul es el principal ndice de la BMV?

IPC
El IPC es el indicador burstil ms importante de la Bolsa Mexicana de Valores
(BMV) y est integrado por 35 empresas que cumple con criterios de seleccin
tales como rotacin diaria y valor de capitalizacin.

25. Cul es el objeto de una Sociedad de Inversin?

Son aquellas instituciones de inversin colectiva(abreviadamente IIC) que
adoptan la forma de sociedad annima y cuyo objeto social es la captacin de
fondos, bienes o derechos del pblico para gestionarlos e invertirlos en bienes,
derechos, valores u otros instrumentos, financieros o no, siempre que el
rendimiento del inversor se establezca en funcin de los resultados colectivos.

26. Que es la AMIB?

La Asociacin Mexicana de Intermediarios Burstiles.
Es una institucin no lucrativa que mantiene sus funciones a travs del Consejo
Directivo y su Presidente, del Director General, Directores de rea, as como de
los coordinadores de los diferentes comits, cuyos proyectos prioritarios son
coordinados por una Comisin Ejecutiva.

27. Que es el S.D. Indeval S.A. de C.V.?

Es la institucin privada que cuenta con autorizacin de acuerdo a la Ley, para
operar como Depsito Central de Valores, que ofrece al sistema financiero de
guarda, custodia, administracin, compensacin y liquidacin de valores, en un
mbito de mxima confianza y seguridad.
En otras palabras todos los valores que se compran o venden en el mercado
financiero, casas de bolsa, bancos, operadoras, distribuidoras de fondos etc. son
guardados y administrados nicamente en el Indeval.

28. Cul es el objeto de las empresas Calificadoras de Valores?

Exclusivamente la prestacin habitual y profesional del servicio de estudio,
anlisis, opinin, evaluacin y dictaminacinsobre la calidad crediticia de valores

29. De que funciones se ocupan las Casas de Bolsa?

Actuar como intermediarios en el mercado de valores

Recibir fondos por concepto de las operaciones con valores que se les
encomienden
Prestar asesora en materia de valores en forma directa o a travs de empresa
subsidiarias
Recibir prstamos o crditos de instituciones de crdito o de organismos de
apoyo al mercado de valores
Conceder crditos para la adquisicin de valores con garanta de stos
Celebrar reportes y prstamos con valores
Actuar como fiduciarias en negocios directamente vinculados con las actividades
que le sean propias.
Realizar operaciones por cuenta propia que faciliten la colocacin de valores o
que apoyen a dar mayor estabilidad a los precios de stos, y a reducir los
mrgenes entre cotizaciones de compra y venta de los propios ttulos
Proporcionar el servicio de guarda y administracin de valores, depositando los
ttulos en la propia casa de Bolsa, en una institucin para el depsito de valores
o en su caso, donde la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, as lo
determine
Realizar inversiones con cargo a su capital global
Realizar operaciones a travs de oficinas y sucursales, agencias de instituciones
de crdito
Invertir en acciones de otras sociedades que les presten servicios
Actuar como especialistas burstiles
Celebrar operaciones financieras conocidas como derivadas, siempre y cuando
cumplan con los requerimientos que en materia de administracin de riesgos al
efecto se establezcan.

30. Que es la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)?

La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas es un rgano Desconcentrado de
la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, encargada de supervisar que la
operacin de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco
normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones
de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses del pblico usuario, as
como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propsito de
extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la poblacin.

31. Que es una Institucin de Seguros?

-Es quien vende el seguro y quien cubre el riesgo y el asegurado o tomador del
seguro

-Son Instituciones constituidas como Sociedad Annima cuya funcin principal

es la de asumir riesgos mediante el pago de una prima.
32. Que es una Institucin de Fianzas?
Es una Sociedad que autorizada por la SHCP y que bajo politicas y reglamentos
establecidos tiene la finalidad de emitir todo tipo de polizas pudiendo cubrur
obligaciones de hacer de dar y de no hace asumiendo la capacidad de
responsabilizarse por una empresa o persona fisica que a su vez demuestra
capacidad tcnica, economica y moral para efectuar y concluir ante un
beneficiario para dar cumplimiento de una Obligacin.

33. De que se encarga la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el

Retiro (CONSAR)?
Regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que est constituido por las
cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las AFOREs.
La CONSAR establece las reglas para que el SAR funcione adecuadamente.
Vigila que se resguarden adecuadamente los recursos de los trabajadores.
Supervisa que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los
parmetros y lmites establecidos por la Comisin (Rgimen de inversin).
Se asegura de que brinden la informacin requerida para los trabajadores (que
te enven tu Estado de cuenta tres veces por ao, por ejemplo).
Est facultada para imponer multas a las AFOREs y sanciones a los empleados
de stas en caso de algn incumplimiento.

34. Quienes participan en el Sistema de Ahorro para el Retiro?

AFOREs y SIEFOREs

35. Qu actividad realizan las Administradoras de Fondos para el Retiro

(AFORES)?
Son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar de manera
habitual y profesional las cuentas individuales de los trabajadores; canalizan los
recursos de acuerdo con las leyes de seguridad social y administran sociedades
de inversin.

36. Que es una Sociedad de Inversin Especializada en Fondos para el

Retiro (SIEFORE)?
La Siefore es el instrumento mediante el cual la Afore invierte los recursos de la
cuenta individual del trabajador para obtener mayores rendimientos.
Tu ahorro para el retiro estar depositado en la Siefore que te corresponda
conforme a tu edad

37. Que es la Banca de Desarrollo?

Son entidades de la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y
patrimonio propios, constituidas con el carcter de sociedades nacionales de
crdito, las cuales forman parte del Sistema Bancario Mexicano y atienden las
actividades productivas que el Congreso de la Unin determine como
especialidades de cada una de stas, en sus respectivas leyes orgnicas.
Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al ahorro y financiamiento a
personas fsicas y morales, as como proporcionarles asistencia tcnica y
capacitacin.

38. Cul es el objeto de Nacional Financiera (NAFIN) actualmente?

Contribuir al desarrollo econmico del pas a travs de facilitar el acceso de las
micro, pequeas y medianas empresas (Mipymes), emprendedores y proyectos
de inversin prioritarios, al financiamiento y otros servicios de desarrollo
empresarial, as como contribuir a la formacin de mercados financieros y fungir
como fiduciario y agente financiero del Gobierno Federal, que permita impulsar
la innovacin, mejorar la productividad, la competitividad, la generacin de
empleos y el crecimiento regiona

Objetivo 1: Ampliar el acceso al financiamiento en mejores condiciones (ms

crdito y ms barato), as como a otros servicios empresariales a las Mipymes y
emprendedores, con un enfoque orientado a mejorar su productividad: el
otorgamiento de crdito y garantas (flujo de recursos) para el ao 2014 se
incrementar 10% nominal y se estima destinar el 85% a las Mipymes.
Objetivo 2: Apoyar el desarrollo de proyectos de largo plazo en sectores
prioritarios y de alto impacto, en coordinacin con otros bancos de desarrollo y
bajo esquemas que permitan corregir fallas de mercado.
Objetivo 3: Fomentar el desarrollo regional y sectorial del pas a travs de una
oferta diferenciada de productos, de forma individual o con otros intermediarios,
de acuerdo con las vocaciones productivas de cada regin y con una estructura

de soporte presencial, moderna y eficaz: el crecimiento programado en el saldo

de la cartera de crdito y garantas al sector privado ser de 15.5% nominal en
el ao 2014.
Objetivo 4: Contribuir al desarrollo de los mercados financieros a travs de
instrumentos y mecanismos innovadores que mejoren su funcionamiento y para
que se fortalezcan como fuentes de financiamiento para las Pymes.
Objetivo 5: Maximizar el impacto en el desarrollo econmico, sujeto a una
rentabilidad financiera que asegure la sustentabilidad de largo plazo de la
Institucin: se estima obtener en el presente ao una rentabilidad sobre el
capital de 6.0% nominal.
Objetivo 6: Contar con una estructura de soporte y gestin flexible e innovadora,
con recursos humanos capacitados, que permitan a la Institucin responder
adecuadamente a los objetivos de poltica pblica del Gobierno Federal, sin un
impacto relevante en la situacin financiera de la Institucin.
Objetivo 7: Asegurar que la Institucin cuente con una gestin orientada a
resultados que permita mejorar su impacto en el desarrollo econmico: se
estima realizar al menos un estudio de impacto durante el ao 2014.

39. Cual fue el objeto de Banco Nacional de Comercio Exterior

(BANCOMEXT)?
Contribuir al desarrollo y generacin de empleo en Mxico, por medio del
financiamiento al comercio exterior mexicano.
Fomentar el financiamiento al comercio exterior y la generacin de divisas en el
pas, la ampliacin de capacidad productiva de las empresas exportadoras y en
su caso la internacionalizacin de las mismas, mediante la atencin de calidad a
los clientes con programas de financiamiento, garantas y otros servicios
financieros especializados.

40. Que Institucin sustituy a BANCOMEXT?

ProMxico surgir como un fideicomiso pblico donde el fideicomitente ser el
gobierno federal a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y el
Bancomext funcionar como agente fiduciario. Tambin contar con un comit
tcnico encabezado por el secretario de Economa, quien tendr voto de calidad,
adems de las secretaras de Hacienda, Relaciones Exteriores, Desarrollo
Social, Medio Ambiente y Recursos Naturales, Agricultura, Ganadera Pesca y
Alimentacin y Turismo.
41. Cul es el objeto de BANOBRAS?
Misin

Impulsar la inversin en infraestructura y servicios pblicos y propiciar el

fortalecimiento financiero e institucional de entidades federativas y municipios
Visin
Ser reconocida como la Institucin lder en el impulso a la inversin en
infraestructura y servicios pblicos
Objetivos Estratgicos

Ampliar el crdito directo e inducido

Promover la participacin de la banca comercial en el financiamiento de

proyectos de infraestructura

Atraer los recursos de inversionistas institucionales en el financiamiento

de proyectos de infraestructura

Propiciar el fortalecimiento financiero e institucional de entidades

federativas, municipios y sus organismos

Incorporar al sistema financiero a municipios no atendidos por la banca

comercial, con nfasis en los considerados en la Cruzada Nacional contra
el Hambre y el Programa Nacional para la Prevencin Social de la
Violencia y la Delincuencia.

42. Cul es la razn de ser de NAFIN?

Contribuir al desarrollo econmico del pas a travs de facilitar el acceso de las
micro, pequeas y medianas empresas (Mipymes), emprendedores y proyectos
de inversin prioritarios, al financiamiento y otros servicios de desarrollo
empresarial, as como contribuir a la formacin de mercados financieros y fungir
como fiduciario y agente financiero del Gobierno Federal, que permita impulsar
la innovacin, mejorar la productividad, la competitividad, la generacin de
empleos y el crecimiento regional.

43. Cul es el objeto de una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Prstamo

(SOCAP)?
Son las Sociedades integrantes del sector social sin nimo especulativo y sin
fines de lucro que conforme a la Ley General de Sociedades Cooperativas y de
la Ley de Ahorro y Crdito Popular tienen por objeto realizar operaciones de
ahorro y prstamo con sus Socios.

44. Que es una Sociedad Financiera de Objeto Mltiple (SOFOM)?

son entidades financieras que, a travs de la obtencin de recursos mediante el

fondeo en instituciones financieras y/o emisiones pblicas de deuda, otorgan
crdito al pblico de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento
financiero y factoraje financiero. Una Sofom no puede captar recursos del
pblico y no requiere de la autorizacin del gobierno federal para constituirse.
Se considerarn como Sofomes aquellas sociedades annimas que en sus
estatutos sociales, contemplen expresamente como objeto social principal la
realizacin habitual y profesional de una o ms de las actividades que se indican
en el prrafo anterior. Estas entidades financieras gozarn de las mismas
ventajas fiscales y procesales que tenan al ser sofoles, arrendadoras y
empresas de factoraje, adicionndoseles algunas ventajas civiles al ser
empresas mercantiles.

45. Que es el sistema financiero no regulado en Mxico?

Son instituciones constituidas legalmente como Sociedades Mercantiles,
generalmente sociedades annimas. No estn reconocidas, ni son autorizadas
por la junta Monetaria como instituciones financieras y como consecuencia, no
son fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos, su autorizacin responde a
una base de de tipo general legislada bsicamente en el Cdigo de Comercio.
En nuestro medio pueden encontrarse dos clases de instituciones no reguladas
-Las financiadoras que se han constituido como sociedades mercantiles que
actan bajo la figura de sociedades annimas, que se dedican a las operaciones
decrdito, inversin y descuento de documentos comerciales, y
Las financiadoras que regularmente trabajan como representantes de empresas
del exterior, o bien se trata de empresas individuales que prestan dinero ms
que todo a base de garantas prendaras o hipotecarias.Fiscalmente estas
entidades estn reguladas por la Superintendencia de Administracin Tributaria y
pueden clasificarse como Financieras Comerciales o Financiadotas, Empresas
Emisoras de Tarjetas de Crdito, Empresas Off Shore, Cooperativas de Ahorro,
Organizaciones no Gubernamentales, Empresas Importadoras y Prestamistas
Particulares.