CAJA MEMORIA 2014

Disponible Al 31 de diciembre de 2014, el rubro Disponible del estado de situacin financiera incluye aproximadamente
US$87,911,000 y S/.105,411,000 (US$94,141,000 y S/.314,770,000, al 31 de diciembre de 2013) que representan el encaje
legal que el Banco debe mantener por sus obligaciones con el pblico. Estos fondos estn depositados en el Banco Central de
Reserva del Per (BCRP), y se mantienen dentro de los lmites fijados por las disposiciones vigentes.
Al 31 de diciembre de 2014, los fondos disponibles sujetos a encaje en moneda nacional y moneda extranjera estn afectos a
una tasa implcita de 9.50 por ciento y 34.62 por ciento, respectivamente, sobre el total de obligaciones sujetas a encaje
(TOSE) segn lo requerido por el BCRP (15.00 por ciento y 36.66 por ciento, respectivamente al 31 de diciembre de 2013).
Los fondos de encaje mantenidos en el BCRP no generan intereses, excepto por la parte del encaje exigible en moneda
extranjera y moneda nacional que excedan del encaje mnimo legal. Al 31 de diciembre de 2014, el exceso acumulado en
moneda extranjera asciende aproximadamente a US$58,551,000 equivalentes aproximadamente a S/.174,833,000, y
deveng intereses en dlares a una tasa promedio de 0.04 por ciento anual (US$58,986,000 equivalentes aproximadamente a
S/.164,866,000, a una tasa promedio de 0.04 por ciento anual, al 31 de diciembre de 2013); mientras que el exceso en
moneda nacional asciende aproximadamente a S/.486,133,000 y deveng intereses en soles a una tasa promedio de 0.35 por
ciento anual (S/.196,542,000, a una tasa promedio de 1.25 por ciento anual, al 31 de diciembre de 2013).
Al 31 diciembre de 2014 y de 2013, los depsitos en bancos del pas y del exterior corresponden principalmente a saldos en
nuevos soles; son de libre disponibilidad y generan intereses a tasas de mercado.
Al 31 de diciembre de 2014, el Banco mantiene un depsito overnight constituido en el BCRP por US$30.0 millones,
equivalente a S/. 89.6 millones, el cual gener intereses a una tasa efectiva anual de 0.13 por ciento. Adicionalmente, a la
fecha antes indicada, el Banco mantiene fondos restringidos correspondientes a depsitos en dlares mantenidos en el Banco
Central de Reserva del Per (BCRP) ascendente a aproximadamente US$68,311,000 (equivalente a aproximadamente
S/.203,977,000) que garantiza prstamos con dicha entidad por un importe aproximado de S/.195,800,000,