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Master Droit des Relations dAffaires

EXPOSE en Droit des Assurances


Thme : Lassurance Responsabilit Civile Automobile

Prpar par :

Propos par :

ABATOURAB Noureddine
ESSAKOURI Anas

Le Professeur : Mr. Mhamed AKABLI

ANNE UNIVERSITAIRE : 2014-2015

PLAN
Introduction
Premire partie : Nature de la responsabilit Civile dans les accidents de
circulation
Chapitre I : La responsabilit dlictuelle dans le domaine des accidents
de circulation

Section 1 : La possibilit dapplication de larticle 88 du


D.O.C sur les accidents de circulation
Section 2 : La position des juridictions par rapport
lapplication de larticle 88 du D.O.C

CHAPITRE II : La responsabilit contractuelle des accidents de


circulation, le contrat de
comme exemple

transport de personnes

Section 1 : Rgles de la responsabilit du transporteur de


personnes titre onreux en matire
daccidents de circulation
Section 2 : Les moyens pour disculper la responsabilit du
transporteur

Deuxime partie : Cadre juridique de lassurance responsabilit Civile


CHAPITRE I: Formation du contrat et domaines dintervention
Section 1 : Les conditions de forme et de fonds
Section 2 : Modes de paiement du risque : Primes
CHAPITRE II : Les parties en prsence dans le contrat
Section 1 : Les parties directes du contrat
Section 2 : La partie indirecte (Le bnficiaire)

Lassurance Responsabilit Civile Automobile

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Introduction
La responsabilit civile, trouve son fondement juridique dans les dispositions de larticle
78 et 88 du DOC de 1913 qui rgissent respectivement la faute et la responsabilit du fait des
choses.
Article 77 Tout fait quelconque de l'homme qui, sans l'autorit de la loi, cause sciemment et
volontairement autrui un dommage matriel ou moral, oblige son auteur rparer ledit
dommage, lorsqu'il est tabli que ce fait en est la cause directe .

Article 88 : Chacun doit rpondre du dommage caus par les choses qu'il a sous sa garde, lorsqu'il est
justifi que ces choses sont la cause directe du dommage, s'il ne dmontre :
1 Qu'il a fait tout ce qui tait ncessaire afin d'empcher le dommage ;
2 Et que le dommage dpend, soit d'un cas fortuit, soit d'une force majeure, soit de la faute de
celui qui en est victime .

Lassurance de responsabilit civile a pour objet de garantir la dette de responsabilit dune


personne physique ou morale, suite un dommage caus un tiers par sa faute non intentionnelle,
lorsquil est tabli que ces dommages en sont la consquence directe.
Cest dans ce cadre quintervient lassurance Responsabilit civile automobile, qui garantit
la responsabilit civile des auteurs de dommages corporels ou matriels, causs des tiers par un
vhicule terrestre moteur non li une voie ferre ou par ses remorques ou semi-remorques.
Lassurance automobile au Maroc a vu le jour sous le protectorat. Le premier texte de loi
promulgu en la matire date du 23 dcembre 1937. Ce fut le premier Dahir ayant introduit
lassurance responsabilit civile automobile obligatoire entre en vigueur au Maroc. Seuls les
vhicules de transports publics taient concerns par ce Dahir (article 11). Viendra ensuite larrt
viziriel du 6 septembre 1941 qui a tendu lobligation de souscrire une police responsabilit
civile automobile tout propritaire de vhicule.
Ce sont dailleurs les deux textes appliqus en la matire jusqu aujourdhui. Ils ont t
consolids par un second Dahir (n 01.69.100) du 20 octobre 1969. Ce texte a tendu la
couverture responsabilit civile automobile au souscripteur et au gardien juridique. Certes dautres
lois ont vu le jour depuis la promulgation de ces trois textes.
Entre autre, la loi n 17-99 portant code des assurances, promulgue par Dahir n 1.02.238
du 03.10.2002 et publie au bulletin officiel n 5054 du 7.11.2002. celle-ci a t complte par des
textes rglementaires, savoir le dcret dapplication n 2-04-355 du 2.11.2004, publi au bulletin
officiel n 5262 du 4.11.2004 et lautre arrt ministriel n 213-05 du 26.01.2005 relatif aux
assurances obligatoires, publi au bulletin officiel n 5292 du 17.02.2005. Et en prime viendra enfin
le code de la route et celui des assureurs qui exigent la souscription aux contrats dassurances tous
les vhicules motoriss.
Limportance de ce sujet rside dans ltude des points forts et faibles de l arsenal juridique
rservs la protection de la partie lse des dommages causs en cas daccidents.
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De cette problmatique dcoulent les questions suivantes :


Quelle est la nature de la responsabilit civile automobile ? Est-elle dlictuelle ou
contractuelle ou les deux la fois et quelle est le cadre juridique de cette responsabilit.

Premire Partie: Nature de la responsabilit Civile dans les accidents de


circulation
Nous allons aborder dans cette partie la nature juridique de la responsabilit civile dans les
accidents de circulation, est ce quelle a un caractre dlictuelle ou contractuelle ou les deux la
fois.
Chapitre I : La responsabilit dlictuelle dans le domaine des accidents de circulation
Responsabilit dlictuelle ou acte fautif est l'une des plus importantes sources d'obligation ,
tout acte manant de personne malveillante intentionnellement ou non causant ainsi un prjudice
autrui, exige un engagement une indemnit de rparation, et comme la responsabilit dlictuelle
est tabli suite des actes dune causant un prjudice des tiers, cette responsabilit peut aussi
rsulter de dommage caus par l'acte de personnes ,danimaux ou encore des choses soumis son
contrle .
En particulier, lobjet de la responsabilit dlictuelle relatif aux accidents de circulation a
reu un intrt apprciable dans le domaine juridique et judiciaire, peut-tre pour raison de
laugmentation excessive des accidents de la circulation connue rcemment, et aussi le manque
d'arsenal juridique efficace pour influencer la diminution de ce phnomne, quel est donc le
soubassement juridique de la responsabilit pour faute dans les accidents de la circulation ?
Le lgislateur marocain a rgit cette responsabilit dans un premier temps par le biais de
rgles gnrales, et ensuite il la renforce par des lois spciales visant une rforme, soumettant
ainsi les vhicules automobiles l'assurance obligatoire et ce en vertu de l'Arrt Royal du 20
juillet 1969, ainsi que l'Arrt Royal du 10/02/1984 sur l'indemnisation des victimes d'accidents de
la route.
Nous nous limitons a travers cette partie ltude de la responsabilit la lumire des
dispositions de l article sachant bien que lapplication des derniers dahirs survient aprs laccident
donc quel point le lgislateur a pu protger la partie lse par le biais de cet article ?
Section 1 : La possibilit dapplication de larticle 88 du doc sur les accidents de
circulation
Alors on peut dire que la prsomption de la faute imputable au gardien du vhicule est
irrfutable, sauf sil a t tabli que le responsable a fait tout ce qui est ncessaire pour viter le
dommage, et que ce dernier stait produit dans des circonstances fortuites ou en cas de force
majeure ou encore par la faute du victime ; ainsi le lgislateur a subordonn ceci la runion de
deux conditions pour engager la responsabilit du gardien du vhicule .
Premire condition : il faut que la personne soit gardien du vhicule
La position du lgislateur marocain dans larticle 88 du doc, est la mme que celle de son
homologue franais dans larticle 1384, du fait quil a utilis le terme (choses) sans prcision, mais
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il a voqu que la responsabilit du gardien est engage pour le dommage caus par la chose qui est
sous sa garde, alors que le principe est que la garde est confre au propritaire. Nanmoins, il se
peut que la garde soit confre une personne autre que le propritaire dans ce cas la responsabilit
de ce dernier est affranchie, sauf sil a t vrifi que le dommage rsulte de sa faute, comme dans
le cas o il a confi sa voiture une personne ne savant pas conduire. De ce fait celui qui a la garde
de la chose est responsable du dommage caus par celles-ci.
Cette garde peut tre lgale ou bien effective, dans le premier cas le gardien de la chose a
une autorit lgale, donc il peut exercer cette autorit en usant de la chose sous sa garde de manire
ordinaire ou lgale, et ce, dans les limites de la loi ; le deuxime cas se ralise lorsquil ny a aucun
acte juridique de transfert de droit rel ou gnrant un droit personnel sur le vhicule, le cas
chant, il ya lieu dune garde effective et non juridique. Il est opportun de rappeler que selon
larticle 88, il sagit de la garde effective des choses corporelles non vivantes, par consquent les
animaux sont soumis aux dispositions de larticle 86 du doc.
Deuxime condition : il faut que le vhicule occasionne un dommage autrui
La base juridique fixant la responsabilit du gardien des choses pour le dommage caus par
ces dernires est bien larticle 88 du doc, mais on peut toutefois se demander quand est-ce que la
voiture est lorigine du dommage ? Et, est-ce quil ya lieu de distinguer entre la commission active
ou passive de la voiture ? Si la rponse est affirmative, quels seront les effets ?
La doctrine marocaine distingue entre la commission active ou passive de la voiture dans le
dommage caus par celle-ci, selon deux cas :
-Le premier cas : la commission active se ralise lorsque le vhicule est lacteur principal
du prjudice, donc la responsabilit de son gardien est engage, par exemple lorsquune voiture
roule grande vitesse et percute un passant lui causant des fractures.
-Le deuxime cas : la commission passive se ralise lorsque le vhicule na aucun acte
direct dans le fait dommageable, supposant le cas dune voiture stationne convenablement, et
quun passant imprudent la percute subissant des blessures graves ; dans cette ventualit la
responsabilit du gardien du vhicule nest pas engage. Exceptionnellement, sa responsabilit se
voit engage au cas o la voiture est gare dans un emplacement illgal, ou prsentant un danger
comme par exemple le stationnement sur une descente sans prendre toutes les mesures de scurit.
Cette question de commission active et directe du vhicule a suscit un grand dbat doctrinal,
certains auteurs exigent pour que la commission active soit ralise, il suffit que la voiture ait un
contact direct avec la victime ; dautres auteurs voient que la commission active du vhicule ne sera
tablie que lorsque celui-ci ait t en mouvement lors de laccident.
Section 2 : La position des juridictions par rapport lapplication de larticle 88 du
D.O.C
Les juridictions marocaines ont ralli la tendance du lgislateur en considrant que la
responsabilit du gardien de la chose est une responsabilit dlictuelle, et quil ne peut sen
affranchir que lorsquil prouve quil a fait tout ce qui est ncessaire pour viter le dommage, et que
celui-ci rsulte dun cas fortuit ou de force majeure, ou bien aussi par la faute de la victime.
1) Dispense du gardien de la faute pour dgager sa responsabilit
En appliquant les dispositions de larticle 88 du doc, la jurisprudence montre sa svrit en
sattachant ce que la responsabilit est prsume et que la preuve contraire est la charge de celui
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qui linvoque ; par ailleurs linnocence du gardien de tout fait pnal ncarte pas sa faute dlictuelle,
dans un arrt de la CS No 205 du 24/03/69. le tribunal na pas bien appliqu les rgles de la
responsabilit en transgressant les dispositions de larticle 88 du doc, lorsquil a jug de non
responsabilit du conducteur, alors que le tribunal a constat que le vhicule a percut des arbres et
sest renvers plusieurs fois causant quatre morts qui taient bord, alors que tous ces faits rendent
le gardien de la voiture responsable du prjudice caus par celle-ci, jusqu ce quil prouve quil
fait tous le ncessaire pour lviter, ou bien que ceci rsulte de cas fortuit ou de force majeure, ou
encore de la faute de la victime. .
2) La faute de la victime est un moyen daffranchir la responsabilit du gardien
Si les juridictions se montrent svres en disant de la responsabilit prsume du gardien en
application de larticle 88 du doc, plusieurs dbats ont t entretenus sur laffranchissement de la
responsabilit du gardien suite la faute de la victime, entre est ce que la responsabilit du gardien
est engage malgr la marge derreur de la part de la victime ? Et, est ce que la responsabilit du
gardien est totalement dgage ou bien elle est partage entre le gardien et la victime ?
a) Le gardien est tenu responsable malgr la faute de la victime
La CS dans son arrt no57 du 10/18/8811 a dit que le jugement est cass du fait quil a
disculp le gardien de la voiture de toute responsabilit pour la seule raison que la faute incombe
la victime, et sans chercher savoir est-ce que le gardien de la voiture a fait tout ce quil faut pour
viter le dommage ; aussi dans un autre arrt No2172 Du 13/04/1995 La CS considre
que limputation de la faute la victime du seul fait quelle a travers imprudemment la route est
insuffisant pour la reconnaitre responsable, sauf aprs avoir dmontr que le conducteur a pris
toutes les mesures ncessaires pour lviter ; un autre arrt de la CS No 207 Du 23/06/1971 voit
que il ne suffit pas pour disculper la responsabilit du conducteur que la faute soit imputable la
victime, et que la dclaration du tribunal reconnait que le responsable roulait vitesse limite sur
son extrme droite, mais il faut que le tribunal dmontre est-ce que le conducteur a fait tout ce qui
est ncessaire pour viter le dommage, et que celui-ci pourrait arrter la voiture puisquil roulait
vitesse limite .
Les arrts prcits nous amnent dire que les juridictions tablissent la responsabilit du
gardien bien que la faute incombe la victime, ce qui compromet les dispositions de larticle 88 du
doc, mais cette tendance parait en parfaite harmonie avec la philosophie du lgislateur visant de
limiter les accidents de circulation en reconnaissant la responsabilit prsume du gardien de la
voiture, nanmoins, cette tendance nest pas stable du fait quil ya encore des arrts dans lesquels
les juridictions disculpent le gardien de la voiture de toute responsabilit ou en la lui partagent avec
la victime.
b) La position des juridictions entre la libration la responsabilit du gardien, et son
partage entre gardien et victime
Dans un arrt de la CS No 1358 Du 04/08/2009 Lequel la responsabilit du conducteur est
dgage lorsque celui-ci prouve quil a fait tout le ncessaire pour viter le dommage, ou bien
quaucune faute nest lui imputable, la dcision casse a raison quand elle a considre que le
conducteur roulait vitesse moyenne tenant lextrme droite de la route, et faisant tout le ncessaire
pour viter la collusion et en essayant de sarrter avant laccident mais la victime roulait grande
vitesse dans un sens interdit, ce qui la amen perdre le contrle de sa motocyclette et se percutant
la voiture, de ce qui suit le conducteur nest pas responsable .

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Dans un autre arrt rendu par la cour dappel de Marrakech, la cour a dcid que daprs le
PV de constat de laccident, il parait que la cause de la collusion revient une faute commune des
deux prvenus qui les deux roulaient dans un sens interdit et dun faux croisement des vhicules, ce
qui a amen la cour rajuster le jugement du TPI en partageant la responsabilit entre les deux
parties .
CHAPITRE II : La responsabilit contractuelle des accidents de circulation, le contrat de
transport de personnes comme exemple
En revenant aux dispositions du dahir du 2 octobre 1984 relatif la rparation des accidents de
circulation, on trouve que le lgislateur marocain na pas trait les dispositions encadrant la
responsabilit contractuelle des accidents de circulation, exceptant celles relatives au partage de la
responsabilise et celles concernant la prescription. Donc la responsabilit reste soumise aux
dispositions de la responsabilit contractuelle en gnral, et larticle 485 du code de commerce en
particulier. Pour apprhender les dispositions de la responsabilit contractuelle en matire
daccidents de circulation, notamment la responsabilit du transporteur de personnes titre
onreux ; pour ce faire, nous allons traiter les rgles de la responsabilit contractuelle du
transporteur de personnes titre onreux, et les causes qui peuvent dgager sa responsabilit.
Section 1 : Rgles de la responsabilit du transporteur de personnes titre onreux en
matire daccidents de circulation
Pour mettre en exergue la responsabilit contractuelle du transporteur de personnes titre
onreux, il faut rappeler le principe qui met la charge de ce dernier lobligation dassure la
scurit du voyageur ; puis les conditions de cette responsabilit.
1- Les conditions de la responsabilit du transporteur de personnes
La relation qui gouverne les parties dans un contrat de transport trouve ses origines dans le
domaine contractuel, cest pour cela que la responsabilit du transporteur nest engage que
lorsquil manque ses engagements contractuels envers le voyageur, et selon des conditions que le
non respect de lune dentre elles par lune des parties, affranchit la responsabilit de lautre partie.
Ces conditions sont comme suit :
a-ncessite dun contrat de transport :
Le contrat de transport est dfinit comme un accord par lequel une partie physique ou morale
sengage transporter des marchandises ou des personnes dun endroit un autre, par le biais dun
moyen de transport et contre un prix. Cet engagement du transporteur trouve son origine dans un
acte conclu entre lui et le voyageur, il nest valide que lorsquil runit des conditions
fondamentales, cest un contrat consensuel, qui nexige aucun formalisme pour sa conclusion, mais
il est conclu une fois que les parties sont daccord sur lopration de transport et le prix, il est aussi
un contrat titre onreux, comme il sagit aussi dun contrat dadhsion puisque le voyageur y
adhre sans discuter les conditions, en fin cest un contrat synallagmatique produisant des
obligations rciproques pour les parties. Mais une fois que le contrat est invalide le transporteur
nencourt aucune responsabilit, nanmoins cela suscite une grande difficult pour sassurer est-ce
quil y a une relation de transport ou non comme cest le cas du transport titre gratuit, alors que
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dans ce dernier cas il ny plus de contrat de transport. De cette dfinition on peut dire que le contrat
de transport doit runir trois lments fondamentaux :
- Une opration de transport : il sagit l de transporter un tre humain vivant, dun endroit
fix comme point de dpart un autre fix comme point darrive, mais il se peut que
lopration consiste en un aller-retour comme dans les voyages touristiques, sauf que dans ce
cas despce le transporteur demeure responsable de la scurit du voyageur dans laller
comme dans le retour.
-La qualit professionnelle du transporteur : le contrat de transport est lun des contrats
commerciaux, de ce fait le transporteur acquiert la qualit de commerant mme sil nexerce le
transport que priodiquement et occasionnellement. Il faut donc souligner qui sagit dun contrat
commercial lorsquil est conclut entre deux commerants, dans ce cas il sera rgit par les
dispositions du titre 4 du code de commerce ; comme il peut tre un contrat mixte conclut entre un
commerant et une personne civile, lequel cas il sagit dun contrat commercial pour le transporteur,
il faut donc lui appliquer les prescriptions du code ce commerce en matire de preuve ; le voyageur
pour faire valoir ses droits en cas de dommages doit tablir la preuve quil sagit bien dun contrat
de transport, en prsentant son bulletin de transport. Pour que la responsabilit contractuelle du
transport soit tablie, il faut que tout manquement de sa part ses engagements soit signal dans un
contrat valide juridiquement, dfaut la responsabilit sera dlictuelle.
-La maitrise de lopration de transport : le transport est lune des oprations les plus
importantes, de l le contrat de transport porte le nom de cette opration ; le transport de personnes
comme celui de marchandises doit tre assur par le transporteur en personne ou par lun de ses
commis ; la maitrise de lopration de transport explique la responsabilit envers les voyageurs en
cas de dommage, nanmoins si lopration de contrle a t confie au voyageur, il ny a plus lieu
dun contrat de transport, par consquent le transporteur nencourt aucune responsabilit.
b- le dommage subit par le voyageur :
Le prjudice reprsente limage qui incarne les consquences de la faute contractuelle, cela
signifie que si la faute ne gnre aucun prjudice il nest plus lieu dappliquer les rgles de la
responsabilit ; le prjudice caus par le transporteur nest constat que lorsque ce dernier manque
son obligations principale bien entendu celle de scurit, partir du moment o le voyageur
manifeste son acceptation en montant bord du moyen de transport et jusqu ce quil le quitte
larrive, par consquent tout prjudice subit par le voyageur lors de son accs au vhicule ou de sa
descente de celui-ci entre dans le cadre de cette responsabilit.
En ce sens il faut souligner que cette obligation de scurit ne consiste pas en lachat dun
bulletin de transport puisque, cela pourra se faire plus au moins avant ou aprs laccs au moyen de
transport, dans ce cadre la cour dappel de paris dans un arrt rendu le 24 juin 1964 a dcid
que lobligation du transporteur ne produit ses effets quune fois le bulletin est dlivr au
voyageur, et aprs que ce dernier soit pris en charge par le transporteur, de ce fait la socit autocar
nencourt aucune responsabilit contractuelle pour les incidents pouvant arriver une personne le

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moment o elle reoit son bulletin du guichet, et descend les escaliers reliant le guichet aux les
autocars .
c- lien de causalit entre le transport et le prjudice
Il ne suffit pas pour tablir la responsabilit contractuelle que la faute soit dorigine
diffrente de celle du prjudice, mais il faut quil y ait un lien de causalit entre eux, c'est--dire que
linexcution de lobligation du transporteur soit lorigine du prjudice subit par le voyageur.
Lobligation de garantir la scurit au voyageur est considre comme la base sur laquelle
repose la responsabilit contractuelle du transporteur envers le voyageur, ainsi le lgislateur a
adopt ceci depuis les dispositions de larticle 484 du code de commerce, en revenant sur ces
dispositions on trouvera que le lgislateur marocain na pas dfini la nature juridique de cette
obligation ; sagi-il dune obligation de rsultat ou de moyen ?, daprs certaines lgislations en
droit compar, comme par exemple la lgislation tunisienne on trouve quelle dispose dans la revue
de commerce article 653 il est dvolu au transporteur de faire parvenir le voyageur sain sa
destination de cela on peut dduire quil sagit bien dune obligation de rsultat et non dune
obligation de moyen, cest la mme tendance qua emprunt la cour de cassation marocaine dans
lun de ses arrts les dispositions de larticle 106 du code de commerce ont t transgresses,
parce que le contrat de transport renferme une obligation de rsultat, laquelle est de faire parvenir le
voyageur sa destination sain, et que le rsultat consiste en la demande du commettant si un
prjudice a t subit par les personnes transportes.. . Donc lobligation de garantir la scurit au
voyageur est une obligation de rsultat, et cest dailleurs la position soutenue aussi bien par la
grande partie de la doctrine marocaine que par la jurisprudence.
Section 2 : Les moyens pour disculper la responsabilit du transporteur
La responsabilit du transporteur de personnes est engage sil a t la cause directe du
prjudice subit par le voyageur, et il ne suffit gure pour sen dpartir que le transporteur produit la
preuve quil n tait pas lorigine du prjudice, mais il faut quil prouve que ce dernier d un fait
extrieur sa volont ; larticle 485 du code de commerce que le transporteur est tenu de tout
prjudice subit par la personne du voyageur au moment du transport et il ne peut saffranchir de
cette responsabilit quen cas de force majeur ou cest de la faute du voyageur ; donc pour
dgager sa responsabilit le transporteur doit prouver que le prjudice subit par le voyageur a t la
rsultante dun cas fortuit ; de force majeure ou de la fut du voyageur.
1- Les cas fortuits et la force majeure :
En revenant sur les dispositions de larticle 485 du code de commerce nous trouverons que
le transport ne peut en aucun cas se dpartir de sa responsabilit garantir la scurit du voyageur,
sauf sil est affront un cas fortuit ou une force majeure, le lgislateur franais adopte la mme
tendance dans larticle 1147 du droit civil, imposant pour dire quil sagit dun cas fortuit ou de
force majeure la runion de trois lments :
-Imprvisibilit : il faut que le fait soit inattendu et quon ne peut le prvoir au moment de la
survenance du fait dommageable, et quil ne se produit pas Frquemment (inondations,
tremblement de terre..).
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-Irrsistibilit : il faut quil soit un fait quon ne peut lempcher du fait quil dpasse nos
moyens et nos facults.
-Extranit : il faut quil soit un fait externe la volont du dbiteur (transporteur).
Les juridictions marocaines tout comme les franaises, traitent svrement la question de cas
fortuit ou la force majeure qui librent le transporteur de sa responsabilit, en la cernant de plusieurs
critres difficiles prouver.
a- La faute de la victime ou dautrui
Au terme de larticle 485 du code de commerce, la responsabilit contractuelle du
transporteur prend fin en prouvant le cas fortuit ou de force majeure, la mme tendance a t
emprunte par la pluparts des lgislations compares ; dans un arrt de la cour dappel de paris
dcide que la faute de la victime est lune des causes qui librent le transporteur sil ne peut
prvoir quune telle faute peut se produire, donc CNCF est libre de toute responsabilit si elle
parvient produire la preuve quelle na commis aucune faute mme quelle soit minime, et qu
aucune ngligence ou imprudence nont t enregistr de sa part ntaient lorigine du prjudice,
et quelle na pas pu lempcher .
b- La faute dautrui
En revenant sur larticle 485 du code de commerce, le lgislateur na pas cit la faute
dautrui parmi les causes permettant laffranchissement du transporteur de sa responsabilit
contractuelle, ainsi une partie de la doctrine voit quil peut tre prise dans ce cadre, la position de la
jurisprudence marocaine, qui dgage le transporteur de la responsabilit dlictuelle, et le qualifie
comme un fait de cas fortuit ou de force majeure.
2- Lacquittement conventionnel de la responsabilit contractuelle du transporteur
Ils existent deux courants doctrinaux propos de la possibilit dun accord conventionnel
pour disculper la responsabilit du transporteur des prjudices que peut subir le voyageur au
moment de lexcution du contrat de transport.
Le premier courant voit que toute condition insre dans le contrat visant disculper le
transporteur de sa responsabilit pour le prjudice caus au voyageur est rpute nulle, puisque la
scurit et lintgrit physique du voyageur prvaut sur toute considration, donc elle ne peut faire
objet de convention.
Le deuxime courant voit quelles peuvent tre insres des conditions dans le contrat, et qui
dgagent la responsabilit du transporteur pour les dommages causs aux voyageurs, mais ceci se
limite aux petits dgts matriels et non corporels.
Concernant la position du lgislateur, on peut revenir aux dispositions gnrales dans le doc,
notamment larticle 232.

Deuxime Partie : Cadre juridique de lassurance responsabilit Civile


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L'assurance est une technique fonde sur l'esprit de solidarit. En effet, l'assurance est
l'opration par laquelle une entreprise d'assurance organise en mutualit un ensemble d'individus
et/ou d'entreprises exposs aux mmes risques et repartit ces risques et les compense selon la loi
statistique des grands nombres, l'aide d'un fonds aliment par des primes ou des cotisations
collectes au pralable.
Sur le plan juridique, l'assurance se dfinit comme une convention passe entre un assureur
et un preneur d'assurance appel souscripteur, dans laquelle l'assureur s'engage, moyennant
paiement d'une prime par le preneur d'assurance, dlivrer une prestation en cas de survenance d'un
sinistre.
Cette solidarit est particulirement ncessaire pour le cas spcifique de l'assurance
automobile puisqu'il est vident que chaque utilisateur pris isolement ne peut pas faire face aux
dgts corporels et/ou matriels trs importants que ces engins sont susceptibles de causer. C'est la
raison fondamentale pour laquelle le lgislateur Malien l'instar de la plupart des pays, est
intervenu pour rendre obligatoire l'assurance responsabilit civile des vhicules terrestres moteur
(VTM). Cette protection sociale voulue l'gard de l'ensemble des usagers de la route explique
l'importance conomique de ce produit d'assurance qui participe pleinement au dveloppement de
notre pays travers notamment les sources de revenus supplmentaires qu'il procure l'tat et au
secteur bancaire.
CHAPITRE I : Formation du contrat et domaines dintervention
La formation du contrat de lassurance responsabilit requiert un certain nombre de
conditions notamment les conditions de fonds et les conditions de formes.
Section 1 : Les conditions de forme et de fonds
a)Conditions de forme
Les contrats dassurances responsabilits sont faits par crit en prsence des diffrents
protagonistes lexclusion du bnficiaire. La socit dassurance produit le contrat sur lequel sont
mentionns les termes selon lobjet. Lassur aprs avoir lu le contrat y appose sa signature. Ainsi,
lassureur garanti les risques de lassur, en contrepartie ce dernier paie une prime selon une
modalit prtablie.
b) Conditions de fonds
Le contrat est parfait ds sa signature par les parties, lassureur peut ds ce moment, en
poursuivre lexcution. Le contrat produit ses effets aux dates et heures indiques aux conditions
particulires. Les mmes dispositions sappliquent tout avenant au contrat.
Le contrat est conclu pour la dure fixe aux conditions particulires. Toutefois, chacune des
parties a le droit de se retirer lexpiration dune priode de trois cent soixante-cinq (365) jours
compter de la date deffet du contrat sous rserve den informer lautre partie, dans les formes
prvues larticle 12 ci-dessous, moyennent un pravis de trente (30) jours. Lorsque la dure du
contrat est suprieure un an, elle doit tre rdige en caractres trs apparents et rappele
galement en caractres trs apparents par une mention figurant au-dessus de la signature du
souscripteur. A dfaut de cette mention, le souscripteur peut, nonobstant toute clause contraire,
rsilier le contrat, sans indemnit, chaque anne la date anniversaire de sa prise deffet,
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moyennant un pravis de trente (30) jours. A dfaut de mention de dure ou lorsque celle-ci nest
pas mentionne en caractres trs apparents, le contrat est rput souscrit pour une anne.
Lorsque les parties conviennent de la prorogation du contrat par tacite reconduction, cette
mention doit tre spcifie dans les conditions particulires. La dure de chacune des prorogations
successives du contrat par tacite reconduction ne peut, en aucun cas, tre suprieure une anne.
Lorsque le contrat est tacite reconduction, les conditions particulires doivent galement
comporter la stipulation prvue larticle 7 de larrt du ministre des finances et de la privatisation
n 2240-04 du 14 kaada 1425 (27 dcembre 2004) relatif au contrant dassurance.

Section 2 : Modes de paiement du risque : Primes


Sauf clause contraire spcifie aux conditions particulires, la prime est payable au domicile
de lassureur ou du mandataire dsign par lui cet effet. A dfaut de paiement dune prime ou
dune fraction de prime dans les dix (10) jours de son chance et indpendamment du droit pour
lassureur de poursuivre lexcution du contrat en justice, celui-ci peut suspendre la garantie vingt
(20) jours aprs la mise en demeure de lassur. Au cas o la prime annuelle a t fractionne, la
suspension de la garantie, intervenue en cas de non-paiement de lune des fractions de prime,
produit ses effets jusqu lexpiration de la priode restante de lanne dassurance. La prime ou
fraction de prime est, dans tous les cas, portable aprs la mise en demeure de lassur.
Lassureur a le droit de rsilier le contrat dix (10) jours aprs lexpiration du dlai de vingt
(20) jours mentionn ci-dessus.
Le contrat non rsili reprend pour lavenir ses effets midi du lendemain du jour o ont t
pays lassureur ou au mandataire dsign par lui la prime arrire, ou en cas de fractionnement
de la prime annuelle, les fractions de prime ayant fait lobjet de la mise en demeure et celles venues
chance pendant la priode de suspension ainsi que, ventuellement, les frais de poursuite et de
recouvrement. Lorsque la mise en demeure est adresse en dehors du Maroc, le dlai de vingt (20)
jours mentionn au deuxime alina est doubl. La mise en demeure prvue larticle 16 ci-dessus
rsulte de lenvoi dune lettre recommande adresse lassur ou la personne charge du
paiement de la prime leur dernier domicile connu de lassureur. Si ce domicile est situ en dehors
du Maroc, la lettre recommande est accompagne dune demande davis de rception. Cette lettre,
dont les frais dtablissement et denvoi incombent lassureur, doit indiquer expressment quelle
est envoye titre de mise en demeure, rappeler le montant et la date dchance de la prime et
reproduire larticle 21 de la loi n 17-99 prcite.
CHAPITRE II : Les parties en prsence dans le contrat
Section 1 : Les parties directes du contrat
a) Lassureur
Lassureur est toujours une entreprise agre par arrt du ministre des finances pour
effectuer des oprations dassurances peu importe quelle soit exclusivement une socit anonyme
ou en commandite par actions. Pour lentreprise but lucratif en une socit mutuelle ou forme
mutuelle. Les socits constitues sous forme de SARL ne sont pas autorises pratiquer ni
lassurance ni la banque ni les socits dinvestissement. Dahir du 1 .9.1926 art 1.Cependant, pour
les socits en commandite par actions, aucune autorisation administrative na t dlivre ce jour
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par le ministre de tutelle .pour le projet seules les formes de socits anonymes ou de socits
mutuelles peuvent constituer les entreprises dassurances. Pour les socits mutuelles c'est--dire
celles qui ne poursuivent pas un but lucratif ; elles cherchent au contraire raliser au prix coutant
la rparation des risques entre leurs adhrents ou socitaires. Elles peuvent mener une action de
prvoyance, de solidarit et dentraide tendant la couverture des risques pouvant atteindre la
personne humaine ; vieillesse, invalidit, accidents et dcs.
Dans ce cas ; ces mutuelles sont soumises au code de la mutualit institu par dahir du 12
novembre 1963 dont les dispositions concernant le fonctionnement et la gestion technique ne sont
pas conformes celles prvues par la rglementation des assurances terrestres et laquelle renvoi
larticle 24 dudit dahir du moins pour les socits mutuelles qui effectuent des oprations
dassurances. Aussi larticle 34 prcise-t-il que les risques vieillesse ; accidents, invalidit et dcs
doivent donner lieu la constitution de caisses autonomes puisquil sagit de vritables oprations
dassurances ce qui nous semble non justifi dans la mesure o ces oprations relvent du
domaine daction des socits dassurances et sont rgies par la mme rglementation des
assurances de fonctionnement et gestion. Cest pourquoi le projet de loi na pas manqu de trancher
cette question en rglementant les socits dassurances mutuelles et leurs unions dans ses articles
173 226 avec un nombre minimum dadhrents de 20000 personnes et un fonds dtablissement de
50 millions de dirhams. Ces mutuelles se caractrisent par la cotisation variable, le rglement
intgral de leurs engagements en cas de ralisation des risques assurs ; le non rmunration des
administrateurs et labsence de tout intermdiaire agr. Ces mutuelles peuvent constituer des
unions ayant exclusivement pour objet de rassurer intgralement les contrats souscrits par ces
mutuelles.
Par contre les socits forme mutuelle peuvent adopter le mode de gestion des socits
commerciales y compris le rseau de distribution ; la rmunration des administrateurs ; elles
peuvent tre soit caractre commercial ou caractre civil selon que les cotisations sont fixes ou
variables et surtout si la socit est assujettie ou non limpt sur les bnfices.
Outre ces socits commerciales et mutuelles ou encore forme mutuelle .il faut citer les
organismes publics soumis un statut particulier et dont le fonctionnement ne relve pas de la
rglementation des assurances .il et sagit notamment des organismes de prvoyance sociale qui se
rpartissent comme suit
- Dabord les mutuelles qui servent des prestations court terme et des allocations
familiales.
- Ensuite des rgimes de retraite qui se spcialisent dans les prestations long terme.
Quelle que soit la forme de ces entreprises dassurances ; elles doivent tre au pralable
rgulirement et valablement constitues conformment au DOC et au code de commerce ; la loi
relative aux socits anonymes .cependant ; le projet droge larticle 6 de la susdite loi puisquil
exige un capital social dau moins de 50 000millions de dirhams.
Quant leur fonctionnement , elles sont soumises la rglementation des assurances ; donc
au contrle de lEtat pour les oprations qui comportent un engagement dpendant de la dure de la
vie humaine ; capital ou fonds dtablissement minimum ; agreement lautorisant oprer
uniquement dans les oprations vie ou non vie ou de grer cumulativement les deux types
doprations , rgles de gestion ;rgles comptables des commerants loi N 9 88 financires et
techniques faute de quoi les contrats souscrits sont nuls et de nul effet mais cette nullit ne peut tre
oppose aux assurs et bnficiaires de bonne foi.
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b) Le souscripteur
Aux termes de larticle 56 de larrt vizirel de 1934 qui correspond larticle 69 du projet
la vie dune personne peut tre assure par elle-mme ou par un tiers ; le projet a adopt dans son
article premier une dfinition large englobant les diffrentes variantes des assurances de personnes
personne morale ou physique qui contracte une assurance pour son propre compte ou pour le
compte dautrui et qui de ce fait sengage envers lassureur pour le paiement de la prime .partant
de l ,le souscripteur est la personne physique ou morale qui conclut le contrat dassurances avec
lassureur et ce titre ;il a la charge du paiement des primes conformment aux dispositions des
articles 72 ;73 et 74 de larrt de 1934 ;sauf observer que le paiement des primes dans les
contrats dassurances sur la vie est facultatif ; correspondant aux articles 86 ;87 et 88 du projet et le
droit de modifier les clauses du contrat ou dannuler lassurance.
Pour ce faire il doit avoir la pleine capacit juridique ;les mineurs non mancips ;cest a
dire gs de plus de 12 ans , les majeurs en tutelle devront tre assists par leurs reprsentants
lgaux ;art.59 de 1934 et 72 projet .la femme marie qui tait considre comme telle par la
rglementation des assurances en vigueur et par le code de commerce de 1913 art.6 devait recouvrer
sa capacit juridique conformment droit musulman et partant de l de rompre avec cette aberration
juridique. Conformment au droit musulman et partant de l de rompre avec cette aberration
juridique de lpoque du protectorat. Avec la promulgation de la loi No 15_ 95 code de commerce
dans son article 17 ainsi que le projet de loi des assurances .Aussi la rglementation des assurances
exclut lapplication des dispositions relatives aux droit du conjoint , en cas dassurances sur la vie
contracte par un commerant au profit de sa femme ces dispositions art 308 et 313 du code de
commerce de 1913 et art.667 et 678 du code de commerce actuel Concernent la consistance des
biens personnels des poux en cas de redressement ou de liquidation judiciaire ; conformment aux
dispositions de larticle 70 de larrt 1934 sachant que le texte parle plutt de la femme du failli
t du 84 du projet.
c)Lassur
Lassur est une personne physique ou morale sur laquelle ou sur lintrt de laquelle repose
lassurance .Or en matire dassurance de personnes ; lassur est toujours une personne physique
sur la tte de qui repose le risque c'est--dire dont le dcs ou la survie ou linvalidit ou la maladie
entraine la mise en excution du contrat dassurances et donc le versement de la prestation par
lassureur. Autrement dit lassur est le pivot autour duquel sarticule tout contrat dassurance sur la
vie ; la prime et la somme promise sont fonction de son ge, de son tat de sant ; il y joue un rle
passif. Lassur peut tre le souscripteur lui-mme ; mais il peut tre galement une tierce personne
dans lassurance en cas de dcs ; le consentement crit lassurance prise sur sa tte ainsi qua
toutes modifications du contrat est lune des conditions essentielles de validit du contrat peine de
nullit conformment aux dispositions de larticle 57 de larrt de 1934, cession ou constitution de
gage ou tout transfert du bnfice du contrat souscrit sur sa tte par un tiers art 70 du projet car
personne ne peut tre assur son ou contre son gr et que le souscripteur peut avoir un intrt la
disposition de lassur.
Dans le mme esprit, lassurance en cas de dcs sur la tte d un enfant mineur g de
moins de 12 ans ; dun interdit ou dune personne place dans une maison dalins au sens de
larticle 145 du code de statut personnel et des articles 38 et 39 du code de pnal est nulle et non
avenue . la nullit est prononce , dans ce cas , la demande lassureur ; du souscripteur ou du
reprsentant du mineur ou de linterdit et les primes doivent par consquent tre intgralement
restitues t ce conformment aux dispositions de larticle 58 de larrt de 1934 et 71 du projet
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.cette nullit peut engendrer pour les cocontractants ; assureur et souscripteur le paiement dune
amende allant de 100 500 dirhams en cas de conclusion sciemment en violation de cette
interdiction article 58 _ 6 arrt 1934 contrairement au projet qui na pas prvu ce genre de
sanction. Entre 12 et 18 ans ; un mineur peut tre assur en cas de dcs cependant avec
lautorisation de son reprsentant lgal .outre cette autorisation ; le consentement de lincapable est
indispensable peine de nullit relative du contrat la demande de tout intress ; mineur ou
reprsentant lgal ; conformment aux dispositions de larticle 59 de larrt et 72 du projet.
Lassur dispose de certains droits dcoulant du contrat dassurances vie et qui sont consacrs par
les articles 63 ; 64 ; 74 ; 76 et 80 savoir
- La dsignation du bnficiaire du contrat aussi bien par le moyen de la stipulation pour
autrui que par testament.
- La rvocation dudit bnficiaire.
- La rduction du contrat dans les conditions prvues larticle 75 de larrt condition
quil ait pay au moins trois primes annuelles.
- Utiliser le contrat comme garantie dautres oprations ; gage ; dation en paiement.
Section 2 : La partie indirecte (Le bnficiaire)
Cest la ou les personnes physiques ou morales dsignes par le souscripteur pour recevoir
la somme promise par lassureur si lvnement envisag sur vie ou sur dcs de lassur survient
condition toutefois de faire une dclaration de ralisation du risque dans les dlais impartis et de
fournir les pices justificatives requises lassureur.
Partant de l ; le bnficiaire peut tre soit le souscripteur lui-mme tel est le cas de lpouse
qui souscrit son profit une assurance dcs sur la tte de son mari et inversement. Soit lassur luimme tel est le cas de la personne qui souscrit sur sa propre tte une assurance a son profit pour le
cas o il survivait au dlai dune certaine date mais il reste prciser que dans le domaine des
risques exclus de sujets ; les personnes qui ont caus ou provoqu intentionnellement le sinistre sont
exclues du bnfice de la garantie ou encore exclus dobjets en raison de leur ge. Soit enfin un tiers
tel est le cas de celui qui souscrit une assurance dcs sur sa propre tte au profit dun tires tels que
les enfants et descendants ns ou naitre ; le conjoint mme avant quil lait pous bien sur en cas
de pluralit de mariages ; le profit de cette stipulation appartient aux conjoints survivants , ou un
enfant handicap voire mme aux hritiers sans indication de nom conformment aux dispositions
de larticle 63_2 et 3 de larrt 1934 et 76 et 77 projet condition toutefois quil ny ait pas
meurtre ou tentative de meurtre dhomicide volontaire sur la personne de lassur par le bnficiaire
conformment aux dispositions de larticle 64 arrt 1934 et 79 projet mais lassureur reste tenu de
rembourser aux hritiers ou aux contractants la rserve mathmatique.
Partant de l, et par contrario cest dire en cas dhomicide involontaire ou lorsque le
bnficiaire peut invoquer un fait justificatif comme la lgitime dfense ; le bnficiaire garde son
droit sur le capital dassurances ; ou encore au profit du prteur pour garantir un oprateur de crdit.
Cette assurance est faite au profit dun tiers dtermin lorsque celui-ci est dsign
individuellement ; nominativement et quaucun doute ne peut slever sur sa personne .Cette
assurance profite donc cette personne pour laquelle elle a t conclue alors mme que lassurance
a t contracte sans mandat et que la ratification naurait lieu quaprs le sinistre.

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OUVRAGE :

Code des assurances loi 17-99


Droit Commercial Marocain: thorie gnrale du droit commercial, les
commerants leur statut et leurs biens,... / MOTIK, M'hamed
Introduction la thorie de l'assurance B.C / J.M.Rousseau
. . .
. .

WEBOGRAPHIE :
http://www.marocdroit.com
http://www.memoireonline.com
http://www.etudier.com

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