Etapas en tu vida

2. Cunto?
1. Ahorrar

65

25
Niez/
Adolescencia
Dependiente

3. Gastar

Vida productiva

Jubilacin/
Retiro

Independiente

Dependiente
o
Independiente?

Cuando el maana sea hoy

Retiro Activo
Suma Asegurada
por Fallecimiento

Suma Asegurada
por Supervivencia

O
Si Fallece
durante el plazo
de seguro

Si llega con Vida

al final del plazo
de seguro

Beneficios Adicionales
Doble indemnizacin y perdida de miembros (DIPMC)

Beneficio por Incapacidad (BITP)

Beneficio Adicional Conyugal (BAC)

Enfermedades Graves (SEVI)

Renta Mensual por Fallecimiento (RMF)

Beneficio de Extensin de Cobertura (BEC)

SIN COSTO:

Clusula de Segunda Opinin Mdica

Anticipo por Enfermedad Terminal

Funcionamiento: Dotal Normal

Vencimiento

Pago
nico

Dotal
Beneficio Bsico:
Fallecimiento
o
Supervivencia

Opcionalmente:
Accidente
Invalidez
Conyugal
Enfermedades Graves
Renta Mensual por
Fallecimiento.

Rentas
Vitalicias

Fecha de
Retiro

Funcionamiento: Dotal Normal

Vencimiento

Pago
nico

Dotal
Beneficio Bsico:
Fallecimiento
o
Supervivencia

Opcionalmente:
Accidente
Invalidez
Conyugal
Enfermedades Graves
Renta Mensual por
Fallecimiento.

Rentas
Vitalicias
Perodo de Garanta
Pensionista Contingente
Fecha de
Retiro

Gastos Funerarios

Opcional con Rentas Vitalicias

Fecha de
Retiro

Despus
Rentas
vitalicias
Perodo de Garanta
Se pagar el 100% de la Renta
durante un mnimo de 10, 15 20
aos, independientemente si vive o
no el Asegurado.
El Cliente escoge el nmero de
aos del perodo.

Opcional con Rentas Vitalicias

Fecha de
Retiro

Despus
Rentas
vitalicias
Perodo de Garanta
Pensionista Contingente
Se pagar un porcentaje de la
Renta como Pensin de Viudez al
Cnyuge en forma vitalicia.
El Cliente escoge el porcentaje
(mx.. 100%).

Opcional con Rentas Vitalicias

Fecha de
Retiro

Despus
Rentas
vitalicias
Perodo de Garanta
Pensionista Contingente
Gastos Funerarios
Una
Suma
Asegurada
por
Fallecimiento expresada en tantas
veces la Renta (mx.. 10 veces).

Aspectos Fiscales
Ahorro CON Impuesto
Todos los instrumentos de Ahorro pagan
impuestos.
En Sumas Aseguradas por Supervivencia se
retendr el 20% sobre el inters real. (Art. 133
LISR).

Ahorro SIN Impuesto

No habr una retencin de impuestos sobre
el inters real, al tener mnimo 60 aos al
recibir el beneficio por supervivencia (Art. 93,
frac.. XXI LISR).

Ejemplo de recuperacin
Ahorro con impuesto

Ahorro SIN impuesto

Cliente 34 aos
Dotal 59 EA
$1,000,000

Cliente 35 aos
Dotal 60 EA
$1,000,000

Prima: $25,000
25 x $25,000 = $625,000

Prima: $25,000
25 x $25,000 = $625,000

Inters real: $375,000

Retencin 20%: $75,000
Cliente recibe:
$925,000

Inters real: $375,000

Cliente recibe:
$1,000,000

Monedas
Moneda Nacional
Ajuste anual segn INPC
En Suma Asegurada
En Prima
No pierde Valor Adquisitivo

Dlares

La Suma Asegurada y Prima fija

No pierde Valor Adquisitivo

Forma de Pago
Anual, Semestral, Trimestral y Mensual

Se aplica Recargo por Pago Fraccionado vigente

Prima mnima correspondiente:

M.N.

USD

Anual

$2,000

$167

Semestral

$1,250

$104

Trimestral

$ 800

$ 67

Mensual

$ 400

$ 33

Comisiones
Para plazo desde 10 aos
y menores a 20:
MONEDA NACIONAL

Nota: Para plazos de contratacin de 5 a

9 aos la comisin ser con previa
autorizacin del rea correspondiente

MONEDA DLARES

AO

DECR.

AO

DECR.

36%

32%

12%

12%

3Y4

8%

8%

5 AL 10

5%

4 AL 10

5%

11 mas

3.5%

11 o ms

3.5%

Para plazos a partir de 20 aos:

MONEDA NACIONAL

MONEDA DLARES

AO

DECR.

AO

DECR.

40%

36%

12%

12%

3Y4

8%

8%

5 AL 10

5%

4 AL 10

5%

11 ms

3.5%

11 o ms

3.5%

Mesa de ayuda

53-25-04-44 y lada sin costo 01800-823-06-30

e-mail: vida@inbursa.com