SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

SISTEMA INTEGRADO DE GESTIN

Procedimiento Ejecucin de la Formacin Profesional
Integral
GUA DE APRENDIZAJE

Versin: 02
Cdigo: GFPI-F-019

GUA DE APRENDIZAJE N 8

1. IDENTIFICACIN DE LA GUIA DE APRENDIZAJE

Programa
Formacin:

de Tcnico en Asesora
Comercial
y
Operaciones
en
Entidades Financieras
Realizar una Rueda
financiera conforme a
las caractersticas del
mercado del sector
financiero del Norte
Nombre
del
Antioqueo con el fin
Proyecto:
que
la
poblacin
acceda
a
los
productos y servicios
financieros de las
entidades
que
lo
conforman..
Fase del proyecto:
Actividad
(es)
del Actividad (es) de
Proyecto:
Aprendizaje:
Elaborar un informe de
evaluacin del riesgo en
el
otorgamiento
del
crdito asi como de las
condiciones requeridas
para la aprobacin y

Cdigo:
Versin:

133202
1

Cdigo: 494089
Ficha: 955312

Ambiente de formacin
ESCENARIO
(Aula,
Laboratorio,
taller,
unidad productiva) y
elementos
y
condiciones
de
seguridad
industrial,
salud ocupacional y

MATERIALES DE
FORMACIN
DEVOLUTIVO

CONSUMIBLE

(Herramienta
- equipo)

(unidades
empleadas
durante el
programa)

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medio ambiente
desembolso
de
un
Resultados de Aprendizaje:
Identificar
la regulacin
para la
administracin de la cartera en las
instituciones microfinancieras de acuerdo
con la normatividad vigente.
Aplicar
tcnicas
de
cobranza,
negociacin y servicio al cliente en los
procedimientos de administracin de
cartera de crdito Microfinanciero de
acuerdo con poltica institucional.
Desarrollar programas y estrategias de
cobranza que faciliten la recuperacin de
la cartera en las condiciones y plazos
pactados segn poltica institucional.
Duracin de la gua en horas:

Competencias:
Administrar la cartera de acuerdo con las polticas
institucionales y la normatividad vigente

72

2. INTRODUCCIN

Las instituciones del sistema financiero, al ser intermediarias, median entre las personas u organizaciones con recursos
disponibles y aquellas que necesitan y solicitan estos recursos. De esta forma, cumplen con dos funciones
fundamentales: la captacin y la colocacin.
La captacin, como su nombre lo indica, es captar o recolectar los recursos de las personas. Estas personas pueden
realizar depsitos en cuentas de bancos o comprar ttulos, siendo posible, en ambos casos, obtener una ganancia,
ganancia que muchas veces se da gracias al pago de intereses.

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La colocacin es lo contrario a la captacin. La colocacin permite poner dinero en circulacin en la economa; es decir,
las instituciones financieras toman el dinero o los recursos que obtienen a travs de la captacin y, con stos, otorgan
crditos a las personas, empresas u organizaciones que los solicitan, o realizan inversiones que les generen ganancias.
Los beneficios provenientes de la existencia de los bancos comerciales son muchos. Algunas transacciones se pueden
realizar directamente entre las personas o empresas involucradas en la transaccin, sin embargo, existen muchos
limitantes que no permiten que las transacciones se realicen de la mejor forma posible. Estos limitantes pueden ser
costos altos, falta de informacin o comunicacin entre personas u organizaciones con intereses comunes, etc.
Veamos, a manera de ejemplo, las siguientes situaciones que se presentaran en un mundo sin banca comercial: Una
persona que tenga dinero disponible y quiera obtener alguna ganancia con l podra prestarlo, pero posiblemente no
conoce personas que lo necesiten y quieran tomarlo prestado y, an si las conociera, tendra muchos problemas para
confirmar que sean personas confiables que le devuelvan el dinero dentro de unas condiciones especficas. Por otro
lado, una persona que necesite dinero prestado posiblemente no conozca a alguna que se lo pueda prestar. Esto quiere
decir que los bancos comerciales y los bancos en general facilitan las actividades de estas personas y organizaciones.
Estos bancos permiten que el dinero circule en la economa, que pase por muchas personas y que se realicen
transacciones con l, esto incentiva diferentes actividades econmicas y de esta forma se estimula toda la economa.
3. ESTRUCTURACION DIDACTICA DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexin inicial.

3.1.1. Para acercarnos un poco a los conceptos que trataremos en esta gua los invito a observar el video que se
encuentra en el siguiente link: https://www.youtube.com/watch?v=65gpsx9lHag&feature=youtu.be seguidamente,
realice un comentario, teniendo en cuenta cada uno de los conceptos que all se exponen.
Como evidencia de esta actividad los aprendices deben subir de manera individual el archivo desarrollado la
plataforma Blackboard en el espacio dispuesto para tal fin. Evidencia de producto 01 Comentario.
Nota: Por favor no olvide que estas evidencias harn parte de su portafolio de evidencias.
3.2 Actividades de contextualizacin e identificacin de conocimientos necesarios para el aprendizaje.
3.2.1. Una vez analizada la reglamentacin, que se encuentra en el material de Apoyo Circular externa 011 de
2.002.pdf; elabore un cuadro en donde se de aplicacin de las normas en el campo laboral, para ello utilice la siguiente
informacin de crditos aprobados, listos para desembolsar. Usted deber clasificar y evaluar las operaciones, teniendo
en cuenta las indicaciones dadas.
Crditos aprobados:
1. Carmen Restrepo $ 5.000.000.oo libre inversin
2. Leonor Camargo $20.000.000.oo para compra de vivienda
3. Hacienda santa Rosa 82.000.000.oo, para invertir en un programa de ganadera

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Los anteriores crditos clasifquelos de acuerdo con la circular 11 de la Superfinanciera.

Estado de cartera.
a. Alfonso Prez tiene un crdito de consumo con un saldo de 12.000.000 al da.
b. Ricardo Sarmiento un crdito comercial saldo 30.000.000 vencido desde hace 90 das.
c. Marian del Carmen un crdito de vivienda saldo 27.500.000 vencido hace 60 das.
d. Almacenes las nieves crdito comercial saldo 60.000.000 vencido hace 240 das.
Como evidencia de esta actividad los aprendices deben subir un nico documento a la plataforma Blackboard
en el espacio dispuesto para tal fin. Evidencia de producto 02 SARC.
Nota: Todos los documentos de apoyo sern subidos a la plataforma Blackboard.
3.3. Actividades de apropiacin del conocimiento (Conceptualizacin y Teorizacin).
Con el propsito de seguir adquiriendo ms conocimiento y habilidades en este campo y adems sean consciente
de la pertinencia de estos en su proceso de formacin, por favor realice lo siguiente:

a. Como asesor del sector microfinanciero, es necesario que tenga conocimiento sobre sistemas de clculo de
cuotas o capital, por eso es necesario que consulte el documento Matemticas Financieras que se encuentra
en los documentos de apoyo y realice el taller que se encuentra en la seccin de actividades.
Como evidencia de esta actividad los aprendices deben subir un nico documento a la plataforma Blackboard
en el espacio dispuesto para tal fin. Evidencia de producto 03 Taller Mat. Fras.

Para cumplir con la siguiente actividad que se desarrollar para la obtencin de los resultados que se
proponen al cumplimiento de los resultados de aprendizaje: Aplicar tcnicas de cobranza, negociacin y
servicio al cliente en los procedimientos de administracin de cartera de crdito Microfinanciero de acuerdo
con poltica institucional y desarrollar programas y estrategias de cobranza que faciliten la recuperacin de
la cartera en las condiciones y plazos pactados segn poltica institucional.
a) Una vez ledo y analizado Los documentos proceso de Cobranza y la Entrevista, prepare un documento
con una entrevista con un deudor que presente un atraso de 90 das en el pago de las cuotas del crdito
otorgado. Debe tener en cuenta que el deudor se niega sistemticamente a efectuar el pago,
manifestando una difcil situacin econmica, adicionalmente tenga en cuenta que el deudor es una
persona profesional, empleado independiente que trabaja por prestacin de servicios. No omita ningn
detalle por insignificante que parezca.
b) Lea y analice cuidadosamente el material de apoyo relacionado con los principales mtodos para el
control de la cartera, adicionalmente investigue las acciones que realizan en las instituciones financieras
al respecto, elabore un informe sobre el tema.
c) Elabore un Mapa Conceptual del tema las consecuencias de la cartera morosa.
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Como evidencia de esta actividad los aprendices deben subir un nico documento a la plataforma Blackboard
en el espacio dispuesto para tal fin. Evidencia de producto 04 - Cartera
3.4. Actividades de transferencia del conocimiento.
3.4.1. Dentro del proceso de recuperacin de las actividades de cartera, se propone que estudie el estado de cartera
que se presentan en el archivo adjunto en Excel, y realice las siguientes tareas:
a) A) Defina 6 estrategias de cobranza para los clientes vencidos
b) B) Investigue que es la provisin de cartera y para qu se realiza, teniendo en cuenta lo que investig, describa que
debe hacer esta empresa con la provisin que ha presupuestado.
c) C) Para los clientes que se encuentran vencidos, describa 5 herramientas de cobranza a utilizar, y detllelas (si son
cartas: realcela; si es una conciliacin: pctela; si es una refinanciacin, defnala), estas solo son algunas de las que
pueden implementar y para qu cliente. Tenga en cuenta que los clientes se encuentran sin nombres por lo cual los
debern nombrar como cliente 1, 2 .. hasta el 16.
Se debe de adjuntar una tabla de Excel, para la realizacin de la actividad con informacin para cada cliente.
Como evidencia de esta actividad los aprendices debern de subir a la plataforma este archivo, disponible en la
plataforma Blackboard en el espacio dispuesto para tal fin. Evidencia de desempeo Archivo de Excel
3.5.

Actividades de evaluacin.

Se realizar una prueba de conocimiento de los temas vistos en clase a travs de una prueba en Plataforma.
Evidencia de Conocimiento- 06 Cuestionario, Plataforma
Evidencias de Aprendizaje

Criterios de Evaluacin

Tcnicas e Instrumentos de
Evaluacin

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Evidencias de Conocimiento :

Evidencias de Desempeo:

Interpreta la regulacin para la para la

administracin de cartera de productos
microfinancieros de acuerdo con normas
legales vigentes.
Interpreta en las negociaciones con el
cliente y/o asociado los principios y
mbitos de aplicacin de la ley de
insolvencia y normatividad vigente.

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Cuestionario, Plataforma

Plataforma

Aplica los principios de la administracin

en la cartera para productos
microfinancieros de acuerdo con la
normatividad institucional.

Evidencias de Producto:

Clasifica la cartera de productos

microfinancieros de acuerdo con
polticas de la organizacin.

Talleres Prcticos

Aplica procedimientos en la
recuperacin de la cartera de productos
microfinancieros de acuerdo con
polticas de la organizacin y normas
legales vigentes.
Indica alternativas de renovacin,
refinanciacin y restructuracin de
crditos microfinancieros para clientes y/
asociados de acuerdo con polticas de la
organizacin.
Emplea en la cobranza y negociacin
del crdito microfinanciero tcnicas y
habilidades de comunicacin de
acuerdo con polticas de la
organizacin.
Elabora planes de visitas y seguimientos
de acuerdo a la clasificacin de la
cartera y polticas de la organizacin.
Utiliza tcnicas de negociacin en la
gestin de cobro de acuerdo con
polticas de la organizacin.

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4. RECURSOS PARA EL APRENDIZAJE

Materiales de formacin
devolutivos:
(Equipos/Herramientas)

ACTIVIDA
DES DEL
PROYECT
O

Materiales de formacin
(consumibles)

Talento Humano
(Instructores)

DURACI
N
(Horas)
Descripcin

32

Computador,
video beam

Cantidad

9
1

Descripcin

Resma de
papel
Marcadores,
Borrador

Cantidad

1
3
1

Especialidad

Administrador
de empresas

Cantidad

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AMBIENTE
S DE
APRENDIZ
AJE
TIPIFICAD
OS
ESCENARI
O (Aula,
Laboratori
o, taller,
unidad
productiv
a) y
elementos
y
condiciones
de
seguridad
industrial,
salud
ocupaciona
y medio
ambiente

Ambiente de
aprendizaje y
sala de
sistemas con
conectividad a
internet

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5. GLOSARIO DE TERMINOS

AMORTIZACIN: Reducciones graduales de la deuda a travs de pagos peridicos sobre el capital prestado.
Recuperacin de los fondos invertidos en un activo de una empresa.
APALANCAMIENTO FINANCIERO: Endeudamiento de una empresa con el nimo de incrementar su capacidad
productiva y por ende sus ventas.
ASOCIACIN BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA (ASOBANCARIA): Gremio de las
instituciones financieras que adems de promover y mantener la confianza del pblico en el sector financiero,
contribuye a su modernizacin.
AUDITORIA: Revisin de los resultados de una empresa que generalmente realiza una entidad externa a ella.
REFERENTES
AVAL:9.
Figura
mediante la cual BIBLIOGRFICOS
una entidad se compromete a responder por determinadas obligaciones adquiridas
por otra entidad, en caso de que esta, como principal obligada, las incumpla. Para el caso de las emisiones en el
mercado de valores el aval lo debe.
CARTERA EN EJECUCIN Parte de la cartera de crditos en mora que se encuentra en litigio de recuperacin.
CARTERA EN MORA El total de la cartera vencida y cartera en ejecucin
CREDITO MICROCRDITO Todo crdito otorgado a una persona natural o jurdica, o a un grupo de prestatarios, con el objeto
de financiar actividades de produccin, comercializacin y servicios, cuya fuente principal de pago la constituye el producto de
las ventas e ingresos generados por dichas actividades. Por el tamao de la actividad econmica se encuentra clasificado en el
ndice de microempresa, calculado en base al nmero de personal ocupado, monto de ingresos por ventas y valor del
patrimonio.
ENDEUDAMIENTO: Utilizacin de recursos de terceros obtenidos va deuda para financiar una actividad y aumentar la
capacidad operativa de la empresa
FLUJO DE CAJA: Trata de establecer las entradas y salidas de efectivo que ha tenido o puede tener una compaa en el futuro.
INDICADORES
DE ENDEUDAMIENTO:
Los indicadores de endeudamiento tienen por objeto medir en qu grado y de qu
6.
REFERENTE
BIBLIOGRAFICO
forma participan los acreedores dentro del financiamiento de la empresa. De la misma manera se trata de establecer el riesgo en
que incurren tales acreedores, el riesgo de los dueos y la conveniencia o inconveniencia de un determinado nivel de
endeudamiento para la empresa.
INTERS SIMPLE: Ganancia del capital dado en prstamo durante todo un perodo dado.
INTERS COMPUESTO: Utilidad del capital invertido ms la capitalizacin o Reinversin peridica de los intereses.
ROTACIN DE CUENTAS POR PAGAR: Razn financiera que indica el nmero de das que le toma a la compaa pagar sus
Cuentas a proveedores respecto a su costo de ventas en un periodo de terminado. Esta es calculada como el Saldo de
inventarios por el nmero de das que constituye el periodo de anlisis sobre el Costo de Ventas. Usualmente es utilizado como
un instrumento para medir la gestin del capital de trabajo de una compaa.

Subgerencia Cultural del Banco de la Repblica. (2015). Sistema financiero. Recuperado de:
http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/sistema_financiero

8. REFERENTES BIBLIOGRFICOS
7.
6.

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10.

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CONTROL DEL DOCUMENTO (ELABORADA POR)

11.

REFERENTES BIBLIOGRFICOS

Arnulfo Puerta Velsquez

Instructor Sena

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