Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

CONTOH SOALAN-SOALAN PENILAIAN

BAB 1 PENGENALAN MENGENAI PELABURAN- BERKAIT DENGAN INSURANS

HAYAT
1.

Insurans berkait pelaburan di United Kingdom dikenali sebagai

A. Berkait boleh ubah
B. Berkait unit
C. Hayat boleh ubah
D. Unit hayat

2.

Apakah faktor utama yang menyebabkan industri insurans di Malaysia berkembang

dengan begitu pesat?
A. Dasar liberalisasi peraturan oleh Kementerian Kewangan dan Bank Negara Malaysia.
B. Pengenalan polisi-polisi berkait pelaburan.
C. Inisiatif yang digerakkan oleh syarikat insurans dalam mereka bentuk dan
menawarkan pelan insurans yang terbaik dan mengutamakan kepentingan
pelanggan.
D. Pertumbuhan kukuh ekonomi negara.

3.

Insurans berkait pelaburan di Amerika Syarikat dikenali sebagai

A. Berkait boleh ubah
B. Berkait unit
C. Hayat boleh ubah
D. Unit hayat

4.

Apakah yang dimaksudkan dengan polisi berkait pelaburan?

A. Polisi insurans hayat seumur hidup berserta keuntungan.
B. Polisi jaminan modal dan keuntungan.
C. Polisi endowmen.
D. Pelan insurans yang menawarkan manfaat perlindungan dan pulangan pelaburan.

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

5.

Apakah yang dimaksudkan dengan dana unit dalaman berkait pelaburan?

A. Sebahagian daripada dana luaran berunit berkait pelaburan
B. Sebahagian daripada dana pasaran saham berkait pelaburan
C. Sebahagian daripada dana pelaburan syarikat insurans hayat.
D. Sebahagian daripada dana insurans hayat syarikat insurans hayat.

6.

Semua kenyataan yang diberikan di bawah adalah benar, kecuali:A.

Polisi berkait pelaburan mempunyai kaitan secara langsung dengan pencapaian

pelaburan.
B. Apabila polisi telah berkuatkuasa, pelaburan pelanggan akan berkembang dengan
stabil.
C. Pengurus dana akan memastikan polisi berkait pelaburan dilindungi dari
kemudahruapan atau keadaan turun naik pasaran.
D. Polisi berkait pelaburan hanya menyediakan perlindungan insurans sahaja.
7.

Nilai polisi berkait pelaburan adalah berkaitan dengan

A. Prestasi keseluruhan syarikat hayat di pasaran saham
B. Prestasi keseluruhan perniagaan dan pelaburan
C. Unit dalam dana unit istimewa yang dikendalikan oleh syarikat insurans hayat atau
unit yang diberi kuasa oleh unit amanah
D. Unit dalam dana unit istimewa yang dikendalikan oleh syarikat insurans hayat dan
keselurhan perniagaan dan prestasi pelaburan.

8.

Polisi insurans berkait pelaburan dikenali dengan pelbagai nama berikut diseluruh dunia,
kecuali:A. Polisi berkait Dana Bersama.
B. Polisi Berkait Unit.
C. Polisi hayat Variabel.
D. Takaful Keluarga Berkait Pelaburan.

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

9.

. direka bentuk bagi memindahkan ketidakpastian terhadap keuntungan atau

kerugian pelaburan kepada pemegang polisi Kenyataan ini menerangkan
dengan tepat tentang
A.

Pemegang polisi yang memilih insurans berkait pelaburan perlu menyedari bahawa
mereka bertanggungjawab mengawasi pencapaian pelaburan polisinya bagi
memastikan mereka mendapat pulangan yang munasabah.
B. Peluang untuk polisi mencapai pulangan sifar adalah mustahil kerana pengurus
dana, syarikat insurans dan ejen akan memastikan polisi akan meraih keutungan
sepanjang masa.
C. Syarikat insurans dan pengurus dana akan melepaskan tanggungjawabnyam setelah
polisi dikeluarkan, sebaliknya ejen dan pemegang polisi sendiri yang perlu
mengawasi pengerakan dana pelaburannya.
D. Ejen hanya bertanggungjawab terhadap pelanggan sahaja dan akan memastikan
perkembangan polisi setiap masa.
10. Pelan berkait perlaburan mempunyai ciri-ciri berikut: I. menyediakan perlindungan kematian dan hilang upaya kekal.
II. turut serta dalam pelaburan yang diurus oleh insurer.
III. mampu menawarkan pulangan pelaburan yang memuaskan sekiranya diurus dengan
baik.
IV. Bergantung kepada kebolehan pelanggan melabur di pasaran ekuiti.
A.
B.
C.
D.

I.II.IV sahaja
I,III,IV sahaja
II, III, IV sahaja
I, II, III sahaja

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 2 PERTIMBANGAN UTAMA DALAM PELABURAN

1.

Secara amnya, mengapakah orang awam melaburkan wang mereka?

I.
Untuk memastikan kehidupan yang selesa
II.
Untuk menyediakan dana kepada orang yang bergantung kepada mereka
III.
Untuk mengurangkan hutang mereka
IV.
Untuk menyediakan dana pendidikan kanak-kanak mereka
A. I, II, III
B. I, II, IV
C. II, III, IV
D. I, II, III, IV

2.

Pada pendapat anda, mengapa pelanggan masa kini tidak begitu berminat untuk
melabur?
i. Keadaan ekonomi sejak 15 tahun kebelakangan ini menyebabkan mereka berbelah bagi
untuk membuat pelaburan.
ii. Menyaksikan banyak institusi kewangan terkemuka mengalami kerugian sejak beberapa
tahun kebelakangan ini.
iii. Orang ramai tidak boleh memasuki pasaran saham.
iv. Ramai pelabur mengalami kerugian disebabkan berlakunya krisis kewangan.
A.
B.
C.
D.

3.

I, II, III sahaja

I, II, IV sahaja
II, III, IV sahaja
I, II, III, IV

Apakah yang dimaksudkan dengan kepelbagaian?

A. Melabur dalam kelas asset yang sama tetapi dalam persekitaran pasaran yang
berbeza.
B. Melabur dalam kelas asset yang sama dan persekitaran pasaran yang sama.
C. Melabur dalam kelas asset yang berbeza dan persekitaran pasaran yang berbeza.
D. Melabur dalam kelas asset yang berbeza tetapi dalam persekitaran pasaran yang
sama.

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

4.

Ejen mempunyai tanggungjawab moral terhadap pelanggan untuk.

A. Mendidik pelanggan menjadi pakar pelabur
B. Mencadangkan pelanggan membuat pelaburan di dana tertentu.
C. Mendidik pelanggan tentang prinsip-prinsip asas yang penting mengenai pelaburan.
D. Membuat keputusan bagi pihak pelanggan.

5.

Yang manakah di antara berikut menunjukan kepelbagaian?

I. Membeli saham dari pelbagai negara
II. Membeli pelbagai jenis saham
III. Melabur wang dalam kategori yang sama
A.
B.
C.
D.

I, II
I, III
II, III
I, II, III

6. Apakah pertimbangan yang perlu diambilkira sebelum membuat keputusan

pelaburan?
i. Objektif Pelaburan, Peruntukan Dana, Kepelbagaian.
ii. Risiko atau Jaminan, Jaminan Kewangan, Isu-isu Percukaian.
iii. Hala Tuju Pelaburan, Pencapian Pelaburan, Kemudahan Memperolehi Dana
iv. Laporan Ekonomi, Asas Aset Milik Syarikat Insurans, Peraturan Kerajaan.
A.
B.
C.
D.

I, III sahaja
I, II sahaja
I, IV sahaja
III, IV sahaja

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

7. Pelanggan ingin melabur kerana ingin :i.

membina gaya hidup yang lebih selesa
ii.
hidup selesa ketika usia persaraan
iii. mengumpul harta kekayaan dan kemewahan hidup
iv. menyediakan keperluan dana pendidikan yang mencukupi untuk anak-anak
A.
B.
C.
D.
8.

9.

i, iii, iv sahaja
i, ii, iii sahaja
i, ii, iv sahaja
ii, iii, iv sahaja

Apakah yang perlu dilakukan oleh ejen demi memastikan pelanggan menerima
nasihat pelaburan yang bersesuaian?
A. Memastikan kombinasi objektif yang tepat dan analisa risiko dibuat dengan teliti dan
menyeluruh.
B. Menerangkan kepada pelanggan tentang pelbagai pelaburan yang boleh dipilih.
C. Menggalakan pelanggan nmembuat pinjaman modal supaya boleh dilaburkan dalam
dana pelaburan yang dijamin.
D. Memastikan nasihat yang diberi akan memberi kebaikan kepada ejen dan syarikat
insurans.
Mengapa kepelbagaian dalam pelaburan lebih digalakkan?
i. supaya pelabur todak hanya terdedah kepada suatu kelas pelaburan tertentu sahaja.
ii. untuk mengimbangi keadaan turun naik pasaran dan tidak mengalami kerugian
besar.
iii. untuk memastikan pelaburan akan sentiasa memberi keuntungan.
iv. untuk memastikan pelabur dapat merealisasikan objektif kewangnnya dengan kadar
segera.
a.
b.
c.
d.

i,iii sahaja
i,ii sahaja
ii, iv sahaja
iii, iv sahaja

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

10. Yang manakah di antara faktor-faktor berikut akan mempengaruhi keputusan pelaburan?
A. Jumlah dana yang sedia ada
B. Jumlah informasi yang sedia ada
C. Jumlah hutang yang sedia ada
D. Jumlah tugas yang sedia ada

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 3 JENIS-JENIS ASET PELABURAN

1.

2.

3.

Yang manakah di antara berikut BENAR tentang bil-bil perbendaharaan?

I.
Dikeluarkan oleh Bank Pusat
II.
Pembayaran balik biasanya dalam lingkungan satu tahun
III.
Tiada risiko
A. I, II
B. I, III
C. II, III
D. I, II, III
Semua kenyataan di bawah adalah benar, kecuali:A. Wang tunai boleh dianggap sebagai suatu bentuk pelaburan
B. Nilai modal tunai tidak akan meningkat dan tidak akan menjana pendapatan
tambahan dengan sendirinya.
C. Deposit tunai merupakan instrument kecairan yang kurang atau tiada risiko apabila
amaun prinsipal yang dilaburkan mungkin boleh mengalami kerugian.
D. Intrumen tunai termasuklah Bil Perbendaharaan dan Akaun Bank.
Yang manakah di antara berikut adalah adalah sekuriti pendapatan tetap?
I.
Saham pilihan
II.
Bon-bon kerajaan
III.
Bon-bon korporat
IV.
Instrumen pasaran wang
A.
B.
C.
D.

I, II, III
I, III, IV
II, III, IV
I, II, III, IV

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

4.

Instrumen yang dinyatakan di bawah adalah di bawah kategori Bon Korporat, kecuali :A. Stok Debentur
B. Stok Pinjaman
C. Stock Boleh Tukar
D. Waran

5.

Yang manakah di antara bon-bon berikut mempunyai risiko yang paling rendah?
A. Bon-bon kerajaan
B. Stok debenture
C. Stok pinjaman
D. Stok boleh ubah

6.

Apakah keburukan melabur dalam unit amanah?

A. Unit amanah mempunyai risiko yang lebih rendah berbanding dengan saham.
B. Unit amanah diurus oleh pasukan pelaburan profesional.
C. Kos tambahan dan caj dimasukkan dalam pelaburan jenis ini.
D. Pendapatan dividen boleh dilaburkan semula.

7.

Dana Bursa Dagangan ialah:A. Stok yang didagangkan di bursa saham.

B. Instrumen yang hanya boleh dibeli oleh pelabur institusi dan syarikat korporat
sahaja.
C. Dana pelaburan yang didagangkan di bursa saham dimana harganya adalah lebih
urang sama dengan nilai asas asset.
D. Suatu kemudahan pelaburan dimana pelanggan boleh menukar saham dari satu
kaunter ke kaunter lain pada bila-bila masa.

PRUbusiness Academy

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

8. Yang manakah di antara pernyataan-pernyataan berikut adalah BENAR tentang saham

biasa?
I.
Ianya cair kerana saham mudah dibeli dan dijual
II.
Dividennya tidak dijamin dan harganya naik turun mengikut keadaan ekonomi.
III.
Terdapat perolehan modal sekiranya saham modal meningkat.
IV.
Dividen dibayar dari keuntungan syarikat dan biasanya dibayar dua kali setahun.
A.
B.
C.
D.
9.

I, II, III
I, II, IV
II, III, IV
I, II, III, IV

Sukuk mempunyai ciri-ciri berikut, kecuali :A. Ia diterbitkan dari dana terkumpul.
B. Ia mematuhi sepenuhnya prinsip-prinsip Syariah.
C. Ia mungkin diberi jaminan atau sebaliknya oleh pengasasnya.
D. Ia hanya boleh dibeli oleh Bank dan Institusi Kewangan sahaja.

10. En. Indran ingin melabur dalam instrument pelaburan konservatif yang boleh menjana
pendapatan tetap yang berterusan. Anda mencadangkan supaya En. Indran melabur
dalam :i. Bil Perbendaharaan, Bon Sukuk, REIT
ii. Saham Terutama, Waran, Derivatif
iii. Sekuriti Pendapatan Tetap, Bon Kerajaan, Bon Korporat
iv. Komoditi, Niaga Hadapan, REIT
A.
B.
C.
D.

i,ii,iii, iv sahaja
i dan iii sahaja
ii dan iii sahaja
iii dan iv sahaja

PRUbusiness Academy

10

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 4 PRODUK INSURANS HAYAT BERKAIT PELABURAN SENARIO DUNIA

1.

Polisi insurans yang manakah pertama kalinya diperkenalkan di United Kingdom sebagai
kontrak insurans berkait pelaburan?
A. Polisi insurans terma berkumpulan
B. Polisi persaraan berkumpulan
C. Anuiti persaraan individu kepada yang bekerja sendiri
D. Anuiti hayat bersama kepada yang bekerja sendiri

2.

Polisi Insurans Hayat Berkait Pelaburan diperkenalkan di Negara-negara berikut 30 tahun

dahulu, kecuali :A. America Syarikat
B. United Kingdom
C. Malaysia
D. Singapura

3.

Produk pertama untuk premium tunggal berkait pelaburan diperkenalkan di Singapura

pada tahun 1973 oleh:
A. NTUC income
B. Prudential
C. Centre Provident Fund
D. Great Eastern Life

Adam menetap di UK dan beliau tertarik dengan polisi insurans hayat berkait pelaburan
yang anda beli ketika beliau sedang bercuti di Malaysia. Adam kini berada di London dan
dia bercadang untuk membeli pelan yang serupa dengan polisi anda. Apakah nama pelan
yang perlu disebutnya apabila ia berjumpa dengan ejen?
A. Pelan Insurns Hayat Berkait Pelaburan
B. Pelan Insurans Hayat Universal-Variabel
C. Pelan Insurans Hayat Variabel
D. Pelan Insurans Hayat Berkait Unit

PRUbusiness Academy

11

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

5.

Di Singapura, polisi insurans yang manakah diluluskan oleh ahli CPF sebagai instrument
pelaburan yang dibenarkan?
A. Anuiti
B. Polisi sepanjang hayat
C. Polisi endowmen
D. Polisi terma hayat

6.

Pelan Takaful Keluarga Berkait Pelaburan diperkenalkan kepada orang ramai kerana
A. Memenuhi permintaan pasaran dan permintaan kewangan
B. Jawapan balas bagi memenuhi tuntutan pematuhan amalan dan prinsip-prinsip
Islam.
C. Sebelum ini tiada produk yang sesuai untuk orang-orang Islam di Malaysia.
D. Ingin meneroka pasaran insurans yang masih luas dan menguntungkan

7.

Pada tahun 1985, syarikat manakah di Malaysia yang merupakan syarikat pertama
menjual produk insurans berkait pelaburan kepada orang awam?
A. Syarikat Takaful Malaysia Sdn Bhd
B. Malaysia Assurance Alliance
C. Mayban Life Assurance Bhd
D. Berjaya Prudential Assurance Bhd

Semua kenyataan yang tertera di bawah adalah tidak benar, kecuali:A. Pelan takaful keluarga hanya boleh dijual oleh syarikat insurans Islam.
B. Semua syarikat insurans boleh mereka bentuk dan memasarkan produk takaful
mengikut kehendak masing-masing.
C. Produk insurans takaful perlu mematuhi undang-undang dan keperluan Syariah.
D. Produk takaful hanya boleh dijual dan dibeli oleh orang-orang Islam di Malaysia.

PRUbusiness Academy

12

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

Di antara berikut, yang manakah akta-akta yang tidak berkaitan dengan aktiviti perjualan
insurans hayat berkait pelaburan di Amerika Syarikat?
A. Akta Syarikat Pelaburan 1940
B. Akta Sekuriti 1933
C. Akta Bursa Sekuriti 1934
D. Akta Suruhanjaya Sekuriti 1983

10. Pelan insurans berkait pelaburan nyang pertaman di Malaysia telah diperkenalkan oleh: A. Mayban Life Assurance Berhad.
B. Syarikat Takaful Malaysia Berhad
C. Berjaya Prudential Assusrance Berhad
D. Malaysian Assurance Alliance Berhad.

PRUbusiness Academy

13

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 5 JENIS-JENIS PRODUK INSURANS HAYAT BERKAIT PELABURAN
1.

Unit harga insurans hayat berkait pelaburan yang ditawarkan untuk jualan oleh pejabat
insurans hayat dikenali sebagai
A. Harga tawaran
B. Harga bida
C. Harga pasaran
D. Harga unit

2.

Produk Insurans Hayat Berkait Pelaburan adalah serupa dengan produk Unit Amanah,
KECUALI :A. Semua bayaran premium akan dilaburkan untuk menyediakan pulangan pelaburan
B. Semua premium yang dibayar akan dilaburkan untuk menyediakan manfaat
perlindungan insuran
C. Sebahagian dari bayaran premium akan digunakan untuk mengimbangi keadaan
turun naik pasaran
D. Sebahagian dari pembayaran premium akan digunakan untuk menyediakan
perlindungan, sementara sebahagaian besar lagi premium digunakan untuk tujuan
pelaburan.

3.

Apakah yang dimaksudkan caj serahan?

A. Yuran yang pemegang polisi setuju untuk membayar pada masa serahan.
B. Kos pentadbiran yang perlu dibayar oleh pemegang polisi pada masa serahan.
C. Kos yang belum lagi dijelaskan.
D. Perbelanjaan pada masa serahan yang perlu dijelaskan oleh pemegang polisi.

4.

Apakah caj dan bayaran yang dikenakan dibawah produk insurans berkait pelaburan?
i. Bayaran polisi, Bayaran Pengurusan, Harga Belian, Caj Serahan.
ii. Premium Tidak Diperuntukkan, Harga Jualan, Caj Pengeluran, Caj Tempoh
Bertenang.
iii. Harga Bida, Harga Tawaran, Caj Mortaliti, Unit Permulaan
iv. Premium Diperuntukkan, Caj Pengeluaran, Caj Mortaliti, Bayaran Polisi.
A.
B.
C.
D.

i, ii sahaja
i, iii sahaja
i, ii, iii sahaja
ii, iii, iv sahaja

PRUbusiness Academy

14

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

5.

Yang manakah antara berikut merupakan ciri-ciri polisi insurans hayat berkait pelaburan?
I.
Boleh digunakan untuk pelaburan, tabungan biasa dan perlindungan
II.
Lebih pendedahan terhadap pelaburan ekuiti berbanding dengan polisi insurans
traditional dengan keuntungan.
III.
Nilai tunai dan manfaat perlindungan ditentukan oleh prestasi pelaburan yang
didasari asset.
IV.
Kos perlindungan secara ammnya adalah jelas
A.
B.
C.
D.

I, II, III
I, II, IV
II, III, IV
I, II, III, IV

6.

En. Chandran berharap dapat mengumpul wang simpanan yang mencukupi untuk
membiayai pembelian polisi anuiti traditional atau polisi anuiti berkait pelaburan sebelum
beliau bersara. Apakah produk yang anda cadangakan kepadanya?
A. Pelan Insurans Hayat Seumur Hidup Berkait Pelaburan Premium Tunggal.
B. Pelan Pencen Individu Berkait Pelaburan.
C. Pelan Insurans Hayat Seumur Hidup Berkait Pelaburan Premium Tetap
D. Pelan Takaful Seumur Hidup Berkait Pelaburan.

7.

Di Malaysia, premium mimimum polisi premium tunggal mesti ialah:

A. RM 2,000
B. RM 3,000
C. RM 4,000
D. RM 5,000

PRUbusiness Academy

15

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

Yang manakah diantara kenyataan berikut memenuhi syarat kelayakan sebagai

instrument pelaburan dalam Polisi Takaful Berkait Pelaburan?
A. Bon Kerajaan yang diterbitkan bagi membiayai projek pembangunan perumahan dan
kemudahan awam kepada penduduk kawasan pedalaman Sabah dan Sarawak.
B.
Bon Korporat yang diterbitkan oleh syarikay yang ingin mengembangkan perniagaan
ternakan dan perladangan di Indo China dan China.
C.
Syarikat yang kegiatan utama perniagaannya ialah perjudian dan pertaruhan.
D. Syarikat yang menjalakan perniagaan berkaitan dengan makanan dan minuman
yang diragui halal haramnya.

9.

Yang manakah diantara faedah sampingan berikut boleh disertakan kedalam dana berkait
pelaburan.
i. Rider Penyakit Merbahaya
ii. Rider Pembatalan Pinjaman
iii. Rider Manfaat Perubatan
iv. Rider Perancangan Percutian
A.
B.
C.
D.

i, ii, iii
i, iii, iv
i, iii
ii, iii, iv

10. Yang manakah diantara kenyataan berikut adalah benar mengenai Produk Takful Berkait
Pelaburan?
A. Produk ini direka khusus untuk memenuhi keperluan insurans hanya untul orangorang Islam di Malaysia, iaitu sebagai suatu program simpanan dan perlindungan.
B. Syarikat insurans konvensional juga menyediakan produk perlindungan takaful untuk
untuk semua rakyat Malaysia.
C. Disebabkan desakan untuk memenuhi keperluan dan pematuhan Undang-undang
Syariahm produk takaful berkait pelaburan secara amnya tidak begitu popular
dikalangan orang ramai dan hanya dibeli orang yang kuat pengangan agamanya.
D. Produk takaful tidak fleksibel berbanding dengan produk berkait pelaburan yang
lainnya.

PRUbusiness Academy

16

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 6 STRUKTUR DANA BERKAIT PELABURAN

i.

2.

Kemudahan yang dilanjutkan kepada pemegang polisi untuk menukar sebahagian atau
seluruh pelaburannya dari satu dana kepada dana yang lain dikenali sebagai:
A. Penukaran
B. Percalonan
C. Pengeluaran tunai
D. Pemutaran
Susunkan dana-dana berikut mengikut susunan menaik berdasarkan portfolio risiko
masing-masing
i. Dana Ekuiti
ii. Dana Derivatif dan Niaga Hadapan
iii. Dana Bon Kerajaan
iv. Dana Tunai
v. Dana Terimbang
A.
B.
C.
D.

iv, iii, i, v, ii
v, i, ii, iii, iv
iv, v , i, ii, iii
iv, iii, v, i, ii

Ketika berlaku kejatuhan pasaran, dana yang manakah yang akan mengalami kejatuhan
paling teruk?
A. Dana yang sebahagian besar dilaburkan dalam instrument tunani seperti deposit
tetap, bil penbendaharaan, bon kerajaan dan sebagainya.
B. Dana yang dilaburkan dipasaran hartanah luar Negara, REITdan stok pertumbuhan.
C. Dana yang dilaburkan didana pendapatan tetap, dana terimbang dan bon sukuk.
D. Dana yang dilaburkan dipasaran ekuiti dalam negeri dan luar negara.

4.

Pendapatan dari pelaburan dana ini dilabur semula ke dalam dana tersebut. Ini
menyebabkan harga unit meningkat dalam jangka masa panjang. Struktur dana ini
dikenali sebagai
A. Pengumpulan unit
B. Pengagihan unit
C. Unit awal
D. Unit berasingan

PRUbusiness Academy

17

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

5

Dana yang dilaburkan dalam instrument kerajaan, korporat dan pendapatan tetap yang
mempunyai ciri-ciri menjana pendapatan dikenali sebagai:A. Dana terimbang
B. Dana tunai
C. Dana bon
D. Dana khusus

6.

Apakah faktor penting yang perlu dipertimbangkan apabila melabur dalam dana luar
negara?
A. Risiko moral
B. Risiko kewangan
C. Risiko masa
D. Risiko fizikal

7.

Pertukaran dana biasanya dibenarkan dalam pelaburan unit amanah dan produk berkait
pelaburan. Antara kebaikan bertukar dana ialah:A. Ia melancarkan proses mengimbangi keadaan pasaran yang tidak menentu.
B. Ia membolehkan pelanggan membuat keuntungan besar setelah pertukaran dana
dibuat.
C. Ia merupakan satu kaedah bagi melindungi modal pelaburan.
D. Pelanggan tidak menanggung seberang caj atau bayaran sungguhpun pertukaran
dana seiring dilakukan.

8.

Dana ini dilabur ke dalam aset yang ditentukan mengikut nisbah yang ditetapkan.
Contohnya, 70% dari dana dalam ekuiti dan 30% dalam bon. Ini adalah
A. Dana terurus
B. Dana terimbang
C. Dana ekuiti
D. Dana tunai

PRUbusiness Academy

18

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

En. Rahim ialah seorang pelabur yang berhati-hati. Beliau mahukan pelaburan yang boleh
menjana pendapatan tetap dan berharpa dapat melindungi amaun modal pelaburannya.
Pada pendapat anda, dimanakah En. Rahim patut melabur wangnya?
i. Bon kerajaan, korporat dan sukuk
ii. Instrumen pendapatan tetap
iii. Tunai
iv. Dana istimewa
A.
B.
C.
D.

i, ii, iv
ii, iii, iv
i, ii, iii
i, iii, iv

10. Chee Seng ingin mempunyai sejumlah wang pada penhujung tahun ke 10 dan beliau
bersedia menanggung risiko. Pada pendapat anda, dimanakah En, Chee Seng patut
melabur wangnya?
i. Unir amanah dan produk berkait pelaburan yang lebih menumpukan kepaada
pelaburan ekuiti.
ii. Dana yang lebih memberi tumpuan kepada pertumbuhan yang tinggi dalam
pelaburan.
iii. Dana yang dilaburkan dala sekuriti kerajaan.
iv. Deposit bank dan dana tunai.
A.
B.
C.
D.

i, ii, iii.
i, ii.
i, iii, iv.
iii, iv

PRUbusiness Academy

19

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 7 - BAGAIMANA PRODUK INSURANS BERKAIT PELABURAN BERFUNGSI

1.

Di antara keterangan-keterangan yang berikut, yang manakah adalah BENAR berkenaan

dengan pengiraan faedah pengeluaran?
A. Kaedah dua harga, junlah unit didarabkan dengan harga tawaran
B. Kaedah dua harga, junlah unit didarabkan dengan harga bida
C. Kaedah harga tunggal, jumlah unit didarabkan dengan harga tawaran
D. Kaedah dua harga, junlah unit didarabkan dengan harga bida

2.

Pemegang polisi telah melabur melalui bayaran premium sebanyak RM5,000. Sekiranya
harga seunit saham ialah RM1 per unit dan syarikat mengenakan caj bayaran sebanyak
5%, berapa banyak unit yang boleh dibeli dibawah Kaedah Harga Tunggal?
A. 4,500 unit
B. 4,750 unit
C. 4,250 unit
D. 5,000 unit

3.

Perbezaan di antara polisi insurans hayat berkait pelaburan dengan polisi insuran hayat
traditional adalah polisi insurans hayat berkait pelaburan
I
Boleh mengambil premium bercuti
II. Boleh membuat pelaburan tambah nilai tunggal
III. Boleh menyerah semua atau sebahagian daripada jumlah unit
IV Boleh menukar jumlah perlindungan polisi tanpa mengubah jumlah premium
berkala
A.
B.
C.
D.

I, II, III
I, III, IV
II, III, IV
I, II, III, IV

PRUbusiness Academy

20

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

Soalan no 4 dan 5 adalah berdasarkan kepada scenario berikut :
Samy membeli polisi insurans berkait pelaburan 10 tahun dahulu. Beliau mencarum sebanyak
RM3,000 setiap tahun selama 10 tahun. Harga bida unit pelaburannya ialah RM0.95 sepanjamg
tempoh tersebut.

4.

Berapakah jumplah unit pelaburan terkumpul setakat ini sekiranya dikira dengan
menggunakan kaedah dua harga?
A.
B.
C.
D.

5.

Samy ingin membuat pengeluaran tunai polisinya untuk digunakan sebagai dana bagi
membiayai yuran pengajian anaknya. Sekiranya harga tawaran ialah RM1.25, berapakah
jumlah wang tunai yang diperolehi dari polisinya?
A.
B.
C.
D.

6.

28,500 unit
29,850 unit
21,850 unit
27,500 unit

RM 41,250
RM 42,750
RM 32,775
RM 32,700

Katakan pemegang polisi membayar premium sebanyak RM5,000 dan nilai unit plaburan
pada ketika itu ialah RM 1 per unit dan perbezaan bida tawran ialah 5%. Sekiranya, nilai
setiap unit meningkat ke RM1.20, berapakah jumlah nilai pelaburan?
A. RM 4750
B. RM 5000
C. RM 5700
D. RM 6000

PRUbusiness Academy

21

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

7.

Di bawah polisi berkait pelaburan, pelabur biasanya dibenanrkan membuat tambah nilai.
Apakah yang akan berlaku terhadap premium yang telah dibayar melalaui tambah nilai?
A.
B.
C.
D.

8.

Syarikat insurans akan menukarkan kesemua jumlah tambah nilai premium dan
dikumpulkan dalam akaun sedia ada.
Syarikat insurans akan membuka satu akaun baru dan mendepositkan unit
tambah nilai ke akaun ini.
Syarikat insurns akan mendepositkan premium tambah nilai ke akaun sedia ada
dan mengenakan caj seperti yang tercait dalam polisi.
Syarikat insurans akan menggunakan premium tambah nilai, ditolak caj tambah
nilai dan mendepositkan unit pelaburan ke akaun pemilik polisi.

Dengan mengunakan kaedah harga tunggal, kirakan jumlah nilai tunai polisi
Jumlah unit = 4000; harga setiap unit = RM 1; caj mortaliti = 1%, bayaran polisi = RM120
A.
B.
C.
D.

RM 3840
RM 4160
RM 3200
RM 4080

PRUbusiness Academy

22

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

9.

Syarikat insurans boleh menggunankan kaedah berikut untuk membayar manfaat

kematian di bawah polisi insurans berkait pelaburan:i.

Apabila tuntutan kematian telah dikemukan, syarikat akan hanya membayar

tuntutan berdasarkan jumlah unit terkumpul didarabkan dengan harga tawaran.
ii. Apabila tuntutan kematian telah dikemukan, syarikat akan membayar nilai muka
manfaat kematian tanpa mengambilkira unit pelaburan terkumpul.
iii. Apabila tuntutan kematian telah dikemukan, syarikat akan membayar nilai unit,
ditambah dengan jumlah insurans.
iv. Apabila tuntutan kematian telah dikemukakan, syarikat akan hanya membayar nilai
unit, ditambah dengan jumlah insurans dan jumlah tambah nilai dibayar secara
berasingan.

A.
B.
C.
D.

i, ii, iii
i, ii, iv
i, iii, iv
i, ii, iii, iv

10. Di bawah polisi insurnas berkait pelaburan premium tetap, pemilik polisi boleh
melakukan perkara-perkara berikut, KECUALI:A.
B.
C.
D.

Tidak membuat bayaran premium sekiranya dana di dalam polisi adalah mencukupi
untuk menampung bayaran premium berkenaan.
Meningkatkan atau mengurakan jumlah insurans mengikut keperluan semasa.
Meningkatkan amaun bayaran premium melalau premium tambah nilai secara tetap
dan tambah nilai tunggal.
Membatalkam perlindungan insurans dan memastikan kesemua bayaran premium
digunankan untuk tujuan pelaburan.

PRUbusiness Academy

23

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 8 - MANFAAT DAN RISIKO MELABUR DI DANA BERKAIT PELABURAN
1.

Pemegang polisi insurans hayat berkait pelaburan boleh melakukan perubahan

I.
Pengeluran
II.
Menukar bayaran premium
III.
Mengambil premium bercuti
IV.
Menukar di antara dana-dana pelaburan
A.
B.
C.
D.

2.

Faedah melabur dalam polisi insurans berkait pelaburan seperti yang dinytakan di bawah
adalah tidak benad, kecuali :A.

B.
C.
D.

3.

I, II, III
I, III, IV
II, III, IV
I, II, III, IV

Pelanggan diharap boleh mengawasi pengerakan dana pelaburan dan membuat

pertukaran dana atas inisitif sendiri pada bila-bila masa selgi polisi masih
berkuatkuasa.
Beban tugas menguruskan dana ditanggung oleh kumpulan pengurusan professional
syarikat insurans dan bukannya ditanggung oleh pelanggan.
Pelanggan mempunyai pilihan untuk mengarahkan pengurus dana mematuhi strategi
dan hala tuju pelaburan yang dibuat oleh pelanggan sendiri.
Pelanggan mempunyai pilihan untul membuat keputusan bagaimana syarikat
sepatutnya melabur kesemua modal milik pelanggan.

Yang manakah antara keterangan-keterangan berikut adalah BENAR?

A. Dana insurans berkait pelaburan adalah diuruskan oleh pengurus dana yang
professional
B. Dana insurans berkait pelaburan boleh memenuhi keperluan simpanan dan
perlindungan
C. Pemegang polisi boleh mendapat pengetahuan yang baik berkenaan pasaran
kewangan
D. Pemegang polisi boleh membeli insuran berkait pelaburan dengan pelaburan
permulaan yang rendah dengan hanya RM1,000

PRUbusiness Academy

24

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

4.

5.

Manfaat yang diperolehi dari polisi insurans berkat pelaburab adalah seperti berikut:i.
ii.
iii.
iv.

Keupayaan syarikat mengumpulkan dana dan mempelbagaikan bentul pelaburan.

Kemudahan dan fleksibiliti yang ditawarkan.
Caj minimum yang dikenakan ke atas setiap polisi.
Kemampuan syarikat menyerap risiko pasaran bagi pihak pelanggan.

A.
B.
C.
D.

i, ii sahaja
ii, iv sahaja
i, iii sahaja
iii, iv sahaja

Di antara yang berikut, yang manakah adalah risiko berkenaan dengan dana insuran
berkait pelaburan?
I. Kos
II. Risiko pelaburan
III. Risiko moral
A.
B.
C.
D.

6.

I, II
I, III
II, III
I, II, III

Kefleksibelan yang ditawarkan oleh poisi insurans berkait pelaburan termaksuklah:Pemilik polisi boleh menetapkan tahap premium yang perlu dibayar.
i. Pemilik polisi boleh memutuskan samada untuk membuat tambah nilai secara
tunggal atau gandaan.
ii. Pemilik polisi adalah tertakluk kepada jumpalh bayaran premium tertentu sahaja dan
tidak boleh diubah.
iii. Syarikat insurans tidak akan mengenakan sebarang caj atau beyaran sekiranya
pemilik polisi memilih untuk menghentikan bayaran premium.
iv. Syarikat tidak akan mengenakan yuran sekiranya premium bercuti diambil.
A.
B.
C.
D.

i, iv sahaja
i, iii sahaja
i sahaja
i, ii sahaja

PRUbusiness Academy

25

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

7.

Faedah kematian dan kehilangan keupayaan kekal dalam polisi insuran hayat berkait
pelaburan adalah berdasarkan
A. Hanya jumlah perlindungan
B. Hanya jumlah nilai unit
C. Jumlah perlindungan dan/atau jumlah nilai unit
D. Jumlah nilai perlindungan dan jumlah nilai unit

8.

Keburukan polisi insurans berkait pelaburan ialah:i. Ia tertakluk kepada proses kelancaran operasi syarikat
ii. Ia tertakluk kepada pengecualian caj bayaran sekiranya pihak syarikat tidak mencatat
pulangan pelaburan
iii. Ia tertakluk kepada caj tetap seperti yang dinyatakan dalam dokumen polisi
iv. Ia tertakluk kepada timgkah laku dan pengerakan pasaran saham
A. i, iii sahaja
B. i, ii sahaja
C. ii, iv sahaja
D. iii, iv sahaja

9.

Nilai tunai yang digunakan dalam instrument pelaburan tidak terkecuali dari ancaman
risiko. Ini bermakna nilai kewangan dalam akaun nila tunai boleh meningkat atau
merosot, bergantug kepada prestasi pasaran. Individu yang biasanya menikmati faedah
dari akuan nilai tunai mungkin perlu membayar premium yang lebih tinggi apabila
pelauran mengalami kejatuhan. Pelabur juga tidak dibenarkan untuk membuat
pengelurana dari akaun nilai tunai walaupun polisi masih berkuatkuasa.
Apakah yang boleh dipelajari dari kenyataan di atas ?
A.

B.

C.

D.

Pelaburan melalui produk berkait pelaburan adalah merugikan dan pelanggan

sepatutnya memilih untuk melabur dalam polisi seumur hidup tradisional berserta
keuntungan.
Pelanggan perlu menerima hakikat bahawa memiliki polisi insurans berkait pelaburan
bermakna mereka juga perlu menerima sebrang perubahan yang mungkin berlaku
dalam pasaran saham.
Pelanggan perlu menyalahkan dan meletakkan beban pelaburan sepenuhnya kepada
pengurus dana kerana mereka yang bertanggung jawab mencari keuntungan dan
mencatat keputusan positif sahaja.
Pelanggan dan mencatat polisi berkait pelaburan dimiliki sebagai akaun bank
peribadi dan oleh itu pelanggan boleh berbuat apa sahaja yang mereka ingini.

PRUbusiness Academy

26

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

10. Kebaikan yang paling nyata mengenai polisi insurans berkait pelaburan ialah:
i.

Kefleksibelan yang ditawarkan dalam memilih amaun premium yang perlu dibayar,
jumlah insurans dan jumlah tambah nilai.
ii. Kemampuan reka bentuk polisi memenuhi matlamat hidup seseorang sepanjang
tempoh kuatkuasa polisi.
iii. Jumlah nilau tunai terkumpul adalah dijamin oleh pihak syarikat.
iv. Memahami sepenuhnya bahawa semua polisi insurans berkait pelaburan adalah
dijamin oleh pihak syarokat dan juga Bank Negara Malaysia.
A.
B.
C.
D.

i, ii, iii sahaja

i, ii sahaja
ii, iv sahaja
i, iv sahaja

PRUbusiness Academy

27

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 9 - PERBANDINGAN DIANTARA PRODUK INSURANS HAYAT BERKAIT
PELABURAN DENGAN PRODUK INSURANS HAYAT TRADISIONAL BERSERTA
KEUNTUNGAN
1.

Bagaimanakah pengiraan manfaat kematian bagi polisi insurans hayat tradisional beserta
keuntungan?
A. Amaun insuran yang ditetapkan dan bonus-bonus yang terkumpul pada waktu
kematian
B. Amaun insuran yang ditetapkan dan nilai unit-unit yang terkumpul pada waktu
kematian
C. Amaun insuran yang tidak ditetapkan dan bonus-bonus yang terkumpul pada waktu
kematian.
D. Amaun insuran yang tidak ditetapkan dan nilai-nilai unit yang terkumpul pada waktu
kematian.

2.

Sistem penetapan premium yang digunakan dalam pengiraan kadar premium polisi
insurans berkait pelaburan ialah:A. Kombinasi premium paras dan system premium natural.
B. Sistem premium paras.
C. Sistem premium paras berganda.
D. Sistem premium natural.

3.

Kaitan antara risiko dan pulangan pelaburan adalah

A. Dipindahkan terus kepada pemegang polisi
B. Dipindahkan kepada pengurus dana
C. Dipindahkan terus kepada syarikat insurans
D. Dipindahkan kepada pemegang polisi dan syarikat insurans

PRUbusiness Academy

28

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

4.

Samantha ingin melindungi masalah kewangan dirinya dari bebanan pinjaman pinjaman
peribadi dan baki kad kredit seandainya ia meninggal dunia atau mengalami hilang upaya
kekal. Dia juga menghadapi kesempitan kewangan dan merasa bimbang tentang bayaran
premium polisinya yang agak tinggi. Samantha mengharapkan nasihat anda untuk
mengatasi masalah ini. Apakah nasihat anda?
A. Membeli polisi insurans sementara.
B. Membeli polisi insurans hayat berkait pelaburan.
C. Membeli polisi insurance seumur hidup tradisonal berserta keuntungan.
D. Membeli polisi endowmen.

5.

Untuk polisi insurans hayat berkait pelaburan biasa, manfaat kematian boleh dikira
dengan menggunakan kaedah
A. Amaun insurans dan jumlah unit-unit dalam dana dikira pada harga bida
B. Amaun insurans atau jumlah unit-unit dalam dana pada harga bida, mana lebih tinggi
nilainya
C. Amaun insurans atau jumlah unit-unit dalam dana pada harga bida ditambah dengan
dividen terminal
D. Amaun insurans dan jumlah unit-unit dalam dana pada harga bida ditambah dengan
dividen terminal

6.

Di bawah polisi insurans hayat tradisional, pelanggan menikmati kemudahan berikut,

kecuali:A.
B.
C.
D.

Pelanggan diberi kaminan perlindungan dari keadaan turun naik pasaran melalui
proses kelancaran operasi syarikat.
Pelanggan boleh mengharapkan pulangan terkumpul, disamping jumlah
perlindungan asas dan bonus tambahan yang diisyiharkan oleh pihak syarikat.
Pelanggan boleh memilih untuk menetukan tahap perlindungan yang diperlukan dan
amaun premium yang perlu dibayar.
Pelanggan boleh membuat perlakuan polisinya dibuat cagaran bagi melindungi
pinjaman perumahannya.

PRUbusiness Academy

29

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

7.

Yang manakah antara berikut adalah BENAR berkenaan perbandingan antara insurans
hayat berkait pelaburan dan insurans hayat tradisional beserta keuntungan?
A. Polisi insurans berkait pelaburan adalah lebih telus berbanding polisi insurans hayat
tradisional beserta keuntungan
B. Risiko polisi insurans berkait pelaburan adalah lebih rendah berbanding polisi
insurans hayat tradisional beserta keuntungan
C. Jumlah keuntungan polisi insurans berkait pelaburan adalah lebih terjamin
berbanding polisi insurans hayat tradisional beserta keuntungan
D. Jumlah keuntungan polisi insurans berkait pelaburan adalah lebih rendah berbanding
polisi insurans hayat tradisional beserta keuntungan

8.

Marcus berkeras dengan pendapatnya iaitu seseorang itu hanya perlu memiliki polisi
insurans sementara jangka penka dan sebahagian besar peruntukan digunakan untuk
membuat pelaburan secara persendirian dimana-mana instrument pelaburan yang
diminati. Adakah anda bersetuju dengan pendapatnya itu?
A.
B.

C.

D.

Ya, Ia merupakan suatu langkah yang bijak kerana seseorang itu akan dapat
mempelajari dan menguasai kemahirandalam aspek-aspek pasaran pelaburan.
Tidak. Ia merupakan suatu langkah yang boleh membawa bencana kerana seseorang
itu tidak mampu menguruskan portfolio pelaburan secara bersendirian disebabkan
bidang pelaburan sukar dikuasai dan tidak dapat dijangka.
Tidak. Polisi insurans sementara jangka pendek tidak mampu melindungi liability
dalam jangka masa panjang kerana kita tidak dapat menjangka apa akan terjadi
kepada kita pada masa akan dating.
Ya. Ia merupakan suatu langkanh bijak dalam membuat perancangan kewangan
peribadi dan ia biasa diamalkan kebanyaan individu yang berjaya dalam hidupnya.

PRUbusiness Academy

30

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

9. Anda baru sahaja menamatkan sesi temu bual dengan pelanggan. Pelanggan tersebut
telah berumahtangga dan mempunyai seorang anak berumur 2 tahun. Pelanggan ingin
membeli polisi insurans untuk anaknya. Apakah kombinasi terbaik yang boleh anda
cadangkan kepada pelanggan berkenaan?
i.

Polisi insurans hayat sementara dengan perlindungan kematian dan hilang upaya
kekal.
ii. Kad Perubatan komprehensif
iii. Polisi insurans penyakit merbahaya
iv. Polisi endowmen 18 tahun
v. Polisi berkait pelaburan
A.
B.
C.
D.

i, ii, iii, iv
i, ii, iv, v
ii, iii, iv, v
i, ii, iii, iv, v

10. Apakah criteria yang boleh digunankan untul membandingkan polisi insurans hayat
tradisional dengan polisi berkait pelaburan?
i.
ii.
iii.
iv.

Pulangan Pelaburan dan risiko

Pengiraan Premium
Manfaat kematian
Nilai serahan

A.
B.
C.
D.

I, ii, iii
ii, iii, iv
I, ii, iv
I, ii, iii, iv

PRUbusiness Academy

31

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 10 - PERCUKAIAN DAN UNDANG-UNDANG BERKAITAN PRODUK INSURANS
HAYAT BERKAIT PELABURAN
1.

Yang manakah berikut adalah akta-akta yang mengawal perniagaan produk insurans
hayat berkait pelaburan ?
I. Akta biasa pengawalan ejensi
II. Akta Insurans 1996
III. Akta Syarikat 1965
IV. Akta Kontrak 1950
A.
B.
C.
D.

2.

I, II, III sahaja

I, III, IV sahaja
II, III, IV sahaja
I, II, III, IV

Kerajaan membernarkan bayaran premium insurans layak mendapat potongan cukai

sehingga pada suatu tahap tertentu kerana
A.
B.
C.
D.

Kerajaan berpendapat melalui relif tersebut, semua rakyat Malaysia tidak teragakagak untuk membeli polisi insurans hayat.
Kerajaan memberikan relif cukai ini untuk menggalakan sikap berkimat cermat dan
kebebasan kewangan individu.
Kerajaan berpendapat jumlah cukai yang dikutip sekiranya tidak diberi relif tidaklak
begitu besar dan tidak membantu kerajaa.
Kerajaan membenarkan relif cukai demi memastikan kepimpinannya terus popular
dikalangan rakyat Malaysia.

PRUbusiness Academy

32

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

3.

Hasil atau keuntungan yang diedarkan kepada pemegang polisi insurans hayat berkait
pelaburan mendapat pengecualian cukai kerana:
A.
B.
C.
D.

4.

Salim dan Siti merupakan pasangan suami isteri yang bekerja sendir dan oleh itu mereka
tidak mencarum ke KWSP. Mereka mempunya dua orang anak yang masih kecil. Pasangan
ini berusaha untuk memaksimumkan relif cukai melalui insurans. Berapakah amaun
maksimum relif cukai yang boleh dituntut?
A.
B.
C.
D.

5.

Keuntungan daripada produk insurans hayat berkait pelaburan sudah dicukai pada
peringkat perkembangan produk di syarikat insurans
Keuntungan daripada produk insurans hayat berkait pelaburan sudah dicukai di
syarikat insurans
Keuntungan daripada produk insurans hayat berkait pelaburan dikecualikan cukai
mengikut Akta Cukai Pendapatan 1967
Keuntungan daripada produk insurans hayat berkait pelaburan dikecualikan cukai
mengikut Akta Insurans 1996

RM 9,000 termasuk premium insurans hayat, insurans perubatan/pendidikan

RM 18,000 termasuk premium insurans hayat, insurans perubatan/pendidikan
RM 14,000 termasuk premium insurans hayat, insurans perubatan/pendidikan
RM 16,000 termasuk premium insurans hayat, insurans perubatan/pendidikan

Seksyen 7(2)(b) Akta Insurans, 1996 mendefinisikan perniagaan insurans berkait

pelaburan ialah menguatkuasa dan melaksanakan kontrak insurans atas hayat manusia
atau anuiti di mana
A. keseluruhan atau sebahagian manfaat ditentukan dengan merujuk kepada nilai, atau
pendapatan, atau mana-mana harta yang terdedah kepada mana-mana syarat yang
ditetapkan.
B. keseluruhan manfaat ditentukan dengan merujuk kepada nilai, atau pendapatan,
atau mana-mana harta yang terdedah kepada mana-mana syarat yang ditetapkan.
C. keseluruhan atau sebahagian manfaat ditentukan dengan merujuk kepada nilai yang
tertinggi, atau pendapatan, atau mana-mana harta yang terdedah kepada manamana syarat yang ditetapkan.
D. keseluruhan manfaat ditentukan dengan merujuk kepada nilai yang tertinggi, atau
pendapatan, atau mana-mana harta yang terdedah kepada mana-mana syarat yang
ditetapkan.

PRUbusiness Academy

33

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

6.

Di Malaysia, peraturan perniagaan insurans diselia melalui pentadbiran dan

penguatkuasaan Akta Insurans 1996 dan Peraturan-Peraturannya. Akta tersebut
dikuatkuasakan oleh Gabenor yang juga menjalankan fungsi tugas bagi pihak Bank Negara
Malaysia.
Tujuan utama peraturan insurans ini dikuatkuasakan termaksuklah:i. Melindungi kepentingan awam
ii. Melindungi kepentingan kerajaan
iii. Mengutamakan keadilan dan kesaksamaan
iv. Memainkan peranan kearah pembangunan
A.
B.
C.
D.

7.

i, ii, iii, iv
i, ii, iii
i, iii, iv
i, ii, iii, iv

Bagi pelaburan di dalam sekuriti,yang manakah had pelaburan yag harus dana insurans
berkait pelaburan turuti?
A. Tidak melebihi 5% daripada modal berbayar syarikat yang dilabur atau tidak melebihi
5% dari jumlah nilai aset dana, yang mana lebih rendah
B. Tidak melebihi 10% daripada modal berbayar syarikat yang dilabur atau tidak
melebihi 5% dari jumlah nilai aset dana, yang mana lebih rendah
C. Tidak melebihi 5% daripada modal berbayar syarikat yang dilabur atau tidak melebihi
10% dari jumlah nilai aset dana, yang mana lebih rendah
D. Tidak melebihi 10% daripada modal berbayar syarikat yang dilabur atau tidak
melebihi 5% dari jumlah nilai aset dana, yang mana lebih rendah

PRUbusiness Academy

34

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

Penyata laporan mengenai pencapaian pelaburan dana berkait pelaburan yang dihantar
kepada pemilik polisi hendaklah mengandungi maklumat berikut:i.
ii.

Ringkasan penyata kewangan dana yang telah diaudit;

Analisa aliran pulangan pelaburan bersih dana untuk tempoh tidak kurang dari lima
(5) tahun, sekiranya ada;
iii. Komposisi dan senarai pelaburan yang diletakkan di bawah danam setakat pada
tarikh penyata laporan;
iv. Mana-mana caj yang dikenakan atas dana pelaburan pada tahun berkenaan;
A. I, ii, iii
B. I, iii, iv
C. ii, iii, iv
D. I, ii, iii, iv
9.

Apakah peruntukan yang dinyatakan di bawah Seksyen 7 (2) (b) Akta Insurans 1996;
A. Perniagaan insurans berkait pelaburan bermaksud menguatkuasakan dan
melaksanakan kontrok insurans atas hayat manusia ataua anuiti dimana sebahagian
atau keseluruhan manfaat ditentukan dengan merujuk kepada nilai, atau
pendapatan, atau mana-mana harta yang terdedah kepada keadaan turun naik
harga, atau indeks nilai mana-mana harta.
B. Bahawa insurer berlesen tidak dibenarkan menjalankan perniagaan insurans hayat
berkait pelaburan kecuali setelah mendapat kelulusan bertulis dari Bank Negara
Malaysia (BNM) dan tertakluk kepada mana-mana syarat yang ditetapkan.
C. Insurer hendaklah mewujudkan dan menyelenggara dana yang berasingan bagi
setiap pelaburan perlu diurus berasingan dari lain-lain asset milik syarikat dan
memastikan setiap dana hendaklah mempunyai asset yang mencukupi untuk
memenuhi liability.
D. Pelaburan dalam sekuriti bagi setiap pelabur (insurer) hendaklah tidak melebihi 5%
dari modal berbayar atau tidak melebihi 5% dari jumlah nilai aset dana, yang mana
lebih rendah.

PRUbusiness Academy

35

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

10. Semua risalah jualan dan maklumat mengenai polisi insurans hayat berkait pelaburan
hendaklah mengandungi maklumat berikut:A.

B.
C.
D.

Manfaat polisi adalah berdasarkan prestasi pelaburan dana dan lain-lain factor yang
mempengaruhi manfaat polisi. Sekiranya difikirkan wajar dan perlu, hendaklah
disediakan ilustrasi andaian yang dapt membantu pemilik polisi memahami tentang
manfaat polisi.
Jumlah dan nilai unit pegangan pada penghujung tempoh penyata yang lepas.
Caj seperti caj permulaan, caj pengurusan, kos mortality dan rider dan sebagainya
yang ditanggung ketika tempoh penyata.
Lain-lain maklumat yang dinyatakan oleh BNM dari masa ke semasa, sekiranya perlu.

PRUbusiness Academy

36

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB11 - MENGENALPASTI DAN MEWUJUDKAN KEPERLUAN PELANGGAN
1.

Berikut adalah keterangan-keterangan yang benar berkenaan dengan pemantauan

portfolio pelanggan KECUALI
A. Ejen mempunyai obligasi peundangan untuk memastikan bahawa pertumbuhan
dana insurans berkait pelaburan adalah selari dengan objecktif pelaburan permulaan.
B. Ejen hasrus membantu pelanggan untuk membuat tukaran dana untuk memastikan
pelanggan menerima keuntungan terbaik untuk polisinya.
C. Ejen harus memastikan pelanggan mendapat laporan dana insurans berkait
pelaburan dan sedia membantu untuk penjelasan yang lebih mendalam
D. Ejan harus berkomited untuk membuat ulasan polisi setiap enam bulan atau setahun
sekali

2.

Mengapa usaha mengenalpasti dan mewujudkan keperluan pelanggan dianggap penting?

A. Untuk menunjukkan sikap professional kepada pelanggan
B. Untul memastikan pelanggan merasa selesa dan memahami perkara-perkara penting
mengenai polisi insurans yang akan dibelinya.
C. Untuk memastikan ejen mendapat senarai nama rujukan
D. Untuk memastikan ejen dapt menjual polisi secepat mungkin.

3.

Cadangan kepada pelanggan haruslah meliputi

I. Perbincangan dengan mendalam mengapa strategi sedemikian dicadangkan
II. Membuat sesuatu perubahan kepada cadangan sekiranya diperlukan
III Mengatur untuk penilaian semula polisi dengan kerap
A.
B.
C.
D.

I , II sahaja
I , III sahaja
II , III sahaja
I , II , III

PRUbusiness Academy

37

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

4.

Apakah kegunaan borang Carian Maklumat Pelanggan?

A. Untuk mengemukan gambaran menyeluruh tentang syarikat
B. Untuk membolehkan ejen memahami dengan jelas dan menyeluruh akan situasi
yang dihadapi oleh pelanggan.
C. Untuk memastikan maklumat pelanggan dapt digunakan untuk mereka-cipta polisi
baru yang lebih efektif dimasa hadapan.
D. Hanya untuk memahami syarat dan keperluan baru yang diwajibkan oleh pihak Bank
Negara Malaysia.

5.

Faedah-faedah membuat penilaian semula polisi insurans termasuk

I
kesempatan untuk mendapatkan senarai rujukan yang berkualiti daripada pelanggan
II peluang kepada ejen untuk membuat jualan silang lain-lain produk insurans semasa
mengadakan sesi penilaian semula polisi
III membuat jualan silang produk pelaburan yang lain semasa mengadakan sesi
penilaian semula polisi
A.
B.
C.
D.

6.

I sahaja
II sahaja
I & II
I, II, III

Susunkan proses perancangan kewangan mengikut susunan yang betul:i. Mewujudkan hubungan dengan pelanggan
ii. Membincangkan cadangan-cadagan yang difikirkan wajar
iii. Mengenalpasti kedudukan kewangan semasa dan matlamat kewangan
iv. Melaksanakan cadangan yang dipersetujui
v. Mengawasi portfolio
vi. Mengumpul semua maklumat penting kewangan
vii. Merangka pelan dan strategi untuk mencapai matlamat
A.
B.
C.
D.

vi, I, ii, iii, iv, v, vii

i, vi, iii, vii, ii, iv, v
i, ii, iii, iv, v, vi, vii
i, vi, iii, ii, vii, iv, v

PRUbusiness Academy

38

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

7.

Dalam merangka pelan dan strategi untuk mencapai matlamat pelanggan, ia

memungkinkan lahirnya cadangan-cadangan yang dapat memenuhi kehendak dan
keperluan pelanggan yang meliputi perkara-perkara berikut:
I Pelan persaraan
II Pelan pendidikan anak-anak
III Pelan hartanah
IV Pengumpulan harta
A. I & II
B. I, II, III
C. I, II, IV
D. I, II, III, IV

8.

Carian Maklumat Pelanggan (CFF) meliputi perkara-perkara berikut:i. Keterangan Diri Pelanggan dan Tanggungannya
ii. Kehidupan, Keutamaan Kewangan dan Matlamat
iii. Nisbah Pulangan Risiko
iv. Analisa Nilai Bersih
A.
B.
C.
D.

9.

i, ii, iii
i, ii, iv
i, iii, iv
ii, iii, iv

Indran merupakan seorang pelanggan insurans yang berpuasahati dengan pelan insurans
yang ditawarkan dan khidmat nasihat yang diberikan oleh ejen. Ejennya telah banyak
membantu dan Indran pasti akan melakukan perkara berikut, kecuali:A. Mencadangkan agar ejennya diberi surat penghargaan dan anugerah oleh pihak
syarikat.
B. Menyanjung tinggi kesungguhan dan perkhidmatan yang diberi oleh ejennya.
C. Memastikan ejennya menyimpan rahsia dengan sebaik mungkin
D. Membantu ejen dalam memprospek dan merujukkan nama rakan-rakannya kepada
ejen berkenaan.

PRUbusiness Academy

39

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

10. Apakah kepentingan ejen mewujudkan hubungan yang baik dengan pelangganpelanggannya?
A.

B.
C.
D.

Untuk memastikan keperluan insurans pelanggan sentiasa terpelihara dan pelanggan

mungkin akan membantu ejen menambah nilai perniagaan dengan menawarkan
senarai rujukan pelanggan yang berkualiti.
Untuk mempamirkan imej dan keperibadian ejen yang baik pada pandangan syarikat.
Untul menarik perhatian orang ramai agar bersama-sama menyertainya dalam
perniagaan jualan insurans.
Untuk memastikan tiada ejen lain yang boleh mendekati pelanggannya untuk
menjual lain-lain produk insurans hayat.

PRUbusiness Academy

40

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

BAB 12 - PEMASARAN DAN KHIDMAT LEPAS JUALAN, KOD ETIKA & PERLAKUAN
1.

Ejen yang membuat jualan persendirian memerlukan

I. pengetahuan mengenai produk
II. pengetahuan mengenai pasaran
III. pengetahuan mengenai proses belian
IV. teknik penjualan
A. I , II III sahaja
B. II , III , IV sahaja
C. I , III , IV sahaja
D. I , II , III , IV

2.

Biasanya, syarikat insurans yang berorientasikan pasaran akan melaksanakan fungsi tugas
berikut:i. Perancangan dan pengawalan
ii. Mengenalpasti pasaran
iii. Pembangunan produk
iv. Memberhentikan perkhidmatan ejen tidak produktif dan digantikan dengan ejen
produktif.
A.
B.
C.
D.

3.

i, ii, iv
i, ii, iii
i, iii, iv
ii, iii, iv.

Proses membuat keputusan belian pelanggan merangkumi tahap-tahap yang mana?

I. Mencari dan mengumpul maklumat
II. Penilaian lepas belian
III. Mengendalikan temujanji jualan
IV. Mengenalpasti masalah
A. I , II III sahaja
B. I , II , IV sahaja
C. I , III , IV sahaja
D. I, II, III, IV

PRUbusiness Academy

41

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

4.

Pelan jualan meliputi perkara-perkara berikut:i. Strategi jualan

ii. Teknik jualan paksa
iii. Matlamat jualan
iv. Objektif dalam bentuk sasaran pasaran
A.
B.
C.
D.

i, iii, iv
ii, iii, iv
i, ii, iv
i, ii, iii

5.

Seksyen 150 (4) Akta Insuran, 1996 menyatakan bahawa

A. Ejen insurans haruslah mempunyai pengetahuan yang baik dalam proses pembelian
B. Ejen insurans haruslah mempunyai pengetahuan yang baik dalam proses penjualan
C. Ejen insurans dikehendaki menggunakan risalah jualan atau ilustrasi jualan yang
disahkan oleh insurer
D. Ejen insurans haruslah mempunyai sijil peperiksaan insurans hayat berkait pelaburan
sebelum boleh menjual produk insurans berkait pelaburan

6.

Ejen mampu memperolehi prospek efektif dengan menggunakan kaedah berikut:i. Mendekati pasaran semulajadinya
ii. Mengiklankan dirinya di suratkhabar dan majalah untuk memperkenalkan diri
iii. Meminta nama-nama rujukan yang berkuali dari pelanggan yang berpuasa hati
iv. Mendapatkan senarai nama pelanggan dari syarikat pesaing bagi tujuan
menggantikan polisi sedia ada dengan polisi baru dari syarikatnya.
A.
B.
C.
D.

i, ii, iii.
ii, iii, iv.
i, iii.
ii, iv.

PRUbusiness Academy

42

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

7.

Apakah manfaat-manfaat perkhidmatan lepas jualan?

I. Memberikan keyakinan kepada pelanggan bahawa keputusanawal membeli polisi
adalah wajar
II. Membantu memastikam bahawa pelanggan berpuas hati dengan pembelian
III. Menghilangkan rasa ragu-ragu atau konflik kognitif
A.
B.
C.
D.

8.

I , II sahaja
I , III sahaja
II , III sahaja
I , II , III

Individu yang benar-benar profesional akan melaksanakan tanggungjawab berikut:i. Dengan bangganya akan menghebahkan kualiti pelanggan-pelanggannya agar orang
lain akan merasa kagum dengannya.
ii. Berkongsi maklumat pelanggannya dengan rakan sejawat.
iii. Mengekalkan standard etika yang tinggi dalam perkara yang berkaitan dengan
maklumat pelanggan.
iv. Menonjolkan diri secra profesional dan terhormat ketika menjalankan tugas.
A.
B.
C.
D.

i, ii sahaja
ii, iii sahaja
i, iii sahaja
iii, iv sahaja

PRUbusiness Academy

43

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

9.

Berikut adalah perkara-perkara yang terkandung dalam Kod Etika dan Perlakuan ejen. Ia
dikenali sebagai:
i. Mengelakkan diri dari terlibat dalam sebrang konflik kepentingan
ii. Menghalang diri dari menyalahguna kuasa.
iii. Mencengah penyalahgunaan maklumat.
iv. Memastikan rekod yang diselenggara alah lengkap dan tepat.
v. Memastikan tahap kerahsian kominukasi dan urusniaga antara syarikat insurans
hayat dan pemilik polisi serta pelanggan.
vi. Memberi layanan yang adil dan saksama kepada semua pemilik polisi dan orang
ramai yang terlibat atau berurusan dengan pihak syarikat.
vii. Menjalankan urusniaga dengan jujur dan penuh percaya mutlak.
A.
B.
C.
D.

Tujuh prinsip asas garis panduan

Garispanduan BNM berkaitan pematuhan ejen
Set standard ejen internasional
Kriteria utama anugerah LIAM peringkat Kebangsaan.

10. Sebastian tidak berpuashati dengan polisi yang dimilikinya dan bercadang untuk
membuat aduan. Kepada siapakah aduan tersebut patut dikemukakan?
i. Biro Perantara Insurans Bank Negara Malaysia
ii. Persatuan Insurans Hayat Malaysia LIAM
iii. Syarikat insurans yang terlibat
iv. Pihak akhbar
A.
B.
C.
D.

i, iii, iv.
i, ii, iii.
ii, iii, iv.
i, ii, iv.

PRUbusiness Academy

44

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

JAWAPAN

Bab 1
1. B
2. C
3. C
4. D
5. D
6. D
7. C
8. A
9. A
10. D

Bab 2:

Bab 4:

Bab 5:

1. C
2. C
3. A
4. D
5. C
6. B
7. A
8. C
9. D
10. B

PRUbusiness Academy

1. D
2. B
3. C
4. C
5. A
6. B
7. C
8. A
9. B
10. A

1. A
2. D
3. C
4. B
5. D
6. B
7. B
8. A
9. C
10. B

45

Bab 3 :
1. D
2. A
3. D
4. D
5. A
6. C
7. C
8. D
9. D
10. B

Bab 6:
1. A
2. D
3. D
4. A
5. C
6. B
7. A
8. B
9. C
10. B

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

Bab 7:
1. D
2. B
3. D
4. A
5. B
6. C
7. D
8. A
9. A
10. D
Bab 10
1. D
2. B
3. B
4. B
5. A
6. C
7. A
8. D
9. A
10. A

PRUbusiness Academy

Bab 8 :

Bab 9

1. A
2. B
3. A
4. A
5. A
6. D
7. C
8. D
9. B
10. B

1. A
2. D
3. A
4. B
5. B
6. C
7. A
8. C
9. C
10. B

Bab 11
1. A
2. B
3. A
4. B
5. C
6. B
7. D
8. B
9. C
10. A

Bab 12
1. D
2. B
3. B
4. A
5. C
6. C
7. D
8. D
9. A
10. B

46

Sijil Peperiksaan Insurans Hayat Berkait Pelaburan (CEILLI)

PRUbusiness Academy

47